Cómo elaborar un balance personal

Un balance personal es un documento en donde se detallan los activos, los pasivos y el patrimonio que posee una persona en un determinado momento.

Contar con un balance personal le permite a una persona conocer y analizar su situación financiera (especialmente en lo respecta a su nivel de endeudamiento y al valor de su patrimonio), y, en base a dicho análisis, poder tomar decisiones o planificar sus finanzas.

Asimismo, un balance personal le permite a una persona comparar su situación financiera actual con situaciones financieras dadas en otros momentos, y así, por ejemplo, saber si está cumpliendo con sus objetivos financieros.

Pero además, el balance personal suele ser un documento requerido por los bancos o entidades financieras al momento de solicitar algún préstamo o crédito personal.

Para entender mejor el concepto y la utilidad de un balance personal, veamos a continuación cómo elaborar y sacar provecho de uno en 7 pasos:

1. Detallar activos
En primer lugar debemos hacer una lista de todos nuestros activos, así como el valor estimado de cada uno.

inversiones: negocios. mobiliario y equipos: muebles. 2. cuadros. los activos pueden ser clasificados en activos corrientes (aquellos que pueden ser fácilmente convertidos en dinero en efectivo). se pueden mencionar: • • • dinero en efectivo: el dinero que tenemos ahorrado en casa. departamentos. vehículos: automóviles. por lo que en estos casos debemos estimar un valor aproximado. Para un mejor análisis. Entre los activos no corrientes. así como el valor de cada uno. locales comerciales. se pueden mencionar: • • • • • objetos de valor: joyas. Detallar pasivos Luego de haber detallado nuestros activos. equipos de audio. electrodomésticos. Entre los pasivos. y activos no corrientes (aquellos que no son tan fáciles de ser convertidos en dinero en efectivo): Entre los activos corrientes. terrenos. crédito automotriz: el saldo que nos resta pagar por el crédito automotriz que hayamos adquirido. video y sonido.En algunos casos puede ser complicado determinar el valor real de algunos activos. cuentas bancarias: el dinero que tenemos depositado en alguna cuenta en el banco. títulos valores. hipoteca: el saldo que nos resta pagar por la hipoteca que hayamos adquirido. bienes inmuebles: casas. pasamos a detallar nuestros pasivos o deudas. cuentas por cobrar: el dinero que nos deben por algún préstamo que hayamos realizado. motocicletas. procurando ser lo más acertados posibles. . préstamos personales: el saldo que nos resta pagar por los préstamos personales que hayamos adquirido. se pueden mencionar: • • • • tarjetas de crédito: el saldo a pagar por nuestras tarjetas de créditos. depósitos a plazo fijo.

y en la columna derecha nuestros pasivos y patrimonio. simplemente debemos restar el valor del total de nuestros pasivos al valor del total de nuestros activos.3. pasivos y patrimonio. En la columna izquierda señalaremos nuestros activos. pasamos a elaborar nuestro balance personal (de preferencia en una hoja de Excel). 4. Calcular patrimonio Para conocer el valor de nuestro patrimonio. Elaborar balance personal Una vez que tenemos la información necesaria sobre nuestros activos. Un formato básico de un balance personal. el cual podemos tomar como referencia para elaborar el nuestro es el siguiente: ACTIVO Activo corriente Dinero en efectivo Cuentas bancarias Cuentas por cobrar Otros activos corrientes TOTAL ACTIVO CORRIENTE Activo no corriente Objetos de valor Mobiliario y equipos Vehículos Inversiones Bienes inmuebles Otros activos no corrientes TOTAL ACTIVO NO CORRIENTE TOTAL ACTIVO PASIVO Tarjetas de crédito Préstamos personales Crédito automotriz Hipoteca TOTAL PASIVO PATRIMONIO Patrimonio TOTAL PATRIMONIO TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO .

ello debido tal vez a que no contemos con un buen nivel de ahorros. las tarjetas de créditos o los préstamos personales para consumo). 6. pero también con suficientes activos corrientes que podamos utilizar ante cualquier eventualidad. Analizar balance personal El siguiente paso. 5. consiste en analizarlo. asegurándonos de que contemos con suficientes activos corrientes como para cancelar las deudas que tengamos que pagar en el corto plazo. y/o tengamos muchas deudas por préstamos personales. debemos diferenciar entre “deudas buenas” y “deudas malas”. en caso de no ser así. no contemos con suficientes inversiones. las deudas buenas son las que nos hacen crecer (financieramente hablando) en el largo plazo (por ejemplo. significa que debemos más de lo que tenemos.Como apunte debemos señalar que el total de los activos siempre debe ser igual a la suma del total de los pasivos y el patrimonio. deudas contraídas para adquirir una vivienda o una inversión). una vez elaborado nuestro balance personal. Comparar balances personales . debemos prestar atención a nuestros activos y asegurarnos de contar con suficientes activos no corrientes que nos permitan crecer (financieramente hablando) en el largo plazo. Luego debemos prestar atención a nuestras deudas y compararlas con nuestros activos. En primer lugar debemos prestar atención a nuestro patrimonio y asegurarnos de que éste sea positivo. debemos procurar liquidar y evitar estas últimas. Asimismo. Y luego. mientras que las “deudas malas” afectan negativamente nuestra situación financiera (por ejemplo.

de liquidar nuestras deudas de consumo. poder evaluar cómo ha variado nuestra situación financiera. Por ejemplo. cada seis meses o cada año (mínimo hacerlo una vez al año). podemos comparar si nuestro patrimonio ha aumentando o disminuido. cada tres meses. en base a los análisis realizados a nuestro balance personal. de cancelar nuestras deudas lo más pronto posible.Cada cierto tiempo. de evitar contraer nuevas “deudas malas”. si estamos cumpliendo con nuestros objetivos financieros. 7. etc. Tomar decisiones Finalmente. debemos tomar decisiones que nos ayuden a mejorar nuestra situación financiera. por ejemplo. y así. podríamos tomar la decisión de cortar nuestras tarjetas de créditos. podríamos tomar la decisión de ahorrar más o de liquidar nuestras deudas personales. debemos elaborar un nuevo balance personal. si hemos logrado disminuir nuestras deudas o. etc. Si nuestra deuda es alta. y compararlo con el balance anterior. ya sea cada mes. si han aumentando nuestros activos. si nuestro patrimonio es negativo. . Si nuestros activos no nos están generando rentabilidad. e invertirlo en la adquisición de algún activo que nos genere una buena rentabilidad. podríamos tomar la decisión de utilizar el dinero que tenemos ahorrado (el cual no nos genera casi ningún interés). éstas han aumentado. en todo caso.

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