INSTITUTO TÉCNICO AQUILEO PARRA – BARICHARA

ASIGNATURA: CIENCIAS ECONÓMICAS GRADO: DÉCIMO 1- 2

PROFESORA: MARTHA LIGIA TAPIAS T. marlitato@gmail.com Celular # 3002476724
GUIA DE TRABAJO N° 2 CUARTO PERIODO 8ª Guía entregada
Lea detenidamente el texto de la guía, consulte el significado de las palabras desconocidas. Esté pendiente del
grupo de WhatsApp de la asignatura LA ACTIVIDAD DEBE HACERLA A MANO, no es copiar y pegar de Wikipedia, es
leer y consultar su texto. Asista a las clases virtuales.
OJO, LEAN ESTO: FECHA LÍMITE DE ENTREGA: 12 DE NOVIEMBRE

Atención a estudiantes que trabajan en casa: miércoles y viernes a la 8ª hora estaré atenta a
responder sus inquietudes por whatsApp o llamadas.
CONCEPTOS BÁSICOS

El ahorro se define como la diferencia entre el ingreso disponible y el consumo efectuado por una persona, una empresa,
etc. El ingreso de una persona, de una familia o de una empresa es la cantidad de dinero que ésta recibe por realizar una
actividad determinada remunerable (negocio, trabajo, venta de productos, etc.). El ingreso disponible es la cantidad de
dinero que a una persona le queda de su ingreso luego de haber pagado los impuestos al Estado. El consumo, por otro
lado, es la cantidad de dinero que se gasta en pagar bienes y servicios para consumo o en pagar obligaciones que se deben
cumplir. Es decir, son, en general, todos los gastos que se hacen en un periodo determinado. Cuando hay ahorro, los
ingresos disponibles son mayores a los gastos y se presenta un superávit de dinero. Si los gastos fueran mayores a los
ingresos, se presentaría un déficit. El ahorro, entonces, se podría expresar de la siguiente forma: Ahorro = Ingreso
disponible (-) gastos
El ahorro se puede clasificar en ahorro privado y en ahorro público.
Ahorro Privado: Es aquel que realizan las personas, las familias, las empresas y todo tipo de organizaciones privadas que
no pertenecen al Estado.
Ahorro público: Lo realiza el Estado, el cual también recibe ingresos a través de impuestos y otras actividades, a la vez que
gasta en inversión social, en infraestructura (carreteras, puentes, escuelas, hospitales etc.), en justicia, en seguridad
nacional, etc.
Cuando el Estado ahorra quiere decir que sus ingresos son mayores que sus gastos y se presenta un superávit fiscal, el
caso contrarió conduciría a un déficit fiscal. Ahorro nacional: El ahorro nacional es la suma del ahorro público y el privado.
En un país, el ahorro se encuentra influenciado por las políticas económicas del Estado (éste puede determinar las tasas de
interés y otras variables que afectan el ahorro). Los cambios en la tasa de interés, por ejemplo, pueden hacer que los
ahorradores se sientan motivados o desmotivados a ahorrar. Un aumento en las tasas de interés puede hacer que los
ahorradores tengan más razones para disminuir su consumo y ahorrar, puesto que tener sus ahorros en cuentas de
instituciones financieras (bancos, etc.) bajo tales condiciones implicará una mayor ganancia. Esta alza en las tasas de
interés se puede deber, por ejemplo, a las formas en que el gobierno obtiene los recursos para sus actividades.
Si el gobierno decide pedir recursos prestados al sistema financiero en una cantidad importante, las tasas de interés
subirán. El ahorro es igualmente importante para el futuro económico de cualquier nación. La producción de una empresa,
por ejemplo, involucra algunos recursos que son limitados, como la tierra. Si ésta quiere mejorar su producción y tiene
problemas con recursos limitados, debe buscar cómo mejorar su producción basándose en inversiones (por ejemplo en
tecnología o en máquinas). Si la empresa ahorra durante un periodo determinado, tendrá la posibilidad de acceder más
fácilmente, a través de créditos, a esas maquinarias o a esa tecnología o a otros recursos económicos. Igualmente, si los
bancos tienen más ahorros en las cuentas, tendrán más dinero para prestar y no será necesario que las personas, las
empresas o el Estado pidan recursos en el exterior. Esto en general facilita e incentiva la actividad económica y el
crecimiento en un país."
DIFERENCIAS ENTRE BANCOS Y COOPERATIVAS
En Colombia encontramos una amplia gama de instituciones interesadas en ofrecer los servicios de ahorro y crédito, entre
las que se cuentan: bancos, compañías de financiamiento comercial, cooperativas de ahorro y crédito o cooperativas
financieras, todas con facultades para ofertar sus productos y servicios; sin embargo, estas entidades tienen grandes
diferencias en su operación y sentir social, conozcamos algunas de ellas:
1. El sector bancario se caracteriza por ser sociedades con fines de lucro donde los accionistas son sus dueños, mientras
las cooperativas son entidades sin fines de lucro en donde todos sus miembros son dueños en igualdad de condiciones.
2. Los bancos ofrecen un amplio catálogo de productos y servicios, diseñados en su gran mayoría para maximizar las
ganancias de sus accionistas, mientras que en las entidades solidarias se crean productos de acuerdo con las necesidades
de la gente.
3. Las decisiones se toman de acuerdo con la cantidad de acciones que la persona posea en el banco; en las cooperativas
todos tienen el mismo derecho para elegir o ser elegido.
4. Buena parte de los excedentes de una cooperativa se orientan a desarrollar programas sociales que mejoren la calidad
de vida de las comunidades y generen inclusión financiera, alineados con los valores y principios cooperativos. Por su
parte, los bancos dirigen sus excedentes en gran parte a sus accionistas.
DEUDA EXTERNA
Se dice que existe una deuda cuando una persona, empresa o entidad, al que se le llama deudor, tiene el compromiso de
entregarle bienes, servicios o dinero a otra, denominada acreedor, de la cual generalmente ha recibido un préstamo de
algún tipo. Los préstamos pueden ser tramitados por personas, empresas, Estados, bancos u otras organizaciones que
necesiten o quieran prestar recursos. Éstos, naturalmente, han de cumplir con algunas condiciones, como por ejemplo la
determinación del tiempo durante el cual se retornará el valor del préstamo, la forma en que éste debe ser retornado
(abonos mensuales, trimestrales, anuales, etc.) y el costo que asume la persona que toma el préstamo, el cual,
generalmente, está determinado por una tasa de interés y que se traduce en el pago periódico de intereses.

La deuda externa es un mecanismo muy efectivo, generalmente utilizado por países en vía de desarrollo, para obtener los
recursos necesarios para la implementación de planes de desarrollo económico y aumento de su capacidad productiva
(Rubio, Ojeda, Montes, 2003). En esta medida, los países adquieren una deuda externa para obtener recursos para llevar a
cabo obras de infraestructura (escuelas, hospitales, carreteras, puentes, acueductos, telecomunicaciones) o para otro
suplir los recursos necesarios para el funcionamiento de su administración pública (déficit fiscal). En el caso de los
privados, generalmente las empresas, la búsqueda de la deuda se da para la introducción de una nueva tecnología que
permita ampliar su capacidad de producción, o el mejoramiento de sus canales de distribución, entre otros.

Actualmente los principales acreedores internacionales son organismos internacionales como el Fondo Monetario
Internacional (FMI), el Banco Mundial, el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), el Banco Interamericano de
Reconstrucción y Fomento (BIRF), bancos privados, gobiernos de otros países, inversionistas internacionales, etc.

LOS INTERESES

Los intereses son el precio que se paga por el uso del dinero. Los intereses se expresan, generalmente, como un
porcentaje de la suma prestada. Al interés expresado como un porcentaje se le conoce como tasa de interés. Existen
diferentes formas de pagar los intereses. Algunas de ellas se explican a continuación.
Interés simple
Imagine que usted solicitó 100 pesos prestados al 1% de interés mensual simple. Al cabo de un mes usted debe los 100
pesos más un peso por intereses. Si usted decide no pagar los 100 pesos ni el peso de interés, al cabo del segundo mes
usted deberá los cien pesos más dos pesos de interés. Como podemos darnos cuenta, sólo se calculan intereses sobre el
monto prestado originalmente; es decir, usted no debe pagar, en el segundo mes, intereses sobre los intereses que se
causaron en el primer mes (un peso).
Interés compuesto
En la modalidad de interés compuesto usted sí paga intereses sobre intereses, por lo tanto, hablando del ejemplo anterior,
usted deberá, al finalizar el segundo mes, 100 pesos más dos pesos de intereses sobre estos 100 pesos más 0,1 pesos de
intereses sobre los intereses del primer mes (un peso).
Intereses vencidos
En el ejemplo de interés simple, los intereses se pagan vencidos; es decir, se pagan al final del periodo (del mes en nuestro
ejemplo).
Intereses anticipados
Si usted decide pagar intereses anticipados, los deberá pagar al inicio del periodo (del mes en nuestro ejemplo) y no al
final.
Interés nominal
La tasa de interés nominal es la tasa de interés que usted deberá pagar al finalizar un periodo, generalmente un año, si el
tipo de interés cobrado es simple.
Interés efectivo
La tasa de interés efectivo es la tasa de interés que usted deberá pagar al finalizar un periodo, generalmente un año, si el
tipo de interés cobrado es compuesto.
Tasa de interés
Detrás de la tasa de interés existen muchos factores que determinan su valor. Inicialmente, podemos decir que éste se
determina por las fuerzas de la oferta y la demanda presentes en el mercado; por ejemplo: Si hay escasez de dinero en el
mercado (por poca oferta o excesiva demanda) su precio (interés) será alto. En contraposición, si hay abundancia de
dinero (por exceso de oferta o poca demanda) el precio (interés) será bajo.
Es importante anotar que no existe una única tasa de interés en el mercado. Dependiendo de la cantidad de dinero
prestada, el plazo, el acreedor (quien presta), el deudor (quien pide prestado), la oferta, la demanda, etc., se definen los
valores de las diferentes tasas de interés.
Es importante anotar que, en Colombia, el Banco de la República tiene la capacidad de intervenir el mercado y fijar las tasa
de interés cuando considere que esto es necesario o importante para la economía.
Bibliografía: Tomado de: https://enciclopedia.banrepcultural.org/index.php?title=Intereses

ACTIVIDAD
Realice lectura de la guía. Haga un resumen a mano de cada tema y subtema, por favor enviarlo
preferiblemente antes del 12 de noviembre.