Analista de Creditos y Cobranzas Sesion 1

Curso:
ANALISTA DE CRÉDITOS
Y COBRANZAS
Mg. Wilmer Huallpa

Sesión 1:
Fundamentos al crédito
Mg. Wilmer Huallpa

Introduccion al
sistema financiero Peruano
Mg. Wilmer Huallpa

Sistema Financiero
Conjunto de Inst. bancarias, financieras e institucio-

nes de derecho público y privado, que conforman la
economía de un país determinado, superv. por la
SBS, cuya actividad principal es la captación (fon-
dos) y colocación (créditos).
Queda PROHIBIDO la reproducción parcial o total de este material. Mg. Wilmer Huallpa
El sistema financiero
peruano se caracteriza por:
-Solidez y Liquidez económica. -La TI sigue bajando

(competencia), se han incrementado los créditos
de consumo, Hipotecario y capital de trabajo.
Origen de los Bancos
Desde la existencia del hombre, como un ser social

que trabaja, adquiere alimentos y bienes para so-
brevivir, ha habido intercambios de estos últimos o
de monedas, según correspondiese la época, sin
embargo, no será hasta aprox. el siglo X� que se
fundará el primer banco, en 1406 en Génova, Italia,
bautizado el banco di san Giorgio.
Origen de los Bancos
Banco es una institución de tipo financie-

ro, que administra el dinero que les deja
en custodia sus clientes, y utiliza este para
prestárselo a otros individuos o empresas
aplicándoles un interés.
¿Cómo se inicia la actividad bancaria?
- Acumulación de mucho pequeños

ahorros = depósitos.
- Consigue ahorros de dif. plazos.
- Coloca créditos en varios deficitarios y
diversifica los activos = Riesgos.
- Los créditos deben ser recuperados para
devolver dinero a los depositantes.
¿Para que vamos al Banco?
¿Y que ofrece?
- Rentabilizar excedentes de recursos personales.

- Financiar operaciones a futuro.
- Financiar actividades de agentes deficitarios.
- Otorgan recursos, complementan los recursos propios.
Ofrece:
- Rendimiento para los ahorristas, dueños
accionistas, empresa.
- Costo para los deficitarios.
- Capital para el crecimiento del país.
- Alternativa entre corto y largo plazo.
Mercado Financiero:
Se ofertan y demandan recursos financieros. La oferta pro-

viene de los ahorristas (agentes superavitarios), y la deman-
da proviene de las personas, empresas o agentes deficita-
rios.
Los diferentes modos, plazos y condiciones en que se tran-

san los recursos financieros da lugar a la existencia de dos
mercados: El mercado monetario y el mercado de capitales.
Los agentes económicos del
Mercado Financiero
- Intermediarios Financieros.
- Empresas.
- Personas y familias.
- Gobierno.
Intermediación Mercado Financiero Intermediación
Indirecta Directa
Mercado Monetario Mercado de valores

o o
Mercado de Dinero de Capitales
Sistema Bancario Sistema no Mercado Primario Mercado No

Bancario Primario
Mercado Bursátil Mercado Extrabursatil
La Intermediación Financiera:
Es un sistema conformado por mecanismos e instituciones.
Permiten canalizar los excedentes de recursos (oferta, supe-

ravitarios o excedentarios) hacia los agentes económicos que
requieren o tienen deficit de estos (demanda).
Las Funciones :
- Captar Recursos y Colocarlos
Intermediación Directa
INVERSIONISTAS COMP�ÑI�
Se da a través del Mercado de Capitales, asume directamente el riesgo.
Intermediación Indirecta
INVERSIONISTAS PERSON.,
BANCO COMP�ÑIAS
FAMILIAS, EMPRES�.
CAPTACIÓNES SPREAD COLOCACIONES

Unidades superavitarias Unidades Deficitarias
La Rentabilidad
BANCO
DEPÓSITOS GANANCI� CRÉDITOS
INTERMEDIACIÓN FINANCIER�
Instituciones que conforman
el Sistema Financiero:
A.- Sist. Bancario:
• Banco de la Nación.
• Banca Multiple
B.- Sist. No bancario:
• Financieras.
• Compañía se Seguros.
• �FP.
• COFIDE.
• Bolsa de Valores.
• Bancos de Inversión.
• Sociedad Nacional de Agentes de Bolsa
C.- Organismos de Control :MEF, BCRP, SBS, SM�
SISTEM� FINANCIERO PERUANO
BANCO CENTRAL DE RESERV�
SBS SM�
Intermediacion Indirecta Intermediación Directa
FSD Bancos Seguros Administradoras Emisores de Valores

Privadas De Fondos
Riesgo Eventual
Financieras Reaseguros De Pensiones Bolsas
de Insolvencia
Cajas Corredores Sociedades Agentes

Municipales de Bolsa
Arrendamiento Financiero
Cajas - Capitalización Inmobiliaria Administradoras de
Rurales Empresas Especializadas Servicios Fiduciarios
Fondos Mutuos y
- Afianzadotas y de Garantías
- Empresas de Factoring Fondos de Inversion
Edpymes
- Transferencias de Fondos
Clasificadoras De
Servicios - Almacenaje financiero Riesgo
Complementarios - Transporte de Dinero y Caudales
- Emisoras de Tarjetas de Crédito y Débito
y Conexos - Servicios de Canje
Mercado de Valores
EMISOR S.A.B. S.A.B. INVERSIONIST�
B.V.L.
Desea Realizar
Un Proyecto Desean Invertir
Sus Excedentes
Propuesta Si hay �CUERDO : Propuesta
De Venta Cotización de Apertura De Compra
Presenta Solicitud O de Cierre Se convierte en
de Emisión TENEDOR
De Valores
SM� CAVALI
Registro de Compra/Venta de Valores
Evaluación para Liquidacion de Compra/Venta y comisiones
Aprobación A los participantes
Desaprobación
Fundamentos al crédito
Mg. Wilmer Huallpa

Crédito
La palabra crédito proviene del latín credere: creer, “cosa confiada”.
Definición de Crédito
La entrega de un valor actual, sea dinero, mercancía o servicio, sobre la base de confianza, a cambio de un
valor equivalente esperado en un futuro, existir un pudiendo adicionalmente interés pactado.
Características del Crédito
Limitado
Personal
Intangible
Basado en la confianza
- Limitado
No está a disposición de todos.
Existen límites.
Cambia de un lugar a otro.
- Personal
Es único para cada individuo y
cambia con el tiempo.
- Intangible
La persona que
otorga el crédito sólo
recibe a cambio una
promesa de pago.
- Basado en la confianza
El cliente intenta pagar su deuda.
El cliente puede pagar su deuda.
No sucederá nada que le impida al cliente pagar su deuda.
Confianza en el carácter e integridad del cliente.
Los 5 elementos del Crédito
Carácter
Capital
Capacidad
Condiciones
Colateral
- Carácter
Conjunto de cualidades del sujeto de crédito que lo
hacen pagar al vencimiento de una deuda.
- Capital
Es la seguridad de pago de un deudor represen-
tada por sus bienes. Lo que se puede embargar
si no se paga la deuda.
- Capacidad
Lo que un individuo puede endeudarse.
- Condiciones
Factores externos al deudor o acreedor sobre los que no tienen control.
- Colateral
Medida de seguridad para evitar la morosidad o incumplimiento
de un crédito. Disminuye el riesgo de incobrabilidad.
Las políticas del departamento
de crédito y cobranza
Son normas de conducta o de acción deben observar todos los empleados de la empresa. Dichas políticas
deben expresarse por escrito e indican qué es lo que se puede hacer y qué es lo que no se debe hacer.
Cualidades de las políticas
Claras Adaptables
Uniformes Rutinas Eficientes
Flexibles
Clases de políticas Crediticias
Pueden ser políticas duras o blandas.
Otros las llaman estricta o amplias, conservadoras o liberales, restringidas o abiertas.
Objetivos del Crédito y la Cobranza
Cobrar Conservar al
Cobrar Dinero
Oportunamente Cliente
Rígida Tolerante
Políticas de Crédito y la Cobranza
Rígida
2 4
Crédito
1 3
Tolerante
Cobranza Rígida
Políticas de Crédito y la Cobranza
Máxima Mínima
Máximo Máximo de
de Ventas 1 2 3 4 Seguridad
Grados de Tolerancia
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Queda PROHIBIDO la reproducción parcial o total de este material.

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Conjunto de Inst. bancarias, ﬁnancieras e institucio-

-Solidez y Liquidez económica. -La TI sigue bajando

Desde la existencia del hombre, como un ser social

Banco es una institución de tipo ﬁnancie-

- Acumulación de mucho pequeños

- Rentabilizar excedentes de recursos personales.

Se ofertan y demandan recursos ﬁnancieros. La oferta pro-

Los diferentes modos, plazos y condiciones en que se tran-

Mercado Monetario Mercado de valores

Sistema Bancario Sistema no Mercado Primario Mercado No

Mercado Bursátil Mercado Extrabursatil

Es un sistema conformado por mecanismos e instituciones.

Permiten canalizar los excedentes de recursos (oferta, supe-

Se da a través del Mercado de Capitales, asume directamente el riesgo.

CAPTACIÓNES SPREAD COLOCACIONES

DEPÓSITOS GANANCI� CRÉDITOS

BANCO CENTRAL DE RESERV�

FSD Bancos Seguros Administradoras Emisores de Valores

Cajas Corredores Sociedades Agentes

EMISOR S.A.B. S.A.B. INVERSIONIST�

Mg. Wilmer Huallpa

La palabra crédito proviene del latín credere: creer, “cosa confiada”.

Cambia de un lugar a otro.

El cliente puede pagar su deuda.

No sucederá nada que le impida al cliente pagar su deuda.

Confianza en el carácter e integridad del cliente.

Uniformes Rutinas Eficientes

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