LA IMPORTANCIA DEL BURO DE CREDITO

UNIVERSIDAD VERACRUZANA FACULTAD DE CONTADURIA REGION POZA RICA-TUXPAN E.E METODOLOGIA DE LA INVESTIGACION

LA IMPORTANCIA DEL BURO DE CREDITO

EQUIPO 2 INTEGRANTES: FLORES TANGUMA KARLA CASTRO CAMPOS GABRIELA SANCHEZ TORRES ERIKA HERNANDEZ LARA ARACELI

TUXPAN, VER A 30 de noviembre de 2010

LA IMPORTANCIA DEL BURO DE CREDITO PLANTEAMIENTO: El buró de crédito es hoy en día una marco de referencia para el otorgamiento de crédito en México, ya que cuenta con expedientes crediticios de personas físicas, empresas y personas físicas, empresas y personas morales con activad empresarial. Tiene la información crediticia de más de 27 millones de personas físicas e información de más de 48 millones de créditos El Buró de crédito es una sociedad de información crediticia cuyo objetivo principal es apoyar la actividad económica del país, proporcionado a las empresas (instituciones bancarias, emisoras de tarjetas de crédito, arrendadoras financieras, empresas de financiamiento automotriz, las hipotecarias, tiendas departamentales, compañías de servicio de comunicación) toda aquella información que requieran, con el fin de facilitar la apertura de crédito a sus clientes. El Buró de crédito tiene la información crediticia de más de 27 millones de personas físicas e información de más de 48 millones de créditos. Las claves que maneja van de cero a nueve, donde el cero indica que se trata de una persona que cumple, y de ahí se avanza en la numeración para señalar el grado de incumplimiento, donde una "x" significa incumplimiento total. Si ha solicitado algún crédito, seguro este en su lista, pero..... ¿Con que calificativo?: Cliente confiable o tienes una espantosa X. Si pagas tu(s) crédito(s) a tiempo seguro eres de los buenos, pero si incurriste en el incumplimiento de alguna amortización, un pago a destiempo o, como también ocurre con frecuencia, algún reporte negativo originado por causas ajenas a ti, estas en su lista negra.

JUSTIFICACION Buró de Crédito es hoy en día un marco de referencia para el otorgamiento de crédito en México, ya que cuenta con expedientes crediticios de Personas Físicas, Empresas y Personas Físicas con Actividad Empresarial. Tiene la información crediticia de mas de 27 millones de personas físicas e información de más de 48 millones de créditos Mucha gente piensa que estar en el buró de crédito es formar parte de una siniestra lista negra. Esto no necesariamente tiene que ser así, ya que el buró de crédito o el círculo de crédito son sólo un registro de nuestro comportamiento al hacer uso del crédito. Toda persona que haya solicitado un crédito o tenga un contrato con alguna compañía de telefonía celular o de televisión de paga ha sido evaluada por alguna de estas sociedades de información de crédito. Los datos sobre el comportamiento de dicho sujeto se actualiza mes con mes y permanece registrada durante 6 años; por eso las instituciones que brindan créditos, antes de otorgarlos, revisan ese historial La propuesta de esta investigación es conocer mas a fondo lo que es el buro de crédito en nuestro país; y conocer las tantas interrogantes que tenemos sobre el.

dedicada a la elaboración de historiales crediticios de personas físicas. SIC. tal como estamos conformados vamos a cumplir 11 años en este año 2007. pues data de mediados del siglo XIX. y proporcionar información relativa al historial crediticio de personas físicas y morales.A.1ORIGEN DEL BURO DE CREDITO Buró de crédito es la institución responsable de recopilar.A. En realidad “Buró de Crédito” es nuestro nombre comercial. ya sea de créditos al corriente o bien. manejar. En Trans Union (de personas físicas) tenemos más de 42 millones de registros. S. Contamos con dos sociedades: Tras Union de México. suman más de 93 millones de créditos por lo .-LA IMPORTANCIA DEL BURO DE CREDITO 1. estas personas a su vez. de aquellos que presenten algún atraso. lo que significa prácticamente toda la sociedad económicamente activa del país. La segunda se dedica a los historiales crediticios de las personas morales. En México. ellos además son una de las empresas más antiguas en la unión americana. S.CAPITULO 1. La primera es uno de los tecnólogos americanos que han estado presentes en la actividad de sociedades de información crediticia durante más tiempo en Estados Unidos y tiene presencia en otros países del mundo. SIC y Dun & Bradstreet.

etc. un archivo o una base de datos gigantescos. que son todos aquellos que dan los créditos. Debemos ser además una empresa segurísima en todos los sentidos para que de un momento a otro no vaya a entrar un hacker y trastoque la base de datos. Lo importante para que podamos seguir dando el servicio es evidentemente el tamaño de nuestra base de datos. que mantiene el historial crediticio de personas físicas o morales. En personas morales tenemos 1. razón por la que la empresa está certificada por . pues no le sirve de nada nuestro archivo ya que no podrá tomar una decisión sobre si es o no sujeto de crédito dicha persona.9 millones de créditos reconocidos. Hay por lo tanto un énfasis muy importante dentro de la empresa en la seguridad porque es la razón misma de la compañía. en otras palabras: la currícula de crédito de éstos.). De acuerdo a la Ley de Sociedades de Información Crediticia se establece que los registros de personas físicas que no han sido actualizados por los usuarios (tiendas departamentales. creíble. la crisis del ´94 ya no afecta a las personas físicas. se pueden borrar después de 84 meses ya que no se ha enviado información sobre ese registro. Nuestra base de datos tiene que ser absolutamente fiel respecto a lo que nos manden los dueños de la información. pues si algún usuario quiere consultar con nosotros a su cliente potencial y no lo encuentra. sin embargo en las personas morales los registros nunca son eliminados y por eso es que las personas morales tienen la cartera vencida más alta que las personas físicas. La cartera vencida es menor en personas físicas que en personas morales. Por ejemplo. bancos. El 93% de la cartera de personas físicas está al corriente y en personas morales el 86%.que las empresas que quieran otorgar un crédito. tanto por aspectos legales como por veracidad en el manejo de la información pues ninguna empresa o persona puede consultar el reporte del historial crediticio si no se ha firmado la autorización por escrito. Buró de crédito es entonces. lo más posible es que a la gran mayoría de las personas físicas que ellos busquen las van a encontrar con nosotros. Otro factor importante es cuidar que nuestra base de datos sea totalmente fiel. que no tenga errores y que sea muy segura.6 millones de empresas registradas con aproximadamente 5. tener una masa crítica muy grande para ser eficiente y rentable. Esa es una de las claves para el éxito de nuestro negocio.

liderempresarial..com/num146/9. de hecho. junto con Trans Unión de México y Dun& Bradstreet. 2007 APORTACION: EL BURO DE CREDITO TIENE SU CREACION .mx/PDF..mx/noticia.AGOSTO.. http://www.com. S. SIC http://www. de C.V. se constituyó Trans Union de México. •En 2005.A.se constituyó Dun& Bradstreet.mx/PDFs/cuadros_comparativos/sociedades_informacio n_crediticia/pres_buro-creditoagosto07.gob. hemos ido refrendándolos para asegurar a nuestros usuarios que su información está segura y a los consumidores.php FEBRERO . S. SIC (Burópara personas morales).diferentes institutos tanto domésticos como extranjeros que aseguran que año con año mantengamos la calidad.2007 El Buró de Crédito se creó en 1996 y está conformado por dos firmas extranjeras con amplia experiencia en otras naciones: Trans Union de México. http://www. SIC (Buró para personas físicas). •1995 –2002Opero un Buró constituido por Fair Isaac.se constituyó Círculo de Crédito.gob. •En 1997.php?id_nota=141507 miércoles 19 septiembre 2007 1964 -1995Banco de México operó un Registro de Información Crediticia. que inició operaciones en ese mismo año con la información de personas físicas (la primera SIC autorizada en México por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público). contamos con un certificado de seguridad que sólo otra empresa en México y unas cuantas poseen. contamos con el ISO 9001 y año con año desde que los obtuvimos. S.pdf AGOSTO. y Dun & Bradstreet.tabascohoy. 2007 http://www.condusef. Co. •En 1995. fundada en 1998 con la finalidad de englobar la información de empresas y personas físicas con actividad empresarial.A. este es el certificado de AENOR y por supuesto respecto a los procesos. que no tienen de qué preocuparse y que ningún tercero que carezca de autorización podrá ver los informes.A.condusef.

una vez que tengamos dicha información.gob.shf.2 ¿Que es Buro de Crédito? El Buró de Crédito es una sociedad de información crediticia cuyo objetivo principal es apoyar la actividad económica del país. compañías de servicio de comunicación) toda aquella información que requieran. Si por circunstancias especiales hemos tenido problemas crediticios. Empresas y Personas Físicas con Actividad Empresarial.mx/guias/Solicitantesdecredito/burodecredito/Paginas/default. tiendas departamentales. es muy importante recordar que podemos recurrir al Buró de Crédito. las hipotecarias. podremos limpiar la imagen negativa por haber incumplido con algún pago. emisoras de tarjetas de crédito. arrendadoras financieras.1.a spx 17/08/2010 13:46 BURO DE CREDITO El Buró de Crédito es una compañía establecida en México que opera bajo la licencia de Transunion y Dun and Bradstreet y provee de servicios de información crediticia a las instituciones que lo soliciten. derivados de una enfermedad. . por la pérdida de nuestro trabajo o por alguna otra situación. con el fin de facilitar la apertura de crédito a sus clientes. Es decir. empresas de financiamiento automotriz. No es la única institución de este tipo en el país pero sí la más utilizada. Actualmente el Buró de Crédito es el marco de referencia más importante para el otorgamiento de crédito en México. http://www. ya que cuenta con expedientes crediticios de Personas Físicas. Su operación está regulada por la Ley de Sociedades de Información Crediticia. pues a través de esta institución podremos obtener la información necesaria respecto a cuándo y con qué proveedor incumplimos nuestros compromisos y. el Buró de Crédito tiene la información crediticia de más de 27 millones de Personas Físicas y también tiene información de más de 48 millones de créditos. proporcionado a las empresas (instituciones bancarias.

tarjeta de servicios. instituciones comerciales. en cartera vencida. etc. 10 días después pagaste 20. Las claves de observación son aplicadas a cada crédito por los bancos o instituciones de crédito. si estos están al corriente. tarjeta de crédito. crédito hipotecario. Las claves de castigo se aplican en situaciones particulares y bajo criterios específicos.).Para el caso de las personas físicas (individuos como cualquiera de nosotros). con base en la información proporcionada por bancos. Telcel. compañías telefónicas. La información de nuestros adeudos se actualizará mes con mes. En 2008 se modificó la ley que regula a las sociedades de información crediticia y se determinó que Buró de Crédito (o cualquier otra compañía que brinde servicios . pero hiciste compras por 18. crédito personal.) se deberá de actualizar en un máximo de 5 días naturales después de haber sido aplicada. cuenta de cheques. créditos temporales. etc. simplemente por medio de claves de observación informa a quien lo solicite el número de créditos con que contamos.) contará con un registro en la base de datos de Buró. tarjeta de tienda comercial. Por ley la información de nuestros pagos (débitos) y ajustes a favor (operaciones disputadas y resueltas a nuestro favor. si al corte de tu tarjeta debías 100 pesos. lleva un registro de nuestro comportamiento crediticio. tarjeta de nómina. Además al momento de reportar nuestros pagos. etc. o un servicio que envíe/solicite información a Buró de Crédito (Nextel. El estatus “real” de tu crédito se reportará hasta el ciclo siguiente. etc. la institución financiera tiene la obligación de "simular" nuestro estatus financiero descontando la suma de nuestros pagos y ajustes a la suma de nuestros adeudos (créditos). devoluciones. inmediatamente después de tu corte el banco reportará tu adeudo por 100 pesos. No emite una calificación tal cual. en este sentido hay que mencionar que sí hay claves de “castigo”. si hemos negociado una deuda. o con la frecuencia en que cicle (corte) dicho crédito. Esto último sin considerar nuevos créditos. etc. además declarará que tu adeudo ahora es por 80 y no reportará tus compras por 18 pesos. en atraso. 5 días después de que pagaste los 20 pesos el banco reportará que pagaste esa cantidad. En otras palabras. si hemos negociado cerrar una deuda con un descuento de capital (quita). crédito automotriz. Todos los individuos que tengan un producto financiero (tarjeta de débito.

hipotecario. Es un banco de datos cuya información es utilizada por las instituciones financieras para evaluar los riesgos y asignación de créditos. 18:06 ¿QUE ES ELBURO DE CREDITO? El Buró de Crédito es una asociación privada que guarda los registros del historial crediticio de personas y empresas.eres sujeto de crédito o no. los registros con antigüedad mayor deberán ser borrados de la base de datos (independientemente del estatus del registro). es que por ley las instituciones financieras guardan registros contables por 10 años con lo que. teléfono. Otro punto a considerar es que algunas instituciones de crédito no sólo utilizan la información de buró.Un punto importante es que nadie puede pedir información a Buró acerca de tu comportamiento crediticio sin tu consentimiento (por eso te hacen firmar una hoja exclusiva para buró cuando pides un crédito). Crédito Hipotecario. Al determinar tu nivel de riesgo la institución determinará si –bajo sus criterios.fsmex.de este tipo) deberá mantener registro de los créditos por un máximo de 72 meses (6 años). Se encuentra registrada en el Buró de Crédito toda persona que cuenta o ha contado con alguna Tarjeta de Crédito. etc. si cerraste un crédito por medio de una quita (descuento a capital) –esto último es de lo menos recomendable que te puede pasar. si has cerrado una tarjeta y no la pagaste.si la suma de tus adeudos (créditos) supera al 30% de la suma de tus ingresos. si “quedaste mal” con una tarjeta al banco Patito SA y quieres volver a pedirles una tarjeta dentro de 8 años. con base en esa información determinarán tu nivel de riesgo. Un punto importante a considerar aquí. etc. Al momento de solicitar un crédito (automotriz. Crédito .com/foros/showthread.) la institución “correrá tu buró”. sino que también pueden hacerse de información de otras fuentes o incluso intercambiar información con otras instituciones similares (entre bancos por ejemplo). 20 de la ley) http://www. además de que por ley no se te puede negar un trabajo por tener un “mal” comportamiento crediticio (Art. Obviamente eres más “riesgoso” si en el último año(s) o mes(es) has tenido atrasos en tus pagos.php?t=39053 07-abr-2010. pedirá un reporte de tu comportamiento crediticio. la información de ese crédito no estará en buró. pero si en los sistemas de Patito SA. es decir.

burodecredito. buscando facilitar el camino de la apertura de crédito a sus clientes.com. www. datos que les permitan una mayor apertura de otorgamiento de crédito y.com.tabascohoy. OBJETIVO Su principal objetivo es apoyar la actividad económica del país proporcionando a las compañías. el Banco de México y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. y evitar la generación de carteras vencidas. con lo que se verán limitadas en la liquidez.Automotriz o cualquier otra forma de crédito institucionalizada. existen leyes que regulan el funcionamiento de esta sociedad.mx/ 1.3 OBJETIVO DEL BURO DE CREDITO El principal objetivo de un Buró de Crédito es apoyar la actividad económica del país. Puesto que el Buró de Crédito almacena una gran cantidad de información de millones de usuarios de crédito en el país. Luis Núñez Álvarez.mx/conoce_y_sabe_para_que_sirve_un_buro_de_credi to_. con lo que éstas podrán tener una mejor administración de su negocio.com. por ende.htm Dr.mx/noticia. proporcionado a las empresas toda aquella información que requieran. http://www. restándoles recursos que más tarde necesitarán para su crecimiento.economia. El apego a la legalidad está vigilado por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.php?id_nota=141507 Condusef FUENTE: Fuente: . una sana administración de su negocio http://www.

tienda departamental. esta información se mostrará en tu historial. Esto sirve para que cuando esa persona solicite un crédito. si le pagará o no. Si has sido cumplido con tus pagos. etc. http://burodecreditomx.blogspot.com/2010/08/para-que-sirve-buro-de-credito.htm Tema: Buro de Crédito Mar 12 Mayo 2009. Tú empiezas a estar en Buró de Crédito desde que solicitas un crédito y no cuando tienes problemas para pagar.1. Todas las personas que hemos realizado un contrato estamos en el Buró de Crédito. sin excepción: seamos buenos pagadores o no http://www.4 PARA QUE SIRVE EL BURO DE CREDITO Buró de Crédito sirve para integrar el historial crediticio de las personas y empresas. contrato de tv por cable. tienda comercial. tu historial en Buró de Crédito te sirve para que las empresas que otorgan financiamiento aprecien tu buen desempeño de pago. Tu historial se actualiza por lo menos una vez al mes. Tu historial en Buró de Crédito se llama Reporte de Crédito Especial y presenta tanto los pagos puntuales como los retrasos de pago. si te pones al corriente en tus pagos luego de un retraso. 5:35 pm POR JESSMANIE .html jueves 5 de agosto de 2010 *Sirve para tener una base de datos de todas aquellas personas que tienen o han tenido un crédito con alguna institución bancaria. el problema es no aprovechar la información de Buró de Crédito para mejorar tus oportunidades de obtener nuevos financiamientos. hipotecas. la empresa que le dará el crédito pueda conocer sus antecedentes crediticios y ver si es fiable o no. y así poder llevar un historial de cada persona.mujeractualexclusividadfemenina. No es un problema estar en Buró de Crédito. contrato de autos.com/economia-y-finanzas-f20/burode-credito-t4516. por lo que.

ni emite juicio alguno si la persona es o no sujeta de crédito. inmobiliarias. y vaya a hacer uso del crédito. que le envían las Instituciones financieras. con autorización expresa de quien desea comprar un bien o requiera la prestación de un servicio. tiendas departamentales y de autoservicio. arrendadoras.1 COMO OPERA UN BURO DE CREDITO Esta empresa privada procesa y almacena la información de los usuarios de los diferentes tipos de crédito a nivel nacional. • La empresa a quien se le solicite un crédito. el Buró obtiene la información sobre todos los créditos que se le han otorgado y elabora un reporte actualizado que contiene la siguiente información: • cómo ha pagado.CAPITULO 2. • monto del último pago. direcciones. después de cotejar todos los datos de cada persona. • cuándo pagó.. . de servicios. tales como nombre. agencias de autos. • desde cuándo volvió a pagar puntualmente. El Buró de Crédito no decide si se le debe o no otorgar el crédito a una persona o empresa. • saldo deudor Solo tienen autorización para proporcionar información sobre una persona o empresa en los siguientes casos: • Una persona o empresa titular del crédito puede solicitar su historial de crédito.EL BURO DE CREDITO 2. • cuánto tiempo se han retrasado los pagos. Así. brindando información del crédito del cual se encuentre disfrutando. Su función principal es proporcionar información sobre los créditos que se le hubiesen otorgado y el comportamiento de pago del crédito usado por la persona o empresa. • cantidad del crédito otorgado. teléfonos y fecha de nacimiento. registro federal de contribuyentes.

brindando información del beneficio que está disfrutando. o Crédito Hipotecario seguramente Buró de Crédito contará . al pagar la deuda. 2010 a las 5:17 pm | Permalink El buró de crédito no pone malos reportes. Autor: Dirección Editorial. 30 días) se entiende como aceptada la reclamación y el mal registro se elimina. http://www. El buró de crédito solo puede proporcionar información a una persona o empresa en estos casos: La persona o empresa titular del crédito puede solicitar su historial crediticio. Si te encuentras en buró de crédito debido a las deudas con Instituciones financieras acude a RESUELVE. Recuerda que se elimina el adeudo. Si mes con mes fuiste reportado (a) como moroso (a). y vaya a hacer uso del crédito. http://www. pero tu comportamiento a lo largo de meses fue malo.resuelvetudeuda. ésta aparece como liquidada o saldada. ellos le generan un reporte a la entidad que te ha reportado si ésta no responde en un plazo (máx. más NO el historial del comportamiento.http://www.El buró de crédito no se encarga de otorgar los créditos a las personas o empresas. 2010. Su función principal es proporcionar información sobre los créditos que se le hubiesen otorgado y el comportamiento de pago del crédito usado por la persona o empresa.sudinero. con autorización expresa de quien desea comprar un bien o requiera la prestación de un servicio. La empresa a quien se le solicite el crédito.com. hecho por bancos o instituciones financieras y por consiguiente afecta tu acceso a nuevos créditos). Crédito Automotriz.slideshare.mx/2010/08/%C2%BFcomo-funciona-el-buro-decredito/ agosto 20.2 ¿COMO PUEDO SABER QUE ESTOY EN EL BURO DE CREDITO? Si usted cuenta o ha contado con alguna Tarjeta de Crédito. peros si puede eliminarlos si existe una reclamación de error al buró de crédito.net/AAConsultores/bur-de-crdito-2793822 2. (Esto irremediablemente afecta tu calificación o nivel de riesgo.com/2010/08/20/%C2%BFcomo-funciona-el-buro-decredito Escrito en Septiembre 21. Tarjeta de Servicio.

Se entenderá por créditos vencidos aquellos que tengan 90 o más días de incumplimiento en sus pagos. siempre y cuando hayan transcurrido cuarenta y ocho meses contados a partir de la fecha en que los créditos se encuentren cerrados. En esta historia se refleja la forma en que se pagó el crédito. ya sea que se haya pagado puntualmente o haya presentado atrasos. http://webcache. o bien llamando por teléfono al 01800 640 7920.googleusercontent. Buró de Crédito elimina esta información. seguramente tendrás un historial crediticio registrado. Información referente a créditos vencidos de personas físicas. Al transcurrir el plazo.con un historial crediticio registrado.economia. cuyo saldo sea inferior al equivalente a mil UDIS. solicite su Reporte de Crédito Especial. htm+%C2%BFC%C3%B3mo+puedo+saber+si+estoy+en+Bur%C3%B3+de+Cr %C3%A9dito%3F&cd=3&hl=es&ct=clnk&gl=mx -Si cuentas o has contado alguna vez con tarjetas de crédito. .mx. contados a partir de la fecha en que se liquidó totalmente el crédito o bien a partir de la última vez que se reportó información a Buró de Crédito. esto es. Los Reportes de Crédito proporcionan una historia del comportamiento de un crédito de hasta 24 meses. tarjeta de servicio. mismos que dicta la Ley para regular Sociedades de Información Crediticia y las Reglas Generales de Banco de México:Registros de personas físicas con antigüedad igual o mayor a 84 meses.com. Para conocer la información registrada en Buró de Crédito sobre Usted o su Empresa. Para conocer tu información registrada puedes solicitar tu Reporte de Crédito Especial en forma rápida y sencilla consultando por Internet en www. que por cualquier causa hayan dejado de existir derechos de cobro respecto de los créditos de que se trate o Buró de Crédito hubiere dejado de recibir información sobre los mismos.com.mx/todo_sobre_el_buro_de_credito.burodecredito. Buró de Crédito únicamente podrá eliminar registros de su base de datos en los siguientes casos.com/search? q=cache:1c1Hr624dA0J:www. El plazo se considera a partir de la fecha en que ocurrió el evento. crédito automotriz o crédito hipotecario.

Reporte de Crédito.. Lo anterior..mx/2010/08/%C2%BFcomo-funciona-el-buro-de-credito/ 2. un resumen de sus derechos y de los procedimientos para acceder y.sudinero. Los Clientes tendrán derecho a solicitar a las Sociedades el envío gratuito de su Reporte de Crédito Especial cada vez que transcurran doce meses. ofrece diferentes modalidades de servicios: • Reporte de Crédito de Personas Físicas . junto con cada Reporte de Crédito Especial. sin hacer mención de la denominación de las entidades financieras o empresas comerciales acreedoras (en adelante USUARIOS). en su caso rectificar los errores de la información contenida en dicho documento.Es un informe que contiene el historial crediticio de un Cliente y que incluye la denominación de las entidades financieras o empresas comerciales acreedoras.Es un informe que contiene el historial crediticio de una persona física o moral (en adelante CLIENTE). Adicionalmente estarán obligadas a mantener a disposición del público en general el contenido del resumen antes mencionado. los Clientes tendrán derecho a solicitarlo a través de las unidades especializadas de las SICs. con el objeto de anticiparse a las necesidades y expectativas de los clientes. 2. Dicho reporte deberá ser entregado en un plazo de cinco días hábiles contados a partir de la fecha en que la SIC hubiera recibido la solicitud e importe de pago correspondiente.com. Asimismo las SICs estarán obligadas a enviar o a poner a disposición de los Clientes. Reporte de Crédito Especial. Algunos de estos productos y servicios son: 1. El Buro de Crédito. de las entidades financieras o de empresas comerciales usuarias del Buro de Crédito.2 SERVICIOS QUE OFRECE EL BURO DE CREDITO El Buro de Crédito ofrece servicios informativos de fácil accesibilidad. siempre que soliciten que el envío respectivo se lleve a cabo por correo electrónico o que acudan a recogerlo a la unidad especializada de la Sociedad.http://www.

mx/index. lo que incluye acuerdos mancomunados sobre créditos para otras personas y otras formas de garantías ofrecidas sobre créditos que son recibidos por otras personas. algunos burós de crédito proveen información suplementaria en cosas como fechas y montos de los últimos pagos recibidos.conducef. métodos de cobro que pudieron ser empleados. garantías ofrecidas por el prestatario. . el monto y antigüedad de mora.Reporte de crédito de personas naturales y jurídicas .org.php/transparencia/transparencia-focalizada/812 http://www.Seguimiento de historial crediticio .Monitoreo de datos generales .htm *SERVICIOS El buró de crédito ofrece servicios informativos de fácil accesibilidad. y si el prestatario ha emitido cheques sin fondos. con el objeto de anticiparse a las necesidades y expectativas de los clientes.Morosidad informada .• Reporte de Crédito de Personas Morales o Personas Físicas con Actividad Empresarial Personas Físicas (adviser) Análisis de Segmentación de cuentas Hawk :Sistema de prevención para personas físicas Sistema de Prevención para Personas Morales Watch: Seguimiento de su historial crediticio Tendencias de la industria Monitoreo de datos generales http://www.com/BNC. Una minoría de los burós de crédito salvadoreños también proporciona información sobre créditos individuales indirectos.crediasesoria. Algunos de estos productos y servicios son: .Otros Además.Reporte consolidado de morosidad .

ya sea para comprar un bien o contratar un servicio http://www. Pero si incurriste en el incumplimiento de alguna amortización. darte tu reporte y explicarte el contenido de tu historial crediticio con detalles de montos y fechas de eventuales adeudos. Si pagas tu crédito a tiempo seguro. proporcionado a las empresas(instituciones bancarias.https://www. eres de los buenos. Recuerda. arrendadoras financieras.4¿CÓMO SALIR DEL BURO DE CREDITO? Una vez que hayas solicitado un crédito. Debes acudir a ellos para que den solución a limpiar tu imagen crediticia.gob. las hipotecarias.com. • Si compruebas que tienes un adeudo pendiente. • En algunas ocasiones la información errónea o carente de actualización que aparece en el Buró de Crédito es por causa del banco. algún reporte negativo originado por causas ajenas a ti. debes pedir a la empresa acreedora una copia del mismo y notificar directamente al Buró sobre el error para corregirlo.mx/2010/08/%C2%BFcomo-funciona-el-buro-de-credito/ El Buró de crédito es una sociedad de información crediticia cuyo objetivo principal es apoyar la actividad económica del país. Como podrás observar es muy importante mantener limpio tu historial crediticio.sv/portal/page? _pageid=39. tiendas .sudinero. pero por alguna razón te rechazaron un crédito. un pago a destiempo.67733&_dad=portal&_schema=PORTAL 2. empresas de financiamiento automotriz. liquídalo lo más pronto posible y asegúrate que la institución a la que le debías actualice tu historial. independientemente de si lo pagaste o no. ya no sales del buró de crédito.bmi. estás en su lista negra. casas comerciales y los mismos bancos. es obligación de las instituciones financieras. • Si estás seguro que tienes un historial crediticio limpio. o como también ocurre con frecuencia. emisoras de tarjetas de crédito.

Las claves que maneja van de cero a nueve.. si necesitas un financiamento quedas fuera. con el fin de facilitar la apertura de crédito a sus clientes. Por lo que lo más aconsejable es hacerse cargo de aquellos compromisos. un pago a destiempo o. Si pagas tu(s) crédito(s) a tiempo seguro eres de los buenos. Si haz solicitado algún crédito. seguro este en su lista. estas en su lista negra. como también ocurre con frecuencia. http://www. donde el cero indica que se trata de una persona que cumple. . sin embargo esa información se utiliza como referencia para que otro banco facilite recursos a ese mismo deudor. la aprobación para otorgarte una tarjeta departamental. pero. para tener un historial crediticio limpio.departamentales. se convierte en motivo para impedir un contrato por ejemplo para un teléfono celular. donde una "x" significa incumplimiento total.crediasesoria. y de ahí se avanza en la numeración para señalar el grado de incumplimiento. ¿Con que calificativo?: Cliente confiable o tienes una espantosa X.com/BNC.. Cabe señalar que una vez que hallas solicitado un crédito. lo más conveniente es solicitar al buró el envío del reporte de crédito. Tal vez no le das tanta importancia a ocupar un espacio dentro de los calificados "clientes no confiables". compañías de servicio de comunicación) toda aquella información que requieran. algún reporte negativo originado por causas ajenas a ti. estar en el buró de crédito tiene un gran peso.. ya no sales del buró de crédito. El Buró de crédito tiene la información crediticia de mas de 27 millones de personas físicas e información de mas de 48 millones de créditos. como deudor. si tu negocio requiere de una terminal para que tus clientes puedan pagar con tarjeta. independientemente de si lo pagaste o no. Como puedes darte cuenta. estas frito. ahora ¿qué debes hacer para salir de ahí o por lo menos cambiarte al bando de los buenos?. resulta ser un problema común tanto para personas como empresas. Para saber en que situación te encuentras dentro de éste y solucionarla . pero si incurriste en el incumplimiento de alguna amortización..htm Estar dentro del listado del Buró de Crédito.

o por el contrario usted está interesado en desaparecer de este listado. pero aún aparece en el historial del Buró de Crédito. Se entenderá por créditos vencidos aquellos que tengan 90 o más días de incumplimiento en sus pagos. cuyo saldo sea inferior al equivalente a mil UDIS. el Banco de México y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores revisa nuestro cumplimiento a la Ley . el Buró de Crédito únicamente elimina registros de acuerdo con lo establecido en la Ley para Regular a Sociedades de Información Crediticia y las Reglas Generales de Banco de México. CAPITULO 3 REGULADORES DEL BURO DE CREDITO La Secretaría de Hacienda y Crédito Público. El crédito o la historia de pago puede eliminarse 72 meses contados a partir de la fecha de liquidación. pues. Por lo tanto. siempre y cuando la institución otorgante de crédito haya reportado la fecha de cierre o a partir de la última vez que fue reportado a Buró de Crédito. siempre y cuando hayan transcurrido cuarenta y ocho meses contados a partir de la fecha en que los créditos se encuentren cerrados. En tanto.Si su caso es que usted ya pagó las deudas. pues a continuación entregamos algunas claves a considerar frente a este temido historial Cómo borrar el historial negativo Si su empresa ya se puso al día en el pago de deudas. la propia entidad asegura que debe considerar que el Reporte de Crédito presenta los últimos 24 meses de la historia del comportamiento de pago de cada crédito. el Buró de Crédito también elimina la información referente a créditos vencidos. que por cualquier causa hayan dejado de existir derechos de cobro respecto de los créditos de que se trate o Buró de Crédito hubiere dejado de recibir información sobre los mismos. y lo que busca es limpiar su historial en el Buró de crédito. esto es.

El programa CUENTAHORRO INFONAVIT contempla el Programa de Recepción de Aportaciones de Mexicanos en el Exterior que permite a los mexicanos que viven en Estados Unidos pagar sus créditos hipotecarios y de esta manera construir su patrimonio familiar en México.ime. Bonosar. Viviendahorro.gob. Para coadyuvar al eficiente empleo de estos recursos y fomentar el desarrollo de estas comunidades. a fin de propiciar el crecimiento económico y el desarrollo social.mx/consejo_nacional/secretarias.1 SECRETARIA DE HACIENDA Y CREDITO PÚBLICO La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) tiene como función principal la proyección y planeación del desarrollo nacional. Tanda horro. la SHCP transforma el Patronato del Ahorro Nacional en el BANCO DEL AHORRO NACIONAL Y SERVICIOS FINANCIEROS (BANSEFI) con el objetivo de ofrecer productos y servicios financieros que promuevan el ahorro y la inversión entre la población. Entre sus programas destacan: Cuenta horro. Las remesas que envían los mexicanos que viven en Estados Unidos. revocar y establecer requisitos. Secretaría de Hacienda y Crédito Público Autorizar. y que representan la tercera fuente de ingresos de nuestro país. constituyen recursos que deben ser invertidos en proyectos productivos dentro de sus comunidades de origen. http://www. para la constitución de las Sociedades de Información Crediticia.htm . El programa de TRANSFERENCIA DE REMESAS permite a los mexicanos en Estados Unidos acudir a cualquiera de las empresas de envío de dinero y solicitar que su dinero sea transferido a alguna de las 580 sucursales del BANSEFI en el país. Bono de la suerte. el receptor debe contar con una Cuentahorro o una Tandahorro en la que se abona este dinero. para la constitución de las Sociedades de Información Crediticia. Cuenta horro Infonavit.3. Cuenta horro infantil. Codes promocionales y la TRANSFERENCIA DE REMESAS. Para cobrarlo. Secretaría de Hacienda y Crédito Público Autorizar. revocar y establecer requisitos.

respecto de la banca de desarrollo y las instituciones de banca múltiple en las que el Gobierno Federal tenga el control por su participación accionaria. Proponer. Entre las principales funciones de la SHCP se encuentran. valores. productos y aprovechamientos federales. fiscal.eumed. de estadística. • Proponer el proyecto de presupuesto de la SHCP. así como el del sector paraestatal coordinado. coordinar y evaluar el sistema bancario mexicano. bancaria. por ejemplo: • Controlar. mutualistas de seguros y casas de cambio. http://www. derechos. • Establecer relaciones y mecanismos de coordinación que permitan obtener la congruencia global de la Administración Pública Paraestatal con el Sistema Nacional de Planeación y con los lineamientos generales en materia de financiamiento. en el cobro de impuestos. • Ejercer las atribuciones que le señalen las leyes en lo referente a banca múltiple. vigilar y asegurar el cumplimiento de las disposiciones fiscales. sociedades. dirigir y controlar la política del gobierno federal en materia financiera. el de los ramos de deuda pública y de participaciones a entidades federativas y municipios. monetaria.Secretaría de Hacienda y Crédito Público La Secretaría de Hacienda y Crédito Público es la máxima autoridad reguladora del sistema financiero en México. crediticia. de precios y tarifas de bienes y servicios del sector público.htm . de gasto público. • Contratar créditos internos y externos a cargo del gobierno federal.net/libros/2008b/418/Secretaria%20de%20Hacienda%20y %20Credito%20Publico. contribuciones. geografía e informática. • Planear. de divisas. organizaciones auxiliares del crédito. seguros y fianzas.

La Secretaría de Hacienda y Crédito Público de México es una institución pública del Estado mexicano. y el Departamento del Distrito Federal Determinar los estímulos fiscales Organizar y dirigir los servicios aduaneros y de inspección Controlar el presupuesto de los servicios personales • • • La estructura de este organismo del Estado está compuesta de acuerdo a las funciones a realizar por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y cuenta con las siguientes unidades: • • • • • • Subsecretaría de Hacienda y Crédito Público Subsecretaría de Ingresos Subsecretaría de Egresos Procuraduría Fiscal de la Federación Tesorería de la Federación Servicio de Administración Tributaria (SAT) El objetivo clave de la institución y su misión es proponer. dirigir y controlar la política económica del Gobierno Federal en materia financiera.mx/secretaria-de-hacienda/ . ingresos y deuda pública.com. gastos.laeconomia. evaluar y vigilar el sistema bancario Proyectar y calcular los ingresos de la Federación. que en base a la Ley Orgánica de la Administración Pública Federal en su Artículo 31 posee las siguientes funciones a su cargo: • • • • • • Realizar o autorizar uso del crédito público Cobrar los impuestos Manejar la deuda pública de la Federación Proyectar y calcular los egresos del Gobierno Federal Planear. Asimismo. coordinar. se encarga del control de estadísticas. fiscal. http://www. para cuidar y consolidar un país con crecimiento. geografía e información.

cuya finalidad es proveer a la economía del país de moneda nacional. desde principios de la década de 1990 y por mandato constitucional. < riqueza. Sin embargo. Banxico fue creado en 1925 y durante varias décadas dependió directamente del Poder Ejecutivo Federal. se le dio autonomía en el ejercicio de sus funciones. le corresponde promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pago. . la de producción práctico> El Banco de México es el banco central de la nación y tiene como meta primordial gestionar la estabilidad del poder adquisitivo de la moneda nacional.banxico. constitucionalmente autónomo en sus funciones y administración. se le permitió al banco central mexicano determinar el monto y administración de su propio crédito y se establecieron normas relativas a su administración autónoma.: (2008) Administración Financiera II. Adicionalmente.mx/ El Banco de México es el banco central del Estado Mexicano.2Banco de México Banco de México http://www. establecer las medidas que considere necesarias para mantener bajo control la inflación.org. es decir. dicha autonomía está sustentada en impedir que el Ejecutivo Federal el nombramiento por un corto plazo a la totalidad o a la mayoría de los encargados de la dirección de Banxico.3. con el fin de evitar presiones que puedan comprometer el logro de proteger el poder adquisitivo de la moneda nacional.D. Villarreal Samaniego. Específicamente. A su vez. J. En el desempeño de esta encomienda tiene como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda.

A partir del 1º de abril del año 1994. 05/11/2010 01:59 PM El Banco de México se asegura que haya la cantidad de dinero necesaria para cubrir todas las necesidades sin que haya inflación. A la serie de medidas que esta institución aplica para combatir la inflación se les llama política monetaria. Cuidar la estabilidad de precios es una de las responsabilidades más importantes del Banco de México.Jonathan. Esta autonomía impide. por ejemplo. Esto quiere decir que el gobierno no puede intervenir directamente en cono se maneja. En fecha tan remota como 1822. esta institución obtuvo su autonomía por decreto publicado en el mes de noviembre del año de 1993. es decir que los precios de los bienes y servicios no aumenten hasta el punto en que podamos comprar menos cosas con la misma cantidad de dinero. incluso. como la mayoría de los bancos centrales del mundo es autónomo. Poco recordado es actualmente el hecho de que los antecedentes de esta Institución se remontan al menos hasta principios del siglo XIX. Como sólo otorga créditos a los bancos comerciales se dice que es un banco de bancos. durante el reinado de Agustín de Iturbide. que alguna autoridad le ordene al banco que le preste dinero o. El Banco de México. que emita más dinero del conveniente. El Banco de México no es un banco comercial. la historia registra la presentación de un proyecto para crear una institución con la facultad para emitir billetes que se denominaría "Gran Banco del Imperio Mexicano". que abrió sus puertas el 1 de septiembre de 1925. por lo que ni las personas. El Banco de México. las actividades y operaciones que pueden realizar las Sociedades de Información Crediticia. fue la consumación de una aspiración largamente acariciada por el país. este acontecimiento . ni las empresas pueden abrir una cuenta en el banco central. Establecer a través de Disposiciones.

el Banco de México tuvo que colaborar con la Secretaría de Hacienda en el enfrentamiento de las crisis de balanza de pagos y bancaria que se manifestaron durante los primeros meses de 1995. porque está encaminada a impedir un uso abusivo del crédito del instituto emisor. constitucionalmente autónomo en sus funciones y administración. inhibiendo la inversión.vino a fortalecer su trabajo en materia de política económica y fiscal. el banco central coadyuvó a esa solución actuando preventivamente en su calidad de prestamista de última instancia. fuente principal del mal. Sin embargo. Por su parte. En el desempeño de esta encomienda tiene como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda. esto es importante resaltar. Este fue el . Asimismo. cuya finalidad es proveer a la economía del país de moneda nacional. El Banco de México es el banco central del Estado Mexicano. la volatilidad de los precios relativos reduce la eficacia del mercado como mecanismo para la asignación de los recursos y falsea el cálculo económico. La autonomía del Banco Central es un buen dique contra la inflación en la medida en que no está dirigida a paliar sus síntomas. Ello. la crisis de balanza de pagos y las sucesivas devaluaciones que provocó a lo largo de 1995 dieron lugar a que tuviese que iniciarse de nueva cuenta un esfuerzo de estabilización en gran escala para erradicar la inflación en forma definitiva. Además de la emisión de moneda resaltan las funciones tales como: informar mes a mes (los días 10 y 25 de cada mes) sobre el control de la inflación. A menos de un año del otorgamiento de su autonomía. por el premio que los ahorradores demandan para las inversiones financieras. La crisis bancaria se resolvió principalmente mediante mecanismos fiscales. Adicionalmente. sino a evitar sus causas. Un avance muy importante tuvo verificativo durante la época de la Segunda Guerra Mundial cuando se habilitó como instrumento de regulación monetaria la manipulación de la tasa de los depósitos de liquidez o encaje legal. el crecimiento acelerado y desordenado de los precios propicia tasas de interés elevadas. le corresponde promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pago. ya que cuando existe inflación. permitiéndole tomar decisiones que hasta la fecha han sido de suma importancia para el desarrollo de México.

Luis Núñez Álvarez BANCO DE MEXICO .mx/acerca_del_banco_de_mexico. como lo es el Banco de México.htm Dr. Unos años más tarde. Desde la década de los cuarenta se había venido pensando en la conveniencia de desarrollar en México un mercado amplio de dinero. La principal aunque no la única virtud de dicho enfoque es que mediante su aplicación se ha buscado darle mayor eficacia a la política monetaria y minimizar los costos que implica la lucha contra la inflación. Otra manera de captar la esencia del esquema OI es que busca conseguir la credibilidad de los agentes económicos en la banca central y en la política monetaria. Contando con esa credibilidad.com.economia. Ese proyecto no se convirtió en realidad hasta que en 1978 se creó el título de crédito gubernamental con el cual el banco central pudiese intervenir e influir sobre la liquidez disponible a través de la realización de compras y ventas. resulta mucho más fácil combatir a la inflación y conseguir que los beneficios de la estabilidad se difundan con mayor rapidez al funcionamiento de la economía en general.principal instrumento de regulación monetaria hasta que. en 1978 las autoridades anunciaron la creación del Cete (Certificado de la Tesorería de la Federación ) título con el cual podrían llevarse a cabo las operaciones para inyectar o absorber liquidez del sistema. durante la segunda mitad de los setenta. Todos los buenos resultados que en materia económica y regulación financiera. así como el manejo del buen funcionamiento del Sistema Financiero Mexicano. como un antecedente de importancia. se crearon las condiciones para que el Banco de México pudiera practicar las llamadas operaciones de mercado abierto. En esa tradición de evolución operativa se inscribe la adopción por el Banco de México del esquema de política monetaria denominado Objetivos de Inflación (OI). Así. ha sido derivado de todo un marco jurídico que le ha dado sustento a esta gran institución. http://www. en 1975 se expidió la Ley del Mercado de Valores con base en la cual se formaron las instituciones para operar en ese mercado.

es decir. se le permitió al banco central mexicano determinar el monto y administración de su propio crédito y se establecieron normas relativas a su administración autónoma. . establecer las medidas que considere necesarias para mantener bajo control la inflación. se le dio autonomía en el ejercicio de sus funciones. los cambios. Específicamente. BANCO DE MÉXICO El Banco de México es el banco central de la nación y tiene como meta primordial gestionar la estabilidad del poder adquisitivo de la moneda nacional. se le dio autonomía en el ejercicio de sus funciones. A su vez. Dentro de las principales funciones del Banco de México están: • Regular la emisión y circulación de la moneda. se le permitió al banco central mexicano determinar el monto y administración de su propio crédito y se establecieron normas relativas a su administración autónoma. desde principios de la década de 1990 y por mandato constitucional.El Banco de México es el banco central de la nación y tiene como meta primordial gestionar la estabilidad del poder adquisitivo de la moneda nacional. dicha autonomía está sustentada en impedir que el Ejecutivo Federal el nombramiento por un corto plazo a la totalidad o a la mayoría de los encargados de la dirección de Banxico. establecer las medidas que considere necesarias para mantener bajo control la inflaciónBanxico fue creado en 1925 y durante varias décadas dependió directamente del Poder Ejecutivo Federal. Sin embargo. A su vez. la intermediación y los servicios financieros. es decir. con el fin de evitar presiones que puedan comprometer el logro de proteger el poder adquisitivo de la moneda nacional. Banxico fue creado en 1925 y durante varias décadas dependió directamente del Poder Ejecutivo Federal. Sin embargo. dicha autonomía está sustentada en impedir que el Ejecutivo Federal el nombramiento por un corto plazo a la totalidad o a la mayoría de los encargados de la dirección de Banxico. desde principios de la década de 1990 y por mandato constitucional. así como los sistemas de pago. con el fin de evitar presiones que puedan comprometer el logro de proteger el poder adquisitivo de la moneda nacional. Específicamente.

mx/consejo_nacional/secretarias. una modificación legislativa que entró .• Prestar servicios de tesorería al gobierno federal y actuar como agente financiero del mismo.: (2008) Administración Financiera II.htm ADMINISTRACIÓN FINANCIERA II Villarreal Samaniego.net/libros/2008b/418/ http://www. • Fungir como asesor del gobierno federal en materia económica y. con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad den materia financiera. • Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperación financiera internacional o que agrupen a bancos centrales. así como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto. http://www.htm 3.3 Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) Supervisa e inspecciona la información crediticia.net/libros/2008b/418/Banco%20de%20Mexico. Supervisar y regula. a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento.D. particularmente.gob. • Operar con los organismos mencionados en el párrafo anterior. en protección de los intereses del público. J.eumed. financiera. Sin embargo. Edición electrónica gratuita. • Operar con las instituciones de crédito como banco de reserva y acreditante de última instancia. a las entidades financieras. Texto completo en www. Es un órgano desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público. *Ensayo por abraham 01/06/2010 COMISIÓN NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES Hasta 1995 existían la Comisión Nacional Bancaria y la Comisión Nacional de Valores de forma separada.eumed.ime. con autonomía técnica y facultades ejecutivas en los términos explicados en la Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

en vigor ese año creó la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. COMISIÓN NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES -Su tarea esencial consiste en supervisar y regular en el ámbito de su competencia a los participantes en el sistema financiero bancario y no bancario para la protección del público ahorrador y evitar el riesgo sistémico. así como aquellos criterios de aplicación general en el sector financiero acerca de los actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles. es decir. El objetivo principal de la CNBV es sostener y propiciar el desarrollo sano y equilibrado del sistema financiero. • Supervisar a las autoridades. • Dar atención a las reclamaciones que presenten los usuarios y actuar como conciliador y árbitro. . de conformidad con las leyes correspondientes. cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero. así como supervisar a las entidades financieras de su competencia. Villarreal Samaniego. La CNVB es en México el organismo equivalente a la Comisión de Valores e Intercambio (SEC. Bajo este esquema las instituciones financieras prestan una gama muy amplia de servicios dentro de un mismo grupo financiero.D. a la banca de desarrollo y a los intermediarios bursátiles.: (2008) Administración Financiera II. En el año de 1889 la Secretaría de Hacienda estableció un sistema de interventores de bancos. a las personas físicas y demás personas morales. J. así como proponer la designación de árbitros en conflictos originados por operaciones y servicios que hayan contratado las entidades con su clientela. por sus siglas en inglés) de Estados Unidos o al Panel de Valores e Inversión (SIB. a la banca comercial. a las disposiciones de carácter general que de ella deriven y a los referidos usos y sanas prácticas. bancarios o bursátiles o a las sanas prácticas de los mercados financieros y dictar las medidas necesarias para que las entidades ajusten sus actividades y operaciones a las leyes que les sean aplicables. • Fungir como órgano de consulta del gobierno federal en materia financiera. por sus siglas en inglés) de Gran Bretaña. Esta consolidación respondió a la necesidad de tener un solo organismo que corresponda a las operaciones de las entidades financieras que se orientan hacia un esquema de banca integral. Entre las principales funciones de esta institución se encuentran: • Establecer los criterios a los que se refiere el artículo 2º de la Ley de Mercado de Valores.

supervisan. .  Dictar normas de registro de operaciones aplicables a las entidades. FACULTADES  Autoriza la organización y operación de las instituciones de Banca Múltiple y oficinas de Instituciones Financieras del Exterior. en protección de los intereses del público. organizaciones auxiliares y operaciones de seguros y la Comisión Nacional de Valores que tenía competencia en materia de valores.  Mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto.  Supervisar y regular a las personas físicas y demás personas morales.  Requiere documentos e información a las instituciones. en el ámbito de su competencia. Actualmente existen la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas. Posteriormente la Comisión Nacional Bancaria y de Seguros fue escindida en dos para crear la Bancaria y la de Seguros y Fianzas.  Establece reglas generales para operación de las instituciones de crédito. De acuerdo con la Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (1995). que con la creación de la Comisión Nacional de Sistemas de Ahorro para el Retiro. En los años noventa a fin de reestructurar y mejorar el sistema bancario se fusionan la Comisión Nacional Bancaria y la Comisión Nacional de Valores. cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero. con competencia en instituciones de crédito.Pero no tenían responsabilidad y poco hacían por vigilar la actividad de los bancos En los años ochenta existieron dos comisiones: La Comisión Nacional Bancaria y de Seguros. OBJETO  Supervisar y regular.  Emitir en el ámbito de su competencia la regulación prudencial a que se sujetarán las entidades. Se crea la Comisión como órgano desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.  Puede revocar esa autorización. Con autonomía técnica y facultades ejecutivas en los términos de dicha ley. a las entidades financieras. vigilan y regulan en el ámbito de sus respectivas competencias al sistema financiero. a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento.

Al mismo tiempo. CONDUSEF La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros. en los términos que señalan las leyes. que protege los derechos de los usuarios de servicios financieros. Fijar reglas para la estimación de los activos y. • Atiende reclamaciones relacionadas a las prácticas indebidas de las Instituciones Financieras. cuando existen diferencias en la interpretación de los lineamientos o compromisos estipulados al adquirir un servicio o un producto financiero. • Sustanciar los procedimientos de atención y conciliación. Página de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores: www. fomenta el desarrollo de una cultura educativa en materia de operación y alcances de las Instituciones Financieras.  Dictar las medidas necesarias para que las entidades ajusten sus actividades y operaciones a las leyes aplicables.mx 3. • La Condusef funciona como intermediario.  Establecer los criterios de aplicación general en el sector financiero acerca de los actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles. es un Organismo público descentralizado. son consideradas como Instituciones Financieras: • Transparentar su información y la de sus productos y. bancarios y bursátiles o sanas prácticas de los mercados financieros.cnbv. de las obligaciones de responsabilidades de las entidades. a las disposiciones de carácter general que de ellas deriven y a los referidos usos y sanas prácticas. en su caso.gob. .4 CONDUSEF Las Sociedades de Información Crediticia.

Pero. promover la educación financiera) Correctivas (atender y resolver las quejas de los usuarios de servicios y productos financieros) Básicamente. el problema radica que los usuarios de cuenta de cheques.com/1795-CONDUSEF. informar. Afores. tarjetas de crédito. pone a disposición de los usuarios gran cantidad de información relacionada a los productos y servicios financieros. no son informados sobre todas las cláusulas al momento de la firma de contratos con los bancos. .note. proporciona otras herramientas como estadísticas. aclara que para contratos. al igual que simuladores y calculadoras. Aseguradoras y otras compañías del sector bursátil. Tiene a su cargo dos tipos de acciones para llevar a cabo: • • Preventivas (orientar. 4º de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros. Asimismo. que la publicidad de un producto debe ser clara. cuadros comparativos de Instituciones bancarias. de ahorro. http://mx. se debe prestar atención a las cláusulas referidas a comisiones e intereses.finanzaspracticas. Sus siglas representan el nombre de Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros.• Verifica que la información utilizada para la publicidad de los servicios y productos financieros sea veraz y no induzca al consumo mediante interpretaciones erróneas. • Así mismo.aspx La Condusef es una institución pública dependiente de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público. ellos se definen con los objetivos de: • • Fomentar la Educación Financiera Continuar con el desarrollo de productos y herramientas para servicios financieros Buscar relación justa entre los usuarios e instituciones financieras • La Condusef explica en el Art.

especialistas bursátiles. afianzadoras. Condusef está calificando. arrendadoras financieras. casas de bolsa. casas de cambio. SERVICIOS QUE OFRECE . cuyo objeto es promover. las recomendaciones de la Condusef son: • • • • Corroborar lo ofrecido en la publicidad Verificar vigencia de las promociones Leer los renglones de letra chica Siempre se deberá revisar cuidadosamente los estados de cuenta para las aclaraciones respectivas http://www. proteger y defender los derechos e intereses de las personas que utilizan o contratan un producto o servicio financiero ofrecido por las Instituciones Financieras debidamente autorizadas que operen dentro de la República Mexicana. empresas de factoraje financiero. uniones de crédito. almacenes generales de depósito.01/04/10 a las 05:04:30 am CONDUSEF La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) es un Organismo Público Descentralizado.laeconomia. sociedades financieras de objeto limitado.com. para que efectivamente los servicios tengan una buena llegada a los clientes. sociedades de inversión. aseguradoras.mx/condusef/ .Para solucionar esto. sociedades de ahorro y préstamo. instituciones de crédito. asesorar. No obstante ello. ¿QUIÉN PUEDE SER ATENDIDO POR CONDUSEF? Todo aquel Usuario que contrata o utiliza un producto o servicio ofrecido por alguna Institución Financiera como lo son los bancos. y cualquiera otra sociedad que ofrezca un producto o servicio financiero. así como crear y fomentar entre los usuarios una cultura adecuada respecto de las operaciones y servicios financieros.

exceptuando de esta información la relativa a los costos y comisiones que cada institución cobrará a los usuarios por el uso o prestación de los productos y/o servicios contratados. • Actuar como árbitro en amigable composición o en estricto derecho. TIPO DE ASUNTOS QUE SON DE LA COMPETENCIA DE LA CONDUSEF En lo que a consultas se refiere. • Coadyuvar con otras autoridades en materia financiera para fomentar una mejor relación entre Instituciones Financieras y los Usuarios. . También se atienden reclamaciones cuando a criterio del usuario. en las controversias entre éstos y las Instituciones Financieras que se entablen ante los tribunales. • Llevar a cabo el procedimiento conciliatorio. dependiendo de los resultados de un estudio socioeconómico que se practique al usuario. forma de operación y compromisos asumidos por las partes. la Institución Financiera haya actuado de manera indebida. el ámbito de acción de la CONDUSEF es aplicable cuando existan diferencias en la interpretación de los compromisos asumidos implícita o explícitamente. o cuando haya incumplido con lo planteado en el Contrato de Adhesión suscrito con el Usuario. derivados de la suscripción del Contrato de Adhesión a través del cual el Usuario contrató el servicio o adquirió el producto ofrecido por la Institución Financiera. aplican aquellas relativas al tipo de productos y/o servicios ofrecidos por las Instituciones Financieras. tales como características del producto. • Proporcionar servicio de orientación jurídica y asesoría legal a los Usuarios. con las Instituciones Financieras.• Resolver las reclamaciones que formulen los Usuarios. • Emitir recomendaciones a las autoridades federales y locales. En cuanto a reclamaciones. ya sea en forma individual o colectiva. que permitan alcanzar el cumplimiento del objeto de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros y de la CONDUSEF. • Proporcionar a los Usuarios elementos que procuren una relación más segura y equitativa entre éstos y las Instituciones Financieras. así como a las Instituciones Financieras.

en la cual se dispone de toda la información legal en materia financiera. en forma escrita. así como las diversas leyes que rigen su operación. o por cualquier otro medio idóneo. CONSULTAS Y RECLAMACIONES CONSULTAS. o bien mediante la realización de un procedimiento conciliatorio entre las partes. Las consultas y reclamaciones se recibirán en base a las disposiciones de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros y podrán ser presentadas en comparecencia del afectado. cumpliendo los siguientes requisitos: • • • • Nombre y domicilio del reclamante. RECLAMACIONES. Se contacta al Usuario con el área de orientación. la CONDUSEF está facultada para analizar y verificar que la información publicitaria y toda aquella utilizada por las Instituciones Financieras para comunicar los beneficios o compromisos. así como la referente a los productos y servicios ofrecidos por las Instituciones Financieras. efectiva y que no induzca a confusiones o interpretaciones equívocas. sus productos y sus características. Nombre y domicilio de la Institución Financiera contra la que se formula la reclamación. . por internet.Adicionalmente. sea veraz. Documentación que ampare la contratación del servicio que motiva la reclamación. INSTITUCIONES DE CRÉDITO Es de la mayor trascendencia la difusión que logre la CONDUSEF para dar a conocer la naturaleza de los diversos servicios financieros que existen en nuestro país. que el Usuario asume al adquirir un producto o contratar un servicio. Descripción de los motivos que originan la reclamación. Se promueve dar respuesta al Usuario mediante el enlace con los funcionarios que la CONDUSEF tiene identificados en cada una de las Instituciones Financieras.

constituida en la forma de compañía de seguros. que luego pueda devenir en causa de litigio ante la autoridad. como para organizar la concentración de los mismos y ubicarlos con oportunidad en el lugar en que se demanden. dado que se trata de un concepto reciente.En este sentido las instituciones de crédito deben apoyar cualquier esfuerzo que contribuya al conocimiento y comprensión de las características de los servicios y productos bancarios por parte del público.La detección de causas que generen que los usuarios contacten a la CONDUSEF y la comunicación entre ésta y las AFORES. permitirá a las Administradoras adoptar las acciones necesarias para desahogar.En tales circunstancias. La responsabilidad de entender las obligaciones y derechos que se asumen al adquirir un servicio o producto bancario debe ser compartida entre la institución y el usuario. todo tipo de inquietudes o quejas. Así. obedecen. los acercamientos entre las partes para el planteamiento de alguna inconformidad. en su mayor parte. Lo anterior redundará en un gran beneficio al usuario. tanto para determinar mediante la utilización de la técnica estadística la cuantía suficiente de los fondos necesarios. con todo conocimiento de causa busca defender los derechos de los asegurados y conciliar los intereses de las partes en . o inhibir. La CONDUSEF. que generarían un desgaste mayor entre las instituciones y los usuarios.-El seguro es la actividad económica que tiene como objetivo resarcir el patrimonio o el nivel de ingresos de las personas que resultan afectadas de manera adversa por la ocurrencia de eventos contingentes y que deciden desplazar los efectos hacia una tercera persona moral.-En el caso del nuevo Sistema de Ahorro para el Retiro. ya que al encauzar las inconformidades que se presenten por el camino del diálogo y la negociación. al desconocimiento o a la falta de información por parte del usuario de los términos de un contrato previamente sancionado por la ley. para lo cual la CONDUSEF resultará de gran ayuda. AFORES. se evitará que éstas se conviertan en juicios de querella. SEGUROS. la intervención de las compañías de seguros adquiere relevancia. la relación no es sencilla entre la compañía y el usuario porque se está involucrando una promesa a cambio del pago inmediato del precio del servicio. ya que en muchas ocasiones las controversias se originan por falta de información o conocimiento de los mismos.

tratando de lograr que se llegue a un acuerdo en el que cada uno reciba lo justo.controversia.HTM Pueden apoyarse en CONDUSEF a través de sus delegaciones para realizar consultas y reclamaciones del Buróy obtener el Reporte de Crédito Especial.mx/iusunla4/actualidad/C%20O%20N%20D%20U%20S%20E %20F.edu. dando la razón a quien la tiene. . REVISTA JURIDICA http://www. UNIVERSIDAD LATINA DE AMERICA.unla.

CondusefLas Sociedades de Información Crediticia. revocar y establecer requisitos. • Sustanciar los procedimientos de atención y conciliación. A la fecha. Una vez completo el reporte. la definición de buro de credito es casi la misma en todas las fuentes consultadas . para la constitución de las Sociedades de Información Crediticia. decidan respecto a otorgar o negar un crédito a quienes lo hubiesen requerido. instituciones financieras. a fin de conocer su comportamiento liquidando sus adeudos. En esto también se incluye el que se cumpla el pago oportuno de las tarjetas de crédito. los agrupa bajo tu nombre.coinciden en que el buro de credito es una Sociedad de Información Crediticia orientada a integrar información sobre el comportamiento del crédito de las personas y de las empresas. observará que otro otorgante te ha calificado como moroso y se pone en sobre aviso. lo pone a disposición de cualquier entidad financiera o comercial que lo solicite. simplemente es una empresa que recoge los reportes.CONCLUSION Como se puede observar en el presente trabajo. El Banco de México que se encarga de Establecer a través de Disposiciones. Los principales reguladores del buro de crédito son 4 La Secretaría de Hacienda y Crédito Público que Autorizar. cuando otra entidad a la que le has solicitado crédito lo revise. Tambien podemos llegar a la conclusión que que El buró de crédito no es un ente que califica a los deudores o a las personas. son consideradas como Instituciones Financieras: • Transparentar su información y la de sus productos y. sirve de marco de referencia para que las empresas comerciales. En dicha sociedad se va integrando un expediente de todas y cada una de las personas (físicas o morales) que ya disfrutan o han disfrutado de un crédito. distribuidoras de automóviles (entre otras entidades). las actividades y operaciones que pueden realizar las Sociedades de Información Crediticia. Comisión Nacional Bancaria y de Valores que se encarga de Supervisar e inspeccionar. Si una entidad financiera te ha calificado como cliente moroso. .

BIBLIOGRAFIA .

que sean propietarios del 10% o más del capital social. según corresponda.ANEXOS Artículo 20. . deberán contar con los documentos en que se acredite de manera fehaciente la existencia de la relación contractual con el Cliente. el Usuario deberá incluir a los accionistas o titulares de las partes sociales. En caso de que la información proporcionada por el Usuario sea relativa a una persona moral. los pagos oportunos o anticipados que haya efectuado el Cliente respecto del mismo crédito. así como de la existencia del incumplimiento que constituye la cartera vencida. y.. Dicha información deberá incluir en su historial crediticio. Los Usuarios que entreguen dicha información a las Sociedades deberán hacerlo de manera completa y veraz.La base de datos de las Sociedades se integrará con la información sobre operaciones crediticias y otras de naturaleza análoga que le sea proporcionada por los Usuarios.

En el caso a que se refiere el párrafo quinto del artículo 27 bis.mx/pdf/ley_para_regular. el tamaño del sector financiero y las tarifas de aquellas Sociedades que se encuentren operando al amparo de esta ley. El Usuario deberá enviar dicha información dentro de los cinco días hábiles posteriores al pago.N.com.Cuando el Banco de México lo determine. el Usuario deberá proporcionar a la Sociedad la información del pago correspondiente y la eliminación de la clave de prevención u observación correspondiente. los usuarios deberán reportar a las sociedades de Información Crediticia dichos créditos como saldados. En el supuesto al que se refiere el párrafo anterior. las Sociedades tendrán un plazo de hasta tres días hábiles contados a partir de la fecha en que hayan recibido la información de los Usuarios. Empresas Comerciales o Sofomes E. los Usuarios contarán con un plazo de hasta diez días hábiles para enviar la información actualizada a la Sociedad. Cuando los clientes se acojan a programas de recuperación de créditos de entidades financieras.burodecredito. considerando el comportamiento del mercado. podrá emitir disposiciones de carácter general para que las Entidades Financieras proporcionen información relativa a sus operaciones crediticias a las Sociedades organizadas conforme a esta ley. para actualizar dicha información en sus bases de datos.R. en caso de que hayan sido finiquitados. http://www.pdf . Cuando el cliente realice el cumplimiento de una obligación.

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