LAPORAN PROYEK

PADA

TINDAKAN UNTUK MENINGKATKAN SKENARIO BANK YANG

DINASIKAN DI INDIA

PADA

BANK BARODA

DISAMPAIKAN OLEH

ANKIT MEHTA : 07

Emba : D (B&I)

TAHUN PELAJARAN: 2010–2012

DIKIRIM KE

KEPERCAYAAN PENDIDIKAN MUMBAI

Liga Perguruan Tinggi MET | Kepercayaan Pendidikan Mumbai

Kompleks MET, Reklamasi Bandra,

Bandra (Barat), Mumbai - 400 050

 Deklarasi Mahasiswa

Saya dengan ini menyatakan bahwa laporan ini, yang diserahkan untuk memenuhi sebagian
persyaratan untuk penghargaan untuk Keuangan eMBA (Perbankan & Asuransi), ke Institut
Manajemen MET adalah karya asli saya dan tidak digunakan di mana pun untuk pemberian
gelar atau diploma atau beasiswa apa pun atau untuk gelar atau hadiah serupa.

Saya selanjutnya menyatakan bahwa tanpa keberatan atau syarat apapun, saya memberikan
hak kepada Institut Manajemen MET untuk menerbitkan bagian mana pun dari proyek jika
dianggap sesuai di jurnal/Majalah dan surat kabar dll tanpa izin saya.

Tempat : Mumbai

Tanggal : -----------------------------

Tanda tangan

Nama: Ankit Mehta

Kelas : eMBA Finance (B & I)

Gulungan No: 07
 Sertifikat

Ini untuk menyatakan bahwa disertasi yang diajukan dalam pemenuhan sebagian untuk
penghargaan eMBA Finance (Perbankan & Asuransi), Institut Manajemen MET adalah hasil
dari pekerjaan penelitian bonafide yang dilakukan oleh Bapak Ankit Mehta di bawah
pengawasan dan bimbingan saya.
Tidak ada bagian dari laporan ini yang diajukan untuk mendapatkan gelar, diploma,
beasiswa atau gelar atau hadiah serupa lainnya. Karya juga belum pernah dipublikasikan di
jurnal/majalah manapun.

Panduan industri: Panduan Fakultas :

1) 1)

2) 2)

Tanda tangan: ______________ Tanda tangan:

_________________ ______________
_________________

Perusahaan: Bank Baroda

Penamaan:

1)

2)

Tanggal: Tempat:
 Pengakuan

Saya merasa senang untuk mengungkapkan rasa terima kasih dan tanggapan saya kepada
semua pribadi terhormat yang telah membimbing dan menginspirasi saya untuk berhasil
menyelesaikan laporan ini.

Saya ingin berterima kasih kepada Tuan Ranjit Siyodia (Manajer Cabang), Tuan Ashok
Gamare, Nyonya Sheetal Sangodkar, Nyonya Meena Shigrekar, Nyonya Gayatri
Shenoy, Tuan Dinesh Waghela, Tuan Ashok Bhatt, Tuan Kishor Bhatt, Tuan Prakash
Patole, Mr.Mahesh Pandya yang membimbing saya selama ini. Saya mengucapkan terima
kasih yang tulus atas bimbingan dan dorongan terus menerus yang diberikan untuk
melaksanakan pekerjaan proyek. Saya sangat berhutang budi kepada Tuan Bharat J. Vedh
karena telah memperkenalkan saya dan memberi saya kesempatan untuk mengerjakan Proyek
Magang Musim Panas saya di Bank Baroda.

Saya merasa puas dalam mengungkapkan terima kasih yang tulus kepada Tuan Arun Patil
dan, Tuan Bharat J. Vedh untuk memberikan saran dan dukungan yang diperlukan selama
pekerjaan ini.

Terima kasih saya yang tulus kepada semua personel dan staf di Bank of Baroda, yang
terlepas dari jadwal sibuk mereka meluangkan waktu mereka yang berharga untuk dengan
rela menanggapi pertanyaan saya dan membantu saya mendapatkan pemahaman mendalam
tentang prosesnya.
 PERKENALAN

Perbankan berarti menerima untuk tujuan meminjamkan atau menginvestasikan simpanan

uang dari masyarakat yang dapat dibayar kembali atas permintaan atau sebaliknya dan dapat
ditarik dengan cek, bilyet, wesel atau lainnya.

Bank telah menjadi aspek penting dalam kehidupan manusia, setiap hari orang bertransaksi
dengan bank dalam berbagai bentuk seperti menyetor dana, menarik uang, mengumpulkan
laporan bank, bertransaksi melalui mesin ATM, pembayaran tagihan listrik, rekening
DEMAT yang dipegang oleh bank, meminjam uang dari bank dalam bentuk pinjaman untuk
berbagai keperluan seperti pinjaman rumah, pinjaman mobil, pinjaman pedagang, pinjaman
pendidikan untuk membuat hidup mereka lebih mudah dan sederhana. Setiap hari dengan
beberapa cara bahkan ketika kita di rumah kita dapat melakukan transaksi online dengan
bantuan layanan yang diberikan kepada kita oleh bank seperti dengan memasukkan 14 digit
nomor pemegang rekening dapat berbelanja, membeli dan memesan tiket secara online ,
mentransfer dana, melakukan pembayaran tagihan, hidup menjadi sangat mudah setelah
kemajuan teknologi yang menjangkau pelanggan akhir dengan bantuan bank.

Bank telah membuat hidup begitu mobile bagi pelanggan mereka sehingga tidak perlu bagi
mereka untuk datang ke cabang dan melakukan transaksi, untuk menghemat waktu dan
tenaga bank telah menyediakan kartu ATM kepada pelanggan dengan bantuan yang dapat
mereka tarik uang dari berbagai mesin ATM bank didirikan di berbagai tempat. Pelanggan
dapat mengakses sebagian besar detail rekeningnya dari ATM seperti dengan bantuan Mini
Statement, pelanggan dapat mengetahui riwayat transaksinya yang dilakukan dalam beberapa
hari terakhir, seperti berapa banyak uang yang telah ditarik atau disetorkan, apakah cek yang
dikeluarkan sudah dicairkan, apakah cek yang diterima sudah dicairkan dan disetorkan ke
rekening atau belum dan begitu banyak layanan lain telah disediakan hanya untuk
memastikan bahwa pelanggan tidak menghadapi kesulitan untuk mengakses ke miliknya
sendiri dana.

Melihat skenario bank saat ini yang begitu kita gunakan dengan fasilitas yang disediakan,
pertanyaan yang harus dipikirkan adalah apa yang menyebabkan Bank muncul. Alasan yang
paling menonjol mungkin karena kurangnya kepercayaan di antara semua orang yang
mengelilingi kita, ada kurangnya kepercayaan di antara semua orang yang membentuk
masyarakat, orang-orang tetap bersama tetapi dalam hal uang sangat sulit untuk dipercaya.
seseorang, sehingga hal ini menyebabkan peningkatan pendirian bank. Bank mengambil
inisiatif bahwa mereka akan melindungi uang mereka dan juga melindungi mereka dari
kerugian yang tidak biasa. Era baru dimulai ketika bank mulai dengan praktiknya
mengumpulkan uang sebagai simpanan dan meminjamkannya kepada orang yang
membutuhkan dengan mendapatkan bunga dari jumlah uang yang dipinjamkan. Bank yang
pada mulanya merupakan entitas pemerintah juga membawa kepercayaan di benak
masyarakat sehingga mereka mulai bertransaksi sesuai kebutuhannya.

Bank sebagai entitas pemerintah adalah cara bertransaksi yang aman dan uang mereka juga
aman, pada periode sebelumnya di mana orang biasa meminjam uang dari orang yang tidak
berwenang seperti zamindar dan pemberi pinjaman uang lainnya, peminjam selalu berada di
bawah tekanan besar karena tingkat di dimana uang yang dipinjamkan sangat tinggi dan tidak
terbayar akan mengakibatkan pemberi pinjaman mengambil alih harta yang dijadikan
jaminan di awal, semua praktek tersebut menimbulkan pola pikir masyarakat yang
membutuhkan uang yang kurang baik dan terganggu, sehingga bank maju ke depan. untuk
membantu mereka dalam hal ini dengan meminjamkan mereka dengan suku bunga rendah
dan juga dengan perlakuan yang lebih baik dan tanpa tekanan yang membawa sedikit
keharmonisan di antara banyak orang. Seperti ini dan banyak inisiatif lainnya telah diambil
oleh bank yang membawa perubahan drastis untuk kemajuan masyarakat.

Sistem perbankan di India sangat berbeda dari negara-negara Asia lainnya karena
karakteristik geografis, sosial, dan ekonomi negara yang unik. India memiliki populasi dan
ukuran tanah yang besar, budaya yang beragam, dan perbedaan pendapatan yang ekstrim,
yang ditandai di antara wilayahnya. Ada tingkat buta huruf yang tinggi di antara sebagian
besar penduduknya, tetapi, pada saat yang sama, negara ini memiliki banyak talenta
manajerial dan berteknologi maju. Antara sekitar 30 dan 35 persen penduduk tinggal di kota-
kota metro dan perkotaan dan sisanya tersebar di beberapa pusat semi-perkotaan dan
pedesaan.

Kerangka kebijakan ekonomi negara menggabungkan fitur sosialistik dan kapitalistik dengan
bias berat terhadap investasi sektor publik. India telah mengikuti jalur ekspor yang didorong
pertumbuhan daripada “pertumbuhan yang didorong ekspor” dari ekonomi Asia lainnya,
dengan penekanan pada kemandirian melalui substitusi impor.

Ciri-ciri ini tercermin dalam struktur, ukuran, dan keragaman perbankan dan sektor keuangan
negara. Sistem perbankan harus memenuhi tujuan kebijakan ekonomi yang dicanangkan
dalam rencana pembangunan lima tahun berturut-turut, khususnya yang menyangkut
pemerataan pendapatan, pertumbuhan ekonomi daerah yang seimbang, serta pengurangan
dan penghapusan monopoli sektor swasta dalam perdagangan dan industri. Agar industri
perbankan dapat berfungsi sebagai instrumen kebijakan negara, ia mengalami berbagai skema
nasionalisasi dalam berbagai fase (1955, 1969, dan 1980). Akibatnya, perbankan tetap
terisolasi secara internasional (hanya sedikit bank India yang hadir di luar negeri di pusat
keuangan internasional) karena keasyikan dengan prioritas domestik, terutama ekspansi
cabang besar-besaran dan menarik lebih banyak orang ke dalam sistem. Selain itu, sektor ini
telah diberi peran untuk memberikan dukungan kepada sektor ekonomi lainnya seperti
pertanian, industri kecil, ekspor, dan kegiatan perbankan di pusat-pusat komersial yang
dikembangkan (yaitu, metro, perkotaan, dan sejumlah kecil kota semi-perkotaan). pusat).

Isolasi internasional sistem perbankan juga disebabkan oleh kontrol perizinan cabang yang
ketat pada bank asing yang sudah beroperasi di dalam negeri serta pembatasan masuk yang
dihadapi bank asing baru. Kriteria timbal balik diperlukan untuk setiap bank India untuk
membuka kantor di luar negeri. Fitur-fitur ini telah meninggalkan sektor perbankan India
dengan kelemahan dan kekuatan. Tantangan besar yang dihadapi bank-bank India adalah
bagaimana, di bawah struktur kepemilikan saat ini, mencapai efisiensi operasional yang
sesuai untuk intermediasi keuangan modern. Di sisi lain, relatif mudah bagi bank sektor
publik untuk melakukan rekapitalisasi, mengingat peningkatan aset bermasalah (NPA),
karena struktur kepemilikan yang didominasi Pemerintah telah mengurangi konflik
kepentingan yang akan dihadapi bank swasta.

Bank-bank yang dinasionalisasi dimiliki sepenuhnya oleh Pemerintah, meskipun beberapa di

antaranya telah menjadi isu publik. Berbeda dengan kelompok bank negara, bank-bank yang
dinasionalisasi dikelola secara terpusat, yakni oleh kantor pusatnya masing-masing. Jadi,
hanya ada satu dewan untuk setiap bank yang dinasionalisasi dan pertemuan lebih jarang
(umumnya sebulan sekali). Kelompok bank negara dan bank yang dinasionalisasi bersama-
sama disebut sebagai bank sektor publik (PSB).

Daftar Bank yang Dinasionalisasi yang beroperasi di India:

 Bank Allahabad  Bank Negara Bagian Hyderabad

 Bank Andra  Bank Negara India (SBI)

 Bank Baroda  Bank Negara Indore

 Bank India  Bank Negara Bagian Mysore

 Bank Maharashtra  Bank Negara Patiala

 Canara Bank  Bank Negara Saurashtra

  Bank Sentral India  Bank Negara Travancore

 Bank Korporasi  Bank Sindikat

 Bank Dena  Bank UKO

 Bank India  Bank Serikat India

 Bank Luar Negeri India  Bank Serikat India

 Bank Perdagangan Oriental  Wijaya Bank

 Punjab & Bank Sind  Bank IDBI

 Bank Nasional Punjab

 Bank Negara Bikaner & Jaipur

TINJAUAN STRUKTUR PERBANKAN BEBERAPA TAHUN

TERAKHIR

Dekade terakhir telah melihat banyak perkembangan positif di sektor perbankan India. Para
pembuat kebijakan, yang terdiri dari Reserve Bank of India (RBI), Kementerian Keuangan,
dan badan pengatur sektor keuangan dan pemerintah terkait, telah melakukan beberapa upaya
penting untuk meningkatkan regulasi di sektor ini. Sektor ini sekarang lebih baik
dibandingkan dengan sektor perbankan di wilayah ini pada metrik seperti pertumbuhan,
profitabilitas, dan aset bermasalah (NPA). Beberapa bank telah membangun rekam jejak
inovasi, pertumbuhan, dan penciptaan nilai yang luar biasa. Ini tercermin dalam penilaian
pasar mereka. Namun, perbaikan regulasi, inovasi, pertumbuhan dan penciptaan nilai di
sektor ini masih terbatas pada sebagian kecil saja. Biaya intermediasi perbankan di India
lebih tinggi dan penetrasi bank jauh lebih rendah daripada di pasar lain. Industri perbankan
India harus memperkuat diri secara signifikan jika harus mendukung ekonomi modern dan
dinamis yang dicita-citakan India. Sementara tanggung jawab untuk perubahan ini terletak
terutama pada manajemen bank, kerangka kerja kebijakan dan peraturan yang
memungkinkan juga akan sangat penting untuk keberhasilan mereka.
Kegagalan merespon perubahan realitas pasar telah menghambat perkembangan sektor
keuangan di banyak negara berkembang. Struktur perbankan yang lemah tidak mampu
mendorong pertumbuhan yang berkelanjutan, yang telah merugikan kesehatan ekonomi
jangka panjang mereka. Dalam “buku putih” ini, kami menekankan perlunya bertindak tegas
dan cepat untuk membangun sektor perbankan yang memungkinkan, bukan membatasi, di
India.

KINERJA BAIK, KESEHATAN DIPERTANYAKAN

Bank-bank India telah membandingkan pertumbuhan, kualitas aset, dan profitabilitas dengan
baik dengan bank-bank regional lainnya selama beberapa tahun terakhir. Indeks perbankan
telah tumbuh pada tingkat gabungan tahunan lebih dari 51 persen sejak April 2001
dibandingkan dengan pertumbuhan indeks pasar sebesar 27 persen untuk periode yang sama.
Pembuat kebijakan telah membuat beberapa perubahan penting dalam kebijakan dan
peraturan untuk membantu memperkuat sektor ini. Perubahan tersebut antara lain penguatan
norma kehati-hatian, penyempurnaan sistem pembayaran, dan integrasi regulasi antara bank
umum dan koperasi.

Namun, biaya intermediasi tetap tinggi dan penetrasi bank hanya terbatas pada beberapa
segmen dan geografi nasabah. Sementara pinjaman bank telah menjadi pendorong signifikan
pertumbuhan PDB dan lapangan kerja, contoh “kegagalan” berkala dari beberapa bank yang
lemah sering mengancam stabilitas sistem. Kelemahan struktural seperti struktur industri
yang terfragmentasi, pembatasan ketersediaan dan penyebaran modal, kurangnya
infrastruktur pendukung kelembagaan, undang-undang ketenagakerjaan yang membatasi, tata
kelola perusahaan yang lemah dan peraturan yang tidak efektif di luar Bank Komersial
Terjadwal (SCB), kecuali jika ditangani, dapat secara serius melemahkan kesehatan bank.
sektor. Selanjutnya, ketidakmampuan manajemen bank (dengan beberapa pengecualian
penting) untuk meningkatkan alokasi modal, meningkatkan produktivitas platform layanan
mereka dan meningkatkan etika kinerja dalam organisasi mereka dapat berdampak serius
terhadap kinerja masa depan.

PELUANG DAN TANTANGAN BAGI PEMAIN :

Standar untuk apa artinya menjadi pemain sukses di sektor ini telah dinaikkan. Empat
tantangan harus diatasi sebelum kesuksesan dapat dicapai. Pertama, pasar melihat
pertumbuhan yang terputus-putus didorong oleh produk dan layanan baru yang mencakup
peluang dalam kartu kredit, pembiayaan konsumen dan manajemen kekayaan di sisi ritel, dan
dalam pendapatan berbasis biaya dan perbankan investasi di sisi perbankan grosir. Ini
membutuhkan keterampilan baru dalam penjualan & pemasaran, kredit dan operasi. Kedua,
bank tidak akan lagi menikmati keuntungan perbendaharaan tak terduga yang diberikan oleh
penurunan suku bunga sekuler selama satu dekade. Ini akan mengekspos bank-bank yang
lebih lemah. Ketiga, dengan meningkatnya minat di India, persaingan dari bank asing akan
semakin meningkat. Keempat, mengingat pergeseran demografis akibat perubahan profil usia
dan pendapatan rumah tangga, konsumen akan semakin menuntut peningkatan kemampuan
kelembagaan dan tingkat layanan dari bank.

SALAH SATU DARI TIGA SKENARIO AKAN DILAKSANAKAN

PADA TAHUN 2010 :

Interaksi antara kebijakan dan intervensi peraturan dan strategi manajemen akan menentukan
kinerja perbankan India selama beberapa tahun ke depan. Tindakan legislatif akan
membentuk sikap pengaturan melalui enam elemen kunci:
1) Struktur industri dan konsolidasi sektor
2) Kebebasan untuk mengerahkan modal
3) Cakupan regulasi
4) Tata kelola perusahaan
5) Reformasi ketenagakerjaan dan pengembangan sumber daya manusia
6) Dan dukungan untuk menciptakan utilitas industri dan biro jasa.

Keberhasilan manajemen akan ditentukan pada tiga front:

1) Secara mendasar meningkatkan kemampuan organisasi agar tetap selaras dengan
perubahan pasar
2) Mengadopsi M&A yang menciptakan nilai sebagai jalan untuk pertumbuhan
3) Dan terus berinovasi untuk mengembangkan model bisnis baru untuk mengakses
peluang yang belum dimanfaatkan.

Melalui skenario-skenario ini, kami melukiskan gambaran peristiwa dan hasil yang akan
menjadi konsekuensi dari tindakan pembuat kebijakan dan manajemen bank. Tindakan ini
akan memiliki hasil yang sangat berbeda; biaya kelambanan atau tindakan yang tidak
memadai akan tinggi. Secara khusus, di satu titik ekstrim, sektor ini dapat mencapai lebih
dari 7,7 persen dari PDB dengan kapitalisasi pasar lebih dari Rs... 7.500 miliar, sementara di
sisi lain hanya dapat mencapai 3,3 persen dari PDB dengan kapitalisasi pasar sebesar Rs.
2.400 miliar. Intermediasi sektor perbankan, yang diukur dengan total pinjaman sebagai
persentase dari PDB, dapat tumbuh sedikit dari level saat ini sebesar ~30 persen hingga ~45
persen atau tumbuh secara signifikan hingga lebih dari 100 persen PDB. Dalam semua ini,
sektor ini dapat menghasilkan lapangan kerja sebanyak 1,5 juta dibandingkan dengan 0,9 juta
saat ini. Ketersediaan modal akan menjadi faktor kunci yang dibutuhkan sektor perbankan
sebanyak Rs. 600 miliar (US$ 14 miliar) dalam bentuk modal untuk mendanai pertumbuhan
di muka, penghapusan pinjaman bermasalah (NPL) dan investasi di TI dan peningkatan
sumber daya manusia untuk mencapai skenario berkinerja tinggi.

Tiga skenario dapat didefinisikan untuk mencirikan hasil ini :

Kinerja tinggi : Dalam skenario ini, pembuat kebijakan melakukan intervensi hanya
sebatas yang diperlukan untuk memastikan stabilitas sistem dan perlindungan kepentingan
konsumen, membuat manajemen bebas untuk mendorong perubahan yang berjangkauan luas.
Perubahan regulasi dan kapabilitas bank mengurangi biaya intermediasi yang mengarah pada
peningkatan pertumbuhan, inovasi dan produktivitas. Perbankan menjadi pendorong
pertumbuhan PDB dan lapangan kerja yang lebih besar dan sebagian besar penduduk
mendapatkan akses ke produk perbankan berkualitas.

Manajemen mampu merombak struktur organisasi bank, fokus pada konsolidasi industri dan
mentransformasikan bank menjadi pembentuk industri. Dalam skenario ini kami
menyaksikan konsolidasi di dalam bank sektor publik (PSB) dan di dalam bank sektor
swasta. Bank asing mulai aktif dalam M&A, membeli beberapa bank swasta lama dan bank
swasta baru. Beberapa aktivitas M&A juga mulai dilakukan antara bank sektor swasta dan
publik. Akibatnya, bank swasta asing dan baru tumbuh pada tingkat 50 persen, sementara
PSB meningkatkan tingkat pertumbuhannya menjadi 15 persen. Porsi bank sektor swasta
(termasuk melalui merger dengan PSB) meningkat menjadi 35 persen dan bank asing
meningkat menjadi 20 persen dari total aset sektor. Pangsa nilai tambah sektor perbankan
dalam PDB meningkat menjadi lebih dari 7,7 persen, dari level saat ini sebesar 2,5 persen.
Pendanaan pertumbuhan dramatis ini akan membutuhkan sebanyak Rs. 600 miliar dalam
modal selama beberapa tahun ke depan.

Evolusi : Pembuat kebijakan mengadopsi sikap pro-pasar tetapi berhati-hati dalam

meliberalisasi industri. Akibatnya, beberapa kendala masih ada. Proses untuk menciptakan
organisasi yang sangat efisien telah dimulai tetapi sebagian besar bank masih belum menjadi
operator terbaik di kelasnya. Jadi, meskipun sektor ini muncul sebagai penggerak ekonomi
dan kekayaan yang penting pada tahun 2010, sektor ini masih belum cukup umur
dibandingkan dengan pasar negara maju. Perubahan signifikan masih diperlukan dalam
kebijakan dan regulasi dan dalam langkah-langkah peningkatan kemampuan, terutama oleh
bank sektor publik dan sektor swasta lama. Dalam skenario ini, aktivitas M&A terutama
didorong oleh bank swasta baru, yang mengambil alih beberapa bank swasta lama dan juga
menggabungkan diri. Akibatnya, pertumbuhan bank-bank ini meningkat menjadi 35 persen.
Bank asing juga tumbuh lebih cepat sebesar 30 persen karena adanya relaksasi beberapa
regulasi. Porsi bank sektor swasta meningkat menjadi 30 persen dari total aset sektor, dari
level saat ini 18 persen, sedangkan bank asing meningkat menjadi lebih dari 12 persen dari
total aset. Porsi nilai tambah sektor perbankan terhadap PDB meningkat menjadi lebih dari
4,7 persen.

Stagnasi : Dalam skenario ini, pembuat kebijakan mengintervensi untuk menetapkan

kondisi yang membatasi dan manajemen tidak dapat melaksanakan perubahan yang
diperlukan untuk meningkatkan pengembalian kepada pemegang saham dan menyediakan
produk dan layanan berkualitas kepada pelanggan. Akibatnya, tingkat pertumbuhan dan
produktivitas menjadi rendah dan sektor perbankan tidak mampu mendukung pertumbuhan
ekonomi yang pesat. Skenario ini melihat konsolidasi terbatas di sektor ini dan sebagian besar
bank tetap sub-skala.

PERLU MENCIPTAKAN SEKTOR PERBANKAN YANG

DIGERAKKAN PASAR DENGAN FOKUS YANG MEMADAI PADA
PEMBANGUNAN SOSIAL :

Istilah “pembuat kebijakan” yang digunakan dalam dokumen ini, sebagaimana disebutkan
sebelumnya, mengacu pada Kementerian Keuangan dan RBI dan termasuk entitas pemerintah
dan peraturan terkait lainnya untuk sektor perbankan. Ada kebutuhan untuk percaya bahwa
upaya terkoordinasi antara berbagai entitas diperlukan untuk memungkinkan tindakan positif.
Hal ini akan memacu kinerja sektor tersebut. Pembuat kebijakan perlu melakukan upaya
terkoordinasi di enam bidang:

 Membantu membentuk struktur industri yang unggul secara bertahap melalui

“konsolidasi terkelola” dan dengan memungkinkan ketersediaan modal. Ini akan
menciptakan 3-4 bank berukuran global yang menguasai 35-45 persen pasar di India;
6-8 bank nasional menguasai 20-25 persen pasar; 4-6 bank asing dengan pangsa pasar
15-20 persen, dan sisanya adalah pemain spesialis (fokus geografis atau
produk/segmen).
 Berfokus kuat pada “pembangunan sosial” dengan beralih dari norma-norma yang
diarahkan secara universal ke kerangka kerja berbasis insentif yang eksplisit dengan
memperkenalkan jaminan kredit dan subsidi pasar untuk mendorong pemain sektor
publik, swasta, dan asing terkemuka memanfaatkan teknologi untuk berinovasi dan
menyediakan layanan perbankan secara menguntungkan kepada masyarakat yang
lebih rendah. pendapatan dan pasar pedesaan.
 Buat regulator terpadu, berbeda dari bank sentral negara, secara bertahap untuk
mengatasi kesulitan pengawasan dan mengurangi biaya kepatuhan.
 Meningkatkan tata kelola perusahaan terutama dengan meningkatkan independensi
dan akuntabilitas dewan.
 Mempercepat penciptaan infrastruktur pendukung kelas dunia (misalnya,
pembayaran, perusahaan rekonstruksi aset (ARC), biro kredit, utilitas back-office)
untuk membantu sektor perbankan fokus pada kegiatan inti.
 Mengaktifkan reformasi ketenagakerjaan, dengan fokus pada pengayaan sumber daya
manusia, untuk membantu sektor publik dan bank swasta lama menjadi kompetitif.
KEBUTUHAN TINDAKAN PENETAPAN OLEH MANAJEMEN BANK :

Persyaratan manajemen akan berbeda menurut bank. Namun, akan ada tema umum di seluruh
kelas bank:

 PSB perlu secara mendasar memperkuat tingkat keterampilan kelembagaan terutama

dalam penjualan dan pemasaran, operasi layanan, manajemen risiko, dan etika kinerja
organisasi secara keseluruhan. Terakhir, penguatan modal manusia akan menjadi
tantangan terbesar.
 Bank sektor swasta lama juga memiliki kebutuhan untuk memperkuat tingkat
keterampilan secara fundamental. Namun, yang lebih penting lagi adalah kebutuhan
mereka untuk memeriksa partisipasi mereka di sektor perbankan India dan
kemampuan mereka untuk tetap independen mengingat diskontinuitas di sektor
tersebut.
 Bank swasta baru dapat mencapai tingkat pertumbuhan berikutnya di sektor
perbankan India dengan terus berinovasi dan mengembangkan model bisnis yang
berbeda untuk melayani segmen yang menguntungkan seperti segmen
pedesaan/berpenghasilan rendah dan makmur/HNI; secara aktif mengadopsi akuisisi
sebagai sarana untuk tumbuh dan mencapai tingkat kinerja berikutnya dalam platform
layanan mereka.
 Menarik, mengembangkan, dan mempertahankan lebih banyak kapasitas
kepemimpinan akan menjadi kunci untuk mencapai hal ini dan akan menimbulkan
tantangan terbesar.
 Bank asing yang berkomitmen untuk bermain di India perlu mengadopsi pendekatan
alternatif untuk memenangkan "perlombaan untuk pelanggan" dan membangun
waralaba pelanggan yang menciptakan nilai sebelum peraturan yang berpotensi
dibuka pasca 2009. Pada saat yang sama, mereka harus tetap berada dalam permainan
untuk peluang akuisisi potensial saat dan ketika mereka muncul dalam waktu dekat.
Mempertahankan pola pikir penciptaan nilai jangka panjang yang mendasar akan
menjadi tantangan terbesar mereka.
 Sejauh mana pembuat kebijakan dan manajemen bank India mengembangkan dan
melaksanakan agenda yang jelas dan saling melengkapi untuk mengatasi
 ketidaksinambungan yang muncul akan meletakkan dasar bagi sektor berkinerja
tinggi di tahun-tahun mendatang.

PERBANKAN PERDANAAN DI INDIA

POSISI PERDESAAN :

Seperti yang selalu dikatakan bahwa India tinggal di desa karena dari total penduduk tinggal
di desa dan sebagian besar pendapatan negara kita dihasilkan dari pertanian dan bidang
terkait lainnya, tetapi tetap saja jika kita melihat posisi daerah pedesaan mereka cukup
mengecewakan karena mereka selalu berada di area yang terabaikan dan langkah yang
diambil sangat minim untuk meningkatkan posisinya saat ini.

Langkah-langkah yang diambil sekarang adalah PSL (Priority Sector Lending) dan melalui
Inklusi Keuangan karena sekarang perbankan perlahan-lahan menyadari bahwa daerah
pedesaan adalah daerah yang belum tersentuh dan juga merupakan daerah yang sangat
kompeten untuk mencapai pertumbuhan, maka sekarang diambil langkah-langkah untuk
menjangkau daerah pedesaan secepat mungkin karena akan sangat menguntungkan untuk
meraih lebih dulu dan mencoba membuat kesan dan memenangkan hati orang-orang untuk
mendatangkan lebih banyak bisnis. Untuk pertumbuhan yang utuh negara kita sangat penting
untuk memastikan pertumbuhan pedesaan secara bersamaan karena untuk mewujudkan
impian menjadi Negara Adidaya dalam sepuluh tahun ke depan wajib membutuhkan
pertumbuhan dari pedesaan karena suatu negara tidak dapat berkembang dengan salah satu
bagiannya berkembang di dengan cara yang mengesankan dan bagian lainnya tetap stagnan.

Secara tradisional daerah pedesaan dan semi-perkotaan dipandang membutuhkan bantuan dan
kurang dalam manajemen yang kompeten. Pola pikir dalam perumusan kebijakan, peraturan,
dan prosedur yang mengatur sistem BPR telah menyebabkan sistem BPR menjadi sakit.
Liberalisasi kegiatan RRB telah memungkinkan mereka untuk berpartisipasi dalam bisnis
yang lebih menguntungkan. Pengaturan RRB yang tunggal, kuat, dan digabungkan akan
membawa aparatur perbankan yang diarahkan dengan baik ke ekonomi pedesaan untuk
menangani infrastruktur, pembiayaan ekspor, dan bisnis tradisional.

Beberapa daerah pedesaan merupakan kandidat potensial untuk dikembangkan menjadi pusat
ekspor yang harus menyediakan fasilitas perbankan modern, daripada membuat pelanggan
bolak-balik ke pusat kota untuk memenuhi kebutuhan perbankan internasional mereka. Bank
dapat menawarkan solusi keuangan untuk sektor pertanian dan memanfaatkan keahlian dalam
ekuitas swasta, pendanaan ventura, dan keuangan perusahaan untuk memanfaatkan potensi
bisnis berbasis agro di India.

Masyarakat di pedesaan selalu terabaikan dalam menggunakan fasilitas bank dan oleh karena
itu selalu terlihat eksploitasi di daerah-daerah terpencil dan sudah saatnya merasa perlu untuk
mendekatkan mereka dengan fasilitas bank yang canggih sehingga mereka pun dapat
membuat penggunaan optimal yang sama.

Untuk mengubah skenario ini, pemerintah berharap untuk membawa 73.000 desa di bawah
jaringan perbankan yang akan menghasilkan lebih dari lima juta rekening bank baru di daerah
pedesaan. Tujuannya adalah untuk mencakup setidaknya 73.000 tempat tinggal baru yang
memiliki populasi lebih dari 2.000 dan akan membuka setidaknya lima crores akun baru pada
Maret 2012.

Angka tersebut menunjukkan bahwa hanya 38 persen dari total 85.300 cabang bank di India
berada di pedesaan. Hanya 40 persen orang India yang memiliki akses ke fasilitas perbankan.
Meskipun jumlah cabang bank meningkat dari 8.700 pada saat nasionalisasi pada tahun 1969
menjadi 85.300 sekarang, daerah pedesaan hanya memiliki 32.000 cabang, menambah arah
agar semua bank sektor publik meningkatkan kehadirannya di daerah pedesaan.

Kampanye inklusi keuangan yang disebut "Swabhimaan" juga telah diluncurkan. Kampanye
ini bertujuan untuk mendorong masyarakat di daerah pedesaan untuk membuka rekening
bank dan menggunakan fasilitas perbankan. Ini adalah salah satu kampanye pertama yang
membuat upaya terarah dan terpadu untuk memastikan kemudahan akses sistem keuangan
yang terorganisir bagi masyarakat umum.
Meskipun India memiliki salah satu jaringan perbankan terbesar di dunia, sangat
memprihatinkan bahwa hanya 40 persen orang di India yang memiliki akses ke layanan
perbankan. Kampanye revolusioner ini berusaha memperbaiki ketidakseimbangan itu dengan
membangun media baru untuk memastikan ketersediaan yang lebih besar dari spektrum
penuh layanan keuangan dan perbankan terorganisir untuk semua warga negara terlepas dari
bagian negara mana mereka tinggal.
 BANK BARODA

Bank of Baroda dimulai pada tahun 1908 dari sebuah bangunan kecil di Baroda hingga
Baroda Corporate Center yang baru dan berteknologi tinggi di Mumbai, adalah kisah visi,
perusahaan, kehati-hatian keuangan, dan tata kelola perusahaan. Semuanya dimulai dengan
pandangan jauh ke depan maharaja visioner ke masa depan perdagangan dan giat di
negaranya. Pada tanggal 20 Juli 1908, di bawah Undang-Undang Perusahaan tahun 1897, dan
dengan modal disetor sebesar Rs 10Lacs memulai legenda yang kini telah diterjemahkan
menjadi badan keuangan yang kuat dan dapat dipercaya, BANK OF BARODA. Ini telah
menjadi pertumbuhan yang diatur dengan bijak, melibatkan kebijaksanaan perusahaan,
kebanggaan sosial, dan visi untuk membantu orang lain tumbuh, dan pada gilirannya tumbuh
sendiri.

Pendirinya, Maharaja Sayajirao Gaekwad, dengan wawasannya ke masa depan, melihat

"sebuah bank seperti ini akan menjadi agen yang bermanfaat untuk meminjamkan,
mentransmisikan, dan menyimpan uang dan akan menjadi faktor yang kuat dalam
pengembangan seni, industri, dan perdagangan. negara bagian dan wilayah-wilayah yang
berdampingan.”

Antara 1913 dan 1917, sebanyak 87 bank bangkrut di India. Bank of Baroda selamat dari
krisis, terutama karena kepemimpinannya yang jujur dan hati-hati. Integritas finansial, kehati-
hatian bisnis, kehati-hatian, dan perhatian serta kepedulian yang teguh terhadap tabungan
yang diperoleh dengan susah payah dari orang-orang yang bekerja keras, akan menjadi
filosofi utama di mana keputusan bisnis akan terpengaruh. Filosofi utama ini selama
bertahun-tahun keberadaannya, menjadi aset terbesarnya. Itu memastikan bahwa Bank
selamat dari tahun-tahun Perang Besar. Itu memastikan kelangsungan hidup selama Depresi
Hebat. Bahkan ketika nama-nama besar diseret ke dalam penipuan Pasar Saham dan
penipuan Pasar Modal, Bank of Baroda melanjutkan perjalanan kemenangannya dengan
praktik etika terbaik.

Misi :

Menjadi Bank Nasional dengan Standar Internasional peringkat teratas berkomitmen untuk
meningkatkan nilai pemegang saham melalui kepedulian, kepedulian dan kompetensi.

logo :
Logo baru Bank of Baroda adalah representasi unik dari simbol universal. Ini terdiri dari
bentuk huruf 'B' ganda yang menahan sinar matahari terbit. Itu disebut Matahari Baroda.

Matahari adalah representasi yang sangat baik dari arti bank. Ini adalah satu-satunya sumber
cahaya dan energi yang paling kuat – sinarnya yang menjangkau jauh menghalau kegelapan
untuk menerangi semua yang disentuhnya. Bank of Baroda berusaha menjadi sumber yang
akan membantu semua pemangku kepentingan mewujudkan tujuan mereka. Bagi pelanggan
mereka, bank berupaya menjadi mitra satu atap yang dapat diandalkan yang akan membantu
mereka memenuhi kebutuhan keuangan yang berbeda.

Palet vermilion satu warna yang memikat telah dipilih dengan hati-hati, karena keunikannya
yang berarti harapan dan energi. Bank juga menyadari bahwa mereka bercirikan
keberagaman. Jaringan cabang Bank mencakup batas-batas geografis dan budaya serta
perbedaan desa-kota. Nasabah Bank berasal dari spektrum industri dan latar belakang yang
luas. Baroda Sun adalah wajah yang cocok untuk merek karena merupakan simbol universal
dari dinamisme dan optimisme – bermakna bagi banyak audiens dan mudah dipahami oleh
semua orang. Identitas merek korporat Bank yang baru lebih dari sekadar perubahan
kosmetik. Ini adalah sinyal bahwa bank mengenali dan bersiap untuk paradigma bisnis baru
di dunia global. Pada saat yang sama, kami akan selalu berhubungan dengan warisan mereka
dan hubungan yang langgeng di mana bank ini didirikan. Dengan mengadopsi simbol yang
sederhana dan kuat seperti Matahari Baroda, mereka berharap bisa mengkomunikasikan
keduanya.

KEHADIRAN BANK BARODA:

Daerah Jumlah Cabang

Metro 756
 Perkotaan 639
Semi-Perkotaan 844
Pedesaan 1172
Total (India)……..A 3411
Asing (Luar Negeri)………..B 85
Total (Global)…..(A+B) 3496

REPRESENTATIV
BRANCHES SUBSIDIARIES JOINT VENTURE
E OFFICES
Bahamas Botswana Zambia Australia
Bahrain Ghana Malaysia
Belgium Guyana Thailand
China Kenya
Fiji Islands New Zealand
Hong Kong Tanzania
Mauritius Trinidad &
Republic of South Tobago
Africa Uganda
Seychelles
Singapore
Sultanate of
Oman
United Arab
Emirates
United Kingdom
United States of
America

PELAJARAN

Sesuai instruksi saya bergabung di Bank of Baroda, cabang Bhayandar (barat) Geeta Nagar
18
pada tanggal Mei 2011 dan waktu cabang adalah pukul 10.00 sampai 16.00 Staf yang
bekerja di masing-masing cabang ini terdiri dari 9 orang tidak termasuk 1 satpam yang bukan
pegawai bank. Cabang ini baru berusia 3 tahun tetapi selama periode 3 tahun ini cabang telah
berhasil dengan sangat baik dalam membuat database pelanggan yang baik.

Cabang menyediakan berbagai jenis akun seperti Tabungan, Lancar, Berulang. Pada rekening
Tabungan, bank memberikan bunga 3,5% dan sesuai pedoman baru, bunga dihitung
berdasarkan nilai sekarang yang disimpan di rekening setiap hari dan akumulasi bunga
dibayarkan pada akhir setiap enam bulan.

Di bawah rekening deposito berulang tujuan utamanya adalah untuk mengembangkan

kebiasaan menabung di antara orang-orang sehingga mereka menyimpan setidaknya sejumlah
uang dan deposito di bank di mana mereka dapat memperoleh bunga yang sama yang berlaku
pada deposito tetap, satu-satunya perbedaan adalah bahwa berulang deposit tidak
memungkinkan tenor yang beberapa hari ganjil seperti berulang tidak menyediakan untuk
membuka akun selama 444 hari, biasanya dalam jangka waktu 5 tahun atau 6 tahun tetapi
tidak pernah di antaranya. Bank menyediakan pelanggan untuk membuka rekening berulang
ini dengan saldo awal minimum Rs.50/- untuk orang-orang dari daerah pedesaan dan
Rs.100/- untuk orang-orang yang berasal dari kota yang tepat. Dan setiap bulan menyetor
minimal Rs.50/- dan 100/- masing-masing. Dengan bantuan fasilitas ini dengan jumlah
serendah itu, orang dapat menyetor uang mereka pada tingkat kenyamanan mereka dan sesuai
dengan kekuatan penghasilan mereka. Juga setelah membuka rekening deposito berulang,
pelanggan dapat memanfaatkan fasilitas cerukan hingga 95% dari nilai yang tersedia di
rekening.

Cabang untuk mempromosikan lebih banyak tabungan juga telah menghasilkan skema yaitu
skema Yathashakti di mana pelanggan dapat memulai akunnya dengan minimum Rs.100/-
dan kemudian dia dapat menyetor lagi Rs.100/- setiap bulan dan saya kasus jika dia ingin
menyetor lebih banyak uang daripada yang dapat dia setorkan 3 kali lipat dari nilai yang
diperkenalkan pada awal akun. Misalnya jika pelanggan telah membuka rekening dengan
nilai awal Rs.1000/- maka di masa mendatang dia hanya dapat menyetor hingga Rs.3000/-,
tingkat bunga yang diberikan pada deposit ini sama dengan bunga yang diberikan pada
transaksi berulang. menyetorkan.

Semua dana yang diterima dalam satu hari disebut sebagai Penerimaan dan semua penarikan
yang dilakukan oleh pelanggan disebut sebagai Pembayaran. Semua transaksi ini dicatat
dalam daftar di bawah kepala masing-masing dan pada akhir hari penerimaan dan
pembayaran dihitung sehingga tidak ada perbedaan antara angka-angka tersebut. Setiap hari
uang tunai di loker utama dihitung uang yang disimpan di loker pada akhir hari menjadi saldo
penutup hari itu dan saldo yang sama menjadi saldo awal hari berikutnya. Ini merupakan
salah satu fitur terpenting yang harus dilakukan setiap hari secara rutin karena sudah menjadi
kebiasaan bahwa petugas dari Zonal Basis bisa datang kapan saja untuk berkunjung ke
cabang bahkan Auditor yang datang untuk audit di cabang yang diinginkan. melalui register
yang menyatakan tentang saldo dana dengan cabang dan menghitung apakah angka yang
tertulis di sana sebenarnya atau tidak.

Cabang juga menyediakan fasilitas Deposito Berjangka yang tingkat bunganya bervariasi
sesuai dengan jangka waktu deposito. Terlepas dari suku bunga standar Bank Baroda telah
datang untuk mereka yaitu pelanggan deposito Baroda Utsav dengan skema 444 hari di mana
mereka memberikan pelanggan 9,35% dan pada semua bentuk Deposito Tetap, Bank Baroda
memberikan tambahan 0,50% lebih tinggi dengan tarif standar untuk warga lanjut usia yang
berusia di atas 65 tahun. Selain itu jatuh tempo berkisar dari minimal 7 hari hingga maksimal
10 tahun. Bunga dihitung setiap hari berdasarkan jumlah pokok untuk pembuatan Deposito
Tetap dan prosedur yang sama berlanjut hingga periode jatuh tempo jika pelanggan tidak
bermaksud untuk menarik jumlah FD jika diperlukan.

Sebagai pedoman yang ditentukan oleh RBI bahwa bunga yang diperoleh dari FD tidak boleh
lebih dari Rs.10000/- dalam setahun dan jika pendapatan melebihi batas maka pendapatan
memenuhi syarat untuk pengurangan pajak. Tetapi karena FD adalah media untuk
menginvestasikan uang maka untuk menghindari pemotongan pemerintah telah menetapkan
bahwa jika pendapatan melebihi Rs.10000/- maka pelanggan harus mengisi Formulir 15G
dan 15H untuk menunjukkan investasi dan kemudian bunga disimpan dari pajak yang
dibebankan. Formulir 15G untuk orang yang berusia tidak lebih dari 60 tahun dan 15H untuk
orang yang berusia lebih dari 60 tahun. Dalam hal nasabah telah menyerahkan data kartu
PAN maka dikenakan pajak sebesar 10,30% dan dalam hal data kartu PAN tidak terpenuhi
dikenakan pajak sebesar 20%. Pajak yang dipotong ketika penghasilan melebihi batas
dibebankan pada nilai penuh FD dan bukan jumlah yang telah dilampaui. Setelah pajak
dipotong jika tidak ada penyerahan 15G / 15H maka pelanggan harus mengajukan
pengembalian dengan dokumen seperti sertifikat bahwa pajak telah dipotong pada dokumen
lain yang diperlukan setelah formalitas ini dipenuhi, jumlah yang dipotong dikembalikan.

Bank of Baroda juga telah menghadirkan skema yang disebut Fasilitas ASBA yang
merupakan Aplikasi yang didukung oleh Blocked Amount. Fasilitas ini memungkinkan
pelanggan selama IPO/FPO/NFO, ide intinya adalah bahwa pelanggan dapat mengajukan
IPO/FPO/NFO dan tidak perlu melakukan pembayaran segera. Jumlah aplikasi tetap diblokir
di rekening bank investor dan dirilis dalam jumlah yang proporsional dan pembagian saham.
Keuntungan dari skema ini adalah:

1. Formulir aplikasi sederhana - tidak perlu mengirimkan cek

2. Terus dapatkan penghasilan dari jumlah yang dikunci
3. Tidak perlu khawatir tentang pengembalian uang
4. Formulir aplikasi ASBA diterima di lebih dari 1200 cabang BOB yang ditunjuk.

Layanan tambahan lainnya terdiri dari BSIP yaitu Baroda Pioneer Systematic Investment
Plan . BSIP adalah strategi investasi yang sederhana dan menghargai waktu untuk
mengumpulkan kekayaan secara disiplin dalam jangka waktu yang lama. Di bawah skema
ini, pelanggan yang diinginkan telah diberikan opsi yang bahkan dapat mereka mulai dengan
berinvestasi serendah Rs.1000/-

Ini menawarkan keuntungan di bawah ini kepada pelanggan:

1. Pendekatan disiplin : Jika pelanggan tidak memiliki akses langsung ke uang tunai
dalam jumlah besar, dia memiliki pilihan untuk berinvestasi dalam jumlah kecil.
Mereka dapat melakukan sejumlah pilihan mereka (minimal 1000/-) untuk
diinvestasikan setiap bulan di salah satu skema bank. Dengan cara ini pelanggan dapat
diuntungkan ketika ada kenaikan atau penurunan di pasar.
2. Manajemen Risiko dan Volatile : Pasar saham bersifat volatil dan oleh karena itu
prediksi menjadi sulit. Investor dapat fokus pada tujuan keuangan mereka dan
menyerahkan tugas mengelola volatilitas pasar kepada manajer investasi profesional.
3. Rata-Rata Biaya Rupee : Investor mendapatkan lebih banyak unit dengan NAB
rendah. Performa pasar tidak masalah karena saat pasar jatuh Anda mendapat
keuntungan dengan mengalokasikan lebih banyak unit dan saat pasar naik, investasi
dirata-ratakan. Investor biasanya membeli saham dengan harga lebih rendah dan
menjualnya saat harga tinggi. Pengaturan waktu pasar memakan waktu dan berisiko.
4. Kekuatan Peracikan : Prinsip penggabungan diterapkan. Di masa lalu ketika
pelanggan menggunakan untuk berinvestasi, semakin banyak waktu investasi harus
tumbuh dengan penggabungan. Bunga yang diperoleh dari investasi juga
menghasilkan bunga. Meningkatkan nilai investasi. Merata-ratakan kekhawatiran
tentang penentuan waktu pasar dan volatilitas jangka pendek.

Bank selalu mengutamakan berbagai fasilitas lain yang dapat mempermudah dan
mempercepat pekerjaan nasabah. Fasilitas seperti RTGS, NEFT. Ini adalah berbagai jenis
media yang digunakan untuk transfer uang cepat dengan biaya minimum. Staf selalu
membimbing pelanggan untuk memanfaatkan fasilitas ini karena demi kepentingan terbaik
mereka.
Juga menghemat uang yang mereka habiskan untuk memanfaatkan fasilitas ini karena
biayanya lebih murah dibandingkan dengan fasilitas lain yang menjalankan fungsi yang
sama.

RTGS adalah Penyelesaian Kotor Waktu Nyata dan digunakan ketika jumlah yang akan
ditransfer lebih dari Rs. 2lacs. Dan NEFT adalah Pengiriman Uang Elektronik Nasional
dan fasilitas ini digunakan ketika jumlah yang akan ditransfer kurang dari Rs. 2lacs. Prosedur
dasar yang diikuti dalam kedua fungsi ini dapat dijelaskan dengan baik dalam bentuk
diagram. Tapi pertama-tama mari kita ambil contoh di mana pelanggan ingin mengirim dana
dari Bank Baroda ke bank lain. Transfer ini dilakukan dengan bantuan kode yang tertera pada
cek yang dikeluarkan untuk pelanggan. Prosesnya bekerja dalam bentuk di bawah ini:

BOB Customers Branch

BOB Main Branch

RBI Hub

Other Bank’s Main Branch

Other Bank Customers Branch

Seperti yang ditunjukkan pada diagram di atas prosedur dimulai dari cabang di mana
pelanggan memiliki rekening dan jika pelanggan memiliki saldo yang sesuai di rekening,
uang yang diminta kemudian ditransfer dan dikirim ke bank cabang utama Baroda, dari sana
uang transaksi diteruskan ke RBI di mana RBI bertindak sebagai hub dan dari sana RBI
meneruskan dana ke cabang utama bank tempat transfer diminta dan pada akhirnya cabang
utama meneruskan uang ke cabang utama. Idealnya dibutuhkan waktu maksimal 2 jam untuk
menyelesaikan proses ini. Untuk menghemat waktu dan uang, kedua media ini sangat
berguna dari sudut pandang pelanggan.

Prosedur yang hampir sama diikuti dalam kasus Transfer Dana Internasional tetapi karena ini
adalah cabang kecil, transfer internasional tidak dilakukan di cabang ini tetapi hanya
dilakukan di cabang resmi. Satu-satunya perbedaan dalam melakukan transfer internasional
adalah bahwa ada proses melakukan penilaian mata uang seperti apa nilai mata uang saat ini
karena nilainya terus berfluktuasi di pasar internasional. Untuk melakukan transaksi
internasional lebih awal dengan tidak adanya media ini agak memakan waktu karena banyak
formalitas harus dilakukan secara manual dan biasanya memakan waktu sekitar 15 hari untuk
menyelesaikan seluruh prosedur selain dari tindak lanjut reguler itu juga sangat diperlukan,
tetapi sekarang dengan bantuan mekanisme lanjutan, transfer dapat dilakukan dalam 1 hari
atau maksimal 2 hari jika semuanya tetap beres.

Selain fasilitas ini, cabang juga menyediakan pinjaman, ini adalah salah satu area di mana
bank memperoleh sebagian besar pendapatannya, saat ini sebagian besar pendapatan yang
diperoleh bank melalui pinjaman diperoleh dengan memberikan pinjaman Mobil dan
pinjaman Rumah. Namun kini perlahan bank juga berinisiatif membantu nasabah dengan
Traders Loan. Catatan pelanggan di sini sangat baik dan sejauh ini bank belum menghadapi
NPA, cabang telah melakukan dengan sangat baik dalam menjaga hubungan baik dengan
pelanggan dan juga melakukan dengan baik terkait bagian investigasi sebelum memberikan
pinjaman. Cabang selalu waspada dalam menginformasikan nasabahnya jika ada perubahan
kebijakan skema yang telah mereka manfaatkan, perubahan suku bunga atau perubahan
apapun yang mungkin mempengaruhi minat mereka.
Pelanggan juga dengan menerima tanggung jawabnya tidak menyusahkan cabang mereka
selalu siap membantu kapan pun dibutuhkan. Jadi sampai sekarang ini seperti situasi win-win
di kedua ujungnya, baik pelanggan maupun cabang telah diuntungkan oleh fasilitas tersebut.

Untuk menjaga pekerjaan agar pinjaman yang diberikan cabang memiliki Buku Harian Jatuh
Tempo yang terdiri dari dua bagian. Bagian 1 terdiri dari para pelanggan yang telah memilih
untuk membayar melalui PDC (Post Dated Cheques). Dengan metode ini, pelanggan yang
telah memanfaatkan pinjaman mengeluarkan sejumlah cek untuk kepentingan bank dan
mengarahkan untuk membatalkan cek tersebut setiap bulan sebagai EMI. Bank mulai
menjatuhkan cek untuk pembayaran setelah satu bulan pencairan pinjaman.

Cek dibatalkan dan akun pelanggan didebit segera setelah cek dihapus. Merupakan tanggung
jawab bank untuk menjatuhkan cek pada hari-hari yang wajar sebelum tanggal jatuh tempo
karena kliring cek juga mensyaratkan jumlah hari minimum tertentu, dan jika cek tidak
disetorkan sesuai jadwal, bank dapat membebankan denda kepada pelanggan tetapi kemudian
sejak bank telah melakukan kesalahan, hukuman harus dihapuskan.

Berdasarkan Bagian 2 pelanggan yang telah memberikan instruksi tetap kepada bank untuk
mendebit rekening tabungan pelanggan di bank dan menganggapnya sebagai EMI. Tidak ada
cek yang dikeluarkan dalam formulir ini, bank hanya mendebit rekening pelanggan EMI yang
mencakup jumlah pokok dan jumlah bunga.

Setelah pinjaman diberikan, jumlah pinjaman harus ditinjau setiap satu tahun bagaimana
perilakunya selama setahun terakhir apakah EMI diterima tepat waktu, jika tidak maka apa
alasan di balik keterlambatan pembayaran, apakah pelanggan memberikan detailnya tepat
waktu atau ada keterlambatan apa track recordnya, semua itu dan banyak hal semacam itu
dievaluasi di akhir tahun. Perincian ini disimpan dalam pembukuan dan juga sistem sehingga
cadangan selalu tersedia. Saat melakukan peninjauan, sangat penting untuk mendapatkan
LAD (Surat Pengakuan Hutang), dengan bantuan dokumen ini semua dokumen yang
diperoleh saat memberikan pinjaman diperbarui.
Dokumen seperti Surat Kuasa bisa diperbarui. Dengan bantuan LAD yang diperbarui secara
berkala jika peminjam melakukan wanprestasi, bank memiliki hak untuk melakukan
pendekatan secara hukum untuk membuat kerugian menjadi baik. Namun ketika LAD tidak
diperpanjang maka hak pemulihan bank tetap ada tetapi hak pendekatan sistem hukum
hilang.

Jika jumlah pinjaman di atas Rs.5lacs dan peminjam membuat default, seluruh laporan
bersama dengan dokumen peninjauan dikirim ke RM ketika LAD tidak diperbarui. Untuk
pinjaman yang nilainya di atas Rs.5lacs proposal tersebut dikirim ke RM di cabang
Jogeshwari untuk disetujui.

Area lain dari mana bank memperoleh pendapatannya adalah dari Loker. Di seluruh cabang
terdapat 138 loker yang bervariasi berdasarkan ukurannya yang disusun dengan urutan
menaik yaitu A,B,C,D,E,F,H,E,L. Cabang membebankan biaya sewa sebagai imbalan dan
harga sewa bervariasi sesuai ukurannya, yaitu biaya yang lebih tinggi untuk Loker yang lebih
besar. Selain sewa yang dibayar pelanggan, mereka juga harus membayar biaya layanan yang
dibebankan oleh bank yaitu sekitar 10,30%. Untuk mengoperasikan loker terdapat 3 kunci
dimana satu kunci tetap di tangan nasabah, satu kunci tetap di bank dan satu lagi di tangan
petugas bank yang menangani transaksi loker. Setiap kali pelanggan ingin mengoperasikan
lokernya, petugas bank ikut serta dan baik pelanggan maupun perwakilan cabang harus
memasukkan kunci bersama untuk membuka loker.

Bank tidak berhak mengetahui apa yang disimpan nasabah di lokernya, sehingga segera
setelah loker dibuka, perwakilan cabang harus meninggalkan nasabah sendiri agar nanti dapat
menggunakannya. Kunci yang tetap ada di bank tidak lain adalah “KUNCI MASTER” yang
seharusnya mereka gunakan hanya dalam keadaan darurat. Saat ini ada permintaan yang
sangat besar untuk loker oleh pelanggan tetapi karena keterbatasan ruang cabang tidak dapat
membawa lebih banyak loker. Untuk melacak detail loker, cabang memelihara register
sehingga jika diperlukan detail yang sering, dapat dirujuk.
Daftar tersebut berisi rincian seperti:

1. TANGGAL
2. Nomor ML Dan RR No
3. NAMA PEMEGANG LOKER
4. ALAMAT
5. PERIODE
6. MENYEWA
7. TENGGAT WAKTU
8. INISIAL
9. DIPERBARUI DAN DIBERIKAN
10. INISIAL

Untuk membawa lebih banyak bisnis dan menyebarkan lebih banyak kesadaran, Manajer
Cabang biasanya pergi menemui klien untuk membuat mereka memahami berbagai jenis
kebijakan dan skema yang disediakan bank sehingga semakin banyak pelanggan yang dapat
membuka rekening mereka dan cabang dapat mengembangkan bisnis mereka. Area yang bisa
dikonsentrasikan seperti sekolah, perguruan tinggi, orang yang bekerja di pemadam
kebakaran semuanya bisa membuka rekeningnya, instansi yang mengatur bisnis lokal juga
bisa membuka rekeningnya yang merupakan pelanggan besar yang membawa lebih banyak
cadangan uang tunai yang bisa dipinjamkan. kepada orang-orang yang mendekati pinjaman
dan sebagai imbalannya bank dapat memperoleh bunga yang sama. Untuk semua pengeluaran
seperti biaya pencetakan dan alat tulis, tagihan listrik, tagihan telepon, kompensasi satpam
dan biaya lain yang dikeluarkan oleh cabang, menyimpan daftar di mana semua perincian ini
ditulis untuk melacak keseluruhan pengeluaran.
 REKOMENDASI

Kemajuan teknologi :

Untuk setiap organisasi, sangat penting untuk memiliki teknologi canggih yang mendukung
karyawan Anda sehingga pekerjaan dapat dilakukan lebih cepat dan dapat dilakukan dengan
cara yang paling efisien. Dengan bantuan teknologi terbaru, ini memberikan bantuan kepada
karyawan dan menjadi sangat berguna dalam kasus di mana beban kerja sangat tinggi dan
orang yang tersedia untuk menyelesaikan tugas yang diberikan relatif rendah, dalam kasus
seperti itu jika organisasi tersebut mampu mengkompensasi tenaga kerja yang rendah dengan
teknologi canggih maka sangat membantu baik bagi karyawan maupun organisasi.

Banyak bank yang dinasionalisasi menggunakan perangkat lunak yang disebut FINACLE dan
pekerjaan biasa dilakukan dengan bantuan perangkat lunak yang dirancang sama, dan
sebenarnya lebih dari cukup untuk melakukan tugas-tugas yang dilakukan di bank seperti
membuat entri penerimaan kas, melakukan pembayaran, mengeluarkan Draf permintaan ,
Menerbitkan sertifikat deposito, detail transaksi pemegang rekening, pencetakan buku pass,
transfer uang, pinjaman yang dikenakan sanksi kepada pelanggan semua detail terkait seperti
jumlah untuk EMI, jika ada perubahan suku bunga lalu apa yang akan menjadi EMI yang
direvisi dan detail terkait seperti itu dapat dengan mudah dimasukkan dan dirujuk bila
diperlukan.

Tapi kemudian Finale bertindak perangkat lunak inti di mana seluruh staf bekerja jadi jika
seandainya ada masalah dengan server, seluruh pekerjaan terhenti yang bukan pertanda baik
untuk bank yang terhormat, jadi dalam kasus seperti itu bank harus mengambil beberapa
langkah serius untuk memastikan bahwa tidak ada masalah seperti itu sehubungan dengan
masalah server dan bahkan jika masalah seperti itu terjadi maka harus ada beberapa alternatif
andal yang tersedia dengan mereka yang dapat mereka gunakan selama situasi buruk, dan
juga alternatif itu penting karena frekuensi pelanggan mengunjungi cabang selalu tinggi, dan
pelanggan mengunjungi cabang bahkan untuk masalah-masalah yang juga dapat mereka
selesaikan sendiri tetapi karena kurangnya kesadaran mereka secara teratur mengunjungi
cabang dan jika cabang menghadapi masalah operasional seperti itu dapat juga menimbulkan
pertengkaran di antara pelanggan dan staf karena terkadang menjadi sangat sulit untuk
membuat pelanggan memahami mengapa masalah yang sama muncul berulang kali sehingga
untuk mengingat semua hal ini, perangkat lunak yang tepat harus dikembangkan sehingga hal
yang sama dapat digunakan. dalam kasus situasi kritis sehingga pekerjaan tetap tidak
terhalang.

Bersamaan dengan ini beberapa langkah utama harus diambil untuk membuat perangkat
lunak inti sangat efisien sehingga masalah biasa dapat dihindari.

Selain Finacle ada beberapa perangkat lunak lain yang sangat berguna dalam pekerjaan
sehari-hari seperti Microsoft Office, yang dapat membantu dalam banyak hal seperti
menyusun surat, diagram, memelihara laporan excel, menyiapkan presentasi power point,
membuat diagram dan kegiatan lainnya. yang dapat mempermudah pekerjaan dan juga
software ini sangat aman digunakan, paling direkomendasikan, dan ukurannya sangat kecil
mudah digunakan dan benar-benar dapat meningkatkan efisiensi.
Angkatan Kerja:

Dalam semua bentuk organisasi tenaga kerja sangat menentukan keberhasilan organisasi,
karena semakin efisien tenaga kerja yang dimiliki maka semakin besar pula peluang untuk
mencapai puncak sehingga sangat penting bagi organisasi untuk memilih tenaga kerja.
dengan hati-hati dan harus menggunakan bakat dan keterampilan karyawan yang tersedia
pada kapasitas optimal mereka dan harus memastikan bahwa karyawan tersebut melakukan
yang terbaik.

Sehubungan dengan cabang yang dinasionalisasi, anggota staf harus sangat sopan dan rendah
hati kepada pelanggan dan di atas segalanya mereka harus selalu memiliki niat untuk
membantu pelanggan dengan cara terbaik dan yang paling cocok untuk mereka tanpa menjadi
egois. Semua anggota staf harus dilengkapi dengan pengetahuan dasar di mana mereka dapat
membantu pelanggan yang biasanya mereka temui dan hampir setiap hari. Sangat penting
bagi cabang untuk mempertahankan basis pelanggan yang baik dan berupaya
meningkatkannya setiap hari dan angkanya harus menunjukkan hal yang sama, staf harus
sangat sopan dengan pelanggan karena perlakuan yang lebih baik akan membuat orang lebih
memilih tempat yang paling mereka sukai. mendapatkan kehormatan dan fasilitas yang lebih
baik.

Tetapi masalah juga muncul ketika ada ketidakhadiran staf yang mengarah pada peningkatan
beban kerja pada karyawan lain dan hal-hal entah bagaimana dikelola di mana beberapa atau
orang lain mengambil tanggung jawab untuk mengurus pekerjaan tambahan tetapi juga
meningkatkan tekanan pada karyawan yang bersangkutan karena kemudian dia harus
mengurus dua jenis pekerjaan yang berbeda pada waktu yang sama. Jika terjadi
ketidakhadiran yang tinggi cenderung menambah masalah karena membuat keadaan tidak
stabil, dan dengan bertambahnya database nasabah setiap hari bank sangat membutuhkan
lebih banyak orang yang dapat membantu mereka yang akan mengurangi tekanan yang tidak
perlu dan akan membantu dalam pembagian kerja yang tepat. .

Menunjuk pejabat baru akan memberikan uluran tangan kepada orang-orang cabang yang
akan memungkinkan pejabat atasan untuk memberikan lebih banyak waktu untuk hal-hal
penting dan juga dapat memikirkan cara bagaimana mereka dapat menarik lebih banyak
pelanggan untuk meningkatkan bisnis. Pengangkatan pejabat akan mengurangi beban pejabat
yang lebih tinggi.

struktur infrastruktur:

Infrastruktur meskipun tampaknya tidak terlalu penting tetapi bahkan memiliki

kepentingannya sendiri, struktur bank, seberapa baik dibangun, interiornya, ruang duduk dan
banyak hal lainnya sangat menarik pelanggan karena katakanlah misalnya jika a nasabah
memasuki cabang untuk pertama kalinya dan begitu dia masuk dan melihat segala sesuatu
tidak teratur, dinding bocor, lantai kotor kesan apa yang akan dibawa oleh nasabah dan sangat
kecil kemungkinan dia akan membuka rekeningnya di bank karena itu bukan hanya tentang
membuka rekening tapi itu semua tentang membangun hubungan.

Membangun hubungan tidak hanya dengan orang-orang yang bekerja di sana tetapi
pelanggan juga membangun hubungan dengan tempat yang sering mereka datangi. Jadi
struktur cabang sangat penting dari sudut pandang pelanggan dan meningkatkan bisnis, bank
harus berpikir dari kedua perspektif sehingga keduanya diuntungkan.

Semua hal di cabang harus disimpan sedemikian rupa sehingga semua hal yang diperlukan
ada di tempat dan di bawah jangkauan saat dibutuhkan. Pembentukan struktur harus
dilakukan secara sistematis sedemikian rupa sehingga pelanggan harus dibatasi hingga batas
tertentu dan tidak memberi mereka akses untuk berkeliaran di seluruh cabang karena berisiko
baik bagi pelanggan maupun untuk pekerjaan cabang. Bank adalah salah satu tempat paling
berisiko untuk bekerja dan kecerobohan apa pun dapat menyebabkan masalah. Jika pelanggan
diberikan akses ke seluruh cabang dapat menyebabkan hilangnya informasi, data rahasia,
kartu atm, kartu debit, kartu kredit dengan pinnya dapat dicuri yang dapat menjadi masalah
yang sangat besar bagi bank dan kemudian siapa pun dapat menjadi tersangka atas kerugian
tersebut.
Hal yang sama juga bisa terjadi pada pelanggan, katakanlah misalnya jika pelanggan tanpa
sadar memasuki kabin yang seharusnya tidak dia masuki dan tiba-tiba ada kehilangan data
rahasia maka pelanggan pasti akan menjadi tersangka meskipun dia tidak melakukannya.
melakukan apapun. Jadi sangat penting untuk merencanakan sesuatu dengan sangat baik
sehingga masalah yang tidak perlu seperti itu dapat dihindari sebelumnya. Formasi yang tepat
juga memastikan keamanan di dalam cabang. Selain itu, hal yang paling sensitif adalah Uang
Tunai, karena saat mengumpulkan uang tunai dan melakukan pembayaran, jika ada
pelanggan yang mendapatkan akses ke cadangan uang tunai bank, itu bisa sangat merugikan.
Loker dan banyak hal sensitif selalu ada di cabang yang harus dijaga.

Oleh karena itu jika cabang dapat mengadopsi pendekatan sistematis untuk bekerja, itu bisa
sangat berguna. Semua loket di mana jumlah maksimum pelanggan muncul harus dibawa
keluar sebagai kantor depan dan pekerjaan verifikasi, entri sistem yang dapat dilakukan tanpa
kehadiran pelanggan dapat digeser ke sisi belakang.

Dan hal penting lainnya adalah memberikan pelanggan akses ke cabang memungkinkan
mereka untuk masuk sepenuhnya ke dalam cabang dan melalui mana pelanggan dengan niat
jahat dapat memiliki akses ke semua pemicu keamanan dan juga dapat melakukan aktivitas
penipuan lainnya.

Upaya harus dilakukan agar pelanggan tetap berada di kantor depan dan mencoba membantu
mereka di sana sendiri dan sampai dan kecuali mereka tidak memiliki alasan yang kuat untuk
masuk seperti loker yang beroperasi dll, mereka tidak boleh diizinkan untuk pindah ke dalam
cabang. Semua fasilitas lain seperti menyediakan air, membantu keraguan mereka harus
dihibur di luar dan perawatan harus dilakukan di setiap cabang.
Pelatihan dan pengembangan:

Pelatihan dan Pengembangan memainkan peran yang sangat penting dalam keberhasilan
setiap organisasi karena itu adalah tenaga kerja dari setiap organisasi yang memiliki kunci
untuk mencapai tujuan yang telah ditentukan sebelumnya atau memimpin organisasi menuju
kegagalan. Selalu dikatakan bahwa prosedur seleksi harus dilakukan dengan hati-hati karena
salah memilih karyawan dapat menyebabkan bencana. Alasannya, setelah karyawan direkrut
perusahaan menghabiskan banyak uang untuk karyawan, biaya seperti pelatihan, melakukan
program induksi, dan biaya terkait lainnya. Oleh karena itu memilih satu orang yang salah
dapat menyebabkan hilangnya dana dan hilangnya waktu.

Setiap perusahaan membingkai tujuan dan sasaran setelah mempertimbangkan tenaga kerja
mereka dan jika tenaga kerja itu sendiri tidak efisien maka bagaimana organisasi akan
mencapai tujuannya. Biasanya terlihat di banyak bank bahwa staf yang bekerja di bank
masing-masing hanya memiliki pengetahuan tentang pekerjaan mereka sendiri dan ketika
situasi muncul seperti ketidakhadiran, sakit, anggota staf lain yang ada harus mendukung
karyawan tersebut dan menyelesaikan pekerjaannya yang tertunda. Untuk itu, sangat penting
bagi karyawan untuk memahami dengan baik semua jenis pekerjaan yang dilakukan oleh
semua anggota staf, hal ini membuat pekerjaan menjadi mudah selama situasi sulit dan
membuat bank siap untuk menyesuaikan diri sesuai situasi.

Berbagi pengetahuan dengan semua orang adalah latihan yang baik, itu harus dilakukan
sedemikian rupa sehingga anggota staf dapat menikmatinya dan latihan semacam itu tidak
boleh menjadi beban bagi mereka. Sekali dalam sebulan inisiatif semacam itu harus
dilakukan dalam bentuk kuis, presentasi power point singkat. Sedemikian rupa sehingga
pembelajaran dilakukan dalam bentuk kesenangan yang pada akhirnya menciptakan tenaga
kerja yang efisien yang paling tidak memiliki pengetahuan dasar tentang segala hal.

Program pelatihan harus dilakukan di pusat-pusat pelatihan setelah durasi waktu yang teratur
sehingga orang-orang saling mengenal dan mereka dapat berbagi pandangan dan pendapat
tentang berbagai aspek yang dapat membantu mereka di masa depan. Pada akhirnya,
karyawan perlu mengambil program pelatihan dan pengembangan dengan serius dan
memanfaatkannya sebaik mungkin karena itu juga akan membantu mereka dalam
pengembangan keseluruhan mereka sendiri dan juga pertumbuhan mereka sendiri bersama
organisasi.

Sehubungan dengan bank, selalu ada kebutuhan akan orang-orang khusus, yang telah
memperoleh keterampilan khusus di bidang tertentu melalui pendidikan atau dari beberapa
kursus khusus atau melalui pengalaman. Sebagai contoh di semua cabang fungsi dijalankan
dengan bantuan berbagai perangkat lunak yang diinstal di mesin yang berbeda, sekarang
sangat penting untuk memiliki seseorang yang berspesialisasi dalam bidang TI di cabang
sehingga dia dapat menangani peralatan seperti itu, mengatasi berbagai masalah, dapat
menyelesaikan masalah dengan tim teknis, memperbarui sistem dan mesin sesuai kebutuhan
dan juga membantu anggota staf lain dengan hal yang sama. Ini juga membantu cabang untuk
tetap terhubung dengan teknologi tercanggih yang tersedia di pasar dan memilih yang terbaik
yang dapat berguna bagi mereka dalam pekerjaan sehari-hari. Dari semua perangkat lunak
yang tersedia, pilih yang terbaik yang akan memberikan yang terbaik bagi mereka.
Kesadaran tentang layanan:

Dengan modernisasi di hampir semua sektor, bahkan bank telah memanjakan diri dalam
berbagai fasilitas selain yang tradisional seperti menerima simpanan dan meminjamkannya.
Sekarang bank mengadopsi berbagai jenis fasilitas seperti membayar tagihan utilitas,
perdagangan saham, pembayaran pajak, menggunakan metode transfer uang canggih seperti
RTGS, NEFT, dan kemudian menyetor uang ke rekening yang khusus dibuka untuk
pembayaran saham. diterapkan, nah dalam hal ini nasabah yang ingin membeli saham suatu
perusahaan dapat mengajukan dan menyetor uang nilai saham tersebut ke bank. Sampai saat
perusahaan tidak menerbitkan saham kepadanya, pelanggan dapat memperoleh uang dari
uang yang disimpan di bank dan kemudian dapat ketika perusahaan membagikan saham,
bank melakukan pembayaran pada saat jatuh tempo, semua fasilitas ini adalah dibingkai
dengan sangat baik sehingga pelanggan selalu berada pada posisi yang sangat baik tetapi
intinya adalah berapa banyak pelanggan yang mengetahui skema tersebut, karena sampai saat
ini mereka tidak menyadari bahwa mereka tidak akan dapat memanfaatkan layanan tersebut.

Bank setelah setiap periode waktu tertentu melakukan upaya untuk menghadirkan layanan
inovatif bagi pelanggan, tetapi juga penting bagi pelanggan untuk mengetahui hal yang sama.
Metode yang tepat harus diadopsi untuk membuat orang terdidik sehingga mereka dapat
menggunakan layanan secara maksimal dan mendapatkan manfaat maksimal darinya. Bank
harus mengambil langkah-langkah seperti mengirimkan surat edaran kepada nasabah di
tempat tinggalnya, menyebarkan pamflet, memasang hoarding di mana frekuensi orang
sangat tinggi, kemudian di tingkat cabang yang paling banyak dikunjungi nasabah, otoritas
bank harus memasang iklan yang sesuai papan dan di tempat-tempat di mana pelanggan
entah bagaimana mendapatkan mata dan mereka dapat melalui manual memahami konsep
dan menggunakan layanan karena selalu diyakini bahwa "LEVEL MATA ADALAH
TINGKAT PEMBELIAN".

Juga harus dicatat bahwa bahasa yang digunakan dalam penimbunan, papan, pamflet dan
metode iklan lainnya harus mudah dipahami oleh semua orang, harus berada di bawah
jangkauan semua orang, semua bahan referensi harus dibingkai dalam bahasa Inggris, Hindi
dan lokal. bahasa. Penggunaan bahasa teknis harus dihindari karena ketika pelanggan merasa
sulit untuk memahami dia berhenti membaca dan di situlah pelanggan tersesat. Bahasa harus
mudah, sederhana dan mendasar.

Otoritas bank juga harus mengambil langkah-langkah seperti melatih staf di cabang terkait
dengan semua layanan yang mereka berikan sehingga jika nasabah memiliki keraguan dalam
memahami hal-hal harus selalu ada perwakilan bank untuk menghilangkan keraguannya
dengan sopan. konsep jelas.

Satu hal yang diharapkan setiap nasabah adalah pelayanan yang baik dan perhatian pribadi,
jika kedua hal ini disampaikan kepada nasabah maka nasabah menjadi loyal kepada bank
selamanya dan bahkan bank akan memiliki anggota keluarga, kerabat, teman karena word of
mouth adalah bentuk iklan terbaik. Sangat penting untuk menunjukkan kepedulian kepada
nasabah bahwa bahkan bank juga tertarik untuk memberikan layanan dan ingin nasabah
mendapatkan keuntungan darinya.