PROCESO PARA LA RECUPERACIÓN DE LA CARTERA DE CRÉDITOS:
1.Preparación y planeación:
En la preparación y planeación del cobro, essumamente indispensable
tener los estados de cuenta totalmente conciliadoscon el cliente, cada vez que puedan presentarse diferencias podría servir deapoyo para el no pago de las obligaciones y entorpecer el proceso denegociación. Para el desarrollo de la actividad, se debe tener en cuenta encaso de morosidad el cálculo de los intereses de mora, análisis de garantíasdel cliente y documentos soportes de la deuda, consulta del historial crediticioen centrales de riesgo, referenciación con clientes y proveedores del clientes,identificación de las alertas de deterioro de las condiciones de pago delcliente, las cuales pueden darse por situaciones financieras de la empresa,por dificultades directa de los propietarios, administración y manejo delnegocio o por situaciones relacionadas con la operación y por último sedeberá establecer una estrategia efectiva de negociación y recaudo.
2. Comunicación y negociación:
Una vez se tiene definido estado de créditodel cliente y establecida la
estrategia de negociación, se procede aestablecer el contacto directo, siendo importante para el efecto tenerpresente las siguientes consideraciones: Verificar exhaustivamente el nopago de la obligación, recordarle la honorabilidad, si se encuentran evasivastomar medidas correctivas de inmediato, hacerle ver la obligación queadquirió, preguntar al cliente por el motivo de no pago de la obligación,escuchar y tomar nota de las razones del cliente, recordarle los títulos valoresque firmó, recalcarle en los costos de un proceso prejurídico o jurídico y estar abiertos a la negociación. Una planeación y estrategia denegociación efectiva se da cuando el cliente acepta la cuenta y que éstedispuesto a su cancelación.
3. Compromisos y seguimiento:
Es importante dentro del proceso de cobro,para evitar interpretaciones y
evasivas, elaborar un acta de negociacióndonde se detallen los compromisos adquiridos en términos de cumplimiento,garantías adicionales, responsabilidades comerciales y fechas decumplimiento, de tal forma que se le pueda hacer el estricto cumplimiento.En relación con los compromisos adquiridos, se recomienda ser firmes a lahora de exigir su cumplimiento y en caso contrario, cumplir con la gestión deenvío de reporte del cliente a Bases de Datos o a procesos prejurídicos o jurídicos.
4. Cobro prejurídico y jurídico:
En caso de no lograrse dar un acuerdo con elcliente o un incumplimiento
se los compromisos acordados, será en estoseventos que debe considerarse la exigibilidad mediante el cobro prejurídicoo jurídico. En todo momento se debe tratar que el cobro de la cartera lleguehasta la instancia de cobro prejurídico, ya que al pasar a un cobro jurídico sereduce visiblemente la probabilidad de recaudo y por consiguiente laeficiencia en el proceso de recaudo.
5. Evaluación y medición:
Se debe desarrollar actividades de evaluación dedesempeño de las áreas
de gestión de crédito y activar un programareglamentado de salario variable a través de incentivos dependientes de unporcentaje de recaudo. EJEMPLO
El Banco LPQ tiene un deudor llamado Samuel Vergara que lleva
muchos mesesde mora en su deuda, el primer paso que debe realizar la entidad bancaria pararecuperar la cartera es identificarlo, para asi establecer un contacto directo con elcliente, con el fin de lograr una buena comunicación y obtener una negociaciónexitosa, luego de concretar la negociación y fijar los compromisos, estos debentener un segumiento exhaustivo para evitar evasivas o exigir un cumplimiento encaso de eludir su obigación, finalmente se logra la recuperación de la cartera.