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Servicios Financieros

Carlos Villasana

Agenda
 Definicion
 Modelo de Negocio

 Definición del grano
 Dimensión “Hogar”  Dimensiones Multivaluadas

 Minidimensiones
 Bandas de Valores  Reporte de balances en cualquier punto del tiempo

 Esquema para portafolio de productos amplio  Conclusiones

Servicios Financieros  Actividad comercial  Relacionada con los flujos de capital y dinero entre individuos. empresas o Estados .

 Gran variedad de negocios  Cuentas Corrientes ó Ahorro  Préstamos personales  Tarjetas de Crédito  Casas de Bolsa  Préstamos Hipotecarios Enfoque:  Balances de cuentas mensual  Cuentahabientes o Titulares de cuenta .

Proceso de Negocio  Balances de cuentas mensual de los titulares de cuenta .

Granularidad  Un registro del saldo primario de la cuenta al final del mes. DIMENSION MES Fecha Fin de Mes Clave (PK) Atributos de Mes … HECHO DE CUENTA MENSUAL Fecha Fin de Mes Clave (FK) DIMENSION CUENTA Cuenta Clave (PK) Atributos de Cuenta … Atributos de Producto … Atributos de Casa … Atributos de Estatus Atributos de Sucursal … Cuenta Clave (FK) Balance Primario Al Cierre del Mes .

Extender Modelo Inicial DIMENSION ESTATUS CUENTA DIMENSION MES Fecha Fin de Mes Clave Tipo Cuenta Clave (PK) (PK) Atributos de Mes … HECHO DE CUENTA MENSUAL Fecha Fin de Mes Clave (FK) Cuenta Clave (FK) Descripción Tipo Cuenta Grupo Estatus de Cuenta DIMENSION CUENTA Cuenta Clave (PK) Numero de Cuenta Nombre Titular Primario DIMENSION SUCURSAL Sucursal Clave (PK) Atributos de Dirección … Atributos de Formato… Tipo Cuenta Clave (FK) Producto Clave (FK) Hogar Clave (FK) Sucursal Clave (FK) Balance Primario Al Cierre del Mes Nombre Titular Secundario Atributos de Dirección de Cuenta Fecha de Apertura de Cuenta Descripción Tipo Cuenta Categoría Tipo Cuenta … mas DIMENSION HOGAR Hogar Clave (PK) Nombre Cabeza de Familia Atributos de Dirección de Hogar Tipo de Hogar Presencia de Niños en Hogar … Promedio Balance Diario Numero de Transacciones Interés Pagado Interés Cargado DIMENSION PRODUCTO Producto Clave (PK) Descripción Producto Tipo de Producto Categoría de Producto .

Dimensión “Producto” DIMENSION PRODUCTO Producto Clave (PK) Descripción Producto Tipo de Producto Categoría de Producto  Producto = Tipo de cuenta  Tipo Producto  Clasificación Productos genéricos .

Dimensión “Hogar” DIMENSION HOGAR Hogar Clave (PK)  Necesidad de analizar relación del banco con     Nombre Cabeza de Familia Atributos de Dirección de Hogar Tipo de Hogar Presencia de Niños en Hogar … una unidad económica u hogar Cuentas pertenecen a círculos familiares Pueden existir otros productos asociados Se pueden obtener indicadores demográficos Al existir se puede evitar recorrer la dimensión cuenta .

Dimensión “Cuenta” DIMENSION CUENTA Cuenta Clave (PK)  Titular primario  Titular secundario Numero de Cuenta Nombre Titular Primario Nombre Titular Secundario Atributos de Dirección de Cuenta Fecha de Apertura de Cuenta Descripción Tipo Cuenta Categoría Tipo Cuenta … mas .

Dimensión “Estado de Cuenta” DIMENSION ESTATUS CUENTA Tipo Cuenta Clave (PK)  Estado de Cuenta al final de cada mes  Activa o Inactiva Descripción Tipo Cuenta Grupo Estatus de Cuenta  Apertura Cuentas  Cierre de cuentas .

CONSIDERACIONES  Buscar:  Degeneradas  Causales  Role-Playing  De Auditoria  Acumuladas .

Dimensiones Multivaluadas  Una cuenta puede tener mas de un titular o cliente  ¿Dónde incluir la información del cliente?  Tablas de Unión o Puente (Bridge Table)  Puente Cuenta-Cliente HECHO DE CUENTA MENSUAL Fecha Fin de Mes Clave (FK) Cuenta Clave (FK) DIMENSION CUENTA Cuenta Clave (PK) Numero de Cuenta Nombre Titular Primario Nombre Titular Secundario Atributos de Dirección de Cuenta Fecha de Apertura de Cuenta Descripción Tipo Cuenta Categoría Tipo Cuenta … mas PUENTE CUENTA-ACLIENTE DIMENSION CLIENTE Tipo Cuenta Clave (FK) Producto Clave (FK) Hogar Clave (FK) Cuenta Clave (PK) Cliente Clave (PK) Factor de Ponderación Cliente Clave (PK) Nombre Cliente Fecha Nacimiento Cliente … mas Sucursal Clave (FK) Balance Primario Al Cierre del Mes Promedio Balance Diario Numero de Transacciones Interés Pagado Interés Cargado .

clientes y     hogares Necesidad de entender cambios en estos atributos a través del tiempo Separar atributos en múltiples minidimensiones Sobreutilización de la técnica Almacenamiento de valores en rangos  Puede haber ciertos analistas que necesiten analizar los valores discretos  Puede decrementar la efectividad de técnicas de análisis como en Datamining .Minidimensiones  Gran cantidad de atributos para describir cuentas.

Bandas de valores  Bandas flexibles  Reportes por renglones  Diferentes tamaños y nombres contextuales  Dificultad de crear reportes mediante GROUP BY .

Bandas de valores  Diseño propuesto por Kimball  Permite tantas bandas como se desee  Unión mediante operadores “mayor o igual que” (>=) y “menor que” (<) SNAPSHOT DE HECHO DE CUENTA MENSUAL Fecha Fin de Mes Clave (FK) Cuenta Clave (FK) Tipo Cuenta Clave (FK) Producto Clave (FK) Hogar Clave (FK) >= < TABLA DE DEFINICION DE BANDA Grupo de Banda Clave (PK) Ordenamiento Grupo de Banda Nombre Grupo de Banda Nombre Rango de Banda Mínimo Valor de Banda Máximo Valor de Banda Sucursal Clave (FK) Balance Primario Al Cierre del Mes Promedio Balance Diario Numero de Transacciones Interés Pagado Interés Cargado .

Reporte de balances en cualquier punto del tiempo  ¿Qué pasaría si nos enfrentáramos a la obligación de informar el balance de una cuenta en cualquier momento arbitrario en el tiempo?  ¿Instantánea Diaria?  Cantidad de registros abrumadora  Grano transaccional vs Grano diario .

Reporte de balances en cualquier punto del tiempo  Modelo propuesto  Dimensión tipo de transacción  Uso de secuencia numérica y bandera lógica TABLA DE HECHO TRANSACCIONAL DE BALANCE Fecha Transacción Clave DIMENSION FECHA TRANSACCIÓN (FK) Cuenta Clave (FK) Más Claves Foráneas … DIMENSION CUENTA Tipo Transacción Clave (FK) Número Secuencia de Transacción (DD) TABLA DE DEFINICION DE BANDA Bandera de Final (FK) Monto de Transacción Balance final de Transacción Tipo Transacción Clave (PK) Descripción Tipo Transacción .

no habrá ningún registro de hecho  Se busca la última transacción realizada sobre la cuenta más reciente para la fecha pedida  ¿Almacenar algunas o todas las transacciones?  Secuencia numérica vs marca en el tiempo  Facilidad para reconstruir transacciones  Llave primaria .Reporte de balances en cualquier punto del tiempo  Si no se genera ninguna transacción entre el 1 y el 14 de enero.

depósitos a plazo. …)  Usuarios requieren 2 perspectivas diferentes  Vista global  Vista en detalle  Data esparcida .Esquema para portafolio de productos amplio  Banco tiene gran cantidad de productos o servicios  Productos heterogéneos (cuentas corrientes.

Esquema para portafolio de productos amplio  Modelo propuesto  Dimensión y Hechos a la medida  Dimensiones resultantes son subconjuntos de la tabla producto central  Dimensiones personalizadas contienen atributos propios. HECHO DE CUENTA CHEQUE MENSUAL Fecha Fin de Mes Clave (FK) Más claves foráneas Hechos centrales… DIMENSION PARA PRODUCTO ESPECIFICO-CHEQUE Producto Clave (PK) Atributos Centrales de Producto Requerimiento de Balance Mínimo Indicador Tarifa por Cheque Monto Tarifa por Cheque Indicador Tarifa Mensual Monto Tarifa Mensual … Producto Clave (FK) Número de Cheques Cobrados Número de Transacciones Electrónicas Número de Sobregiros Numero de Depósitos .

varias de apoyo Dimensión Cuenta Cuenta Clave (PK) Atributos Centrales de Cuenta Instantánea de Hecho De Hipoteca Mensual Fecha Fin de Mes Clave (FK) Más claves foráneas centrales Cuenta Clave (FK) Producto Clave (FK) Dimensión para Cuenta Hipoteca Cuenta Hipoteca Clave (PK) Dirección de Propiedad Valoración Apreciativa Hechos Centrales Monto Préstamo Original Monto Préstamo Pendiente Monto Interés Monto Tasa Propiedad Dimensión para Producto Especifico Cheque Producto Específico Hipoteca Clave (PK) Fijo / Ajustable Dimensión Producto Producto Clave (PK) Atributos Centrales de Producto Superficie Tipo Casa Año de Completado … Honorario Pago Tardío … Convencional / Gigante Tarifa Condiciones .Esquema para portafolio de productos amplio  Otro enfoque para dimensiones especificas  Atributos de las dimensiones se colocan como apoyo a las dimensiones centrales  Una dimensión central.

 Tablas extendidas  Se evita duplicación de hechos .Esquema para portafolio de productos amplio  Se debe tomar en cuenta la ubicación física de tabla de hechos y dimensiones especificas  Líneas de negocio que comparten el espacio físico  Líneas de negocios separadas de la tabla de hechos central.

Esquema para portafolio de productos amplio  Solución propuesta  Tablas extendidas  Intercepción de hechos usando clave especial Tabla Hechos Extendida Personalizada para Cheques Tabla Hechos Restringida a Ctas Cheque Fecha Fin de Mes Clave (FK) Más claves foráneas centrales … Cuenta Clave (FK) Producto Clave (FK) Hechos Centrales … Clave de Hecho Específica de Clave de Hecho Específica de Cheque (PK) Número de Cheques Cuenta Clave (FK) Producto Clave (FK) Número de Cheques Cobrados Cheque (FK) Número de Transacciones Electrónicas Número de Sobregiros Numero de Depósitos Más Hechos Específicos … .

RESUMEN  Hemos visto que a partir de un modelo con pocas     dimensiones hemos obtenido un versión expandida. algo que es bastante común en el ámbito financiero Se explicó las bandas respecto a los valores de los hechos empleando una dimensión adicional Hechos transaccionales vs instantáneas diarias Esquema de productos heterogéneos en una empresa . mas acorde a la realidad El uso de múltiples minidimensiones en una sola tabla de hechos.