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MARCO Cédula “A”

JURIDICO
1

LEYES AUTORIDADES INSTITUCION TIPOS DE


ASEGURADORA EMPRESA
ESPECIFICAS
S.H.C.P. (RARA)
LISF(Ley de Instituciones PROPONENTE(Tiene INSTITUCION DE
Autoriza
de Seguros y de Fianzas) conocimiento de haber sido aceptado)
Regula SEGUROS
LSCS (Ley Sobre el Contrato
de Seguros)
Administra
Rige ASEGURADO (Protegido) Y
RSG (Reglamento de Seguro
de Grupo) Interpreta
CONTRATANTE (El que paga) SOCIEDADES
RASF (Reglamento de Agentes
de Seguros y de Fianzas) C.N.S.F. MUTUALISTAS
Supervisa BENEFICIARIO (El que recibe) DE SEGUROS
COMPLEMENTARIAS Vigila
Sanciona COMPAÑÍA DE •Denominación
Código Civil SEGUROS (Asume)
LISR (Ley del Impuesto Social
Sobre la Renta) CONDUSEF (Concilia) •Constitución
LFT (Ley Federal de Trabajo) REASEGURO (Comparte) •Función
Ley de Protección y CONAMED (Concilia) •Objeto Social
Defensa de los AJUSTADOR (Perito-Evalúa) •Tarifa
Usuarios de Servicios Concilia
Financieros Asesora INTERMEDIARIO (Agente- MULTILÍNEA (Vende las
Asesor) 3 Operaciones)
Promueve
OPERACIONES DEL Protege
AUTORIDADES (SHCP-CNSF- ESPECIALIZADA:
SEGURO Y Defiende CONDUSEF-CONAMED)
CARACTERISTICAS (Vende 1 ó 2 Operaciones)
MARCO Cédula “A”
JURIDICO
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OPERACIONES Y RAMOS
CARACTERISTICAS DE
LAS AUTORIZACIONES
OPERACIONES DEL OTORGADAS POR LA CNSF
SEGURO Y
CARACTERISTICAS III. OPERACIÓN DE AUTORIZACIONES
DAÑOS Intransferibles
OPERACIÓN ACTIVA
Riesgo asegurable 1.Responsabilidad Civil Hay Autorizaciones
Póliza 2.Marítimo y Transportes Exclusivas para el Seguro
Compañía de Seguros 3.Incendio de Pensiones y Caución
Prima 4.Agrícola y Animales
Indemnización 5.Automóviles Hay Autorización
6.Crédito Extensiva en Gastos
I. OPERACIÓN DE 7.Crédito a la Vivienda Médicos Mayores para
VIDA 8.Garantía Financiera empresas de Salud
9.Caución
II. OPERACIÓN DE 10.Riesgos Catastróficos
ACCIDENTES Y 11.Diversos Riesgos
ENFERMEDADES
RAMOS:
a) Accidentes
Personales
b) Gastos
Médicos Mayores
c) Salud
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LEY SOBRE EL Cédula “A”
CONTRATO
SINIESTRO 3
CONTRATO DISPOSICIONES GENERALES Definición
Definición Oferta del Proponente Prescripción (2 años) Obligaciones del
Elementos del Contrato Perfeccionamiento Definición Asegurado
(Sujetos, Objeto, Relación (Legal) Plazo Aviso (5 días Naturales)
Jurídica) Fecha de Inicio. Ajuste (Valuación del daño)
Cobertura (Qué cubre) Preexistencia (Antes Ajustador (Perito valuador)
Características Salvamento (Recuperación)
Vigencia (El tiempo Protegido) de la contratación)
(Bilateral, Consensual, Daño Moral (Afectación
Renovación(Volver a Emitir)
Aleatorio, Buena Fe, Imagen)
Nulidad del
Oneroso, Indemnizatorio) Plazo de Indemnización
Suma Asegurada (Cantidad Máxima Contrato (Falta de
(30 días Naturales)
Contrato de Adhesión y Indemnizable por la Cía.) legalidad)
Intereses Moratorios
Rescisión del
de No Adhesión (Penalización para la Cía. Por no
Prima (Pago del Seguro) Contrato(Dolo, mala fe,
inexactas o falsas indemnizar en tiempo al asegurado)
Avisar de Otros Seguros Vencimiento (1 año)
declaraciones) Beneficiario (Recibe)
Plazo de Gracia (30 días Naturales) y
Riesgo (definición) Agravación del Tradicional
Cancelación (12:00 del último día de
Riesgo (24 hrs) Preferente (Por deudas)
periodo de Gracia).
Clasificación del Riesgo Definición Irrevocable (No se cambia)
Prima Fraccionada (Mensual,
Por su resultado trimestral, semestral)
Aviso Causahabiente (heredero
Por su origen y alcance Extraprima (Médica y No médica) Consecuencias legítimo)
Por su forma de evaluarlos Primas Devengadas (Usadas) Cuando no hay Ag. Personas que
Por el tiempo Primas No Devengadas (Devolución Intervienen
Subrogación (Adquirir
Por el objeto que de las coberturas no utilizadas) un derecho)
Contratante (Paga)
amenazan Endosos Póliza Asegurado (Protegido)
Por sus consecuencias Tipos A, B y C Definición Asegurado Menor de
Por su intensidad Interés Asegurable Datos Edad (mínima: 12 años)
Vida y Daños Modificaciones (30DN) Consentimiento. 3
REGLAMENTO Cédula “A”
DE AGENTES
TIPOS DE AG. 4
Y REQUISITOS IMPEDIMENTOS OBLIGACIONES SANCIONES
Tipos de Agente Quien las impone (CNSF)
1.Persona Física (Provisional *(para
No reunir los requisitos
ser agente)
Informar al
Como se determinan (Criterio)
x 18 meses) Asegurado
En que plazo se cubren(15
2. Agente Independiente (3 años) * Cometido delito * Nombre completo e Días Hábiles para pagarlas)
3. Persona Moral patrimonial (Robo, fraude) Información Gral.
* Alcance real de la Tipos de Sanción
* Quiebra o suspensión
Tipos de Autorización cobertura Amonestación(Por escrito-3
Agente Apoderado(Personal * Servidores Públicos (Sólo * Cobro de Primas amonestaciones en un año: suspensión
de 30 a 60 días nat.)
Moral) maestros o profesores) * Carecer de
Agente Mandatario (Expide Multas (DSMGV)
* Empleados de facultades para
Pólizas) Suspensión(De 30 días a 2 años)
Instituciones Financieras modificar pólizas
Inhabilitación (5 días Nat)
Requisitos (Bancos, Aseguradoras, Casa de * Señalar todos los
Revocación(Ya nunca más)
Mayoría de Edad Bolsa) hechos referentes a la
FM2 para extranjeros solicitud
Causas de Cancelación
Sin impedimentos (Comerciales o * Agentes aduanales Revocación
Gubernamentales) Informar a la
Estudios de preparatoria * Ajustadores de Seguros Aseguradora Muerte (Del agente)
Capacidad Técnica(Examen) Renuncia (No sigue la profesión)
* Agentes Revocados * Brindar información
Autorización Terminación de la relación
auténtica del riesgo
Provisional (Credencial y 18 * Personas vetadas laboral (Agente Provisional)
* Apegarse a tarifas,
Meses máximo) Estado de Interdicción (Duda
condiciones y sus facultades mentales)
Persona Física (Cédula y 3 * Quien pueda ejercer
políticas de la Quiebra (Demasiadas deudas)
Años de Vigencia) coacción (Conflicto de
institución. Fusión de Cédulas (Por querer
Persona Moral (Oficio, y S. A. Interés)
constituirse como Agente Persona
con Vigencia Indefinida) Moral)
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REGLAMENTO Cédula “A”
DE AGENTES
DERECHOS Y 5
OBLIGACIONES PROHIBICIONES
TRAMITES

DERECHOS * Contratar seguros con


Para la autorización provisional, empresas extranjeras no
Cobrar comisiones aun cuando se tramita la Cía.
extinga la relación con la autorizadas en México
compañía Autorización definitiva, la * Seguros de cascos de naves,
Cesión de Cartera a otros agentes tramita el propio Agente aeronaves o vehículos que sean
de matrícula mexicana.(Y querer
Heredar la Cartera (Causahabiente) Apoderado, la persona moral. asegurarlos en el extranjero)

Reducción de Primas (Castigando El refrendo se tramita con 60 * Seguros de crédito cuando esté
Comisión)
días de antelación al vencimiento sujeto a la legislación mexicana
OBLIGACIONES
Cobro de primas contra Recibo Personas que intermedien sin * Seguros de RC por eventos que
Oficial (Y póliza Vigente) autorización pero con ocurran en la Republica
conocimiento de la Institución, Mexicana
Seguro de Responsabilidad Civil son responsabilidad de éstas.
Para el pago de los daños y Excepciones: (Permisos Especiales)
perjuicios que le ocasione el Personas sin autorización, pero Cuando la persona compruebe
agente con motivo de sus con conocimiento de los que ninguna empresa en México,
actividades de intermediación. Agentes, son responsabilidad le da la cobertura que está
del propio agente. requiriendo, entonces solicita a
Tramitar la renovación en tiempo y la SHCP, una autorización
forma. (10 días hábiles para renovarla) especial.(Pagando impuestos y aranceles)

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MARCO JURIDICO Cédula “A”

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CONDUSEF LAVADO DE DINERO

(COMISION NACIONAL PARA LA DEFENSA - Definición.(Operación financiera que pretende ocultar dinero de
procedencia ilícita dentro de las Aseguradoras)
DEL USUARIO DE SERVICIOS
FINANCIEROS) - Quién dicta las Disposiciones para evitar el Lavado de
- Objeto de la Ley. Dinero: La S.H.C.P.

- Razón de la Institución - Política de Identificación (Obligación del Agente a integrar un


expediente con todos los documentos del Asegurado)
- Facultades - Política de Conocimiento del Cliente: (Art.492 LISF) (Integrar un
expediente por cada cliente identificado)
- Rechazo de Reclamaciones(Las que sean notoriamente
improcedentes)
- Etapas del proceso: (Colocar, Distribuir, Integrar)
- Requisitos de la reclamación (Documentar la - Tipos de Operaciones:
reclamación, Describir hechos)

- Plazo para la reclamación (2 años) - Relevante (Igual o mayor a 10,000 dólares)

- Lugares para presentarla(Oficina matriz o - Inusual («Rara o poco común»)


subdelegaciones)
- Preocupante (Esta involucrado un funcionario dela
- Procedimiento de Conciliación (Junta de avenencia) Aseguradora)

- Procedimiento de Arbitraje.(CONDUSEF Puede ser - Persona Políticamente (Expuesta, Cargos políticos o Públicos)
árbitro)
- Documentación necesaria para integrar el expediente:
-- Dictamen Técnico de la CONDUSEF: Laudo
- Persona Física Mexicana
-- Tiempo que tiene la Aseguradora para
- Persona Física Extranjera
indemnizar, una vez que perdió el LAUDO:
- Persona Moral Mexicana
15 días Hábiles.
- Persona Moral Extranjera
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ASPECTOS Cédula “A”
TECNICOS
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RIESGO DISTRIBUCION COSTO DEL RESERVAS


DEL RIESGO SEGURO TECNICAS
Costo y Prima
Características Deducible: (Primera Definición
del Riesgo participación del Asegurado Técnicas de Análisis: Función de las reservas
1.Incierto en el Siniestro) 1.Estadística
2.Posible 2.Frecuencia(Número de veces Tipos de Reservas
3.Concreto Franquicia (Monto máximo que sucede) 1.* De riesgos en curso
por el cual el propio asegurado 3.Severidad (Impacto o magnitud
4.Lícito asumirá sus propios siniestros, del siniestro)
5.Fortuito una vez superada la franquicia, 2.* Para obligaciones
la Aseguradora, indemnizará el 4.Probabilidad (Posibilidad)
6.Contenido pendientes de cumplir
100% del siniestro.) 5.Ley de los Grandes
Económico
Números(Entre + grande sea el AGRAVACION
Coaseguro (Cuando 2 ó universo y + tiempo el que se estudia,
Y SINIESTRO
más compañías asumen o + confiables serán los resultados o las
Actitudes del Ser comparten el mismo riesgo predicciones)
Humano junto con el asegurado) Agravación Esencial
1.Eliminar Tabla de Mortalidad (Número Definición
2.Prevenir Reaseguro (Cuando una de Fallecimientos) En que casos no afecta
3.Reducir compañía indirecta Tasa de Mortalidad (M/V x la agravación
(normalmente extranjera) 1000)
4.Asumir comparte el riesgo ya
Prima Pura de Riesgo (Costo
5.Distribuir asumido por una compañía
de morir) Siniestro
directa , es decir ,la
6.Transferir aseguradora) Gastos de Adquisición: Definición
Gastos de Administración: Aviso
Contraseguro Utilidad Esperada: Obligaciones del
(Devolución de primas en los Prima de Tarifa: Asegurado
seguros de vida) Pago del Siniestro
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ASPECTOS Cédula “A”
OPERATIVOS
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VIDA DE UNA POLIZA

1. Fase: El agente llena la solicitud junto con su prospecto.

2. Fase: El agente entrega la solicitud a su promotoría.

3. Fase: La promotoría entrega a la aseguradora para que ésta la turne al


departamento de selección de riesgos.

4. Fase: La aseguradora emite la póliza con los beneficios adicionales y/o


endosos y se la turna a la promotoría.

5. Fase: La promotoría entrega la póliza a su agente para que éste a su vez se la


haga llegar a su cliente.

6. Fase: El Agente entrega la póliza al asegurado, así como el recibo


correspondiente, para proceder al pago.

7. Fase: Ocurre la contingencia amparada y la aseguradora responderá ante el


siniestro.

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VIDA INDIVIDUAL Cédula “A”

Instrumento Financiero que permite continuar con la Vida 9


Económica del asegurado como si estuviera vivo.

Tipos de Prima Sin $ Sin $ Sin $

RIESGOS Muerte Invalidez Sobrevivencia


- Prima (Pago del seguro)
- Prima pura de Riesgo(Costo VIVE VIVE VIVE
de Morir) POCO MAL MUCHO
- Prima de Tarifa (La que incluye
los gastos) Condiciones Generales del
- Prima Natural Ascendente(o Seguro de Vida Planes Básicos
a Edad Alcanzada)
- Prima Descendente (Cada año
se paga menor prima) 1. Indisputabilidad (2 años de Vigencia Ininterrumpida) 1. Temporales. (Por un tiempo)
- Extra Prima (Médica y No Médica) 2. Suicidio.(+ de 2 años cumplidos)
- Prima nivelada (La que siempre 3. Seguro para menores.(12 años) 2. Vitalicios. (Para toda la vida)
se paga igual) 4. Carencia de Restricciones (No agravación de 2.1 Ordinario de Vida
- Reserva riesgo por cambio de profesión, viajes, residencia o cambio
en el estilo de vida)
Matemática.(Excedentes) 2.2 Vida Pagos
5. Edades de contratación (12 a 70 años) Limitados.
- Valores Garantizados
6. Ajustes por edad.(No se rescinde por error en la
- Préstamo Automático (Pago
de Anualidades)
edad) 3. Dotales.
7. Contenido de la Póliza de Vida
- Préstamo Ordinario (Para lo 3.1 Mixto
que desee el Asegurado) 8. Rehabilitación. (Volverla a poner vigente)
- Rescate = Cancela 9. Rescisión de Contrato(Por dolo, mala fe, 3.2 Puro
inexactas o falsas declaraciones)
- Seguro Prorrogado (-Plazo =
S.A.) 10. Modificaciones a la póliza (30 días naturales 4. Seguros Universales
para cambiar datos)
- Seguro Saldado (-S.A. = Plazo)

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VIDA INDIVIDUAL - No son obligatorios.
- Suma Asegurada igual o
12 a 70 años menor pero nunca mayor a
la básica.
- No cuentan con la cláusula 10
BENEFICIOS ADICIONALES (Características) de suicidio, ni
indisputabilidad.

ACCIDENTE (Suceso súbito, INVALIDEZ (Ya no se puede hacer lo que ULTIMOS GASTOS
fortuito, violento y externo) venía haciendo antes del accidente o
enfermedad)

a) Muerte Accidental a) Exención de Pago de Primas a) Gastos Funerarios


por Incapacidad Total.
b) Pérdidas Orgánicas
b) Pago Adicional por Incapacidad b) Enfermedades Graves.
c) Accidente Colectivo Total y Permanente
c) Rentas Vitalicias.

Exclusiones de los Beneficios Adicionales Fideicomiso.


Enfermedad corporal o mental; Infecciones a Fideicomitente = Asegurado
menos que sean por Accidente; Riña cuando el Fideicomisario = Beneficiario
Asegurado sea el provocador; Suicidio; Fiduciario = Cía. de Seguros
Accidentes en situaciones de alcohol o drogas. Bienes Fideicomitidos = Suma Asegurada
Descuentos en Años * Siniestros
I. Por ser Mujer 3 -Documentos: (Actas: Nacimiento, Ministerio Público, Matrimonio)

II. Por no fumar 2 -Indemnizaciones:


III. Por Condición Física 3 -En Efectivo - Pago en Rentas
-Pago de Intereses - Pago de Cuotas
* Que impactan en el costo de la prima.
ACCIDENTES Y ENFERMEDADES Cédula “A”

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ACCIDENTES PERSONALES (12 a 70 años)


Para morir el día del accidente o hasta los 90 días como máximo-.

No. SECCION COBERTURA


I MUERTE ACCIDENTAL Se paga la Suma Asegurada, si el accidente provoca la
(Cobertura Básica) muerte o dentro de los 90 días siguientes al mismo.
II PERDIDAS ORGANICAS Se paga la Suma Asegurada de acuerdo a los
Escalas “A” y “B” porcentajes establecidos en cada escala de
indemnización.
III INDEMNIZACION DIARIA Se paga la indemnización diaria, en caso de
(INC. TOTAL) Incapacidad Total, y hasta por 1460 días
INCAPACIDAD PARCIAL Se paga el 40% de la Indemnización Diaria y hasta por
182 días como máximo.
IV REEMBOLSO DE Se cubre cualquier gasto médico hasta por 365 días a
GASTOS MEDICOS POR partir del accidente o hasta agotarse la suma
ACCIDENTE asegurada, lo que ocurra primero.
No se cubre cama extra; Gastos de Ortodoncia hasta un
15% de la suma asegurada de ésta sección y
Ambulancia hasta un 5%.
ACCIDENTES Y ENFERMEDADES

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ACCIDENTES PERSONALES

TIPOS DE RIESGOS: RIESGOS BAJO CONVENIO EXPRESO: TIPOS DE POLIZAS


DE A.P.
- NORMAL • Taxis aéreos o que no pertenezcan a una
línea comercial; - APCP (Accidente Personal a
-SUBNORMAL(Deformida
Corto Plazo)
des o falta de algún miembro) • Pruebas o contiendas de velocidad,
resistencia o seguridad; - AP en Viajes
- CATASTROFICO:
• Conducción de motociclismo y vehículos (Accidentes Personales
-(Cuando van más de 12
asegurados en un mismo similares en Viajes)
riesgo)
• Deportes Peligrosos: Paracaidismo, buceo, - Individual y/o Familiar
alpinismo, esquí o tauromaquia, entre otros
- Cobertura Nacional e
Internacional
Bases para determinar el Costo del Seguro:

- Ocupación o Actividad (factor principal)


- Suma Asegurada (máximo 100 veces el ingreso)
- Deportes o Hobbies (Descripción Completa)
- Edad (recargos)
- Relación estatura y peso (Sobre peso o Bajo peso.
ACCIDENTES Y ENFERMEDADES

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GASTOS MÉDICOS MAYORES

CONCEPTOS: GASTOS CUBIERTOS:


ENFERMEDAD: Alteración de la salud agentes morbosos. • Consultas Médicas; Honorarios médicos; Quirófano;
Sala de Recuperación; Unidad de Terapia Intensiva;
- ENFERMEDAD CONGENITA (Contraída en el útero)
Habitación estándar; Cama extra; Medicinas; Estudios
- ENFERMEDAD PREEXISTENTE(Antes de la para Diagnóstico o de Laboratorio; Ambulancia terrestre
Contratación)

- PERIODO DE ESPERA: Tiempo a transcurrir para que se


empiece a indemnizar. ALGUNOS PADECIMIENTOS NO CUBIERTOS
- ANTIGÜEDAD: Los años con la póliza. • Tratamientos por enajenación mental, por alcoholismo,
toxicomanías o Padecimientos preexistentes; Tratamientos
- URGENCIA MÉDICA: Atención inmediata o se pierde la vida o
dentales o estéticos salvo que sean consecuencia de un
la función de un ´órgano.
accidente; SIDA; Check Up; Refracción de la Vista
- PROGRAMACION DE CIRUGIA: Hospital y Compañía.
•Tratamientos homeopáticos, naturistas, acupunturistas,
- RED DE PROVEEDORES MÉDICOS (En convenio)
FORMAS DE CONTRATACION:
-PERIODO DE BENEFICIO Y AL DESCUBIERTO
- Individual, Familiar, Colectiva
- DEDUCIBLE ($) COASEGURO (%) - Concubina(o) , Hijos solteros sin ingresos (hasta 25 años de
TERRITORIALIDAD: edad) y Ascendientes.
- COBERTURAS: POLIZA NACIONAL, - Las edades de contratación son: desde 1 día de nacido hasta los
EXTRANJERA. Ó COBERTURA DE EMERGENCIA 70 años.
MÉDICA EN EL EXTRANJERO.
Pago de Reclamaciones
Trámites de reclamaciones: Cédula “A”
- Aviso de Accidente y/ o Enfermedad Pago Directo Pago por reembolso
- Informe Médico.
- Comprobantes de Gastos Originales.
ACCIDENTES Y ENFERMEDADES Cédula “A”

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SALUD

INSTITUCIONES de FUNCION DE LA INSTITUCION DE PRESTADORA DE


AUTORIDAD SEGUROS SERVICIOS DE SALUD
SEGUROS Autorización S.H.C.P. Secretaría de Salud
ESPECIALIZADOS en Inspección y Vigilancia C.N.S.F. Secretaría de Salud
SALUD ( I S E S ) Conciliación CONDUSEF CONAMED

OBJETIVO DEL SEGURO DE SALUD: COBERTURA


Prevenir: realización de acciones para fomentar 1. Medicina Preventiva
la salud con objeto de promover medidas de vida ¨ Detección temprana
más sanas, disminuir o eliminar riesgos a la salud,
dar seguimiento a la salud de los usuarios, ¨ Campañas de Fomento
prevenir el surgimiento posterior de ¨ Prevenir complicaciones de las ya
enfermedades, complicaciones, o detección existentes.
temprana de las mismas
2. Restauración de la salud
Restauración: prestación de servicios dirigidos a
3. Medidas terapéuticas y de rehabilitación
la realización de acciones terapéuticas y de
rehabilitación necesarias para la recuperación de 4. Atención de Maternidad
la salud del usuario
ACCIDENTES Y ENFERMEDADES Cédula “A”
Seguro de Salud
COMISIÓN NACIONAL DE
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ARBITRAJE MÉDICO (CONAMED)
Red de Servicios Derechos de los Pacientes Conciliatorio)
* Propia, de Terceros, o Mixta •Accesibilidad - Brindar Información y Asesoría
Cambios en la Red (15 días •Respeto y dignidad - Procedimiento de Conciliación
hábiles para avisarle a los asegurados)

Gastos fuera de la red •Privacidad y confidencialidad - Procedimiento de Arbitraje

* Por urgencia médica •Consentimiento al tratamiento - Dictamen Técnico: Laudo

* Por saturación •Consultar otra opinión


•Identificación de los médicos GASTOS CUBIERTOS:
* Por falta de disponibilidad
del servicio Niveles de Atención: I y II
- Consultas Generales.(I)
NIVELES DE ATENCIÓN
- Consultas con especialistas.(II)
Especialidades de Primer Nivel: Medicina Interna, Pediatría,
Gineco-Obstetricia, Cirugía General. - Exámenes de laboratorio (I)
Las demás especialidades corresponden a Medicina de Segundo - Ambulancia Terrestre.(I)
Nivel
- Hospitalización.(II)
- Medicamentos. (I)
- Exclusiones Pago de Reclamaciones
- Prescripción - Terapia Intensiva. (II)
•Pago Directo
- Renovación - Atención Dental. (I)
- Preexistencia •Pago por Reembolso de Gastos
- Atención Oftalmológica (II)
AUTOS
Cédula “A”

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Ramo Pólizas Conceptos Coberturas Coberturas
Tipo de Vehículos
Básicas Adicionales
- Individual (1) - Licencia / Permiso
- Autos Por su peso:
- Flotilla (+2) - Estado de Ebriedad 1. Daños Materiales - Equipo Especial:
- Camiones Ligeros: Hasta 3.5 (Médico Legista). Deducible: 5% Ded. 25%
- Turistas Tons.
- Suma Asegurada.
- Pesados: Más 2. Robo Total - Adaptaciones y
- Agencias - Ajustador. (Perito) Deducible: 10% Conversiones.
de 3.5 Tons.
- Seguro Obligatorio - Primas No
(Responsabilidad Civil) 3. RC: Sin deducible - Extensión de RC.
devengadas
(Devolución de las
coberturas no utilizadas) 4. Gastos Medios - Daños por la
Ocupantes: Sin Carga, en la carga
PAQUETES COMERCIALES EXCLUSIONES deducible y Maniobras de
AMPLIA LIMITADA BASICA carga y Descarga.
-Reinstalación Automática.
*
1.Carecer de licencia.
DM 2. Operaciones Bélicas.
CLAUSULAS
RT RT 3. Privación del uso del vehículo. Documentación
RC RC RC 4. Rotura, descompostura Siniestros
mecánica, desgaste natural. Qué hacer Siniestros Subrogación
GMO GMO GMO 5. Acción normal de la marea. en caso de 1. Daños Materiales.
siniestro: Pérdida Salvamento
6. Circular en caminos Parcial: 2. Robo Total.
* Pérdida Total intransitables. - Disminuir - 75% Territorialidad
3. RC
7. Robo parcial. el Riesgo. Pérdida del
-Pérdida 4. Gastos Médicos
Riesgos mediante 8. Sobrecargarlo o someterlo a - Aviso a la Total: derecho a ser
indemnizado Ocupantes.
Convenio Expreso tracción excesiva. Cía. + 75%
9. Responsabilidad a bienes - Aviso a las
1. Darle un uso diferente: Taxi. propios o de personas
dependientes del Asegurado.
Autoridades
2. Arrastrar remolques.
3. Escuela de manejo. 10. Defensa jurídica.
4. Participar en carreras o 11. Estado de ebriedad o drogas. Plazo de Indemnización: 30 días Nat.
contiendas de velocidad.
Seguro de Casa-Habitación Cédula “A”

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Suma Asegurada
Edificio
•Características:
Conjunto de construcciones
A) La determina el propio Asegurado materiales y sus accesorios,
B) No es prueba ni del valor ni de la instalaciones fijas (agua, gas,
existencia electricidad, calefacción,
refrigeración y otras propias del
C) Limita la Responsabilidad Máxima de edificio
la Compañía de Seguros

Avalúo
Superior al …..
(Sobreseguro) Documento que permite establecer el valor de un
edificio de manera objetiva tanto en su
construcción como en su terreno.
Suma Valor Real
Asegurada de la Casa
Construcciones Externas

Inferior al ….. Son bardas, muros de contención, zaguanes,


instalaciones externas al cuerpo de la
(Bajoseguro) construcción principal (escaleras de emergencia)
Cédula “A”
Valores Secciones de la Póliza:
1.Valor de Reposición (Valor de Nuevo) 18
2.Valor Real (Nuevo menos depreciación) I.Incendio del Edificio
3.Valor Convenido (Mediante avalúo y Acordado II.Incendio de los Contenidos
entre la compañía y el Asegurado) III.Rotura de Cristales
IV.Robo con Violencia
Formas de Indemnización V.Responsabilidad Civil Familiar
1. Bajoseguro (Indemnización proporcional) VI.Accidentes Personales
2. A Primer Riesgo (Se paga 100% de la pérdida
con límite en la Suma Asegurada) Secciones Adicionales que se pueden contratar:
3. Sobreseguro (Se paga valor real de la pérdida 1.Equipo electrodoméstico
y se devuelven primas por la suma excedente) 2.Dinero y Valores
3.Servicios de Asistencia
Formas de Cobertura
1. Riesgos Nombrados (los que elija)
2. A Todo Riesgo (todo menos exclusiones y
Formas de Contratación:
riesgos bajo convenio)
-Como Propietario. (I,II,III,IV,V,VI)
-Como Arrendatario.( II, III, IV, V, VI)
Factores de Descuento en Incendio -Como Condómino. ( I, II, III, IV, V, VI , +
1.Alarmas Áreas comunes para RC)
2.Extintores
3.Aspersores
4.Núcleos habitacionales de 40 casas o más y
cuya suma asegurada no sea mayor a 15 veces
el Salario Mínimo Anual
Cédula “A”
BIENES
CUBIERTOS BAJO CONVENIO EXCLUIDOS 19

1. EDIFICIO • Objetos de arte • Maquinas o aparatos que


2. CONTENIDOS • Manuscritos, planos, sufran daños por la energía
modelos, moldes eléctrica.
• Lingotes de oro y plata • Dinero y Valores

RIESGOS
CUBIERTOS BAJO CONVENIO EXCLUIDOS

TANTO PARA EDIFICIO • Remoción de Escombros • Fermentación o vicio propio


COMO PARA CONTENIDOS: • Gastos Extraordinarios • Actos de autoridad
• Operaciones bélicas
INCENDIO Y/O RAYO • Dolo, mala fe o culpa grave
(Cobertura Básica) • Robo de bienes durante el
siniestro.

TERREMOTO Y ERUPCION VOLCANICA


CUBIERTOS EXCLUIDOS

TERREMOTO • Cimientos y muros de contención debajo del nivel del piso


más bajo
Bajo Convenio: Albercas, bardas • Frescos o murales pintados en el edificio
y patios exteriores • Reacciones nucleares o contaminación radioactiva
• Marejada o inundación
• Daños por vibraciones o movimientos naturales del
subsuelo
Cédula “A”
EXTENSION DE CUBIERTA
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RIESGOS

CUBIERTOS EXCLUIDOS

EXPLOSION.- • Daños que por su propia explosión sufran calderas o


Independientemente que la aparatos sujetos a presión
explosión ocurra dentro o fuera
del predio asegurado

HUELGAS Y ALBOROTOS • Ratería, hurto o saqueo


POPULARES • Carencia de energía o combustible

NAVES AEREAS, VEHICULOS • Daños por colisión de vehículos propiedad del asegurado
Y HUMO • Pérdida o daños a chimeneas
• Daños por humo cuando carezcan de los ductos
adecuados

DAÑOS POR AGUA • Aguas subterráneas o freáticas que ocasionen filtraciones


Daños por filtraciones a través de la cimentación o muros de contención
accidentales por rotura o • Fracturas de cimentaciones o de sus muros
filtraciones de tuberías • Obstrucciones y deficiencias o rotura por cualquier otra
Descargas accidentales de agua causa o por falta de los sistemas de desagüe
o vapor de equipos domésticos.
Cédula “A”
FENOMENOS HIDROMETEOROLOGICOS
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CONCEPTO DEFINICION

AVALANCHA

GRANIZO Precipitación atmosférica de agua que cae con fuerza en forma de


cristales de hielo duro y compacto.
También ampara los daños por la obstrucción en los registros de la red
hidrosanitaria y en los sistemas de drenaje por acumulación del granizo.
HELADA Fenómeno climático consistente en el descenso inesperado de la
temperatura a niveles iguales o inferiores al nivel de congelación del agua
HURACAN Flujo de agua y aire de gran magnitud, moviéndose en trayectoria circular
con vientos superiores a los 118 kilómetros por hora
INUNDACION Cubrimiento temporal de agua por desviación, desbordamiento, rotura de
los muros o elementos de contención de cuerpos naturales o artificiales
de agua.
INUNDACION POR
LLUVIA
MAREJADA

GOLPE DE MAR

NEVADA

VIENTOS Vientos con velocidades superiores a los 62 kilómetros por hora


TEMPESTUOSOS
Cédula “A”
FENOMENOS HIDROMETEOROLOGICOS
22
BIENES BAJO CONVENIO

• Edificios terminados que carezcan total o parcialmente de techos, muros, puertas y ventanas
• Maquinaria y/o equipo y sus instalaciones que estén a la intemperie, o que se encuentren en
edificios que carezcan total o parcialmente de techos, muros, puertas y ventanas
• Bienes fijos que por su propia naturaleza deban estar a la intemperie, como: Albercas; Anuncios;
Caminos, Andadores; Elementos de ornato; Instalaciones deportivas; Luminarias; Muros de
contención, puertas y portones

BAJO Y RIESGOS EXCLUIDOS

• Bienes muebles no anclados que se encuentren a la intemperie


• Edificios sus contenidos y existencias que carezcan total o parcialmente de techos, muros,
puertas y ventanas, cuando dichos edificios NO hayan sido construidos para operar bajo esas
circunstancias
• Cultivos en pie, parcelas, huertas, plantas, etc.
• Edificios o construcciones con muros y/o techos de lona de plástico y/o textil
• Mojadura o humedades debido a filtraciones:
a)De aguas subterráneas o freáticas
b)Por deficiencias en el diseño o construcción de techos, muros o pisos
c) Por fisuras o fracturas de cimentaciones de muros de contención
d)Por mala aplicación o deficiencias de materiales impermeabilizantes
Cédula “A”
ROBO CON VIOLENCIA
BIENES 23

CUBIERTOS BAJO CONVENIO EXCLUIDOS

INCISO UNO INCISO DOS • Bienes que se


1.Menaje de casa Artículos artísticos, deportivos, electrónicos, encuentren a la
de difícil o imposible reposición, cuyo valor intemperie en patios,
2.Artículos artísticos, unitario sea superior a 300 DSM jardines y azoteas
deportivos, etc. cuyo
valor no sea superior a INCISO TRES • Dinero y Valores
300 DSM Joyas, pieles, artículos de oro y plata, armas,
relojes, colecciones de cualquier tipo • Lingotes de Oro y Plata
3.Dinero en efectivo
hasta el equivalente a 15 NOTA: Estos bienes requieren de facturas o
DSM avalúos para poderse asegurar

RIESGOS
CUBIERTOS BAJO CONVENIO EXCLUIDOS

• Robo con Violencia del exterior al • Robo por ASALTO • Robo perpetrado por personas que
interior del Inmueble asegurado o intento del dependan del Asegurado
• Daños materiales a bienes mismo • Robo sin violencia
muebles e inmuebles por motivo • Operaciones bélicas
del robo o intento de. • Dolo, mala fe o culpa grave
• Robo de bienes durante el siniestro.
Cédula “A”
CRISTALES
24
BIENES
CUBIERTOS BAJO CONVENIO EXCLUIDOS

Cristales que formen parte • El acabado de los cristales (plateado, • Vajillas, lámparas,
de la estructura del cobrizado, pulido, grabado, rotulado, etc.) candiles u objetos de
inmueble (puertas, adorno
ventanas e incluso domos) • Lunas, cubiertas de mesa y cristales
exteriores e interiores. curvos, vitrinas. • Vidrio sencillo menor a 4
milímetros.

RIESGOS
CUBIERTOS BAJO CONVENIO EXCLUIDOS

• Rotura accidental, así • Por remoción del cristal y • Raspaduras, manchas, defectos
como por actos mientras no quede
vandálicos, su costo de debidamente colocado. superficiales
instalación y remoción • Daños a terceros
del cristal roto. • Por reparaciones,
alteraciones y/o pintura del • Operaciones bélicas
inmueble asegurado. • Actos de autoridad
• Dolo, mala fe o culpa grave
Cédula “A”
DINERO Y VALORES
25
RIESGOS
CUBIERTOS EXCLUIDOS

• Robo con Violencia cuando los bienes estén • Robo o asalto cometido por funcionarios,
dentro de cajas fuertes. socios, empleados o familiares del Asegurado

• Asalto con Violencia física o moral • Robo sin Violencia, extravío o desaparición
misteriosa
• Daños materiales a cajas fuertes como
consecuencia del robo y/o asalto

• Incendio y/o explosión cuando los bienes estén


dentro de las cajas fuertes

EQUIPO ELECTRODOMESTICO

BIENES CUBIERTOS

• Ampara el equipo electrónico o electrodoméstico, propiedad del asegurado, que se encuentre


instalado en la casa, así como el equipo portátil, tales como cámaras, lap tops, celulares, hornos
de microondas, lavadora, refrigerador, televisor, entre otros.

• También quedan amparados los equipos de climatización o sonido


Cédula “A”
EQUIPO ELECTRODOMESTICO
RIESGOS CUBIERTOS 26

• Incendio, rayo, explosión, implosión o caída de aviones


• Humo, hollín, gases, líquidos o polvos corrosivos
• Corto circuito, arco voltaico, perturbaciones por campos magnéticos
• Errores de construcción, fallas de montaje y defectos de material
• Errores de manejo, descuido e impericia
• Descuido o sabotaje del personal doméstico o de extraños
• Robo con violencia y asalto
• Rotura por fuerza centrífuga
• Cuerpos extraños que se introduzcan en los bienes asegurados

RIESGOS EXCLUIDOS

• Guerra, invasión, rebelión, operaciones bélicas


• Confiscación, requisición, actos de autoridad
• Reacción nuclear, radiación o contaminación radioactiva
• Acto intencional o negligencia del asegurado
• Desgaste por funcionamiento, corrosión, herrumbre
• Equipos con antigüedad mayor a 10 años
• Robo sin violencia
• Fallas o defectos ya existentes antes de la celebración del contrato
• Fallas o defectos que sean responsabilidad del fabricante
• Defectos estéticos, manchas, rasguños, raspaduras
• Gastos con objeto de eliminar fallas operacionales
• Gastos con respecto a mantenimiento de los bienes
• Daños y responsabilidades consecuenciales
Cédula “A”
R. C. OBJETIVA R. C. SUBJETIVA
SEGURO DE 27
RESPONSABILIDAD CIVIL
BIENES PERSONAS

SEGURO DE
Todo familiar directo del 2ª. Persona
1ª. Persona R.C. GENERAL
Asegurado, así como COMPAÑÍA
cualquier dependiente ASEGURADO DE
Actividades e Inmuebles
económico de él, así SEGUROS
como sus mascotas. CONCEPTOS INDEMNIZATORIOS
A) Daño
Adicionalmente se cubren los B) Perjuicio
gastos de defensa jurídica (pago C) Daño Moral Consecuencial
de fianza, trámites y honorarios)
hasta un 50% de la S. A.

Cualquier persona física o


3ª. Persona moral que no depende ni
TERCERO económica ni civilmente
del Asegurado.

BIENES PERSONAS
Cédula “A”
RESPONSABILIDAD CIVIL FAMILIAR
28
ACTIVIDADES COMO PROPIETARIO DE LA CASA
• Como jefe de familia
• Como propietario de una o varias viviendas, incluyendo las destinadas a vacacionar
• Daños por Incendio o Explosión de su vivienda
• Daños por un derrame de agua accidental e imprevista
• Por la práctica de deportes como aficionado
• Por el uso de patines, bicicletas, embarcaciones de pedal o de remo
• Por la posesión legal de armas blancas, para fines de tiro al blanco o cacería
• Como propietario de Animales Domésticos, de caza o guardianes
• Durante de viajes de estudio, vacaciones o de placer dentro de la República Mexicana
ACTIVIDADES COMO CONDOMINO

• Cubre los daños que cause a las áreas comunes del condominio

ACTIVIDADES COMO ARRENDATARIO

• Daños cause al inmueble asegurado por Incendio o Explosión, cuando sean su responsabilidad

ACTIVIDADES BAJO CONVENIO EXPRESO

• Viajes de estudio, de vacaciones o de placer FUERA de la República Mexicana.

• Por obras, construcciones, ampliaciones o demoliciones que causen daño a un tercero


Cédula “A”

29
ACTIVIDADES EXCLUIDAS DE RESPONSABILIDAD CIVIL

• Por incumplimiento de contratos o convenios


• Por participar en apuestas, carreras o competencias deportivas
• Por daños causados de forma dolosa
• Por daños que se causen entre sí, miembros de la familia asegurada
• Daños punitivos, por venganza o por castigos ejemplares
• Daños o pérdidas por la posesión, uso y/o mantenimiento de navíos, autos de cualquier clase
• Responsabilidades derivadas del ejercicio de una profesión, cargo u oficio

ACCIDENTES PERSONALES
ASEGURADOS COBERTURA BASICA EXCLUISIONES

El Asegurado Titular Muerte accidental y/o pérdidas orgánicas • No ampara gastos médicos
así como los siempre que ocurran dentro de los 90 días que se deriven de un
integrantes de su siguientes al accidente. accidente
familia directa y su
servidumbre Cubre en todo el mundo, las 24 horas del • No cubre enfermedades
día.
• Lesiones por la práctica de
En caso de que se produzca la muerte por servicio militar
accidente y se hubieran adelantado algún
pago por concepto de pérdidas orgánicas, • Suicidio o lesiones por intento
éstas se deducirán del total de la suma del mismo.
asegurada. • Envenenamientos o abortos
Cédula “A”

30
• Plomería
SERVICIOS ASISTENCIALES • Cerrajería
EN EL HOGAR • Electricidad
• Cristalería.

SINIESTROS

DOCUMENTOS PARA UNA RECLAMACION EN CASO DE R. C.

• Declaración sobre el siniestro • Reclamación del Asegurado a la Aseguradora


• Acta del Ministerio Público • Adjuntar la reclamación del tercero afectado
hacia el Asegurado, demandando la
• Facturas, avalúos o fotografías de los bienes
reparación del daño.
asegurados
• Avalúo o presupuestos de reparación del daño
• Póliza vigente y pagada
• Póliza vigente y pagada
• Identificación con fotografía.
• En el caso de Robo, declaración ante la • Identificación Oficial
aseguradora sobre el robo y relación de los
artículos robados y en su caso facturas o
avalúos.
Cédula “A”
EMBARCACIONES MENORES DE PLACER 31

CLASIFICACION POR SU USO

• Transporte de Pasajeros
• Transporte de Carga
• De Pesca
• Especiales: Draga, remolcador, salvamento
• Embarcaciones menores de Placer, de recreo o Deportivas

• Embarcaciones menores de Placer: Es utilizada para navegar con fines exclusivamente


turísticos, de descanso o de placer, sin transportar carga.

• COBERTURA: Esta póliza cubre todo riesgo en agua, en tierra y durante su transportación;
adicionalmente se puede incluir responsabilidad civil ante terceros.

• Por lo regular miden menos de 15 metros de Eslora


Cédula “A”
PARTES DE UNA EMBARCACION
32

ESTRIBOR

BABOR
MANGA

CALADO

TIPOS AVERIAS ALGUNOS DAÑOS


- Lancha • Particular (Accidental) • Abordaje (Choque de bordas)
- Velero • Gruesa o General • Encallamiento (Playa o Piedras)
(Provocada por el
- Yate (6 meses) capitán, para salvar a la • Varadura (Mar adentro)
- Lancha Rápida nave y a la tripulación)
• Casco (Daños a la Estructura)
Cédula “A”
TIPOS DE
NAVEGACION 33
LEY DE
1. Interior NAVEGACION Y
TERRESTRE ALTURA COMERCIO MARITIMO

2. Cabotaje Regula las vías de


comunicación por agua,
INTERIOR la navegación y los
CABOTAJE servicios que presta.
3. Altura

4. Terrestre.

CONCEPTOS IMPORTANTES ELEMENTOS DE


SUSCRIPCION
RIESGOS PERMISOS - Edad de la embarcación

- Echazón (aventar por la borda) - Certificado de Matrícula - Uso


(tarjeta de circulación) - Capacidad
- Aventura Marítima
- Certificado de Seguridad - Límites de Navegación
- Bandera de Conveniencia
Marítima (Visa para - Bitácora de Mantenimiento
- Peligro de los Mares extranjeros)
- Buque Hermano (Flotilla) - Estado Físico
- Comisario de Averías
(Ajustador) - Lugar de resguardo
COBERTURA BASICA Cédula “A”
PERDIDA TOTAL REAL O IMPLICITA
34
EN AGUA EN TIERRA

• Furia de los elementos: Huracán; Granizo; • Huracán, granizo, vientos tempestuosos,


Vientos Tempestuosos; Maremoto; Marejada; marejada, maremoto, nieve o helada.
Nieve o Helada • Incendio, rayo y/o explosión.
• Incendio; Rayo y Explosión • Terremoto y/o erupción volcánica.
• Hundimiento; Varada; Encallamiento, Colisión • Anegación por mal tiempo.
• Robo Total • Caída de artefactos aéreos y/u objetos caídos
de ellos.
• Robo Total

COBERTURA ADICIONAL DE AVERIA PARTICULAR

Esta cobertura ampara la pérdida o daño material parcial que sufra la Embarcación mientras se
encuentre a flote o en navegación, por la acción directa de los siguientes riesgos:
•Huracán, granizo, vientos tempestuosos, marejada, maremoto, nieve y helada.
•Terremoto y/o erupción volcánica.
•Anegación por mal tiempo.
•Incendio, rayo y/o explosión.
•Caída de artefactos aéreos y/u objetos caídos de ellos.
•Encallamiento y/o varada.
•Hundimiento y/o colisión de la Embarcación.
•Los daños del fondo de la Embarcación asegurada en caso de varadura incluyendo los gastos de
inspección, previa autorización por escrito de la Compañía.
Cédula “A”

RIESGOS EXCLUIDOS 35
• Riesgos diferentes de los expresamente indicados para cada una de las coberturas.
• Dolo o mala fe del Asegurado
• Errores de diseño, construcción y uso distinto de la Embarcación
• Actos de autoridad y operaciones bélicas
• Robo parcial y robo sin violencia.
• Abuso de confianza, mal uso y violación de cualquier Ley
• Robos cometidos a la Embarcación por los miembros de la familia del Asegurado
• Desgaste normal, deterioro gradual (incluyendo vida marina), raspadura, abolladura,
• Responsabilidades por daños causados por la contaminación del suelo, aguas o atmósfera.
• Daños y responsabilidades por participación en exhibiciones, apuestas, carreras
• Multas y/o cualquier otra sanción de carácter penal, con excepción de la reparación del daño a la
que sea condenado el Asegurado y sólo para la cobertura de Responsabilidad Civil.

BIENES
ASEGURABLES NO ASEGURABLES

• El valor del casco • Embarcaciones que carezcan del Certificado de Matrícula


• Aparejos y maquinaria • Motores fuera de borda, si no se convino expresamente
• Aparatos de timón y de gobierno • Efectos personales
• Equipo de alumbrado eléctrico • Herramientas y refacciones
• Equipo de refrigeración • Aparejos de pesca, juego de anzuelos y amarras
• Embarcaciones internadas por medios ilícitos
• Velas y fundas protectoras derribadas al ser largadas
(excepto que sea por un riesgo cubierto
Cédula “A”
PROTECCION E INDEMNIZACION
36
SIMPLE COMPLEJA

• Daños a la propiedad de terceros • Responsabilidad por lesiones, enfermedad y muerte


• Lesiones personales y muerte de tripulantes
(repatriación) • Repatriación y gastos de sustitución del tripulante
• Costos legales y judiciales fallecido
• Remoción de restos • Responsabilidad por polizones y refugiados
• Daños a diques, muelles, bollas, etc. • Responsabilidad por salvamento de vidas
• Normalmente para buques pesqueros y • Riesgos por contaminación de aguas
embarcaciones menores • Normalmente para buques de gran calado (de
carga o pasajeros)

RIESGOS EXCLUIDOS DE LA COBERTURA PANDI (Protection And Indemmity)

Daños por abordaje de las embarcaciones que pertenezcan al mismo asegurado


Accidentes de trabajo o responsabilidades del patrón
Responsabilidades por la práctica de deportes acuáticos o esquí

NOTA: La cobertura PANDI Compleja incluye muchas otras coberturas que se incluyen a solicitud del
asegurado
Cédula “A”
SINIESTROS
37
TIPOS DE PERDIDA DEFINICION

• Pérdida Real o Absoluta • Se refiere a que la embarcación es destruida o dañada


totalmente
• Total o Constructiva • La embarcación ha sido dañada hasta el punto que el costo
de reparación sobrepasa el valor que tendría al ser
reparada
• Implícita • Cuando el asegurado es privado del uso normal del buque a
consecuencia de un daño y sobrepasen el 75% del valor de
la embarcación
• Parcial • Daños reparables menores al 75% del valor del buque

RIESGOS EXCLUIDOS

• El armador, capitán o asegurado informan tan pronto tengan conocimiento de lo acontecido.


• Solicitarán una inspección de daños y la certificación respectiva
• El asegurado comprobará la exactitud de su reclamación
• Entregará dentro de los 15 días siguientes, o cualquier otro plazo, los siguientes documentos
A) Copia certificada de la protesta del capitán o libro de navegación
B) Certificado del Comisario de Averías
C) Copia certificada de la escritura de propiedad y documentos que acrediten el interés asegurable.

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