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Contenido

• Portada
• Objetivo
• Elaboración de análisis de Caso.
• Conclusión
• Bibliografía
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OBJETIVO
El objetivo del presente trabajo es presentar un informe conforme al conocimiento
del cliente y sus necesidades y comprender el análisis del crédito con énfasis y los
parámetros cuantitativos para el cual se puede acceder a la solicitud de los servicios
de la micro financieras

• examinar la información financiera histórica del negocio para evaluar actual


en términos y rentabilidad
• revisar las proyecciones financieras de las empresas
ANALISIS CUANTITATIVO
Es el estudio de relaciones y tendencias que nos ayuda a terminar si la situación
financiera Los resultados de operaciones y el progreso económico de una empresa si ha
sido satisfactoria o no.
SOLUCIÓN DEL TALLER ANÁLISIS CREDITICIO CON ÉNFASIS ENPARÁMETROS
CUANTITATIVOS
A. ¿QUÉ EXACTAMENTE LE INTERESA SABER DEL PRODUCTO?

Asegurarse de que tus clientes son felices con tu producto o servicio es fundamental,
y la mejor forma de lograrlo es conociendo su opinión. Usando preguntas basadas
en calificaciones, puedes estimar fácilmente el nivel de satisfacción y, en
consecuencia, predecir la situación financiera de tu empresa, también cada
característica del producto como su memoria, cámara, marca, etc.
B. CON RESPECTO A SUS RESPUESTAS OBTENIDAS EN EL ÍTEM ANTERIOR,
¿CUÁLES CONSIDERA QUE SON RESPUESTAS QUE INVOLUCRAN
CARACTERÍSTICAS DE TIPO CUANTITATIVO?
a toda aquella información efectiva y precisa. Por lo tanto, las preguntas
cuantitativas sirven de canal para recopilar información cuantitativa, memoria RAM,
capacidad de almacenamiento, duración de la batería.
¿CUÁLES CONSIDERA QUE SON RESPUESTAS DE TIPO CUANTITATIVO?
De manera rápida y efectiva recopilando las respuestas así. Solo se Sabrás si estás
avanzando en la dirección correcta.
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c. ¿QUÉ QUIERE SABER LA ASESORA DE USTED?


RTA/.ella busca en orientar y asesorar al cliente para aclarar todas las dudas que
pueda yo tener con referente intentando, a la vez que realiza la venta, satisfacer
las necesidades del cliente con el servicio o producto que se pretende vender ¿Qué
preguntas cree que ella le hará?
Dentro de las preguntas que ella puede realizar están:
¿Qué marca de celular está buscando?
¿De cuando es su presupuesto?
¿Qué uso le va dar al celular?

a. SI LA MICROFINANCIERA COMUNICA QUE DEBE REALIZARLE A ESE CLIENTE


UN ANÁLISIS CUANTITATIVO, ¿ESTE ANÁLISIS A QUÉ HARÁ REFERENCIA?

Al resultado registra los ingresos y egresos causados dentro del período contable
que se está analizando, ya se trate del giro ordinario del negocio o de otros
conceptos no relacionados directamente con el objeto social de la empresa.
Cuando hablamos de análisis cualitativo, se tienen en cuenta factores que no se
pueden medir. Realizar entrevistas a los proveedores, para conocer si ha sido
puntual en sus pagos; entrevistas con los vecinos con el propósito de confirmar
la información reportada en el formulario de solicitud de préstamo diligenciado
por el cliente. Además, realiza la visita al negocio de manera sorpresiva con el
objetivo de observar como se encuentra el inventario y el movimiento del
mismo.

b. ¿QUÉ ES LA CAPACIDAD DE PAGO?

Es el resultado final de todo el procedimiento hecho. En esta parte se suma la


utilidad líquida con los otros ingresos y se le restan los gastos familiares, el
resultado debe ser mayor que el valor de la cuota, de lo contrario no sería posible
pensar en otorgar la propuesta de crédito planteada. El evaluador deberá realizar
una entrevista (en el negocio) que le permita obtener la información necesaria
para elaborar los flujos tanto del negocio como de la familia y poder determinar
la capacidad de endeudamiento y por ende la capacidad de pago del cliente.

Poder determinar los recursos que genera la microempresa, o con lo que


cancelará la deuda, requiere considerar en el flujo general de ingresos y gastos,
todas las fuentes que determinan la capacidad de pago.
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c. ¿QUÉ ES LA VOLUNTAD DE PAGO?

Aspectos que lleven al cliente a tener la intención de no fallar nunca en el pago


de su cuota, Pero la voluntad de pago apunta a la pregunta de las razones que
podría tener un cliente, más allá de que disponga del dinero conforme al flujo del
negocio, para cancelar en forma regular la cuota de su crédito.

d. ¿CONSIDERA QUE ES NECESARIO TENER EN CUENTA LOS DOS TIPOS DE


ANÁLISIS PARA TOMAR UNA DECISIÓN FRENTE A LA SOLICITUD DEL CLIENTE?

En ambos métodos se requiere de intencionalidad y de sistematizar la


información, el uso de instrumentos en los cuantitativos son los que guían la
investigación y en los cualitativos son los procesos los que guían. En los métodos
cuantitativos los datos se pueden acumular y comparar para tener datos
comunes, en tanto que en los métodos cualitativos pueden abarcar todo el
espectro de una población cuya distribución sea considerada como normal y
además son personalizados. En términos generales la validez se refiere al grado
en que un instrumento realmente mide la variable que se pretende medir.

¿QUÉ PARÁMETROS SE DEBEN TENER EN CUENTA PARA VALORAR UNA


SOLICITUD?
Tenga presente que la decisión de otorgar un crédito corresponde totalmente a
la entidad ante la cual lo solicitó. Ésta bajo sus parámetros y políticas internas de
colocación de crédito tiene la libertad de aprobarlo o rechazarlo. Evaluar
comportamiento de pagos de una persona si tiene reportes negativos en
centrales de riesgo como Data crédito o CIFIN.

C. ¿CUÁLES SON LOS FACTORES DE EVALUACIÓN A TENER EN CUENTA EN


UNMICROCRÉDITO? PREGUNTAS MICRO FINANCIERAS SOBRE FACTORES
DEEVALUACIÓN?

Los criterios para el otorgamiento de créditos son claves para que este proceso
pueda concretarse de una forma segura y que no implique un incremento del
riesgo de la entidad financiera. Además, deben estar de acuerdo al segmento de
mercado al que se dirige la entidad, que forma parte además de la política de
créditos y que responde a la estrategia definida por la dirección.

D. ¿CÓMO IDENTIFICAR ESOS FACTORES DE EVALUACIÓN?

• Todo crédito debe ser sometido a una etapa de evaluación previa,


por simple y rápida que esta sea.
• Todo crédito tiene riesgo, así parezca fácil, bueno y bien
garantizado.
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• El hecho de someter un crédito a un análisis previo no tiene como


objetivo acabar con el100% de la incertidumbre del futuro, sino que
dicha incertidumbre disminuya.
• Es importante que el analista de crédito, además de las
herramientas metodológicas que tiene a su alcance, tenga buen
criterio y sentido común.

E. ¿CUÁLES SON LOS TÉRMINOS, CONDICIONES O POLÍTICAS QUE SE


DEBENMENCIONAR AL MICROEMPRESARIO AL MOMENTO DE LA
ENTREVISTA, PARA HACER EL ANÁLISIS DE CRÉDITO?

En la visita como ya se había mencionado es Resultado se le solicita la fotocopia


de la cédula y la cédula original, debido a que con la cédula original es que se
hace el desembolso de crédito, siempre hay que asegurarse que el crédito no
tenga inconvenientes para este procedimiento. Se piden los papeles que se
requieren para el monto de crédito, al igual que el recibo de cualquier servicio
público, arriendo o administración. Se recomienda siempre que, al comienzo, se
hable de las políticas de crédito de la organización, del tiempo que va a durar la
visita, del monto, las cuotas, el plazo, el interés, las comisiones y el porqué de
ese descuento anticipado; todo esto expresado claramente en números, de
acuerdo a lo que el cliente está solicitando. Además, informarle que debe visitar
el negocio, como también debe ir a la casa para tomar nota de igual manera
registrar los activos fijos del negocio que son garantías; adicional se menciona el
pago puntual y qué ocurre en caso de mora. Recordarle que la información que
él brinda es confidencial, así el dueño de negocio sentirá que le puede confiar
toda la información posible, lo cual facilitará el proceso del crédito.

1. Datos iniciales
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Cuando el cliente afirma que está de acuerdo con lo que le está diciendo el
analista, entonces se procede a llenar el formulario de la entidad; sin olvidar
que estos son genéricos y cambian dependiendo de cada institución:
• Fecha de visita. Ciudad.
Datos personales
• Nombre completo.
• Número de identificación.
• Fecha y lugar de expedición de la cédula. Fecha y lugar de nacimiento

• Edad.
• Estado civil.
• Nivel de estudio. Personas a cargo.
• Número de Hijos.
• Edad de los hijos.
• Indicar si los hijos están estudiando. Indicar si los hijos viven con el
solicitante.
Vivienda y negocio
• Estrato.
• Dirección de vivienda y del negocio.
• Teléfonos de la vivienda y del negocio (preferiblemente teléfonos fijos).
• Indicar si tiene finca raíz.
• Si vive en arriendo o si el local del negocio está en arriendo.
• Si la vivienda es propia, está hipotecada o con afectación familiar.
• Tiempo en la residencia.
• Tiempo del negocio.
• Ocupación.
• Tipo de actividad.
• Número de empleados remunerados y no remunerados. Ventas..
Crédito Monto
solicitado.
• Plazo.
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• Indicar para que desea el crédito (como se está estudiando en este


programa el microcrédito para negocio, entonces la opción sería para
capital de trabajo o activos fijos, aunque esto lo deciden las políticas de
cada entidad)
Datos del conyugue o compañero permanente
• Nombre completo.
• Ocupación.
• Teléfonos (preferiblemente teléfonos fijos).
• Dirección de donde trabaja. Cuáles son sus ingresos.
Referencias
• Referencias del arrendado, tanto del negocio como de la casa: nombre
completo, teléfonos y dirección.
• Referencias comerciales, por ejemplo, un proveedor con el nombre del
establecimiento y con teléfonos
• Referencias personales: nombre completo, teléfonos y dirección.
• Referencias familiares: nombré completo, teléfonos, dirección y
parentesco

F. ¿EN QUÉ CONSISTE EL ANÁLISIS CUANTITATIVO DE UN MICROCRÉDITO?

Este se realiza durante y después de la visita. El analista tiene bastante


información por anotar en el estudio de crédito, pero es bueno que vaya
haciendo algunos cálculos pequeños para que pueda observar a tiempo si el
cliente está siendo coherente con la información brindada Siempre es
importante recordar la importancia de preguntar y hacer varios cruces de la
información que se requiere, se puede lanzar la misma pregunta pero enfocada
de otra manera para no sonar repetitivo, y de paso confirmar si la información
que le están dando es la indicada.

G. ¿QUÉ SON LOS MÉTODOS DE CÁLCULO EN EL MICROCRÉDITO?

El método de cálculo se aplica a las entradas del registro de tendencias


agrupadas por un intervalo de tiempo específico. Comúnmente los agentes
económicos adoptan perfiles adversos al riesgo, motivo por el cual el accionar
orientado a minimizar, transferir y/o mitigar los riesgos conducía a los bancos a
rechazar aquellas operaciones que no ofrecían plenas garantías, la gestión
moderna del riesgo de crédito establece como objetivo gestionar el riesgo de
crédito para obtener una rentabilidad acorde con un nivel de pérdida esperada
asumida, comprometiendo para ello una porción de su capital propio en
cumplimiento de la normativa.
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H. CUANDO SE ANALIZA UN CRÉDITO

El acreedor evalúa la probabilidad de que el dinero otorgado sea devuelto,


considerado tanto aspectos cuantitativos como cualitativos.
Este tipo de análisis es clave para las instituciones financieras. Solo al utilizar la
metodología adecuada, se garantiza que el negocio del banco sea sostenible.

I. ¿QUÉ SON LOS CRUCES DE INFORMACIÓN DE VENTAS Y COMPRAS? ¿PARA


QUÉ SIRVE?

Mediante la cual un vendedor intenta vender productos complementarios a los


que consume o pretende consumir un cliente Su objetivo es aumentar los
ingresos de una compañía. Así, a una persona que va a comprar un teléfono
móvil recibe la recomendación de comprar también una funda, un cargador para
el coche o un soporte para utilizarlo como GPS. Se le ofrecen productos
relacionados con el producto en el que está interesado que encarecen la venta.

J. ¿QUÉ ES EL FLUJO DE UNIDAD FAMILIAR?

En el microcrédito se debe tener en cuenta la unidad familiar porque los


microempresarios retiran dinero de su negocio para suplir sus propias
necesidades y las de su familia. De acuerdo a como vivé y como tiene el negocio,
así también serán sus ingresos y egresos

Contexto de los link:

para mi grupo de trabajo la lectura de estos 8 link nos da la oportunidad de ver


cada uno, leer comprender analizar y poder aclarar muchas dudas inquietudes y
darnos cuenta que en generar es el resumen de todo los temas y conceptos que
hemos venido manejando en el transcurso de este técnico, con nuestras
instructoras de micro finanzas, como son los conceptos fundamentales como por
ejemplo: que es el micro crédito, micro finanzas, la micro empresas, sistema
financiero, solicitud de créditos como evaluar un crédito, los criterio que se
utilizan para evaluar un crédito, las clases de riesgos financieros entre si son
muchos y de mucha importancia para nuestra vida cotidiana y laboral.
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Conclusión:

Se ha brindado una breve caracterización del análisis de información, así como


de los métodos de investigación cuantitativa y cualitativa. Ambos métodos de
investigación poseen ventajas y desventajas que los pueden hacer débiles en el
desarrollo de una investigación y en los resultados de la misma. Un análisis de
información, para que resulte confiable, debe combinar la investigación
cuantitativa y la cualitativa, desde el inicio del mismo.

la investigación cualitativa nos brinda puntos estratégicos, para intervenir al igual


alternativas para realizar los cuales no se habían considerado antes por lo tanto
se transforma en un instrumento muy valiosos que nos permite la facilita la
compresión del tema.

Bibliografía:

https://microfinanzasglobal.com/analisis-de-credito/

http://www.scielo.org.bo/scielo.php?script=sci_arttext&pid=S2518-
44312014000200002

http://degestionempresarial.blogspot.com/2017/11/capacidad-de-pago-y-
voluntad-de-pago.html?m=1

https://www.gestiopolis.com/voluntad-de-pago-del-deudor-en-microfinanzas/

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