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“UNIVERSIDAD ANDINA NESTOR CACERES VELASQUEZ”

“FACULTAD DE CIENCIAS JURIDICAS Y POLITICAS”

“ESCUELA PROFECIONAL DE DERECHO”

“TITULOS VALORES Y MERCADO DE VALORES”

TEMA: EL CHEQUE
DOCENTE : DR. OSCAR QUISPE HUARAYA
INTEGRANTES: - WINY SOLANSH ZELA PARICAHUA
- ADA GABY LIMACHI MAMANI
- CRISTIAN QUISPE GUTIERREZ
- YESICA RUDI ALANOCA MACHACA
- HUMPIRI SALAS EDNEY YOILSON

JULIACA -PERU-2023

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Agradecimientos

En primer lugar, agradezco a Dios por

permitirme entender esto. Porque me dio
salud, se convirtió en la fuente de vida y me
dio las cosas que necesito hacer todos los días
para lograr mis metas.

Además, estoy profundamente

agradecido con Docente universitario de la
carrera de derechor brindarme la base
necesaria para completar con éxito este gran
proyecto.

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 INDICE
INTRODUCCIÓN..................................................................................................................................5
EL CHEQUE.........................................................................................................................................6
ORIGEN..............................................................................................................................................7
CONCEPTO.........................................................................................................................................8
NATURALESA JURIDICAL DEL CHEQUE.............................................................................................10
PARTICIPANTES EN EL CHEQUE........................................................................................................14
CARACTERÍSTICAS DEL CHEQUE.......................................................................................................15
Características en el Perú.................................................................................................................16
Requisitos del cheque......................................................................................................................18
Requisitos Internos..........................................................................................................................19
Requisitos Externos:.........................................................................................................................19
EL ENDOSO Y EL CHEQUE.................................................................................................................27
FORMA DE TRANSMISIÓN DE CHEQUE............................................................................................28
ENDOSO DE CHEQUE AL PORTADOR................................................................................................29
PAGO DE CHEQUE............................................................................................................................30
Cancelación, suspensión, exoneración del cheque..........................................................................30
BIBLIOGRAFIA...................................................................................................................................33
CONCLUSIONES................................................................................................................................34

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INTRODUCCIÓN

El cheque que es un documento bancario, el cual nos permite autorizar tanto a instituciones
como personas naturales a realizar un retiro de una cantidad de dinero determinada desde
nuestras cuentas bancarias.

En el CAPITULO I: EL CHEQUE, desarrollamos el concepto del cheque, su origen y

antecedentes para luego ver su naturaleza jurídica que desde el momento en que
aparecieron las primeras regulaciones sobre este, preocuparon a la doctrina y a la
jurisprudencia sobre la determinación de la naturaleza de este instrumento.

Además, el cheque cuenta con participantes, características, requisitos internos y externos y

clases que veremos detenidamente en esta monografía

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EL CHEQUE
ANTECEDENTES
El cheque es un título a valor que puede ser emitido a cargo de los bancos. El artículo 172
de la Ley de Títulos Valores dentro del término bancos están incluidas todas las empresas
del Sistema Financiero Nacional autorizadas por la ley de la materia a mantener cuentas
corrientes con giro de Cheques.

El cheque es una orden de pago que libra el titular de una cuenta corriente bancaria en
virtud de una declaración unilateral que se gira contra un banco.

En cuanto a las formalidades para su emisión, la Ley de Títulos Valores, señala en el

artículo 172, que los cheques deberán emitirse en formularios impresos, desglosables en
talonarios remunerados en serie o con claves u otros signos de identificación y seguridad.

Los talonarios serán proporcionados bajo recibos por los bancos a sus clientes. También
estos pueden imprimirlos bajo su cuenta y responsabilidad para su propio uso, siempre que
sean autorizados previamente por el banco respectivo, en las condiciones que acuerden. No
será obligatorio el talonario para los cheques de viajero, ni para los cheques de gerencia, ni
para los cheques de giro.

En condición previa para la emisión de cheques que el emitente cuente con fondos a su
disposición en su cuenta corriente correspondiente ya sea por depósito constituido en ella o
por tener autorización del banco para sobregirar la indicada cuenta. La misma Ley establece
que la observancia de estas exigencias no afecta la validez del título como cheque.

La comisión encargada de elaborar el proyecto de la ley de título a valores señala en su

exposición de motivos que se ha incorporado en la ley las causales para el cierre de las
cuentas corrientes con giro de cheques con el propósito de lograr la confianza del público
en este instrumento de pago, se posibilita así mismo la emisión de cheques a la orden de
más de un beneficiario con cláusula “y”, “y/o”, “o”, fijando el régimen de su cobro.

La ley incorpora nuevos cheques especiales, como el cheque giro, cheque garantizado y
cheque pago diferido. Este último cheque especial cuyo uso viene generalizándose en la
legislación comparada, permitirá suspender su presentación al cobro, hasta la fecha
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consignada en el mismo título, que no excederá de 30 días desde su giro para evitar su uso
como título de crédito siendo desde la fecha prevista para su presentación a cobro un
cheque común y ordinario. Se establece la facultad de exigir la constancia del motivo de su
falta de pago a su primera presentación, con lo que se logra unidad de procedimientos entre
aquellos cobrados en caja o a través de una cámara de compensación y se busca lo
coherencia con la exigencia de mantener fondos disponibles en el acto de girar un cheque.
Si el tenedor del cheque opta por facilitar constancia del rechazo, el banco girado está
obligado a girarla; pero en este caso ya no podrá presentarlo al pago nuevamente, lo que
evitara la duplicidad de rechazos que equivalen al protesto.

ORIGEN
La palabra cheque está unida al vocablo ingles ex cheque que significa tablero (de ajedrez o
de damas). El soberano ingles libraba ordenes de tesorería, las cueles se llamaban ex
cheques bill por la forma que adoptaba el tapiz que cubría la mesa de tesorería inglesa. De
esta expresión surgió la palabra cheque.

El primer país que regulo legislativamente el cheque fue Francia. Con la ley del 14 de junio
de 1865 hizo famosa la definición de cheque como el escrito que bajo la forma de mandato
de pago sirve al librador para efectuar el retiro, a su favor o a favor de un tercero, de todos
o de parte de los fondos llevados al crédito de su cuenta con el librado y disponibles.

Entonces origen del Cheque está en la práctica anglo-sajona, y su función económica es

que es un medio de pago (a diferencia de la letra de cambio). Al tratarse de un medio de
pago tiene la misma validez que en dinero en efectivo, es comparable a un billete de banco.
En la actualidad está siendo desplazado por las tarjetas de crédito y débito

En Perú se encuentra regulado por la Ley de Títulos y Valores Ley Nº 27297 Promulgada el

17 junio del 2000, publicada el 19 de junio del 2000.

CONCEPTO
En la legislaticion peruana, el cheque es un título valor que se encuentra regulado
principalmente en la Ley Nº 29623, Ley de Títulos Valores. El cheque es una orden
incondicional de pago emitida por una persona (conocida como librador) a favor de otra

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persona (conocida como beneficiario o tenedor), en la cual se especifica la cantidad exacta
de dinero a pagar.

El cheque es el medio más utilizado para disponer de los fondos de una cuenta corriente
sobre la cual se pueden girar cheques, pero no es la única forma. El convenio del cheque no
es un contrato autónomo sino un acuerdo accesorio de la cuenta corriente bancaria, pero así
como el cheque es el medio de disponer de cantidades de dinero, es también un título de
crédito que incorpora la promesa de pagar una suma de dinero.

En consecuencia, en el cheque se superpone los caracteres de dos estructuras jurídicas

diferentes:

a) Orden de pago extendido por el titular de una cuenta corriente bancaria en el

ejercicio de su derecho de utilizar su disponibilidad.

b) Título de crédito que incorpora la promesa de pagar una suma determinada. Por ello
se dice que el cheque tiene un carácter dual. Vivante define a cheque como “título
de crédito de carácter documentario necesario para ejercitar el derecho literal y
autónomo indicado en el mismo. El girador está obligado a conseguir el pago por el
librado o a efectuarlo el mismo, conforme a los términos precisos del título. Sus
relaciones con el tomador con quien ha contratado continúan siempre regidas en su
conjunto por las normas del negocio jurídico que dio lugar a su emisión (venta,
mandato, rendición de cuenta); pero con sus relaciones con el tercer poseedor del
cheque se regulan según el tenor del título, independientemente del contrato
originario, cuya eficacia se limitas a los contratantes”.

En otras palabras, el cheque cuenta con dos estructuras jurídicas que son la orden de pago y
el título a crédito y por ese motivo se le define con carácter dual.

El cheque se caracteriza por ser un medio de pago que se utiliza frecuentemente en las
transacciones comerciales y financieras. Su principal finalidad es la de proporcionar una
mayor seguridad y comodidad en las operaciones económicas, ya que permite la
transferencia de fondos de una cuenta bancaria a otra sin necesidad de manejar dinero en
efectivo.

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En cuanto a los requisitos formales para que un documento sea considerado un cheque
válido en la legislación peruana, deben cumplirse los siguientes elementos:

 La denominación "cheque" inserta en el texto del documento.

 La orden incondicional de pagar una suma determinada de dinero.
 El nombre del banco o entidad financiera que debe pagar el cheque (conocido como
librado).
 El lugar y la fecha en que se emite el cheque.
 La firma del librador o de la persona autorizada para emitir el cheque.

Es importante tener en cuenta que la emisión de un cheque genera obligaciones tanto para
el librador como para el librado. El librador se compromete a tener los fondos suficientes en
la cuenta bancaria para honrar el cheque, mientras que el librado se compromete a pagar el
importe indicado en el cheque al beneficiario o tenedor legítimo del mismo.

En caso de que existan irregularidades o falta de cumplimiento en relación con el cheque, la

legislación peruana establece mecanismos de protección y solución de controversias, como
el protesto del cheque, que es una declaración formal de falta de pago, y la posibilidad de
iniciar acciones legales para exigir su cumplimiento.

(Zegarra, 2009) El cheque como sustituto de la moneda el que tiene mayor uso y difusión
en nuestro medio, el que por su naturaleza constituye un mandato de pago inmediato, a
diferencia de otros títulos valores, como la letra de cambio y el pagaré, que por su
naturaleza constituyen títulos de crédito.

(Villanueva, 2022) El cheque es un título valor cambiario, presentado en libro talonario,

regulado por la LCC, que únicamente puede ser utilizado con la finalidad de disponer del
dinero disponible en una cuenta abierta por el librador en un banco. Las disposiciones se
pueden realizar a favor del propio librador (cheque a la propia orden) que desea disponer de
fondos en efectivo, bien a favor de un tercero (cheque nominativo o al portador), en pago
de una deuda. Además, los cheques pueden incorporar, a través de la conformidad, una
cierta garantía de pago por el propio banco librado.

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NATURALESA JURIDICAL DEL CHEQUE

Además, la naturaleza jurídica del cheque le otorga el carácter de medio pago incondicional
e inmediato su sola presentación, semejante al efecto liberatorio de la moneda de curso
legal
La naturaleza jurídica del cheque esta expresada para muchos autores, en que este es un
mandato de pago y a la vez un contrato bancario que genera obligación. No existe
igualmente un criterio uniforme sobre la naturaleza jurídica del cheque.
Según Peláez, M. (2000):
“La teoría del mandato” es la que predomina en la actualidad para explicar la naturaleza
jurídica del cheque, considerando a este como un mandato de pago. Refiere esta teoría
también la existencia de un doble mandato, afirmando que la relación entre librador y
librado constituye un mandato de pago y la relación entre librador y tomador implica un
mandato de cobro.
La teoría del doble poder sostiene que en el cheque se conceden necesariamente dos
poderes: uno de pago y otro de cobro.
La teoría de cesión sostiene que en el cheque el librador cede al tomador la propiedad de
sus fondos o su crédito contra el librado señalando además que la cesión tiene el carácter de
irrevocable, en tanto que el cheque es revocable.
La teoría de designación parte de la definición de ENNECERUS, asignación es una
declaración escrita de voluntad, por lo cual es asignante designa al asignado a hacer a un
tercero, por cuenta del asignante, la prestación de dinero, valores u otras fungibles
autorizando al tercero para recibir la prestación en nombre propio
Por ultimo en la teoría del cheque como negocio jurídico complejo se expresa que en el
cheque coexisten tres posiciones jurídicas negocio fiduciario de preparación de
cumplimiento entre el librador y tomador, pacto de libranza del cheque entre librador y
librado y contrato delegativo de asignación para que el tomador pueda exigir el pago al
librado.
El autor Peláez, M. (2000) considera el comentario de dos autores que veremos a
continuación.
“La naturaleza jurídica del cheque se desprende de si calidad de título de crédito cambiario,
incorpora u derecho literal y autónomo. La orden de pago y la promesa de pago contenidas
en el cheque están concebidas en forma implícita, toda vez que no se hace referencia alguna

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a su causa. El cheque tiene la misma naturaleza del negocio cambiario: negocio cartular,
autónomo, de carácter unilateral y abstracto (De Piña Vara,1998).
Además, tenemos el comentario de otro autor.
El cheque contiene una promesa cambiaria, que resulta de un negocio jurídico unilateral
abstracto, que da vida a un derecho literal y autónomo, semejante a cualquier otro derecho
derivado de un título crédito. El librador queda vinculado por la única manifestación de su
voluntad, sin que se necesaria la concurrencia de otra voluntad. El cheque es título de
crédito. Esa es su naturaleza jurídica, y sus caracteres jurídicos, los propios de esos
documentos, que explican los efectos de su emisión y pago. (A Majada,1999).
La naturaleza jurídica del cheque ha sido examinada desde distintos puntos de vista,
habiéndose formulado diversas teorías al respecto como son:
a. La cesión de crédito, que considera que el girador, titular de un crédito contra el
girado, lo cede al tomador del cheque.
Se objeta a esta teoría que no podría aplicarse el concepto de la legislación civil, en la que
el cesionario no garantiza la solvencia del deudor, contrariamente a lo que ocurre en el
cheque, en el que el girador y los endosantes responden solidariamente por la falta de pago
por parte del girador (arts. 11 y 182)
Por último, no hay legislación que conceda al tenedor del cheque un derecho propio contra
el girado. Lo que ocurriría si el tomador fuese el cesionario del crédito del girador contra el
girado.
b. La estipulación en favor de tercero considera que entre el girador y el girado
media un contrato con una estipulación que permita al presentante del cheque
obtener el pago de parte del girado.
Se objeta a esta teoría que el banquero, al entregar el talonario de cheques a su cliente, no
quiere obligarse respecto a los futuros tenedores.
c. La estipulación a cargo de tercero pretende que existe un contrato entre el girador
y tomador, en virtud del cual el primero promete al segundo que el cheque será
pagado por el girado, sin que este asuma ninguna obligación frente al titular del
documento.
Esta teoría es combatida aduciéndose que el contrato que obliga al girado a pagar el cheque
es el que media entre el girado y girador y no el que puede mediar entre el girador y
tomador.
d. El mandato explica la naturaleza jurídica del cheque considerando que el girador
expide en favor del tomador un mandato de cobro, que implica a su vez, un mandato
de pago respecto al girador. Sin embargo, se advierte que el tomador del cheque, al
presentarlo para el pago actúa por derecho propio y no en nombre del supuesto
girador, es decir, del supuesto mandante. Además, el tomador del cheque es libre de

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 cobrarlo o no, pues es su propio interés el que está en juego, lo que no ocurre con el
mandatario, quien debe, necesariamente, cumplir las órdenes del mandante.
Finalmente, la transmisión del cheque que puede efectuar el tomador no concuerda
con el mandato, que requiere autorización expresa actos de disposición.
e. La autorización se basa en el principio que existe una declaración de voluntad, que
no es el mandato, en virtud de la cual una persona hace posible y licito que otra
ejecute, habría un doble
Hasta este punto gar rigües difiere de lo anterior sosteniendo.
En la relación entre librado y librador es difícil concebir una pura autorización conferida
por el segundo al primero. La autorización supone simplemente una facultad, un poder en
sentido material, mientras que en el cheque el librado contrae frente al librador la
obligación de pagarlo, lo que se desprende del propio texto usualmente empleado al girarlo,
texto en el que se expresa “páguese” o “pagará”, sin que aparezca autorización de ningún
género. (Garrigas, 2001).

f) La delegación, se trata de una simple delegación de pago, en virtud de la cual el delegado

(librado) no asume frente al delegatorio(tomador) ninguna obligación propia: asume el
hecho de pagar, aunque naturalmente, este pago servirá para extinguir la obligación del
delegante frente al delegatorio (independientemente de que sirva también para extinguir la
propia obligación del delegado frente al delegante). Esto explicaría la norma del art. 1170
del Código Civil español, que guarda relación con el art. 1233 del Código Civil peruano y
con lo dispuesto en el art. 94.3 de la Ley de Títulos Valores, en el sentido de que el girador
del cheque no queda liberado frente al tomador hasta que el pago se haya realizado.1
También tenemos al autor Montoya, H. (2005) quien nos explica lo siguiente.
Para explicar la naturaleza jurídica del cheque se han ensayado diversas construcciones
teóricas:
Teoría del mandato. - La doctrina ha concebido al cheque como un mandato de pago. El
legislador ha empleado los términos mandato de pagamiento, en Francia; “mandato de
pago”, en España; y en la Ley Uniforme de Ginebra “mandato puro y simple de pagar”. De
acuerdo con la teoría del mandato, el librado en el cheque es un mandatario-representante
del girador, de quien recibe la orden de pagar con los fondos disponibles en su poder. En
todo caso, con respecto al poseedor, este queda facultado para cobrar en virtud de la regla
de que el pago debe hacerse al deudor o a la persona autorizada para recibirlo en su
nombre.
Dentro de las críticas a esta teoría se tienen las afirmaciones siguientes:
a. Que, en el mandato, el mandatorio gestiona un interés ajeno, en el cheque, gestiona
un interés propio;

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 b. Que, el tomador del cheque, a diferencia del mandatario, no asume ninguna
obligación de cobrar, porque cobrar va en su propio interés;
c. Que, la posibilidad de endoso o trasmisión del cheque no armoniza con la idea del
mandato;
d. Que, cuando el librador retira fondos con un cheque a favor de sí mismo se
desvanece la idea del mandato;
e. Que, el término utilizado de mandato en algunas legislaciones está más bien
referido a una orden de pago, más que a la representación para un negocio jurídico.
Teoría de la cesión. - Esta construcción pretende atribuir al portador del título un derecho
propio, con lo cual se fortalece su posición frente al librador; y lo protege en caso de
quiebra del librador o del librado (en caso de quiebra los fondos representados en el cheque
no pertenecerían a la masa del fallido, sino que pertenecerían al patrimonio del portador del
cheque.
Se objeta a esta teoría:
a. En el cheque existe garantía solidaria de pago por parte del librador y de los
endosantes. Esta garantía no armoniza con la cesión, en la cual no hay garantía de
parte del cedente.
b. El cheque es eventualmente revocable, lo cual no puede ocurrir en la cesión.
c. El librado no asume ninguna obligación frente al portador del cheque, porque en
este título no existe la aceptación.
d. No se concibe que el crédito causal del tomador contra el librado subsista, si el
cheque es una cesión hecha por el librador para liberar sede una deuda propia.
Las otras teorías sobre la naturaleza jurídica del cheque son poco defendibles, ellas son:
La estipulación a favor de tercero. - Asume que entre librador y librado existiría un
contrato con una estipulación que permite al presentante del cheque obtener el pago del
librado.
Se objeta a esta teoría que concepción contraria la voluntad de las partes involucradas en el
cheque: el banquero no entiende en ningún momento que este asumiendo obligación frente
a los futuros tenedores, sino que su intención es prestar un servicio de caja.
La estipulación a cargo de un tercero.- Como ocurre en la delegación activa, en la cual el
acreedor autoriza a un tercero para convertirse en nuevo acreedor, en el cheque ( y en la
relación librador-librado) el librador (acreedor) le indica al banco (deudor) un nuevo
acreedor; al mismo tiempo y tal como sucede en la delegación pasiva, en la cual el deudor
le indica al acreedor un nuevo deudor, en el cheque( y en la relación librador-tomador) el
librador(deudor) designa al tomador( acreedor) un nuevo deudor.

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Se cuestiona la existencia de tales delegaciones: no hay cambo de deudor, porque el deudor,
sigue siendo el librador, a pesar de la entrega del cheque; y no hay cambio de acreedor,
porque frente al librado el acreedor sigue siendo el librador.
Teoría de la autorización. - El cheque representaría una doble autorización dada por el
librado: una al tomador y otra al librado. Sin embargo, el librado no está autorizado son
obligado a pagar; y la autorización no es una figura jurídica propia y separada del mandato
en nuestro sistema jurídico.
Para algunos autores la naturaleza de la orden de pago contenida en el cheque ha de
buscarse en el marco de la cuenta corriente bancaria: el banco al pagar el cheque, es un
deudor que paga; mas propiamente, un deudor que cumple a expensas de su propio
patrimonio, la obligación que tiene contraída de dar una suma de dinero, obligación
proveniente de un deposito irregular i de un contrato de apertura de crédito. El libramiento
del cheque es un acto de disposición que hace el titular de una cuenta corriente bancaria,
acto jurídico mediante el cual el sujeto dispone, de modo directo, de un derecho. El cheque
es un convenio reglamentario de una modalidad específica de pago.

PARTICIPANTES EN EL CHEQUE
persona, física o jurídica, que se compromete a cumplir la obligación de pago contenida en
el cheque. Es, por tanto, el deudor. El “beneficiario” (también llamado “tomador” o
“tenedor” del cheque): quien tiene en su poder el cheque y, por tanto, la persona a la que
corresponde percibir su importe.
Según Bamberg, H. (2003) “El cuentahabiente gira un cheque, documento en que indica al
banco que pague un importe especifico a la persona o entidad indicada en dicho
documento, para retirar dinero de la cuenta. Son tres los participantes en un cheque: el
librador, que es la entidad o persona que forma el cheque, el beneficiario, a cuyo favor se
gira el cheque, y el banco sobre el cual se gira el documento”.
.
En el momento del libramiento participan, al igual que en la letra de cambio, tres personas:
a. El librador, que es la persona que ordena el pago, que debe firmar necesariamente,
se vincula y responde del buen fin del título; toda cláusula por la que se exonere de
la garantía del pago se considerara como no-escrita; al igual que en la letra de
cambio se puede librar por cuenta de un tercero.
b. El librado, quien recibe la orden, y que necesariamente tiene que ser un banco (Art.
172.1) El articulo aclara el concepto de banco, y dentro de estas están incluidas
todas las empresas del Sistema Financiero Nacional autorizadas por la ley de la
materia a mantener cuentas corrientes con giro de cheques

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 c. El tomador, que recibe el cheque del librador, en pago de la deuda que éste último
tiene con aquel. Dentro del contenido del cheque debe estar el nombre del
beneficiario o de la persona a cuya orden se emite, o la indicación que se hace al
portador (Art. 174) cabe mencionar que el portador al igual que la persona
determinada con la cláusula a “a la orden” o sin ella y la persona determinada, con
la cláusula “no a la orden “u otro equivalente son los beneficiarios del cheque.
El autor Montoya, H. (200) hace una pequeña mención a la responsabilidad del girador.
(…) el girador es quien responde ante la falta de pago del cheque, salvo que el tenedor
presente el documento luego del plazo de treinta días, sea cual sea la plaza en que se gire; la
ley no distingue si se gira en el país o en el exterior. No presentar el cheque dentro del
plazo castiga la negligencia del tenedor del documento con la perdida de las acciones
cambiaras.
En el cheque, al no existir la aceptación, la confianza de que el titulo será pagado reside
íntegramente en el librador del cheque, en mérito del supuesto de existir los fondos
disponibles. Si, además, resulta que el tenedor no tiene acción contra el girado, no cabe que
el librador pueda eludir su responsabilidad.

CARACTERÍSTICAS DEL CHEQUE

Como ya hemos visto el cheque es un título de valor a la orden o al portador y abstracto en

virtud del cual una persona, llamada librador, ordena incondicionalmente a una institución
de crédito el pago a la vista de una suma de dinero determinada a favor de una tercera
persona llamada beneficiario.
Las características generales de los cheques son:

1. : Literalidad
Significa que vale única y exclusivamente por lo que se plasme en el cheque de manera
específica. El cheque tiene que contener el nombre completo y todos los requisitos.
2. Valor por Pame:
Otra característica es que tienen valor per se, es decir que tiene valor por sí mismo en el
documento como el título valor que es. Esto significa por ejemplo que al cobrarse en un
banco, el poseedor, siempre y cuando el cheque cuente con endoso, no tiene que dar
explicación al banco de por qué lo está cobrando. Esta característica hace que un cheque

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sea como un billete, que tiene un valor por sí mismo más el portador a la causa validada en
un solo cheque sea como un billete. Además, se llena un formulario especial a través del
cual el librado le ordena al librador que donó todo o parte de los fondos realizados en la
entidad bancaria de manera conjuntiva y ordenada.
3. A la vista:
Los cheques son siempre a la vista, es decir que no tienen fecha de cuándo deben ser
pagados. La fecha que se plasma en el cheque sólo cumple la función de dejar constancia
de cuándo el emisor tenía la intención de que ese cheque sea cobrado. No obstante, el banco
está obligado a hacer efectivo un cheque el día en que se presenta al cobro, sin importar que
la fecha que aparezca plasmada en éste aún no haya llegado. Hay cheques pos-fechados.
Hay que tener muy en cuenta que los cheques prescriben y por ende caducan.

Características en el Perú

En el caso del peruano vemos que algunos autores explican estas características en base a la
ley de Títulos y Valores en Perú, con las diferentes variaciones y adaptaciones a las que
esta Ley dictamina.
Montoya, H. (2006), de acuerdo a la ley de Títulos y Valores en Perú, afirma que los
cheques:
Solo pueden ser girados en formularios impresos, desglosables de talonarios numerados en
serie, o con claves u otros signos de identificación y seguridad proporcionados por los
bancos y/o empresas autorizadas por la Superintendencia de Banca y Seguros, para
mantener cuentas corrientes con giro de
cheques. En la ley anterior el girado solo podía ser un banco. La ley de títulos valores
amplía esta facultad a las empresas del Sistema Financiero Nacional, autorizados a
mantener cuentas corrientes con giro de cheques. La Ley General del Sistema Financiero y
Sistema de seguros, y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros admite que no
es consustancial a la cuenta corriente la entrega al cliente de un talonario de cheques. La
disposición de los recursos disponibles en una cuenta corriente puede efectuarse mediante
la celebración de un pacto autónomo de cheque o a través de otros pactos (artículo 226).
Así, por ejemplo, el titular de una cuenta corriente podrá disponer de sus fondos a través de
cartas órdenes o mediante el sistema electrónico; dichas cartas no tienen la nota peculiar de
ser un título valor, ni estar destinado a la circulación. Los clientes pueden mandar imprimir
sus cheques, en tal caso, deben ser autorizados por los bancos respetivos. En los cheques de
viajero, esta facultad está restringida, pues solo los bancos pueden mandar imprimirlos. No
es obligatorio el talonario para los cheques viajeros, ni para los cheques de gerencia y
cheques giro.

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El elemento material del talonario de cheques resulta importante, pues la ley ordena que los
cheques sean girados en talonarios impresos y en serie, a fin de dar la seguridad y control
necesario a este instrumento de pago. Los bancos exigen el recibo firmado correspondiente
a los talonarios de cheques entregados al cliente como una medida de certeza en la entrega.
Como podemos observar el autor resalta que los cheques deben ser girados en formularios
desglosables de talonarios numerados en serie. Indica también que en la ley anterior solo
los bancos podían ser girados, pero con la nueva ley pueden ser todas las empresas del
Sistema Financiero Nacional autorizados por la SBS. También menciona que el titular de
una cuenta corriente puede disponer de sus recursos mediante la celebración de un cheque o
mediante otros pactos (cartas órdenes o mediante el sistema electrónico), es decir no es
imprescindible a la cuenta corriente la entrega al cliente de un talonario de cheque. Por otro
lado, dice que no habría restricción en que los clientes manden a imprimir sus cheques
(salvo en el del caso de cheques de viajero), ya que para que pueda hacerlo solo deberían
recibir la autorización de los bancos respectivos. Por último, nos habla que de acuerdo a ley
los cheques sean girados en talonarios impresos y en serie. Y también los bancos exigen el
recibo firmado correspondiente a los talonarios de cheques entregados al cliente, esto con el
fin de constatar la certeza de la entrega.
Meseguer, D. (2005) agrega que conforme a la Ley de Títulos Valores:
Las dimensiones, formatos, medidas de seguridad y otras características materiales relativas
a los formularios, podrán ser establecidos por cada banco o por convenio entre éstos o por
disposiciones del Banco Central de reserva del Perú. Respecto a este último organismo,
debemos señalar nuestra extrañeza al ser mencionado por la Ley de Títulos Valores dado
que estos temas no son de su competencia. Presumiblemente el legislador quiso referirse a
la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) cuyas funciones consisten en normar la
actividad bancaria.
Como expresa el autor referido y en total concordancia con dicha afirmación concordamos
que cualquier documento que se emita en forma de cheques que contravenga los requisitos,
dictados por los bancos, o, a nuestro entender, por la SBS, carecerán de calidad como tal.

Requisitos del cheque

El cheque, como un título - valor de ejecución inmediata que expresa un convenio bilateral;
debe reunir necesariamente algunos requisitos mínimos e indispensables, sin los cuales no
podría ser considerado como un documento mercantil completo, literal y autónomo y
protegido además por la Ley Penal

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El librador no puede girar válidamente un cheque, sino tiene fondos a su disposición en
cuenta corriente en el banco girado, en razón de un depósito previamente hecho. La
inexistencia de la disponibilidad de fondos no afecta la validez del título como cheque
(173° de la nueva Ley). Por ello precisamente la misma ley establece las acciones
cambiarias por falta de pago parcial o total, acciones que se ejercitan a través de la acción
civil correspondiente.
Implícitamente en el cheque está expresada la orden pura y simple de pagar una cantidad
determinada de dinero, al margen de ello no puede contener ni expresar ninguna otra
disposición ni para el banco ni para el tenedor.
El nombre y el domicilio del banco girado es un requisito esencial, toda vez que los bancos
entregan los talonarios impresos a sus clientes.
Igualmente el lugar y la fecha de emisión son importantes, pues el cheque puede ser girado
en el país o en el extranjero.
La fecha es además importante para poder establecer si el girador tenía la capacidad legal
suficiente para girar el cheque y para saber también si este tenía fondos disponibles.

La firma del girador debe ser de su puño y letra, esto es manuscrita, pues ésta ha de servir
para la confrontación respectiva al ser presentado el cheque para su pago

Podemos referir acerca de este comentario, que los cheques que no cumplan con el
requisito de que su librador tenga fondos en su cuenta corriente, el giro no sería válido; no
obstante esa ausencia de fondos no quita el efecto de la validez del título como cheque, es
decir girar un cheque sin tener fondos no quita la validez al cheque. Sin embargo de
acuerdo a la ley se pueden tomar medidas del giro sin de fondos, por lo que en ese caso el
cheque deberá ser protestado automáticamente por el banco, salvo que el banco se haya
comprometido a sobregirar al cliente, sin embargo el protesto no se realiza solo por este
motivo, sino también por otras causales que serán expuestos mas adelante. También
menciona que el cheque debe contener la orden pura de pago. Por otra parte menciona
como esencial el requisito del nombre y el domicilio del banco girado. Así como deben ir el
lugar y fecha de emisión ya que el cheque podría ser girado dentro o fuera del país, de esta
forma se sabrá su “naturaleza geográfica”, por decirlo de algún modo. Y la fecha, para
establecer si el girador cuenta o contaba con la capacidad legal para su emisión y por otro
lado establecer si su cuenta tenía los fondos correspondientes. Y por último debe contar con
la firma girador en puño y letra.

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Ahora veremos una clasificación más detallada de los requisitos de los cheques, los cuales
son internos y externos

Requisitos Internos

Montoya, H. (2006), menciona lo siguiente acerca de los requisitos internos:

Dentro de los requisitos internos, el artículo 135 señala la necesidad de la existencia de

fondos en la cuenta corriente contra la cual se gira el cheque. Esta disponibilidad de fondos
puede traducirse en los fondos existentes o en la autorización dada por el banco para girar
en descubierto, en cuyo caso el banco se compromete a cubrir el importe del cheque con
cargo a la cuenta corriente del cliente, es decir, sobregirándola. Se trata de un requisito de
fondo por cuanto el cheque tiene como destino el pago, y para ello deben existir los fondos
suficientes.
La inexistencia de la disponibilidad de fondos no afecta la validez del título como cheque,
por cuanto la provisión de fondos es un requisito de regularidad del cheque, pero no de su
validez; por ello la ley confiere acciones cambiarias ante la falta de pago total o parcial.
Este autor clasifica en los requisitos internos a la existencia de fondos suficientes, sin
embargo el banco puede dar una autorización para girar en descubierto (sobregiro). Desde
el punto de vista del Código Penal de 1924, el delito de girar cheques sin fondos es tratado
como modalidad de estafa, ya que se produce un perjuicio en contra del agraviado; esto ha
variado con el Código Penal de 1991 ya que el girar cheques sin fondo es tratado bajo el
modelo del libramiento indebido; y por último la ausencia de fondos no afecta la validez
del cheque.

Requisitos Externos:

El artículo 174 precisa los requisitos externos que debe tener el cheque. Se observa la no
exigencia de la denominación de “cheque”, requisito que pierde su importancia porque los
bancos se encargan de insertar la palabra “cheque” como una identificación del documento
cambiario.
De los requisitos enumerados en el artículo 174, salvo el referente a la indicación del lugar
de pago, todos los requisitos enumerados son esenciales en el sentido de que si no aparecen
en el texto del documento, este no vale como cheque. La falta de indicación del lugar de
pago tendrá se presume en artículo 175 que señala que se tendrá como lugar de pago
cualquiera de las oficinas del banco girado en el lugar de emisión del cheque. Si en ese
lugar el banco girado no tiene oficina, el cobro se podrá efectuar a través de cualquiera de
las oficinas del banco en el país.

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En vista de lo expuesto y para darle mayor formalidad adjuntamos el contenido del Art. 174
del libro Ley de Títulos Valores (2000). Donde menciona el contenido del cheque:

El cheque debe contener:

a) El número o código de identificación que le corresponde;

b) La indicación del lugar y la fecha de su emisión
c) La orden pura y simple de pagar una cantidad determinada de dinero, expresada ya
sea en números, o en letras, o de ambas formas
d) El nombre del beneficiario o de la persona a cuya orden se emite, o l indicación que
se hace al portador
e) El nombre y domicilio del banco a cuyo cargo se emite el cheque;
f) La indicación del lugar de pago
g) El nombre y firma del emitente, quien tiene la calidad del obligado principal

8. Forma de giro del cheque:

Sobre la forma de giro del cheque Montoya, H. (2006) afirma lo siguiente:
El cheque puede ser girado en favor de persona determinada, con cláusula a la orden o sin
ella. Se comprende en esta modalidad, tanto al cheque nominativo como el cheque a la
orden, ya sea que ostente esta cláusula o se prescinde de ella. El cheque nominativo, es
decir, el girado a favor de persona determinada, en el que no figure la cláusula a la orden,
es endosable, salvo que conste la cláusula “no a la orden”, “intransferible”, “no negociable”
u otra equivalente.
La persona determinada a distinguir en el cheque tiene un sentido amplio, abarcando tanto a
una sola persona como a varias personas determinadas. De ser varias las personas todas
estas tendrán que endosar el cheque para transmitirlo. Nada impide que el cheque sea
girado a nombre del propio girador. Sobre esta última modalidad, algunos autores sostienen
que el cheque girado de esta forma no tiene la característica de título valor, pues le falta la
nota de circulación propia de los títulos valores. Cuando el beneficiario sea una persona
jurídica, no es admisible que se señale más de una persona como beneficiario del cheque,
salvo que sea para su abono en una cuenta bancaria cuyos titulares sean conjuntamente las
mismas personas beneficiarias del cheque o el cobeneficiario sea un banco (artículo 176.3).

20
Cuando se giren cheques en favor de dos o más personas con cláusula “y”, su endoso o, en
su caso, su pago, debe entenderse con todas ellas; mientras que si se utilizan las cláusulas
“y/o” u “o”, cualquiera de ellas o todas juntas tiene tales facultades. A falta de estas
cláusulas, se requerirá la concurrencia de todos los beneficiarios señalados en el título.
El cheque con cláusula” no a la orden” es otra forma de girar un cheque. Su transmisión
podrá realizarse solo en la modalidad de la cesión ordinaria. No es posible trasmitirlo por
endoso, por cuanto la cláusula “no a la orden” lo impide. Surten estos mismos efectos la
cláusula “intransferible”, “no negociable” u otra equivalente.
La tercera modalidad de girar el cheque es “al portador”, y otorga a quien lo tenga en su
poder el derecho de cobrarlo o transmitirlo mediante la simple entrega. Cuando en el
cheque girado a favor de persona determinada se haya puesto la cláusula “al portador”, esta
tiene preferencia para su validez, y es la modalidad prevalente de giro y transmisión.
El cheque en blanco debe completarse antes de su presentación, la Ley de Títulos Valores
considera esta vez como un requisito esencial del título la designación del nombre del
beneficiario o de la persona a cuya orden se emite, o la indicación que se hace al portador
(artículo 174,inc.d).
9. Cheques especiales
La Ley de Títulos Valores establece una suerte de cheques denominados “especiales”,
los mismos que se aplicaran a casos específicos dentro del ámbito comercial.
Estos “cheques especiales” se encuentran regulados a partir del artículo 184° del
mencionado cuerpo legal, siendo que, a diferencia de la derogada Ley de Títulos Valores
(ley N°16587), la nueva ley N° 27287, contempla un total de nueve (9) tipos distintos de
cheques especiales, destacando tres tipos nuevos, denominados, cheques de giro, los
cheques de pago diferido y los cheques garantizados.
9.1. Clases de cheque pueden emitirse
Además del cheque ordinario, existen otras clases de cheques denominados especiales,
en razón de que conservan características propias que los diferencian del cheque ordinario.
Estos cheques especiales son utilizables de acuerdo necesidades y propósitos especiales,
así:
• El cheque cruzado, que sólo podrá ser cobrado a través de una institución bancaria.
• El cheque para abono en cuenta, que sólo puede ser cobrado mediante el abono en la
cuenca corriente del beneficiario del cheque.
• El cheque intransferible, en el que se prohíbe su libre circulación.
• El cheque certificado, en el que el banco girado da la de la existencia de fondos en
la cuenta corriente del emitente.

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• El cheque de gerencia, en el que el es el emitente es el propio banco girado una
plaza distinta al de emisión
• El cheque garantizado en el que el banco girado garantiza la provisión de fondos
del emitente.
• El cheque de viajero es aquel que emite un banco a favor de una persona para que
ésta pueda cobrarlo en el extranjero en las oficinas del banco o sus afiliadas.
• El cheque de pago diferido en el que su cobro procede transcurrido un tiempo de su
emisión.
a) Cheque cruzado
El cheque cruzado es el título valor a la orden que presenta en el anverso dos líneas
paralelas, que pueden ir de arriba a abajo o en forma oblicua. Tiene por finalidad asegurar
el efectivo pago del cheque a su beneficiario mediante el cobro que realice una institución
bancaria. Esto es. Mediante el cruzamiento del cheque se dispone que sea un banco
cualquiera (cruzamiento general) o un banco determinado (cruzamiento especial) quien
cobre al banco girado el importe del cheque.
El banco procurador a su vez deberá abonar en la cuenta del beneficiario el importe del
cheque o pasárselo en efectivo a éste.
Existen dos clases de cruzamiento: el general y el especial Es general cuando no
contiene, entre las dos líneas paralelas, designación alguna o lleva inserta solamente la
mención “banco”. Una denominación equivalente.
El cruzamiento será considerado especial, si entre las líneas paralelas se indica el
nombre del banco que debe efectuar el cobro del cheque.
El cheque con cruzamiento especial sólo puede ser pagado por el banco girado a) banco
designado. Excepcionalmente. Si el banco girado es el mismo banco designado en el
cruzamiento, el cliente podrá cobrar directamente el cheque cruzado. Por otro lado, el
banco mencionado en el cruzamiento puede recurrir a otro banco para el cobro del cheque,
mediante el endoso en procuración.
El cheque cruzado se transfiere por endoso, lo cual significa que es libremente
negociable, salvo que presente, una cláusula que limite o impida su transferencia.
Sin embargo cabe advenir que el endosatario deberá efectuar su cobro solamente mediante
cualquier banco (cruzamiento general) o un banco determinado (cruzamiento especial).
Solamente podrá hacerlo en el caso de que sea cliente del banco girado y siempre que se
trate: de un cheque con cruzamiento general. Para que el beneficiario pueda. Hacerle cobro
directo de un cheque emitido con cruzamiento especial, además de ser cliente del banco
girado, debe suceder que el banco girado también tenga [a calidad de banco designado en el
cruzamiento.

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b) Cheque para abono en cuenta
El cheque lleva la cláusula “para abono en cuanta” asegura que el pago sea realizado en
cuenta del beneficiario o tenedor. A tal efecto, no solo se requiere la actuación de un banco
para la gestión de un cobro, sino que el beneficiario debe tener necesariamente tener cuenta
corriente bancaria. Un cheque con esta cláusula no es posible ser pagado por caja o
ventanilla o en efectivo, ni a persona que no sea titular de una cuenta bancaria.
Para los fines de pago, el banco efectuara el bono del importe del cheque en la cuenta
del tenedor para lo cual debe figurar como titular y Tiene por función evitar el pago en
dinero efectivo.
c) Cheque intransferible o no negociable
Se considera intransferible al cheque que lleve la cláusula “intransferible” “No
negociable” “no a la orden” u otra equivalente. La inserción de dicha cláusula tiene por
finalidad prohibir totalmente su transferencia a terceros. En tal sentido la prestación
contenida en el solo quedará satisfecha de las siguientes maneras.
Pagado únicamente a la persona en cuyo favor se emitió o, acreditándolo, a pedido de la
persona en cuyo favor se emitió, en una cuenta corriente u otra cuenta de la que sea su
titular.
La cláusula tiene e) carácter de irrevocable, una vez puesta no puede invalidarse con
tajaduras. Pues de efectuarse dichas tachaduras se anularían los efectos cambiarios del
título valor.
Como sabemos la cláusula "intransferible" tiene por finalidad prohibir terminantemente la
circulación del cheque, es decir, que éste sea endosado. Pero si a pesar de esta prohibición,
el cheque es endosado, éste se considerará no hecho; salvo que fuera efectuado a favor de
bancos y únicamente para el efecto de su cobro (es decir, se admite solamente el endoso en
procuración o cobranza)
d) Cheque certificado
Sí. La certificación es una declaración del banco girado, en la cual éste hace saber que el
cheque en el que ha sido puesta tiene suficiente provisión de fondos con los que se hará
efectiva la obligación, si su presentación ocurre dentro del plazo fijado para la vigencia de
la certificación.
La certificación realizada por el banco no es una aceptación, pues el banco no asume el
carácter de obligado directo v principal con respecto del cheque.
Tampoco es un aval. Pues el banco no garantiza el pago. Sólo hace saber que pagará con
fondos depositados por el girador o con crédito abierto en cuenta corriente a su favor. En
realidad se trata de una prestación del banco comprendida dentro del servicio que le brinda
al emitente como consecuencia y en cumplimiento del contrato de cuenta corriente, dado
que el banco no está obligado a prestar este servicio a terceros no cliente.

23
 A través de la certificación que realiza el banco, se verifica la existencia de fondos
disponibles con referencia a un cheque siempre que no se haya extinguido el plazo para su
presentación a] pago. Cargando al mismo tiempo en la respectiva cuenta comente girada la
suma necesaria para su pago. La certificación de. Los fondos del emitente evitan que éstos
sean objeto de embargo o de cualquier otra medida que pueda ordenarse contra la cuenta
corriente de este porque dichos fondos se transfieren a otra cuenta general donde no
pueden ser objeto de medida alguna que afecte al titular de la cuenta corriente. Se
constituye un patrimonio de afectación lo cual evitará que dichos fondos formen parte de
la mesa concursal es que el titular de la cuenta. En consecuencia la esencia de la obligación
que contrae el banco girado es la de Transferir los fondos necesarios para la atención del
cheque de la cuenta corriente del emitente a una cuenta general que responderá por el pago
del cheque.
Si el banco girado asume responsabilidad solidaria conjuntamente con el titular de la
cuenta. Obligándose en virtud de la certificación a pagar el cheque durante el plazo legal de
su presentación a cobro (treinta días desde su emisión). Si el cheque no fuera presentado
durante dicho plazo, quedará automáticamente sin efecto la certificación y toda
responsabilidad derivada de esta para el banco. Durante la vigencia de la certificación el
emitente o girador queda liberado de la responsabilidad penal por libramiento,
correspondiendo al representante del banco girado que certifico el cheque las
responsabilidades pertinentes.
La certificación puede ser parcial, es decir no puede referirse solo a una parte de los fondos
disponibles el titular. Asimismo tampoco pueden extenderse certificaciones sobre
provisión de fondos en cheque al portador.
e) Cheque de gerencia
Cheque de gerencia es aquel cheque emitido por un banco a su propio cargo. Esto es
girado y el girador son el mismo banco, siendo pagadero en cualquiera de sus sucursales u
oficinas en el país o el exterior.
La utilidad que ofrece el cheque de gerencia consiste en darle a cualquier beneficiario
seguridad plena sobre el pago, pues al estad girado a cargo de un banco tiene la garantía de
este volviéndose innecesario indagar sobre la solvencia de quien lo entrega en pago.
Sí, los cheques de gerencia son libremente negociables o transferibles, salvo que lleven
inserta la cláusula no negociable.
Sin embargo, los cheques giro no pueden emitirse en favor de la propia empresa emisora
o al portador, por lo que se concluye que necesariamente son títulos valores a la orden.
Tanto para ejercitar las acciones cambiarías pertinentes como para gozar de mérito
ejecutivo, el cheque de gerencia no requiere de protesto, ni de formalidad sustitutoria
Esto significa que sin necesidad de la cláusula de liberación de protesto, el tenedor podrá
ejercitar las acciones cambiarías contra el emisor sin previamente protestar e! título valor.

24
f) Cheque giro
Es un título valor nominativo, emitido a la orden determinada persona no negociable. Solo
lo puede cobrar la persona indicada en el título. Son cheques que se utilizan para hacer
pagos en otras plazas o para hacer giros; se giran a cargo de la propia oficina del banco para
cobrarse en una plaza distinta a la de la emisión del título.
Se trata de títulos que se utilizan con frecuencia para trasladar fondos de una plaza a otra a
solicitud de los interesados: deben llevar la cláusula “cheque giro” o “cheque bancario” en
lugar destacado del título.
En el supuesto que el cheque no se presente para su pago en la plaza indicada, el
beneficiario podrá solicitar su reembolso de su importe, previa devolución del original del
título.
El cheque giro no requiere de protesto, ni de la formalidad sustitutoria.
g) Cheque garantizado
Es el cheque a la orden que lleva impresa la cláusula cheque garantizado emitido por
los bancos en formatos especiales y en papel de seguridad.
Desde incluirse en el cheque la mención “cheque garantizado” para saber que se trata de
un cheque de esa naturaleza, asimismo se deberá indicar la cantidad máxima por la que el
cheque puede ser emitido, importe que también puede presentarse impreso en el mismo
título valor. Es un título valor a la orden, por lo tanto debe señalarse el nombre del
beneficiario. No es posible emitir cheques garantizados al portador. Cabe agregar que
mediante la emisión de un cheque esta naturaleza, el banco se convierte en garante del pago
del título valor, esto es el banco se encarga de garantizar la existencia de fondos de titular
de la cuenta con los cuales efectuará el pago del cheque girado.
La garantía que otorga el banco surte los mismos efectos cambiarios que el aval, es
decir, el banco queda obligado de igual modo que el emitente, procediendo contra e] banco
la acción cambiaría directa Como el banco garantiza el pago del cheque, mantendrá en
calidad de depósito los fondos del emitente o le otorgará autorización para sobregirarse.
Pero en ambos casos, los fondos del emitente servirán exclusivamente para el pago de estos
cheques.
Al igual que el cheque de gerencia y el cheque giro. El cheque garantizado no requiere
de protesto, ni de la formalidad sustitutoria para tener mérito ejecutivo o para ejercer la
acción cambiaría.
h) Cheque de viajero
El cheque de viajero, también conocido como "traveler's check". Es utilizado por las
personas que viajan a oíros países con la finalidad de evitar los riesgos de pérdida o robo de
dinero en efectivo.

25
 Estos cheques facilitan a los turistas la disponibilidad de dinero en cualquier parte del
mundo, en que existan agencias, sucursales o bancos corresponsales de la entidad emisora.
Sólo podrán emitir cheque"; de viajero las empresas del Sistema Financiero Nacional
autorizadas. La emisión de dichos cheques se efectúa a cargo de la propia empresa por ser
papado por ella o por los corresponsales que consigne en el título valor, en el país o en el
extranjero.
Debe expedirse en papel de seguridad, llevar impresos el número y serie que le
corresponda, el domicilio de la empresa emisora y el valor monetario representado por el
título.
No requiere de una cuenta corriente vinculada. En este tipo de cheques el beneficiario
paga en efectivo los formularios que le provee el banco es decir provee de fondos al banco
girado para que éste a su vez efectué el pago al beneficiario.
Requiera de doble firma. El tomador o beneficiario debe colocar des firmas para poder
cobrarlo o entregarlo en pago. Una primera firma que coloca cuando le son provistos los
cheques, ante los funcionarios del banco que luego firmarían en representación del mismo
como emitentes; la segunda firma, la coloca en el momento de cobrar o de entregar en pago
el cheque. Este requisito de la doble firma es un mecanismo de segundad creado para
proteger este título de robos, falsificaciones y adulteraciones.
Los cheques llevan impresa la cantidad. Los cheques que provee el banco llevan impresa
la cantidad en números y letras y la unidad monetaria. El tomador o beneficiario sólo debe
colocar su segunda firma sin tener que integrar eses datos.
Sí, es posible. El cheque de viajero como todo título valor a la orden se transfiere por
endoso, sin embargo, es necesario que quien reciba un cheque de viajero endosado, además
de verificar la identidad personal del tomador, se cerciore de que la firma del endoso que
será estampada en su presencia, guarde conformidad con la que, según aparezca del mismo
título, hubiere sido puesta al tiempo de su emisión.
La empresa emisora de un cheque de viajero no pagado está obligada a rembolsar su
valor aun cuando se haya indicado como pagador a Otro banco o empresa.
El pago del cheque de viajero podrá realizarse en cualquier sucursal o agencia de la
empresa emisora, sin que valga cláusula que restrinja ¿se derecho.
Para el ejercicio de la acción cambiaria frente al emisor así como para tener mérito
ejecutivo, el cheque de viajero no réquiem de protesto ni de formalidad sustitutoria.
i) Cheque de pago diferido
El cheque de paso diferido es un título valor a la orden que es emitido condicionando su
pago al transcurso del plazo señalado en el mismo título, el cual no puede ser mayor de
treinta días contados desde su emisión, fecha en que el emitente debe tener fondos
suficientes.

26
Esto significa que sólo puede ser presentado para su pago al banco girado a partir de la
fecha indicada para el efecto y hasta treinta días posteriores a esta.

Entre las formalidades que exige la ley, está la inclusión de la cláusula ‘’cheque de pago
diferido” en forma destacada, así como la fecha desde que procede ser presentado para su
paso, precedido por la cláusula “péguese desde el…

Es importante que se incluyan tales cláusulas pues constituyen requisitos esenciales, siendo
que su ausencia evitaría considerar al cheque como uno de pago diferido.
El cheque de paso diferido, sólo debe ser presentado para su pago desde la fecha señalada
al efecto en el mismo documento.

Si se presentara con anterioridad, el banco deberá rechazar su pago, siendo que tal rechazo
no conllevará a su protesto o formalidad sustitutoria ni dará lugar a responsabilidad o
sanción alguna para el emitente.

El plazo que establece la ley para su presentación es de treinta días contados desde el
momento en que es emitido; si se consignara uno mayor, se tendrá como no puesto,
reduciéndose al plazo previsto en la ley.

EL ENDOSO Y EL CHEQUE

1. ENDOSO DEL CHEQUE

El endoso transmite todos los derechos inherentes al cheque y quien recibe el cheque
mediante endoso, a su vez puede endosarlo.
Así mismo el autor Montoya, H. define al endoso como:

En virtud de la función de transferencia, el Cheque pasa del endosante al endosatario no

solo como declaración de voluntad, sino con la tradición del título. Por la función de
legitimación, se atribuye al endosario la calidad de acreedor cambiario, quien resulta así
legitimado para hacerle efectivo o para, a su vez, endosarlo. Por la función de garantía, se

27
convierte al endosante, salvo clausula en contrario, en garante del endosatario, con lo que
vigoriza el poder de circulación del cheque.
Por otra parte, la Guía Rápida de Preguntas y Respuestas de la Ley de Títulos Valores nos
recalca que “El endoso puede realizarse mediante la manifestación de endoso en el cheque
y su firma por el endosante.
El endoso deberá ser total, puro y simple, sin condiciones. En el caso de existir éstas se
tendrán por no puestas. El endoso transmite todos los derechos de cobro que se deriven del
cheque.
A la vez Peláez, M nos dice del endoso que es:
El procedimiento de negociación de los títulos a la orden se conoce con el nombre de
endoso. A través de éste, el tenedor o persona a cuya orden figura librado el cheque o
cualquier título valor clasificado a la orden, puede transmitirlo a favor de otra persona,
cumpliendo para ello los requisitos que estipula el artículo 34 y siguientes de la nueva Ley
de Títulos - Valores.
A través de este acto cambiarlo autónomo, abstracto y unilateral el tenedor del cheque sede
su propiedad a otra persona, siempre y cuando el cheque haya sido extendido con la
cláusula a la orden. En ningún caso procede el endoso del título girado a favor de una
persona determinada, que contenga la cláusula no a la orden» u otra equivalente. El
poseedor que lo transfiere se denomina ENDOSANTE, y el que lo adquiere en virtud del
endoso, ENDOSATARIO.

FORMA DE TRANSMISIÓN DE CHEQUE

Para Montoya. H:
El cheque es un instrumento esencialmente transmisible por el endoso, salvo el caso de los
cheques especiales, como el abono en cuenta o el caso de los cheques intransferibles.

Si a un cheque girado a favor de persona determinada se le pone la cláusula “no a la orden”,

el cheque es trasmisible solo con los efectos de la sesión de crédito. En cambio, sí un
cheque es girado como intransferible, su limitación se encuentra desde un inicio.
Sin embargo, si la cláusula la inserta un tenedor, los efectos propios del título cambiario
resultan validos a todos los intervinientes anteriores a la consignación de la cláusula, el cual
desde un inicio no produce efectos cambiarios, por cuanto es girado con dicha condición.

28
También la Guía Rápida de Preguntas y Respuestas de la Ley de Títulos Valores.
Nos dice que:

El cheque se transfiere mediante el endoso, tenga o no la cláusula a la orden, salvo

disposiciones legales en contrario o las correspondientes a los cheques especiales.
El endoso se efectúa a favor del endosatario que es un tercero ajeno a la relación cambiaria,
pero también pueden realizarse a favor del emitente (o girador) o de cualquier obligado.
Estas personas pueden endosar nuevamente el cheque.

ENDOSO DE CHEQUE AL PORTADOR

Montoya. H se refiere al endoso de cheque al portador como:

El cheque girado al portador, sea transmitido no por simple entrega manual sino mediante
endoso, hace responsable en la acción de regreso al endosante. No por este endoso el
cheque queda convertido en cheque a la orden, ya que sigue teniendo el carácter de cheque
al portador, y por tanto su tenedor puede transmitirlo por simple entrega manual.

El banco se limitará a pagar el cheque al banco que lo presenta al cobro, esto es, que no
tiene obligación alguna de exigir la continuación de los endosos. En los cheques al
portador, la constancia de pago recibido del banco girado, puesta por el último tenedor en el
mismo documento, no tiene la calidad ni los efectos del endoso.

Pero por otra parte la Guía Rápida de Preguntas y Respuestas de la Ley de Títulos Valores
nos da respuesta a:

¿Cuáles son los efectos del endoso de un cheque al portador?

El endoso puesto en un cheque al proveedor convierte al endosante en responsables en vía

de regreso, es decir, permite a quien recibe el cheque accionar cambiariamente contra el
endosante en caso de que este fuera rechazado.

29
Ahora bien, debe tenerse presente que la constancia de pago recibido por el banco girado
colocada por el ultimo tenedor en el mismo título valor, no tiene la calidad ni suerte los
efectos del endoso.

PAGO DE CHEQUE

Los cheques son títulos valores de contenido crediticio que puede ser pagados a la orden de
determinada persona o al portador, es decir, al tenedor no ha persona específica, sean al
portador o a la orden de determinada persona el cheque siempre es pagadero a la vista, es
decir, que una vez presentado debe ser pagado.

Montoya, H. Dice que:

El cheque es documento que se paga a la vista, esta es la razón por la cual la ley exige que
existieran fondos disponibles al momento de su emisión.
Cualquier estipulación tendiente a deferir el pago se considera inexistente, con la única
excepción del cheque diferido.

No tiene relevancia que se gire el cheque con la fecha adelantada, con el objeto de dar el
tiempo al girador para que haga la suficiente provisión de fondos, pues el tenedor tiene la
facultad de presentar el cheque el mismo día que lo recibe y reclamar su pago; (el cheque se
paga a la vista).

El cheque debe ser pagado por su valor facial y en la misma unidad monetaria que expresa
su importe. En el caso del cheque no es necesario insertar la cláusula del pago en la moneda
extranjera, pues el artículo 206.2 confirma lo dicho y el derecho del tenedor del título es
exigir el pago del cheque en la misma moneda que aparece de su tenor.

Cancelación, suspensión, exoneración del cheque

Cancelación del cheque y pago parcial
Es de interés del banco exigir al tenedor del cheque a quien le hace pago del cheque que
deje constancia de haberse cancelado

30
 El endoso puesto en el documento equivale a la cancelación del mismo
En el caso de un cheque al portador, el banco no está obligado a pagar el cheque al
portador si el tenedor del cheque no se identifica
En el caso de pago parcial se debe mencionar en el cheque el pago y se otorga el
correspondiente recibo
Una vez que el banco girado haya dejado constancia de la falta de pago, o en su caso,
una vez que haya sido protestado el cheque por dicha casual, no procederá su pago o pagos
parciales en fecha posterior por parte del banco girado
3.2. Suspensión del pago en el caso de extravíos del cheque
El emitente o beneficiario o, de ser el caso, el ultimo endosatario o tenedor legitimo del
cheque, podrá solicitar la suspensión de su pago a la empresa o al banco girado, por
escrito, el mismo que tendrá carácter de declaración jurada, indicando la causa de la
suspensión que solo podrá ser por extravió, o sustracción del título, bajo condición de
interponer demanda judicial de ineficacia respectiva por la misma causal señalada en dicha
solicitud. Esta suspensión caduca si el banco no es notificado del inicio del proceso de
ineficacia del cheque o el peticionario no le hace entrega de la copia de la respectiva
demanda presentada ante la autoridad judicial, dentro de los siguientes quince días de su
petición extrajudicial de suspender el pago.
Cheque sin fondo
ARTICULO 208.-Casos de revocación y suspensión de pago del cheque.
3.3. Exoneración de obligación del pago del cheque
El artículo 169 contempla los casos en que el banco se libera de responsabilidad por el
no pago del cheque.
Casos en que el banco se encuentra obligado a no pagar el cheque:
a. Cuando no existan fondos disponibles, salvo que decida sobregirar la cuenta.
b. Cuando el cheque este a simple vista raspado, adulterado, borrado o falsificado en
cuanto a su numeración, fecha, cantidad, nombre del beneficiario, firma del
emitente ,líneas de cruzamiento, clausulas especiales o de cualquier otro dato esencial.
c. Cuando el cheque se presenta fuera del plazo de ley, y el emitente hubiera
notificado la revocatoria del mandato de pago.
d. Cuando se presente dentro del plazo de 30 días de emitido, y el emitente o, en su
caso, el beneficiario o ultimo tenedor legítimo, bajo su responsabilidad, haya solicitado por
escrito al banco girado la suspensión de su pago, aduciendo el extravió o sustracción de
acuerdo dispuesto en el artículo 208 de la ley de títulos valores.

31
e. Los endosos y transferencias irregulares motivan la exoneración del pago del
cheque por parte del banco. El banco está obligado a verificar la continuidad de los endosos
y su regularidad, si la cadena de estos esta interrumpida debe rehusar el pago.
f. La cláusula no transferible hace que el banco acate dicha condición y debe de
abstenerse de pagar el cheque a quien no sea el beneficiario o el banco al que haya sido
transferido para su pago.
g. Cuando el cheque sea al portador y quien exige su pago no se identifique y firme en
constancia de su cancelación parcial o total.

32
BIBLIOGRAFIA
-Villanueva, universidad. (2022). Derecho mercantil.
-Zegarra, J. L. R. (s. f.). El cheque en la Ley de Títulos Valores.

-https://spijweb.minjus.gob.pe/wp-content/uploads/2020/08/LEY_27287.pdf
-https://larepublica.pe/economia/2021/11/17/como-endosar-un-cheque-de-manera-correcta-
atmp
-https://www.bancosantander.es/blog/ahorro-inversion/como-endosar-un-cheque
-https://hablemosdeempresas.com/empresa/como-endosar-cheque/
-https://revistas.uexternado.edu.co/index.php/emerca/article/view/3334/3341

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CONCLUSIONES

El cheque ha tenido su uso desde mucho tiempo atrás sobre todo en áreas de Inglaterra y
Países Bajos, con mayor relevancia en la primero, aunque de manera incipiente, sin
embrago todo ello fue necesario para obtener este documento de valor que muchas personas
utilizan con frecuencia para movilizar su dinero.
El cheque es un título valor en el que la persona que es autorizada para extraer dinero de
una cuenta, extiende a otra persona una autorización para retirar una determinada cantidad
de dinero de su cuenta, la cual se expresa en el documento, prescindiendo de la presencia
del titular de la cuenta bancaria.
Como sabemos es cheque es un documento (que expresa una orden de pago) de alcance
mundial, en tal caso tiene características generales; sin embargo hay que tener en cuenta
que los cheques caducan 30 días después de la fecha de su emisión. Ahora, en el Perú se
rige en base a la Ley de Títulos Valores, en la cual nos menciona cada una de sus
características .Por el lado de los requisitos del cheque hay una clasificación que lo detalla,
tanto en requisitos internos como externos. Cabe recalcar que la inexistencia de
disponibilidad de fondos no afecta la validez del título como cheque.
Sobre la forma de giro del cheque se tiene que: El cheque puede ser girado en favor de
persona determinada, con cláusula a la orden o sin ella (cheque nominativo y a la orden).
Nada impide que el cheque sea girado a nombre del propio girador; sin embargo algunos
autores sostiene que el cheque girado de esa manera no contiene la nota de circulación
propia de los títulos valores, y por ende no cumple con la característica del Título valor.

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