CHECKLIST

Tu checklist
definitivo para
ahorrar hasta 2000
dólares al año en
cargos ocultos.
 Tips de cómo evitar cargos bancarios para ahorrar hasta $2000*
al año
Checklist de costos bancarios

¡Entre PANAS nos ayudamos! Comprendemos muy bien la importancia de

conocer las políticas bancarias, tarifas o cualquier tipo de descuento o comisión
que los bancos pueden cobrarte al momento de abrir y usar una cuenta. Al ser
migrantes necesitamos tener información verídica y honesta que nos permita
manejar las finanzas con inteligencia.

Es por eso que creamos este checklist que te ayudará a comprender los costos
bancarios o esos cargos ocultos, también conocidos como “letras pequeñas”; que
pueden poner en riesgo tus finanzas.

*El número descrito arriba es un estimado promedio sobre la base de las tablas 1,2, y dependerá
de tus circunstancias específicas y los servicios financieros que utilices y consumas.

CHECKLIST
Define tus objetivos financieros y diseña una planificación que te permita
gestionar tus gastos y finanzas con efectividad. Identifica tus objetivos a corto,
mediano y largo plazo y desarrolla una estrategia (ahorro, construcción de
crédito, etc.) para cada uno de ellos.

Organiza por mes tus finanzas y apóyate con apps como PANA para
gestionarlas.

Establece cuáles son tus gastos prioritarios y cuáles serían tus gastos extras.
Define cuáles serían esas cosas que realmente necesitas y las que te gustaría
tener. Aquí también puedes diferenciar tus gastos fijos de aquellos que son
eventuales.

Identifica cuál es la mejor alternativa para el manejo de tu dinero, de acuerdo

con tus necesidades o requerimientos. Por ejemplo, un social banking como
PANA te ofrece grandes ventajas como envío gratuito de remesas, y un gran
número de servicios sin comisiones extra.

Verifica que no tengas un fee de mantenimiento mensual (Monthly

Maintenance Fee). Tener una cuenta bancaria de ahorros puede costarte un
promedio de $10 al mes. Si deseas una cuenta corriente puedes pagar entre $5
y $25 por este gasto bancario. (Podrías ahorrarte hasta $300 al año.)

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U.S.A. Inc. and can be used wherever Visa debit cards are accepted. Pana Finance Inc. is a financial technology company and is not a bank.
 Revisa cuál es el monto mínimo requerido por el banco para no cobrar el fee
de mantenimiento mensual.

Verifica las tarifas totales del mantenimiento de la cuenta bancaria que tienes
o de la que abrirás.

Chequea la tarifa por inactividad. Si has tenido un periodo de inactividad en tu

cuenta bancaria, puedes terminar pagando una comisión promedio de $10
mensuales. (Podrías ahorrarte hasta $120 al año).

Confirma si el banco aplica un límite de retiro en cuentas de ahorros. Algunos

bancos aplican un cobro por cada retiro de ahorros que supere un
determinado límite mensual. Puedes terminar pagando entre $5 y $15 dólares
por cada retiro de tus ahorros.

Comprueba si el banco cobra tarifas por los servicios bancarios en línea,

incluyendo tarifas por transferencias de dinero a bancos diferentes. Muchos
bancos han comenzado a cobrar por transferir a otro banco. Esta comisión
puede ir desde $3 hasta $10 dependiendo del tiempo de entrega del dinero.

Revisa que no te hagan un cobro por transferencias internacionales. Y

verifica las comisiones que aplican al envío de dinero al extranjero. Por ejemplo:
en PANA enviar remesas es gratis, mientras que la competencia cobra en
promedio de 12 a 18 dólares).

Analiza las condiciones de overdraft fee (Sobregiros). Algunos bancos

pueden cobrarte por sobregiros a partir de un determinado monto. Cada
sobregiro puede generarte un cargo de hasta $36.

Analiza el número de transacciones mensuales que puedes realizar y si se

aplica un límite a algún tipo de transacción específica como retiros,
transferencias, entre otras.

Revisa si tendrás que pagar un monto extra para que una operación se haga
efectiva el mismo día. Algunos bancos pueden cobrar entre $5 y $10 por este
servicio.

Chequea cuál es la tarifa por overnight delivery transactions (transacciones

con entrega rápida). Puedes llegar a pagar hasta $15 por transacciones en
línea con entrega rápida al día siguiente.

Investiga cuál es la tarifa de depósito móvil. Algunos bancos han comenzado

a cobrar desde $0.50 por cada cheque que deposites con tu móvil.

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 Verifica cuántas veces puedes sacar dinero de la cuenta que piensas abrir o
que ya tienes.

Revisa las facilidades que tienes de conectar esa cuenta con otras
plataformas de uso frecuente, como Zelle, CashApp, Venmo.

Analiza los beneficios de la cuenta. Dependiendo de la tarjeta puedes tener

ofertas de cash-back, puntos, bonus por referidos, etc.

Comprueba si el banco cobra por reemplazo de tarjeta. Solicitar una nueva

tarjeta de débito puede costarte desde $5 hasta $15 dependiendo de la
urgencia con que la requieras.

Revisa si el banco tiene alguna tarifa por cobro de un cheque sin fondos.

Comprueba tarifas o montos por insuficiencia de fondos en la cuenta

bancaria.

Verifica si tu tarjeta te cobra una comisión o porcentaje por uso en el

extranjero. Muchos bancos te cobran el 1 % de las transacciones que realizas en
el extranjero.

Chequea si el banco te ofrece asistencia técnica en tu idioma cuando necesites

hacer una consulta o reclamo.

Revisa si el banco ofrece la opción de Cash Advance, para que puedas

disponer de tu dinero en caso de emergencia sin necesidad de esperar a fin de
mes, y si aplica alguna comisión a este servicio.

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 BONUS - Cómo solucionar o evitar fees ocultos

1. ¿Cómo puedes evitar que te cobren la tarifa por el mantenimiento de

cuenta?
Comprueba si el banco dentro de sus políticas te pide tener una cantidad
mínima de dinero en la cuenta para no cobrar esta tarifa. También
podrías revisar si en vez de pedir eso, tienes la posibilidad de renunciar a
este pago cumpliendo con otros requisitos, como vincular cuentas
corrientes y de ahorro, o vinculando direct deposit de algún
ingreso/trabajo que tengas, etc.
2. ¿Cómo puedes evitar que te cobren sobregiros en tu cuenta bancaria?
Hack: Activa alertas de saldo para evitar que esto suceda cuando te estés
quedando sin dinero en tu cuenta. Investiga cuánto es el monto que cobra
el banco por sobregiros.
3. ¿Cómo evitar que te cobren la tarifa por el exceso de transacciones?
Hack: Usar una cuenta de cheques para retiros diarios y pago de facturas
en vez de una cuenta de ahorros.
4. ¿Cómo puedes evitar el cobro de alguna tarifa si deseas cerrar la
cuenta?
Algunos bancos recomiendan mantener la cuenta bancaria abierta de 90
a 180 días antes de cerrarla para evitar el cargo.
5. ¿Cómo evitar el cobro de tarifas por retirar dinero de cajeros que
pertenezcan a otros bancos?
Chequea si la app de tu banco tiene la opción de verificar qué cajeros
automáticos de tu banco queda más cerca de donde estés.
6. ¿Cómo evitar que te cobren comisión por utilizar tus tarjetas en el
extranjero?
Si viajas constantemente por negocios, o por temas personales, y requieres
de un banco que no te cobre comisiones por utilizar tus tarjetas en el
extranjero, investiga qué banco tiene estas posibilidades para ahorrarte
ese dinero.

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 Pana VS Competidores

Banking Fees (Tarifas Bancarias)-Tabla 1

Open Online Minimum Balance Monthly Account

Account without Requirements Service Fee
SSN
(Requisitos de (Tarifa de servicio
(Abrir cuenta saldo mínimo) de cuenta
online sin Número mensual)
de Seguro Social)

Pana Sí $0 $0

Chase No $25 $25

Bank of America No $1,500 $22

*Las tarifas descritas arriba pueden variar según una serie de factores, incluyendo la fecha de revisión de esta
tabla.

Transfer Fees (Tarifas de Transferencia)- Tabla 2

International Transfer (Transferencias Internacionales)

Pana Gratis o hasta $7.99. Gratis en la mayoría de los casos**

Xoom Hasta $14

Remitly $3.99

Wise 2.00 % + €0.50 

Bank of America $45

Western Union 6%

*Las tarifas descritas arriba pueden variar según una serie de factores, incluyendo la fecha de revisión de esta
tabla.

**Las remesas no tienen costo si cumplen con los requisitos establecidos en los términos y condiciones de
Pana.

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