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Anlisis de riesgo. Mtodo Mosler de una entidad bancaria


Autor: Jos Mario PEREZ GONZALEZ

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Presentacin del curso


Trabajo prctico de anlisis de riesgo, Mtodo Mosler de una entidad bancaria en la capital argentina. La finalidad del presente anlisis, es realizar la Identificacin, Anlisis y Evaluacin de los factores que pueden influir en la materializacin de Riesgos Riesgos, a fin de poder calcular la clase y dimensin del mismo, para luego cuantificarlo acorde a una tabla y en base a su nivel, determinar el temperamento a seguir ya sea contrarrestndolo o asumirlo (anular o retener) Para este anlisis se utilizar el mtodo Navarrete Mosler.

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1. Introduccin del anlisis. Mtodo Mosler


El Banco de la Ciudad de Buenos Aires, Sucursal Congreso tiene por situacin geogrfica una constante amenaza de daos contra la propiedad y la institucin. Esto se debe a los ms de 500 manifestaciones por aos de grupos grandes, medianos y pequeos que circulan por su frente. Las manifestaciones se realizan y manifiestan por reclamos de derechos humanos, sociales, econmicos y polticos. Luego de la renuncia del Presidente Fernando de La Ra en el ao 2001 y la crisis econmico financiera que produjo, con el Corralito, la instituciones bancarias quedaron expuestas a desmanes. Roturas de sus instalaciones, incendios y muerte, fueron los resultados inmediatos. La alta exposicin y frecuencia a los grupos manifestantes, hace que la institucin se mantenga en un estado de alerta permanente frente a amenazas inminentes. Tal es as, que se instala ( cuando se hace a tiempo) una cobertura de chapa gruesa alrededor de todo su vidriado y puertas, permitiendo slo el paso de clientes con trmites que justifiquen su ingreso. La constante presencia de grupos manifestando frente al banco, crea una situacin de incertidumbre permanente aumentando su vulnerabilidad. El presente trabajo se realiza con el mtodo de anlisis de riesgo Mosler luego de obtenida la informacin necesaria para la toma de decisiones. Este es un trabajo prctico realizado para la materia Seguridad II de la Tecnicatura Superior en Seguridad Urbana y Portuaria de la Universidad Tecnolgica Nacional Por razones obvias no se dan datos internos de la entidad bancaria ya que no se conocen y no corresponde para este trabajo. Lo expuesto en el anlisis se extrajo de la informacin levantada de los medios y de hechos acaecidos en este perodo histrico de la Argentina, donde por otra parte fuimos testigos. Es bueno recordar, que en el ao 2001, se produjeron un sin nmero de atentados contra la propiedad bancaria y otras instituciones de origen extranjero. Pero en especial contra los bancos que no devolvieron el dinero a sus clientes. El detonador entonces, fue el repudio generalizado contra el sistema econmico-financiero y poltico de la Argentina. En este orden de cosas, las instituciones vinculadas al sector financiero, quedaron con una vulnerabilidad no esperada. Al riesgo de robos, salideras bancarias, estafas con tarjetas de crdito, secuestros exprs, entre otros, se agregaba la de daos contra la propiedad incluyendo el incendio y la posibilidad de toma de rehenes.

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2. Descripcion general del lugar y desarrollo


ASPECTO EXTERNO UBICACIN

Esta sucursal del banco Ciudad se encuentra situada en Av. Rivadavia 1601, esquina S. Pea. Ciudad de Buenos Aires, Capital Federal. Dicha Sucursal se encuentra frente a la plaza de los Dos Congresos. A dos cuadras del Congreso de la Nacin. ACCESIBILIDAD Se puede llegar a esta sucursal por lneas de colectivo: 7, 5, 105, 12, 6, 86, etc. El subte A que lleva a Plaza de Mayo y el B, que termina en L.N. Alem y recorre la calle Corrientes, taxis, y cualquier otro vehculo. Pudindolo hacer tambin a caminando. Para que hacemos el presente Anlisis? La finalidad del presente anlisis, es realizar la Identificacin, Anlisis y Evaluacin de los factores que pueden influir en la materializacin de Riesgos, a fin de poder calcular la clase y dimensin del mismo, para luego cuantificarlo acorde a una tabla y en base a su nivel, determinar el temperamento a seguir ya sea contrarrestndolo o asumirlo (anular o retener) Para este anlisis se utilizar el mtodo Navarrete Mosler. Qu vamos a Analizar? Vamos a analizar el riesgo de daos contra la propiedad producto de las incesantes manifestaciones de protestas (sociales, gremiales y polticas), concentraciones en das feriados de convocatoria popular; ejemplo: Da del Trabajador, 17 de Octubre y otras. Cul es el posicionamiento para el anlisis? Es conveniente posicionarse desde el punto de vista del Generador del Riesgo. Es decir, en nuestro caso, al analizar el Riesgo de daos( incluyendo incendio), nos ponemos en el lugar del, o los agresores, a fin de poder observar las Vulnerabilidades y Fortalezas que tiene el lugar, para enfrentar los Riesgos.

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3. Criterios para el Mtodo Mosler


En ste mtodo, utilizamos 6 (seis) criterios y todos ellos se ponderan en una escala Penta (del 1 al 5), de menor a mayor gravedad: 1) Criterio de Funcin (F): Son las consecuencias negativas que puedan afectar nuestra propia actividad. 2) Criterio de Sustitucin (S): Son las dificultades que se pueden tener para sustituir los productos o bienes. 3) Criterio de Perturbacin (P): Es la perturbacin y efectos psicolgicos en la propia imagen de la gran superficie. 4) Criterio de Extensin (E): Se refiere al alcance que los daos o prdidas pueden producir, tanto referidos a las repercusiones de la imagen como en los daos producidos. 5) Criterio de Agresin (A): Es la posibilidad o probabilidad de que el riesgo se manifieste. (ac se incluye la ubicacin del predio y la delincuencia que pudiera haber en la zona) 6) Criterio de Vulnerabilidad (V): Est referido a la posibilidad o probabilidad de que realmente se produzcan daos o prdidas. Cmo son las Graduaciones de Cada Criterio? CRITERIO DE FUNCIN (F) (consecuencias negativas que puedan afectar nuestra propia actividad). Graduacin: Afectara muy gravemente (5) puntos Afectara gravemente (4) Puntos Afectara Medianamente (3) Puntos Afectara Levemente (2) Puntos Afectara Muy Levemente (1) Punto. En este criterio adems vamos a considerar: Si se daa la Imagen del Establecimiento. Si hay daos en las Instalaciones. Si hay daos a las Personas. CRITERIO DE SUSTITUCION (S) (Dificultades que se pueden tener para sustituir los productos o bienes). Graduacin Principal: Es muy difcil de sustituir (5) Puntos. Difcil de Sustituir (4) Puntos.

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Sin muchas dificultades para Sustituir (3) Puntos. Es fcil de Sustituir (2) Puntos. Es muy fcil de Sustituir (1) Punto. Graduacin Secundaria; a la vez, si el bien a sustituir se encuentra: En el extranjero (5) Puntos En el propio Pas (4) Puntos. En la Regin (3) Puntos. En la Provincia (2) Puntos. En la misma Localidad (1) Punto. Si para reponer la infraestructura daada, se debe realizar: Una obra general (5) Puntos. Una gran obra local (4) Puntos. Una obra normal (3) Puntos. Una pequea obra (2) Puntos. No necesita obra (1) Puntos. Si los trabajos de sustitucin tienen un plazo Muy Largo (5) Puntos Largo (4) Puntos. Corto (3) Puntos. Muy Corto (2) Puntos. Inmediato (1) Punto. Si para realizar los trabajos de sustitucin deber ser necesario: El cierre completo del Establecimiento (5) Puntos El cierre de secciones al publico (4) Puntos. El cierre de secciones en horario nocturno (3) Puntos. Trabajos en horario diurno (2) Puntos. Pequeos trabajos sin molestia al pblico (1) Punto. CRITERIO DE PROFUNDIDAD (P)(Perturbacin y efectos psicolgicos en la propia imagen de la gran superficie). Graduaciones: Se producen perturbaciones muy graves (5) Puntos.

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Se producen perturbaciones graves (4) Puntos. Se producen perturbaciones limitadas (3) Puntos. Se producen perturbaciones leves (2) Puntos. Se producen perturbaciones muy leves (19 Punto. Se entiende que los daos en la imagen del predio podrn causar perturbaciones tanto a la imagen del mismo, como as tambin en la imagen del predio frente a sus propietarios. CRITERIO DE EXTENSION (E) (Alcance que los daos o prdidas pueden producir, tanto referidos a las repercusiones de la imagen como en los daos producidos en las futuras ventas de los terrenos). Graduaciones: Internacional (5) Puntos. Nacional (4) Puntos. Regional (3) Puntos. Local (2) Puntos. Individual (1) Punto. CRITERIO DE AGRESION (A) (Posibilidad o probabilidad de que el riesgo se manifieste. Ac se incluye la ubicacin del predio y la delincuencia que pudiera haber en la zona) Graduaciones: Probabilidad Muy elevada que el Riesgo se Manifieste (5) Puntos. Probabilidad Elevada que el Riesgo se Manifieste (4) Puntos. Probabilidad Normal que se manifieste el Riesgo (3) puntos. Probabilidad Reducida (2) Puntos Muy Reducida Probabilidad (1) Puntos.

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4. Escala de ponderacin
PUNTUACION PARA MENSURAR EL RIESGO DESDE HASTA RIESGO 2 175 DESPRECIABLE 176 300 BAJO 301 500 PEQUEO 501 700 NORMAL 701 900 GRANDE 901 1 1 0 0 ELEVADO 1101 1 2 5 0 MUY ELEVADO
Cmo se llega al resultado final? Se obtiene con la siguiente frmula matemtica: ER= * (FxS) + (PxE) * x A x V Asterisco vale como corchete (*) Si analizamos el criterio AGRESION (A), nos indicar la posibilidad o probabilidad de que el riesgo se manifieste. En ste punto se incluye el anlisis de la ubicacin relativa de la sucursal bancaria y la delincuencia que pudiera haber en la zona para que dicho riesgo se concrete, por lo tanto dentro de las variables que debemos considerar, estarn situaciones relacionadas con la ubicacin geogrfica, el entorno, (movilizaciones permanentes) etc. En base a lo antedicho, elegimos 10 variables relacionadas con el Criterio de Agresin y a cada variable se le asignan 5 circunstancias relacionadas con cada variable. A cada Circunstancia, le asignamos un valor totalmente subjetivo dentro de una escala Penta, y en la cual nosotros consideremos el grado de importancia que cada circunstancia tiene.

RIESGO: DAOS CRITERIO AGRESIN Pregunta Implcita: Cul es la posibilidad de que el riesgo se manifieste? VARIABLES UBICACIN GEOGRAFICA CIRCUNSTANCIAS RELACIONADAS Fcil acceso Fcil escape Pocos obstculos Avenida y calles de mucho 8 CALIFIC TOTAL 5 3 4 18 Puntos

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Avenida y calles de mucho trnsito Distancia a la Comisara De fcil ataque para producir daos Hay puertas de vidrio tipo blindex Las ventanas permiten la observacin lejana Veredas anchas con mucho pblico Frente que da a una plaza importante Ingreso y egreso de pblico (clientes) Se observa poca vigilancia desarmada 3 3 5 4 4 4 5 4 4 18 Puntos 22 Puntos

EDIFICACION EXTERIOR

INTELIGENCIA (Observacin)

Hay seguridad electrnica 2 Se conoce horario de atencin y cierre Evaluacin del impacto meditico del dao Vigilancia privada Seguridad contra incendios No hay instruccin del personal bancario Escasa conciencia en general Seguridad Pblica dbil. CCTV Sistemas electrnicos vulnerables Alarmas 3 5 3 2 5 4 5 4 3 2

INSTRUCCIN ADIESTRAMIENTO

19 Puntos

SISTEMAS DE PROTECCION

16 Puntos

Equipos de Comunicacin 3 Protecciones fsicas 4 dbiles. Total 93 9

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Total 93 Puntos Dividido las 25 Circunstancias consideradas es 3,72 Entonces, puntaje de AGRESION ante Daos es 3,72 de 5, es decir Probabilidad elevada que se manifieste el Riesgo Factor VULNERABILIDAD Si analizamos el Criterio VULNERABILIDAD (V), el cual est referido a la probabilidad de que realmente se produzca el dao o la prdida (en este caso, el dao se dara sobre el dao a la propiedad (roturas de puertas ventanas e incendio) La asignacin de Variables y sus circunstancias Relacionadas, tambin sern acorde al Factor de Anlisis

RIESGO: DAOS (INCLUYE INCENDIO) CRITERIO : VULNERABILIDAD Pregunta Implcita: Cual es la probabilidad de que realmente se produzcan daos o prdidas? CIRCUNSTANCIAS RELACIONADAS CON LAS VARIABLES Vas de acceso. Cantidad de trnsito. Medios de transporte. Avenidas y calles Zona cntrica Edificio de estructura antigua Tipo de Construcciones europea INFRAESTRUCTURA Conservacin del edificio Vereda ancha en ochava Tipo de entrada en ochava Origen tnico Grupos de pertenencia Nivel de estudios promedio 10 CALIFIC TOTAL

VARIABLES CONSIDERADAS

5 4 3 3 2 5 5 3 3 4 3 4 4 20 Puntos 20 Puntos 17 Puntos

UBICACIN GEOGRAFICA

PERSONAS DEL ENTORNO

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Problemas sociales y polticos Organizaciones sociales y polticas Tipo de viviendas Estado de las calles Lugares de esparcimiento (bares, etc ) Subtes (metro) Avenidas y calles Vigilancia privada Servicio de Polica adicional Cantidad de Personal Rotacin de Personal Patrullajes CCTV Sistemas de alarmas Cantidad y tipo de mviles Equipos de comunicaciones Personal sin arma Iluminacin Cercana al Departamento de Polica Conflictos sociales del entorno Frecuencias de corte de suministro elctrico Proximidad a villas de emergencias 4 5 1 2 4 3 2 4 3 4 3 2 3 3 2 2 5 3 2 5 2 2 Total 115 Ptos
Total 115 Puntos Dividido las 35 Circunstancias consideradas es 3,29 puntos Entonces, Puntaje de VULNERABILIDAD ante Daos incluyendo incendio es 3,29 de 5 como mximo, es decir las probabilidades son normales Factor FUNCIN En el criterio FUNCION (F), consideramos las consecuencias negativas que puedan afectar la actividad, por lo tanto si tenemos daos contra la propiedad en la que se puede incluir incendio, afectara el normal funcionamiento del banco. El puntaje

CONSTRUCCIONES DEL ENTORNO

13 Puntos

SEGURIDAD

16 Puntos

SISTEMAS DE PROTECCION

15 Puntos

AMENAZAS EXTERNAS

14 Puntos

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final de la grilla (no a la vista), nos da 210 Total 210 Puntos Dividido las 50 Circunstancias consideradas es 4,20 Consideramos 4 puntos, lo cual afectara Gravemente a la Funcin. Factor SUSTITUCIN Son las dificultades que se pueden tener para sustituir los productos o bienes. En este sentido, el puntaje nos da Sin muchas dificultades para Sustituir 3 Puntos. Total 170 Puntos Dividido las 50 Circunstancias consideradas es de 3 puntos Factor PROFUNDIDAD Es la perturbacin y efectos psicolgicos en la propia imagen de la gran Superficie Consideramos que se producen perturbaciones limitadas (3) Puntos. Factor EXTENSIN Se refiere al alcance que los daos o prdidas pueden producir, tanto referidos a las repercusiones de la imagen como en los daos producidos Total 60 Puntos Dividido las 25 circunstancias es de 2,2 puntos, el dao estara afectando lo local

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5. Conclusiones del anlisis de riesgo


Podemos concluir diciendo que segn los factores analizados el mayor riesgo de esta entidad bancaria son los daos fsicos externos e internos que pueden llegar a producir manifestantes de grupos de protestas. El robo , hurto, secuestros exprs, (salidera bancaria) si bien ocurren por las mismas razones, se deja para un nuevo anlisis. Desde 2001 a la fecha las medidas de seguridad humanas y electrnicas se han incrementado. An as, la operatividad del banco se ha visto afectada, con ello, el sentimiento de inseguridad de los empleados, que los obliga a tener presente planes de evacuacin alternativos. ANEXO

Mapa parcial donde se indican las sucursales del Banco Ciudad IMPORTANTE! Recuerde que la Entidad no enva correos electrnicos (e-mail) ni realiza llamados telefnicos para solicitar cambio o confirmacin de datos personales (nmero de cuenta, nombre de usuario, clave de acceso). Red Link S.A. en ningn caso se comunicar con Ud. requirindole este tipo de informacin. Fuente Primaria y bibliogrfica del trabajo: Apuntes de la ctedra Pgina oficial del Banco Ciudad - Internet Trabajo realizado por alumnos egresados de otras comisiones Informacin general del mtodo Mosler Navarrete - web Internet

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