PROPUESTA PLAN DE RECUPERACION DE LA CARTERA

Instructora: Bibiana Álvarez Fonseca

Aprendiz: Shara Daniela Cañon Avila

SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA

07 de Octubre del 2021

Bogotá
Para realizar una correcta recuperación de cartera de créditos debemos basarnos en 5 puntos
importantes que son la preparación y planeación, la comunicación y negociación con el
cliente deudor, compromiso y seguimiento de la cartera y el cliente, realización del cobro
prejuridico o jurídico y por último la evaluación y medición.
Estos cinco puntos se deben realizar para que el cobro y recuperación de cartera sea exitoso
A continuación, explicare cada una de ellas:
1. Preparación y planeación: Para el desarrollo de esta actividad, se debería
considerar en caso de morosidad el cálculo de los intereses de mora, el debido
estudio de garantías del comprador y documentos relacionados de la deuda, consulta
del historial crediticio en centrales de riesgo, referenciación con consumidores y
proveedores del consumidores ,identificación de las alertas de deterioro de las
condiciones de pago del cliente, las cuales tienen la posibilidad de notar la
situación financiera de la compañía o de la persona , dar por enterado si tiene algún
tipo de problemas directos con otras entidades así mismo dar gestión y
funcionamiento del negocio o por situaciones en relación con la operación y
finalmente se deberá implantar un plan positivo de negociación y recaudo. Teniendo
en cuenta que es indispensable que los estados de cuentas del cliente se encuentren
saldados en su totalidad para que este tipo de acciones no entorpezcan el proceso de
negociación.
2. Comunicación y negociación: Una vez se tiene determinado el estado de crédito
del comprador y se implanta la táctica de negociación ,se entabla el contacto
directo, así como el punto de cuando y como debe realizar sus pagos y dejando el
claro el impacto de tomar en cuenta las próximas consideraciones para lograr un
pago asertivo y eficaz: Comprobar exhaustivamente el no pago de la obligación,
recordarle la honorabilidad, si se hallan evasivas tomar medidas correctivas rápido,
hacer ver la obligación que adquirió, preguntar al comprador por la razón de no
pago de la obligación ,oír y tomar nota de las causas del comprador, recordarle los
títulos valores que firmó, recalcarle en los precios de un proceso prejurídico o
jurídico y estar abiertos a la negociación.
3. Compromiso y seguimiento: Es importante dentro del proceso de cobro, para
evitar evasivas por parte del cliente, elaborar un acta de negociación donde se
detallen los compromisos adquiridos en términos de cumplimiento, garantías
adicionales, responsabilidades comerciales y fechas de cumplimiento, de tal forma
que se le pueda hacer el estricto cobro y cumplimiento de la obligación que adquirió
por medio de ese documento. En relación con los compromisos adquiridos, se
recomienda ser firmes a la hora de exigir su cumplimiento y en caso contrario,
cumplir con la gestión de envío de reporte del cliente a las respectivas bases de
datos para así mismo declarar si es un proceso prejurídico o jurídico. Y de esta
forma ayudar al cliente a solucionar y aclarar lo que se habló en la negociación.
4. Cobro jurídico y prejuridico: para saber que es un cobro jurídico o prejuridico es
importante saber que son todas las acciones de cobro que inicia el acreedor
personalmente o por medio de otra persona como una oficina de cobro o un
 abogado, con el fin de recuperar la cartera antes de presentar una demanda judicial
alte un respectivo juez de la Republica; pero cabe aclarar que se tomara esta
instancia en dado caso que no se logre da un acuerdo con el cliente y se vea el
incumplimiento el compromiso acordado.
5. Evaluación y medición: Se debe desarrollar actividades de evaluación de
desempeño de las áreas de gestión de crédito y activar un programa reglamentado
de salario variable a través de incentivos dependientes de un porcentaje de recaudo,
con el fin de calcular la rotación de la cartera y tomar el valor de las ventas a crédito
en un periodo determinado el cual se dividirá por el promedio de las cuentas por
cobrar en el mismo periodo generando una medición adecuada y razonable.
EJEMPLO:

En este caso el Banco LPQ tiene un deudor llamado Juan Carlos Molina el cual lleva
mas de 3 años de mora en su deuda, en este caso el primer paso que debe realizar la
entidad bancaria en este caso el Banco LPQ es la identificación del cliente para poder
establecer un contacto directo y comenzar con la gestión de cobro, enviar un
comunicado o en dado caso darlo telefónica o personalmente al cliente con el fin de
concretar la negociación y fijar los compromisos, se debe realizar el debido seguimiento
para evitar evasivas por parte del cliente y por ultimo lograr una recuperación de cartera
adecuado; en este caso si el cliente lo prefiere puede hacer la contratación de un
profesional para que pueda realizar los pagos y el cumplimiento de su obligación.