C.G.S.

Administración y Finanzas
Gestión Financiera

Actividad Tema 5
29 de enero de 2024

Un cliente solicita un préstamo de 120.000 € a devolver en 5 años con pagos mensuales.

Condiciones: TIN = 6 % anual, revisable anualmente al Euribor + 2% de diferencial; comisión de
apertura 1%, y comisión de cancelación anticipada: 0,60 %

Revisiones: Euribor Cancelación.

Año 1 (1ª revisión) 1,50 % 6.000 €
Año 2 (2ª revisión) 1,10 % 10% deuda pendiente
Año 3 (3ª revisión) 3,05 %
Año 4 (4ª y última revisión). 2% 3.000 €

Se pide:
a) Calcular la TAE que informará el banco al cliente al solicitar este préstamo.
b) Calcular los pagos mensuales que tendrá que realizar en cada uno de los 5 años.
c) Indicar los desembolsos que tendrá que realizar en cada una de las cancelaciones
parciales.

Nota importante: aunque las cifras que correspondan las

podéis obtener con Excel, es importante que indiquéis las
ecuaciones financieras con las que se obtienen.

Utilizamos:

 Función VA. Cuando tengo a, i y n. Quiero calcular el valor actual. Por ejemplo, quiero
calcular la deuda pendiente cuando faltan aún n términos por pagar.
 Función PAGO. Quiero calcular a; los datos que tengo son VA, i y n. Por ejemplo, quiero
calcular la cantidad a pagar mensualmente cuando quiero solicitar un préstamo.
 Función TASA. Quiero calcular i; los datos que tengo son VA, a y n. Por ejemplo, quiero
calcular la TAE de un préstamo teniendo en cuenta las comisiones.
 Función NPER. Quiero calcular n; los datos que tengo son VA, i y a. Por ejemplo, tras
haber realizado una cancelación parcial, quiero reducir la duración del préstamo y sigo
pagando la misma cuota.