Semana 1

INTERÉS SIMPLE E INTERÉS COMPUESTO

 Interés Simple

𝐶=𝑆/((1+𝑇𝑆𝑃/(# 𝑑𝑒 𝑑í𝑎𝑠 𝑃)×𝑛) )

𝑆=𝐶(1+𝑇𝑆𝑃/(# 𝑑𝑒 𝑑í𝑎𝑠 𝑑𝑒 𝑃)×𝑛)

𝐼=𝐶×𝑇𝑆𝑃/(# 𝑑𝑒 𝑑í𝑎𝑠 𝑑𝑒 𝑃)×𝑛

1.- Lucia abre una cuenta de ahorros depositando $3 700. ¿Cuántos intereses habrá
generado en 7 meses si el banco se ha comprometido a pagar una tasa del 5.0% interés
simple anual?
Capital = $ 3,700.00
n= 7 meses 210 días
TSA = 5% 360 días
Interés = $ 107.92

𝐼=$3,700×(5%)/360×210 = 107.92 I = VA * i * n

I= 107.92

VF = 3,700.00 + 107.92 3,807.92 I= 107.92

VF= VA + I
𝐼=$3,700×(5%)/12× 7 107.92
VF = 3,807.92

I = VF - VA

I= 3,807.92 3700 107.92

VA = VF - I

VA = 3,807.92 107.92 3700

7 meses
Calcule el interés simple que se genera por un depósito de $9 850 realizado el 08 de
marzo y mantenido hasta el 23 de agosto, considerando que la entidad financiera paga
una tasa del 2.68% interés simple trimestral.

Capital = $ 9,850.00
Fecha 1 = 3/8/2020
Fecha 2 = 8/23/2020
n= 168 días
TST = 2.68% 90 días
Interés = $ 492.76
I = VA * i * n
𝐼=$9,850×(2.68%)/90×168=$492.76

VF= VA + I 10,342.76

8 de Marzo 23 días VA= 9850

Abril 30 días i= 2.68% trimestral 0.030%
Mayo 31 días
Junio 30 días n= 168 dias 492.76
Julio 31 días
23 de Agosto 23 días 8/23/2023
Total de días 168 días 3/8/2023
168
diaria
Calcule el interés simple que se genera por un depósito de $9 850 realizado el 04 de diciembre de
2022 y mantenido hasta el 23 de marzo de 2023, considerando que la entidad financiera paga una
tasa del 5.86% interés simple semestral
.
Capital = $ 9,850.00
Fecha 1 = 12/4/2002
Fecha 2 = 3/23/2003
n= 109 días
TSS = 5.86% 180 días
Interés = $ 349.53

𝐼=$9,850×(5.86%)/180×109=$349.53 I = VA *i *n
5.86% semestral
0.033% tasa de interés diaria
4 de Diciembre de 2002 27 días
Enero de 2003 31 días 3/23/2023
Febrero de 2003 28 días 12/4/2022
23 de Marzo de 2003 23 días 109
Total de días 109 días 349.53

VF= VA + I

VF= 10,199.53
Usted se prestó 3 200 soles para ser devueltos dentro de 150 días incluyendo los intereses, pero efectuó pagos
adelantados: uno de 320 soles el día 40 y otro de 480 soles el día 90.¿Cuánto deberá pagar el día 150 para cancelar su
deuda, sabiendo que le cobran una tasa de interés simple mensual de 2.3%?
Respuesta:$2718.93

Capital = S/ 3,200.00
n= 150 días
TSM = 2.30% 30 días
I1 = S/ 98.13 40 días
I2 = S/ 110.40 50 días 150 días
I3 = S/ 110.40 60 días
Pago adelantado 1 = S/ 320.00
𝐼_1=3,200×(2.3%)/30×40=𝟗𝟖.𝟏𝟑
Pago adelantado 2 = S/ 480.00 soles de intereses
Monto = S/ 2,718.93
𝐼_2=(3,200−𝟑𝟐𝟎)×(2.3%)/30×(90−40)=𝟏𝟏𝟎.𝟒𝟎

𝐼_3=(3,200−𝟑𝟐𝟎−𝟒𝟖𝟎)×(2.3%)/30×(150−90)=𝟏𝟏𝟎.𝟒𝟎

𝑆=(3,200−320−480+98.13+110.40+110.40)=𝟐,𝟕𝟏𝟖.𝟗𝟑

S= 2,718.93

VF = 3,518.93

VA = 3200

I = 3,518.93 -3200 = 318.93

o efectuó pagos
a 150 para cancelar su

oles de intereses

90−40)=𝟏𝟏𝟎.𝟒𝟎

30×(150−90)=𝟏𝟏𝟎.𝟒𝟎

110.40+110.40)=𝟐,𝟕𝟏𝟖.𝟗𝟑
Roberto recibe un préstamo de 12 000 soles que debe ser devuelto dentro de 8 meses con los
intereses generados. Si la tasa de interés fue 1.5% mensual los dos primeros meses, 5% trimestral
el tercer y cuarto mes y 2.5% mensual el resto del periodo ¿Cuál es el monto a devolver al
vencimiento del plazo fijado?
Respuesta: $13 960.00
Capital = S/ 12,000.00
60 días
n= 240 días 60 días
120 días
TSM = 1.50% 30 días
TST = 5.00% 90 días
TSM = 2.50% 30 días
Monto = S/ 13,960.00
𝑆=12,000
∗(1+(1.5%)/30×60+(5%)/90×60+(2.5%)/30×120)=𝟏𝟑,𝟗𝟔𝟎
𝑆=12,000 ∗(1+0.015/30×60+0.05/90×60+0.025/30×120)=𝟏𝟑,𝟗𝟔𝟎

I = 13,960.00 - 12,000 = 1,960

360 mes 1 y 2
400 mes 3 y 4
1200 meses 5,6,7,8
I= 1960
VF = 12000 + 1960 13960
VA I
𝟏𝟑,𝟗𝟔𝟎
0)=𝟏𝟑,𝟗𝟔𝟎
 Se tienen tres documentos por pagar: $ 120,000 en 4 meses, $ 85,000 en 9 meses y $ 240,000 en 13 meses.
Se desea realizar un solo pago dentro de 6 meses. Si la operación se realiza con un interés simple del 6%
semestral, calcular el valor de dicho pago.
Respuesta:$ 430,100.99

Monto 1 = $ 120,000.00 Capital 1 = $ 115,384.62

Monto 2 = $ 85,000.00 Capital 2 = $ 77,981.65
Monto 3 = $ 240,000.00 Capital 3 = $ 212,389.38
n1= 120 días Total = $ 405,755.65
n2= 270 días
n3= 390 días
n4= 180 días
TSS = 6.00% 180 días
Monto = $ 430,100.99
Interés = $ 24,345.34 $ 24,345.34

𝐶_1=120,000/((1+(6%)/180×120) )=𝟏𝟏𝟓,𝟑𝟖𝟒.𝟔𝟐

𝐶=𝑆/((1+𝑇𝑆𝑃/(# 𝑑𝑒 𝑑í𝑎𝑠 𝑃)×𝑛) ) 115,384.62

𝐶_2=85,000/((1+(6%)/180×270) )=𝟕𝟕,𝟗𝟖𝟏.𝟔𝟓

77,981.65

𝐶_3=240,000/((1+(6%)/180×390) )=𝟐𝟏𝟐,𝟑𝟖𝟗.𝟑𝟖
212,389.38

𝑆=(115,384.62+77,981.65+212,389.38)×(1+(6%)/180×180)=𝟒𝟑𝟎,𝟏𝟎𝟎.𝟗𝟗

𝑆=𝟒𝟎𝟓,𝟕𝟓𝟓.𝟔𝟓×(1+(6%)/180×180)=𝟒𝟑𝟎,𝟏𝟎𝟎.𝟗𝟗

𝐼=405,755.65×((6%)/180×180)=𝟐𝟒,𝟑𝟒𝟓.𝟑𝟒

I = VF - VA 430,100.99 405,755.65 24,345.34

Se tienen tres documentos por pagar: US$ 180,000 en 6 meses, US$ 120,000 en 11 meses y US$ 340,000 en 15 meses. Se
desea realizar un solo pago dentro de 8 meses. Si la operación se realiza con un interés simple del 3.8% trimestral, calcular
el valor de dicho pago.

Monto 1 = $ 180,000.00 Capital 1 = $ 169,811.32

Monto 2 = $ 120,000.00 Capital 2 = $ 108,108.11
Monto 3 = $ 340,000.00 Capital 3 = $ 295,652.17
n1= 180 días Total = $ 573,571.60
n2= 330 días
n3= 450 días
n4= 240 días
TSS = 3.80% 90 días
Monto = $ 631,693.53
Interés = $ 58,121.92 $ 58,121.92

𝐶_1=180,000/((1+(3.8%)/90×180) )=𝟏𝟔𝟗,𝟖𝟏𝟏.𝟑𝟐
𝐶_1=180,000/((1+(3.8%)/90×180) )=𝟏𝟔𝟗,𝟖𝟏𝟏.𝟑𝟐

𝐶_2=120,000/((1+(3.8%)/90×330) )=𝟏𝟎𝟖,𝟏𝟎𝟖.𝟏𝟏
𝐶=𝑆/((1+𝑇𝑆𝑃/(# 𝑑𝑒 𝑑í𝑎𝑠 𝑃)×𝑛) )

𝐶_3=340,000/((1+(3.8%)/90×450) )=𝟐𝟗𝟓,𝟔𝟓𝟐.𝟏𝟕

𝑆=(169.811.32+108,108.11+295,652.17)×(1+(3.8%)/90×240)=𝟔𝟑𝟏,𝟔𝟗𝟑.𝟓𝟑
I = VF - VA

I= 631,693.53
𝐼=573,571.60×((3.8%)/90×240)=𝟓𝟖,𝟏𝟐𝟏.𝟗𝟐
3 meses.
el 6%

0,000 en 15 meses. Se
.8% trimestral, calcular
573,571.60 58,121.93
 Una empresa solicita un préstamo a una institución financiera para la adquisición de bienes de capital, toda la operación s
bajo la modalidad de interés simple. El préstamo será pagado de la siguiente manera: la primera cuota será pagada dentro
meses y es de un valor de US$ 8,540; la segunda cuota es de US$ 6,460 y será pagada en 5 meses, y la última cuota será p
dentro de 11 meses. Se requiere estimar el valor de esta última cuota asumiendo que el préstamo asciende a 28,000 dóla
la tasa de interés que cobra la institución antes mencionada es del 36% anual para los 6 meses y para el resto del periodo
tasa simple del 4.8% bimestral.
a). Diseñar el diagrama de flujos.
b). Estimar el valor de la última cuota.
Respuesta: S/: 18 381.40

Capital = $ 28,000.00
Cuota 1 = $ 8,540.00 60 días
Cuota 2 = $ 6,460.00 90 días
Cuota 3 = X 30 días 150 días
I1 = $ 1,680.00
I2 = $ 1,751.40
I3 = $ 1,950.00
TSA = 36.00% 360 días
TSB = 4.80% 60 días Ejemplos de Tasa de
Cuota 3 = S/ 18,381.40 TSA TS360
TSS TS180
𝐼_1=28,000×(36%)/360×𝟔𝟎=𝟏,𝟔𝟖𝟎 TSC TS120
TST TS90
TSB TS60
𝐼_2=(28,000−𝟖,𝟓𝟒𝟎)×(36%)/360×90=𝟏,𝟕𝟓𝟏.𝟒𝟎
TSM TS30
TSQ TS15
𝐼_3=(28,000−𝟖,𝟓𝟒𝟎−𝟔,𝟒𝟔𝟎)×((36%)/360×𝟑𝟎+(4.8%)/60×𝟏𝟓𝟎)=𝟏,𝟗𝟓𝟎 TSD TS1
TS53
TS87
𝑆=(28,000−𝟖,𝟓𝟒𝟎−𝟔,𝟒𝟔𝟎+1,680+1,751.40+1,950)=𝟏𝟖,𝟑𝟖𝟏.𝟒𝟎

S= S/ 18,381.40

Una empresa solicita un préstamo a una institución financiera para la adquisición de maquinaria, toda la operación se real
modalidad de interés simple. El préstamo será pagado de la siguiente manera: la primera cuota será pagada dentro de 4 m
de un valor de US$ 12,480; la segunda cuota es de US$ 16,640 y será pagada en 8 meses, y la última cuota será pagada de
meses. Se requiere estimar el valor de esta última cuota asumiendo que el préstamo asciende a 35,500 dólares y que la ta
interés que cobra la institución antes mencionada es del 42% anual para los 7 meses y para el resto del periodo a una tasa
del 7.8% trimestral.

a). Diseñar el diagrama de flujos.

b). Estimar el valor de la última cuota.
Respuesta: S/:

Capital = $ 35,500.00 TNA = 42% 210

Cuota 1 = $ 12,480.00 120 días 120 90d 42% y 30d 7.8% 240
Cuota 2 = $ 16,640.00 90 días 0 120 240
Cuota 3 = X 30 días 240 días 35,500.00 -12,480.00 -16,640.00
I1 = $ 4,970.00
I2 = $ 3,015.62
𝐼_1=35,500×(42%)/360×𝟏𝟐𝟎=
I3 = $ 1,327.04
TSA = 42.00% 360 días
TSB = 7.80% 90 días
𝐼_2=(35,500−12,480)×(42%)/360×90+(7.8%)/
 𝐼_2=(35,500−12,480)×(42%)/360×90+(7.8%)/
Cuota 3 = S/ 15,692.66

𝐼_3=(35,500−12,480−16,460)×((7.8%)/90×𝟐𝟒

S= 35,500-12480-16,640+4970+3015.62+1327.04 = 15,192.66

S = 15,192.66

S= (35,500-12,480-16,640+4,970+6,238.42+663.52)
pital, toda la operación se realizó
cuota será pagada dentro de 2
, y la última cuota será pagada
o asciende a 28,000 dólares y que
para el resto del periodo a una

Ejemplos de Tasa de Interes

360 días Anual
180 días Semestral
120 días Cuatrimestral
90 días Trimestral
60 días Bimestral
30 días Mensual
15 días Quincenal
1 día Diario
53 días
87 días

oda la operación se realizó bajo la

rá pagada dentro de 4 meses y es
ma cuota será pagada dentro de 16
5,500 dólares y que la tasa de
o del periodo a una tasa simple

TNT = 7.8% 270

240
480
x?

𝟏𝟐𝟎=
4,970.00

42%)/360×90+(7.8%)/90 𝑥 30=
42%)/360×90+(7.8%)/90 𝑥 30=
3,015.62

460)×((7.8%)/90×𝟐𝟒𝟎)=
1,327.04

70+6,238.42+663.52) =15,692.04
El día de hoy 15 de agosto de 2023, una empresa tiene tres deudas con el Banco Unión por S/ 8,000.00, S/
12,000.00 y S/ 18,000.00, que vencerán 12 de septiembre, el 13 de octubre y el 8 de diciembre del mismo año.
Si la empresa desea consolidar sus deudas en un único pago por un valor de S/ 40,000.00 en una fecha futura,
posterior al 8 de diciembre, la operación está afecta a una tasa de interés simple 7.5% semestral.¿Determinar
en qué fecha deberá efectuar el pago?
Respuesta: 94 días / 12 de marzo de 2017

𝐶_1=8,000/((1+(7.5%)/180×28) )=7,907.74
Deuda 1 = S/ 8,000.00 C 1 = S/ 7,907.74
Deuda 2 = S/ 12,000.00 C 2 = S/ 11,712.08
Deuda 3 = S/ 18,000.00 C 3 = S/ 17,176.94
𝐶_2=12,000/((1+(7.5%)/180×59) )=11,712.08
Hoy = 8/15/2023
Fecha 1 = 9/12/2023 28 días
Fecha 2 = 10/13/2023 59 días
𝐶_3=18,000/((1+(7.5%)/180×115) )=17,176.94
Fecha 3 = 12/8/2023 115 días
TSS = 7.50% 180 días
Deuda hoy = S/ 36,796.76
Pago = S/ 40,000.00 𝐷𝑒𝑢𝑑𝑎 ℎ𝑜𝑦=7,907.74+11,712.08+17,176.94=36,796.76
n= 209 días
X días = 94 días
Fecha de pago = 3/11/2024
Fecha de pago = 3/11/2024 40,000=36,796.76(1+(7.5%)/180×𝑛)….𝐸𝑐𝑢𝑎𝑐𝑖ó𝑛 𝑑𝑒 𝑣𝑎𝑙𝑜𝑟 𝑓

40,000=36,796.76+36,796.76∗(7.5%)/180×𝑛

(40,000−36,796.76)/36,796.76=(7.5%)/180×𝑛

𝑛=((40,000−36,796.76)/36,796.76)/((7.5%)/180)=208.93≅𝟐
00, S/
ismo año.
ha futura,
terminar

)=11,712.08

) )=17,176.94

4=36,796.76

)….𝐸𝑐𝑢𝑎𝑐𝑖ó𝑛 𝑑𝑒 𝑣𝑎𝑙𝑜𝑟 𝑓𝑢𝑡𝑢𝑟𝑜

5%)/180)=208.93≅𝟐𝟎𝟗 𝒅í𝒂𝒔
Un comerciante solicita un préstamo por S/ 8,500.00, afecto a una tasa de interés simple de TNT de
3.50%, para ser cancelado en 210 días. El comerciante realiza tres pagos en los días 48, 75 y 150, por S/
2,500.00, S/ 950.00 y S/ 500.00 respectivamente.¿Cuánto deberá pagar el día 210 para cancelar la
deuda?
Respuesta: S/ 5,025.13

Préstamo = S/ 8,500.00
TST = 3.50% 90 días
n= 210 días
n1 = 48 días
n2 = 27 días
n3 = 75 días
n4 = 60 días
Prepago 1 = S/ 2,500.00 𝐼_1=8,500×(3.5%)/90×48=158.67
Prepago 2 = S/ 950.00
Prepago 3 = S/ 500.00 𝐼_2=(8,500−2,500)×(3.5%)/90×(27)=63
I1 = S/ 158.67
I2 = S/ 63.00
I3 = S/ 147.29 𝐼_3=(8,500−2,500−950)×(3.5%)/90×(75)=147.29
I4 = S/ 106.17
Pago X S/ 5,025.13 𝐼_4=(8,500−2,500−950−500)×(3.5%)/90×(60)=106.17

𝑃𝑎𝑔𝑜 𝑋=8,500−2,500−950−500+158.67+63+147.29+106.17=5,025.1

Pago X = 5,025.13
TNT de
50, por S/
lar la

60)=106.17

+63+147.29+106.17=5,025.13
 Bajo un régimen de interés simple determinar si los importes de S/ 1,156.00 y S/ 1,028.50 ubicados
al final de los meses 9 y 7 respectivamente son equivalentes en el presente. Para el primer importe
utilice una TNC de 16% y para el segundo importe una TNS de 18%.
Respuesta: si son equivalentes, el importe es S/ 850

Monto = S/ 1,156.00
TSC = 16.00% 120 días
n= 270 días
Capital 1 = S/ 850.00

Monto = S/ 1,028.50
TSS = 18.00% 180 días
n= 210 días
Capital 2 = S/ 850.00

〖𝐶𝑎𝑝𝑖𝑡𝑎𝑙〗_1=1,156/((1+(16%)/120×270) )=850
850

〖𝐶𝑎𝑝𝑖𝑡𝑎𝑙〗_2=1,028.5/((1+(18%)/180×210) )=850
850
ubicados
importe
 El uno de agosto la empresa Bekan S.A. tiene dos deudas con el Banco Santa Lucia, la primera
es de S/ 8,200.00 con vencimiento el 17/08/23 y la segunda por 12,100.00 con vencimiento
12/10/23. Bekan S.A. renegoció bajo un régimen de interés simple con el Banco Santa Lucia
para realizar un único pago el 5/12/23 con una tasa TNS de 8.50%.Calcular los interés y el
monto de la renegociación.
Respuesta:

〖𝐶𝑎𝑝𝑖𝑡𝑎𝑙〗_1=8,200/((1+(8.5%)/180×16) )=8,138.51
8,138.51

〖𝐶𝑎𝑝𝑖𝑡𝑎𝑙〗_2=12,100/((1+(8.5%)/180×72) )=11,702.13
11,702.13

𝑃𝑎𝑔𝑜=(8,138.51+11,702.13)∗(1+(8.5%)/180×126)=21,021.15
19,840.64 deuda total

𝐼𝑛𝑡𝑒𝑟𝑒𝑠𝑒𝑠=(8,138.51+11,70.13)∗((8.5%)/180×126)=1,180.52
S = C * (1+ TSP * n )
# de días P
I = VF - VA
I= 21,021.15 - 19,840.64 1,180.51 *

El 5 de setiembre la empresa RFD S.A. tiene dos deudas con el Banco

Santander, la primera es de S/ 18,500.00 con vencimiento el 27/11/2022 y la
segunda por 22,100.00 con vencimiento 14/12/2022. RFD S.A. renegoció bajo un
régimen de interés simple con el Banco Santander para realizar un único pago el
15/03/2023 con una tasa TST de 4.75%.Calcular los interés y el monto de la
renegociación.
11/27/2022
〖𝐶𝑎𝑝𝑖𝑡𝑎𝑙〗_1=18,500/((1+(4.75%)/90×83) )=17,723.61 17,723.61
9/5/2022
83
〖𝐶𝑎𝑝𝑖𝑡𝑎𝑙〗_2=22,100/((█(1+(4.75%)/90×100@)) )=20,992.08
12/14/2022 20,992.08
9/5/2022
100 38,715.69 deuda al 5/09/2022

𝑃𝑎𝑔𝑜=(17,723.61+20,992.08)(1+(4.75%)/90×191)=
42,618.45 3/15/2023
9/5/2022
 𝐼𝑛𝑡𝑒𝑟𝑒𝑠𝑒𝑠=(17,723.61+20,992.08)((4.75%)/90×191)= 191
3,902.76

I = VF -VA
I= 42,618.45 - 38,715.69 3,902.76

Fecha hoy = 9/5/2022

Deuda 1 = S/ 18,500.00
TSS = 4.75% ###
Fecha 1 = 11/27/2022
n= 83 días
Capital 1 = S/ 17,723.61

Deuda 2 = S/ 22,100.00
TSS = 4.75% ###
Fecha 2 = 12/14/2022
n= 100 días
Capital 2 = S/ 20,992.08

Fecha 3 = 3/15/2023
n= 191 días
Pago = S/ 42,618.45
Intereses = S/ 3,902.76
 Si por un préstamo de S/. 1,800 recibido el 15/03/2016 a interés simple una persona debe pagar S/.
2,000 el 15/04/2016 (incluidos los intereses correspondientes), determine el importe de los intereses que
tendría que pagar por otro préstamo de S/. 4,000 recibido el 20/03/2016 y que tendrá que pagar el
26/05/2016, conociendo que dicha tasa de interés se reducirá en 20% anual a partir del
20/04/2016.

Caso 1

Préstamo = S/ 1,800.00
Monto = S/ 2,000.00
Fecha 1 = 3/15/2016
Fecha 2 = 4/15/2016
n= 31 días
TSA = 129.0322581% 360 días I = C* (TSA /360 * n)
Monto = S/ 2,000.00 Comprobación
𝑇𝑆𝐴=𝟐𝟎𝟎/((𝟏,𝟖𝟎𝟎∗𝟑𝟏) )∗360∗100=
129.03%

80% de TSA1 = 103.23%

Caso 2

Préstamo = S/ 4,000.00
TSA 1 = 129.0322581% 360 días
TSA 2 = 103.2258065% 360 días
Fecha 1 = 3/20/2016
Fecha 2 = 4/20/2016 31 días
Fecha 3 = 5/26/2016 36 días
Interés = S/ 857.35 𝐼𝑛𝑡𝑒𝑟é𝑠=4,000((129.032%)/360×31+(103.226%)/360×36)=

VF = VA + I 4,857.35

Si por un préstamo de S/. 2.500 recibido el 15/03/2022 a interés simple una persona debe pagar S/.
3,000 el 15/05/2022 (incluidos los intereses correspondientes), determine el importe de los intereses que
tendría que pagar por otro préstamo de S/. 6,000 recibido el 20/03/2022 y que tendrá que pagar el
26/07/2022, conociendo que dicha tasa de interés se reducirá en 15% anual a a partir 20/05/2022

118.03% 100.33%
6000
20/03/2022 61 20/05/2022 67 días 26/07/2022
61 días 67 días

TSA = 500 *360 * 100 = 118.03% TSA1

2,500 * 61

85% de TSA1 = 100.33% TSA2

Interés = 6,000 * ((118.032% × 61 + 100.328% × 67 2,320.33

360 360

VF = VA + I
VF= 6,000.00 + 2,320.33 = 8,320.33
 be pagar S/.
ntereses que
que pagar el
el

129.03% TSA1

103.23% TSA2

.226%)/360×36)=
857.35

5/15/2022
3/15/2022
61

5/20/2022
3/20/2022
 61

7/26/2023
5/20/2023
67
 Suponga que una persona apertura una cuenta de ahorros en un banco local bajo un régimen de interés simple el día 8 de
marzo con un depósito de S/. 5,000. De ahí en adelante mantiene su cuenta hasta el 18 de agosto, fecha en la cual cerrará
su cuenta. Entre esas dos fechas esta persona realiza las siguientes operaciones:
22 de abril: deposita S/. 3,000
15 de mayo: retira S/. 2,500
20 de junio: deposita S/. 4,500
18 de julio: deposita S/. 2,000 y retira S/ 3,500
Se sabe además que cuando abrió su cuenta, el banco pagaba una TNA de 18%, tasa que luego cambia el día 28 de mayo a un
TNS de 4,5%. El día 18 de junio el banco le vuelve a comunicar que la tasa que pagará por sus ahorros es una TNT de 2%.
a) Diseñar el diagrama de flujo.
b) A cuánto ascendería el monto que retirará el 18 de agosto.

Ahorro = S/ 5,000.00 Fecha 1 = 3/8/2022 Fecha de apertura

Depósito 1 = S/ 3,000.00 Fecha 2 = 4/22/2022 45 días Deposita
Retiro 1 = S/ 2,500.00 Fecha 3 = 5/15/2022 23 días Retira
Fecha 4 = 5/28/2022 13 días Cambio de tasa
Fecha 5 = 6/18/2022 21 días Cambio de tasa
Depósito 2 = S/ 4,500.00 Fecha 6 = 6/20/2022 2 días Deposita
Depósito 3 = S/ 2,000.00
Fecha 7 = 7/18/2022 28 días Deposita y retira
Retiro 2 = S/ 3,500.00
Fecha 8 = 8/18/2022 31 días Fecha de vencimiento de
TNA = 18.00% 360 días
TNS = 4.50% 180 días
TNT = 2.00% 90 días
I 1 = S/ 112.50
I 2 = S/ 92.00
I 3 = S/ 67.07
I 4 = S/ 62.22
I 5 = S/ 58.56
Saldo = S/ 8,892.35

𝐼_1=5,000×(18%)/
360×45=𝟏𝟏𝟐.𝟓𝟎

𝐼_2=(5,000+3000)×(18%)/360×23=𝟗𝟐

𝐼_3=(5,000+3000−2,500)×((18%)/360×13+(4.5%)/180×21+(2%)/90×2)=𝟔𝟕.𝟎𝟕

𝐼_4=(5,000+3000−2,500+4,500)×(2%)/90×28=62.22

𝐼_5=(5,000+3000−2,500+4,500+2,000−3,500)×(2%)/90×31=𝟓𝟖.𝟓𝟔

𝑆𝑎𝑙𝑑𝑜=(5,000+3000−2,500+4,500+2,000−3,500+112.50+92+67.07+62.22+58.56)=
𝑆𝑎𝑙𝑑𝑜=(5,000+3000−2,500+4,500+2,000−3,500+112.50+92+67.07+62.22+58.56)=
men de interés simple el día 8 de
e agosto, fecha en la cual cerrará

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