MODIV Sem9 Vehicular

Somos una escuela de formación en riesgos y seguros
100% virtual, comprometida con educar y formar asesores

de seguros.
SEGURO VEHICULAR
¿POR QUÉ ES NECESARIO UN SEGURO VEHICULAR?
Hay riesgos que no puedes darte el lujo

de asumir.
El costo de la pérdida o reparación
del(os) vehículo(s) puede perjudicar
seriamente la economía de cualquier
persona.
¿QUÉ OCURRIRÍA SI…
¿Tuviese un accidente que ocasionase daños a la propiedad ajena?
¿Usted resultase herido o hiriese a otro?
¿Y si ocurriesen daños a su automóvil mientras usted no lo conducía?

(lluvia, vandalismo, o que le choquen su auto)
¿O Le robasen su auto?
¿Su auto se dañase y necesitara servicios de

remolque?
¿Si su vehículo se incendia?
¿Si su vehículo sufre una volcadura?

¿ESTÁ USTED LISTO PARA MANEJAR?
Pregúntese…
¿Sé lo que estoy haciendo?

¿Tengo brevete?
¿Puedo con el gasto?
¿Tengo cobertura de seguro?
INFORMACIÓN PREVIA RELEVANTE
Antes de entrar al ramo de Vehículos propiamente dicho, es muy importante

conocer las siguientes disposiciones relacionadas, porque serán de utilidad para
analizar el riesgo y poder cotizarlo y asegurarlo correctamente.
CLASIFICACIÓN VEHICULAR SEGÚN EL REGLAMENTO
NACIONAL DE VEHÍCULOS. DS058-2003-MTC.
PLACA ÚNICA NACIONAL DE RODAJE
TIPOS DE CARROCERÍAS (SEGÚN DIRECTIVA 002-2006-MTC
APROBADA CON RESOLUCIÓN DIRECTORAL N° 4848-2006-
MTC/15).
1. OBJETIVOS:
1. Complementar la clasificación vehicular establecida en el anexo I: Clasificación
Vehicular del Reglamento Nacional de Vehículos, aprobado por Decreto Supremo Nº
058-2003-MTC y modificado por los Decretos Supremos Nºs. 005-2004-MTC, 014- 2004-
MTC, 035-2004-MTC, 002-2005-MTC, 012-2005-MTC, 017-2005-MTC, 008- 2006-MTC,
012-2006-MTC y 023-2006-MTC, estableciendo cuando corresponda la clase o
combinación especial.
2. Estandarizar los tipos de carrocerías declarables y/o registrables.
3. Estandarizar los colores vehiculares declarables y/o registrables.
4. Estandarizar tipos de transmisiones vehiculares declarables y/o registrables.
5. Estandarizar tipos de combustibles o fuentes de energía declarables y/o registrables.
2. ÁMBITO DE APLICACIÓN Y ALCANCE

La presente Directiva es de aplicación en todo el territorio de la República y se
encuentran comprendidas dentro de su ámbito las personas jurídicas que sean
autorizadas como Entidades Certificadoras y Verificadoras, la Superintendencia Nacional
de Administración Tributaria-SUNAT, el Registro de Propiedad Vehicular de la
Superintendencia Nacional de los Registros Públicos-SUNARP, la Policía Nacional del
Perú-PNP, la Dirección General de Circulación Terrestre del Ministerio de Transportes y
Comunicaciones-DGCT, las Direcciones Regionales Sectoriales encargadas de la
circulación terrestre y los usuarios en general.
DETALLE DE LETRAS QUE IDENTIFICAN LA REGIÓN EN LA
QUE SE ENCUENTRA INSCRITO UN VEHÍCULO AUTOMOTOR.
DETALLE DE LETRAS QUE IDENTIFICAN LA REGIÓN EN LA
QUE SE ENCUENTRA INSCRITO UN VEHÍCULO AUTOMOTOR.
CATEGORIA
CLASE DEL VEHICULO 1ra Letra (que se indica en la
(con la nueva Tarjeta de Identificación Vehicular, en Placa ANTIGUA nueva Tarjeta de
desaparece la CLASE) Identificación
(identifica la CLASE)
Vehicular)
Automóviles A L M1
Camionetas SW S, T M1
Camioneta Pick Up O, P N1
Camioneta Rural R M2
Camioneta Panel Q M1, M2
Microbus U, V M3
Motocicleta, Mototaxi M, N L3, L5
Omnibus U, V M3
Camión, Volquete W, X N2, N3
Remolcador Y N2, N3
Acoplado (Remolque y Semi-remolque) Z O1 O4
Nota. En la NUEVA Placa ya NO es posible identificar la CLASE, sólo la CATEGORÍA.

EL SEGURO DE VEHÍCULOS
DEFINICIÓN
Transferencia de riesgo que realiza el propietario de un vehículo automotor (con
propulsión propia) que circula en el territorio nacional y que tiene una placa de
rodaje.
FACTORES DE RIESGO
Los factores de riesgo son los que determinan si usted califica para comprar una
póliza de seguro y en ese caso, cuánto le costará. Generalmente mientras más alto
el riesgo, más costará la póliza.
• Edad del conductor. • Dirección, ciudad, estado.

• Años de experiencia como conductor. • Cómo se utiliza el auto (para ir al trabajo, para
• Sexo. negocios, placer).
• El número de asegurados cubiertos en • Millaje anual.
la póliza. • Rendimiento académico (si sigue en la escuela).
• Año, marca y modelo del auto. • Si el auto está pagado o si está financiado.
• ¿Dónde estaciona el auto? • El historial previo de seguros.
• Aditamentos especiales de seguridad • El historial de crédito de la persona.
que tenga el auto. • La cantidad de cobertura requerida.
• Historial de accidentes/ incidentes.
• Número de Infracciones de tránsito.
¿QUÉ VEHÍCULOS PUEDEN ASEGURARSE BAJO UN SEGURO
DE VEHÍCULOS?
• Automóviles.
• Camionetas SW, pick up, rural (4 x 2 y 4 x 4), panel.
• Camión, volquete, remolcador. Acoplados
(remolque y semi-remolque).
• Microbús y Ómnibus (Privados y Públicos).
Motocicleta, mototaxi y bicicletas.
• Ambulancias.
ANTIGÜEDAD DE LOS VEHÍCULOS

Normalmente un vehículo únicamente puede asegurarse hasta tener 10 años
de antigüedad.
En casos de vehículos con una antigüedad mayor a 10 años, cada compañía

aseguradora podrá asegurarlo previo análisis del riesgo y del informe de
inspección del vehículo.
COBERTURAS PRINCIPALES
Normalmente las coberturas en el Seguro de Vehículos podrán ser:
1. Daño Propio
• Definición de accidente: Es todo evento fortuito, repentino, violento, involuntario,

imprevisto y ocasional originado por una fuerza o agente externo, que ocurre durante el
período de vigencia de la cobertura y afecta al vehículo asegurado.
Aquel evento que sufra el vehículo asegurado como consecuencia directa, inmediata y
probada de un accidente durante su circulación. Comprende además los siguientes eventos:
huelga, conmoción civil, daño malicioso, vandalismo, terrorismo y delitos contra la paz
púbica, independientemente de la circulación del vehículo, ocasionando pérdidas parciales
o su pérdida total.
• Por incendio: Aquel evento que ocasiona pérdida parcial o la pérdida total del vehículo
asegurado, causada por fuego como consecuencia directa, inmediata y probada de un
accidente, estando o no en circulación el vehículo asegurado, así como fuego ocasionado a
consecuencia de un caso fortuito.
• Por robo se entiende aquel evento que ocasiona pérdidas parciales o la pérdida total del
vehículo asegurado como consecuencia de cualquier modalidad o tentativa de robo o hurto.
2. Responsabilidad Civil:
 Frente a terceros.
Cubre cuando durante la circulación del vehículo asegurado, ocasiona daños

materiales y personales que se encuentren fuera del vehículo asegurado a
consecuencia de un accidente.
• Frente a Ocupantes.
Cubre cuando durante la circulación del vehículo asegurado, ocasiona daños

personales que se encuentren dentro del vehículo asegurado a consecuencia
de un accidente, según tarjeta de propiedad:
• Vehículos livianos máximo 5 ocupantes.

• Vehículos pesados máximo 2 ocupantes.
BASE LEGAL.
Art.2º del DS 024-2002-MTC “Reglamento Nacional de Responsabilidad Civil y

Seguros Obligatorios por Accidentes de Tránsito”.
La responsabilidad civil derivada de los accidentes de tránsito causados por
vehículos automotores se regula por lo dispuesto en el Código Civil. El
conductor, el propietario del vehículo y, de ser el caso, el prestador del servicio
de transporte terrestre son solidariamente responsables por los daños y
perjuicios causados.
3. Accidentes Personales de Ocupantes
Muerte, invalidez parcial o total, gastos de curación y gastos de sepelio.

También pueden formar parte de las coberturas:
• Accesorios musicales.
• Rotura de lunas.
COBERTURAS ADICIONALES
1. Riesgos de la Naturaleza
Se extiende a cubrir pérdidas y daños ocasionados a los vehículos asegurados,

como consecuencia directa de la ocurrencia de riesgos de la naturaleza.
Se entiende como riesgo de la naturaleza: terremoto, maremoto, huaico, lluvia e
inundación.
2. Uso de Vías No Autorizadas
Cuando se encuentren circulando por vías no autorizadas oficialmente para el

tránsito vehicular, con excepción de aquellas que se encuentran a orillas del
mar, al cruzar ríos o riachuelos y/o al transitar en socavón.
3. Conductor de reemplazo.
Bajo esta cobertura la póliza se brinda la asistencia de un chofer para conducir

exclusivamente el vehículo asegurado directamente a la dirección que señale el
propio asegurado.
Su activación, generalmente está sujeta a lo siguiente:
• El número de veces que se puede usar esta cobertura y el radio de
acción, suele ser limitado.
• Es brindada a automóviles y camionetas de uso particular.
• Está sujeta a la disponibilidad de choferes.
Si el vehículo no garantiza las condiciones mínimas de seguridad para los
(cinturones de seguridad para todos los ocupantes), el Conductor de Reemplazo
podrá negarse a brindar el servicio. De darse esta situación, se descontará el
servicio solicitado del número de atenciones a que tiene derecho el asegurado.
- No están cubiertos los daños materiales y/o personales que se pudieran
ocasionar durante este traslado cuando éstos sean ocasionados por el mal
estado del vehículo, conforme a la verificación técnica posterior que se realice
luego de sucedido el siniestro.
- El asegurado deberá presentarle al Conductor de Reemplazo la tarjeta de
propiedad del auto, el Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito (SOAT) y el
Certificado de Revisión Técnica (para las unidades con más de 2 años de
antigüedad), los que deberán encontrarse vigentes y de conformidad con la
normativa civil y de tránsito correspondiente. De lo contrario, no podrá activarse la
cobertura.
ocupantes del mismo
4. Vehículo de reemplazo.
La aseguradora pondrá a disposición y a su solicitud del asegurado un auto de
reemplazo, por el periodo indicado en las Condiciones Particulares de la Póliza,
únicamente en caso de siniestro cubierto por la misma.
Generalmente las condiciones de esta cobertura son las siguientes:
 Para vehículos livianos de uso particular con pólizas bajo la modalidad de daño
propio, el servicio se otorga para vehículos que hayan ingresado al taller y luego de
que hayan transcurrido por lo menos 48 horas de ocurrido el accidente o luego de
que la aseguradora haya aprobado el presupuesto del taller, lo que suceda primero.
• Generalmente se aplica un pago de garantía por parte del proveedor del servicio a
cargo del asegurado, el cual será solicitado en efectivo o mediante firma de voucher
y será devuelto cuando se entregue la unidad en iguales condiciones en que fue
brindado.
• La entrega o devolución del vehículo será en el local del proveedor, previa
coordinación con la aseguradora.
• Sólo el asegurado está autorizado a conducir el Vehículo de Reemplazo.
• El Vehículo de Reemplazo será a elección de la aseguradora.
• Este servicio estará sujeto a la disponibilidad de autos (sean mecánicos o
automáticos) y horarios de entrega previa coordinación con la aseguradora.
• Deducible: El deducible y la cantidad de usos de este servicio se encuentra
especificado en las condiciones particulares de la Póliza.
CLÁUSULAS ADICIONALES
1. Imprudencia del conductor.
Se extiende a cubrir Responsabilidad Civil frente a terceros, así como los daños
que sufra el vehículo cuando el conductor incurra en las siguientes causales, no
obstante, ello dependerá de cada aseguradora:
• Sea conducido por una persona que se encuentra bajo los efectos del alcohol,
siempre que el examen de alcoholemia arroje un resultado igual o inferior a
0.5 gramos de alcohol por litro de sangre al momento del accidente y/o bajo los
efectos de estupefacientes, narcóticos y/o alucinógenos los mismos que hayan
sido comprobados mediante él o los exámenes correspondientes.
• No utilice el carril derecho para recoger o dejar pasajeros o carga.
• No respete los límites máximo y mínimo de velocidad establecidos.
• Circule en sentido contrario al tránsito autorizado, siempre y cuando sea en
zona urbana y sólo por desconocimiento o falta de señalización.
• Cruce una intersección o gire, estando el semáforo con luz roja y no existiendo
indicación en contrario.
2. Ausencia de control.
Se extiende a cubrir Responsabilidad Civil frente a terceros, así como las

pérdidas que sufra el vehículo cuando los daños hayan sido causados por los
choferes de la empresa con licencia que los habilite para conducir los vehículos
asegurados, siempre que figuren en la planilla del asegurado, no obstante, ello
dependerá de cada aseguradora:
• Circule en sentido contrario al tránsito
autorizado, siempre y cuando sea en zona
urbana y sólo por desconocimiento o falta de
señalización.
• Cruce una intersección o gire, estando el
semáforo con luz roja y no existiendo
indicación en contrario.
• No utilice el carril derecho para recoger o
dejar pasajeros o carga.
• No respete los límites máximo y mínimo de
velocidad establecidos y sólo por
desconocimiento y/o falta de señalización.
3. Garantía G.P.S.
Para determinadas marcas y modelos de

vehículos, la cobertura de Robo Total está
condicionada, generalmente, a que el vehículo
asegurado tenga instalado y mantenga
operativo para todos sus efectos el Dispositivo
Localizador de Vehículos (GPS o
Radiofrecuencia), instalado por una empresa
debidamente certificada y previamente
aceptada por la aseguradora.
El asegurado deberá comunicar el robo

inmediatamente al proveedor del servicio GPS
y a la aseguradora en un plazo no mayor de
cuatro (4) horas de ocurrido el siniestro. La
instalación y el mantenimiento del GPS es
responsabilidad exclusiva del asegurado.
4. Cláusula de Pérdida Total.
Se considera pérdida total la destrucción o desaparición total del vehículo

asegurado. También se considera pérdida total si el valor de los repuestos y mano
de obra necesaria para su reparación es generalmente igual o superior al 75%
del valor asegurado del vehículo asegurado indicado como suma asegurada en
las Condiciones Particulares de la póliza.
Se considera pérdida parcial a aquellos daños cuyos costos razonables de
reposición o reparación sean en total menores al 75% del valor asegurado del
vehículo asegurado.
Debe quedar muy claro que los porcentajes antes citados, pueden variar según la
política de suscripción de cada aseguradora.
5. Cláusula de Indemnización para pólizas contratadas a valor asegurado.
Generalmente, éstos son los términos y alcances de dicha Cláusula y algunas aseguradoras
sólo la otorgan a vehículos 0 kilómetros:
Indemnización para pólizas contratadas a valor asegurado
Queda entendido y convenido que, en adición a los términos y Condiciones Generales de la
Póliza de seguro de Vehículos, en caso de pérdida total la ASEGURADORA indemnizará el
valor asegurado consignado en la póliza de seguro, solo en la medida que este valor
asegurado no supere el 120% del valor comercial que tenga una unidad de las mismas
condiciones y características en el mercado nacional, en la fecha de ocurrido el siniestro.
El valor comercial será determinado sobre la base de las valorizaciones que para tal efecto se
soliciten a los concesionarios y/o distribuidores de la marca. En caso que la unidad no tenga
representación local, se solicitará el valor comercial a una empresa especializada y calificada
por la Asociación Peruana de Seguros - Apeseg.
Si el valor Asegurado superase el 120% del valor comercial según se define en esta cláusula,
la indemnización de la ASEGURADORA, se limitará al 120% del valor comercial, en la fecha
de ocurrido el siniestro.
En ningún caso la indemnización será superior a la suma asegurada dela póliza.
Todos los demás términos y condiciones de la Póliza permanecerán inalterables.
SERVICIOS ADICIONALES
Generalmente se brindan los siguientes servicios adicionales:

• Servicio de Procuraduría.
• Servicio de Grúa y remolque.
• Servicio de Auxilio Mecánico.
• Servicio de Ambulancia.
• Atención preferente las 24 horas del día y los 365 días del año.
CUADRO COMPARATIVO DE COBERTURAS
Responsabilidad Civil = Responsabilidad Civil
Pérdida Total = Pérdida Total + Responsabilidad Civil
Daño Propio = Daño Propio + Pérdida Total + Responsabilidad Civil
MODALIDAD DE
COBERTURA COBERTURAS AMPAROS
Sólo Responsabilidad Solo ampara daños a terceros materiales y personales y frente a
Civil Responsabilidad Civil ocupantes, en caso se contraten.
Sólo Pérdida Responsabilidad Civil Ampara daños a terceros materiales y personales y frente a ocupantes,
Total en caso se contraten.
Pérdida Total por Daños o Daños al vehículo cuyo importe de reparación generalmente supere el
por Robo 75% del valor asegurado.
Accidentes de Ocupantes
Muerte, invalidez parcial o total, gastos de curación y gastos de sepelio.
Completa Responsabilidad Civil Ampara daños a terceros materiales y personales

Daño Propio Cubre las pérdidas totales y parciales
Muerte, invalidez parcial o total, gastos de curación y gastos de sepelio
Accidentes de Ocupantes Coberturas adicionales y especiales

Coberturas Adicionales
CUADRO COMPARATIVO DE COBERTURAS
Generalmente la Póliza de Seguro de Vehículos no cubre los daños materiales

y/o pérdidas físicas y/o responsabilidades y/o daños personales y/u otros;
cuando el vehículo asegurado se encuentre en poder de personas extrañas
por haber sido robado.
No obstante, sólo podría ser aplicable la exclusión para responsabilidades de

cualquier tipo, si el vehículo asegurado cuenta con la cobertura del riesgo de
Robo bajo los alcances de la Póliza. En ese caso, se cubriría únicamente los
daños o pérdidas físicas en el vehículo asegurado.
INSPECCIÓN DEL VEHÍCULO
La aseguradora procederá a efectuar la inspección del vehículo asegurado,

debiendo el asegurado firmar el Informe de Inspección correspondiente en
señal de conformidad de la inspección realizada.
En caso de tener alguna observación deberá hacerla constar en el Informe de

Inspección con su respectiva firma.
SUMA ASEGURADA
• La Suma Asegurada para la cobertura de Daño Propio debe representar el
valor comercial del vehículo.
Para la cobertura de Responsabilidad Civil será el asegurado de mutuo acuerdo
con la aseguradora quien establezca la suma asegurada.
• Para la cobertura de Accesorios, se debe tener en cuenta que generalmente se
aseguran los accesorios que son de de fábrica y en caso no lo fueran suele
limitarse la suma asegurada, generalmente como máximo a US$ 1,000.00.
1. Valor comercial.
Es el valor de mercado de un vehículo de la misma marca, año, modelo y estado
de conservación que el vehículo asegurado en el mercado peruano en la fecha del
siniestro. En caso de pérdida total, el monto indemnizable máximo será la suma
asegurada.
Si en el mercado peruano no hubiera un vehículo de similares características a las

del vehículo asegurado, el Valor Comercial corresponderá a su valor nuevo menos
la depreciación que le corresponda por su antigüedad, uso, estado de
conservación y obsolescencia en la fecha del siniestro.
SUMA ASEGURADA
2. Valor asegurado.
Es el valor pactado, convenido entre el asegurado y la aseguradora sobre el

vehículo asegurado que debe estar expresamente declarado en las Condiciones
Particulares de la póliza.
En caso de pérdida total la aseguradora indemnizará el valor asegurado

consignado en la póliza de seguro, solo en la medida que este valor asegurado no
supere, normalmente, el 120% del valor comercial.
Ejemplos:
Valor comercial de un vehículo al inicio de la póliza: US$17,000
Valor asegurado “convenido”: US$17,000 + 20%=US$20,400
-1er. escenario: valor comercial del vehículo al momento de sufrir una pérdida
total: US$18,000 + 20%= US$21,600 Se indemniza US$20,400.
-2do. escenario: valor comercial del vehículo al momento de sufrir una pérdida
total: US$16,000 + 20%=US$19,200 Se indemniza US$19,200.
PRIMAS
Las primas en el seguro de Vehículos son establecidas por cada aseguradora,
tomando en consideración los factores de riesgo antes indicados y sus propios
resultados técnicos en el ramo. No obstante, establecen primas mínimas netas
que garanticen la rentabilidad del producto de seguro.
DEDUCIBLES
Cada aseguradora establece libremente los deducibles que más les convenga.
Generalmente se establecen deducibles específicos para las coberturas

adicionales o deducibles especiales para determinadas coberturas. Como
ejemplo podemos citar los más comunes:
- Coaseguro 80/20 en caso de Pérdida Total para camionetas 4 x 4

Se duplica el deducible si el conductor es menor de 23 años.
- Generalmente no se acostumbra aplicar deducible para el caso de Rotura de

lunas, si el reemplazo del vidrio siniestrado es por vidrio nacional.
OTROS TIPOS DE SEGUROS DE VEHÍCULOS
Entre los más comunes, tenemos:
1. Seguro de placas de exhibición.
Cubre vehículos nuevos (No Inscritos) de propiedad del asegurado que se hallen
en circulación fuera del local o locales del asegurado, con el único propósito de
probarlos o venderlos.
Cubre Daño Propio y Responsabilidad Civil.
2. Seguro de traslado de vehículos nuevos.
Cubre los vehículos nuevos (No Inscritos) de propiedad del asegurado que son
trasladados en viaje directo desde el puerto/aeropuerto, planta de ensamblaje o
distribuidor autorizado hasta los depósitos del asegurado. No cubre Robo Total ni
Robo Parcial.
OTROS TIPOS DE SEGUROS DE VEHÍCULOS
3. Seguro de vehículos de alquiler (rent a car).
Cubre Daño Propio y Responsabilidad Civil. La prima se verá recargada.
4. Seguro de brevete.
Solo cubre a los vehículos de propiedad o bajo custodia o responsabilidad del

contratante, siempre y cuando figuren registrados como tales. No cubre los
vehículos del titular del brevete ni de sus parientes. No cubre Robo.
Cubre las consecuencias de la circulación de cualquier vehículo motorizado

mientras sea manejado por el legítimo titular del brevete asegurado, siempre que
este corresponda a la categoría del vehículo siniestrado. Se limita la cobertura a
los días y horas laborables, previamente declarados a la aseguradora.
SOLICITUD DEL SEGURO
Como sabemos, de acuerdo a la Resolución 3199-2013 de la SBS, la Solicitud de
Seguro es la constancia de la voluntad del contratante y/o asegurado, según
corresponda, de contratar el seguro.
En esta semana presentamos un modelo de la misma.
CLASIFICACIÓN DE LOS VEHÍCULOS

1. Vehículos Menores:
Motocicletas, bicimotos, trimotos, cuatrimotos.
2. Vehículos Livianos:
Automóviles (Sedan, Coupé, Hatchback) Camionetas Station Wagon, Camionetas
Rurales (SUV, Van, Combi), Camionetas Panel, Camionetas Pick Up.
3. Vehículos Pesados:
Camión, volquete, remolcador o tracto-camión, remolques y semi remolques.
CONVENIO DE “GOLPE POR GOLPE”
Mediante este Convenio las aseguradoras renuncian a su derecho de subrogación,

cuando el vehículo de su asegurado ha sufrido daños causados por otro vehículo
cubierto también contra los tres riesgos básicos por otra Compañía
(Responsabilidad Civil, Pérdida Total y Daño Propio).
La finalidad del convenio es evitar que surjan diferencias entre las compañías
involucradas.
LA DEFENSA DEL ASEGURADO
El asegurado peruano tiene diferentes instancias a las cuales puede acudir cuando no
esté conforme
con la resolución adoptada por la aseguradora, luego de un siniestro. Así, puede
reclamar ante:
- La Comisión de Protección al Consumidor del Instituto Nacional de Defensa

de la Competencia y de la Propiedad Intelectual (INDECOPI).
Es el órgano encargado de sancionar a aquellos proveedores de productos o servicios
que atentan contra los derechos del consumidor comprendidos en la Ley de
Protección al Consumidor.
- La Defensoría del Asegurado.

Institución privada creada por la Asociación Peruana de Empresas de Seguros
orientada a la protección de los derechos de los asegurados. A esta institución pueden
acudir las personas cuando el total de la indemnización que reclaman no exceda de
50.000 Dólares Americanos o su equivalente en Soles. Para dirigirse a la Defensoría,
el reclamante ha debido agotar previamente la vía interna de reclamación en la
aseguradora, sin tener un resultado favorable. Su fallo es obligatorio sólo para la
compañía de seguros y no impide acudir posteriormente a cualquier otra instancia que
el asegurado considere necesaria.
PRINCIPALES EXCLUSIONES
Generalmente, no se activará ninguna cobertura de las pólizas de Vehículos en los
siguientes supuestos:
• Daños o pérdidas que se produzcan cuando el vehículo asegurado sea de servicio

público o sin serlo, prestara dicho servicio en forma eventual, a menos que
específicamente hubiera sido declarado el uso del vehículo al contratarse el seguro.
• Daños a la carga transportada y daños que ocasione la carga transportada.
• Daños o pérdidas causadas a la carga transportada o remolcada por el vehículo
asegurado, tampoco cubre los daños que la carga transportada o remolcada ocasione
al vehículo asegurado, así como tampoco la que esta pueda producir a terceros,
independientemente que se produzca o no un accidente y/o incendio.
• Daños o pérdidas causados a consecuencia de la carga o descarga o manipuleo o
sobrecarga del vehículo asegurado.
• Daños o pérdidas que se produzcan cuando el vehículo asegurado transporte
mercaderías y/o insumos peligrosos, inflamables, corrosivos y explosivos. Esta
exclusión no aplica cuando el vehículo está diseñado para tal fin, en ningún caso,
estarán cubiertos los daños o pérdidas que se ocasionen a terceros.
• Daños o pérdidas que se produzcan cuando el vehículo asegurado se encuentre siendo
reparado, realizándose el servicio de mantenimiento o implementándose
modificaciones o mejoras, salvo pérdidas totales producto de un incendio masivo en las
instalaciones donde éstas se hayan visto afectadas en más de 50% y siempre que se
trate de un taller afiliado o representante de marca.
• Actos de naturaleza fraudulenta o dolosa, o acto intencional del asegurado o

Contratante o Beneficiario o Endosatario, o de los familiares de cualquiera de ellos, o
de cualquier persona que estuviera a cargo del, o conduciendo el, vehículo asegurado.
• Daños o pérdidas causados por el vehículo asegurado a bienes de propiedad del
asegurado ni a bienes de propiedad de terceros que se encuentren bajo su custodia
y/o control.
• Daños o pérdidas a infraestructura como carreteras, caminos, puentes, viaductos,
balanzas para vehículos, entre otros, que sean causados directa o indirectamente por
vibraciones, peso, altura o ancho del vehículo asegurado.
• Daños o pérdidas derivados de la conducción del vehículo asegurado por personas no
autorizadas o aptas para conducir.
• Daños o pérdidas que sean consecuencia directa o indirecta de una guerra civil o
internacional, declarada o no, radiación nuclear.
• Daños o pérdidas, derivadas de cualquier desperfecto o desgaste generado por el uso
y/u obsolescencia natural tanto del vehículo asegurado como de sus accesorios
eléctricos, mecánicos, llantas, air bags, entre otros accesorios, con excepción de los
daños que fuesen consecuencia de un accidente amparado en la presente póliza, aun
cuando la causa sea alguno de los desperfectos antes mencionados.
• Daños que sean consecuencia del incumplimiento de las instrucciones y requerimientos
de mantenimiento especificados para el normal funcionamiento del vehículo asegurado,
así como tampoco los daños que por descuido se produzcan al vehículo asegurado en
su interior, tapices, manchas de todo tipo, mal uso de artículos y productos de limpieza.
• Instalación defectuosa o incorrecta o indebida de cables eléctricos y/o componentes
eléctricos y/o componentes electrónicos y/o accesorios de cualquier tipo, así como el
uso indebido del cableado eléctrico del vehículo asegurado.
• Conducir un vehículo cuyo sistema de frenos y/o sistema de dirección y/o sistema de
luces, se encuentre en mal estado de funcionamiento.
• Desgaste o deterioro paulatino o fatiga, causado por, o resultante de, el uso o
funcionamiento, erosión, corrosión, oxidación, cavitación, herrumbre, incrustaciones.
• Daños en el vehículo asegurado, por quemaduras causadas por brasa o ceniza de
tabaco, encendedores de cualquier tipo, fósforos, artefactos eléctricos, a menos que se
produzca incendio que esté debidamente amparado por esta Póliza y, en ese caso, sólo
los daños en el vehículo asegurado causado por ese incendio.
• Pérdidas por la reparación o rehabilitación del Sistema de Airbag que se hubiese
activado por causas distintas de Robo o Accidentes de Tránsito del vehículo
asegurado.
• Este seguro no cubre los daños o pérdidas ocasionados a terceros cuando el vehículo
asegurado haya sido robado. Se exceptúan las lesiones ocasionadas a quien conducía
u ocupaba el vehículo asegurado al momento inmediato anterior al robo.
• Daños o pérdidas al vehículo asegurado y a sus componentes tales como llantas,
faros, lunas, accesorios, aditamentos, entre otros, cuya causa no esté relacionada
a cualquiera de las coberturas otorgadas,
• Este seguro no cubre los daños materiales, a remolques, casas rodantes y/o
furgones, ni los daños materiales que éstos causen al vehículo asegurado o a
terceros. Esta exclusión comprende también las lesiones personales o muerte de
los ocupantes de los remolques, casas rodantes y/o furgones antes mencionados.
• Tampoco están cubiertos los daños al vehículo asegurado cuando sea éste el que
es remolcado, excepto cuando se trate de una grúa oficialmente autorizada por la
aseguradora para este servicio.
• Este seguro no cubre los daños o pérdidas que se produzcan cuando el vehículo
asegurado se encuentre con sobrecupo, conforme se indica en la tarjeta de
propiedad vehicular del vehículo asegurado, tanto de carga cono de pasajeros o
se emplee para uso distinto al estipulado en esta póliza o se destine a la
enseñanza y/o prácticas de conducción o participe en competencias o
entrenamiento automovilístico de cualquier índole.
• Este seguro no cubre los daños o pérdidas que se produzcan cuando al vehículo
asegurado sea entregado en arrendamiento, independientemente del plazo, aun
cuando fuera por una sola vez.
• Este seguro no cubre ningún gasto en que incurra el asegurado por pérdidas por
interrupción de la explotación comercial o Industrial; pérdidas por la suspensión o
paralización o cesación, total o parcial, del negocio; pérdidas por incumplimiento
o resoluciones de contratos; pérdida de mercado y/o lucro cesante; pérdidas o
gastos por multas y/o penalidades de cualquier tipo; pérdidas por deficiencias de
rendimiento o capacidad, o defectos estéticos; pérdidas o gastos por el tiempo
que demanden las reparaciones o por demoras en las reparaciones; pérdidas por
depreciación del vehículo, o pérdida de uso; pérdida de la garantía del vehículo
asegurado; y, en general, cualquier daño o pérdida indirecta o consecuencial.
asegurado se encuentre en poder de personas ajenas al asegurado, por haber
sido embargado o confiscado con intervención de las autoridades. Este seguro
tampoco cubre la destrucción del vehículo asegurado por orden de cualquier
autoridad.
• Esta póliza no cubre los daños o pérdidas que sufra el vehículo asegurado, así
como la responsabilidad civil y demás coberturas, que sean consecuencia de una
Infracción del conductor de dicho vehículo asegurado calificada como “Muy
Grave" por el código de Transito.
asegurado es conducido por una persona que se encuentre bajo los efectos de
alcohol y/o drogas, aun cuando estas sean legales y/o prescritas por un médico
como narcóticos y tranquilizantes, por considerar que son susceptibles de afectar
la habilidad para conducir.
• Si el conductor se niega y/o no se somete oportunamente al exámen de
alcoholemia o al examen toxicológico u otro que corresponda, se presumirá que,
al momento del accidente, estaba en estado de ebriedad y/o bajo los efectos o
influencia de estupefacientes, narcóticos y/o alucinógenos.
asegurado sea conducido por una persona que no cuente con licencia oficial
vigente para conducir o cuando teniendo licencia, ésta no le faculte para conducir
el vehículo asegurado. Tampoco cubren los daños cuando la licencia de conducir
esté suspendida o cancelada o vencida.
• Este seguro no cubre los daños o pérdidas ocurridos al vehículo asegurado por
haberse puesto en marcha y/o seguirse conduciendo después de producido el
accidente, sin haberse efectuado antes las reparaciones necesarias para no
agravar el daño, salvo que esto se realice para atenuar las consecuencias del
siniestro, por un deber de humanidad generalmente aceptado, por legítima
defensa o por el cumplimiento de un deber legal.
• La Póliza no cubre los daños o pérdidas físicas y/o las pérdidas causadas
directamente por terremoto, temblor, movimientos sísmicos, erupción volcánica,
fuego subterráneo, maremoto, tsunami, marejada, maretazo, oleaje, salida de mar,
o embravecimiento de mar; lluvias, granizo, nieve, ciclón, huracán, tempestad,
tormenta, vientos, ventarrones, ventisca; inundación, desbordamiento;
hundimiento de suelos, subsidencia; deslizamiento del terreno, huayco, alud,
avalancha, aluvión, derrumbes y desprendimiento de tierra o de rocas; y en
general, todas las fuerzas de la naturaleza,
SLIP MODELO DE COTIZACIÓN DEL SEGURO
VEHICULAR
En esta semana presentamos el modelo de cotización del seguro vehicular. (Revisar material auxiliar
slip_modelo_seguro_vehicular.pdf)
1. El Siniestro.
2. Procedimiento.
Al ocurrir un accidente amparado por esta póliza, el conductor del vehículo asegurado o el
asegurado, según sea el caso, generalmente deberá:
•Denunciar, sin excepción, el hecho inmediatamente a la autoridad policial de la jurisdicción

donde ocurrió el accidente, sometiéndose al dosaje etílico (prueba de alcoholemia) sin
excepción, en el plazo máximo de cuatro (4) horas de ocurrido el accidente.
•Informar a la aseguradora la ocurrencia del siniestro dentro de un plazo de tres (3) días
calendario, desde el momento en que ocurrió o tomó conocimiento del mismo, llamando al
o acercándose a cualquiera de sus oficinas a nivel nacional y confirmarlo, por escrito
dentro del mismo plazo.
Si el asegurado, debido a culpa leve, incumple con la obligación de dar aviso oportuno del
siniestro, y de ello resulta un perjuicio a la aseguradora, esta tiene derecho a reducir la
indemnización hasta la concurrencia del perjuicio que ha sufrido, salvo que la falta de
aviso no haya influido en la verificación o determinación del siniestro.
VEHICULAR
La omisión o el retraso sólo son excusables si medió fuerza mayor, caso fortuito o
imposibilidad de hecho, El asegurado no pierde el derecho que le asiste a reclamar
por vía arbitral o judicial el reconocimiento de la cobertura.
•Remitir a la aseguradora la información y documentación solicitada por esta, dentro
de las 48 horas (cuarenta y ocho) siguientes a la fecha del aviso indicado en el
párrafo anterior, las cuales deben guardar consistencia y proporcionalidad con el
siniestro cuya indemnización es materia de reclamo, la cual como mínimo consistirá
en lo siguiente:
• Denuncia Policial. Dosaje Etílico.

• Peritaje de Daños. (cuando afecte a un tercero).
• Copia Certificada de las conclusiones del atestado policial, de ser el caso.
• Tomar todas las precauciones necesarias para cuidar el vehículo y evitar que
sobrevengan pérdidas y/o daños ulteriores, salvo que el incumplimiento de esta
obligación se haya producido para atenuar las consecuencias del siniestro, por un
deber de humanidad generalmente aceptado, por legítima defensa o por el
cumplimiento de un deber legal.
VEHICULAR
•Impedir que se efectúen reparaciones y/o cambios de piezas mientras la
aseguradora no lo autorice. La introducción de cambios en el vehículo siniestrado que
haga más difícil determinar las causas del siniestro o el daño mismo exonera a la
aseguradora de cualquier tipo de responsabilidad en la atención del siniestro, salvo
que hayan sido introducidos para disminuir el daño o en función al interés público.
•Remitir a la aseguradora, dentro de las 24 (veinticuatro) horas de recibida toda carta,

reclamo escrito, notificación administrativa o judicial y/o requerimiento de los
agraviados de cualquier naturaleza, así cono informar por escrito cualquier reclamo
verbal que le hubiere sido formulada.
•Rechazar cualquier reclamo de responsabilidad que comprometa el interés de la

aseguradora, absteniéndose de pagar y/o prometer el pago de cualquier suma de
dinero, así como también de llegar a arreglos, pactos, transacciones o conciliaciones
con terceros sin conocimiento y autorización expresa de la aseguradora.
•Concurrir a todas las diligencias policiales, judiciales y/o administrativas y/o efectuar
las aclaraciones que solicite la aseguradora.
VEHICULAR
•En caso de pérdida total, suscribir la documentación necesaria para transferir la
propiedad del vehículo asegurado a la aseguradora previo a la indemnización del
siniestro.
•En caso la póliza de seguro se encuentre endosada, el pago del siniestro será a
favor de quien figure como beneficiario en dicho endoso. La presentación de estos
documentos no implica reconocimiento de siniestro y no limita requerimiento de
documentación o información adicional que sea necesaria.
VEHICULAR
3. Presentación de principales documentos.
• Tarjeta de propiedad (original y fotocopia).

• Certificado SOAT (original y fotocopia). Llaves del
vehículo (original y duplicado).
• Gravamen Vehicular Policial (Libre de afectaciones),
• Gravamen SUNARP Libre de afectaciones (original y fotocopia).
• Certificado Negativo de Garantía Mobiliario.
• Estado de cuenta del pago de Impuesto Vehicular de los 3 últimos años
(original y fotocopia).
• Gravamen de papeletas Lima/ Callao / Provincia (sin deudas). Manifestación del
conductor del vehículo asegurado frente a la autoridad policial en relación al
siniestro en evaluación.
VEHICULAR
4. Disposición del salvamento.
Generalmente, luego que la aseguradora hubiese repuesto el vehículo asegurado o

indemnizado la pérdida total del mismo, el asegurado deberá poner a disposición de
la aseguradora los restos de dicho vehículo en el lugar que ésta designe. Los costos
de movilización y almacenamiento del salvamento al lugar designado serán
reembolsados íntegramente por la aseguradora, siempre que los mismos
correspondan a servicios expresamente encargados por esta última. Si se conviniera
que el asegurado se quede con los restos, por algún motivo, generalmente se
indemnizará el siniestro deduciendo el valor de dichos restos.
En caso el asegurado opte por escoger el medio de traslado del salvamento, la

aseguradora reembolsará los gastos que hayan sido realizados en forma razonable.
En caso de pérdidas parciales, la aseguradora tiene derecho a disponer de las
partes piezas que hayan sido reemplazadas.
VEHICULAR
5. Plazo de indemnización.
• La aseguradora liquidará toda indemnización o gasto derivado de la póliza en un

plazo no mayor a 30 días calendario de consentido el siniestro.
• Las reglas para establecer el consentimiento del siniestro se sujetan a lo
establecido en el marco legal vigente.
• Si la aseguradora no pudiera disponer en propiedad de los restos o
salvamento del vehículo asegurado por ser liberado de pago de impuestos, o
cualquier otra causa, se indemnizará el siniestro deduciendo el valor de los restos
establecidos por la aseguradora que permanecerán en poder del asegurado.
Las aseguradoras se reservan siempre el derecho de solicitar en caso lo estime

conveniente documentación adicional necesaria para continuar la evaluación del
siniestro. En caso la aseguradora requiera documentación adicional para aclarar o
precisar la información presentada por el asegurado, deberá solicitarla dentro de los
primeros veinte (20) días de recibido los documentos sustentatorios establecidos en
las Condiciones Generales, suspendiéndose el plazo hasta que esté presente la
documentación adicional correspondiente.
MODELO REFERENCIAL DE PÓLIZA DE SEGURO DE
VEHÍCULOS
Únicamente como referencia, les proporcionamos un modelo de Póliza de Vehículos,

sin dejar de mencionar que muchos de sus ítems, por exigencia de la SBS, son casi
exactos. Sin embargo, resaltamos que cada compañía de seguros tiene sus propias
políticas de suscripción, de garantías y condiciones particulares y especiales.
CONTROL DE LECTURA

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Somos una escuela de formación en riesgos y seguros

100% virtual, comprometida con educar y formar asesores

Hay riesgos que no puedes darte el lujo

¿Usted resultase herido o hiriese a otro?

¿Y si ocurriesen daños a su automóvil mientras usted no lo conducía?

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¿Si su vehículo se incendia?

¿Si su vehículo sufre una volcadura?

¿Sé lo que estoy haciendo?

Antes de entrar al ramo de Vehículos propiamente dicho, es muy importante

2. ÁMBITO DE APLICACIÓN Y ALCANCE

Nota. En la NUEVA Placa ya NO es posible identificar la CLASE, sólo la CATEGORÍA.

• Edad del conductor. • Dirección, ciudad, estado.

ANTIGÜEDAD DE LOS VEHÍCULOS

En casos de vehículos con una antigüedad mayor a 10 años, cada compañía

• Definición de accidente: Es todo evento fortuito, repentino, violento, involuntario,

Cubre cuando durante la circulación del vehículo asegurado, ocasiona daños

Cubre cuando durante la circulación del vehículo asegurado, ocasiona daños

• Vehículos livianos máximo 5 ocupantes.

Art.2º del DS 024-2002-MTC “Reglamento Nacional de Responsabilidad Civil y

3. Accidentes Personales de Ocupantes

Muerte, invalidez parcial o total, gastos de curación y gastos de sepelio.

Se extiende a cubrir pérdidas y daños ocasionados a los vehículos asegurados,

2. Uso de Vías No Autorizadas

Cuando se encuentren circulando por vías no autorizadas oficialmente para el

Bajo esta cobertura la póliza se brinda la asistencia de un chofer para conducir

Se extiende a cubrir Responsabilidad Civil frente a terceros, así como las

Para determinadas marcas y modelos de

El asegurado deberá comunicar el robo

Se considera pérdida total la destrucción o desaparición total del vehículo

Generalmente se brindan los siguientes servicios adicionales:

Completa Responsabilidad Civil Ampara daños a terceros materiales y personales

Accidentes de Ocupantes Coberturas adicionales y especiales

Generalmente la Póliza de Seguro de Vehículos no cubre los daños materiales

No obstante, sólo podría ser aplicable la exclusión para responsabilidades de

La aseguradora procederá a efectuar la inspección del vehículo asegurado,

En caso de tener alguna observación deberá hacerla constar en el Informe de

Si en el mercado peruano no hubiera un vehículo de similares características a las

Es el valor pactado, convenido entre el asegurado y la aseguradora sobre el

En caso de pérdida total la aseguradora indemnizará el valor asegurado

Generalmente se establecen deducibles específicos para las coberturas

- Coaseguro 80/20 en caso de Pérdida Total para camionetas 4 x 4

- Generalmente no se acostumbra aplicar deducible para el caso de Rotura de

Entre los más comunes, tenemos:

1. Seguro de placas de exhibición.

2. Seguro de traslado de vehículos nuevos.

3. Seguro de vehículos de alquiler (rent a car).

Cubre Daño Propio y Responsabilidad Civil. La prima se verá recargada.

Solo cubre a los vehículos de propiedad o bajo custodia o responsabilidad del

Cubre las consecuencias de la circulación de cualquier vehículo motorizado

En esta semana presentamos un modelo de la misma.

CLASIFICACIÓN DE LOS VEHÍCULOS

Mediante este Convenio las aseguradoras renuncian a su derecho de subrogación,

- La Comisión de Protección al Consumidor del Instituto Nacional de Defensa

- La Defensoría del Asegurado.

• Daños o pérdidas que se produzcan cuando el vehículo asegurado sea de servicio

• Actos de naturaleza fraudulenta o dolosa, o acto intencional del asegurado o

•Denunciar, sin excepción, el hecho inmediatamente a la autoridad policial de la jurisdicción

• Denuncia Policial. Dosaje Etílico.

•Remitir a la aseguradora, dentro de las 24 (veinticuatro) horas de recibida toda carta,

•Rechazar cualquier reclamo de responsabilidad que comprometa el interés de la

• Tarjeta de propiedad (original y fotocopia).

Generalmente, luego que la aseguradora hubiese repuesto el vehículo asegurado o