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Sistema Financiero en USA

El sistema financiero en Estados Unidos es un mundo aparte si lo comparamos con la


Unión Europea o el Reino Unido. Mientras la Unión Europea concentra el poder en un
número de entidades consolidadas y consideradas líderes, en Estados Unidos existen
un gran número de instituciones financieras operando.

Estados Unidos experimentó su cambio de modelo económico en la década de los 80,


este cambio supuso un gran nivel de endeudamiento y un progresivo deterioro de las
instituciones financieras.

Las restricciones fronterizas impedían el paso de los bancos hacia fuera de sus
fronteras, lo que hacía imposible la competitividad.

Hoy transcurridos casi 30 años, la situación ya está equilibrada y las fusiones, acuerdos
y alianzas estratégicas han aumentado espectacularmente y, únicamente en Hawái
sigue vigente la prohibición de la banca interestatal. En el resto de los estados, está
permitido operar en diferentes estados bajo una sola marca.

Reserva Federal

Es conveniente recordar que, a pesar de la crisis económica y la lenta recuperación de


la economía estadounidense, es uno de los mayores poderes financieros del mundo.

El sistema financiero en Estados Unidos se controla a través de la Reserva Federal,


entidad del gobierno que funciona bajo el procedimiento operativo relativo a los Bancos
Centrales.

Vamos a realizar un repaso por las operaciones más frecuentes y su forma de acceder a
ellas.

Cuentas bancarias

Como norma general, necesitará 100 dólares de ingreso, su tarjeta sanitaria y su


documento de identificación, siendo aceptado como tal el pasaporte y/o licencia de
conducir.

Se contemplan varias modalidades de cuentas a fin de satisfacer todas las necesidades


de los clientes, dependerá por lo tanto del uso que vaya a darle, las necesidades que
tenga y los objetivos que pretenda satisfacer.

Tipos de cuentas bancarias

 Checking Account: Una cuenta corriente caracterizada por la permisividad de uso


de cheques. Este tipo de cuentas, contempla la vinculación de una tarjeta de
débito, la mayor parte de entidades no cobra intereses por el mantenimiento de
este tipo de cuentas
 Money Market: Este tipo de cuentas también permiten el uso del cheque y son
cuentas de ahorro en las que el cliente deposita sus ahorros a cambio de una
remuneración. No son cuentas líquidas en su totalidad ya que únicamente
permite seis retiradas mensuales siendo tres de ellas con cheque
 Savings Account: Otra modalidad de cuenta bancaria destinada al ahorro. En
este caso un ahorro más exhaustivo ya que no permiten el uso de cheque
aunque si, de tarjeta de débito
 Certificates of Deposit: Este producto es un producto de ahorro e inversión en el
que se garantiza el cobro de los intereses por un plazo de tiempo
predeterminado y fijado al momento de contratarlo. Durante ese periodo no se
pueden retirar los fondos. Existen entidades que permiten la recuperación de los
fondos antes de la caducidad del producto pero repercuten una comisión
conocida como “comisión de penalización”
 Cuentas Libres: Este tipo de cuentas ofrece la operativa bancaria más habitual
en la línea de banca Low Cost. Bajo coste y total liquidez

Elección del banco

Lo primero que debe tener muy claro antes de lanzarse a buscar un banco con el que
trabajar en Estados Unidos es qué tipo de operativa necesita, qué está buscando.

Dependiendo del uso que le vaya a dar a la entidad, será recomendable optar por una u
otra. Sin embargo, como consejos generales y al margen de sus circunstancias
específicas, le recomendamos que opte por una entidad con una gran red de ATM para
minimizar los costes aplicados a las retiradas de efectivo.

Asegúrese que se trata de una entidad federal y asegurada, no opte por entidades off-
Shore que, si bien pueden ofrecer intereses y condiciones muy apetecibles, no están
regulados ni protegidos por lo que no garantizan la estabilidad de sus ahorros.

Si tiene la posibilidad, le recomendamos que priorice las entidades con plataformas de


e-banking; podrá realizar operaciones básicas con su cuenta y sus tarjetas de crédito y
débito ahorrándose comisiones e intereses.

Tarjetas Bancarias

Una vez que determine el tipo de banco que necesita y la cuenta bancaria que se
adapta a sus necesidades, deberá evaluar la tenencia de una tarjeta bancaria. Es una
forma más cómoda y existen varias clases de tarjetas bancarias pensadas para
adaptarse a las distintas necesidades de los clientes:

Tarjetas de débito o tarjetas ATM, este tipo de tarjetas son aquellas cuyas operaciones
se cargan de forma inmediata en la cuenta bancaria del cliente.

Tarjetas de crédito, este tipo por el contrario, realiza las operaciones a crédito y se
pagan al mes siguiente en la fecha de pago pactada al momento de la firma del
contrato. Contempla la posibilidad de fraccionar el pago en cuotas e importes mínimos a
los en que la entidad aplica una tasa de interés en concepto del préstamo y anticipo de
los fondos.

Tarjetas monedero, una relativamente reciente modalidad de tarjeta que contiene un


chip recargable. Este tipo de tarjetas son ideales para jóvenes y como regalo original ya
que el chip se carga con una cantidad determinada y la tarjeta estará operativa hasta
que se agoten los fondos disponibles.

Tarjetas comerciales, este tipo de tarjetas es emitido por las tiendas comerciales,
hipermercados, agencias de viajes, gasolineras, etc.

Con las tarjetas bancarias emitidas por los bancos de Estados Unidos se pueden
realizar retiradas de efectivo y compras en todos los países del mundo.

Debe saber que si usted viaja a Estados Unidos, las entidades bancarias tienen
adaptado su red de cajeros automáticos y TPV´s a las tarjetas Visa, American Express,
Discover Card y Master Card.

Solicitar una tarjeta en Estados Unidos

Los requisitos básicos para solicitar una tarjeta bancaria en USA son tener la mayoría
de edad cumplida, poder presentar una tarjeta sanitaria, ser residente en Estados
Unidos y tener un contrato laboral, así como un historial de crédito carente de deudas
impagadas.

Cheques de viaje

Este instrumento financiero permite su cambio por dinero en efectivo y en la divisa del
país donde usted se encuentre. Son emitidos por bancos y su cambio también se realiza
a través de los bancos aunque, en algunos países, hoteles y comercios están
habilitados para cambiarlos.

Para cambiar un cheque de viaje, sólo deberá demostrar quien es usted a través de su
pasaporte. Al igual que con las tarjetas bancarias, los cheques de viaje son dinero, por
lo que ante una situación de robo, pérdida o extravío debe notificar inmediatamente a su
banco que procederá a la anulación y abono en su cuenta corriente del valor del
cheque.
Como principal desventaja, se destacan las comisiones inherentes a su emisión y, a
diferencia que en EEUU, no todos los países los aceptan.

Recomendaciones finales

Ahora ya sabe las características de los productos financieros de mayor utilización y las
pautas para realizar una correcta elección de la entidad bancaria con la que trabajar.
Como recomendación final, le recordamos que evalúe de forma responsable y analizada
su situación económica presente y en la medida de lo posible, futura tomando el medio
plazo como referencia. Concéntrese en los instrumentos financieros que se adaptan a
sus necesidades ya que es la única forma de optimizar los gastos y comisiones que las
entidades financieras cobran por los servicios bancarios prestados.

http://coyunturaeconomica.com/finanzas/sistema-financiero-usa
Sistema Financiero en Japón
Al ser uno de los países más ricos del mundo, el sistema bancario japonés ejerce gran
influencia sobre la economía mundial. El Banco de Japón es el banco central que controla
todo el sistema bancario, aunque tiene una menor autonomía que la mayoría de los bancos
centrales de los países industrializados.
Además del banco central, en Japón existen una serie de bancos y otras instituciones
financieras que dependen del gobierno y que se encargan de financiar distintas actividades
económicas de especial relevancia, como el comercio exterior, la construcción de viviendas o
el sector agropecuario. Se divide en bancos metropolitanos, bancos regionales y bancos de
correo (servicio postal de ahorro). Algunos bancos privados, como el Dai-Ichi Kangyo (el
mayor banco del mundo), están muy unidos al gobierno japonés debido a las inversiones que
éste realiza; o el Banco de Tokio, especializado en el cambio de moneda extranjera.

Una de las principales diferencias que presenta con respecto a los sistemas bancarios
occidentales, es que tiene unos horarios muy limitados (9.00 a.m.-15:00 p.m.), que el manejo
de los cajeros automáticos es más complicado (con horario restringido también) y que
los trámites, en general, son más complejos.

En Japón, los pagos suelen realizarse con dinero en efectivo. Para prevenir los problemas que
puedan surgir al guardar grandes cantidades de dinero en casa, existe la posibilidad de abrir
una cuenta bancaria de la que se puedan sacar pequeñas cantidades de dinero fácilmente.

Los pagos de servicios básicos (agua, electricidad, teléfono y gas) pueden hacerse con débito
automático a cuenta y existe una red de ATM (Modo de Transferencia Asincrónica)
ampliamente difundida. Para hacer uso de este servicio es necesario llenar un formulario en el
banco u oficina de correos, en el que se indica el o los servicios que serán cargados a la
cuenta, el número de usuario en cada uno de ellos y la firma o sello personal utilizado al abrir
la cuenta.

Cambio de moneda extranjera en Japón


Se pueden realizar cambios de moneda extranjera, incluyendo el cambio por efectivo de los
cheques de viajero, en cualquier banco que tenga la señal "Authorized Money
Exchange" (Autorizado para Cambio de Moneda) o en algunas oficinas de correos.
Aunque es posible obtener moneda loca mediante los cajeros automáticos, conviene señalar
que sólo operan con algunas tarjetas de crédito (las japonesas y algunas internacionales) y
que los horarios para usarlos están limitados.

Cuentas bancarias japonesas

Tipos de cuentas

 Cuenta corriente: tipo de cuenta que permite depositar y retirar dinero fácilmente. Se trata
de una cuenta de depósito a plazo fijo.

 Cuenta de depósito prefijado: se determina de antemano una fecha concreta para poder
retirar el dinero, de tal manera que se gana un pequeño porcentaje. Si vas a depositar el
dinero de una sola vez puede ser una buena opción.

Pasos a seguir para abrir una cuenta


Si tienes domicilio en Japón podrás abrir una cuenta de banco simplemente llenando un
formulario de solicitud. En ocasiones las entidades financieras japonesas solicitan un sello
personal (hanko) como identificación para las transacciones diarias, pero a los extranjeros
residentes les está permitido el usar su propia firma en lugar del sello personal.

1) Documento de identificación personal: pasaporte, licencia de conducción, cédula de registro


de extranjeros o cualquier otra documentación oficial en la que aparezcan reflejados los datos
personales.

2) Sello: en ciertos bancos también es válida la firma.

3) Depósito: la cantidad mínima a ingresar para la apertura de una cuenta en un banco será
de ¥1, mientras que para las cuentas en las oficinas de correos el depósito inicial es de ¥10.
El proceso de apertura en las oficinas de correos es idéntico. Para cualquier información
relativa a la documentación requerida o sobre los depósitos, te recomendamos consultar el
folleto Post Office Guide, que se puede obtener en la oficina de correos más próxima, o que
visites la página del Banco Postal de Japón.

Para realizar ingresos o retirar fondos hay que rellenar un formulario con el número de cuenta


(que aparece en la carátula de la libreta de cuenta), el nombre del titular de la cuenta, la fecha
y el importe de la operación, y entregarlo en la ventanilla junto con la libreta. En caso de
realizar extracciones, se deberá firmar o sellar con la misma firma o sello que registró al abrir
la cuenta.
http://www.universia.es/estudiar-extranjero/japon/vivir/bancos/1305
Sistema bancario de Suiza
El lugar que ocupa Suiza en el sector financiero y bancario es realmente
importante, uno de los primeros puestos en cuanto a centro financiero, su moneda
es una de las más estables a nivel mundial. Incluso dos de sus mayores entidades
bancarias son líderes, UBS y Credit Suisse. También en el país podrás encontrar
gran cantidad de bancos privados cuyos propietarios son gente adinerada y que
arriesgan su fortuna por una mala operación, sin embargo, las entidades bancarias
suizas son campeonas en el manejo de bienes privados.
Uno de los caracteres más sobresalientes de los más de 600 bancos suizos es la
discreción, garantizando siempre la propiedad y libertad de su clientela, tanto
nacional como extranjera. Si tienes oportunidad de operar con un banco suizo,
gozarás de protección constitucional de tu patrimonio privado siempre y cuando el
capital haya sido obtenido de manera legal, ya que de otro modo no goza de
protección jurídica. Los bancos suizos se caracterizan por el secreto, en virtud del
cual los intereses se ven protegidos de la intromisión de personas no izadas.

Como medida de seguridad, los bancos suizos operan con cuentas numeradas de
manera tal que únicamente tengan acceso a las mismas los propios clientes y la
entidad, siempre que no se cometa ninguna violación a las leyes criminales del
país, tal el caso de dinero proveniente del tráfico de drogas, lavado de dinero etc.
El secreto no obstante no es una disposición de la entidad, sino una prescripción
legal, cuya violación es considerada delito.

Suiza es un país fiable, política y económicamente estable, lo que lo convierte el el


lugar ideal para depositar tu dinero. Los bancos suizos te pueden además
proporcionar cajas de seguridad y llevar a cabo otro tipo de operaciones por las
cuales perciben una comisión, como por ejemplo el otorgamiento de Tarjetas de
crédito, descubiertos etc., pero al contar con tu depósito y poder disponer del
mismo, el banco te abonará un interés.

Tipos de depósitos bancarios

Existen diferentes tipos de depósito:

Cuentas corrientes
El primer caso es el que se lleva a cabo en las cuentas corrientes, sistema que te
permite disponer de tu dinero cuando lo necesites a través de la tarjeta de crédito,
emitiendo cheques o en la misma entidad bancaria.

Cuentas de ahorro
En el caso de las cuentas de ahorro, también se te permite disponer de tu dinero
en cualquier momento y sus movimientos quedan plasmados en una cartilla que
adquiere el carácter de documento financiero. El mayor inconveniente es que para
poder extraer el dinero deberás concurrir a la entidad.

Cuentas a plazo fijo


Las cuentas a plazo fijo implican la recuperación de tu dinero al momento del
vencimiento establecido, salvo que accedas a percibir un monto menor antes de la
fecha fijada.

Certificados de depósito
Los denominados certificados de depósito se realizan mediante un documento
escrito cuya propiedad es transferible. Gracias al depósito de los distintos clientes
las entidades bancarias pueden realizar préstamos y otorgar crédito a otros
clientes, que pueden ser hipotecarios, personales o comerciales y cuyos intereses
son el principal ingreso del banco.

Las entidades bancarias funcionan habitualmente de 08,00 a 16,30 hs. salvo un


día en el cual cierran sus puertas más tarde. Las ciudades más importantes de
Suiza cuentan con atención bancaria incluso los días sábado mientras que en
otros sitios más pequeños suelen cerrar sus puertas en horas del mediodía.

http://www.infosuiza.com/sistema-bancario-de-suiza/

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