PROGRAMA FORMATIVO

ASESOR MULTIFUNCIÓN

MÓDULO 5
Productos Crédito Hipotecario
Activos
Escuela de
Banca Minorista BCP

Módulo 5 – Crédito Hipotecario

“Entrenamiento y Capacitación Bca Minorista-GDH”
Veamos:

¿Cuáles son los beneficios ¿Por qué este producto es

1 ¿Por qué el cliente
elegiría este producto? 2 de este producto? 3 importante para ti?

¿Qué tipos de Créditos

¿A quién no se lo puedes ¿Dónde encuentro más
4 ofrecer?
5 hipotecarios tenemos
para ofrecer? 6 información?

¿Dónde encuentro más ¡El cliente aceptó el

7 información?
8 Crédito con Garantía
Líquida! Continúa con
los siguientes pasos.

Módulo 5 – Crédito Hipotecario

“Entrenamiento y Capacitación Bca Minorista-GDH”
¿Por qué el cliente elegiría este producto?
Porque el Préstamo Hipotecario le permitirá:

Obtener un crédito para comprar un inmueble,

ya sea casa, departamento u otro, terminado o El cliente
en construcción. puede unirse con un familiar
o tercero para sustentar
mayores ingresos y
capacidad, en estos casos la
Escoger el tipo de financiamiento que mejor se propiedad sale a nombre de
ajuste a su necesidad y a sus posibilidades. ambos y la deuda a nombre
de quien tiene mayor ingreso.

Pagar su inmueble en cuotas, por un plazo

determinado de años, cliente puede pagar entre 12 o
14 cuotas al año y con periodo de gracia de 1 a 6
meses.
Este crédito también puede servir para la expansión o
remodelación de un inmueble, el monto mínimo de
financiamiento es S/32, 000.

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“Entrenamiento y Capacitación Bca Minorista-GDH”
¿Cuáles son los beneficios de este producto?

Se pueden
amortizar cuotas de El cliente puede
manera ilimitada y usar hasta el 25% de
cambiar fechas de pago tu AFP para el inicial
sin penalidad, además del inmueble.
se puede cambiar la Se puede
moneda. Se puede acceder a pagar a través de
bonos para el cliente Banca por Internet,
y tasas Agentes BCP y toda
preferenciales. nuestra red de
*Aplica para programas
agencias.
*Considerando el monto por
(Mi Vivienda)
operación en
Agentes.

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“Entrenamiento y Capacitación Bca Minorista-GDH”
¿Por qué este producto es importante para ti?

¿Sabías que, de cada 10 Créditos Hipotecarios, 7 se

concretan?
Cuando el Crédito Hipotecario es desembolsado
esto se considera en tu avance y contribuye con la
mejora de tus resultados, reflejados en tus
comisiones.

Tu misión como AMF es derivar a todo

cliente que esté interesado en este producto a través de las
herramientas MAER y Trazer. El Asesor de Crédito Hipotecario es
quien se encargará de concretar la venta según la evaluación.

Módulo 5 – Crédito Hipotecario

Módulo 5 – Crédito Hipotecario
“Entrenamiento y Capacitación Bca Minorista-GDH”
¿A quién puedes ofrecerle este
producto?
Ofrece un Crédito Hipotecario a cualquier persona natural,
cliente o no cliente que cumpla estos requisitos: ¿Sabías que el 50%
de desembolsos de Crédito Hipotecario
se generan por excepciones?
Que tenga entre 20 y 60 años
Por eso ¡Deriva a todos los clientes!

Que presente su DNI o carné de El Asesor de Crédito Hipotecario se

extranjería encargará de la evaluación
correspondiente.
Que perciba un ingreso mensual
mínimo de S/.1500
o $400

Si el cliente recibe su sueldo en el BCP

¡no necesita sustentar ingresos!

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“Entrenamiento y Capacitación Bca Minorista-GDH”
¿Qué tipos de Créditos Hipotecarios
tenemos para ofrecer?
Según las posibilidades y calificación del cliente, podemos ofrecerle:

Crédito
Crédito Hipotecario Hipotecario
BCP Mi Vivienda

Tradicional Pyme Tradicional Ahorro Local Pyme

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 Crédito En este tipo de crédito el cliente tiene dos opciones para poder
Hipotecario elegir puede ser tradicional y pyme, el monto a financiar
BCP dependerá del sustento de sus ingresos.

Tradicional
• El cliente debe sustentar sus ingresos de manera regular
dependiendo el tipo de renta que perciba (5°, 4° categoría)
Pyme
• El cliente debe sustentar sus ingresos a través de su propio
negocio Pyme.

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 Crédito Para viviendas de máximo S/.427’600*. En estos casos el estado
Hipotecario Mi otorga el bono “Mi Vivienda”. En todos los casos el cliente no debe
Vivienda contar con una propiedad a su nombre

Tradicional
• En este caso el valor de la propiedad no debe superar el importe máximo y el cliente debe sustentar ingresos dependiendo
su tipo de renta (4° o 5° categoría).
Ahorro Local
• El cliente no puede sustentar el 100% de sus ingresos, entonces abre una Cuenta Ahorro Hipotecaria y realiza depósitos por
un tiempo determinado para demostrar que estará en condiciones de pagar sus cuotas si recibe el crédito.
Pyme
• El cliente debe sustentar sus ingresos a través de su propio negocio Pyme, ý cumplir con las dos condiciones mencionadas
(no superar monto y no contar con propiedad)

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¿Dónde encuentras más información?

Para conocer más a fondo

este producto busca la
Ficha Producto en la
Enciclopedia.
¡Leerla es parte de tu
formación!

Módulo 5 – Crédito Hipotecario

“Entrenamiento y Capacitación Bca Minorista-GDH”
En este Flujograma puedes encontrar todas las opciones existentes de acuerdo a la necesidad
del cliente para que puedas asesorarlo mejor.

Módulo 5 – Crédito Hipotecario

Módulo 5 – Crédito Hipotecario
“Entrenamiento y Capacitación Bca Minorista-GDH”
¡El cliente está interesado en el Crédito
Hipotecario!
Ahora, continúa con los siguientes pasos:

Solo si el cliente te lo pide, realiza una evaluación y bríndale el resultado preliminar en el

momento. Para esto, utiliza la aplicación MAER.

Lo más importante es derivar al cliente, puedes hacerlo ingresando a este link:

https://www.trazerweb.com/.
Indícale al cliente que dentro de las siguientes 48 horas un Asesor de Crédito Hipotecario
se pondrá en contacto, además recibirá un correo con sus datos si desea hacerle
seguimiento a su trámite.

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 ¿Qué pasos debes seguir para derivar al
cliente?
1 Ve al Menú “Inicio”, selecciona la
opción “Lead”

2
Haz clic en
“Registrar Lead”

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¿Qué pasos debes seguir para derivar al
cliente?

3
Ingresa los datos
del cliente

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¿Qué pasos debes seguir para derivar al
cliente?
4 Ingresa el código de tu Agencia y alguna
observación, si la hay.

Luego haz clic en “Guardar” y

luego “Avanzar”.
5
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“Entrenamiento y Capacitación Bca Minorista-GDH”
Ya estás listo para informar sobre nuestro producto:

Crédito
Hipotecario
Ahora, complementa tus
conocimientos:
• Revisando la Ficha Producto.
• Participando de todas las actividades
de tu proceso formativo.