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  • Librillo Sistema Previsional Mixto 2021

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    Sistema previsional en Uruguay

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    ECOmo funciona el Sistema Previsional Mixto en Uruguay? 1a BTN AFAP. MO FUNCIONA EL SISTEMA PREVISIONAL MIXTO? ~Cémo funciona Cy STS yy) Previsional Mixto? nal cola] bac) porque se compone de dos regime- Pee Cieceecl yy eaieic ii ast men de solidaridad intergeneracional Pret etrt: oe eae tiiccke Caicde SEEESE Rome teese eccme tcn emer set ccm ist Comair tcc ian Pe om ECE oes Com tl ce ciones, pensiones por fallecimiento, subsidio por incapacidad) de los pasi- vos y el Régimen de jubilacién por ahorro individual administrado por las Administradoras de Fondos de Nea Uae hacia tices aporte de cada persona afiliada se acumula en una cuenta de ahorro personal, con las rentabilidades que POR ICUM Neen Mireles Ca) vida laboral de las personas a efectos eSTT TT le ee elle El objetivo del ahorro individual es complemen- tar la jubilacién que se obtiene por el Régimen solidario (BPS). EI BPS tiene un rol funda- mental en el Sistema Previ- sional Mixto, es el organis- mo encargado de: la recau- dacién de aportes, la distri- bucién de esos aportes entre el BPS y la AFAP y el pago de prestaciones por el Régimen de solidaridad Por otra parte, el rol de la AFAP es complementar al tramodel BPS gestionando la cuenta individual de las personas afiliadas, la cual le permitiré generar un ahorro para su futura pasi- vidad. Y/f#fgh5=——7™7": FUNCONAEL sisTmaa previsionaL uncror [ill éQué son las AFAP? Las AFAP son empresas que surgen en 1996 con la creacion del Sistema Previsional Mixto y tienen la funcién de administrar los aportes de las personas afiliadas por el Régimen de ahorro individual. En la AFAP, cada persona afiliada tiene una cuenta de ahorro a su nombre en donde se acreditan sus aportes y la rentabilidad generada por las inver- siones que realiza la administradora. Y ~Se aporta mas por estar afiliado a una AFAP? No. Todas las personas que se encuentran trabajando en una actividad amparada por el BPS estan obligadas a aportar siempre el 15% de su ingre- so nominal, sin importar si estan afiliados 0 no a una AFAP. Si la persona no esta afiliada a una AFAP todo el aporte se destina al BPS, pero sila persona se encuentra afiliada a una AFAP el aporte se distribuye entre el BPS y la AFAP, segtin diferentes niveles de ingresos nominales fijados por ley. Al retirarse de la actividad laboral, la persona afiliada a una AFAP contara con dos tramos de una misma jubilacién: uno generado en el BPS y otro como resultado de lo ahorrado en su cuenta de la AFAP. Y HB coro runcionae1 stsveMa pREVIsiONAL Moxro? 2Quiénes estan obligados a afiliarse a una AFAP? Estén obligados a afiliarse aquellos trabajadores cuyo ingreso nominal supere el primer nivel de ingresos nominales establecido en la Ley 16.713 'y que ademas: a) sean menores de 40 afios al 1° de abril de 1996, o b) sin importar la edad, hayan ingresado por primera vez al mercado laboral después del 1° de abril de 1996, realizando aportes en una actividad ampa- rada por el BPS? ~Cuando es conveniente afiliarse? Es importante tener en cuenta que el Régimen de ahorro individual es mas conveniente para las personas més jévenes. En el tramo de ahorro indivi- dual (AFAP), la jubilacién estard en directa relacién con lo ahorrado en su cuenta. Es por esto que resulta mas ventajoso empezar a ahorrar desde temprano, que esperar a cumplir los requisitos que obligan a la afiliacién. Si el trabajador decide postergar su afilia- cién a una AFAP, est4 postergando la posibilidad de ahorrar mas dinero, que ese dinero se invierta y asi obtener mayor ganancia. 1- Los niveles de ingresos nominales son los publicados por el BPS de acuerdo al sistema de actualiza~ cin previsto en la Ley 16.713. Los valores a febrero de 2021 son: Nivel 1 $67.564, Nivel 2 $101346, Nivel 3 $202,693. 2 - Las actividades que no estan amparadas por el BPS son: la policial, la militar, la profesional, la notarial y la bancaria. Tne {MO FUNCIONA EL steTanta PeanvastonaL sancre? [il Aun si el trabajo es zafral, es conveniente asesorarse y afiliarse cuanto antes, asi se empieza a generar ahorro para la futura jubilacién. Cuando se termine el plazo del contrato laboral, el ahorro seguira generando rentabili- dad gracias a las inversiones realizadas por la AFAP. Cuando la persona tenga un nuevo empleo, seguiré afiliada a la AFAP y ésta recibird automati- camente los aportes jubilatorios destinados al régimen de ahorro que se realicen por la nueva actividad. De esa manera, el ahorro habra crecido por haber tomado la decisi6n oportunamente. Y LIA ~Cémo afiliarse a una AFAP? =e. El Unico requisito para afiliarse a una AFAP es estar trabajando en una actividad amparada por el BPS. A través del portal web de Republica AFAP puede solicitar gratuitamente que un Asesor Previsional lo visite en su trabajo o domicilio. Para hacer efectiva la afiliacién es necesario firmar un formulario y presentar la cédula de identidad vigente. . éLas personas extranjeras pueden afiliarse a una AFAP? Si. Actualmente nuestro pais cuenta con convenios internacionales de Seguridad Social con diversos paises, de manera tal que tanto los afios trabajados en Uruguay como los trabajados en el pais extranjero podrén ser totalizados a efectos de configurar causal jubilatoria tanto para urugua- yos como para extranjeros. Y Br NOM sco zLos monotributistas y pequefas empresas pueden afiliarse a una AFAP? A Cee ie ae CMCC eae a rcctat [inate OR al oa 210 pueden afiliarse a una AFAP, sin importar el monto que perciban. De esta MUR LE act Cte eco S errant emcee ke PYAAR acim keel eutorar) Para informarte sobre tu caso particular y conocer los beneficios de afiliarte a Reptblica AFAPsolicita un Asesor Previsional a través del portal web o cualquiera de nuestras vias de contacto. zEsta permitido cambiarse de AFAP? Si, es posible y no tiene ningtin costo. Cualquier persona que tenga al menos seis meses de aportes en su actual AFAP tiene derecho a cambiar- se. El ahorro se transfiere integramente a la nueva AFAP y el tramite es muy sencillo, Gnicamente tiene que dirigirse a la AFAP a la que quiera ingresar, con la cédula de identidad vigente y solicitar el traspaso. éQué es el Articulo 8? El Articulo 8 de la Ley 16.713 es el que permite decidir cémo distribuir el aporte previsional entre el BPS y la AFAP. Existen tres niveles de ingresos nominales establecidos en la Ley 16.713. En funcién del ingreso de cada persona y de lo previsto en el Articulo 8 de la Ley, varia el porcentaje del aporte destinado al BPS y ala AFAP. La persona afiliada tiene el derecho de elegir voluntariamente la adhesion a este Articulo. El Articulo 8 puede determinar que ingrese mayor cantidad de dinero a la cuenta de la AFAP, haciendo que crezca el ahorro. Tne {COMO FUNCIONA EL SteTMMA pmevistonaL uncror [l TOPES TOPE $202,693" $202,693 $101.346" $101346" $67.564" $67,564" (*) Topes vigentes a febrero de 2021 (*) Topes vigentes a febrero de 202. Datos oficiales del BPS. Datos oficiales del BPS. 2Qué garantias ofrecen las AFAP? EI Sistema Previsional uruguayo est regulado por la Ley 16.713 que prevé multiples mecanismos de control para que las AFAP desempefien su tarea con las maximas garantias. Las AFAP tienen importantes restricciones legales que garantizan la seguridad de sus inversiones. Wa Asimismo, la Ley establece mecanismos para asegurar una rentabilidad minima a las personas afiliadas y existe una reserva especial constituida con capital propio de la AFAP, para aquellos casos en donde la administradora no lograra llegar a ese minimo exigido. Si atin tomados estos recaudos, una AFAP no pudiera asegurar su permanencia en el mercado, el BCU procederé a su disolucion y liquidacion, redistribuyendo sus afiliados entre las restantes AFAP existentes. Esta situacion esta prevista en la Ley y se establecen mecanismos para que las cuentas no sufran ningtin tipo de pérdida econémica. Es decir, pasardn intactas a la AFAP que la persona elija, 0 si no lo decide voluntariamente, el BCU le asignard una. En ese caso, podré libremente decidir si permanece en esa administradora 0 se cambia. BW) como FUNCIONA EL SISTEMA PREVISIONAL MIXTO? éEn qué invierten las AFAP? Las inversiones que las AFAP pueden realizar se clasifican formalmente en literales, cada uno con sus correspondientes topes de inversion. La mayoria de los fondos estan invertidos en instrumentos de deuda emiti- dos por el Gobierno uruguayo y el BCU, como los bonos globales, las notas del tesoro y las letras de regulacién monetaria. En segundo lugar, aparecen las inversiones en el sector privado, que se canalizan a través de fideicomi- sos financieros y obligaciones negociables, entre otros. En tercer lugar, las AFAP tienen exposicion a la renta internacional a través de bonos emitidos por organismos multilaterales de crédito y de bonos emitidos por gobier- nos extranjeros de alta calificacion crediticia. Asimismo, existen inversio- nes en otros rubros, pero de menor importancia en relacién a las catego- rfas mencionadas anteriormente. Desde sus inicios las AFAP han. destinado recursos a una varie- dad de actividades econdémi- cas en el sector privado: agro- pecuario, forestal, industrial, servicios, infraestructura y comercio; lo que ha permitido a empresas y organismos de distintos rubros financiarse a través del mercado de capita- les ampliar sus posibilidades de produccién. El capital invertido por las AFAP en este tipo de proyectos cuenta con una importante diversificacion, tanto geografi- ca como sectorial. Tax a Te Xe le @ Ta ¥ or % © Tin x ev ot Ti Ta nt re xm 0 we af, Tits weiter *e tee | bX! | Ty ree A O6Qw bm hat Tne {COMO FUNCIONA EL SteTMMA pmevistonaL uncror [l Mas de 25 afios invirtiendo en Uruguay 27,9% 10,5% | 8,4% 5,4% & 34% 2,3% = bes Sector Sector Sector Sector Sector ——sector_——_—Sector SRSSe—coele, intro inane inrattcctura agropscrio inca ‘arapore yenles USS 4.941 Estas invesiones _generan mi lones rentabilidad para las personas afiliadas y al mismo tiempo, permiten a sectores como el arrocero, lechero, carnico, forestal, energético, inmobi- liario y de transporte, ampliar sus posibilidades de produc- cién. invertidos en el sector productive? Mas produccién 3 - Inversiones en el sector productivo al cierre de marzo 2021 ~Cudales son los beneficios de estar en el Sistema Previsional Mixto? eB Complemento Cada persona afiliada al Sistema Mixto tiene en su AFAP una cuenta de ahorro individual a su nombre, que le pertenece y que le permitira comple- mentar su jubilacion por el BPS. Por el tramo de ahorro individual, la persona afiliada cobrara en relacién directa con lo que haya ahorrado durante su vida laboral. Cuanto antes se afilie y cuanto mas tiempo aporte, mayor sera el ahorro para su futura jubilacién. Esquema de subfondos El esquema de subfondos brinda mayor seguridad a las personas que estén préximas a la edad minima de jubilacién, resguardando su ahorro, en un fondo més protegido. De esta forma, tendrén su ahorro durante la mayor parte de la vida laboral en el denominado Subfondo de Acumula- cién, y cuando esté préximo a la edad minima requerida para la jubilacién, su ahorro se transferiré obligatoria y progresivamente al Subfondo de Retiro; un fondo con menor exposicién a las fluctuaciones del mercado financiero, es decir, con mayor proteccién para su ahorro. 3 El ahorro de la AFAP no se pierde EI Sistema Previsional protege a la persona afiliada y a su familia. En caso de fallecimiento, puede haber beneficiarios de pensién de sobrevivencia que percibiran mensualmente una prestacién. Si no se genera derecho a pensi6n, el dinero ahorrado en la cuenta individual de la persona afiliada lo recibiran sus herederos en calidad de haber sucesorio. Tne Y :MO FUNCIONA EL steTaMa PeanastonaL sancre? [il > ce Valor agregado El dinero de la cuenta de ahorro individual es invertido por la AFAP para generar rentabilidad y hacer crecer el ahorro de cada persona afiliada Bonificaciones especiales Quienes perciban un sueldo nominal inferior a $ 67.564 que se afilian voluntariamente a una AFAP optando por el Articulo 8 de la Ley 16.713, obtienen una mejora de un 50% en el calculo de su sueldo basico jubilato- rio por el tramo de solidaridad administrado por el BPS.

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