NOMBRE: ALMENDRA CASTILLO DIAZ

LÍNEA DE CREDITO DEL SISTEMA FINANCIERO

Una línea de crédito es un contrato por el cual la entidad financiera pone a disposición
del usuario una cierta cantidad de dinero por un período determinado. Durante ese
plazo, el individuo puede usar una parte o toda la línea de crédito. Así, finalizado el mes,
el deudor contará con un lapso, por ejemplo, de dos semanas, para devolver lo
consumido más intereses. Solo se cobrará intereses por la parte utilizada de la línea de
crédito.

1. Principales elementos de una línea de crédito

Estos son los principales elementos que intervienen en una línea de crédito:

• Cantidad máxima disponible: Cuantía máxima de la que puede disponer el

cliente.
• Vencimiento: Es el plazo de finalización de la línea de crédito. Normalmente suele
ser de un año aunque puede ser superior si así lo establece el contrato.
• Tipos de interés y gastos: En función de lo que se estipule en el contrato,
repercutirán diversos gastos sobre el cliente. Como norma general, el gasto
principal es el tipo de interés pagado por el efectivo dispuesto.
2. Ventajas de una línea de crédito

Estas son las principales ventajas de las líneas de crédito:

• Flexibilidad: Durante la vigencia del contrato el cliente puede disponer del dinero
en el momento que quiera. También puede establecer las cantidades de
disposición como mejor le convenga, siempre que no supere el límite
preestablecido.
• Facilidad: En la práctica, su operativa es como una cuenta corriente. La entidad
financiera deposita el dinero en una cuenta de crédito, facilitando la gestión por
parte del cliente. Que la operativa sea como una cuenta corriente favorece la
rapidez de obtención del dinero.
3. Inconvenientes de una línea de crédito

Los principales inconvenientes de una línea de crédito son los gastos potenciales que
pueden repercutir sobre el cliente:

• Gasto de Formalización del contrato: Se suele realizar ante notario, por lo que,
supone un gasto extra para el deudor.
• Comisión de apertura: En el caso de que se aplique, suele ser un porcentaje sobre
la cantidad total disponible.
• Interés sobre lo dispuesto: Es la base fundamental por la que la entidad financiera
realiza este tipo de contrato. Se establece un tipo de interés sobre la cantidad
usada por la otra parte.
• Interés sobre lo no dispuesto: Cabe la posibilidad de que también se establezca
en el contrato. Es un tipo de interés que se establece sobre la cantidad que el
cliente no ha usado en relación con el total disponible. Será menor que el tipo
fijado para la cantidad dispuesta.
• Interés sobre lo excedido: Se produce el pago cuando el cliente excede la
cantidad dispuesta del límite disponible. En este caso, el tipo de interés suele ser
superior al establecido para la cantidad dispuesta.
4. Diferencia entre línea de crédito y préstamo regular
• La primera diferencia entre una línea de crédito y un préstamo regular es la libre
disposición. En el primer caso, como explicamos anteriormente, no es necesario
utilizar todo el saldo aprobado.
• En cambio, si nos referimos a un préstamo común, se otorga una cantidad fija de
dinero. Dicho capital debe ser devuelto dependiendo del método de
amortización financiera elegido, por ejemplo, en varias cuotas iguales.
• Otro tema a tomar en cuenta es la renovación. Una línea de crédito puede
reponerse indefinidamente. Por el contrario, un préstamo se extingue una vez que
termina de reintegrarse al acreedor.
5. TIPOS DE LINEA DE CREDITO
• Tarjetas de crédito

Son un ejemplo de crédito revolvente, que te brinda una línea de crédito, es decir, un
monto total sobre el que vas realizando compras y pagos. La principal característica de
una tarjeta de crédito es la temporalidad, ya que te permite disponer de dinero que no
tienes al momento pero que vas a recibir en un futuro inmediato.

• Préstamos de libre inversión

Se caracterizan por ser créditos abiertos que no están anclados a un fin específico. Esto
significa que al solicitarlo no debes explicar en qué lo utilizarás y además puedes
fragmentarlo en distintos objetivos.

• Créditos específicos

Muchas instituciones ofrecen financiamientos especializados, por ejemplo, hipotecarios,

educativos y automotrices, entre otros. Esto significa que la cantidad que te ofrezcan
podrá ser utilizada únicamente en un objetivo y deberás poder comprobar que lo
destinaste a ese fin.

• Créditos por sueldo

Son muy similares a los de libre inversión, sólo que en este caso es indispensable que
recibas el pago de tu salario a través de una cuenta de nómina en un banco. Así, la
institución puede otorgarte una cantidad basada en el sueldo que recibes cada mes y
descontará el pago directamente de tu cuenta.

• Préstamo para bienes de consumo duradero

La utilidad de este crédito está relacionada a la adquisición de bienes que tienen un

valor comercial y una vida útil determinada, como son los automóviles, equipo de
cómputo, electrodomésticos, mobiliario y equipos. Se otorgan para complementar el
faltante para adquirirlos, es decir, el acreditado deberá aportar un porcentaje del costo
total y el banco le presta el restante. Estos bienes en ocasiones pueden servir como
garantía del préstamo.

https://www.finanzaspracticas.com.co/planificar/credito/tipos-de-credito

https://www.dinersclub.pe/portal/sites/default/files/documentos/FORMULAS-Y-
EJEMPLOS_DC_2017-1.pdf