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TABLA GA4-210301088-ATA7-EV01

PRESENTADO POR:
ROXANA OSORIO SOTO

INSTRUCTORA:
ADRIANA MOLINA

FICHA:
2374403

TECNICO EN SERVICIOS Y OPERACIONES MICROFINANCIERAS

2021
EJERCICIO DE APROPIACION
EXPEDIENTE CREDITICIO

FORMULARIO DE LA ENTIDAD

DATOS PERSONALES:

● Nombre completo: ROXANA OSORIO SOTO


● Número de identificación: 1025761700
● Fecha y lugar de expedición de la cédula: 16-JUN-2015 MEDELLIN
● Fecha y lugar de nacimiento:04-JUN-1997 MEDELLIN
● Edad:23
● Estado civil: UNION LIBRE
● Nivel de estudio: BACHILLER
● Personas a cargo: 1
● Número de Hijos: 1
● Edad de los hijos: 5 AÑOS
● Indicar si los hijos están estudiando: SI
● Indicar si los hijos viven con el solicitante: SI

VIVIENDA Y NEGOCIO

● Estrato: 3
● Dirección de vivienda y del negocio: CALLE 77 # 89 A 42
● Teléfonos de la vivienda y del negocio (preferiblemente teléfonos
fijos): 3242585963
● Indicar si tiene finca raíz: NO
● Si vive en arriendo o si el local del negocio está en arriendo: SI
● Si la vivienda es propia, está hipotecada o con afectación familiar:
FAMILIAR
● Tiempo en la residencia:24 AÑOS
● Tiempo del negocio: 5 AÑOS
● Ocupación: ADMINISTRADORA
● Tipo de actividad: COMERCIAL
● Cantidad de empleados remunerados y no remunerados: 0
● Ventas: 7.000.000
CRÉDITO
● Monto solicitado: $ 15.000.000 MILLONES
● Plazo: 2 AÑOS
● Destino del crédito: SURTIR EL NEGOCIO

DATOS DEL CÓNYUGE O COMPAÑERO PERMANENTE

● Nombre completo: JONATHAN TABARES CASTRO


● Ocupación: CONDUCTOR INDEPENDIENTE
● Teléfonos (preferiblemente teléfonos fijos):3162545447
● Dirección de donde trabaja: CALLE 45 # 63-04
● Cuáles son sus ingresos: $ 3.000.000 MENSUAL

REFERENCIAS
• REFERENCIAS DEL ARRENDADOR, TANTO DEL NEGOCIO COMO DE
LA CASA:
● Nombre completo: NURY MOJICA
● Teléfonos : 3205436789
● Dirección : CARRERA 105 A # 63-34

• REFERENCIAS COMERCIALES
● Proveedor con el nombre del establecimiento: EL POLLO DE LA
SABANA
● Teléfonos:3132546897

• REFERENCIAS PERSONALES
● Nombre completo: ELIANNY BARRERO
● Teléfonos : 3102543768
● Dirección: CALLE 78 # 23-45

• REFERENCIAS FAMILIARES:
● Nombre completo: KEVIN DIAZ
● Teléfonos : 3052567890
● Dirección : CALLE 65 # 45-78
● Parentesco: HERMANO

DECLARACIONES

El cliente firma una declaración que especifica de dónde provienen sus fondos
o bienes con el fin de evitar el lavado de activos; de paso, el analista puede
comprobar que su principal ingreso sea del negocio, ya que, si proviene de su
salario, entonces ese cliente no haría parte del segmento microfinanciero.

INFORMACION

● Activos: $ 23.000.000
● Pasivos:$ 1.000.000
● Patrimonio: $ 22.000.000

FORMULARIO DE ESTUDIO DE CRÉDITO:


● Caja y bancos: $ 2.00.000
● Cuentas por cobrar: $5.000.000
● Inventarios: $ 9.000.000
● Activos fijos: $7.000.000
● Pasivos a corto plazo: $1.000.000
● Pasivos a largo plazo: $ 0
Nota. Cifras como el Total del Activo, Pasivo y del Patrimonio, las encuentra el
asesor, con los datos anteriores que preguntó al microempresario.

ESTADO PÉRDIDAS Y GANANCIAS


● Ventas: $ 24.000.000
● Costo de ventas: $ 6.000.000
● Gastos de personal: $500.000
● Gastos generales: $1.600.000
● Obligaciones: $ 3.000.000

Nota. La Utilidad líquida la encuentra el asesor, con los datos anteriores.

FLUJO DE LA UNIDAD FAMILIAR


● Ingresos familiares:$ 6.000.000
● Gastos familiares: $ 3.000.000

Nota. La capacidad de pago y los indicadores, se encuentran con los datos


proporcionados anteriormente.

ESTUDIO DATACREDITO
TECNICAS DE COMPROBACION DE LA INFORMACION

● Aplicativos de entidad financiera con Registraduría , para verificar


la autenticidad del documento de identidad.

▪ Contamos con estos aplicativos en nuestra entidad financiera con el


fin de tener más seguridad en el momento de hacer un préstamo a
nuestros cliente así sabemos si el documento es correcto y
corresponde a la persona la cual quieres solicitar el préstamo y estar
100 % seguro que la cedula corresponda correctamente.

● Consulta a las centrales de riesgo, para verificar el comportamiento


financiero y moras mayores a 30 días.

▪ Para nuestra financiera consultar las centrales de riesgo son muy


importantes ya que gracias a esto podemos darnos de cuenta la
persona a la cual le vamos a realizar el préstamo esto con el fin de
saber si nuestro cliente cumple o no con nuestras expectativas de
pago y saber si tiene un reporte positivo o negativo.
● Base de datos interna de la entidad financiera, para comprobar el
comportamiento financiero menor a 30 días, dentro de la entidad
financiera.

▪ Nosotros actualizamos datos internos cada mes ya que gracias a


estos datos nos damos de cuenta si nuestros clientes se encuentran
en la lista de reportes negativos o positivos esto con el fin de
asegurarnos que nuestros clientes cumplan con el pago y la cuota
acordad llegado el caso de aceptar el crédito.

● Llamadas telefónicas para constatar información que el cliente


registra en los formularios como son las referencias familiares.

▪ Siempre verificamos que la persona que solicita el crédito tenga la


información correcta por eso nosotros llamamos a las personas que
ellos ponen en el formulario y así validamos la información de que lo
conozcan y que den buenas referencias de le para así nosotros estar
seguros y confiados.

● Visitas al negocio o a la casa del cliente, como comprobación de


dirección e información.

▪ Tenemos empleados que hacen visitas domiciliarias para verificar si


la dirección que se encuentra en el formulario sea la correcta y que el
negocio este como el señor nos dice para así verificar que el señor
tiene medios de cancelar el crédito acordado.

● Verificación zonal, para comprobar en su entorno más cercano con


vecinos y conocidos; información como: antigüedad del negocio en
el sitio, e información relevante de cliente o futuro cliente.

▪ En el momento de ir a verificar si la dirección es correcta también


averiguamos con vecino t conocidos si la fecha de antigüedad que
nuestro cliente estableció en el formulario es correcta y hace cuánto
tiempo lo conocen y si dan buenas o malas referencia de él.

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