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Memoria 2018
Memoria 2018
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INDICE
Convocatoria a Asamblea General Ordinaria de Socios.....................................................................................................3
Informe (TEI) Tribunal Electoral Independiente ................................................................................................................5
Informe del Consejo de Administración............................................................................................................................7
Balance General, Estado de Resultados, Notas a los Estados Contables, Variación Patrimonio Neto, Flujo de Efectivo.......10
Balance Social con Relación a los Principios Cooperativos..............................................................................................21
Informe de la Junta de Vigilancia.....................................................................................................................................28
Dictamen de los Auditores Independientes.......................................................................................................................32
Indicadores Financieros...................................................................................................................................................34
Propuesta de Distribución de Excedentes.........................................................................................................................36
Ejecución del Plan Estratégico 2018................................................................................................................................37
Plan Estratégico 2019.....................................................................................................................................................41
Control Presupuestario 2018...........................................................................................................................................43
Presupuesto General de Ingresos y Gastos 2019.............................................................................................................47
Proyección - Cuentas Operativas 2019............................................................................................................................49
Plan de Inversiones 2019...............................................................................................................................................50
Informe de Gerencia General...........................................................................................................................................51
Informe del Cuerpo Consultivo.........................................................................................................................................53
Informe del Comité Económico Financiero.......................................................................................................................54
Informe del Comité de Educación....................................................................................................................................55
Informe del Comité de Créditos.......................................................................................................................................59
Informe del Comité de Tarjetas de Créditos......................................................................................................................61
Informe del Comité de Recuperación de Préstamos en Mora............................................................................................62
Informe del Comité de Solidaridad...................................................................................................................................63
Informe del Comité de Planificación Estratégica...............................................................................................................65
Informe del Comité de MPYMES......................................................................................................................................66
Informe del Comité de Construcción................................................................................................................................67
Informe del Comité de Cumplimiento...............................................................................................................................70
Lic. Pedro Alberto Franco Ruiz Diaz Lic. Juan Carlos Ozorio Godoy
Secretario. Presidente.
Abg. Prof. Elvira Asunción de León de Cardozo. Abg. Victoriano Sanchez Arellano.
Secretaria Presidente
El Consejo de Administración de San Cristóbal Ltda., confor- Cuadro similar experimentó el sistema financiero nacional,
me a las disposiciones legales y estatutarias vigentes, con debido a la disminución en la colocación de los servicios cre-
mucha complacencia eleva a consideración de la Magna diticios.
Asamblea el informe de las actividades desarrolladas durante La actualización de datos de los socios de la cooperativa, ayu-
el ejercicio 2018. dó a fomentar la cultura de prevención del lavado de dinero o
bienes.
Introducción En la generalidad de la gestión se lograron resultados muy
La Cooperativa San Cristóbal continúa con la misma filosofía positivos, merced a políticas de trabajo desarrolladas con efi-
de trabajo, fundamentada en los principios y valores coope- ciencia y excelente administración.
rativos.
La entidad apunta a que los servicios sociales y financieros Créditos
ofrecidos respondan a las expectativas de los asociados. El ejercicio 2018 fue un año muy desafiante en materia de
colocación de créditos, dado que la realidad de la economía
El plan nacional en niveles microeconómicos estuvo altamente com-
La empresa Cooperativa para mantenerse sólida en el siste- petitivo.
ma, impulsó acciones que favorezcan su crecimiento soste- Está situación conllevó la necesidad permanente de la evolu-
nido. ción de las políticas crediticias para la disminución de riesgo
Se dedicó tiempo y esfuerzo, generando estrategias para con- en la colocación.
quistar la preferencia y confianza de la membresía y potencia- A tal efecto se aplicó un seguimiento al comportamiento de
les socios. la cartera crediticia, en cuanto a crecimiento, participación de
En ese sentido, el desafío fue enorme por la competencia las colocaciones e inclusive el índice de la morosidad.
existente en el mercado financiero. En el marco del compromiso social, la cooperativa acompa-
Con miras a este objetivo se desarrollaron estrategias innova- ñó a los socios microempresarios, facilitando herramientas y
doras para mejorar y adaptar los servicios existentes. cooperación para la consolidación del sector.
En las metas crediticias, se alcanzó un porcentaje cercano a
Estrategias lo proyectado
De igual modo, se implementaron productos de utilidad, con Se impulsaron las líneas de créditos promocionales con ta-
costos muy convenientes. sas diferenciales, a fin de fidelizar, potenciar e incrementar la
Para llegar con la información adecuada y oportuna a través cartera de créditos, como también minimizar los riesgos y la
de las distintas vías de comunicación, se incorporaron mejo- morosidad.
ras en las herramientas, a fin de facilitar y agilizar las opera-
ciones y gestiones. Tarjetas de créditos
El servicio de tarjetas de crédito de San Cristóbal, en el sector
La gestión cooperativo, se mantiene entre los primeros emisores de la
Los resultados económicos alcanzados en el año 2018 son procesadora PROCARD S.A.
sumamente destacables, aunque no se hayan superado algu- Se ejecutaron campañas, promociones y actividades a fin de
nas proyecciones. aumentar la cartera de Tarjetas de Crédito y lograr el creci-
Palabras finales
Al final de este informe de la labor realizada durante el ejer- Consejo de Administración
cicio 2018, rescatamos la evolución institucional, que pese a
las condiciones del mercado financiero, se ha avanzado con
resultados favorables, gracias a la dedicación y la buena ges-
tión en la directiva y administración de los talentos humanos
de la entidad, y por sobre todo, a la confianza y el respaldo de
los socios.
Para el 2019 nos esperan grandes desafíos.
Seguiremos trabajando como una organización de voluntades
Lic. Pedro Alberto Franco Ruiz Diaz Lic. .Juan Carlos Ozorio Godoy
Secretario Presidente
VARIACION
RUBROS DICIEMBRE 2018 DICIEMBRE 2017
ABSOLUTA RELATIVA
VARIACION
RUBROS DICIEMBRE 2018 DICIEMBRE 2017
ABSOLUTA RELATIVA
SR. VICTOR HUGO MENACHO EGÜEZ LIC. JUAN CARLOS OZORIO GODOY LIC. JAVIER IGNACIO PIÑANEZ C.
Tesorero CONAD Presidente CONAD Presidente Junta de Vigilancia
De Conformidad al Art. 80º Inc. h
Estatuto Social
a) Préstamos Normales
GARANT
% DE SALDO CONTABLE GARANTÍA SALDO CONTABLE
CATEG GARANTÍAS ÍAS PREVISIONES A PREVISIONES
DEFINICIÓN PREV. A ANTES DE APORTES CASH DESPUÉS DE
ORÍA HIPOTECARIAS PRENDA APLICAR CONSTITUIDAS
APLICAR PREVISIONES COLATERAL PREVISIÓN
RIAS
Saldo de préstamos
A cuyos pagos se
encuentran al día
0 324.801.996.024 61.341.504.118 10.471.961.079 0 12.970.854.088 0 0 324.801.996.024
Saldo de préstamos
B con atrasos desde 1
día y hasta 30 días 0 15.446.171.911 2.969.270.332 792.899.014 0 768.541.566 0 0 15.446.171.911
Saldo de préstamos
con atrasos desde
C 31 día y hasta 60
días 1 6.566.389.991 993.840.853 752.779.407 0 193.510.613 46.262.591 46.262.591 6.520.127.400
Saldo de préstamos
con atrasos desde
D 61 días y hasta 90
días 5 4.306.304.456 505.154.297 1.508.275.629 0 237.539.117 102.766.771 102.766.773 4.203.537.683
Saldo de préstamos
con atrasos desde
E 91 días y hasta 150
días 30 4.016.851.197 675.397.645 486.008.268 0 117.113.747 821.499.461 821.499.471 3.195.351.726
Saldo de préstamos
con atrasos desde
F 151 días y hasta 240
días 50 4.112.657.815 754.665.180 427.115.384 0 1.931.161 1.464.473.045 1.464.473.117 2.648.184.698
Saldo de préstamos
con atrasos desde
G 241 días y hasta 360
días 80 6.742.043.630 980.466.019 1.786.266.937 0 40.480.657 3.147.864.014 3.147.864.005 3.594.179.625
Saldo de préstamos
H con atrasos mayores
a 360 días 100 35.532.824.117 4.681.874.934 8.480.688.355 0 0 22.370.260.828 22.370.260.828 13.162.563.289
b) Préstamos Refinanciados
GARANT
% DE SALDO CONTABLE GARANTÍA SALDO CONTABLE
CATEG GARANTÍAS ÍAS PREVISIONES A PREVISIONES
DEFINICIÓN PREV. A ANTES DE APORTES CASH DESPUÉS DE
ORÍA HIPOTECARIAS PRENDA APLICAR CONSTITUIDAS
APLICAR PREVISIONES COLATERAL PREVISIÓN
RIAS
Saldo de préstamos
A cuyos pagos se
encuentran al día 0 24.904.414.628 3.485.884.735 871.371.784 0 0 0 0 24.904.414.628
Saldo de préstamos
B con atrasos desde 1
día y hasta 30 días 0 3.785.788.814 610.642.460 0 0 0 0 0 3.785.788.814
Saldo de préstamos
con atrasos desde
C 31 día y hasta 60
días 1 1.623.801.687 277.688.608 0 0 0 13.461.131 13.461.133 1.610.340.554
Saldo de préstamos
con atrasos desde
D 61 días y hasta 90
días 5 805.667.214 150.327.057 0 0 0 32.767.008 32.767.012 772.900.202
Saldo de préstamos
con atrasos desde
E 91 días y hasta 150
días 30 1.558.990.384 221.260.516 0 0 0 401.318.960 401.318.962 1.157.671.422
Saldo de préstamos
con atrasos desde
F 151 días y hasta 240
días 50 2.354.262.657 338.110.903 114.885.749 0 0 950.633.003 950.633.027 1.403.629.630
Saldo de préstamos
con atrasos desde
G 241 días y hasta 360
días 80 1.836.643.818 262.552.201 0 0 0 1.259.273.294 1.259.273.294 577.370.524
Saldo de préstamos
H con atrasos mayores
a 360 días 100 6.069.222.626 708.922.393 234.219.969 0 0 5.126.080.264 5.126.080.264 943.142.362
3.12. Distribución de los créditos y compromisos por intermediación financiera según sus vencimientos.
Plazos que restan para su vencimiento
CONCEPTO De 31 hasta 180 Más de 1 año y
Hasta 30 días De 181 hasta 1 año Más de 3 años TOTAL
días hasta 3 años
Créditos Vigentes
Servicio Financiero 50.644.295.961 89.789.570.681 93.382.996.609 170.719.523.880 39.927.643.838 444.464.030.969
Compromisos
Financieros 201.101.267.991 74.294.279.931 68.214.934.996 78.837.458.148 13.892.296.714 436.340.237.780
3.14. Provisiones.
A fin de contabilizar en el periodo de competencia y cumplir a cabalidad con el principio de lo devengado se determinó mediante
cálculos la provisión de los compromisos devengados, pero que a la fecha de la confección de los Estados Contables aún no fueron
cancelados, registrados bajo el rubro de Cuentas a Pagar con afectación a sus respectivas cuentas de resultado, entre las que se utiliza
la cuenta Transferencias Internas la que corresponde a la reposición por extracciones.
3.16. Fondos.
La cooperativa cuenta con los Fondos que se han constituido en el transcurso del periodo que se informa, con el siguiente detalle:
Fondo de Educación, Fondo de Solidaridad, Fondo para Asistencia Social, Fondo de Refuerzo p/ Previsiones sobre Créditos, Fondo
contra Fraudes y Fondo para Asistencia Social – Seguro de Riesgo para Préstamos y Tarjetas de Crédito.
SALDOS AL INICIO SALDOS AL CIERRE
CONCEPTO AUMENTO DISMINUCIÓN
DEL EJERCICIO DEL EJERCICIO
4. Patrimonio.
4.1. Evolución del patrimonio.
La cooperativa confecciona el informe sobre la evolución del patrimonio de acuerdo con el siguiente modelo:
IMPORTE EN
GUARANÍES
19
al 31 de diciembre de 2018
Tipo de apoyo 0 0
-
Monto de apoyo 0 0
-
Educación no formal 2275 4513 (2.238) -100%
actividades
Capacitación Cooperativa 843 1.579 (736) -47%
del comed
actividades
Compromiso comunitario 893 2.115 (1.222) -58%
del comed
actividades
Juventud 129 87 42 48%
del comed
actividades
Servicios Cooperativos 410 732 (322) -44%
del comed
PARTICIPACIÓN EN LAS ASAMBLEAS: Año 2018 se llevaron a cabo una asamblea extraordinaria y una hora después la ordinaria sin
elecciones. Total de socios al día a la fecha de la convocatoria (84.576) Habilitados con vos y voto (35.263) 42%. Acreditados para las
Asambleas Extraordinaria y Extraordianria 2%. Participantes 2%
ACCESO A CARGOS ELECTIVOS y AUXILIARES -PERFIL: Consejo de Administración, 9 miembros. Titulares: 7 hombres, Suplentes: 2
mujeres. Edad 56% entre 56 - 60 años. 44% entre 36 - 55 años. Junta de Vigilancia, 9 miembros. Titulares: 3 hombres y 4 mujeres.
Suplentes: 2 hombres. Edad: 88% entre 36 a 55 años. Tribunal Electoral Independiente. 9 miembros. Titulares: 4 hombres y 3 mujeres.
Suplentes: 2 hombres. Edad: 66% entre 26 - 45 años. 34% entre 46 - 80 años. Organismos auxiliares, 12 comités. 174 miembros. Sexo:
60% hombre, 40% mujeres. Edad de los hombres: 57% entre 36 - 55 años. 23% jóvenes y 10% adulto mayor. Edad de las mujeres: 44%
entre 18 -35 años. 34% entre 36 - 55 años. 6% adulto mayor.
MEDIOS DE COMUNICACIÓN PARA LAS ASAMBLEAS: La asamblea es convocada por medio de prensa escrita, pagina WEB e intranet
INDEPENDENCIA FINANCIERA: Independencia Financiera Estrecha: Aportaciones (integradas), crecimiento 1.6%. Activo total, crecimiento
positivo 8.1%. Aportaciones, reservas y donaciones, variación positiva 2%
INCIDENCIA DE ACCIONES EDUCATIVAS DIRECTAS: Cantidad de participantes en los eventos educativos: 2275. 71% fueron no socios,
21% socios y 7% dirigentes. Empleados capacitados: 571. 41% hombres. 59% mujeres. 31 capacitaciones en el año.
INCIDENCIA DE ACCIONES EDUCATIVAS INDIRECTAS: a) Biblioteca 1.993 concurrencia. 166 promedio por mes. 54% fueron mujeres
(niñas, jóvenes y adultas) y 46% varones. b) Convenio con instituciones educativas: 1321 solicitudes. 96% para la universidad, 4% para
escuela y colegio. c) Arte y cultura: clase de guitarra promedio de 11 estudiantes por mes. d) Deportes; 8 escuelas de fútbol 227 prome-
dio de alumnos por mes . Ajedrez. 10 promedio de alumnos por mes. Actividad para adultos mayores: dos grupos de adultos mayores
cada grupo con un promedio de 24 participantes por mes.
MEDIOS MASIVOS DE COMUNICACIÓN: Los medios de comunicación mas utilizados fueron prensa escrita, radial y televisiva.
EMPLEOS GENERADOS: 299 empleos permanentes. 1.495 empleos indirectos (se estima que 5 miembros de la familia vive en función a
un trabajador y que son básicamente papá, mamá e hijos, otro familiar). 3.000 empleos independientes (considerando a los trabajadores
independientes y empresas tercerizadas con un promedio de 30 trabajadores). Total de créditos MPYMES 2.481 para capital operativo,
mercaderías, materia prima, otros. Empleabilidad a 12.632 (5 personas empleadas a través de una MPYMES y otros)
GENERACIÓN Y PARTICIPACIÓN EN ACTIVIDADES COMUNITARIAS: Actividades comunitarias agrupadas en: actividades para adultos ma-
yores, para niños, apoyo a las actividades artísticas, apoyo a damnificados, apoyo a pequeños agricultores, apoyo comunitario, educación
ambiental, educación vial, empleabilidad y prevención de enfermedades.
ALIANZAS - CONVENIOS - ACUERDOS: Se mantuvo alianza con el Ministerio de Salud, Medioambiente y la Municipalidad de Asunción.
Las funciones se enmarcaron a las atribuciones establecidas • Se dieron seguimiento a cuentas de inversiones y
en la Ley Nº 438/94, Ley Nº 5.501/15 y concordantes, el participaciones y se emitieron recomendaciones tendientes a
Decreto Reglamentario Nº 14.052/96, el Estatuto Social y a mejorar los rendimientos esperados.
las Resoluciones del Instituto Nacional de Cooperativismo •Trimestralmente se revisaron y evaluaron los registros
(INCOOP). sociales y contables.
Se realizaron sesiones ordinarias, extraordinarias y actividades •Se evaluaron periódicamente el control presupuestario de
de control, conforme presupuesto, plan y cronograma de inversiones, recursos y de los ingresos y egresos.
trabajo aprobado, quedando registradas las actuaciones, •Se dio seguimiento a mandatos de Asamblea y atendieron
resoluciones y dictámenes, en actas numeradas y rubricadas oportunamente las quejas y sugerencias de Socios.
por el INCOOP. •Se realizaron visitas y controles in-situ en las sucursales del
área metropolitana y del interior.
1- CONTROLES ECONOMICOS / FINANCIEROS Y OPERATIVOS
Conclusión: se cumplieron con todas las metas establecidas
• Para la contratación de la Empresa Auditora Externa, se dio
en el Plan y Cronograma de Trabajo para el ejercicio 2018
cumplimiento al Art. 102º del Estatuto Social, en consecuencia
y los informes derivados fueron puestos a conocimiento
el Consejo de Administración contrató a la firma “Ramirez &
del CONAD y de la Gerencia General con las respectivas
Asociados” para la realización de la Auditoría de los Estados
recomendaciones.
Financieros, Auditoría Impositiva y Auditoria sobre Prevención
de Lavado de Dinero y Bienes.
• Se revisaron los estados financieros mensuales y se 2- CONSIDERACIONES TECNICAS - JURIDICO / CONTABLE
analizaron su evolución trimestral y cumplimiento de a. Supervisión del Instituto Nacional de Cooperativismo
estándares de ratios recomendados por el INCOOP. (INCOOP)
• En calidad de observador se participó en todas las sesiones El INCOOP realizó fiscalización pública conforme sus
del Comité Económico Financiero. Resoluciones Nº 16.769/17 y 16.915/17 y estableció la
• Se ejecutaron y aplicaron pruebas de cumplimiento a aplicación de un Plan de Acción a la Cooperativa. En su
los proceso formales de servicios, rubros relacionados y contexto, la Cooperativa contrató los servicios de MIGAAM
realizados controles a las áreas, como: Tesorería – Riesgos, CONSULTORA a fin de acompañar el avance y cumplimiento
Tarjetas de Créditos - Recuperación de Créditos, Bienes del Plan de Acción.
Patrimoniales y Archivo Escrito, Abastecimiento – Ahorros
– Educación, Solidaridad, Sucursales, Centro Médico, En Asamblea Ordinaria de Socios de fecha 10/02/2018 se
Contabilidad, Informática, Recursos Humanos y otros. informó y se dio lectura a las relatadas resoluciones del
• Se realizaron entrevistas programadas con Directores, INCOOP, en cumplimiento a lo dispuesto en la Ley 2.157/03
Gerentes, Jefes de Divisiones y Secciones. Art. 5º inc. k).
mejorar los gastos operativos en función de ingresos e índices Inversiones 6.308.832 6.345.038 -36.206 -1 101
de gastos operativos, el rendimiento sobre el activo total y del Fuente: Div. Gestión Financiera
capital, indicadores de morosidad y los ratios de crecimientos Conforme informe recibido en total se ejecutó 101% del
de activos, préstamos, captaciones y de socios. A continuación presupuesto de inversiones, fijado en Gs. 6.309 millones,
se señalan algunos indicadores: notándose que no fueron aplicados inversiones a los rubros
• El activo total dividido el pasivo total nos da la razón de Casa Central, Equipos e Instrumentales Médicos y Biblioteca;
equilibrio, así por cada 1 guaraní adeudado la Cooperativa con mínima ejecución aparecen Máquinas y Equipos Gs.
tiene 1,38 guaraníes para respaldar esa obligación, superior 29 millones (37.9%), Obras de Arte Gs 17 millones (34.5%),
en 0.38 al punto de equilibrio de mínimo 1. Sede Social Gs. 35 millones (17,9%), Vehículo Gs. 27 millones
• El total de la cartera de préstamos neta respecto al activo (13.4%) Infraestructura de TIC Gs. 43 millones (9%), Equipos
total alcanza 72,20%, siendo lo recomendado mínimo 70%. Electrónicos Gs. 7 millones (6.8%); en tanto, los siguientes
• Los activos totales se financian en un 66,42% con los rubros tuvieron aplicación por sobre lo presupuestado:
ahorros de socios (captaciones), siendo el estándar Software y Licencias Gs. 1.587 millones (584.1%), Instalaciones
recomendado mínimo 40%. Gs. 1.544 millones (270.9%), Sucursales y Propiedades de
• Los fondos creados para su fines específicos, no son Terceros Gs. 2.812 millones (234.3%) y Mobiliarios Gs. 243
repartibles y su saldo Gs. 21.534 millones (excluido el de millones (169%).
educación y fondo de protección de créditos con saldos
Presupuesto de Recursos – Cuentas Operativas
deudores) representan el 3.28% del activo total.
• El capital social de Gs. 156.428 millones, representa el En miles de Guaraníes Variaciones
23,81% del activo, superior a la meta mínima recomendada CUENTAS OPERATIVAS Proyectado Ejecutado Absoluta Relativa % Cumpl.
que sumados dan un total Gs. 19.263 millones, representa Aportaciones de Capital 155.189.564 156.428.141 1.238.577 1 101
2,93% del activo, siendo la meta llegar hasta cubrir el 10% Fuente: Div. Gestión Financiera
del activo. Para el logro de los saldos esperados en los principales rubros
• Del total disponible Gs. 80.374 millones (depositados en operativos se observa un buen nivel en % de cumplimiento
Caja, Ahorro a la Vista y en CDA) el 96,81% corresponde presupuestario en las cuentas de Aportaciones de Capital
Abog. Liza Mabel Herrera Ferreira Lic. Javier Ignacio Piñanez Contrera
Secretaria Presidente
1. Hemos examinado la Memoria, el Inventario, el Balance General y Cuadro de Resultado y el Balance Social de
la Cooperativa Multiactiva de Ahorro y Créditos, Servicios, Consumo y Producción “San Cristóbal” Limitada,
correspondientes al ejercicio cerrado al 31 de diciembre de 2018. La preparación de estos documentos es
responsabilidad del Consejo de Administración de la Cooperativa, siendo competencia de ésta Junta de Vigilancia
expresar una opinión sobre los mismos, de conformidad a los artículos 75 inc. (d) de la Ley 5501/15 y el Articulo
103 inc. (b) del Estatuto Social y disposiciones concordantes.
2. Dictamen:
LA MEMORIA: enuncia aspectos generales de su gestión y en todas sus líneas presenta razonablemente lo actuado
durante el ejercicio cerrado al 31 de diciembre de 2018.
INVENTARIO, BALANCE GENERAL y CUADRO DE RESULTADO: el trabajo planificado ejecutado por éste Órgano
Contralor y basado en los informes técnicos elaborado por la firma de Auditoría Externa “RAMIREZ & ASOCIADOS”
con Registro en INCOOP Categoría I Nº 41, contratada por la Cooperativa a ese efecto, sirve de base para fundamentar
lo siguiente: en nuestra Opinión el Inventario, Balance General y el Cuadro de Resultado, exponen razonablemente
respecto de todos los aspectos importantes, la situación patrimonial y financiera de la COOPERATIVA MULTIACTIVA
SAN CRISTÓBAL LIMITADA y el resultado de sus operaciones cerrados al 31 de diciembre de 2018.
BALANCE SOCIAL: en general el informe presenta razonablemente la situación y logros en materia de cumplimiento
de la responsabilidad social de la Cooperativa correspondiente al ejercicio 2018.
3. A los Socios reunidos en Asamblea Ordinaria les recomendamos considerar su aprobación de conformidad con la
atribución conferida por el Estatuto Social en su artículo 48 inc. a).
Abog. Liza Mabel Herrera Ferreira Lic. Javier Ignacio Piñanez Contrera
Secretaria Presidente
RATIOS DE PROTECCIÓN
Previsiones constituidas para
Suficiencia de Previ- Indica el grado de cobertura
cartera de créditos / Previsiones
siones para cartera de la cartera, a partir de las 100% 100%
requeridas para cartera de
de Crédito previsiones constituidas
créditos
Previsiones constituidas para Indica el grado de cobertura
Suficiencia de pre-
otros activos de riesgo / Previ- de otros activos de riesgo,
visiones para otros 100% 100%
siones requeridas para otros a partir de las previsiones
activos de riesgo
activos de riesgo constituidas.
Indica la capacidad de la
cooperativa de hacer frente a
Índice de Solvencia Patrimonio efectivo / Activos Cooperativas Tipo “A” mínimo 10% - Tipo “B”
pérdidas en sus activos, con 27,84%
Patrimonial ponderados por riesgo mínimo 12% - Tipo “C” mínimo 15%
los recursos de su patrimo-
nio.
RATIOS DE ESTRUCTURA FINANCIERA
Indica la proporción de
Participación de Cartera neta de créditos / activos totales, distribuida
Mínimo 70% 72,20%
cartera Activo total como préstamos entre sus
asociados
Indica la proporción de
Participación de
Disponibilidades / Activo total activos totales, distribuida Máximo 20% 12,23%
disponibilidades
como Disponibilidades
Financiamiento de Indica la proporción de
Captaciones totales / Activo
activos con capta- activos totales, financiada Mínimo 40% 66,42%
total
ciones con las captaciones.
Financiamiento de Indica la proporción de acti-
Endeudamiento externo /
activos con crédito vos totales, financiada con el Máximo 30% 0,09%
Activo total
externo endeudamiento externo.
Indica la proporción de
Financiamiento de
activos totales, financiada
activos con aporta- Capital / Activo total Mínimo 10% 23,81%
con las aportaciones de los
ciones
asociados.
Indica la proporción de
Financiamiento de
activos totales, financiada
activos con patrimo- Patrimonio total / Activo total Entre 20% y 40% 27,59%
con el patrimonio total de la
nio total
cooperativa.
SE PROPONE: Que el monto correspondiente al Interés s/aportes y al Retorno s/Operaciones se destine a cubrir:
RE 2: Innovación y mejora de los servicios financieros con eficiencia operacional y una sustentabilidad económica.
Crear un servicio o producto innovador, por año. Incrementar en un 80% la utilización de los créditos y tarjetas de créditos destinados
ME-
para vivienda, salud, educación y producción. Emplear esfuerzos internos y externos para la reducción de la morosidad hasta llegar al %
TAS
establecido por el Marco Regulatorio para las Cooperativas del sector de Ahorro y Crédito.
PROCESO ESTRA-
CÓD. INDICADORES ACTIVIDADES INFORME FINAL
TÉGICO
Aumentar, por lo menos, un servicio social por cada sector (Solidaridad, Centro Médico y Educación). Incorporar a los jóvenes en la diri-
ME-
gencia de la Cooperativa a partir de un perfil dirigencial. Promover la incursión del dirigente de la Cooperativa en la dirigencia de organis-
TAS
mos cooperativos nacionales de 2º y 3º grado.
PROCESO ESTRA-
CÓD. INDICADORES ACTIVIDADES INFORME FINAL
TÉGICO
RE 4: Fortalecer la capacidad y la responsabilidad de los colaboradores a través del conocimiento la comunicación y el arraigo a la Cooperativa
ME- Promover la formación de todos los colaboradores con énfasis en las competencias básicas del cargo que ocupa. Motivarlos a través
TAS de la interrelación e integración grupal.
PROCESO ESTRA-
CÓD. INDICADORES ACTIVIDADES INFORME FINAL
TÉGICO
Plan de capacitación
desarrollado en el año Plan de capacitación confeccionado promedio de 2 capa-
Confeccionar el plan de capa-
de acuerdo a las com- citaciones por mes. Énfasis en la gestión de los servicios
citación.
petencias requeridas y atención al socio y público en general.
para cada cargo.
Los colaboradores
reciben formación Las evaluaciones se aplican en el campo de acción. Las
4.1 y capacitación para jefaturas observan los trabajos de sus colaboradores y
Evaluar aprendizajes.
los cargos que dan seguimiento a las quejas y reclamos de los asociados
Los colaboradores referentes a atención.
ocupan.
son evaluados en su
desempeño 2 veces
al año. Aplicar, en julio y noviembre, el De los 299 empleados con que cuenta la Cooperativa (140
cuestionario para evaluación del varones y 159 mujeres), Las evaluaciones se realizaron
desempeño. por Departamentos.
Innovar y mejorar en el servicio de crédito y recuperación de crédito en mora para mantener el índice de morosidad dentro de rangos
OBJETIVO 2
razonables.
Otorgar créditos saludables con riesgo controlado e intensificar la recuperación para mantener el índice de morosidad dentro del rango
METAS
razonable. Crear dos nuevos productos de créditos acorde con las necesidades de los asociados.
Cód. Procesos Indicadores Actividades
Gestión de colocación conforme a necesidades de los
Gestión de la cartera de crédito saludable.
socios.
Crecimiento de los activos Seguimiento a la cartera de crédito.
2.1 Aplicación de procedimientos de RPM con políticas Continuar con el trabajo coordinado de todos los
de la Cooperativa.
definidas. Mantenimiento del índice de morosidad sectores de la Cooperativa para la reducción de la
dentro de estándares razonables. morosidad.
Optimización social y
2.2 Eficiencia operativa en las sucursales. Reestructuración de puestos estratégicos en las
económica.
sucursales del interior. (creación de la Unidad de
RPM).
Compromiso con la democracia, la equidad de género, la formación de líderes y la responsabilidad ambiental a través de los servicios
RE3:
sociales.
OBJETIVO 3 Fomentar la equidad de género, formación de líderes y responsabilidad ambiental para el posicionamiento de los servicios sociales.
Establecer un Plan de Capacitación para la dirigencia e incluir las capacitaciones establecidas en el marco regulatorio con énfasis en
METAS
democracia, equidad de género y liderazgo. Apoyar a la comunidad dentro de los parámetros establecidos en el 7º principio cooperativo.
Compromiso de la
Educación continua para dirigentes.
Dirigencia.
3.1 Plan de capacitación para dirigentes de organismos
auxiliares.
OBJETIVO 4 Fortalecer el conocimiento, la comunicación y el arraigo a la Cooperativa para afianzar las competencias de los colaboradores.
METAS Capacitar al personal en sus competencias requeridas. Medir su eficacia a través de la evaluación del desempeño.
Cód. Procesos Indicadores Actividades
Capacitación permanente
4.1 de los empleados (Talento Evaluación por competencia. Evaluación de
Humano). Competencias adecuadas para los cargos. conocimiento de los servicios.
OBJETIVO 5 Medir el grado de satisfacción de los asociados con miras a la excelencia de los servicios cooperativos y la mejora continua.
5.1 Mejora continua. Satisfacción por los servicios recibidos. Mejoras ante las quejas y reclamos.
Intereses Cobrados por Depósitos y Valores Financieros 1.824.854 2.292.649 467.795 26 126
Intereses s/Depósitos a la Vista - Bancos 1.450.093 1.837.538 387.444 27 127
Intereses s/Depósitos a Plazo - Bancos 374.760 455.111 80.350 21 121
Pérdida en Venta de Bienes Adjud. o Recibidos en Dación de Pago 45.000 0 45.000 100 0
Créditos Liquidados por Incobrables 5.056.000 2.819.974 2.236.026 44 56
DESCRIPCIÓN MONTOS
INGRESOS 134.485.881
EGRESOS 129.955.383
EXCEDENTES 4.530.498
CARTERA ORDINARIA
*DESEMBOLSOS 335.005.018
*RECUPERACIÓN 278.054.165
*CRECIMIENTO 56.950.853
TARJETAS DE CRÉDITO
CAJA DE AHORROS
APORTACIONES
*INTEGRADAS 6.113.785
CONCEPTO MONTO
1- CASA CENTRAL 2.400.000
2- SEDE SOCIAL 50.000
3- SUCURSALES - PROPIEDAD DE TERCEROS 2.000.000
4- MOBILIARIOS 80.000
5- MÁQUINAS Y EQUIPOS 61.000
6- INFRAESTRUCTURA DE TIC`S 270.000
7- SOFTWARE Y LICENCIAS 500.000
8- EQUIPOS E INSTRUMENTALES - CENTRO MÉDICO 82.000
9- VEHÍCULOS 60.000
10- OBRAS DE ARTE 40.000
11- BIBLIOTECA 5.000
12- INSTALACIONES 100.000
13- INVERSIONES VARIAS EN TECNOLOGÍA 500.000
TOTAL INVERSIONES 6.148.000
MOBILIARIOS: BIBLIOTECA
Adquisición de muebles para los distintos Adquisición de materiales bibliográficos.
sectores de la Casa Central y Sucursales.
INSTALACIONES
MÁQUINAS Y EQUIPOS Adquisiciones para la Casa Central y Sucursales de
Adquisiciones para la Casa Central y Sucursales. acuerdo a normas de seguridad.
Representante ante el Comité Económico Financiero • Se ha realizado una sesión la Junta de Vigilancia, en la cual
La representación ante el Comité Económico-Financiero se se abordaron temas de mucho valor para nuestra cooperativa.
realizó mes a mes, lo que posibilitó la sucesión y colabora- • Con respecto a las Resoluciones emitidas por el Consejo
ción activa del representante de este cuerpo en las sesiones de Administración de nuestra cooperativa, permitió a este or-
del COMECOFIN. ganismo asesor analizar el impacto y alcance de las mismas.
El representante asignado, tuvo una acentuada y activa par- • Se ha evaluado las Asambleas de Socios, en las que se
ticipación en las sesiones del Comité Económico Financiero observó una activa y gran participación de los asociados en
- COMECOFIN - durante los delicados temas tratados, contri- las deliberaciones, lo que demuestra el sentido de pertenencia
buyendo con oportunas e importantes opiniones. por su empresa cooperativa.
• Los miembros del Cuerpo Consultivo, han participado en
Coordinador Permanente varias conferencias, charlas y eventos organizados por los
Por medio del Coordinador Permanente, éste órgano asesor Comités, Sub Comités o las convoca das por el Consejo de
se ha mantenido informado de todas las gestiones y activida- Administración.
des del Consejo de Administración y los demás estamentos Las recomendaciones sobre todos estos puntos estudiados,
auxiliares de la Cooperativa. fueron elevadas al Consejo de Administración por medio del
Sobre dichas informaciones, se emitieron opiniones, sugeren- Coordinador Permanente.
cias y propuestas a ser elevados al Consejo de Administración
para su consideración. Reflexiones finales y Reconocimiento
Dichos temas, posteriormente eran tratados en este organo El Cuerpo Consultivo, siguió muy de cerca la gestión adminis-
asesor y los resultados de los análisis respectivos fueron trativa, económica, financiera y social, de nuestra cooperati-
transmitidos al CONAD por medio del Coordinador Permanen- va, y por intermedio de las observaciones, se han realizado las
te. recomendaciones correspondientes, al Consejo de Adminis-
tración por medio del Coordinador Permanente.
Otras actividades Aprovechamos la oportunidad para agradecemos al Consejo
• Se han analizado mensualmente los siguientes documen- de Administración la confianza puesta en el Cuerpo Consul-
tos: Movimientos de Préstamos, Control Presupuestario, tivo y se congratula por su excelente gestión en el presente
Control de Cuentas Operativas, Cartera y Niveles de la moro- ejercicio.
sidad, Socios ingresantes. Extendemos nuestro reconocimiento y gratitud a toda la diri-
• Se ha considerado importante analizar las resoluciones gencia conformada por los organismos electivos, auxiliares,
emitidas por el INCOOP y su aplicación e implicancias a las a como también al equipo gerencial y en especial un saludo fra-
las Cooperativas. En especial, los aspectos que afectan a las terno a los socios.
Cooperativas de Ahorro y Créditos y en particular el nuevo
Marco Regulatorio para las Cooperativas del sector de Ahorro
y Crédito.
Sr. Ignacio Domingo Lovera Álvarez Sr. Víctor Hugo Menacho Egüez
Secretario Coordinador Permanente
Lic. César Darío Jara Bogado Sr. Víctor Hugo Menacho Egüez
Secretario Presidente
Como siempre la educación cooperativa está basada en el 5º Principio del Cooperativismo “Las cooperativas brindan educación
y entrenamiento a sus miembros, a sus dirigentes electos, gerentes y empleados, de tal forma que contribuyan eficazmente
al desarrollo de sus cooperativas. Las cooperativas informan al público en general, particularmente a jóvenes y creadores
de opinión, acerca de la naturaleza y beneficios del cooperativismo”
Como línea trasversal para todos los servicios que brinda la Cooperativa a sus asociados estableció su plan en sus tres ejes
de acción: CAPACITACIÓN, COMUNICACIÓN Y LAS ACTIVIDADES SOCIO-CULTURALES Y DEPORTIVAS
ACTIVIDADES DE CAPACITACIÓN la maleta de lectura viajera llegó a varias escuelas del área
Las actividades de capacitación se agruparon en tres ejes metropolitana, totalizando 24 escuelas con 992 alumnos y
temáticos: La capacitación doctrinaria, la educación en los alumnas.
servicios que brinda la Cooperativa y los relacionados al LOS SERVICIOS COOPERATIVOS con 12 temas se llegó en
medioambiente. diferentes sectores de la Cooperativa con un promedio de 34
En esta área se desarrollaron 68 actividades entre los que participantes en cada evento. Los principales temas abordados
se encuentran charlas, talleres, conferencias. fueron: El ahorro, La Recuperacion de préstamos, Requisitos
CAPACITACIÓN COOPERATIVA se dictaron 30 temas en para ser socio de la Cooperativa, Servicios Generales de la
Colegios y en la Cooperativa totalizando 972 participantes con Cooperativa.
un promedio de 32 personas por evento.
Los principales temas fueron: Cooperativismo, Principios 18% Capacitación
y valores cooperativos, Formación de una pre cooperativa, 43% Cooperativa
Liderazgo, Importancia de la participación en las Asambleas, Comp. con la
Plan estratégico y mejora continua, Prevención de lavado de 39% Comunidad
dinero. Serv. Cooperativo
CON LA COMUNIDAD Fueron desarrollados 26 temas en
diferentes colegios de la zona y grupos de adultos mayores. ACTIVIDADES DE CAPACITACIÓN – TOTAL DE PARTICIPANTES
Estuvieron relacionados con la salud, el bienestar y el Capacitación Cooperativa 972
medioambiente. Un promedio de 34 participantes asistieron
en cada evento. Los principales temas fueron: La salud del Comp. con la Comunidad 893
adulto mayor,El bullyns en las escuelas, La drogadicción, El Serv. Cooperativos 410
autoestima,Violencia doméstica,El embarazo precoz. Total 2.275
La actividad emprendida por la biblioteca a través del programa
PROMEDIO DE
ARTE, CULTURA Y DEPORTES COORDINACIÓN A CARGO DE:
ALUMNOS POR MES
Molino, Luque, Acceso Sur, Centro, Central, Niño Jesús de Praga, San
FÚTBOL DE CAMPO 154
Lorenzo, Santa Elena
FUTSAL 12 Villa Morra
CLASE DE AJEDREZ 12 Casa
CAMINATAS Y OTRAS ACTIVIDADES
25 Santa María y Santa Elena
PARA LOS ADULTOS MAYORES
CLASE DE GUITARRA 12 Molino
CLASES DE MANUALIDADES 7 Virgen del Pilar
CLASES DE ZUMBA 15 Loma Pytá
15 FÚTBOL DE CAMPO
7
12 FUTSAL
25
CLASES DE AJEDREZ
12 CAMINATAS Y OTRAS
154 ACTIVIDADES PARA LOS
ADULTOS MAYORES
CLASE DE GUITARRA
12
CLASE DE MANUALIDADES
CLASE DE zumba
ANALISIS DEL IMPACTO EDUCATIVO (Art. 107 – Ley 5501) • Tecnología aplicada a la
educación
VARIACIÓN
EVENTOS/ CANTIDAD 2018 2017 VARIACIÓN %
ABS.
Capacitación
30 26 4 13%
Cooperativa
Comp. con la Comunidad 26 53 -27 -104%
Sra. Analia Virginia Gimenez Duarte Sr. Miguel Yunis Rolon Admen
Secretaria Presidente
Quisiéramos agradecer la confianza depositada por el Consejo importe Gs. 278.805.873.206. (doscientos setenta y ocho
de Administración y el permanente acompañamiento, hecho mil ochocientos cinco millones ochocientos setenta y tres mil
que genero fortaleza para la ejecución de las tareas por parte doscientos seis guaraníes)
del Comité de Créditos. El comité dentro de otras labores ha realizados las siguientes
En este ejercicio al Comité le cupo desarrollar una tarea tareas:
intensa de seguimiento, acompañamiento y asesoramiento Informes semanales al Consejo de Administración
en materia crediticia, respaldando las funciones propias del
Consejo de Administración y a la Administración, para el logro Reunión con la Junta de Vigilancia
de las metas y objetivos trazados por la Institución; y además Reunión permanente con la Gerencia de Riesgo.
de acuerdo con lo trazado por el Plan General de Trabajo
(PGT) 2.018. Capacitaciones por medio de los Subcomités de
El comité dio seguimiento a la creación de líneas de créditos Educación.
promocionales durante todo el ejercicio, los cuales cumplían
con condiciones y requerimientos acordes a las necesidades Verificación de las carpetas de créditos analizadas.
de la membrecía en cuanto a tasas, plazos y vigencias. Seguimiento de las metas mensuales y anuales
Es bien conocido que ejercicio 2.018 fue un año muy desafiante
en materia de colocación créditos, dado que la realidad de la A continuación del presente informe se exponen algunos
economía nacional en niveles microeconómicos no tuvo el gráficos que acompañan los desembolsos de créditos al 25
desarrollo esperado, conllevando la necesidad permanente de de diciembre de 2.018
la evolución de las políticas crediticias para la disminución
de riesgo en la colocación. Ante esto se ha realizado el DESEMBOLSO DE AGENCIAS.
seguimiento de comportamiento de la cartera crediticia, en
cuanto a crecimiento, participación de las colocaciones e
inclusive el índice de la morosidad. Luque; 4,4%
CDEKm7; 12,1% Casa Matriz; 12,1%
Además se ha mantenido constante dialogo con los diferentes Caaguazú; 4,1%
Santaní; 4,8%
estamentos referente a las reglamentaciones y políticas
Cnel. Oviedo;
crediticias que regulan desde la formación de los legajos de 5,6%
créditos hasta la aprobación o rechazo de las mismas, en Santa
función al Marco Regulatorio para Cooperativas de Ahorros C. del Este; 9,8% María;
3,7%
y Créditos.
A estos hechos hemos acompañado la creación de líneas
de créditos promocionales con tasas diferenciales, a fin de
fidelizar, potenciar y incrementar la Cartera de Créditos en el
presente ejercicio, como asi también minimizar los riesgos y Villa Morra; 9,9%
Virgen Pilar; 12,1%
la morosidad.
San Lorenzo; 3,5%
Cabe resaltar en cuanto a los resultados de las metas Loma Pytá; 6,5% Molino; 2,5%
Asesores
Asesores CAAGUAZÚ; 2% Asesores LUQUE;
MULTIPLAZA; 28% 29%
Asesores C.D.E; 9%
Asesores CENTRAL;
32%
Para dar cumplimiento al objetivo de reducir el índice de Los socios dirigentes integrantes del Comité de Recuperación
morosidad el Comité de Recuperación de Préstamos en de Préstamos en Mora han conformado un grupo humano
Mora realizó llamadas de reclamo y remisión de notas de unido, un equipo de trabajo responsable y celoso para el
requerimiento a los titulares de la deuda y a los codeudores. cumplimiento de sus responsabilidades.
Sra. María Estela Fretes Vda. de Torres Lic. Pedro Alberto Franco Franco Ruíz Díaz
Secretaria Presidente
El Comité ha sesionado en forma ordinaria una vez por semana SERVICIOS DE SOLIDARIDAD OTORGADOS SEGÚN GÉNERO
y en forma extraordinaria las veces que fueron necesarias, Hombres y mujeres tuvieron acceso a los servicios sociales,
totalizando nueve sesiones por mes. sin embargo esta información permanece invariable, pues
años tras año se observa que las mujeres (61%) son las que
PRINCIPALES REALIZACIONES más utilizan los servicios preferentemente los servicios de
SUBSIDIOS OTORGADOS CORRESPONDIENTES AL AÑO 2018 salud, nacimiento y estudios universitarios, en comparación
En el año el 98% de los servicios de solidaridad fueron con los varones (39%)
otorgados. La composición en porcentajes demuestra que el
50% de los subsidios están destinados a la salud, el 26% al SERVICIOS DEL CENTRO MÉDICO
nacimientos de hijos, este servicio beneficia tanto al padre Durante el ejercicio se dieron cumplimiento a los requisitos
como a la madres si ambos son socios, el 14% corresponde legales, así como lo planificado.
al subsidios por el fallecimiento de padre, madre, cónyuge,
hijos menores de 17 años o discapacitados sin limite de edad, a. Renovación del Certificado de Habilitación del Responsable
6 % para aquellos socios que han culminado una carrera Técnico de Establecimiento Generador de Residuos
universitaria y el 3% corresponde al servicio de sepelio, un Hospitalarios ante DIGESA.
servicio brindado por empresas privadas dedicadas al rubro b. Renovación anual del certificado de habilitación expedido
de sepelios. por la Superintendencia de Salud.
c. Incorporación de nuevos profesionales. Se ha firmado
contrato con profesionales médicos nuevos: una Psicóloga,
SUB.POR SALUD 50%
una Cardióloga infantil, una Médica familiar, una Endocrinóloga,
PATERNIDAD 14% un Flebólogo y una Gineco-obstetra.
SUB.FALLECIMIENTO 14%
MATERNIDAD 12% ATENCION A PACIENTES EN CONSULTORIO,
PREMIO NIVEL ACADEMICO 6%
PROCEDIMIENTOS Y ENFERMERIA
En consultorio se ha atendido a un promedio de 2.000
SERVICIO DE SEPELIO 3%
pacientes por mes. Las especialidades de mayor demanda
Total 100% fueron: Pediatría, Clínica médica y Ginecología representando
el 80%. Otras especialidades muy requeridas fueron:
Psicopedagogía y Fonoaudiologia.
30%
25%
20%
10% 10%
6% Serie 1
5% 3% 3% 2% 2% 2% 2% 2%
0%
a a a
a trí dica logí logí gí
a
g ía l
r
ia ogía ogí
a
gí
a
des
i é i o o i l lo a
d co ud ag ol l
am ato rino to d
Pe ca M ine o a e d
ing F a iali
i G n p r a rm o c m c
Cl
ín Fo sico ol
a
i cin De nd r au spe
n E T e
P ri ed s
tor M tra
O O
HECHOS SIGNIFICATIVOS
Los 15 años del laboratorio Díaz Gill. La Empresa Díaz Gill compañero de trabajado, cajero del Centro Médico José Ávila.
S.A. nos ha sorprendido gratamente haciéndonos partícipe de Desde donde estén, seguro que velarán por la Cooperativa que
una singular celebración. Fuimos homenajeados tanto amaron.
por los 15 años de trabajo compartido en bien de la comunidad.
Una vez mas salimos convencimos que podemos trabajar PALABRAS FINALES
juntos con otras instituciones para complementar esta titánica El Comité de Solidaridad da por concluida su labor
labor de ayudar a la gente a mejorar su salud y por ende su correspondiente al ejercicio 2018 no sin antes expresar los
calidad de vida. La retribución fue mutua. agradecimientos al Consejo de Administración que depositó
su confianza en cada uno de los miembros del Comité de
Partidas inesperadas. Todos estamos convocados a la Solidaridad.
llamada del señor para pasar de la vida terrenal a la dimensión
divina.
En este 2018 dos personas muy cercanas al Comité de Lic. Milko Vera
Solidaridad han partido inesperadamente: el vicepresidente
Presidente Comité de Solidaridad
del Comité de Solidaridad Don Julio César Galeano Candia y el
Sra. Nilda Esther Martinez Penayo Lic. Milko Romeo Vera Martínez
Secretaria Presidente
Las actividades fueron desarrolladas en el marco de políticas decir en términos generalizados que ha arrojado resultados
de trabajo, posibilitándose de esta manera la consecución óptimos y un alto índice de cumplimiento en cuanto a las ta-
nuevamente de resultados muy positivos en la generalidad de reas fijadas y orientadas a las líneas de acciones trazadas
las gestiones. gracias a la planificación estratégica adecuada a la actualidad.
Tareas realizadas del comité durante el ejercicio 2018.
Se realizo la revisión del mismo y considerado los agregados Palabras finales
de la asamblea ordinaria. Se ha realizado la socialización del El Comité de Planificación Estratégica despide el ejercicio
plan estratégico PGT con cada estamento ejecutor, lo que co- 2018 con la satisfacción de haber cumplido con el trabajo
rresponde a cada uno. encomendado y culminando del plan estratégico del quinque-
Se ha realizado los análisis a las propuestas de las tareas nio, dando cumplimiento a algunos proyectos y agregándose
planificadas, a cada estamento y con las observaciones del otros de acuerdo a las necesidades actuales y de esa forma
mismo en cuanto a coincidir con sus actividades. seguir fortaleciendo nuestra institución.
Se ha realizado reuniones con los estamentos ejecutores con Agradecemos a cada uno de los miembros del comité de pla-
el fin de coordinar las tareas y evacuar dudas que puedan nificación estratégica, quienes han cumplido con responsabi-
surgir con el fin de acompañar el cumplimiento de las tareas lidad y voluntad en cada una de las funciones encomendadas,
planificadas así también a los organismos ejecutores que han respondido
Se ha realizado los parámetros o puntos críticos que servirá y cumplido con las actividades designadas igualmente quere-
para una buena gestión de las agencias o sucursales en don- mos hacer propicia nuestro más sinceros agradecimientos, al
de se ha solicitado como informe a cada una de las agencias Consejo de Administración y a los socios por habernos con-
con el fin de evaluar la situación o resultado de dicho pará- fiado una tarea tan importante lo que se traduce en un mayor
metro establecido con el fin de fortalecer nuestra institución crecimiento y madurez de nuestra cooperativa.
El resultado del análisis realizado a los monitoreos en la cual
durante el ejercicio se ha dado cumplimiento a todas las ta-
reas planificadas según los estamentos ejecutores se puede
Sra. Mercedes Catalina Barrios De Benitez Sr. Carlos Valentin Patiño Gomez
Secretaria Presidente
Las actividades fueron desarrolladas en el marco de políticas nuestra responsabilidad para la continua eficiencia
de trabajo, posibilitándose de esta manera la consecución administrativa y dirigencial.
nuevamente de resultados muy positivos en la generalidad de
las gestiones. Nuestra principal motivación es la satisfacción de nuestra
membrecía, y todo el año trabajamos para lograr ese objetivo;
Las metas del ejercicio han sido alcanzadas por el comité, esto implica estar atentos, informados, actualizados, abiertos
favoreciendo la consolidación institucional basada en niveles a los cambios.
de compromiso social con los socios microempresarios que
hace que los indicadores nos permiten apreciar la fortaleza
de nuestra trabajo en los diferentes aspectos, y compromete
En cumplimiento del Plan General de Trabajo el Comité ha realizado actividades, atendiendo a las necesidades especificas y el
cumplimiento de la política de Calidad en cuanto al cambio de imagen en Casa Central, Agencias, centro Médico y Sede Social.
Ciudad del
70 Provisión y colocación de tabiques de durlock p/ soporte de revestido de madera a una cara octubre
Este
Ciudad del
71 oficina - trabajos generales octubre
Este
Ciudad del
72 traslado muebles desde ciudad del este noviembre
Este
Ciudad del
73 arreglos generales ex-sucursal ciudad del este noviembre
Este
74 Luque Trabajos de mantenimiento noviembre
75 Casa Central Ref. Oficinas asesores de crédito - arreglo de techo diciembre
76 Casa Central Casa central - ahorros educación diciembre
77 Casa Central Oficina gerencia 1er piso diciembre
78 Casa Central Reparaciones varias en casa central diciembre
79 Limpio Limpio - Sede Social diciembre
80 Multiplaza Arreglos solicitados por la gerencia general diciembre
Agradecemos a cada uno de los funcionarios y directivos, tan importante lo que se traduce en un mayor crecimiento y
quienes han cumplido con responsabilidad y voluntad en cada fortalecimiento de nuestra cooperativa.
una de las funciones encomendadas.
Sigue vigente la Resolución SEPRELAD 370/11 que rige para las Empleados de la Cooperativa San Cristóbal Limitada de Casa
entidades sujetas a la supervisión y fiscalización del Instituto Central y Sucursales, a cargo de profesionales de la Policía Na-
Nacional de Cooperativismo (INCOOP), que rige del 07 de no- cional y el Oficial de Cumplimiento.
viembre del 2011 y la Ley 1015/97 “Que Previene y Reprime los Se ha continuado con la campaña de actualización de datos
Actos Ilícitos para la Legitimación de Dinero o Bienes”. de los socios de la cooperativa, a través de la difusión por me-
dio de folletos, buscando de esta manera fomentar la cultura
TAREAS REALIZADAS de Prevención del Lavado de Dinero o Bienes.
El Comité de Cumplimiento se reunió en Sesión Ordinaria en
doce ocasiones durante el 2018. AGRADECIMIENTO
Se realizaron adecuaciones al sistema informatico, para la im- Agradecemos el apoyo permanente del Consejo de Adminis-
plementación de nuevos controles tendientes a la Prevención tración, del Plantel de Gerentes y Funcionarios de la Coopera-
de Lavado de Dinero. tiva, por el logro de la implementación exitosa de las medidas
Actualización del Manual de Prevención del Lavado de Dinero Prevención tendientes a evitar que la Cooperativa sea utilizada
y Financiamiento del Terrorismo de las Cooperativa San Cristó- para la realización de actividades ilícitas de Lavado de Dinero
bal Limitada, en cumplimiento a los requerimientos estableci- y Financiamiento del Terrorismo.
dos en la Resolución SEPRELAD 370/11. A los socios por su colaboración y predisposición para transpa-
Renovación de la suscripción al Sistema ROS_WEB de la SEPRE- rentar sus operaciones.
LAD para el reporte de operaciones sospechosas e informes
solicitados por la autoridad de aplicación.
Capacitaciones a Directivos, Miembros de Comités y plantel de