Aspectos relevantes sobre prevencion de lavado de dinero y

sector financiero

Informe

Planeación financiera

Catedrático
Mario Gerardo Salcido Padilla

Giovanna Gómez Márquez

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La conferencia comienza dando a conocer algunos de los puntos principales que
se abordarán durante la presentación. Se mencionó que se darían a conocer los
protocolos y procedimientos que se llevanna cabo dentro de instituciones
bancarias y otras organizaciones para prevenir el lavado de dinero. Se hizo
enfasis en que además del dinero, también se pueden utilizar bienes dentro del
mismo procedimiento del lavado de dinero.

Durante el inicio de la conferencia se dieron a conocer algunos de los puntos

principales que se irian abordando durante la presentación, como los protocolos y
procedimientos que se llevan a cabo dentro de las instituciones bancarias y otras
organizaciones para prevenir el lavado de dinero. Tambien se mencionó que
dentro del lavado de dinero, además de efectivo, tambien pueden entrar en este
tipo de transacciones los bienes en general.
El lavado de dinero se refiere a tomar dinero sucio (se le considera de esta
manera por su origen) e introducirlo dentro del sistema financiero mexicano y con
el paso del tiempo de vaya disfrazando para finalmente convertirse en en dinero
“bueno”o que “pase” como dinero de origen legal, cuando en realidad no lo es.
Significa limpiar el origen del dinero.

En el 95% de los casos, para el lavado de dinero se utiliza dinero en efectivo. Esto
debido a que es el principal método de pago que se exige en crimenes como
corrupción, secuestros, narcotráfico, etc.
Las etapas para el lavado de dinero son las siguientes:

1. Colocación: es la etapa de inicio. Comienza cuando un delincuente tiene

dinero en efectivo sucio y desea introducirlo al sistema financiero.
2. Dispersión: una vez introducido el dinero en el sistema financiero, los
delincuentes desean que se empiece a mover. Para esto realizan cambios
de divisas, depositos y todo tipo de transacciones, esto con la finalidad de
que se pierda el rastro del dinero.
3. Integración: después de realizar todas las transacciones y movimientos
para que el dinero pierda el rastro, se considera util y libre para poder
utilizarlo y que parezca dinero lícito.

Otro concepto importante que se aborda es el de financiamiento al terroismo, esto

significa prestar ayuda, dinero, cooperación para que se cometa un acto terrorista.
En México, aún hace falta incluir más programas y darle una mayor importancia a este tipo
de procedimientos, pero mientras tanto nuestro pais se encuentra concentrado en el
principal problema que es el lavado de dinero.

Para seguir actualizandose y tener un mayor control y prevención del lavado de dinero,
México es miembro de un grupo internacional llamado Grupo de Acción Financiera
Internacional (GAFI). Todos los paises que son miembros de este grupo tienen la
obligación de implementar las recomendaciones a nuestra legislación nacional. Algunas de
las leyes de nuestro país estan basadas en estandares internacionales. Un ejemplo son las
reglas que se establecieron en el año 2004 en el sistema financiero, en donde se incluyó
una lista de negocios o empresas que estaban catalogadas como actividades vulnerables,
debido a que también es posible que a través de ellas se realicen transacciones y cadenas
de lavado de dinero. Algunas de ellas son:
Joyerías, casinos, notarias, inmobiliarias, outsourcing, tarjetas departamentales,
arrendamiento de inmuebles, blindaje, galerías de arte, entre otras.
En el año 2012 se publicó una regulación a ciertos sectores empresariales. En México se
tienen 16 sectores empresariales que están regulados como actividades vulnerables.

Metodología de valuación de riesgos

¿Qué se debe de hacer?:

o Implementar metodología de valuación de riesgo LD/FT: esta metodología
evalúa que tan susceptible o que riesgos tiene una institución que permitan o
faciliten el lavado de dinero (geográficos, productos, servicios, clientela, tipo de
transacciones que se permiten hacer en el banco, etc.) para saber en donde están mis
vulnerabilidades y que mitigantes tengo que utilizar para que quien desee lavar
dinero no lo pueda hacer
o Realizar un manual: en este manual se va a indicar que es lo que se va a hacer en
el banco cuando se tengan casos de lavado de dinero.
o El banco debe tener sistemas automatizado de monitoreo del cliente.
o En los bancos se debe tener un comité de comunicación y control en donde se
encuentra la alta gerencia y dentro del comité se nombra a un funcionario bancario
responsable de que se cumpla todas las funciones y monitoreo para el lavado de
dinero. La persona que coordina y esta a cargo de este trabajo es el oficial de
cumplimiento
o Cada año, el oficial de cumplimiento debe darle por lo menos una capacitación en
materia de prevención del lavado de dinero a todo el personal de la institución.
o Identificar al cliente: realizar un expediente del cliente, revisar si no esta en ciertas
listas (si es político o esta políticamente expuesto, lista de personas bloqueadas, lista
de la OFA) para saber que tratamiento se le va a dar.
o Se realiza perfil transaccional
o Posteriormente el banco establece el grado de riesgo de cada cliente y este no abre
la cuenta hasta que termine de recabar la información necesaria. Dependiendo del
grado de riesgo se pide información más específica.

o Los sistemas bancarios monitorean lo que el cliente opera de manera diaria y

permanente. Esta información se contrasta entre lo que el cliente esta operando y lo
que el banco esperaba que el sujeto hiciera con la cuenta después de evaluar la
información otorgada por el cliente.
 o Si hay algo que no concuerde o existe alguna irregularidad, automáticamente se
genera una alerta y se le habla al promotor del cliente para que indague lo que esta
sucediendo.
o Dependiendo de la contestación del cliente se determina el siguiente paso.
o Los bancos se realizan una auditoria anual de lavado de dinero.

Para finalizar, existe un organismo llamado Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) la cual
depende de la SHCP. Este organismo es el que recibe los reportes sospechosos del sistema
financiero mexicano. Algunos de los tipos de reportes que se pueden generar en los
bancos son: el Reporte de Operaciones Inusuales o el Reporte Interno Preocupante.

Después de que la UIF recibe los reportes y analiza el historial de la persona que se este
investigando, se determina si se trata de un tema fiscal como evasión de impuestos como
ejemplo. En esta situación se le notifica al SAT. En cambio, si se determina que se trata de
un caso criminal o de lavado de dinero se le notifica al Ministerio Público.

En mi opinión, la conferencia me pareció muy interesante. Considero que la información

brindada fue relevante y de gran importancia debido a que el 99% de lo que se mencionó,
nunca antes lo había escuchado o ni siquiera sabia que existía. Me pareció importante
además que el conferencista fuera tan insistente en el aspecto de mantenernos
actualizados e informados con respecto a las normas, reglas y leyes que se tienen para
este tipo de procedimientos ya que como se vio en la conferencia, se trata de un tema
sumamente delicado.