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El SOAT es un seguro cuyo objetivo es que las víctimas de accidentes de tránsito (peatones y/o
ocupantes de vehículos asegurados) obtengan una ágil y oportuna atención médica
hospitalaria por las lesiones personales originadas en dichos eventos, además de indemnizar a
la víctima o sus beneficiarios por incapacidad permanente o muerte a consecuencia del mismo
acontecimiento, incluidos gastos funerarios y de transporte. Vale la pena resaltar que este
seguro no contempla ningún tipo de exclusión y opera exista o no responsabilidad del
conductor.
¿QUE ES EL SOAT?
El seguro es el mas estricto sentido repara el daño causado al asegurado, pero
en el caso del SOAT no solo al asegurado y a los ocupantes de un vehículo,
sino también a los peatones que pudieran verse afectos por un accidente de
tránsito, en atención a su esencia netamente social. En el caso del SOAT el
beneficiario es la sociedad en su conjunto.
El SOAT es un seguro obligatorio establecido por Ley con un fin netamente
social. Su objetivo es asegurar la atención, de manera inmediata e
incondicional, de las víctimas de accidente de transito que sufren lesiones
corporales y muertes.
¿Para qué vehículos aplica?
Para todo vehículo nacional o extranjero que circule por el territorio nacional.
• Vehículos que circulen por las zonas fronterizas y a los vehículos importados que se
desplacen del puerto a los concesionarios para su venta al público, para los cuales su vigencia
es por mensualidades.
AUTOS FAMILIARES Son los vehículos no alquilables, con capacidad máxima para
cinco (5) pasajeros y por los cuales no se cobra pasaje.
Incluye los vehículos Station Wagon y Break
De expedirlo: Las compañías de seguros autorizadas para operar el ramo. Así mismo, las
compañías se obligan a pagar siniestros oportunamente dentro del mes siguiente a la
presentación de la reclamación y a cumplir con el pago de las contribuciones y transferencias.
De atender a las víctimas: Los establecimientos hospitalarios o clínicos y las entidades de
seguridad y previsión social de los sub-sectores oficial y privado del sector salud. Existe la
obligación a cargo de cualquier institución prestadora de salud de dar atención prioritaria a las
víctimas de un accidente de tránsito.
Cubre a todas las víctimas: al conductor, a los ocupantes particulares, a los pasajeros
(vehículos de servicio público), a los peatones.
Todos los hospitales y clínicas, tanto públicas como privadas están obligados a prestar la
atención médica en forma integral, desde la atención inicial de urgencias hasta su
rehabilitación final.
Muerte ocurrida como consecuencia del accidente siempre que ocurra dentro del año
siguiente a la fecha de este.
Gastos de Transporte
Cubre el valor del transporte inicial de la víctima del sitio del accidente al establecimiento
hospitalario.
¿Qué documentos se deben presentar para reclamar ante la compañía aseguradora o ante el
Fondo de Solidaridad y Garantía? 1. Formulario de reclamación Fusoat 01 ó 03 (estos deberán
ser reclamados en la compañía aseguradora donde se efectúe la reclamación, o en el Fosyga.
2. Uno o cualquiera de los siguientes documentos: - Certificación del accidente expedida por
autoridad competente o fotocopia del croquis del accidente expedida por autoridad de
tránsito. - Denuncia penal de la ocurrencia del accidente presentada por cualquier persona
ante autoridad competente. - Certificado de atención médica expedido por el centro
hospitalario. - Certificado sobre la incapacidad expedido por la Junta de Calificación de
Invalidez. - Certificado de transporte de víctimas. - Registro de defunción expedido por notario.
- Registro civil de matrimonio de la víctima si era casada. - Registro civil de los hijos de la
víctima. - Manifestación del interesado si la víctima vivía en unión libre. - Registro civil de
nacimiento si la víctima era soltera. - Registro civil de matrimonio de los padres, si son ellos
quienes cobran la indemnización. - Las demás pruebas supletorias del estado civil. - Certificado
de defunción expedido por un médico o acta de levantamiento del cadáver cuando la muerte
se haya producido en el lugar del accidente. - Facturas originales pagadas con la descripción de
cada uno de los gastos. Nota: desde 2009 y a causa de la expedición de la Ley 1328 (Reforma
Financiera) existe una figura denominada 'Defensor del Consumidor Financiero' a quien
también se le puede reportar las posibles irregularidades o quejas que se presenten frente a
un servicio.
QUE DEBE SABER DEL SOAT 2.8 ¿En cuánto tiempo se debe pagar una reclamación? Una vez se
entregue la documentación necesaria para el beneficio que se reclama, las entidades
aseguradoras pagarán la indemnización dentro del mes siguiente de demostración de la
ocurrencia y cuantía del siniestro. Pasado este plazo, la compañía debe pagar interés
moratorio sobre el valor de la obligación a su cargo.
- Denuncia penal de la ocurrencia del accidente presentada por cualquier persona ante
autoridad competente, únicamente cuando el hecho haya sido ocasionado voluntariamente o
por manipulación criminal, y sea posible la identificación del responsable.
En caso de no poder aportar los anteriores documentos, debe dar la siguiente información
para efectos de que la entidad pueda presentar la reclamación ante la compañía aseguradora:
1. Datos de identificación de la víctima.
3. BASE LEGAL
Estas con las coberturas no excluidos del SOAT, los casos de muerte o lesiones
corporales ocurridos en las siguientes circunstancias:
Son las coberturas que no estas cubiertas por el SOAT seguro de accidentes de
tránsito.
ELEMENTOS DEL S.O.A.T. Como elementos del Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito,
veremos ―el riesgo, la prima y la indemnización.
EL RIESGO
El riesgo es la incertidumbre que existe, de que un suceso pueda ocurrir o no, generalmente
nos referimos al suceso que ocasiona una pérdida económica y que tiene como característica
sustancial a la objetividad, es decir que el riesgo ha de estar referido necesariamente a hechos
objetivos (accidente de tránsito producido), a situaciones verificables con independencia de las
apreciaciones puramente subjetivas o especulativas de los individuos; y la incertidumbre, que
es el termino correlativo de la probabilidad, es decir, se refiere a la posibilidad de
acontecimientos a largo plazo o frecuencia relativa de algún suceso. .
"Entonces diremos que el riesgo es aquella situación incierta que puede ocurrir o no, y que si
se materializa ocasiona una pérdida económica, traerá como consecuencia la obligación de
reparar el daño ocasionado"
LA PRIMA
WWW.fonsat.gov.ec/index.php/consulta-soat.html 29 Ibídem.
INDEMNIZACIÓN
Todos los autores están de acuerdo en afirmar que los daños e intereses deben ser iguales al
perjuicio sufrido, ni más ni menos, el resultado perseguido no es otro que el restablecimiento
del equilibrio quebrantado por el hecho dañoso. El fin perseguido es exclusivamente
económico, consiste en poner los elementos pasivos y activos del 30
WWW.fonsat.gov.ec/index.php/consulta-soat.html 29 patrimonio de la víctima en el mismo
estado en que se encontraban antes del hecho o siniestro ocurrido.
"Entonces diremos que la indemnización constituye una obligación que tiene la entidad
aseguradora de dar una suma de dinero, a la víctima del accidente de tránsito que sufrió un
daño en su patrimonio". 31 WWW.fonsat.gov.ec/index.php/consulta-soat.html 30 CAPÍTULO III
MARCO TEÓR
BASES DE LA INDEMIZACION
CAPITULO VI
COBERTURA E INDEMNIZACIONES
RECOMENDACIONES
Mantener el control del SOAT por medio de una de las entidades del Estado como la
Superintendencia de Bancos y Seguros, basándonos en lo establecido por el Reglamento, la Ley
de Instituciones Financieras y la Constitución de la República.
Reducir las tarifas y dejar en libertad a las Compañías de Seguros que brinden o no el
servicio.
8. INFRASEGURO
9. RESCISIÓN DE CONTRATO
En Colombia hay una sola causal para anular el SOAT (después del inicio de
vigencia):
Chatarrización: Cuando el vehículo asegurado se ha chatarrizado, se
interrumpe la vigencia de la póliza desde la fecha de desintegración del
vehículo, lo cual genera devolución de la prima no devengada.
DETERMINACION DE LAS PRIMAS
Para la determinación de la prima primero debemos identificar qué tipo de
prima estamos hablando en este caso es de:
Pago único: Cuando el asegurado debe realizar un solo desembolso,
usualmente antes de que la póliza entre en vigencia.
Como la normativa vigente del DECRETO SUPREMO Nº 27295 en el artículo 1
nos explica:
Póliza única del SOAT: Es el contrato de adhesión registrado en la SPVS, al
cual se adhieren las entidades aseguradoras autorizadas por la
Superintendencia de Pensiones, Valores y Seguros a comercializar el SOAT,
los propietarios de vehículos, así como los beneficiarios del SOAT. Dicha
póliza será única, para todas las entidades aseguradoras y asegurados.
La Póliza única del SOAT, tendrá un período de vigencia de un año
calendario. Las fechas de inicio y finalización de este período, cada año, serán
las mismas para todos los contratantes del SOAT.
Contratación del seguro. - El SOAT se podrá contratar en toda entidad
aseguradora que suscriba la Póliza Única del SOAT y que esté autorizada
expresamente por la SPVS para comercializar el SOAT. La fecha de inicio del
seguro, corresponde al inicio del período de vigencia de la Póliza Única del
SOAT, descrita en el artículo precedente. Después de esa fecha, solo podrán
contratar el SOAT, exentos de sanciones los propietarios de vehículos
recién importados, los vehículos que salgan del taller de carrozado o de
reconstrucción por accidente y que entre en circulación en vía pública en
fecha posterior, pagando la alícuota de la prima relativa a los meses
restantes.
Renovación de póliza y plazo para iniciar oferta del SOAT. - Antes de la
finalización del período anual de vigencia de la Póliza Única del SOAT, todo
propietario de vehículo automotor deberá renovar su Póliza, a fin de contar con
la cobertura del SOAT de forma continua e ininterrumpida. Con este propósito
las entidades aseguradoras deben ofertar la cobertura con al menos quince
días de anticipación a la finalización de cada período anual.
Prima libre. - Las primas serán fijadas tomando en cuenta las primas en actual
vigencia por departamento, mediante oferta y demanda, en la que solo
podrán participar las Entidades Aseguradoras que cumplan con los requisitos
exigidos por la Superintendencia de Pensiones, Valores y Seguros y cuenten
con la autorización respectivas. Las primas así establecidas serán fijas durante
toda la gestión correspondiente.
En base a estos criterios, se propone una política de tarifas basada en medir el
riesgo por cada tipo de vehículo y sector. Además, esta política consiste en
relacionar el riesgo de cada tipo de vehículo con el incremento del parque
automotor
La política planteada de esta manera, no define una tarifa de SOAT, por cada
tipo de vehículo, sino más bien, establece un límite superior para el incremento
de la prima del SOAT. De esta manera, las políticas planteadas permiten una
flexibilización en el tratamiento de las primas, que se puede postergar por
varias gestiones según el criterio de cada empresa, hasta que el nivel de riego,
necesariamente sugiera el incremento de la prima del seguro. Asimismo, la
política de precios para los vehículos más riesgosos del parque automotor
boliviano sería la siguiente:
DISCREPANCIAS EN LA POLIZA Y CONCILIACION Y ARBITRAJE
Los dueños de los motorizados aún no están conformes con la póliza de
seguro
A pesar de ser un seguro obligatorio aun muchos motorizados no
cuentan con este seguro
Al ser un seguro obligatorio no permite la búsqueda de más opciones e
incluso mejores opciones
La cobertura y el capital asegurado son muy bajos a comparación de
otros seguros
Hay una alta demanda para la compra de la póliza, pero poco personal.
Los controles pueden ser sobrepasados con las dominadas “Coimas”
El control y la multa por incumplimiento del SOAT es muy alta y riesgosa
Aun no se establece una igualdad de precios a pesar de los esfuerzos
de las aseguradoras
12.-ENDOSOS:
Pero, surge las preguntas qué es endoso o seguro endosado qué significa: esto
significa que se han determinado algunas modificaciones en la póliza, certificados de
seguros o nueva declaración de la persona que contrató el seguro.
Recuerda que todos los términos del contrato, así como las exclusiones y beneficios
que recibas, varían dependiendo de la aseguradora que elijas, por eso es importante
comparar las alternativas disponibles y escojas la que te conviene.
Ya que aprendimos qué es endosar un seguro, recuerda que, para tomar una buena
decisión al elegir una aseguradora, utiliza el comparador de seguros vehiculares de
Comparabien.
13.-MODELO DE POLIZA:
b) Ley N° 453, de 4 de diciembre de 2013,”Ley General de los Derechos de las Usuarias y los
Usuarios y de las Consumidoras y los Consumidores”.
c) Decreto Supremo N° 2130, de 24 de septiembre de 2014, “Reglamento de la ley N° 453 Ley
General de los Derechos de las Usuarias y los Usuarios y de las
Consumidoras y los Consumidores”
Nº 453, Decreto Supremo Nº 2130 y normativa específica del sector no regulado se establecen
las siguientes definiciones:
Artículo 6°.- Requisitos de forma.- Los contratos elaborados por las proveedoras y los
proveedores de productos y/o servicios del sector no regulado, deben instrumentarse en
idioma castellano y cumplir los siguientes aspectos.
II.- Las proveedoras y los proveedores de productos y/o servicios deberán presentar su
solicitud de registros adjunto con los siguientes documentos:
Artículo 10°.- Revisión.- El Viceministerio de Defensa de los Derechos del Usuario y del
Consumidor, revisará los contratos de adhesión del sector no regulado y en caso de existir
observaciones, éstas serán comunicadas por escrito a la entidad fijando plazo para su
regularización.
Artículo 11º.- Aprobación.- El Viceministerio de Defensa de los Derechos del Usuario y del
Consumidor a través de la Dirección General de Defensa de los Derechos del Usuario y del
Consumidor, en el plazo de cinco (5) días hábiles administrativos posteriores a la remisión de
los contratos de adhesión o de subsanadas las observaciones efectuadas a los mismos,
emitirá / informe técnico fundamentado de procedencia.
Artículo 14° - Certificación.- I.- El Viceministerio de Defensa de los Derechos del Usuario y
del Consumidor, a través de la Dirección General de Defensa de los Derechos del Usuario será
el encargado de realizar registro de las certificaciones de los contratos de adhesión libre de
cláusulas abusivas en el libro de actas de certificación de los contratos de adhesión.
II.- Una vez certificado el contrato de adhesión, será visado y contendrá la siguiente leyenda
“contrato libre de cláusulas abusivas por el VDDUC”, con el número de certificación
correspondiente, en orden cronológico establecido en el libro de acta de Registro de
certificaciones de los Contratos de Adhesión con las siglas CA-VDDUC 001
Artículo 15° - Libro de Registro.- I.- Se realizara el registro de los contratos en el libro de
registro en orden cronológico.
II.- El libro de registro deberá ser custodiado por la Dirección General de Defensa de los
Derechos del Usuario y del Consumidor.
Artículo 18° - Baja de los Contratos.- las proveedoras y los proveedores de productos
y/o servicios, que decidan dejar de operar con un contrato modelo certificado por el
Viceministerio de Defensa de los Derechos del Usuario y del Consumidor, deben solicitar la
baja de su registro con quince (15) días hábiles de anticipación, adjuntando copia del contrato
certificado.
Artículo 19º- Vigencia.- La Certificación del Contrato de adhesión tendrá una duración de 1
año, pudiendo ser renovable bajo los mismos términos o ser nuevamente certificado cuando
contenga modificaciones.
Viceministerio de Defensa de los Derechos del Usuario y del Consumidor, quien evaluara si tal
proposición no vulnera los derechos de los usuarios o consumidores y si procede, aprobara
dicha modificación.
CAPITULO V INFRACCIONES
Artículo 24° - Infracciones graves y muy graves.- I.-
DISPOCISIONES FINALES
DISPOSICION FINAL PRIMERA.- El presente Reglamento, podrá ser modificado total o
parcialmente, en concordancia con las disposiciones legales en vigencia.
Bibliografía