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Negocios Internacionales
Negocios Internacionales
(El mercado informal corresponde a la casa de cambio que no regulariza el banco central)
Sistema cambiario formal existe porque así las divisas están controladas. Pero cuando
opera el informal de forma fortalecida, existen más transacciones en el informal
generando que el banco central pierda.
Tipo de cambio y negocios
- Efecto en las empresas:
- Efecto en los negocios:
- Efectos de competitividad:
Mercado de divisas.
- Tipo de cambio sobrevalorado (costos): Los países suelen sobrevalorar su
moneda como estrategia para hacer creer que sus condiciones son buenas.
Además, lo utiliza para fortalecer su mercado internacional.
- Déficit en cuenta corriente: Implementa una barrera para disminuir el proceso
de importación y equilibrar.
- Flotación sucia: Es una forma para establecer un tipo de cambio flexible, es una
situación donde una divisa x que teóricamente (porque se presume) se
encuentra libre, determinando de esa manera su cotización a otra divisa ej.
dólar.
Comercio internacional
Beneficios derivados del comercio.
- En la producción (mercados se expanden, aumenta especialización y
competencia)
- En consumo (permite que distintas combinaciones de consumo rebasen las
fronteras)
- Competencia (obliga a las empresas a cada país a reducir costos y precios)
Existencia de un compromiso global para la protección de los mercados
internacionales (GATT y OMC: organización mundial de comercio)
Mejora los medios de transporte.
Desarrollo de las comunicaciones.
Internacionalización/globalización
Causas
Políticas comerciales aperturistas
Modelos de desarrollo basado en el sector externo
Rol de organismos multilaterales (GANTT/OMC)
Creación de grandes bloques de comercio
¿Qué significa?
Espacio económico
Proceso económico
Todo tipo de empresas
Consecuencias
Macroeconómicas
Para las empresas
Globalización del espacio económico
Mercado mundial como espacio natural
Utilización plena de las ventajas competitivas
Globalización del proceso económico
Ciclo productivo (segmentación de la cadena del valor)
Intercambios comerciales (productos, marcas, insumos)
Internacionalización financiera
Internacionalización tecnológica
Todo tipo de empresas (grandes y pequeñas)
Beneficios de la globalización
- Acceso a nuevos mercados
- Adquisición de la tecnología moderna
- Acceso a la incorporación de las nuevas ideas que hay en el mundo
- Mayor competencia y eficiencia
- Acceso a nuevas fuentes de financiamiento.
Costos de la globalización
- Existencia de shock externos (si china tiene una fuerte caída en su nivel de
producción (ellos nos compran cobre) nos compraran menos, nuestras ventas
caerían, llevaría a Codelco a bajar el precio de venta, bajar los costos, etc.
habría menos retorno al país de dólares y a menor oferta el dólar subiría su
precio)
- Existencia de libre movilidad de factores menos el factor trabajo
- Efecto sobre el mercado laboral (costos de los no calificados)
- Problemas sociales derivados.
Franquicias (franchising)
De produto
DE formato.
- Es la utilización de una marca o nombre registrado. Se paga derechos o regalías
establecida contractualmente.
- Suministro de servicios (asesorías o servicios calificados como importantes tales
como capacitar a los dueños y trabajadores)
Iva exportador como beneficio tributario: es un beneficio tributario que solo
pueden optar la empresa que venden en el extranjero. De igual manera si
venden dentro y fuera de chile. Quien no puede optar es quien vende su 100%
en chile.
Acuerdos de cooperación
- No hay empresas que posan recursos y capacidades para confugurar su cadena
de valor con absoluta independencia de otras empresas.
Los acuerdos pueden ser:
Entre competidores de una misma industria: alianzas estratégicas
Hacia adelante o hacia atrás de la cadena de valor: redes estrategicas
Ventaja y desventajas de la cooperación
Ventajas
- Rápido acceso a mercados, tecnologías, capital.
- Economías de escala y aprendizaje
- Diversificación del riesgo
- Cumplimiento de requisitos legales
- Especialización en competencias distintivas
- Modificar estructura de la industria.
Desventajas
- Dependencia
- No estimula el esfuerzo
-
-
2 aspectos importantes cooperación
- Cooperación dentro de la triada: aspectos tecnológicos, comunicación, hay que
trabajar ordenadamente para no caer. Requieren de poder contar con esa
cooperación. La innovación, tecnología.
- Cooperación entre países de distinto nivel de desarrollo
Es un esquema de análisis que busca poner énfasis a las dimensiones de la industria, como
elementos internos con el fin de que las empresas aumenten su rentabilidad de formas no
accesibles para empresas solo nacionales.
Tiene dos objetivos:
- Analizar los criterios que permitan identificar industrias globales
- Estudiar distintas estrategias posibles para competir en los mercados
internacionales.
SOLBERG Como dirigir los desafíos creados por la globalización, considerando pequeña
y mediana empresas
- Establece una teoría normativa para dar respuesta de una unidad estratégica de
negocios a la globalización. Se construye a partir de 2 dimensiones:
1. Interna: determina el potencial internacional de la firma abarcando factores
tales como la cultura corporativa internacional y la cuota de mercado
exterior.
2. Externa: determina el grado de gobalizacion de la industria, a través de
factores como accesibilidad a los mercados internacionales y la estructura
de oferta
Alternativas estratégicas (solberg)
- Globalización de los mercados
- Potencial de internacionalización de la empresa (factores tipo interno)
o Cultura corporativa: capacidad de la organización y el equipo directivo
para desarrollar respuestas correctas
o Cultura relativa: indicador de fuerza relativa de la empresa en los
principales mercados y por tanto de su capacidad de respuesta.
Globalización de los mercados.
El diagnostico se hace a partir de la estructura de oferta: grado de especialización nacional
de la industria y estructura competitiva de la industria. En conjunto a la accesibilidad al
mercado: similitud de las pautas de demanda y barrera de entrada.
Reducciones de costos
Mejoramiento de productos y programas (por concentración)
Aumento preferencia de clientes (reconocimiento global)
Aumento del poder competitivo (ataque y contrataque contra los competidores)
COSTOS
b) Carta de crédito a plazo : es aquella que indica que el beneficiario recibirá el pago después
de transcurrido un determinado plazo, desde la fecha en que presentó al banco los
documentos de embarque en orden.
o Acreditivo a plazo, con pago diferido. Es aquel que en sus condiciones estipula que el
pago al beneficiario (exportador), se efectuará al término del plazo que este último le
haya otorgado al importador, o bien, en los plazos que corresponda, si han habido
embarques parciales. Habitualmente, este plazo se encuentra determinado por la
fecha del embarque de la mercancía.
o Acreditivo a plazo, contra aceptación de letra. Es aquel que ofrece un método más
corriente de permitir el pago en condiciones diferidas. En este caso, el beneficiario
presenta una letra de cambio pagadera a él mismo y girada a término, en la cual
deberá señalar una fecha de vencimiento específica.
c) Carta de crédito revocable: bajo este tipo de acreditivo, el banco emisor de ella, por cuenta
del ordenante, podrá modificarla, revocarla o cancelarla, sin necesidad de tener el
consentimiento del beneficiario
d) Carta de crédito irrevocable: corresponde a aquel acreditivo que, una vez emitido, no
puede ser cancelado, anulado y/o modificado sin el previo consentimiento del beneficiario,
por lo tanto, este tipo de carta de crédito requiere del previo acuerdo y consentimiento de
las partes
e) Carta de crédito contra aceptación (by acceptance): en este caso, al momento de la
apertura del acreditivo, el banco emisor estipulará la obligación para el beneficiario de
presentar una letra de cambio junto con la documentación de embarque, la que será girada
por dicho beneficiario a un vencimiento, el que debe ser coincidente con el plazo
estipulado en la carta de crédito.
f) Carta de crédito a pago diferido (deferred payment): en este caso, al momento de la
apertura de la carta de crédito, el banco emisor no estipulará la obligación para el
beneficiario de presentar una letra de cambio junto con la documentación de embarque
como requisito para efectuar la negociación entre ellos
g) Carta de crédito confirmada: la confirmación de una carta de crédito por un banco,
denominado banco confirmador, mediante autorización o petición del banco emisor,
constituye un compromiso a firme por parte del banco confirmador, adicional al del banco
emisor, siempre que los documentos de embarque requeridos, sean presentados al banco
confirmador
h) Carta de crédito inconfirmada: el acreditivo establecido por el banco emisor, es notificado
al beneficiario a través del banco avisador
i) Carta de crédito transferible: es aquella en la cual se permite la cesión del crédito
documentario a favor de un tercero (segundo beneficiario), por parte del beneficiario
inicial.
j) Carta de crédito intransferible: es una condición que se considera como tal, si no se
estipula expresamente lo contrario, por lo tanto, un crédito que no tenga tal estipulación,
sólo podrá ser utilizado por el beneficiario establecido en dicha carta de crédito
k) Carta de crédito con cláusula roja: un acreditivo con “cláusula roja” es aquel que contiene
una condición especial, por medio del cual se autoriza al banco confirmador o a cualquier
banco designado, a efectuar anticipos al beneficiario, con anterioridad a la presentación de
los documentos comprobables de embarque
l) Carta de crédito con cláusula verde: un acreditivo con “cláusula verde” es aquel que
permite al beneficiario obtener anticipos.
m) Carta de crédito back to back: corresponde a la emisión, por parte del banco notificador,
de una segunda carta de crédito, teniendo como garantía la carta de crédito original
recibida del exterior
n) Carta de crédito rotativa: es aquel acreditivo en el cual, según los términos y condiciones
del mismo, la cantidad o monto de la operación, se renueva o restablece sin necesidad de
enmendar específicamente la carta de crédito.
Partes que Intervienen en la Operación con Carta de Crédito
- Ordenante: Es la persona natural o jurídica (el importador), que por su propia cuenta y riesgo,
solicita a un banco de su país, la apertura de una carta de crédito a favor de un tercero
(beneficiario o vendedor).
- Banco emisor: Es el banco del importador o comprador, y corresponde a la entidad bancaria
que acepta abrir un acreditivo por cuenta, orden y riesgo de su cliente (ordenante), y de cuyo
pago es responsable ante el pago designado en la carta de crédito.
- Beneficiario: Corresponde a la persona indicada por el ordenante en la carta de crédito y a
cuyo favor se emite el crédito (el exportador). Como corresponde al vendedor de la
mercancía, este deberá́ realizar el embarque de dichas mercancías y presentar los
documentos de embarque al banco notificador, a fin de negociarlos.
- Banco negociador o avisador : El banco emisor, para efectos de avisar la emisión de su carta
de crédito al beneficiario, por lo general, requiere los servicios de un banco ubicado en el país
del beneficiario. El banco avisador puede ser aquél propuesto por el exportador, o bien, el
banco corresponsal que tiene el banco emisor en el país del beneficiario, los cuales se
encuentran en condiciones de cumplir el encargo. Su misión es comunicar al beneficiario la
existencia de la carta de crédito, y por ende, darle a este acto un toque de solemnidad,
seriedad y confianza.
Se conoce como apertura de carta de crédito al hecho por el cual el banco emite, vía SWIFT, el
texto que estableció el ordenante en la “solicitud de apertura de carta de crédito”, esta emisión va
dirigida al banco designado (avisador), para que este último notifique al exportador sobre la
apertura del acreditivo.
Al solicitar la apertura a través de la solicitud de apertura de carta de crédito, el importador
deberá adjuntar un pagaré para cartas de crédito, el cual es exigido por el banco emisor, y señalar,
en resumen, lo siguiente:
- Nombre del beneficiario (exportador).
- Condiciones de pago al beneficiario (vista, plazo, diferido).
- Tipo de financiamiento solicitado.
- Moneda y monto de la importación.
- Crédito revocable o irrevocable.
- Confirmada o sin confirmar.
- Descripción general de la mercadería a importar.
- Banco a través del cual desea abrir el crédito.
- Documentos solicitados (conocimiento de embarque, factura, lista de empaque, listas de
peso, etc.).
El banco emisor al recibir los antecedentes, emitirá la carta de crédito al exterior, a través de un
mensaje SWIFT MT-700, a favor del beneficiario y le hará entrega de una copia al importador.
SEGUROS
Documentos de seguro, se encuentran constituidos por una póliza de seguro, el cual indica las
condiciones de seguro de las mercancías; y el certificado del seguro, que indica la cobertura de la
mercancía y el plazo, aunque omita las condiciones específicas. Generalmente, se asegura el valor
de la mercancía en la misma moneda del crédito, incrementado en un 10%.
1. Verificar la autenticidad del mensaje (cuando la carta de crédito le llega directamente).
2. Entregar copia de la carta de crédito al beneficiario.
3. Informar de sus comisiones y gastos, si es que éstos son de cargo del beneficiario. En
este caso, quien cobra estas comisiones es el banco emisor, debido a que es éste quien
otorga el financiamiento al importador.
4. Informar al banco emisor que está notificando y confirmando la carta de crédito.
5. Negociar y pagar, si los términos y condiciones se cumplen totalmente.
Costos Involucrados en las Cartas de Crédito
- Comisión de apertura : corresponde a un porcentaje del valor del acreditivo o un monto
mínimo que cobra el banco emisor por emitir el instrumento de pago.
- Gastos notariales : son los gastos incurridos por la legalización del pagaré que debe
entregar el ordenante al banco emisor.
- Gastos de Swift : corresponde a los gastos en que incurre el banco por la transferencia de
datos e información al exterior. Por ejemplo, el envío de un alzamiento de discrepancia.
- Intereses en moneda nacional : l banco emisor cobra intereses en moneda nacional al
ordenante, desde la apertura del acreditivo hasta la negociación de los documentos, o bien,
desde la apertura hasta el vencimiento plazo proveedor, por el compromiso de pago que
tiene con el beneficiario, es decir, el banco realiza una colocación contingente, durante el
período antes señalado
- Intereses en moneda extranjera: son los intereses que se deben pagar al banco emisor en
caso de que la cobertura se encuentre en una fecha posterior al plazo que otorga el
proveedor.
- Impuesto de timbres y estampillas : corresponde a un impuesto que grava los documentos o
actuaciones, como: cheques girados en el país; pagarés, letras de cambio, libranzas, créditos
simples o documentarios y cualquier otro documento que tenga una operación de crédito de
dinero. Este gravamen, va desde un 0.134% por mes o fracción de mes, hasta un 1.608% como
tope, afectando al período comprendido desde la fecha de internación de la mercancía (fecha
de la declaración de ingreso) a la fecha de cobertura. Es importante mencionar que se
exceptúan de este impuesto las importaciones que hayan sido pagadas al exterior antes de la
internación definitiva al país.
- Ley de la Renta (D.L. Nº824): este texto legal establece, en su artículo 59, que los
interesesprovenientes de créditos desde el exterior, por instituciones bancarias o extranjeras,
que se encuentren autorizadas por el Banco Central, están afectos a un impuesto del 4%
sobre los intereses.
- Alzamiento de una discrepancia: es un porcentaje sobre el crédito o cargo que cobra el banco
emisor por alzar una discrepancia, es decir, cuando algún término del crédito no ha sido
cumplido por el beneficiario
- Enmienda : Cargo que cobra el banco emisor por cambiar algún dato del condicionado
(acreditivo).
- Comisión de prorroga: comisión que cobra el banco emisor al ordenante cuando este le
solicita al primero una ampliación para el periodo de financiamiento
Ventajas y desventajas de la carta de crédito
- El pago con carta de crédito ofrece ventajas tanto para el comprador como para el vendedor.
- Para el comprador, brinda seguridad al garantizar que no pagará hasta recibir la certeza
documental de que el vendedor ha cumplido con sus obligaciones.
- Para el vendedor, proporciona la seguridad de recibir el pago completo en el plazo acordado.
Sin embargo, el uso de cartas de crédito puede tener costos elevados y pueden surgir
problemas en la inspección de las mercancías. Además, puede ser difícil obtener la apertura
de riesgo y puede haber retrasos en el pago si el crédito no está confirmado.
Desventaja
- Es un medio de pago con un elevado costo. A veces exige dos comisiones, la de apertura y la de
confirmación del acreditivo, las que en general son abonadas por el comprador (importador), lo que
le encarece la operación.
- Se pueden recibir las mercancías en malas condiciones, estando ya abonado su importe, dado que
el crédito opera con documentos, no con mercancías. De este modo, al ser un instrumento o medio
documentario, el importador no podrá́ oponer excusa si la mercancía no concuerda con los
documentos presentados para el cobro.
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COBRANZAS
Partes que intervienen:
- Girador/librador/cedente
- Banco remitente/ banco cedente
- Banco presentador/ banco cobrador
- Girado/librado:
Tipos de cobranzas
- Cobranza simple confianza entre ambas partes
- Cobranza documentaria