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FACULTAD CIENCIAS CONTABLES, FINANCIERAS Y ADMINISTRATIVAS,

ESCUELA PROFESIONAL DE ADMINISTRACIÓN

CURSO:
BANCA Y BOLSA DE VALORES

TEMA:
PROCESO DE EVALUACION Y EXPOSICION AL RIESGO

DOCENTE:
Lic. Adm. RIVERA PRIETO, HECTOR ASCENCIO

ALUMNO:
MENDOZA SANTIAGO PAOLA
CASTRO TORRES EDWIN

CHIMBOTE – PERÚ

2019
INTRODUCCION.

Todo banco empieza verificando si la persona cuenta con un buen historial crediticio y por eso es
necesario que cumpla con sus compromisos de pago a tiempo, señaló el Consultorio Financiero de Mi
banco.
El Consultorio Financiero de Mi banco brindó una serie de detalles acerca de los aspectos que evalúan
las entidades financieras a los pedidos de crédito de los emprendedores en el Perú.

Antes de desembolsar un préstamo, los bancos siempre realizan una evaluación crediticia que dependerá
de cada institución, pero todas siempre revisan que el solicitante no tenga deudas morosas en el sistema
financiero", indicó.
Precisó que esto es parte de la evaluación que cualquier entidad hace, sin importar el tipo de préstamo al
que se esté aplicando.
Asimismo, refirió que no es malo que se tenga más de un préstamo siempre que demuestre un buen
comportamiento de pago y un flujo de ingresos que demuestren que puede pagarlos.

Entre los aspectos que se toman en cuenta para determinar si una persona es sujeto
de crédito destacan:
1. Si es un cliente que cumple con sus compromisos de pago en fecha.
2. Cuál es la actividad económica a que se dedica y la antigüedad que tiene su negocio.
3. Se tomará en cuenta su capacidad de pago, que es la cantidad de deuda que puede manejar de acuerdo
a sus ingresos, los gastos del negocio y sus gastos personales (incluyendo las personas que dependan de
él).
4. En algunos casos se tendrá en cuenta si dispone de capital adicional, si tiene cuentas de ahorro o
alguna propiedad que pueda funcionar como garantía del préstamo.
Según el Consultorio Financiero de Mi banco, si el emprendedor nunca ha tenido una deuda y será la
primera vez que solicite un préstamo para su negocio, es recomendable tener a la mano las boletas de
compra y venta de su mercadería.
"Toda esta documentación servirá para que los asesores de negocio puedan evaluar su empresa para un
préstamo", anotó.
También es recomendable guardar su título de propiedad, constancia de posesión, testimonio de compra
venta, declaratoria de herederos u otros documentos que puedan acreditar la propiedad de su negocio y/o
vivienda.
"De lo contrario, si no tiene una propiedad, tenga siempre una copia de su contrato de alquiler y los
pagos mensuales de su renta y sus constancias de pago de electricidad y agua", puntualizó.

DATOS:
– Cada banco cuenta con asesores financieros que le ayudarán a solicitar el préstamo que más se ajuste a
sus necesidades.
- No tenga temor de pedir un préstamo: Recurra a la entidad financiera que le ofrezca más confianza y
consulte cuánto sería la cuota del monto específico del préstamo que desea solicitar. Con el mismo
monto, plazo y tasa puede consultar en otra entidad para que pueda comparar sus opciones. No se limite
en solicitar información, las instituciones financieras tienen la obligación de facilitársela.
DENEGADO UN PRESTAMO

Si estás leyendo este artículo, es muy probable que te hayan denegado un préstamo. Seguramente, al
preguntar por el motivo de la denegación, te habrán dicho que por motivos de protección de datos no te
podían facilitar esta información. ¡Y es verdad! La Ley de Protección de Datos es muy estricta en este
sentido.
Todas las entidades financieras cuentan con una política de créditos por la que tienen que pasar todas las
solicitudes que reciben. Obviamente, cada empresa tiene sus propias restricciones y pueden poner más o
menos filtros a la hora de prestarle dinero a un cliente, pero muchas de estas políticas suelen ser
comunes.
Por eso, en el post de hoy vamos a hablar sobre los motivos más comunes que llevan a
las entidades financieras a denegar la solicitud de un préstamo.

Motivos por los que te pueden haber denegado un préstamo

Historial de impagos. Si anteriormente has tenido problemas para hacer frente a algún pago, es
muy probable que te denieguen un préstamo.

Ingresos insuficientes. Las entidades financieras deben asegurarse de que puedes hacer frente al
pago del importe que te prestan. Por lo tanto, si consideran que con tus ingresos actuales no vas a poder
cumplir con tus obligaciones de pago, es muy posible que no aprueben tu préstamo.

1. Edad. A veces, algunas entidades consideran que hay edades que pueden tener más dificultades
a la hora de devolver un préstamo. Normalmente suelen ser los más mayores y los más jóvenes.
2. Ficheros de morosidad. Si alguna empresa te ha incluido en uno de estos ficheros por algún
impago, normalmente, te resultará difícil recibir crédito de entidades financieras. ¿Cómo saber si
estoy en una lista de morosos?
3. Zona en la que vives. Aunque no es tan definitivo como el resto de factores, si vives en un
área con un alto nivel de morosidad, puede serte más difícil conseguir financiación.
4. No tienes una cuenta corriente a tu nombre. Quizá pueda sonarte obvio, pero aunque
te parezca extraño, hay gente que pretende conseguir préstamos sin tener ni siquiera una cuenta
bancaria a su nombre.
En definitiva, y como puedes ver, existen muchos motivos por los que una entidad financiera puede
haberte denegado un préstamo. Unos suelen tener más peso que otros, pero todos son importantes a la
hora de inclinar la balanza hacia un lado u otro.

APROBACIONDE PRESTAMO

Para empezar a tramitar un préstamo es importante mostrarse como un buen prospecto de cliente, lo que
inicia por contar con dinero suficiente para costear todos los gastos administrativos, que se incluyen
como referencias bancarias.
Entre los antecedentes crediticios que suelen ser requisitos indispensables para solicitar un crédito
hipotecario, está la situación financiera del solicitante quien debe contar con el respaldo monetario
requerido por el banco o respaldarse en un codeudor o fiador. Los préstamos hipotecarios como para
cualquier solicitud de las entidades bancarias ameritan de requisitos generales, entre ellos:
• Ser mayor de edad
• Contar con alcance monetario
• Tener referencias financieras
• Devengar un sueldo o ganancias netas por su negocio
• Calificar como apto para participar como comprador o cliente de una entidad financiera

Importancia de conocer los requisitos

Los requisitos permiten tramitar un préstamo para comprar casa con mayor nivel de acierto y cordura,
ya que casi siempre se caracterizan por fijar los plazos del pago de la deuda, entre, 15 o 20 años para
cancelar las cuotas que resultan de la hipoteca.
En ese sentido, cuando se tramita el formulario de preaprobación o preingreso para un crédito
hipotecario, es importante conocer las distintas formas de financiamiento a las que se puede optar, ya
que el tiempo aprobado para cancelar influye en las posibilidades de alcance de la aprobación del
crédito y en la documentación requerida a la hora de formalizar la hipoteca.
Una recomendación importante en la etapa previa a la formalización de un crédito hipotecario es la
cancelación de otras deudas bancarias que se tengan para tener mayor liquidez. También, tener un
ahorro o capital inicial que sirva a manera de cuota inicial para efectuar la compra, la cual oscila entre el
10 y el 20% del costo total del inmueble o del crédito hipotecario a solicitar.
Cada formulario previsto para los solicitantes de créditos hipotecarios es diferente para cada entidad
financiera, al igual que los mecanismos que prevén para rebajar cuota hipotecaria y los avales
solicitados para aprobar los compromisos de inversión inmobiliaria, tanto para los interesados como
para los avalistas que sirvan de codeudores para poder tramitar la aprobación del crédito.

EXPÓSICION AL CREDITO

En Gestión de Riesgos, el riesgo de crédito o el riesgo crediticio es la probabilidad de que, al momento


del vencimiento, una entidad no haga frente, en parte o en su totalidad, a su obligación de devolver una
deuda o rendimiento acordado sobre un instrumento financiero, debido a quiebra, iliquidez o alguna otra
razón. En Risk Management, resulta fundamental tanto la gestión del riesgo de mercado, como la del
riesgo de crédito.
Todas las actividades que realiza una entidad bancaria, y que involucran un compromiso de pago, están
expuestas a que la contraparte no pueda cumplir con sus obligaciones financieras en las condiciones
definidas contractualmente, dando lugar a pérdidas.

Tipos de riesgo de crédito

Después de la crisis financiera actual, de la que todavía se evidencian efectos negativos, el sistema
financiero se vio en la necesidad de diferenciar 4 tipos de riesgo de crédito:
• Riesgo de impago: riesgo fallido o de default. Es la posibilidad de incurrir en una pérdida si la contrapartida de una
transacción no cumple plenamente las obligaciones financieras, acordadas por contrato.
• Riesgo de migración: cuando se produce una rebaja en la calificación crediticia.
• Riesgo de exposición: se entiende como la incertidumbre sobre los futuros pagos que se deben.
Este riesgo puede estar asociado a la actitud del prestatario o bien a la evolución de variables del
mercado.
• Riesgo de colateral: conocido como el riesgo de la tasa de recuperación, que varía según haya o
no garantías o colateral en la operación.

REFERENCIAS BIBLIOGRAFICAS:
• EALDE (20 MARZO, 2018), Los 4 tipos de Riesgo de Crédito RECUPERADO DE:
https://www.ealde.es/gestion-de-riesgos-de-credito/

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