Evidencia 1: Propuesta “Plan de recuperación de cartera”

Evidencia: Propuesta “Plan de

recuperación de la cartera”
El Banco corporativo LPQ es
una entidad reconocida en el
sector financiero y se
destaca en el mercado por su
portafolio de servicios.
Actualmente la entidad se
encuentra desarrollando la
actualización y el
mejoramiento de sus procesos
de
manejo de cartera, razón por
la cual se ha decidido
contratarlo a usted como
asesor experto en finanzas y
recuperación de la cartera.
Como primera labor, la
entidad financiera le solicita
realizar la propuesta de un
plan de actividades de
administración y recuperación
de la cartera, que permita
mejorar la experiencia del
servicio. Para desarrollar esta
evidencia tenga en cuenta lo
siguiente:
• Identifique las variables
de seguimiento al cliente
en el desarrollo de sus
actividades (información de
los clientes según el valor del
crédito, el historial y el
vencimiento del mismo).
• Determine cuáles son las
posibles dificultades que se
puedan dar en el retorno
del crédito concedido. Una
vez cuente con la información
solicitada anteriormente,
elabore una propuesta en la
que indique cuáles son los
procesos que se pueden
utilizar para mejorar la
recuperación de la cartera
de créditos. Para finalizar,
muestre a través de un
ejemplo cómo aplicaría
dicha propuesta en la
entidad
bancaria.
SOLUCION
PROCESO PARA LA
RECUPERACION DE LA
CARTERA DE CREDITOS
1.Organizacion y
planificación: Esta
herramienta es sumamente
importante para
tener los estados de las
cuentas totalmente conciliado
con el cliente respectivo, se
debe tener en cuenta a la hora
de procesar un crédito:
análisis de garantías, si e
SOLUCION

PROCESO PARA LA RECUPERACION DE LA CARTERA DE CREDITOS

1. Organización y planificación: Esta herramienta es sumamente importante para

tener los estados de las cuentas totalmente conciliado con el cliente respectivo, se
debe tener en cuenta a la hora de procesar un crédito: análisis de garantías, si el
clientes es moroso, calcular los intereses mora, soportes y documentas
de la deuda, consultar en la central de riesgo su historial crediticio,
referencia con clientes y proveedores, identificar mediante mecanismos de
seguimiento alertas de deterioro que se puedan dar en las condiciones de pago
del cliente y por ultimo un plan de negociación y recaudación efectiva

2. Comunicación y negociación: Después de conocer el estado del crédito del

cliente, se debe proceder a establecer los métodos de pago, verificando así que
conozca que adquirió una obligación, además preguntar y escuchar atentamente
los cambios económicos del cliente, recordarle los costos y cuotas al
cual, adquirido su crédito, planear estrategias de negociación efectiva y
que ambas partes se encuentren beneficiadas.

3. Compromisos y seguimientos: Este proceso es el más importante a la hora del

cobro de una obligación, para así evitar evasivas por parte del cliente se debe
elaborar un acta de negociación donde se detalle los compromisos que adquirió al
momento de firmar el crédito, las garantías que se tienen, las responsabilidades
comerciales, para así darle a conocer los diferentes problemas que puede adquirir
por evadir el compromiso que adquirió.

4.Cobro pre jurídico y jurídico: En caso que existan irregularidades por parte del
cumplimiento del cliente se debe considerar la exigibilidad mediante el
cobro pre jurídico o jurídico, es decir realizar un cobro extraprocesal donde se
procura persuadir al deudor y advertirle sobre las implicaciones que traería para el
llegar a la etapa de cobro jurídico, ya que al pasar a un cobro jurídico
se reduce visiblemente la probabilidad de conciliar el crédito por ende
la eficiencia del proceso de recaudo se miraría afectada.

5. Evaluación y medición: Se debe desarrollar actividades de evaluación

y medición de desempeño de los diferentes trabajadores en el área de gestión de
crédito para así activar un programa reglamentario donde el salario será variable a
través de incentivos dependiendo del porcentaje recaudado.

 Identificar las necesidades y malestares crediticios del deudor o cliente para

solventar la situación.
 Se debe mantener empatía y cordialidad con el cliente moroso, con la
finalidad de hacerlo sentir con más compromiso
 Observación y negociación con el cliente a fin de tener mejores respuestas.
 Tratar en lo posible de renegociar deudas, sin mencionar congelamientos
de créditos , ni altas tasa de morosidad

2. Determine cuáles son las posibles dificultades que se puedan dar en el retorno
del crédito concedido.

Un crédito es una operación financiera en la cual un acreedor (el que presta el

dinero) le otorga unidades monetarias a otro (deudor), a cambio de una tasa de
interés. Todo esto, con la finalidad de obtener un rendimiento sobre el dinero
prestado.

En ese sentido, los riesgos de dicha operación pueden ser los siguientes:
  Imposibilidad de retorno de los intereses esperados.
 No retorno del capital otorgado.
 Conflictos personales entre el acreedor y el deudor.
 La no emisión de contratos que permitan recuperar el dinero otorgado a
través de bienes no metálicos.

La idea es generar condiciones de seguridad de que se recuperará el dinero de

alguna u otra forma

Ejemplo:

El Banco LPQ tiene un deudor que se encuentra en mora desde hace

varios meses llamado JUAN SEBASTIAN PARRA, lo primero que se debe realizar
es el proceso de identificar a este cliente, para así tener contacto directo con él,
con el fin de lograr una buena comunicación y negociación exitosa en el
proceso del cobro del crédito, para así poder concretar la negociación y sus
compromisos, después se debe realizar un seguimiento exhaustivo de este
cliente para así evitar inconvenientes en caso de que el cliente quiera aludir su
obligación, finalmente se recupera la cartera del crédito.