Centrales de Información y Ley Habeas Data

Es momento que demuestre lo aprendido sobre las centrales de información,

buró de crédito y Ley de Habeas Data, para ello, realice la siguiente actividad
propuesta en un documento entregable a manera de informe escrito:
a. Responda las siguientes preguntas:
¿Cuál es la importancia de las centrales de información?
Las centrales de información como TransUnion, almacenan y analizan la
información que ayuda a las entidades financieras a calificar la confiabilidad
de las personas para pagar sus deudas, y a evaluar su perfil de riesgo.
Cumplen el importante papel de centralizar esta información en el país,
recopilando no solo los reportes negativos del cliente (un impago) sino
también su desempeño de pago positivo (este último representa 90% de toda
la información). Conocer ambas caras de la moneda les permite a las
instituciones financieras poder otorgar adecuadamente una mayor cantidad
de créditos a un menor riesgo.
¿Quiénes informan a la central de información?
Los bancos, las empresas de telecomunicaciones, así como la televisión por
cable y los fondos de empleados, entre otras, también reportan a estas
centrales.
¿Qué es una central de información?
Es un servicio privado de información, conformado por bases de datos de
diverso carácter, a través de las cuales se muestra el comportamiento
comercial y financiero de las personas que son reportadas a ellas.
La actividad crediticia implica riesgo y por tanto requiere que quien vaya a
conceder crédito actúe con prudencia y tome las mayores precauciones, a fin
de evitar la pérdida de los dineros prestados. La principal precaución consiste
en conocer el perfil de riesgo del futuro deudor.
¿Cómo obtienen la información las centrales de información?
¿Qué es el buro de crédito?
Es una empresa privada, independiente de las instituciones financieras, de las
comerciales y de las gubernamentales, que tiene como fin concentrar y
proporcionar a sus empresas afiliadas, la información referente al
comportamiento que han tenido las personas físicas y morales con respecto a
sus créditos.
Todas aquellas personas que hayan tenido, o que tengan actualmente algún
crédito, forman parte de la base de datos del buró de crédito. Ahí se registra
el historial crediticio de cada Usuario.
b. Revise y analice los siguientes casos, relacione sus observaciones y
exponga sus conclusiones.
Caso Juan Pérez:
El señor Juan Pérez es un microempresario, tiene un negocio de líchigo en un
barrio popular de la ciudad, ha tenido experiencia crediticia con entidades
financieras, algunas de estas obligaciones ya están canceladas, pero tiene
otras vigentes, el señor Pérez desea solicitar un crédito, usted como asesor
debe revisar su datacrédito, posteriormente analizará el comportamiento
que tiene el señor Pérez en las obligaciones canceladas/inactivas y vigentes y
de esta información va a determinar:

CASO JUAN PEREZ

Obligaciones canceladas inactivas

Estado de la obligación – pago voluntario
Tipo de cuenta – CAB
Entidad informante – Bco avvillas consumo
Fecha de cierre – 2008 de noviembre
Fecha de apertura – 2005 de noviembre
Comportamiento (NNN…) Normal
Obligaciones canceladas vigentes
Estado de la obligación, se encuentra – Al día
Tipo de cuenta, tarjeta de crédito (TDC) y cuenta de ahorro voluntario (CAV)
Entidad informante - Banco Colpatria, fondo nacional, red banco caja
Fecha en que se actualizo el reporte – en el 2012 de febrero
Fecha de apertura en el que se abrió la cuenta – en el 2012 de abril, y 2010
De julio
Ciudad: Bogotá
Oficina deudor – principal Kennedy plaza
Comportamiento (NNN…) – Normal, se encuentra al día
Cupo (saldo) con cada entidad
Banco Colpatria tiene una tarjeta de crédito, con un valor inicial de $1,500
debe $599
Fondo nacional tiene una cuenta de ahorro voluntario, con un valor inicial de
$22,464 debe $20,552
Red banco caja tiene una cuenta de ahorro voluntario, con un valor inicial de
$35,404 debe $33,170
Hábitos de pago
Tarjeta de crédito al día - tarjeta bancaria pago voluntario - cart de ahorro y
viv al día
Endeudamiento global
Deudas calificadas en “A” - banco caja social S.A debe $34,114 saldo en mora
$0.
CASO PEPA RODRIGEZ
Posteriormente analizará el comportamiento que tiene la señora Pepa
Rodríguez.
Las cuentas
Entidad Bco Bancolombia tip de cuenta CTE fecha de apertura 30/05/1999
fecha de corte 01/05/2006 Comportamiento NNEE - inac. Embargada
Tarjeta de crédito
Fecha de expedición 31/12/2000 Valor mora $2,100 comportamiento NNN -
deuda morosa
Cartera total sector financiero
Fecha de apertura 06/2000 valor inicial $70,000 valor mora $3,635
comportamiento NNN c 05/2006
Cartera total fiduciarias
Fecha de apertura 07/2004 fecha de cierre 07/2007
Sector asegurador
Comportamiento 7- 8-9 -10 -11-12- 12 -12 -13 -13 -13 -13