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Viernes 4 de febrero de 2022 GACETA OFICIAL DE LA REPÚBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA 455.

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LA ASAMBLEA NACIONAL Artículo 3°. La posición de encaje de cada institución se determina en
DE LA REPÚBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA función de períodos de cinco (5) días contados de lunes a viernes, con
base al promedio de los saldos diarios de las operaciones sujetas a encaje
durante dicho período.
Vista la solicitud del Ejecutivo Nacional en el oficio signado con la
Parágrafo Único: La posición de encaje a que se refiere este artículo será
nomenclatura N° 000059 de fecha 20 de enero de 2022, proveniente del
calculada por el Banco Central de Venezuela semanalmente, con base a la
Ministerio del Poder Popular para Relaciones Exteriores de la República información que se le suministre de acuerdo con lo establecido en la
Bolivariana de Venezuela, de conformidad con los artículos 187, numeral presente Resolución. Dicha posición será informada a la institución
13 de la Constitución de la República Bolivariana de Venezuela. correspondiente, la cual deberá mantener el respectivo encaje durante cada
uno de los días del segundo período siguiente a aquél de cuya información
ACUERDA se trate.

Artículo 4°. No se computarán a los efectos de la constitución del encaje:


Único: Autorizar al ciudadano YVAN EDUARDO GIL PINTO, las obligaciones de las instituciones provenientes de créditos obtenidos
portador de la Cédula de Identidad Nº 11.980.366, para del Banco Central de Venezuela; las derivadas de operaciones de asistencia
aceptar la Condecoración “Por la Interacción” otorgada por financiera del Fondo de Protección Social de los Depósitos Bancarios; las
el Ministerio de Asuntos Exteriores de la Federación de Rusia. originadas de los fondos recibidos del Estado u organismos nacionales o
extranjeros para financiamiento de programas especiales para el país, una
Dado, firmado y sellado en el Palacio Federal Legislativo, sede de la vez que dichos fondos hayan sido destinados al respectivo financiamiento;
las originadas de los fondos recibidos de instituciones financieras
Asamblea Nacional, en Caracas, al primer día del mes de febrero de dos
destinadas por Ley al financiamiento y la promoción de exportaciones,
mil veintidós. Años 211° de la Independencia, 162° de la Federación y una vez que dichos fondos hayan sido destinados al respectivo
22° de la Revolución Bolivariana. financiamiento; las contraídas en moneda extranjera como producto de
las actividades de sus oficinas en el exterior; y, las que se originen en
operaciones con otros bancos y demás instituciones financieras, y por
cuyos fondos estas últimas instituciones, a su vez, hayan constituido encaje
conforme a la presente Resolución. Tampoco se computarán a los fines
indicados, los pasivos provenientes de recursos de los Fondos de Ahorro
previstos en el Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley del Régimen
Prestacional de Vivienda y Hábitat, administrados en fideicomiso por las
instituciones bancarias, así como aquellas obligaciones derivadas de las
captaciones recibidas en moneda extranjera en el sistema financiero
nacional.

Artículo 5°. Las instituciones bancarias, deberán suministrar


semanalmente al Banco Central de Venezuela la información requerida por
éste a los fines del encaje previsto en esta Resolución, mediante el
formulario u otros mecanismos que se establezcan a estos efectos. El
Banco Central de Venezuela informará el lugar y oportunidad en que la
referida información deberá enviársele.

Artículo 6°. El encaje a que se refiere la presente Resolución debe


BANCO CENTRAL DE VENEZUELA constituirse en moneda de curso legal.

El cálculo, reporte y control del encaje por operaciones en moneda


BANCO CENTRAL DE VENEZUELA
extranjera, se efectuará en forma separada del encaje por operaciones en
RESOLUCIÓN N° 22-01-01 moneda nacional, y de acuerdo con la metodología establecida en la
normativa dictada al efecto.
El Directorio del Banco Central de Venezuela, en ejercicio de las
atribuciones que le confieren los artículos 21, numeral 2, 52, 54, 55 y 56 Artículo 7°. A partir de la fecha de entrada en vigencia de la presente
del Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley que rige su funcionamiento, Resolución, las instituciones bancarias, que presenten un déficit de encaje,
en concordancia con el artículo 61 del Decreto con Rango, Valor y Fuerza diariamente
deberán pagarporal elBanco
Instituto conforme
Central a la siguiente
de Venezuela un costofórmula y cuando
financiero la
calculado
de Ley de Instituciones del Sector Bancario, resultante sea un valor positivo:

Resuelve: 𝑐𝑐𝑐𝑐𝑐𝑐𝑐𝑐+1 𝑡𝑡𝑐𝑐𝑡𝑡𝑡𝑡𝑐𝑐𝑐𝑐𝑐𝑐


𝑐𝑐𝑐𝑐𝑐𝑐𝑐𝑐𝑐𝑐𝑐𝑐𝑑𝑑+1 = ∗ (1 + )−1
Dictar las siguientes, 𝑐𝑐𝑐𝑐𝑐𝑐𝑐𝑐 360
Dónde:
NORMAS QUE REGIRÁN LA CONSTITUCIÓN DEL ENCAJE
cofide= costo financiero diario aplicado al déficit de encaje.
Artículo 1°. A los efectos de la presente Resolución se entiende por: d= día en que se incurre en el déficit de encaje.
d+1= día de cobro del costo financiero.
Obligaciones Netas: Se refiere a todos los depósitos, captaciones, tibacde= tasa de interés base anual para el cobro de déficit de encaje.
obligaciones u operaciones pasivas, incluyendo los pasivos derivados de idi= índice de inversión publicado por el Banco Central de Venezuela.
operaciones de mesa de dinero y los provenientes de fondos
administrados en fideicomiso, excluidas las operaciones a que se refiere el La tasa de interés base anual para el cobro del déficit de encaje (tibacde),
artículo 4° de la presente Resolución. será de nueve (9) puntos porcentuales adicionales a la tasa fijada por el
Banco Central de Venezuela en sus operaciones ordinarias de descuento,
Inversiones Cedidas: Se refiere a la cesión de los derechos de
redescuento y anticipo, de conformidad con lo previsto en la Resolución del
participación sobre títulos o valores efectuada por las instituciones
Banco Central de Venezuela que regula la materia. Dicha tasa será
bancarias, independientemente de la forma en que se contabilicen en su
balance. incrementada de acuerdo con los supuestos que a continuación se indican:

Déficit de encaje: Monto no cubierto de la posición de encaje en los a) Dos (2) puntos porcentuales adicionales, si se incurre en un déficit de
términos establecidos en esta Resolución. encaje, entre tres (3) y siete (7) veces en el lapso de treinta (30) días
continuos, contados a partir del día en que ocurrió el primer
Instituciones Bancarias: Los bancos universales y microfinancieros, incumplimiento.
regidos por el Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley de Instituciones
del Sector Bancario y por leyes especiales. También incluye a los bancos b) Cuatro (4) puntos porcentuales adicionales, si se incurre en un déficit de
comerciales que se encuentren en proceso de transformación ante la encaje a partir de ocho (8) veces en un lapso de treinta (30) días
Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, de conformidad continuos, contados a partir del día en que ocurrió el primer
con la normativa aplicable. incumplimiento.

Artículo 2°. Las instituciones bancarias deberán mantener un encaje Parágrafo Único.- La Administración del Instituto podrá modificar los
mínimo, depositado en su totalidad en el Banco Central de Venezuela, igual parámetros y la fórmula para calcular el costo financiero diario aplicado al
a la suma de los montos que resulten de aplicar sobre las Obligaciones déficit de encaje, así como los puntos porcentuales adicionales establecidos
Netas e Inversiones Cedidas, el porcentaje establecido en los artículos 15 y en el presente artículo, caso en el cual lo informará a través del sistema
16, de la presente Resolución; excepción hecha del régimen previsto en el electrónico de transferencia de datos utilizado por el Banco Central de
artículo 17 de estas Normas. Venezuela y/o por Circular dictada al efecto.
455.866 GACETA OFICIAL DE LA REPÚBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA Viernes 4 de febrero de 2022
Artículo 8°. A las instituciones bancarias que en función de la normativa BANCO CENTRAL DE VENEZUELA
cambiaria vigente, no logren vender la totalidad de las divisas que le fueren
liquidadas producto de la intervención cambiaria, se les aplicará una tasa RESOLUCIÓN N° 22-01-02
anual de interés del treinta y dos coma dos por ciento (32,2%) sobre el El Directorio del Banco Central de Venezuela, en ejercicio de las facultades que
saldo no vendido en operaciones de compraventa, desde la fecha de la le confiere al Instituto el artículo 318 de la Constitución de la República
ejecución de la intervención cambiaria y para cada día en el que se produjo Bolivariana de Venezuela, en concordancia con lo dispuesto en el artículo 7,
el déficit de encaje, lo que será determinado por el Banco Central de numerales 1), 3) y 4); 21, numeral 13); 50; 51 y 52 del Decreto con Rango,
Venezuela al cierre de cada semana. Valor y Fuerza de Ley Especial que lo rige; y en los artículos 3° y 60 del Decreto
con Rango, Valor y Fuerza de Ley de Instituciones del Sector Bancario.
Artículo 9°. El monto resultante a cobrar por el Banco Central de
Considerando
Venezuela derivado de la aplicación de los artículos 7° y 8° de la
presente Resolución, será debitado de la cuenta de depósito que Que la regulación del crédito y de las tasas de interés del sistema financiero,
mantiene la institución bancaria en el Instituto, el día hábil bancario constituye uno de los instrumentos de política monetaria del Banco Central de
siguiente a aquel en el que se registró el déficit de encaje. Venezuela para cumplir sus cometidos esenciales, lo que facilita la orientación
sobre la oferta monetaria y, con ello, favorecer el desarrollo armónico y
Artículo 10. La metodología de cálculo del encaje está contenida
equilibrado de la economía.
en el instructivo elaborado al efecto.

Artículo 11. Las instituciones bancarias, deberán mantener un encaje Que se requiere adoptar acciones que incidan sobre el rendimiento de la cartera
especial del uno por ciento (1%) del monto de los activos crediticios e de crédito, con el objetivo de mejorar la señalización de los recursos financieros
inversiones en valores que tengan conforme a su último balance de disponibles hacia el consumo y las actividades productivas y, a la vez, reducir el
publicación, cuando no suministraren en el plazo y en los términos impacto sobre el valor de la moneda ocasionado por operaciones de arbitraje
establecidos por el Banco Central de Venezuela la información a que se cambiario.
refiere la presente Resolución. Dicho encaje deberá mantenerse durante un
Resuelve:
lapso igual al del período que transcurra entre la fecha en que la
información debió entregarse y la oportunidad en que la misma sea
Artículo 1.- Los créditos a los que se refiere la presente Resolución, deberán
entregada, en los términos establecidos por el Banco Central de Venezuela.
ser expresados únicamente mediante el uso de la Unidad de Valor de Crédito
(UVC). A tales fines, las instituciones bancarias regidas por el Decreto con
Artículo 12. Las instituciones bancarias que sean excluidas del Sistema de
Rango, Valor y Fuerza de Ley de Instituciones del Sector Bancario y demás leyes
Cámara de Compensación Electrónica, así como las que estuvieran
especiales en la fecha de otorgamiento del préstamo, deberán expresar la
intervenidas, incluidas aquellas sometidas a planes de rehabilitación, no
obligación en términos de Unidad de Valor de Crédito (UVC), resultante de
estarán sujetas a lo previsto en los artículos 7°, 8° y 11 de esta Resolución.
dividir el monto en bolívares a ser liquidado del crédito otorgado entre el Índice
Artículo 13. El Directorio del Banco Central de Venezuela, cuando lo de Inversión (IDI) vigente para dicha fecha, determinado por el Banco Central
estime conveniente, podrá autorizar a que se mantenga una posición de de Venezuela tomando en cuenta la variación del tipo de cambio de referencia
encaje diferente a la establecida en la presente Resolución, así como de mercado y publicado diariamente en su página web.
también acordar la no aplicación de los artículos 7°, 8° y 11 de estas
Normas. Artículo 2.- Los créditos otorgados en moneda nacional, en el marco de la
Cartera Productiva Única Nacional, a ser concedidos por las entidades bancarias
Artículo 14. El Directorio del Banco Central de Venezuela podrá regidas por el Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley de Instituciones del
modificar el encaje legal mínimo establecido en la presente Resolución, Sector Bancario y demás leyes especiales, tendrán una tasa de interés anual del
caso en el cual lo informará a través de la página web del Instituto y dos por ciento (2%) sobre el saldo resultante de su expresión en Unidad de
mediante el sistema electrónico de transferencia de datos utilizado por el Valor de Crédito (UVC).
Banco Central de Venezuela.
Artículo 3.- Las instituciones bancarias regidas por el Decreto con Rango, Valor
Artículo 15. Salvo lo previsto en el artículo 17 de la presente Resolución, y Fuerza de Ley de Instituciones del Sector Bancario y demás leyes especiales,
las instituciones bancarias a las que se refiere el artículo 2° de estas deberán cobrar a sus clientes por los créditos comerciales y microcréditos en
Normas, deberán mantener un encaje mínimo del setenta y tres por ciento moneda nacional, una vez expresados en Unidad de Valor de Crédito (UVC), una
(73%) del monto total de las Obligaciones Netas en moneda nacional. tasa de interés anual que no podrá exceder del dieciséis por ciento (16%) ni ser
En el caso de las operaciones en moneda extranjera, las instituciones inferior al ocho por ciento (8%).
antes mencionadas, deberán mantener un encaje mínimo del treinta y uno
por ciento (31%) del monto total de las Obligaciones Netas. Parágrafo Único: Queda expresamente entendido que están excluidas de esta
Resolución aquellas operaciones activas relacionadas con los préstamos dirigidos
Artículo 16. Las instituciones bancarias autorizadas para realizar a los empleados y directivos de las entidades bancarias, siendo la tasa de
operaciones en el mercado monetario, deberán mantener un encaje mínimo interés anual máxima aplicable para estos créditos el equivalente al noventa por
del setenta y tres por ciento (73%) sobre las Inversiones Cedidas. ciento (90%) de la tasa vigente para las operaciones activas relacionadas con
tarjetas de crédito, publicada mensualmente por el Banco Central de Venezuela
Artículo 17. Los bancos microfinancieros, que tengan por objeto exclusivo mediante Aviso Oficial.
fomentar, financiar o promover las actividades microfinancieras sustentadas
en la iniciativa pública o privada, tanto en las zonas urbanas como rurales, Artículo 4.- Los préstamos otorgados a través de tarjetas de crédito y cuya
cuyo índice de intermediación crediticia sea mínimo de cincuenta por ciento línea de financiamiento sea igual o superior a veinte mil cuatrocientas (20.400)
(50%), calculado según el último balance de publicación, deberán Unidades de Valor de Crédito (UVC), tendrán una tasa de interés anual que no
mantener un encaje mínimo del cuarenta por ciento (40%) del monto total podrá ser inferior al diez por ciento (10%). Esta tasa será aplicable a otras
de las Obligaciones Netas en moneda nacional e Inversiones Cedidas. modalidades de crédito al consumo, cuyo monto sea igual o superior al límite
establecido para las tarjetas de crédito.
Parágrafo Único: A los efectos previstos en el presente artículo, se
entenderá como índice de intermediación crediticia aquel que resulta de
Parágrafo Único: Queda expresamente entendido que están excluidas de esta
dividir la cartera de microcréditos bruta entre la suma de las captaciones
Resolución aquellas operaciones activas relacionadas con tarjetas de crédito,
del público más otros financiamientos obtenidos, multiplicado por cien
préstamos comerciales en cuotas a ser otorgados a personas naturales por
(100).
concepto de créditos nómina y otros créditos al consumo, cuyos límites o
Artículo 18. El Banco de Desarrollo Económico y Social de Venezuela montos sean inferiores a veinte mil cuatrocientas (20.400) Unidades de Valor de
(BANDES) queda exceptuado de la aplicación de la presente Resolución. Crédito (UVC). En estos casos, las instituciones bancarias regidas por el Decreto
con Rango, Valor y Fuerza de Ley de Instituciones del Sector Bancario y demás
leyes especiales, deberán cobrar a sus clientes una tasa de interés anual que no
Artículo 19. La presente Resolución entrará en vigencia a partir del día
podrá exceder de la vigente para las operaciones activas relacionadas con
siguiente al de su publicación en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana
tarjetas de crédito, publicada mensualmente por el Banco Central de Venezuela
de Venezuela.
mediante Aviso Oficial.
Artículo 20. A partir de la entrada en vigencia de la presente
Resolución se deroga la Resolución N° 21-12-01 del 15 de diciembre de Artículo 5.- Sin perjuicio de la normativa e instrucciones que imparta en la
2021, publicada en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana de materia la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario en lo que
Venezuela N° 42.284 del 27 de diciembre de 2021. respecta a sus atribuciones vinculadas entre otros aspectos, con el
establecimiento de normas generales que regulen los contratos e instrumentos
Caracas, 27 de enero de 2022. de las operaciones de intermediación, así como de aprobar las cláusulas
generales de contratación que le sean sometidas por las instituciones sujetas a
En mi carácter de Secretaria Interina del Directorio, certifico la autenticidad su competencia en función de lo estipulado en el Decreto con Rango, Valor y
de la presente Resolución. Fuerza de Ley de Instituciones del Sector Bancario, las entidades bancarias que
pretendan celebrar operaciones activas de conformidad con lo previsto en la
presente Resolución, deberán incluir en las cláusulas de las propuestas de
Comuníquese y publíquese, contratos a ser sometidas a la aprobación de dicha Superintendencia las
siguientes condiciones:

a) Que todo crédito que considere la modalidad de pago por cuotas, el pago de
estas debe incluir tanto el monto correspondiente de interés como una
Sohail Hernández Parra porción para amortización del capital expresado en Unidad de Valor de
Primera Vicepresidente Gerente (E) Crédito (UVC).

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