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Introducción General:
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desde luego, va a prosperar.; en tanto que si el banco le presta a terceros el
dinero confiado, nada va a suceder.
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se presta); pero desde un punto de vista social, la oferta de crédito permite
instalar e impulsar la infraestructura que crea el ambiente idóneo para que se
den, ab infinitum, mas pequeñas cantidades ociosas. Los bancos redistribuyen
el capital tantas veces cuantas se lleve a cabo el siguiente ciclo, sin otro tope
que la capacidad (cantidades ofrecidas y cantidades demandadas) de cada
economía, a saber: captación de dinero ocioso; su colocación entre personas
que lo necesitan; generación de empleo y tecnología con ese dinero;
generación de dinero ocioso, etcétera.
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convierten en un medio de captación de un dinero particularmente ocioso o
perjudicial, así como un conducto muy eficiente para desarrollar ciertos
sectores económicos, es decir, son excelentes reguladores del ahorro y la
inversión.
El crédito
La palabra crédito viene del latín creditum que significa tener confianza, tener
fe en algo.
Concepto
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En el crédito, pueden apreciarse respecto de aquel que lo recibe, operaciones
pasivas, y respecto de aquel que lo otorga, operaciones activas.
Operaciones Pasivas
Puede afirmarse que aquellas operaciones en las que las instituciones reciben
dinero de terceros, es decir, que estos (terceros) son acreedores y las
instituciones deudoras, son las que la doctrina califica como pasivas y el origen
de los fondos puede ser el siguiente: a) del público en general; b) del otras
instituciones del país; c) directamente del Gobierno o de organismos
descentralizados o del Banco Central. d) de bancos extranjeros.
De esta forma, las operaciones pasivas implican captación de los recursos del
público o del ahorro de la población, en forma institucional, por parte de las
instituciones de crédito, las cuales puede realizar a través de los siguientes
instrumentos:
a) A la vista
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b) Retirables en días preestablecidos
c) De ahorro
d) Al plazo o con previo aviso.
Operaciones Activas
Operación activa en este orden de ideas, será aquella que realizan las
instituciones, en la que prestan dinero, o conceden crédito, o servicios
estimados en numerario, pagaderos a futuro a cualquier persona, mediante la
utilización de los contratos o instrumentos, que para ese efecto señala la ley.
En este sentido operaciones activas son aquellas mediante las cuales las
instituciones ponen a disposición del público que los necesite, fondos
pecuniarios. En este caso el banco es acreedor y el cliente es deudor.
§ Con garantía:
- Hipotecarios
- Prendarios
- Fiduciarios
- Avales
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§ Sin garantía:
- Personales
§ Por su duración
- A corto plazo
- A medio plazo
- A largo plazo
§ Por su destino
- Cuenta corriente
- Hipotecario
- Industrial
- Agrícola
- Ganadero
- Comercial
- De inversión
- De consumo
- Para exportación
- A la producción
- Distribución
Los autores han llamado a las operaciones que no son el recibir, no otorgar
crédito al público, operaciones neutras; sin embargo esta terminología puede
resultar confusa, por lo que estimamos preferible utilizar la palabra servicios
bancarios para designar toda aquella serie de operaciones que prestan los
bancos y que no necesariamente consisten en una operación activa o pasiva,
como por ejemplo:
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§ Mandatos y comisiones por cuenta de terceros, los más importantes:
§ Cambios:
- De moneda
- De divisas
- Cheques de Tesorería
- Remesas
- Cheques de viajero
- Fideicomiso
- Realización de avalúos y peritajes
- Servicios de asesoría financiera
Fuentes de información: