Modelo para cálcular la cuota mensual en el pago de una obligación Fiananciera

(Fecha de Elaboración: Agosto 25 de 2009)

Cuando se adquieren obligaciones financieras (ya sea por hacer una compra con tarjetas de crédito, o por tomar un crédito ordinario con un banco, etc), el principal cálculo que la mayoría de los adquirentes
de tales obligaciones requiren hacer es el de definir en cuanto les quedará la cuota mensual de dicho crédito durante todo el tiempo en que dure la obligación

Para ello, y aprovechándonos de las "Funciones Financieras" con las que cuenta el programa Excel de Ofice (vease el Menú
Este cálculo "Insertar"-->Funciones-->"Funciones Financieras"), es posible hacer ese cálculo
es automático

En la presente herramienta ilustramos entonces de qué forma se puede aplicar la función "pago" y con ella definir el monto mensual con el que se cubriría una obligación Financiera. Para que
cada quién pueda hacer sus propias simulaciones, solo tiene que cambiar los datos de las celdas resaltadas en color amarillo.

Valor del préstamo u obligación financiera $ 7,000,000.00

Cantidad de cuotas totales en las que se cubrirá la obligación 24
Tasa mensual de interés que generará la obligación 1.12% DAVIVIENDA
Valor de la cuota mensual $ 334,241

Para comprobar que esa es la cuota con la que se cubriría correctamente la obligación a lo largo de los meses en que fue pactada, se haría el siguiente cuadro:
(notas: todos estos valores que se muestran a continuación se generan automáticamente con solo colocar los datos de las celdas amarillas anteriores; sin embargo, solo
si el crédito es a más de 12 cuotas, habrá que insertar más filas para completar el numero de cuotas totales y en todas ellas copiar las formulas respectivas)

Numero de la cuota Valor total de Valor que abona Valor que abona Saldo de Capital
la cuota a intereses al capital después del abono
$ 7,000,000.00
1 $ 334,241 $ 78,400.00 $ 255,841 $ 6,744,159
2 $ 334,241 $ 75,534.58 $ 258,707 $ 6,485,452
3 $ 334,241 $ 72,637.06 $ 261,604 $ 6,223,848
4 $ 334,241 $ 69,707.10 $ 264,534 $ 5,959,314
5 $ 334,241 $ 66,744.31 $ 267,497 $ 5,691,817
6 $ 334,241 $ 63,748.35 $ 270,493 $ 5,421,324
7 $ 334,241 $ 60,718.82 $ 273,522 $ 5,147,801
8 $ 334,241 $ 57,655.37 $ 276,586 $ 4,871,215
9 $ 334,241 $ 54,557.61 $ 279,684 $ 4,591,532
10 $ 334,241 $ 51,425.15 $ 282,816 $ 4,308,715
11 $ 334,241 $ 48,257.61 $ 285,984 $ 4,022,732
12 $ 334,241 $ 45,054.60 $ 289,187 $ 3,733,545 Al final de las 12 cuotas del
13 $ 334,241 $ 41,815.70 $ 292,426 $ 3,441,119 ejemplo, el capital quedaría
14 $ 334,241 $ 38,540.54 $ 295,701 $ 3,145,419 en ceros
15 $ 334,241 $ 35,228.69 $ 299,013 $ 2,846,406
16 $ 334,241 $ 31,879.75 $ 302,362 $ 2,544,045
17 $ 334,241 $ 28,493.30 $ 305,748 $ 2,238,297
18 $ 334,241 $ 25,068.92 $ 309,172 $ 1,929,124
19 $ 334,241 $ 21,606.19 $ 312,635 $ 1,616,489
20 $ 334,241 $ 18,104.68 $ 316,137 $ 1,300,353
21 $ 334,241 $ 14,563.95 $ 319,677 $ 980,675
22 $ 334,241 $ 10,983.56 $ 323,258 $ 657,417
23 $ 334,241 $ 7,363.08 $ 326,878 $ 330,539
24 $ 334,241 $ 3,702.04 $ 330,539 $0
25 $ 334,241 $ - $ 334,241 $ -334,241
26 $ 334,241 $ -3,743.50 $ 337,985 $ -672,226
27 $ 334,241 $ -7,528.93 $ 341,770 $ -1,013,996
28 $ 334,241 $ -11,356.76 $ 345,598 $ -1,359,594
29 $ 334,241 $ -15,227.46 $ 349,469 $ -1,709,063
30 $ 334,241 $ -19,141.51 $ 353,383 $ -2,062,446
31 $ 334,241 $ -23,099.39 $ 357,341 $ -2,419,787
32 $ 334,241 $ -27,101.61 $ 361,343 $ -2,781,129
33 $ 334,241 $ -31,148.65 $ 365,390 $ -3,146,519
34 $ 334,241 $ -35,241.02 $ 369,482 $ -3,516,002
35 $ 334,241 $ -39,379.22 $ 373,621 $ -3,889,622
36 $ 334,241 $ -43,563.77 $ 377,805 $ -4,267,427
37 $ 334,241 $ -47,795.19 $ 382,036 $ -4,649,464
38 $ 334,241 $ -52,073.99 $ 386,315 $ -5,035,779
39 $ 334,241 $ -56,400.73 $ 390,642 $ -5,426,421
40 $ 334,241 $ -60,775.92 $ 395,017 $ -5,821,438
41 $ 334,241 $ -65,200.11 $ 399,441 $ -6,220,880
42 $ 334,241 $ -69,673.85 $ 403,915 $ -6,624,795
43 $ 334,241 $ -74,197.70 $ 408,439 $ -7,033,234
44 $ 334,241 $ -78,772.22 $ 413,014 $ -7,446,247
45 $ 334,241 $ -83,397.97 $ 417,639 $ -7,863,887
46 $ 334,241 $ -88,075.53 $ 422,317 $ -8,286,203
47 $ 334,241 $ -92,805.48 $ 427,047 $ -8,713,250
48 $ 334,241 $ -97,588.40 $ 431,830 $ -9,145,080
49 $ 334,241 $ -102,424.89 $ 436,666 $ -9,581,746
50 $ 334,241 $ -107,315.56 $ 441,557 $ -10,023,303
51 $ 334,241 $ -112,260.99 $ 446,502 $ -10,469,805
52 $ 334,241 $ -117,261.82 $ 451,503 $ -10,921,308
53 $ 334,241 $ -122,318.65 $ 456,560 $ -11,377,868
54 $ 334,241 $ -127,432.12 $ 461,673 $ -11,839,542
55 $ 334,241 $ -132,602.87 $ 466,844 $ -12,306,386
56 $ 334,241 $ -137,831.52 $ 472,073 $ -12,778,459
57 $ 334,241 $ -143,118.74 $ 477,360 $ -13,255,819
58 $ 334,241 $ -148,465.17 $ 482,706 $ -13,738,525
59 $ 334,241 $ -153,871.48 $ 488,113 $ -14,226,638
60 $ 334,241 $ -159,338.34 $ 493,580 $ -14,720,218
61 $ 334,241 $ -164,866.44 $ 499,108 $ -15,219,325
62 $ 334,241 $ -170,456.44 $ 504,698 $ -15,724,023
63 $ 334,241 $ -176,109.06 $ 510,350 $ -16,234,373
64 $ 334,241 $ -181,824.98 $ 516,066 $ -16,750,440
65 $ 334,241 $ -187,604.92 $ 521,846 $ -17,272,286
66 $ 334,241 $ -193,449.60 $ 527,691 $ -17,799,977
67 $ 334,241 $ -199,359.74 $ 533,601 $ -18,333,578
68 $ 334,241 $ -205,336.07 $ 539,577 $ -18,873,155
69 $ 334,241 $ -211,379.34 $ 545,621 $ -19,418,776
70 $ 334,241 $ -217,490.29 $ 551,732 $ -19,970,507
71 $ 334,241 $ -223,669.68 $ 557,911 $ -20,528,418
72 $ 334,241 $ -229,918.28 $ 564,160 $ -21,092,578
73 $ 334,241 $ -236,236.87 $ 570,478 $ -21,663,056
74 $ 334,241 $ -242,626.23 $ 576,868 $ -22,239,924
75 $ 334,241 $ -249,087.14 $ 583,328 $ -22,823,252
76 $ 334,241 $ -255,620.42 $ 589,862 $ -23,413,114
77 $ 334,241 $ -262,226.87 $ 596,468 $ -24,009,582
78 $ 334,241 $ -268,907.32 $ 603,149 $ -24,612,730
79 $ 334,241 $ -275,662.58 $ 609,904 $ -25,222,634
80 $ 334,241 $ -282,493.50 $ 616,735 $ -25,839,369
81 $ 334,241 $ -289,400.93 $ 623,642 $ -26,463,011
82 $ 334,241 $ -296,385.73 $ 630,627 $ -27,093,638
83 $ 334,241 $ -303,448.75 $ 637,690 $ -27,731,328
84 $ 334,241 $ -310,590.88 $ 644,832 $ -28,376,161
85 $ 334,241 $ -317,813.00 $ 652,054 $ -29,028,215
86 $ 334,241 $ -325,116.01 $ 659,357 $ -29,687,572
87 $ 334,241 $ -332,500.81 $ 666,742 $ -30,354,314
88 $ 334,241 $ -339,968.32 $ 674,210 $ -31,028,524
89 $ 334,241 $ -347,519.47 $ 681,761 $ -31,710,285
90 $ 334,241 $ -355,155.19 $ 689,396 $ -32,399,681
91 $ 334,241 $ -362,876.43 $ 697,118 $ -33,096,799
92 $ 334,241 $ -370,684.15 $ 704,925 $ -33,801,724
93 $ 334,241 $ -378,579.31 $ 712,821 $ -34,514,545
94 $ 334,241 $ -386,562.90 $ 720,804 $ -35,235,349
95 $ 334,241 $ -394,635.91 $ 728,877 $ -35,964,226
96 $ 334,241 $ -402,799.33 $ 737,041 $ -36,701,267
97 $ 334,241 $ -411,054.19 $ 745,295 $ -37,446,562
98 $ 334,241 $ -419,401.50 $ 753,643 $ -38,200,205
99 $ 334,241 $ -427,842.30 $ 762,084 $ -38,962,289
100 $ 334,241 $ -436,377.63 $ 770,619 $ -39,732,908
101 $ 334,241 $ -445,008.57 $ 779,250 $ -40,512,157
102 $ 334,241 $ -453,736.16 $ 787,977 $ -41,300,135
103 $ 334,241 $ -462,561.51 $ 796,803 $ -42,096,938
104 $ 334,241 $ -471,485.70 $ 805,727 $ -42,902,665
105 $ 334,241 $ -480,509.84 $ 814,751 $ -43,717,416
106 $ 334,241 $ -489,635.06 $ 823,876 $ -44,541,292
107 $ 334,241 $ -498,862.47 $ 833,104 $ -45,374,396
108 $ 334,241 $ -508,193.23 $ 842,435 $ -46,216,830
109 $ 334,241 $ -517,628.50 $ 851,870 $ -47,068,700
110 $ 334,241 $ -527,169.44 $ 861,411 $ -47,930,111
111 $ 334,241 $ -536,817.24 $ 871,059 $ -48,801,170
112 $ 334,241 $ -546,573.10 $ 880,814 $ -49,681,984
113 $ 334,241 $ -556,438.22 $ 890,680 $ -50,572,663
114 $ 334,241 $ -566,413.83 $ 900,655 $ -51,473,319
115 $ 334,241 $ -576,501.17 $ 910,742 $ -52,384,061
116 $ 334,241 $ -586,701.48 $ 920,943 $ -53,305,004
117 $ 334,241 $ -597,016.04 $ 931,257 $ -54,236,261
118 $ 334,241 $ -607,446.12 $ 941,687 $ -55,177,949
119 $ 334,241 $ -617,993.02 $ 952,234 $ -56,130,183
120 $ 334,241 $ -628,658.05 $ 962,899 $ -57,093,082
121 $ 334,241 $ -639,442.52 $ 973,684 $ -58,066,766
122 $ 334,241 $ -650,347.78 $ 984,589 $ -59,051,355
123 $ 334,241 $ -661,375.18 $ 995,616 $ -60,046,972
124 $ 334,241 $ -672,526.08 $ 1,006,767 $ -61,053,739
125 $ 334,241 $ -683,801.88 $ 1,018,043 $ -62,071,782
126 $ 334,241 $ -695,203.96 $ 1,029,445 $ -63,101,227
127 $ 334,241 $ -706,733.75 $ 1,040,975 $ -64,142,202
128 $ 334,241 $ -718,392.67 $ 1,052,634 $ -65,194,836
129 $ 334,241 $ -730,182.17 $ 1,064,423 $ -66,259,260
130 $ 334,241 $ -742,103.71 $ 1,076,345 $ -67,335,605
131 $ 334,241 $ -754,158.77 $ 1,088,400 $ -68,424,005
132 $ 334,241 $ -766,348.85 $ 1,100,590 $ -69,524,595
133 $ 334,241 $ -778,675.46 $ 1,112,917 $ -70,637,512
134 $ 334,241 $ -791,140.13 $ 1,125,381 $ -71,762,893
135 $ 334,241 $ -803,744.40 $ 1,137,986 $ -72,900,879
136 $ 334,241 $ -816,489.84 $ 1,150,731 $ -74,051,610
137 $ 334,241 $ -829,378.03 $ 1,163,619 $ -75,215,229
138 $ 334,241 $ -842,410.57 $ 1,176,652 $ -76,391,881
139 $ 334,241 $ -855,589.07 $ 1,189,830 $ -77,581,712
140 $ 334,241 $ -868,915.17 $ 1,203,156 $ -78,784,868
141 $ 334,241 $ -882,390.52 $ 1,216,632 $ -80,001,500
142 $ 334,241 $ -896,016.80 $ 1,230,258 $ -81,231,758
143 $ 334,241 $ -909,795.69 $ 1,244,037 $ -82,475,795
144 $ 334,241 $ -923,728.90 $ 1,257,970 $ -83,733,765
145 $ 334,241 $ -937,818.17 $ 1,272,059 $ -85,005,825
146 $ 334,241 $ -952,065.23 $ 1,286,307 $ -86,292,131
147 $ 334,241 $ -966,471.87 $ 1,300,713 $ -87,592,844
148 $ 334,241 $ -981,039.85 $ 1,315,281 $ -88,908,125
149 $ 334,241 $ -995,771.00 $ 1,330,012 $ -90,238,138
150 $ 334,241 $ -1,010,667.14 $ 1,344,908 $ -91,583,046
151 $ 334,241 $ -1,025,730.12 $ 1,359,971 $ -92,943,017
152 $ 334,241 $ -1,040,961.80 $ 1,375,203 $ -94,318,221
153 $ 334,241 $ -1,056,364.07 $ 1,390,605 $ -95,708,826
154 $ 334,241 $ -1,071,938.85 $ 1,406,180 $ -97,115,006
 155 $ 334,241 $ -1,087,688.07 $ 1,421,929 $ -98,536,935
156 $ 334,241 $ -1,103,613.68 $ 1,437,855 $ -99,974,790
157 $ 334,241 $ -1,119,717.65 $ 1,453,959 $ -101,428,749
158 $ 334,241 $ -1,136,001.99 $ 1,470,243 $ -102,898,993
159 $ 334,241 $ -1,152,468.72 $ 1,486,710 $ -104,385,703
160 $ 334,241 $ -1,169,119.87 $ 1,503,361 $ -105,889,064
161 $ 334,241 $ -1,185,957.51 $ 1,520,199 $ -107,409,263
162 $ 334,241 $ -1,202,983.74 $ 1,537,225 $ -108,946,488
163 $ 334,241 $ -1,220,200.66 $ 1,554,442 $ -110,500,930
164 $ 334,241 $ -1,237,610.41 $ 1,571,852 $ -112,072,781
165 $ 334,241 $ -1,255,215.15 $ 1,589,456 $ -113,662,238
166 $ 334,241 $ -1,273,017.06 $ 1,607,258 $ -115,269,496
167 $ 334,241 $ -1,291,018.36 $ 1,625,260 $ -116,894,756
168 $ 334,241 $ -1,309,221.26 $ 1,643,463 $ -118,538,218
169 $ 334,241 $ -1,327,628.04 $ 1,661,869 $ -120,200,088
170 $ 334,241 $ -1,346,240.98 $ 1,680,482 $ -121,880,570
171 $ 334,241 $ -1,365,062.38 $ 1,699,304 $ -123,579,874
172 $ 334,241 $ -1,384,094.58 $ 1,718,336 $ -125,298,209
173 $ 334,241 $ -1,403,339.95 $ 1,737,581 $ -127,035,791
174 $ 334,241 $ -1,422,800.86 $ 1,757,042 $ -128,792,833
175 $ 334,241 $ -1,442,479.73 $ 1,776,721 $ -130,569,554
176 $ 334,241 $ -1,462,379.00 $ 1,796,620 $ -132,366,174
177 $ 334,241 $ -1,482,501.15 $ 1,816,742 $ -134,182,917
178 $ 334,241 $ -1,502,848.67 $ 1,837,090 $ -136,020,006
179 $ 334,241 $ -1,523,424.07 $ 1,857,665 $ -137,877,672
180 $ 334,241 $ -1,544,229.92 $ 1,878,471 $ -139,756,143

Totales $ 60,163,432 $ -86,592,711 $ 146,756,143

e crédito, o por tomar un crédito ordinario con un banco, etc), el principal cálculo que la mayoría de los adquirentes

ma Excel de Ofice (vease el Menú "Insertar"-->Funciones-->"Funciones Financieras"), es posible hacer ese cálculo

pago" y con ella definir el monto mensual con el que se cubriría una obligación Financiera. Para que