República Bolivariana de Venezuela

Ministerio del Poder Popular para la Educación Universitaria

Instituto Universitario Politécnico “Santiago Mariño”
Extensión Porlamar – Estado Nueva Esparta

FINTECH - STARTUPS

Profesor: Integrantes:
Luis Silva Duque Escribano José
C.I: 26.501.104
Narvaez Viaurismar
C.I: 27.802.375

Noviembre/2019

Índice
Introducción 3

Fintech 4

Tipos de fintech 4

Startup o empresa emergente 9

Características de los startups 9

Ventajas de los startups 9

Inconvenientes de un startup 11

La relación entre los startups y el marketing online 11

Startups y el boom del trabajo remoto 11

Conclusión 14
Bibliografía 15

Introducción
Fintech es uno de los términos de moda en los últimos años en el ámbito
de la innovación y el emprendimiento, ya que se trata de una de las
revoluciones emprendedoras que más interés ha despertado por parte de
empresas e inversores interesados en dar una vuelta de tuerca a un sector
financiero que se encontraba en plena crisis económica.
Las Fintech de los startups son aquellas que aprovechan al máximo el
software y las tecnologías digitales para proponer nuevos modelos de negocio
en el ámbito financiero. Muchas de ellas aprovechan fallos del sistema para
proponer nuevas formas de hacer las cosas que resulten más beneficiosas
para las personas, por ejemplo, si buscan la eficiencia, mejoran los
procedimientos o planteando nuevas formas de interacción a través de
dispositivos móviles.
¿Qué significa Fintech?
Fintech es una palabra que surge de la unión de dos términos en inglés:
Finance y Technology (en español, tecnología financiera). Se trata de
empresas que ofertan a sus clientes productos y servicios financieros
innovadores, mediante la utilización de las tecnologías de las TIC’s.

Estos startups utilizan la tecnología financiera como medio para abaratar

costes y simplificar procesos, dando como resultado un servicio eficiente en
internet para el usuario, a la vez que generan menores comisiones en relación
a los sistemas tradicionales.

En resumen, Fintech significa la unión de tecnología y finanzas con el

objetivo de crear servicios financieros fáciles de contratar, entender y con un
precio estandarizado que permite el acceso a un mayor número de personas y
empresas, tanto inversores como prestatarios. La digitalización del sector
financiero ha llegado para quedarse.

Tipos de Fintech
Existen diferentes tipos que abarcan distintas ramas financieras, de los que
podemos destacar los siguientes:

 Financiación de particulares y empresas

Se trata de una serie de empresas cuyo trabajo primordial se basa en la

asesoría y el apoyo financiero a pequeñas y medianas empresas mediante
páginas web especializadas.

 Transferencia de fondos

Se trata de empresas que consiguieron romper el monopolio de las

entidades bancarias, creando mejores mecanismos de transacción de dinero
con menores costos. Algunos ejemplos son: Transferwise, Kantox y Flywire.

 Asesoramiento financiero y en inversiones

También conocido como el Robo Advisor. La tecnología utilizada por

diversas Fintech en esta área, ha permitido automatizar los procesos de
asesoramiento financiero a PYMES, startups, usuarios privados, etc. La
reducción de costes y la eliminación de comisiones por asesoramiento, ha
abierto un campo extenso a inversores con menos recursos. En otras palabras,
no pierdes tiempo y sólo pagas cuando contratas un servicio.

 Pagos y cobros a través de Smartphone y dispositivos móviles

La utilización de aplicaciones móviles para transferir y recibir dinero de

forma más rápida y sencilla, sin necesidad de ir a algún establecimiento
bancario es una práctica que se ha extendido en los últimos años.
  Inversión

Plataforma donde cualquier individuo puede invertir recursos económicos en

negocios o empresas que hagan uso de este medio para financiarse.

 Finanzas Personales

Suelen funcionar a través de apps y su misión es facilitar el entendimiento

de las cuentas por parte de los usuarios: Ingresos y gastos, tesorería,
domiciliaciones, etc. Información actualizada de las cuentas y los movimientos
realizados.

 Distribución de Productos Financieros

Estas Fintech se basan en agregar la oferta que se encuentran en internet.

Su función consiste en presentar la información de manera simple, para
examinar de una forma más intuitiva los pros y los contras de la oferta que se
encuentra en el mercado en función de una serie de parámetros comunes:

 Comparadores Financieros: En el caso de las utilidades con atributos

muy estandarizados y escasa diferenciación (lo que en inglés se
denominan commodities). La comparación puede suponer grandes
ahorros, ya que el objetivo del cliente en estos casos es sencillamente
obtener el mejor precio. Los productos y servicios financieros más
básicos podrían entrar en esta categoría si obviamos posibles dudas
sobre la reputación o solvencia de alguna entidad. Sin embargo, dichas
dudas quedan disipadas en buena medida por las autoridades
supervisoras y por esquemas como el Fondo de Garantía de Depósitos.
 Comparadores de Lending: Utilizan algoritmos que permiten diferenciar
de forma directa los pros y los contras de la oferta de plataformas de
lending.
 Comparadores de Depósito: Un comparador de depósitos tiene un
objetivo básico que es el de servir de utilidad al usuario cuando éste
busca un servicio financiero. En este caso, un depósito a plazo fijo. Con
la numerosa cantidad de depósitos y tipos un problema importante que
sufren los ahorradores es que no saben qué depósito elegir. No saben
hacia dónde deben ir cuando están buscando rentabilidad para sus
ahorros. Este tipo de comparadores facilita esa tarea.
 Agregadores de Oferta Inmobiliaria: Son buscadores que crean una
cartera de activos inmobiliarios procedentes de las mejores plataformas
de crowdfunding. Su idea es democratizar las inversiones en inmuebles
aplicando los principios de la economía colaborativa en el sector del real
estate.

 Préstamos

Tras la crisis, acceder al crédito se convirtió en una tarea muy complicada

para muchos privados y PYMES. El sistema bancario se autoprotegió
endureciendo las condiciones a sus clientes, sin tomar en cuenta que la
liquidez es uno de los pilares del sistema de mercado en el que vivimos. El
resultado fue un gran freno a la actividad económica debido a la dificultad para
acceder al crédito de muchas empresas. Afortunadamente, en los últimos años
han proliferado startups Fintech, cuyo objetivo ha sido llenar este hueco dejado
por los bancos. Para ello se han desarrollado diferentes modelos de negocio
que explicaremos a continuación:

 Préstamos P2P: Este término se refiere a los préstamos realizados y

ofertados por individuos naturales sin intervención de entidades
bancarias o agencias de crédito. Se basa en el trato directo entre las
partes involucradas, a través de una plataforma online que realiza la
función de intermediario.
 Crowdlending: Consiste en financiar a empresas, proyectos o individuos
a través de numerosos inversores, en lugar de por un único o un número
limitado de inversores. Es un modelo innovador que permite financiarse
por la comunidad financiera sin acudir a los servicios de un banco u otra
entidad financiera tradicional. Además, permite una mayor seguridad a
los inversores ya que pueden repartir sus inversiones en numerosos
activos, reduciendo así el riesgo. El modelo ha crecido con rapidez en
los últimos años a nivel internacional.
 Crowdfunding: También denominado micromecenazgo, en castellano, es
una red de financiamiento colectivo, normalmente online, que a través
de donaciones económicas o de otro tipo, consigue financiar un
determinado proyecto a cambio de recompensas o participaciones de
forma altruista. Los proyectos para los que se utiliza esta variante como
fuente de financiamiento pueden ser muy variados: desde proyectos
musicales o artísticos (conseguir dinero para una película o un corto)
hasta campañas políticas, financiamiento de deudas, creación de
escuelas o de empresas, entre otros.

 Factoring

El factoring consiste en cobrar anticipadamente el importe de las deudas de

tus clientes. Se trata de una alternativa de inversión a corto plazo, por la que
una entidad financiera adelanta fondos a una PYME o compañía antes de que
realice sus cobros. Su objetivo es que ésta tenga la liquidez suficiente para
realizar sus operaciones cotidianas, a cambio de una comisión. No olvidemos
que, en España, con la caída de la burbuja inmobiliaria, muchas empresas se
fueron a la quiebra porque sus deudores retrasaban sus obligaciones de pago
tanto tiempo que se declaraban insolventes al no poder pagar a tiempo a sus
proveedores. Un círculo vicioso que proviene fundamentalmente de la escasez
de liquidez y que estas Fintech tratan de resolver.

 Financiación en Venta

Se trata de financiar a un cliente para comprar un activo. Supone un

importante argumento de compra, ya que el comprador no tiene que hacer el
desembolso de una vez. Algo que, a su vez, es una carga para la entidad que
financia a su cliente, sobre todo si lo hace a un 0% de interés. Esto quiere
decir, no genera un beneficio y además está soportando el riesgo de impago y,
por tanto, de pérdida de liquidez. Por ello que existen entidades de crédito que
ofrecen este servicio a empresas vendedoras y, en los últimos años, también
han proliferado en el mundo de la tecnología financiera compañías con este
perfil.

 Minicrédito y Microcrédito

Un minicrédito o minipréstamo es un tipo de préstamo de carácter personal

de cantidades no muy grandes y de las que se puede disponer rápidamente;
concebido para devoluciones en el corto plazo. Por otra parte, tenemos los
microcréditos, que son un préstamo que se hace a una persona o un colectivo
para que puedan desarrollar algún proyecto. Por ejemplo, para hacer un
restaurante pequeño, una tienda o actividades económicas similares. Suele
otorgarse sin tener que comprobar ingresos. Regularmente se solicitan
documentos como comprobante de domicilio, un documento de identificación y
un aval. Este tipo de créditos cuentan con diferentes modalidades: por ejemplo,
si se le otorga a un número determinado de prestatarios, éstas pueden optar
por dividir el pago entre sí. Regularmente, en los microcréditos se paga
semanal o quincenalmente, por lo que, si el crédito se les otorga a doce
personas, cada una de ellas pagaría una vez cada tres meses.

 Divisas

Una divisa es la moneda que se utiliza en países ajenos al lugar geográfico

del que procede. La principal función con la que deben de lidiar estas monedas
es la de fluctuar entre sí para poder determinar la fuerza que irán adquiriendo
en el mercado. En la actualidad el cambio de divisas es uno de los métodos de
inversión más utilizados en los mercados financieros. Este se rige por las
situaciones económicas que vive cada estado del que son originarias las
divisas y de acuerdo a éstas serán las alzas o bajas de cotización que vivan las
divisas. Cabe mencionar que los cambios en la cotización de divisas se van a
ver directamente influenciados por el crecimiento económico o la inflación que
se experimente en el país de origen de la divisa.

 Bitcoin/Blockchain

Bitcoin es una moneda virtual e intangible. Es decir, que no se puede tocar

en ninguna de sus formas como ocurre con las monedas o billetes, pero que
puede utilizarse como medio de pago. Al igual que ocurre con el dinero que
tenemos en nuestro banco los Bitcoin aumentan o disminuyen de nuestra
cuenta personal según realicemos ingresos o gastos. La única diferencia es
que no existe la posibilidad de monetizarlos, como ocurre cuando, por ejemplo,
retiramos dinero de un cajero automático.

La cadena de bloques o «blockchain» es una contabilidad pública

compartida en la que se basa toda la red Bitcoin. Todas las transacciones
confirmadas se incluyen en la cadena de bloques. De esta manera los
monederos Bitcoin pueden calcular su saldo gastable y las nuevas
transacciones pueden ser verificadas, asegurando que el cobro se está
haciendo al que realiza el pago. La integridad y el orden cronológico de la
cadena de bloques se hacen cumplir con criptografía.
  Equity Finance

El Equity Finance (Financiamiento de Capital traducido al español) es el

proceso de obtener capital a través de la venta de acciones en una compañía.
El financiamiento de capital se refiere esencialmente a la venta de un interés de
propiedad para recaudar fondos con fines comerciales. El financiamiento de
capital abarca una amplia gama de actividades en escala y alcance, desde
unos pocos miles de dólares recaudados por un emprendedor a través de
amigos y familiares, hasta ofertas públicas iniciales gigantescas (OPI) que
llegan a miles de millones por nombres conocidos como Google y Facebook.

Si bien el término generalmente se asocia con financiar empresas públicas

que cotizan en bolsa, también incluye financiamientos de empresas privadas.
El financiamiento de capital es distinto del financiamiento de deuda, que se
refiere a fondos prestados por una empresa.

 Desembolsos

 Domiciliación de Pagos: Se trata de un mecanismo bancario utilizado

con el fin de facilitar a los usuarios el pago de las facturas del agua,
electricidad, etc.
 Plataformas de Pago: Son los distintos medios por los cuales se pueden
realizar transacciones de dinero, abonos y compras, bien sea por
aplicaciones de teléfono o páginas web. La más conocida es sin duda
PAYPAL.
 Pagos Colectivos: Son desembolsos realizados a un conjunto de
entidades o personas determinadas en un documento bancario, bien sea
para términos de beneficencia u otro asunto en particular. Se trata de un
tipo de pago que se puede considerar como donativo en ciertos puntos,
ya que cumple con características que se basan en los conceptos y
definiciones que se tienen de la recolección de fondos.

 Infraestructura Financiera

Las fintech de infraestructura financiera se encargan de dar soporte a

entidades en su operativa y servicios. Normalmente suele tratarse de
procedimientos complejos que necesitan de software especializado.

 Asesorías

Son la serie de herramientas que ofrecen expertos en materia fiscal o

financiera con el fin de documentar a interesados sobre las actividades que se
llevan a cabo en gran parte de estas áreas económicas.

 Neobanks y Challenger Banks

Los Neo Banks proponen una experiencia «mobile-first» con un partner,
banco tradicional que hace de depositario del dinero y se encarga de temas
como cumplimiento normativo, controles y procesos de supervisión que tenga
una entidad para conocer a sus usuarios o lavado de dinero. En resumen, los
Neo Banks desarrollan una capa de principio a fin sobre unos servicios y una
infraestructura de un banco tradicional.
¿Qué es una startup o empresa emergente?
Startup es una empresa de nueva creación que comercializa productos
y/o servicios a través del uso intensivo de las tecnologías de la información y la
comunicación (TIC’s), con un modelo de negocio escalable el cual le permite un
crecimiento rápido y sostenido en el tiempo.

Este fuerte componente tecnológico les permite poder escalar su

negocio de forma ágil y rápida, y con una necesidad de capital inferior a las
empresas tradicionales.

Características de los startups

 Desarrollan, por norma general, modelos de negocio innovadores.

 Opera con costes mínimos, inferiores a las empresas tradicionales.
 Su principal objetivo es crecer rápidamente.
 Obtienen financiación principalmente a través de inversores privados o
business angels.
 No requieren, generalmente, de grandes inversiones de capital para su
desarrollo. Sin embargo, el uso intensivo de la tecnología les permite
generar economías de escala que se traducen en sustanciales ingresos.
 Su principal herramienta para darse a conocer en el mercado es internet.
Invierten importantes recursos económicos en contratar profesionales
capacitados para implementar estrategias de marketing online exitosas.
 El departamento de Customer Service suele ser un área donde hacen
mucho hincapié.
 Buscan simplificar los procesos de comercialización o de prestación de
servicios.
 Operan generalmente con un organigrama horizontal y en constante
evolución. Buscan adaptarse en todo momento a su continuo
crecimiento.
 Los trabajadores de este tipo de empresas deben estar altamente
calificado.
 Asumen de forma natural los riesgos como camino hacia el éxito,
probando nuevas formas de trabajar y comunicarse con el consumidor.
El fracaso siempre supone un aprendizaje.
 Siempre están en constante evolución.

Ventajas de los startups

 Las compañías startup, tienen muchas posibilidades de expansión en

comparación con otro tipo de empresas debido a la intensa utilización de
TIC’s. Éstas les permiten reducir costes operativos y llegar a un público
mayor, realizando una menor inversión.
 La previsión de poder generar beneficios en un espacio de tiempo
relativamente corto, anima a los inversores privados, caracterizados en
la figura de los business angels, a realizar grandes aportaciones de
 capital e incluso personal para apoyar el crecimiento de la empresa. En
muchos casos ofrecen incluso ideas y juegan un importante papel de
mentor para favorecer dicho desarrollo.
 Existen las denominadas incubadoras de startups, que ayudan a los
emprendedores en su fase de creación. Así mismo, las aceleradoras de
startups ayudan a estas empresas una vez creadas a crecer más
rápidamente.
 Algunos startups desarrollan su actividad incluso sin necesidad de tener
un espacio físico, puesto que cada trabajador puede trabajar en remoto.
En muchos casos, tampoco requieren gran cantidad de personal.
 Esta clase de compañías fomenta el trabajo en equipo y la creatividad,
con el fin de poder desarrollar ideas innovadoras.
 Su organigrama horizontal permite una toma de decisiones sencilla y
comunicación directa entre los empleados, lo cual genera una mayor
participación y aportación de ideas significativa.
 La implementación de nuevos modelos de negocio y de comunicación
logran satisfacer las expectativas de los usuarios o clientes, puesto que
permiten a éstos expresar ideas y comentarios propios acerca de los
productos o servicios recibidos. El resultado, en muchos casos, es un
aumento de la calidad y eficiencia.
 Trabajar en un startup proporciona un sentido de pertenencia
difícilmente generado en compañías tradicionales. Muchas ideas de
expansión son aportadas por el mismo trabajador, generando así una
valiosa experiencia y un aprendizaje continuo.
 Generalmente, los integrantes de una empresa emergente son jóvenes,
aunque también se cuenta con la participación de personas con mayor
experiencia independientemente de su edad.
 Compañías no jerarquizadas, que cuentan con oportunidades de
progreso profesional y personal amplias.

Inconvenientes de un startup

 Operan en un entorno de incertidumbre continuo, sometido a

cambios operacionales en función de los resultados obtenido, que
muchas veces brindan poca estabilidad a los trabajadores.
 El tiempo en la oficina no está claramente definido. Normalmente
se hacen horas extra no remuneradas.
 Sueldos inferiores en comparación con empresas estables.
 Amplias responsabilidades y, generalmente, no muy bien
definidas.
 Los tiempos de entrega en los trabajos deben ser muy estrictos
para no chocar con otros proyectos de la empresa.
 Su rápido crecimiento puede requerir cantidades de inversión
durante varios años sin garantizar el retorno de la misma a los
inversionistas. Se trata de una inversión en capital riesgo.
 Algunas veces los inversionistas se desmotivan porque no ven
resultados rápidos y presionan a los CEO’s para realizar cambios
que supongan un retorno de la inversión rápido.
  El startup es como una montaña rusa, tiene altos y bajos. La
mayoría fracasa en los primeros meses de creación, no todas
logran posicionarse favorablemente.

La relación entre los startups y el marketing online

Muchos empresarios han tomado conciencia de la fuerza del marketing

online para hacer crecer su negocio. Cada día un mayor número de
emprendedores están dispuestos a invertir su dinero en profesionales capaces
de implementar estrategias de marketing digital exitosas. No se trata de una
moda, sino de una necesidad. Con las empresas emergentes ocurre lo mismo:
éstas logran salir adelante gracias a una buena idea y a una excelente
estrategia de marketing online.

El uso intensivo de tecnologías, metodología y capital humano les

permite captar clientes en internet y generar ventas a través de su tienda online
o web. La analítica web les servirá posteriormente para refinar estos métodos y
mejorar su eficiencia. Es una realidad que un startup no se puede mantener si
una buena estrategia de marketing digital: Un Growth Hacker, SEO Manager,
Performance Manager, UX Manager son perfiles laborales cada día más
demandados

Startups y el boom del trabajo remoto

El uso intensivo de tecnologías centradas en la utilización de internet

como canal de ventas y herramienta permite a las empresas contar con
equipos descentralizados capaces de trabajar conjuntamente desde diversas
zonas geográficas, contando en muchos casos sin un espacio físico fijo. Este
factor ha supuesto la proliferación de nuevas formas de trabajar. El trabajo
remoto e incluso comunidades como los nómadas digitales, caracterizadas por
viajar continuamente y trabajar en entornos virtuales, se configuran como
modelos de trabajo en plena expansión. Cada vez será más usual ver un
espacio coworking en cualquier ciudad, integrado por personas de todo el
mundo que trabajan en remoto para grandes empresas.

Startups españoles de moda

 Wetaca

Su negocio consiste en el envío a domicilio de platos de alta cocina

envasados, la cual ha tenido mucho éxito debido a los novedosos platos y su
cómoda forma de envío. Un cuidado diseño de packaging, en consonancia con
su página web y una poderosa estrategia de marketing online, para atraer
visitantes a su tienda online, crean una excelente experiencia de usuario.

 Bebitus

Compañía startup dedicada a la venta online de artículos para bebés.

Según su fundador, ha logrado posicionarse gracias a la aplicación intensiva de
técnicas de digitalización empresarial.
  Glovo

App cuya finalidad es conectar personas que compran online y prefieren

recibir los artículos en casa con personas de la misma ciudad que quieren
ganar un dinero extra repartiendo los artículos adquiridos. Su innovadora idea
ha conseguido expandirse con éxito en un corto espacio de tiempo, debido a la
flexibilidad aportada tanto a los compradores como los repartidores.

 Jobandtalent

Plataforma de empleo. Logró alcanzar unos ingresos superiores a los 67

millones de euros en 3 años. Ya se encuentran en Reino Unido, Colombia,
México y España. Su objetivo es ayudar a compañías a encontrar personal
calificado.

 Signaturit

Permite firmar y certificar los documentos y comunicaciones digitales de una

forma sencilla y segura. Ya cuentan con más de 4.000 usuarios en de 40
países de Europa.

 Tviso

Su misión es ayudar a los usuarios a encontrar películas y series en

internet, ya sean gratis o de pago.

 Clicars

Compra-venta de coches de segunda mano online. Se distinguen porque

hacen pruebas exhaustivas de los coches que venden, lo cual genera
confianza a los clientes. Además, se puede financiar el coche directamente a
través de la empresa.

 Indexa Capital

Ofrece a sus clientes la gestión de fondos de inversión a bajo coste. Las

comisiones son inferiores a sus competidores.

 Rock eSport

Ofrece información sobre estadísticas y probabilidades a casas de

apuestas.

 eHumanlife

Plataforma que ofrece a pacientes oncológicos o familiares la oportunidad

de encontrar ayudas médicas en centros especializados independientemente
del lugar donde éstos residan.

 InnoFluence
 Se dedica al desarrollo de sistemas o soluciones fundadas en tecnología
láser para la transferencia precisa y controlada de material biológico.

 Wooptix

Transforma cualquier cámara en una de 3D, así como la información que

ésta contenga. Su tecnología puede reenfocar y elegir en qué plano estará el
protagonista de una foto. También permite tener todos los planos enfocados.

 Cuidum

Ofrece servicios de cuidado de personas a domicilio. Además, cuentan con

personal calificado que brinda asesoría a familias.

 Decoramus

Se trata de una plataforma especializada en la venta online de muebles y

artículos de decoración.

 Traventia

Especializada en ofrecer paquetes de viaje a precios reducidos. Brindan

una maravillosa asesoría en cuanto a destinos.

 NBN23

Ofrece múltiples soluciones tecnológicas a los aficionados y profesionales

del baloncesto, con el objetivo de mejorar el rendimiento de los equipos a
través de estadísticas, y manejar la información de partidos y competiciones de
forma sencilla y visual.

 Endado

Compañía dedicada a la venta online de repuestos para vehículos.

Asimismo, ofrece servicios de asesoría gratuita y atención al cliente para
responder dudas de los usuarios.

 Smartick

Herramienta para aprender matemáticas online. Es una nueva forma de

estudio que cuenta con diversos planes de pago y programas de aprendizaje.
Trabaja con profesores altamente calificados.
 Conclusión

La clave está en la creación de nuevos modelos de negocios, los cuales

han evidenciado la debilidad e ineficiencia de los modelos tradicionales;
además de generar nuevas soluciones para resolver necesidades financieras
básicas, las cuales van desde minimizar el uso de efectivo mediante el
lanzamiento de nuevos medios de pago, hasta optimizar el ciclo de respuesta
de crédito y en el camino optimizar riesgos de incumplimiento y estructura de
costos.

Adicionalmente, se ha logrado un crecimiento exponencial basado en un

mercado existente pero desatendido por los jugadores tradicionales, en donde
el objetivo principal ha sido aprender y consolidar un modelo ganador.

En conclusión, las fintech han diseñado modelos innovadores, económicos,

flexibles y de mejor experiencia para el cliente, así mismo, han acumulado
cientos de data-points de aprendizaje que los jugadores tradicionales han
perdido y ya no podrán recuperar.
 Bibliografía

https://economiatic.com/que-es-una-startup/

https://economiatic.com/fintech/