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VERONICA RUIZ
YARLENIS TORRES
KAREN RUALES
JHORMAN ARAUJO
LUZ MARINA BARACALDO
1. Introducción
2. Análisis integral de la gestión del riesgo
3. Establecimiento del contexto-estratégico
4. Identificación del riesgo.
5. Analisis del riesgo
6. Valoración del Riesgo
7. Nueva Valoración del Riesgo
8. Mapa de riesgos
9. Seguimiento de los riesgos
10. Matriz de calor inherente
11. Matriz de calor Residual
12. Tabla probabilidad
13. Tabla impacto
1. INTRODUCCION
Dado que el sector asegurador se mantiene en expansión y que las empresas
administración que les permite a las compañías de seguros hacer una efectiva gestión
convertido en uno de los principales desafíos, por lo que se requiere se adopten medidas
que tiene el nivel de liquidez que deben manejar dichas empresas para responder ante
las eventualidades de sus asegurados teniendo que ver con el riesgo económico.
que permite identificar los mayores riesgos a los que se expone durante su desarrollo y
donde se analizan las posibles consecuencias que se generan en esos eventos teniendo
en cuenta el nivel de impacto que tendría, para con ello plantear el tratamiento que se le
debe brindar.
2. ANÁLISIS INTEGRAL DE LA GESTIÓN DEL RIESGO
comercializar pólizas para cubrirlos; dichas pólizas se catalogan en dos grandes ramos,
de contratos, y reaseguro).
corredores,)
técnicas).
área jurídico-laboral).
Las entidades aseguradoras se encuentran expuestas, además de los riesgos generales
a que se expone toda entidad financiera (como son, entre otros, los riesgos de crédito,
reservas técnicas. Estos últimos también suponen la posibilidad de afectar los resultados
potenciales y, por ende, de generar una pérdida del valor económico del patrimonio de
contraídas con sus asegurados, por lo que una gestión integral del riesgo implica conocer
solvencia de la compañía.
COMPAÑIAS ASEGURADORAS EN COLOMBIA
CONTEXTO ESTRATÉGICO
OBJETIVO: Analisis de los riesgos a los que se encuentran expuestas las Aseguradoras en Colombia.
Impacto económico:
No contar con la disponibilidad Económico: Disponibilidad de Incapacidad de respuesta a un
Económicos: Fraude,
de capital o liquidez para activos, capacidad de los activos, derecho adquirido por parte de
competencia desleal. responder por las obligaciones acceso al capital. los asegurados.
adquiridas con los asegurados.
Impacto económica:
No contar con la disponibilidad Perfil inadecuado, falta de
Medioambientales: Catástrofes Personal: Capacidad del personal,
de capital o liquidez para capacitación,Competencias
naturales. responder por las obligaciones
seguridad. deficientes.
adquiridas con los asegurados.
Dentro de este trabajo vamos a trabajar en el riesgo financiero que básicamente son
riesgos derivados el manejo de los recursos de capital, esta es una labor que implica el
suscribir o captar clientes que en muchos casos son insuficientes y si se están generando
gastos y pago a perdidas de los asegurados: para tener un buen manejo en este tipo de
empresas se hace necesario tener un personal idóneo y capacitado que realicen los
adecuada.
Dentro de este riesgo financiero tenemos el de liquidez que hace referencia a no tener
los fondos necesarios para cubrir obligaciones a corto plazo como lo son los
IDENTIFICACIÓN DE RIESGOS
OBJETIVO: Analisis de los riesgos a los que se encuentran expuestas las Aseguradoras en Colombia.
#
RIESGO RIESGOS DESCRIPCIÓN CAUSAS CONSECUENCIAS POTENCIALES TIPO DE RIESGO
conflictos entre los políticos, la guerrilla, terrorismo, etc., generan que las empresas y
las personas se sumen a ser un cliente más de las aseguradoras, para proteger sus
bienes, a su vez los seguros de vida que son recursos que afectan en alto grado de
liquidez a las aseguradoras las cuales deben desprenderse de recursos para cumplirle a
sus asegurados, que muchas veces se valen de mentiras para hacer efectivos los
razón por la cual estas empresas hacen segmentación de clientes que les permite hacer
un mejor control ante posible lavado de activos y perdidas que les pueda generar.
Analisis de los riesgos a los que se encuentran expuestas las Aseguradoras en Colombia.
OBJETIVO:
#
CALIFICACIÓN
RIESGO RIESGOS Tipo Impacto Evaluación Medidas de respuesta
Probabilidad Impacto
Posibilidad de:
1 Pérdida económica debido a fraude por parte de 4 5 OPERATIVO Zona de riesgo extrema Evitar, reducir, compartir o transferir el riesgo
FINANCIERO
los asegurados.
RIESGO
Posibilidad de:
Pérdida económica debido al pago masivo de
2 derechos adquiridos por los asegurados, debido a 4 5 OPERATIVO Zona de riesgo extrema Evitar, reducir, compartir o transferir el riesgo
catastrofes naturales.
Posibilidad de:
3 Pérdida economica debido a los cambios externos 4 5 OPERATIVO Zona de riesgo extrema Evitar, reducir, compartir o transferir el riesgo
generados por una pandemia.
CUADRANTES A DISMINUIR
# OBJETIVO: Analisis de los riesgos a los que se encuentran expuestas las Aseguradoras en Colombia.
CALIFICACIÓN VALORACIÓN CRITERIOS CRITERIOS
La
Existen Están
PUNTAJE En el tiempo frecuencia
manuales definidos los
Posee una que lleva la de la
Herramienta PUNTAJE instructivos o responsables
# RIESGO RIESGOS:
Probabilidad Impacto
CONTROLES Tipo Control
s para Seguimient
Puntaje herramienta
procedimientos
herramienta
de la
ejecución del
Prob. o Impacto Final para ejercer ha control y
ejercer el o al control para el manejo ejecución del
el control. demostrado seguimiento
control de la control y del
ser efectiva. es
herramienta. seguimiento.
adecuada.
Realizar verificación de los
Posibilidad de: documentos aportados por los
1 Pérdida económica debido a fraude 4 5 clientes al momento de exigir Impacto 0 15 15 0 NO NO NO SI NO
por parte de los asegurados. el reconocimiento de sus
RIESGO FINANCIERO
NUEVA VALORACIÓN
OBJETIVO: Analisis de los riesgos a los que se encuentran expuestas las Aseguradoras en Colombia.
CALIFICACIÓN
Medidas de
# PROCESO DEPENDENCIA RIESGO
Probabilid
Tipo Impacto Evaluación
respuesta
Impacto
ad
Posibilidad de:
RIESGO FINANCIERO
8. MAPA DE RIESGOS
OBJETIVO: Analisis de los riesgos a los que se encuentran expuestas las Aseguradoras en Colombia.
NUEVA
CALIFICACIÓN NUEVA CALIFICACIÓN
EVALUACIÓN RESPONSABLE
# RIESGO RIESGOS ORIGEN EVALUACIÓN RIESGO CONTROLES
Probabilid
ACCIONES
DE RESPUESTA
INDICADOR
Probabilidad Impacto Impacto
ad
Realizar verificación de los documentos Seguimiento de verificación a las
Posibilidad de: aportados por los clientes al momento de Zona de actividades relacionadas a la
90%
Pérdida económica debido Zona de riesgo exigir el reconocimiento de sus derechos inspección de documentos aportados COMPAÑIAS DE
1 a fraude por parte de los
I 4 5 como asegurados. 4 5 riesgo por los asegurados para exigir el SEGUROS
Cumplimiento de
extrema la meta
asegurados. extrema pago de los derechos obtenidos en su
contrato de seguro.
RIESGO FINANCIERO
OBJETIVO Analisis de los riesgos a los que se encuentran expuestas las Aseguradoras en Colombia.
RECURSOS
¿OPORTUNA?
ESTADO
FECHA DE
Días COMENTARIOS U
# PROCESO RIESGOS CONTROL ACCIONES ACTIVIDAD Descripción de CUMPLIMIENT
OBSERVACIONES
RESPONSABLE INDICADOR FIRMA
Diferencia Talento % DE O REAL
Inicio Final Logística Fecha Evidencia la Actividad del AVANCE % FALTANTE
a la fecha Humano Seguimiento
final
Seguimiento de 31 de enero 2022
verificación a las En los periodos 28 de febrero 2022
Realizar verificación
actividades establecidos por las Jefe del 31 de marzo 2022
de los documentos
Posibilidad de: relacionadas a la compañias aseguradoras área de Equipos de 30 de abril 2022
aportados por los
Pérdida económica inspección de (mensual, bimensual, afiliaciones computo e 31 de mayo 2022 COMPAÑÍAS
clientes al momento 30 de junio 2022
1 debido a fraude por documentos aportados trimestral, cuatrimestral, ##### 30-dic-22 -249 impresoras ASEGURAD
de exigir el 31 de julio 2022
parte de los por los asegurados etc.), se realizará la Jefe del , 31 de agosto 2022 ORAS
reconocimiento de sus
asegurados. para exigir el pago de verificación del nivel de área papeleria. 30 de Septiembre 2022
derechos como
los derechos obtenidos cumplimiento de las financiera 31 de octubre 2022
asegurados. 30 de noviembre 2022
en su contrato de actividades desarrolladas.
31 de diciembre 2022
seguro.
32 de enero 2022
Seguimiento de En los periodos 28 de febrero 2022
Realizar una
Posibilidad de: verificación de las establecidos por las Jefe del 31 de marzo 2022
verificación efectiva
Pérdida económica actividades ralizadas compañias aseguradoras área de Equipos de 30 de abril 2022
del check list para
debido al pago en el check list al (mensual, bimensual, afiliaciones computo e 31 de mayo 2022 COMPAÑÍAS
realizar afiliaciones de 30 de junio 2022
##### 31-dic-22 -250 impresoras
RIESGO FINANCIERO
Realizar seguimiento
permanente a la
información emitida por
las organizaciones
mundiales de salud,
Realizar análisis En los periodos
para identificar posibles
basados en posibles establecidos por las Gerente,
riesgos y tener una
Posibilidad de: aumentos de compañias aseguradoras Jefe del Equipos de
preparación adecuada
Pérdida economica siniestralidad y (mensual, bimensual, área de computo e 30 de abril 2022 COMPAÑÍAS
para poder enfrentarlos
3 debido a los cambios reducción de trimestral, cuatrimestral, ##### 1-ene-23 -251 afiliaciones impresoras 31 de agosto 2022 ASEGURAD
(Rubro de siniestros
externos generados población etc.), se realizará la , Jefe del , 31 de diciembre 2022 ORAS
robustesido, politicas
por una pandemia. (asegurados), debido verificación del nivel de área papeleria.
internas adecuadas,
a siniestros y futuras cumplimiento de las financiera.
procedimientos
pandemias. actividades desarrolladas.
acordes a la cituación
presentada, etc.) y
mitigar o evitar la
materialización de
dichos riesgos.
Alta
80%
Alto
Probabilidad
Media
60%
Moderado
Baja
40%
Bajo
Muy Baja
20%
Muy Alta
100%
Extremo
Alta
80%
Alto
Probabilidad
Media
Moderado
60%
Baja
Bajo
40%
Muy Baja
20%
Afectación Económica (o
Pérdida Reputacional
presupuestal)
El riesgo afecta la imagen de alguna área de la
Leve 20% Afectación menor a 10 SMLMV
organización
El riesgo afecta la imagen de la entidad internamente,
Menor-40% Entre 10 y 50 SMLMV de conocimiento general, nivel interno, de junta dircetiva
y accionistas y/o de provedores
CONCLUSIONES
Las empresas que prestan seguros, sufren muchos riesgos, sobre todo los relacionados
con la liquidez, muy notoria básicamente en el año 2020, cuando nadie esperaba que se
fuera a presentar una situación en la que los recursos de los que se desprendieron las
Por otro lado, al realizar este trabajo observamos que las mismas no llevan un control en
el cuan puedan evidenciar que hay fraudes, en donde presentan documentación falsa o
algún otro medio del cual valerse para que les paguen un seguro al cual no tienen ningún
derecho.
En la actualidad las aseguradoras no están teniendo en cuenta los riesgos inherentes, lo
que representa un riesgo económico muy alto, se recomienda, tener unos mejores
controles a la hora de querer afiliar tanto a las personas como a las empresas.
BIBLIOGRAFIA