a) Suponga que usted trabaja en una microfinanciera y atiende a una persona dueña de una miscelánea, ella es

interesada en adquirir un microcrédito de $2.600.000 a 13 meses, informa que desea el crédito para comprar
unas vitrinas y estantes, tiene casa propia, pero no quiere hipotecarla
porque es un monto pequeño el que solicita. Por otra parte, usted realizó el filtro inicial y considera que es una
cliente potencial.

¿Qué requisitos usted le solicita a la microempresaria?

Crédito con casa propia desde $2.501.000 hasta $7.000.000 (mostrando certificado de tradición y libertad)
Documentos a solicitar
1 certificado de tradición y libertad de la casa
2 Antigüedad del negocio: Mínimo 1 año en el lugar (Camara de comercio)
3 Servicios públicos al día.
4 1 referencia comercial
5 1 referencia personal
6 1 referencia familiar

¿Cuánto le cobra de comisión si considera que le puede ofrecer los$2.600.000? Recuerde que el crédito supera
año, hay dos comisiones y esta microfinanciera no cobra IVA

Comisión: 7.50% EA

Comision año 1 Comision año 2

$ 195,000.00 $ 18,189.53 Anual
$ 1,515.79 Mensual
$ 1,515.79 Fraccion

Total comision $ 196,515.79

¿Cuánto es el interés periódico del crédito?

49.3642% EA
3.40% Mensual

¿De cuánto es el desembolso?

Monto prestamo $ 2,600,000

Comision $ 196,515.79
Total desembolso $ 2,403,484.21
 ¿Cuánto es el valor de la cuota?

Valor cuota fija $ 250,772.97

Realice la tabla de amortización con cuota fija

TABLA DE AMORTIZACION

VP $ 2,600,000
n 13 Meses
i 3.400% Mensual 49.3642% EA
CUOTA FIJA $ 250,772.97

MESES SALDO INICIAL VALOR CUOTA ABONO CAPITAL INTERES

0 $ 2,600,000
1 $ 2,600,000 $ 250,773 $ 162,373 $ 88,400
2 $ 2,437,627 $ 250,773 $ 167,894 $ 82,879
3 $ 2,269,733 $ 250,773 $ 173,602 $ 77,171
4 $ 2,096,131 $ 250,773 $ 179,504 $ 71,268
5 $ 1,916,627 $ 250,773 $ 185,608 $ 65,165
6 $ 1,731,019 $ 250,773 $ 191,918 $ 58,855
7 $ 1,539,101 $ 250,773 $ 198,444 $ 52,329
8 $ 1,340,657 $ 250,773 $ 205,191 $ 45,582
9 $ 1,135,467 $ 250,773 $ 212,167 $ 38,606
10 $ 923,300 $ 250,773 $ 219,381 $ 31,392
11 $ 703,919 $ 250,773 $ 226,840 $ 23,933
12 $ 477,079 $ 250,773 $ 234,552 $ 16,221
13 $ 242,527 $ 250,773 $ 242,527 $ 8,246
Total pagado $ 3,260,049 Total intereses $ 660,049

Realice el diagrama ( flujo de caja)

$ 2,600,000

0 1 2 3 4
$ 250,772.97 $ 250,772.97 $ 250,772.97 $ 250,772.97
 de una miscelánea, ella está
a el crédito para comprar

cial y considera que es una

de tradición y libertad)

omercio)

erde que el crédito supera el

SALDO FINAL
$ 2,600,000
$ 2,437,627
$ 2,269,733
$ 2,096,131
$ 1,916,627
$ 1,731,019
$ 1,539,101
$ 1,340,657
$ 1,135,467
$ 923,300
$ 703,919
$ 477,079
$ 242,527
-$ 0

5 6 7 8 9 10 11
$ 250,772.97 ### ### $ 250,772.97 $ 250,772.97 $ 250,772.97 ###
12 13 Mensual
$ 250,772.97 ###
b) Un microempresario está interesado en adquirir un microcrédito de $4.900.000 a 4 meses, tiene un
codeudor con casa propia. Por otra parte, usted realizó el filtro inicial y considera que el crédito está
cumpliendo con los requisitos y por ahora es viable.

¿Qué requisitos usted le solicita al microempresario?

Crédito con codeudor con finca raíz desde $2.501.000 hasta $5.000.000
Documentos a solicitar
1 certificado de tradición y libertad de la casa
2 Antigüedad del negocio: Mínimo 1 año en el lugar (Camara de comercio)
3 Servicios públicos al día.
4 1 referencia comercial
5 1 referencia personal
6 1 referencia familiar

¿Cuánto le cobra de comisión si considera que le puede ofrecer los $4.900.000?

Comisión: 4.50% EA

Comision por 4 meses

$ 220,500.00 Anual
$ 18,375.00 Mensual
$ 73,500.00 Fraccion

Total comision $ 73,500.00

¿Cuál es el interés que usted le menciona al cliente?

49.3642% EA
3.40% Mensual

¿De cuánto es el desembolso?

Monto prestamo $ 4,900,000

Comision $ 73,500.00
Total desembolso $ 4,826,500.00

¿Cuánto es el valor de la cuota?

Valor cuota fija $ 1,330,865.18

 Realice la tabla de amortización con cuota fija

TABLA DE AMORTIZACION

VP $ 4,900,000
n 4 Meses
i 3.400% Mensual 49.3642% EA
CUOTA FIJA $ 1,330,865.18

MESES SALDO INICIAL VALOR CUOTA ABONO CAPITAL INTERES

0 $ 4,900,000
1 $ 4,900,000 $ 1,330,865.18 $ 1,164,265.129 $ 166,600.051
2 $ 3,735,735 $ 1,330,865.18 $ 1,203,850.155 $ 127,015.024
3 $ 2,531,885 $ 1,330,865.18 $ 1,244,781.073 $ 86,084.106
4 $ 1,287,104 $ 1,330,865.18 $ 1,287,103.642 $ 43,761.537
Total pagado $ 5,323,461 Total intereses $ 423,461

Realice el diagrama ( flujo de caja)

$ 4,900,000

0 1 2 3 4

$ 1,330,865.18 $ 1,330,865.18 $ 1,330,865.18 $ 1,330,865.18

900.000 a 4 meses, tiene un
nsidera que el crédito está

ario?
ta $5.000.000

comercio)

er los $4.900.000?

nte?
a

SALDO FINAL
$ 4,900,000
$ 3,735,734.871
$ 2,531,884.716
$ 1,287,103.642
$ 0.000

Meses
c) Observe el siguiente archivo tomado del simulador del Banco W: Documento simulador Banco W.pdf
https://drive.google.com/file/d/1lMbKUuAgI1IsoPZBLYEcG6SbpTauYfjz/view
En este simulador se colocaron los valores del punto B, es decir el monto de $4.900.000 pesos y un plazo de 4
tabla de amortización, pero esta vez utilice el valor de la tasa que aparece en el archivo del 3.39% mensual ven
un IVA del 19% sobre esa comisión, en la simulación la comisión la cobran mensualmente, no
anticipadamente. La consulta a las centrales de riesgo vale $9.200 pesos y se cobra IVA sobre esa consulta, el
deuda de $17.150 pesos, pero esa cantidad el banco la cobra diferida en 4 meses al igual que la comisión.

TABLA DE AMORTIZACION

VP $ 4,900,000
n 4 Meses
i 3.390% Mensual
CUOTA FIJA $ 1,330,548.76

MESES SALDO INICIAL VALOR CUOTA ABONO CAPITAL

0 $ 4,900,000
1 $ 4,900,000 $ 1,330,548.76 $ 1,164,438.763
2 $ 3,735,561 $ 1,330,548.76 $ 1,203,913.237
3 $ 2,531,648 $ 1,330,548.76 $ 1,244,725.896
4 $ 1,286,922 $ 1,330,548.76 $ 1,286,922.104
Total pagado $ 5,322,195 Total intereses

¿De cuánto es la cuota mensual sin incluir la comisión ni el seguro de de

Valor cuota fija $ 1,330,548.76

¿De cuánto es la comisión total con IVA? Tenga en cuenta que solo se cobra la fracción, para este caso

Comisión: 4.50%
IVA 19.00%

Comision por 4 meses

$ 220,500.00 Anual
$ 18,375.00 Mensual
$ 73,500.00 Fraccion

Total comision $ 73,500.00

Total comision con IVA $ 87,465.00

 ¿De cuánto es la cuota mensual incluyendo la comisión y el seguro de de

Cuota mensual $ 1,330,548.76

Comision $ 21,866.25
Seguro de deuda $ 4,287.50
Total cuota mensual $ 1,356,703

¿Cuánto se paga en total de intereses?

Total interese $ 422,195

¿Cuánto se pagó en total por el crédito?

Consulta centrales de riesgo $ 9,200

IVA 19% consulta centrales de riesgo $ 1,748
Comision y seguro $ 104,615
Pago total sin comision y seguro $ 5,322,195
Pago total del credito $ 5,437,758

¿cuánto en realidad se pagó por ese crédito?

VP $ 4,889,052
PAGO 1 -$ 1,356,702.51
PAGO 2 -$ 1,356,702.51
PAGO 3 -$ 1,356,702.51
PAGO 4 -$ 1,356,702.51
4.309%
Total tasa 65.90%

¿Qué relación hay entre VTUA EN % (TIR E.A) y VTUA EN PESOS ($)?

La relación es que son cálculos para proyectar los cobros asociados a un producto, claro está que que la VTUA d
TIR E.A es el costo de inversión.

Realice el diagrama ( flujo de caja)

$ 4,900,000
0 1 2 3

$ 1,330,548.76 $ 1,330,548.76 $ 1,330,548.76

simulador Banco W.pdf

900.000 pesos y un plazo de 4 meses, con estos datos por favor realice la
archivo del 3.39% mensual vencida, la comisión es del 4.5% y se cobra
ualmente, no
bra IVA sobre esa consulta, el cliente también debe pagar un seguro de
s al igual que la comisión.

TIZACION

INTERES SALDO FINAL CUOTA+ SEGURO+COMISIÓN

$ 4,900,000
$ 166,110.000 $ 3,735,561.237 $ 1,356,703
$ 126,635.526 $ 2,531,648.000 $ 1,356,703
$ 85,822.867 $ 1,286,922.104 $ 1,356,703
$ 43,626.659 $ 0.000 $ 1,356,703
$ 422,195

la comisión ni el seguro de deuda?

obra la fracción, para este caso son 4 meses. Realice los cálculos.

EA

IVA por 4 meses

$ 13,965.00 Mensual

Total IVA $ 13,965.00

o la comisión y el seguro de deuda?

al de intereses?

al por el crédito?

gó por ese crédito?

Mensual
EA

TIR E.A) y VTUA EN PESOS ($)?

o, claro está que que la VTUA da una proyección de los costos a pagar y la
e inversión.

flujo de caja)
 4 Meses

$ 1,330,548.76