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VISIÓN

“Ser líderes en calidad de servicio financiero con misión social”

MISIÓN
“Somos una organización ecuatoriana que contribuye a reducir
la pobreza y a mejorar la calidad de vida de los segmentos me-
nos favorecidos, a través de la satisfacción de sus necesidades,
con productos y servicios financieros de calidad e innovadores. 3

Retribuimos l a c onfianza de nuestr os deposit antes, in versio-


nistas, accionistas y c olaboradores con rentabilidad financie-
ra, social y ambient al, con base en l a gestión competitiva de
un equipo humano íntegro, responsable, solidario y entusiasta
que hace de estos principios parte de su misión de vida.”

SER SOLIDARIO
Es vivir con alegría la certeza de que con nuestra actitud positi-
va, trabajo eficiente y acciones personales éticas entregamos
un nuevo valor que va más allá del interés individual, impacta
en el ámbito de los demás y crea riqueza solidaria.
Memoria CONTENIDO

2009
Visión 3
Misión 3
Carta del Presidente 9
Hechos relevantes del 2009 10 - 11
Carta del Gerente General 13

ACCIONISTAS 15

GOBIERNO CORPORATIVO 16

GENTE SOLIDARIA-RENTABILIDAD SOCIAL


Testimonio de los clientes 20
4 Indicadores sociales 24
CRÉDITOS Hacia el cliente 25
Hacia la comunidad 28
MEMORIA 2009 BANCO SOLIDARIO S.A. Hacia el colaborador 33
Edición: Lourdes Hernández Redes 36
Diseño y Diagramación:
GPV Advertising Group / Harold Palacios NUESTRO PLANETA-RENTABILIDAD AMBIENTAL
Fotografía: Christoph Hirtz, Zoológico y Áreas protegidas 40
Manuel Cobo, Fabián Aguirre. Indicadores ambientales 42
Imagebase Morguefile
Corrección de estilo: RENTABILIDAD FINANCIERA
Santiago Preckler i De Trías Testimonio de los clientes 46
Impresión: Ediecuatorial Indicadores Financieros 50
www.banco-solidario.com Calificación de Riesgo 57
info@solidario.fin.ec Informe de Auditoría 58
Quito - Ecuador Balance General 59
Portada: Cubo Mágico
Representa el modelo de Gestión del Talento ÍNDICE GRI 62 - 63
Humano por competencias y nos inspira en OFICINAS 65
los tres ámbitos de la RSE. CONTACTOS 67
Gente
18 Solidaria

Responsabilidad Nuestro
Financiera 44 38 Planeta
Frase del año

“Inversión tras inversión, eso ha sido nuestra vida. Hemos querido


invertir y quedar bien. Lo que más cuido es eso: no incumplir”.

Chalo Metranda Párraga, panadero. Portoviejo


8

Alexandra Zambrano,
tienda de ropa.
La Libertad, Santa Elena
MEMORIA 2009

Carta del Presidente

E
l 2009 fue un año de efectivo y duro trabajo. Si bien no estamos viviendo otras necesidades económicas. Damos capacitación y tecnología sin costo con el
9
los mejores momentos en el país, es nuestra decisión que esto nos afecte programa Acceso Digital y r eforzamos la educación del manejo del diner o y la
lo menos posible. Sólo podemos compensar la dificultad con más esfuer- economía familiar con el programa de radio Economía Fácil. Desde hace tres años
zo, dedicación y paz interior. apoyamos con fondos y participación en las misiones de F undación Oper ación
Banco Solidario es una institución relevante en el apoyo a la reducción de la po- Sonrisa, cuyas cirugías cambian la vida de niños y jóvenes con deformaciones en
breza y en el desarrollo individual de cientos de miles de clientes emprendedores. su rostro y miembros.
La renovación de nuestra filosofía, iniciada en el 2008 e implementada en el 2009 Somos parte de un gr an equipo humano del cual nos sentimos or gullosos y de
con enfoque hacia la calidad en el servicio, y a está dando sus frutos . Brindamos una organización que siempr e está pr eocupada, dentro de sus posibilidades , de
atención óptima a nuestros clientes reduciendo al mínimo el tiempo de espera en mantener un adecuado ambiente labor al. El tr abajo es bueno, y hacerlo por los
las cajas, en los desembolsos de créditos y demás transacciones. Nuestras oficinas demás es inspirador.
están a la vanguardia en adecuaciones, seguridad y tecnología; contamos con las Nos hemos planteado nuevos desafíos para el 2010 con prioridad en dar espacio
fábricas de microcrédito y pasivos para agilitar los procesos y llegamos a más po- a la familia y a nuestros valores y responsabilidades en busca de paz y solidaridad,
blaciones con la apertura de nuevas oficinas. prosperidad e igualdad de oportunidades para todos.
La responsabilidad social es la columna v ertebral de Banco Solidario y cobr a En esta quinta Memoria de Sostenibilidad, pr esentamos r esultados
mayor urgencia ante los graves retos que tienen ante sí las familias ecuatorianas: satisfactorios que nos alientan y que son pr oducto de la estr echa
las consecuencias del cambio climático, la falta de energía eléctrica, la recesión, la relación con nuestr os accionistas, miembros del Dir ectorio y
inseguridad, la pobreza y las enfermedades como la gripe AH1N1. funcionarios de la Institución. A todos ellos quiero expre-
Nuestro trabajo se enfoca en la inclusión: abrimos las puertas a más de 160 000 sar mi profundo agradecimiento.
clientes microempresarios con crédito inmediato, seguro de vida y accidentes, co-
bertura ante incendio e inundación, tarjeta de compr as para clientes calificados ,
ahorro para jubilación y la posibilidad de crédito con garantía de joyas para cubrir Salvador Pedrero Rodríguez
Hechos relevantes del 2009

MEJORA CALIFICACIÓN DE RIESGO MÁS PUNTOS DE ATENCIÓN cias del Banco, con mucha acogida por parte de los
La firma calificadora PCR Pacific Credit Rating infor- Banco Solidario abrió agencias en La Libertad, pro- clientes y sus hijos pequeños.
mó que Banco Solidario S.A. mejoró su Calificación de vincia de Santa Elena; en Pelileo, provincia de Tungu-
Riesgo de “A” a “A+”. Para otorgar esta calificación, rahua; amplió la oficina de Santo Domingo, provincia MEMORIAS DE SOSTENIBILIDAD
PCR analizó tanto la eficiencia en el cumplimiento de de Santo Domingo de los Tsáchilas, y en Loja, provin- La pr esente Memoria es la quinta de Sostenibili-
las normativas legales así como todos los indicadores cia de Loja. Abrir cuatr o agencias en algo más de un dad de acuer do con los estándar es del GRI (Global
y la capacidad del Banco para administrar los riesgos año representa atender a más de 40 poblaciones nue- Reporting Iniciative)1, que r eporta indicadores enfo-
inherentes a su actividad diaria. Esta calificación r e- vas. El Banco cuenta en la actualidad con 30 oficinas, cados hacia las Personas, el Planeta y la Rentabilidad
conoce al Banco Solidario como una entidad financie- en 12 provincias y 17 ciudades. También comenzó la Financiera. Banco Solidario es la primer a empr esa
ra con alta solidez. fase piloto de Bancamóvil. La cifra total de los puntos ecuatoriana que r eporta al GRI, según su Pr esidente
de atención par a tr ansacciones y pago de cuotas a Ejecutivo, Ernst Ligteringen. Esta memoria es la base
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BANCARIZACIÓN través de Servipagos y Unibanco llega a 105. para la calificación de la Memoria 2010, cuya consul-
El índice de bancarización del Solidario fue del toría está en pr oceso para determinar los aspectos e
24,89% en el 2009. PAGO RÁPIDO indicadores de acuerdo a la Guía G3 y al Sustainabi-
Dentro de su plan de brindar un servicio x ecelente a lity Reporting Guidelines & Financial Services Sector
FORTALECIMIENTO PATRIMONIAL su cliente, el Banco inauguró la opción de Pago Rápi- Supplement (FSSS) del GRI.
El índice de P atrimonio Técnico al finalizar el año do. Es un cajero automático para consultas del estado
se ubicó en el 15,2 0%, el más alto de los últimos del crédito y pago de cuotas . Este p royecto arr ancó COMITÉ DE RESPONSABILIDAD
años, que se r efleja en una e xcelente posición en el con un cajero piloto, y se masificará en el 2010. SOCIAL
sistema financiero. Las iniciativas del Comité 2 en el 2 009 se centraron
MODELO DE GESTIÓN DEL T ALENTO en los programas comunitarios de Operación Sonrisa
CARTERA HUMANO POR COMPETENCIAS y Acceso Digital y se mantuvo la tendencia del ahorro
La colocación total de créditos fue de US$ 2 18 mi- El desarrollo de los colaboradores del Banco se en- de energía, agua y papel en todas las oficinas. Sin em-
llones en el 2 009, a 13 0 961 clientes, con un monto foca en el comportamiento y talentos de cada uno. El bargo se suspendió la siembra de árboles, entre otras
promedio de US$ 1 466. cubo mágico es el elemento gráfico pr omocional de razones, por la sequía que azotó el Ecuador.
este modelo.
CAMBIO DE ESTRUCTURA DE FONDEO RATING SOCIAL
A difer encia de años anterior es, la captación de ZONA INFANTIL En el 2 009 se hizo una r e-calificación a la Ev alua-
inversión e xtranjera sufrió un r e-enfoque debido al Con mobiliario para niños, programas infantiles en ción de Desempeño Social realizada por el organismo
incremento de la car ga impositiv a sobr e los fondos la TV y la gráfica de los animales del Zoológico de Microfinanzas Rating3. Además, a inicios del 2 010 se
del exterior. Quito, se instalar on zonas infantiles en cuatr o agen- inició otra Evaluación de Desempeño Social, a car go
de Planet R ating4, con la asistencia técnica de Oik o- yaquil, abril 2009; en Cuenca, en el Hospital Vicente exitoso y un ejemplo para toda la industria.
credit para mejorar esta gestión de la Institución. Corral Moscoso, julio 2009, y en Santo Domingo de los
Tsáchilas, en el Hospital R egional, no viembre 2 009. COMUNICACIÓN
UNIDAD DE CUMPLIMIENTO Se realizaron intervenciones a más de 240 niños, con Estos hechos se tr ansmiten dur ante el año a los
En cumplimiento de la le y para reprimir el la vado la participación de 90 colaboradores del Banco. grupos de interés: clientes , colabor adores, accionis-
de activos se r ealizan controles en línea de clientes , AUSPICIOS A DEPORTISTAS tas, inversionistas, p roveedores, organismos de con-
proveedores y colaboradores. Se capacita al per sonal El Banco apoya a 65 colaboradores atletas con uni- trol, entidades aliadas y redes, movimientos sociales,
sobre las consecuencias del lavado de activos. formes y un entr enador. Además facilita la participa- líderes de opinión, medios de comunicación y comu-
ción de deportistas que viajan fuer a del país a certá- nidad en general, a través de la Revista Solidario y de
APORTES A LA COMUNIDAD menes deportivos y pr emia los mejor es tiempos con la página web del Banco.
ACCESO DIGITAL zapatos especializados. Publicaciones sobre Banco Solidario
● www.globalreporting.org
Acceso Digital es un esfuerzo conjunto de Banco OTROS APORTES ● www.themix.org
● www.LendToEndPoverty.org
Solidario y otras empresas, por fomentar la inclusión - Apoyo a Fundación Casa de la Misericordia. ● Micronoticias Accion Internacional
digital en el país . Compr ende: cuatr o islas tecnoló- - Apoyo a la Fundación Zoológica del Ecuador. ● http://es.wikipedia.org/wiki/Banco_solidario
● Diario SUPER, Sábado 10 de enero de 2009
gicas para uso sin costo de clientes y no clientes en En la Mena 2, al sur de Quito, se abrió una escuela
de informática y ciudadanía
algunas agencias de Banco Solidario con un resultado RECONOCIMIENTOS ● Diario El Comercio, 27 de noviembre 2009, pág. 5
Banco Solidario lidera las microfinanzas
de 11 575 usuarios en el año, y equipamiento par a BANCO SOLIDARIO LIDERA LAS ● Diario Expreso, 11 de noviembre 2009, pág. 5
tres Escuelas de Informática y Ciudadanía (EIC) en MICROFINANZAS Oferta bancaria con espacio para crecer
● Revista Líderes, 23 de noviembre 2009, pág. 16
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comunidades necesitadas. Se ha certificado a 215 per- La revista Microfinanzas América (una publicación Vendedor estrella: ‘No existe espacio para la improvisación’
sonas. del Fomin, fondo multilateral del BID) ubicó en el pri-
APOYO A BENEFICIARIOS DEL BONO mer puesto al Banco Solidario entr e las instituciones 1 El GRI es una organización que promueve la calidad, el rigor y la utilidad de las Memorias
de Sostenibilidad. Sus objetivos son:
Se trata de una tarjeta de compr as junto con una de microfinanzas con mayor penetración en la reduc- Difundir la Guía para la Elaboración de Memorias de Sostenibilidad
Calificar a las empresas que cuentan con Memorias de Sostenibilidad acordes a sus es-
cuenta de ahorros para el cobro del Bono de Desarro- ción de la pobreza en el Ecuador, en 2009. La edición tándares.
Divulgar las Memorias de estas instituciones.
llo Humano, a través de una alianza entre UniBanco, también le otorgó el cuarto puesto en América Latina Para mayor información sobre el GRI, por favor consultar www.globalreporting.org

2 El Comité lidera el proceso hacia la Sostenibilidad y está compuesto por colaboradores


el Ministerio de Inclusión Económica y Social MIES y entre 229 entidades financieras. de las diferentes áreas del Banco, encabezadas por el Gerente General y un miembro del
Comité Gerencial. Está organizado en grupos de trabajo: visión y estrategia, indicadores
el Programa de Protección Social PPS, y con participa- SOLIDARIO RECIBE DIPLOMA ORO económicos, sociales y ambientales.
ción por ahora informativa y de utilización de cajeros, Banco Solidario obtuvo el mejor resultado entre los 3 Microfinanza Rating es una agencia internacional radicada en Italia que evalúa a institucio-
nes de microfinanzas y es manejada por los fondos IADB/CGAP/UE.
del Banco Solidario. 26 miembros de la Red Acción, en el Foro de Microfi-
4 Planet Rating es una agencia de Rating peruana, especializada en instituciones de mi-
PROGRAMA RADIAL ECONOMÍA FÁCIL nanzas en Arequipa, Perú. El BID y Mix Mark et, con crofinanzas. Utiliza la innovadora metodología GIRAFE que sigue la evolución del sector. Su
compromiso es contribuir al profesionalismo de la industria de microfinanzas a través del
Banco Solidario auspicia el programa Economía Fá- el apoyo del CGAP y la F undación Ford, valoraron el acceso transparente al crédito.

cil5 como un servicio a la comunidad, con educación trabajo que hacen las Instituciones de Micr ofinanzas 5 Más información en: economiafcil.blogspot.com
economiafacil@yahoo.com
en el manejo diario de la economía del hogar y el para reducir la pobreza. El Solidario recibió el Certifi-
6 Fundación Operación Sonrisa es una institución sin
microcrédito productivo y de consumo que mejor an cado de reconocimiento 2009 Categoría Oro por “dise- fines de lucro que realiza cirugías que cambian la vida de niños y jóvenes
con deformaciones en su rostro y miembros.
la convivencia y la calidad de vida. minar los indicadores de desempeño social a MIX”. www.operacionsonrisa.org.ec

FUNDACIÓN OPERACIÓN SONRISA FÁBRICA DE CRÉDITO RECIBE MENCIÓN


Banco Solidario apo yó con fondos y participación Directivos de A CCION Internacional p rovenientes
activa a las misiones de F undación Operación Sonri- de Estados Unidos y China visitaron la Fábrica de Cré-
sa6 en Guayaquil en el Hospital del Suburbio de Gua- dito de Banco Solidario, proceso que reconocieron ser
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Edelina Cacuango,
Comercial Bodegrano.
San Pablo, Imbabura
Carta del Gerente General MEMORIA 2009

U
no de nuestros clientes, Carlos Rafael Piedra, quien sufrió un incendio El priorizar al colabor ador y su familia en el Plan Estr atégico del Banco ha r e-
en su local, dice: “¡No me creen mis vecinos que hay un seguro que nos sultado en continuos beneficios y avances para ellos en el campo de la cobertur a
ampara del desastre!” Porque en el Ecuador no hay antecedentes de un y prevención de salud. Además arranca el Modelo de Gestión de Talento Humano
seguro que pr oteja al micr oempresario. Banco Solidario es el primer o por Competencias.
en ofrecerlo. Banco Solidario r ecibió el r econocimiento de la r evista Microfinanzas América
Cuando los microempresarios crecen, gracias al crédito, a la asesoría y capaci- del Fomin -fondo multilateral del BID-, la cual lo ubicó en el primer puesto entr e
tación, al segur o de vida y catástr ofes; a los servicios financier os como cuentas las instituciones de micr ofinanzas con ma yor penetración en la r educción de la
de ahorro, tarjetas de compr as o crédito, acceso a cajer os electrónicos; el país se pobreza en el Ecuador, en 2009. La edición también le otorgó el cuarto puesto en
pone en marcha. América Latina entr e 229 entidades financier as. Esta mención nos confirma que
Durante el 2009, Banco Solidario logró el cumplimiento de los objetiv os propues- estamos cumpliendo nuestra misión de reducir la pobreza.
tos. La mejora de la Calificación de Riesgo de A a A+ por la firma calificador a PCR Particular atención merece la búsqueda de la Sostenibilidad como tar ea princi-
Pacific Credit Rating es fruto del nuevo y eficiente modelo de negocio instaurado, y pal del Banco, para la cual se invierten fondos y tiempo en análisis y gestión. Se
a la intervención de una profesional y atinada gestión del equipo de trabajo. ha participado en dos pr ocesos de e valuación con Micr ofinanza Rating y Planet
La Institución r egistró una colocación de 2 18 millones de dólar es en crédito a Rating, cuy os r esultados nos invitan a formalizar nue vas y anterior es acciones
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130 000 microempresarios, mediante estrictas medidas de evaluación del cliente y incluyéndolas en el Plan Estr atégico del Banco. Se plantea que la Institución se
prácticas justas de cobranza que permiten cuidar el dinero de los depositantes. El enfoque en indicador es y objetiv os puntuales que muestr en nuestro liderazgo y
Banco se ha enfocado en el micr ocrédito y en crédito con gar antía de joyas, que convicción en la Responsabilidad Social.
representan el 87% de los activos productivos del Banco, y hace una permanente Hay muchas pr omesas que cumplir , per o también ha y un camino r ecorrido.
evaluación de la gestión par a identificar aspectos a mejor ar en estas líneas . La Así, se presenta la quinta Memoria de Sostenibilidad 2009 la cual sigue el modelo
Institución sigue empeñada en atender a los sectores menos favorecidos de la po- G3 del Global R eport Initiative (GRI), y que es la base par a la calificación de la
blación ecuatoriana con productos de acuerdo a sus necesidades, y se esfuerza en Memoria 2010.
reducir la cartera menos productiva. En Banco Solidario nos hemos pr opuesto el gran reto de reducir la pobreza del
A diferencia de años anteriores, la captación de inversión extranjera sufrió un re- Ecuador y cr ear riqueza solidaria. Eso lo seguir emos logrando en el 2 010 con el
enfoque debido al incremento de la carga impositiva sobre los fondos del exterior. esfuerzo y entusiasmo de los colabor adores, el compr omiso permanente de los
Una vez más, la continua revisión de procesos internos permitió mantener el gasto miembros del Directorio y la confianza de los accionistas.
operacional en 11%.
El índice de Patrimonio Técnico al finalizar el año se ubicó en el 15,20%, el más
alto de los últimos años, lo cual se refleja en una excelente posición en el sistema
financiero.
Cuando llega el Solidario a su ciudad o pueblo y el asesor visita en su local de
trabajo al microempresario, éste ve que puede crecer, que no está r elegado ni es-
tancado. Así, este año se abrieron nuevas agencias en Loja y Santo Domingo de los
Tsáchilas, y arrancó el proyecto Bancamóvil, todavía en fase piloto. Esta expansión
de servicios permitirá atender a más de 40 poblaciones. Michel Burbano Valenzuela
Accionistas

ACCIONISTAS LOCALES
Banco Universal S.A. Unibanco
Corporación Maresa Holding S.A.
Fundación Alternativa
ISSFA
Fideicomiso Mercantil Cordillera de la Plata
FEPP - Fondo Ecuatoriano Populorum Progressio
Fundación Carapungo
Asociación de Trabajadores Agricolas Jesús del Gran Poder
14 Comunidad San Antonio
Federación de Organizaciones Populares de Ayora Cayambe Unopac
INSOTEC
Fondo de Ahorro de Empleados
CEPESIU
Universidad Politécnica Salesiana

ACCIONISTAS INTERNACIONALES
Accion Investments In Microfinance, Spc
Antares-Equity Participation Found Lp
CARE Internacional
Conell Martin
Indemnity Advisors Inc
Northstar Investments Holdings Corporation
Oikocredit
Salt Lake
Seed Capital Development Fund
Societe D’ Investissement Et De Developpement International Sidi
Stichting Triodos Doen
Stichting Hivos Triodos Fonds
Swisscontact
Gobierno Corporativo

DIRECTORIO
VOCALES PRINCIPALES VOCALES ALTERNOS
Salvador Pedrero Rodríguez UNIBANCO
Juan Fernando Bermeo Endara Oscar Aguirre Galindo
Santiago Eguiguren Riofrío José Barahona Espinel
Miguel Herrera Germán Contreras
Enrique Osvaldo Ferraro Accion Investment

EQUIPO GERENCIAL
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Michel Burbano Valenzuela Gerente General
Fidel Durán Pitarque Vicepresidente de Microempresa
Federico Sauerbrey Lara Vicepresidente de Sucursales y Agencias
María Rebeca Pazmiño Estrella Vicepresidente de Operaciones y Control Financiero
Alberto Moscoso Palacios Vicepresidente de Riesgos
Eliana Aróstegui Tamayo Auditora General
Edison Viteri Paredes Vicepresidente de Captaciones
William Vásquez Ricaurte Gerente de Tecnología
Mario Carrasco Ramos Gerente de Recursos Humanos
Lourdes Hernández Vásconez Gerente de Marketing
Carlos García García Oficial de Cumplimiento

EQUIPO REGIONAL
Santiago López López Guayaquil, Microempresa
Leonel Hernández Parreño Sierra Centro, Microempresa
Ramiro Narváez Garzón Pichincha, Microempresa
Paúl Hidrobo Flores Sierra Norte y Esmeraldas, Microempresa
José Luis Bravo Montesdeoca Manabí, Microempresa
Andrés Guarderas Castro Sierra Sur, Microempresa
Gustavo Blum Andrade Sucursales y Agencias Nacional
Perfil Institucional

16
16
Accionistas, Inversionistas y Aliados Internacionales

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18
Gente Solidaria
SOLIDARIDAD:
Respetamos y valoramos a los demás con sus necesidades, intereses
y responsabilidades para alcanzar juntos crecimiento y desarrollo.

RESPONSABILIDAD SOCIAL:
Trabajamos por el país para generar crecimiento de manera
sustentable, promoviendo la conservación de los recursos
ambientales, respetando la diversidad y contribuyendo a la
reducción de las desigualdades sociales.
José Manuel
ahora tiene
un nuevo sueño:
lograr su casa propia.
Gente Solidaria

El Piñón de José
Manuel Tusa

B
aja en su bicicleta a gr an velocidad por las tarizados. Un amigo les envía los diseños con un pro-
gradas de la iglesia. Se llama José Manuel grama especial. A su esposa e hija les gusta v estirse
Tusa. Tiene 32 años y 3 hijos: T ania Bea- con sus tr ajes bordados, pero Tania va con uniforme
triz de 14 años , que juega al basquetbol y al colegio, si le toca deportes . Las faldas plisadas son
es buena estudiante; Alex Giovanni de 13, y Jefferson abrigadas par a clima frío, per o también son fr escas
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Bryan de 6 años. cuando se calienta.
Comenta que por la zona ha y pistas de bicicleta, Cada blusa bordada cuesta US$70. Hace una diaria.
José Manuel Tusa, San Pablo Imbabura por ejemplo “ en los altos sobr e la fábrica de guan- El cliente escoge los colores. También venden prendas
tes se hace downhill”. Tiene muchos clientes . Vende bordadas sin armar a US$40. Como complemento del
bicis, repuestos, frenos de disco y hace r eparaciones. negocio está la venta de videos.
Trae las bicicletas de Colombia, Gua yaquil, Quito y Abre su negocio a las 7 am y cierra a las 8 pm. Viven
Latacunga. Desde los 14 en los altos del taller.
años trabajó de ayudante en “En el Banco me han dado Tiene un sueño:
un taller en Quito, durante 4 buen servicio, por eso estamos lograr su casa pr opia
años. Sacó título pr ofesional un poco más adelante, si no “por el centr o mis-
de técnico en bicicletas. mo”.
Arrancó el negocio sin ca-
estuviéramos hecho pedazos”. “En el Banco me
pital. Luego pidió por prime- han dado buen servi-
ra vez un crédito para accesorios y repuestos. cio, por eso estamos un poco más adelante, si no estu-
Tiene como única competencia un taller “ a la vuel- viéramos hecho pedazos. Pedro Proaño fue mi primer
ta” del suyo que sólo ofrece reparaciones. asesor”.
El segundo crédito fue par a que su esposa, Mer ce- Suenan las campanas de la iglesia para la misa de 6
des Cuvillo, se pusiera una máquina de bordados digi- de la tarde. Las señoras apuran a los niños para llegar
tales. Ésta costó 10 000 dólares. a tiempo. La calle de piedra muestra la lluvia que cayó
Hacen los mismos diseños de Zuleta, per o compu- a media tarde… es hora de merendar.
Gente Solidaria

Las frases

Lo importante es saber que todos dependemos


de un solo país por el cual debemos unirnos para
sacarlo a flote”.
22

Carolina Vélez, asesora. Portoviejo.

Es la primera vez que dejo las joyas. Si se me


presenta algo ¡cómo no voy a dejar otra vez!
Les digo: ‘renuéveme’, y ya”

Rosa Túquerez, venta de comida. Cayambe.


Gente Solidaria

No me animaba a poner un negocio propio. Por


eso hablé con una amiga y juntas abrimos la
peluquería. Hay que empezar de abajo hacia
23
arriba”.
Purificación Párraga, peluquería Puri. Manta.

Me gustó el Banco Solidario porque me ayudó


sin conocerme. No hubo necesidad de estar 4,
5 meses moviendo la cuenta. Allí me apoyaron
enseguida”.
Marco Jácome, Tortillas de Tiesto. Cayambe
Gente Solidaria

Indicadores
sociales

J
unto con una amplia gama de instituciones de CIFRAS de Oro. El Solidario fue pioner o en mejorar los meca-
microfinanzas, nos identificamos con la campa- nismos de dirección con base en el programa de Buen
ña de Pr otección al cliente basada en los prin-
130 961 clientes micro Gobierno Corporativo manejado por la CAF y la Bolsa
cipios de: defender su capacidad de pago par a empresarios atendidos de Valores de Quito, en el 2006. En el 2010 se propone
evitar sobr e-endeudamiento; pr esentar tr ansparencia 218 000 000 de dólares aplicar los lineamientos una v ez que el Dir ectorio del
y claridad en las tarifas; prácticas de r ecaudación de Banco lo ha aprobado.
24 colocados en microcréditos
deudas no abusivas; comportamiento ético de los fun- Con un enfoque hacia la comunidad, el Banco ha
cionarios; mecanismos de r esolución de r eclamos y 1 466 dólares es el monto mantenido el aporte de fondos y participación a las
privacidad de la información del cliente. promedio de crédito misiones de Fundación Operación Sonrisa, al proyecto
Desde esta per spectiva, el Banco tr abaja continua- 891 puestos de trabajo Acceso Digital y al pr ograma radial comunitario Eco-
mente en adecuar la oferta y calidad de los pr oductos nomía Fácil, entre otros.
y servicios, a sus necesidades. En el 2009 hay avances
100% cobertura de salud Para Banco Solidario es muy v aliosa la calificación
en la transparencia en el manejo de la información; la 240 niños recuperan su de desempeño social, de ahí que dos or ganizaciones
atención independiente, oportuna y satisfactoria de re- sonrisa están midiendo ese aspecto en todos los niv eles de la
clamos; la gestión adecuada de las ár eas comerciales;
203 proveedores activos Institución.
la oferta de seguros y de nuevos productos de ahorros. Es importante mencionar que las instituciones de
Aunque se dejó de operar con el crédito grupal que se y calificados microfinanzas en Ecuador han tenido que afrontar una
brindaba básicamente en el sector rural, se sigue ofre- sistemática r educción de tasas de interés , hecho que
ciendo crédito rural individual. obliga a buscar una ma yor eficiencia oper ativa, cuyo
Desde la per spectiva de R ecursos Humanos , los r esultados r eflejan la pr eocu- costo es dejar de ofr ecer algunos productos o de atender algunos nichos . El costo
pación de la organización en mantener motivados, con un adecuado ambiente de real de un micr ocrédito es inv ersamente proporcional a montos muy pequeños y
trabajo y bien r emunerados a los colabor adores. El nuevo Modelo de Gestión por de zonas marginales.
Competencias; la realización de encuestas de clima laboral (la última en noviembre En esa línea, cobra mayor énfasis el reconocimiento de la revista Microfinanzas
del 2008), los servicios de salud (seguro médico, incluido el oncológico), el código América del Fomin -fondo multilateral del BID-, la cual ubicó a Banco Solidario en
de ética entr egado al per sonal y que se incluy e en el video que se e xhibe en los el primer puesto entre las instituciones de microfinanzas con mayor penetración en
vestíbulos de las cajas; el video de inducción a los pr oductos Microcrédito y Olla la reducción de la pobreza en el Ecuador, en 2009.
Gente Solidaria

Índice de bancarización
Al 31 de diciembre del 2009
Antiguos Clientes Nuevos Bancarizados Total Nuevos % Nuevos % Bancarizados

TOTAL 2007 53.625 14.131 9.710 23.841 59,00% 41,00%

TOTAL 2008 52.116 22.895 14.206 37.101 61,71% 38,29%

TOTAL 2009 66.307 15.506 5.138 20.644 75,11% 24,89%

Clientes antiguos. Clientes con experiencia crediticia previa en Banco Solidario

Clientes nuevos. Clientes sin experiencia crediticia en Banco Solidario pero con registros de Central de Riesgo

Clientes bancarizados. Clientes sin experiencia crediticia en el Sistema Financiero Regulado


Nota: Incluye Clientes de Microcrédito y Microcrédito emergente (Olla de Oro)

Fuente: Banco Solidario


25
Hacia el cliente

26
Hacia el cliente

Incendios afectan
a nuestros clientes

E
l día 28 de diciembr e del 2 009 a las 0 5:00 seguros. Los clientes, satisfechos y agradecidos pudie-
horas se incendió el Centro Comercial Muni- ron levantarse de un desastr e, “No quedó nada, sólo
cipal en Portoviejo. No menos de 2 0 locales cenizas, per o con el diner o r ecibido encar garé mer-
comerciales ubicados en el primer piso alto cadería para volver a comenzar el negocio” dijo Otty
sufrieron daños por el fuego, humo y agua que utili- Villafuerte, cliente afectada, a los medios de comuni-
zaron los bomberos para combatir el incendio. Mucha cación presentes.
mercadería quedó destruida. El incendio en La Malvina, en el sector llamado Es-
Se presume que el incendio se produjo por un corto- meraldas Chiquito comenzó así mismo por un corto-
27
circuito. Dada la intensidad del fuego, fue necesaria la circuito a las 12:30 de la tarde del 20 de noviembre de
participación de los Cuer- 2009. Aproximadamente,
El incendio en La Malvina, en el sector llamado pos de Bomberos de Jipi- 14 niños y dos mujer es
Esmeraldas Chiquito, provocó la destrucción de
japa, Manta, P ortoviejo, embarazadas r esultaron
más de 100 casas, la mayoría de caña.
Montecristi, 24 de Ma yo afectados, según diario
y Bahía de Caráquez. El Universo. Ignacio Pin-
La corr edora de segu- cay, cliente del Banco
ros Colonial, el asesor de Solidario y damnificado,
seguros, Álamo, y Banco informó que los enser es
Solidario se pr esentaron domésticos, r opa, mue-
en el lugar del incendio y bles, ventanas y puertas
atendieron a los clientes el mismo día del hecho, r e- de varias casas se quemaron. “En nombre de mi fami-
cibiendo el detalle de las pér didas. Se logró ubicar en lia, le agradezco al Banco, y que Dios le ayude” –seña-
puestos temporales a los afectados mientras el Centro ló Edith Loza. R amona Zambrano, Manuel y Juanita
Comercial se reconstruía. Se trabajó en el pr oceso de Orama se sumaron a los agradecimientos.
retiro y desalojo de escombros, y se apoyó en la reco- Lucinda Limones y sus hijos Ale x y Alberto, quien
lección de documentos para agilitar el proceso de pago a su v ez vivía con su esposa y dos hijos , per dieron
del siniestro. su casa. Blanca y Edith Loza también tenían crédito
La entrega de cheques se r ealizó en febrero, con la y gracias al seguro, adquirieron los electrodomésticos
presencia de autoridades del Banco y de la empresa de para reponer los que se quemaron.
Hacia la comunidad

28
Hacia la comunidad

29
Hacia la comunidad

Sus sonrisas necesitan de nosotros


Fundación Operación Sonrisa
Ecuador es una organización
sin fines de lucro que provee
de cirugía plástica
reconstructiva

E
n el Hospital de Guayaquil, un equipo de vo-
luntarios de Banco Solidario participó cada
30
día en la misión de Oper ación Sonrisa 1, lle-
vando refrigerios y dando su tiempo, actitud
positiva y div ersión a más de 7 0 niños y sus padr es.
Del 29 de abril al 2 de mayo del 2009.
…Las brigadas de la sucur sal Cuenca del Solidario
participaron en el Hospital Vicente Corral Moscoso de
esa ciudad en la misión # 1 00 de Oper ación Sonrisa.
Con mascarillas y desinfectante antibacteriano por la
cercanía a pacientes sospechosos de portar el virus de
la Gripe A 2, los compañer os prepararon sándwiches,
repartieron cakes, globos y peluches a los niños y sus
familiares. Del 22 al 25 de julio del 2009.
…Una nueva misión de Operación Sonrisa se realizó
en Santo Domingo de los T sáchilas. Los dos equipos
Voluntarias apoyan antes y después de las cirugías de microempresa de la agencia de esta ciudad vivieron
con juegos y distracciones para los niños. la enriquecedora experiencia de palpar de cerca la rea-
lidad en la cual viven muchos ecuatorianos, como son
los niños con malformaciones en su r ostro y miem-
bros, y sus padres. Según Pancho Punina, Director Eje-
cutivo de la Fundación, el total de procedimientos fue
Hacia la comunidad

de 694. Del 18 al 22 de noviembre del 2009.


La conv ocatoria a cada uno de estos e ventos co-
mienza en Banco Solidario con v arios días de anti-
Acceso digital
cipación, al solicitar donaciones a la Institución, sus
colaboradores y clientes . Éstos entr egan un aporte En el 2010 se propone diseñar el Centro de
económico, sábanas , toallas , cobijas , peluches y ju-
Capacitación Acceso Digital (CAD) como un
guetes para llevar a los pequeños pacientes un poco
de comodidad y div ersión en los momentos difíciles piloto, simplificando el concepto de Acceso
del período postoperatorio. Digital, con mayor optimización de recur-
Fundación Operación Sonrisa Ecuador es una or ga- sos, supervisión e impacto.
nización sin fines de lucro que provee de cirugía plás-

E
tica reconstructiva a pacientes con fisura labio alveolo
palatina, secuelas de quemaduras, malformaciones de s un esfuerzo de Banco Solidario y lidad básica, finanzas del hogar. Se realizará un
31
manos y pies, terapia de lenguaje. otras empresas para fomentar el acce- testeo para medir necesidades y factibilidad de
Uno de cada 400 niños nace con estos pr oblemas so a la tecnología y su enseñanza a la horarios entre los potenciales usuarios.
genéticos en Ecuador. Las razones pueden ser: exceso comunidad. Se inscribe dentro de su fi- En el 2 009, como parte de las actividades del
de uso de insecticidas, exposición al glifosato, quími- losofía de inclusión social a poblaciones de bajos Encuentro de CDI – A cceso Digital, colabor ado-
cos en la alimentación, contaminación, uso de estu- recursos a todo nivel: económico, social, y ahora res del Banco dictaron tres cursos al grupo de 45
pefacientes, medicinas anticonceptivas, alcohol, entre tecnológico y de comunicación. educadores de los Centr os Comunitarios . Estos
otros. Desde octubr e del 2 007 se entr egaron certifi- fueron: Cómo crear una microempresa y Micro-
cados de culminación del cur so de Tecnología a emprendimientos, a cargo de Ramiro Narváez y
215 personas en los Centr os Comunitarios Orv e Plan de negocios, a cargo de Iván Prado.
Prensa, Toctiuco y Humanista. En las islas tec-
1- Si desea apoyar, llame al (593 2) 222 4389. O contacte nológicas, con internet e impr esiones gratis, de
www.operacionsonrisa.org.ec las agencias Cotocollao, Ma yorista y Centr o, se
reportaron 11 575 usuarios.
2- La gripe AH1N1 se presentó en Ecuador en mayo del 2009.
En el 2010 se propone diseñar el Centro de Ca-
El reporte de cierre de año del Ministerio de Salud daba
cuenta de un total de 2 112 casos positivos confirmados por pacitación Acceso Digital (CAD) como un piloto,
laboratorio y 103 personas fallecidas por causa del virus. simplificando el concepto de Acceso Digital, con
mayor optimización de r ecursos, supervisión e
impacto. El plan de estudio inicial será: com-
putación básica (word, excel, powerpoint), junto
con ventas, creación de microempresas, contabi-
Hacia el colaborador

32
CLUB SOCIAL

El Club Social del Banco Solidario ha incrementa-


do su número de miembros, de 260 en el 2008 a 436 en
diciembre del 2009. La nueva Directiva que se posesionó a
mediados del 2009, ha programado actividades de integración
como campeonatos deportivos, la fiesta de aniversario de Quito,
el mantenimiento de la Caja de Ahorros, entrega de regalos de cum-
pleaños y Navidad para los socios, entrega de las donaciones obtenidas
en las no venas de los colabor adores, par a niños y ancianos de escasos
recursos en Navidad y cobertura de seguro de automóvil para colaboradores.
El objetivo de su Directiva es trabajar por el bienestar social presente y futuro de
los colaboradores. Los retos para el 2010 son: diseñar planes de ahorro a largo plazo,
llegar a 550 socios y ampliar sus beneficios.
Hacia el colaborador

33
Hacia el colaborador

34

Políticas en referencia a trabajo infantil y


relacionadas con soborno y corrupción

D
entro de sus políticas de contr atación y selección, el Banco ocupa a esclarecen obligaciones y pr ohibiciones y pr evienen posibles actos que infrinjan
personas mayores de edad en las difer entes posiciones en función de la ley. Ha creado la Guía de Conducta Ética junto con un pr ograma de inducción,
la necesidad de la estructur a, obedeciendo a un análisis técnico de la herramienta que asesora al colaborador en su accionar ético así como en la cultura
persona con base en el perfil del cargo. corporativa del Banco.
Banco Solidario ha establecido políticas y lineamientos en su R eglamento Inter- Así mismo, ha conformado un Comité de Ética que hace el seguimiento sobre el
no de Trabajo que regulan el comportamiento institucional de sus colabor adores, tema de lavado de activos.
Hacia el colaborador

35

Grupo de
coreografía
de colaboradores
de Guayaquil
Redes

36

Las alianzas producen


entendimientos entr e dos o
más actor es sociales difer entes.
Éstos, gracias al diálogo y a la detec-
ción de objetiv os de consenso, pueden
definir un Plan de A cción conjunto par a
lograr beneficios de mutua conveniencia para
la sociedad.
Redes

Red ACCION Red Financiera Rural

L L
a R ed A CCION es una asociación de instituciones micr ofinan- a R ed Financier a R ural (RFR) es una Corpor ación Civil, de
cieras que comparten un compr omiso para atacar la pobr eza y derecho privado sin finalidad de lucr o, que integr a a difer en-
exclusión y promover el bienestar humano a tr avés de la oferta, tes Instituciones enfocadas en facilitar y potenciar el acceso a
a personas de escasos r ecursos, de servicios financier os y no fi- servicios microfinancieros de las ár eas rural, urbana y urbano
nancieros relacionados con las microfinanzas. Su objetivo es extender la marginal del Ecuador. Fue creada el 3 de junio del 2000 por 19 miembros
oferta de dichos servicios, promover la adopción de modelos comer ciales fundadores y desde su inicio se ha constituido en una organización abierta
de microfinanzas e incidir en el diseño de políticas públicas orientadas a al ingreso de instituciones de microfinanzas, cuyo objetivo principal es la
fortalecer la industria micr ofinanciera con el consecuente beneficio par a expansión y profundización de los sistemas microfinancieros.
37
sus clientes. Actualmente está compuesta por 26 instituciones de microfi- Los miembros de la RFR se incrementan año tras año al igual los clientes
nanzas entre las cuales se encuentran tanto reguladas (Bancos e Institucio- atendidos y su cobertur a a escala nacional, siendo una v erdadera opción
nes Financieras no Bancarias)como no reguladas (ONG). Tiene presencia para el financiamiento y apoyo a las iniciativas micro- empresariales.
en 16 países en América Latina, el Caribe y Estados Unidos. La RFR busca contribuir al mejoramiento de las condiciones de vida de
El máximo ór gano directivo de la R ed ACCION es el Consejo Dir ectivo los ecuatorianos al facilitar acceso a servicios financieros a sectores vulne-
integrado por cinco miembros de instituciones afiliadas. Actualmente for- rables, a través de: Cooperativas de Ahorro y crédito no r eguladas por la
man parte de éste: Kurt Koenigsfest, gerente general de Bancosol, Bolivia SBS, Cooperativas de Ahorro y crédito reguladas por la SBS, ONG especia-
y actual Pr esidente de la R ed ACCION; Diego Guzmán, vicepr esidente y lizadas en microfinanzas y de asistencia técnica, Instituciones Financieras
gerente de Proyectos Operaciones América Latina y el Caribe de A CCION (Bancos especializados), Redes locales.
International; Martín Burt, dir ector ejecutivo de la F undación Paraguaya, A diciembre del 2009, cuenta con un total de 56 miembros que represen-
Paraguay; Rafael Llosa, gerente general de Mibanco, Perú, y Luis Castillo, tan una cartera de microfinanzas de USD948 604 297, y atienden a más de
presidente de Apoyo Integral, El Salvador. 596 117 microempresarios de los cuales el 59,90% son mujeres.
www.rfr.org.ec
38
Nuestro Planeta
ENTUSIASMO:
Disfrutamos de nuestro trabajo porque
amamos y creemos en lo que hacemos.

CALIDAD:
Dirigimos nuestras acciones con la convicción de
satisfacer las necesidades de nuestros clientes a
través de un servicio oportuno, eficiente y personalizado.
Nuestro planeta

Áreas protegidas

L
a administración del Banco Solidario maneja evitar el desbalance por exceso de machos.
el criadero Alpahuasi 1 ubicado en Mudade- La protección del pár amo se mantiene , se e vitan las
ro, Cotopaxi, con criterios de sostenibilidad. quemas provocadas, la cacería así como el ingreso de
Cuenta con un administr ador y cuatr o em- ganado vacuno que daña la tierra y las especies vege-
pleados cuyas funciones son el pastor eo del ganado, tales del ecosistema. Se cuida de la calidad y cantidad
su desparasitación, cuidado de dientes y pezuñas, cu- del agua de las vertientes.
ración y trasquile.
En el 2 009 las condiciones ambientales mejor aron
40
para las alpacas , ya que el v erano se e xtendió en la 1 El criadero de alpacas Alpahuasi con 560 alpacas se asienta a una altura de 4 000

Sierra por casi todo el año. Se vendieron animales so- metros, en Mudadero. Es una zona de páramo de 7 000 hectáreas localizada en las faldas

bre todo machos. En el 2010, la intención es mantener de los volcanes Cotopaxi y Sincholagua de la Sierra ecuatoriana. De allí proviene gran parte

alrededor de 100 hembras jóvenes con el objetiv o de del agua para Quito.

Apoyo al Zoológico de Quito

E
n el 2 009, el Banco mantuv o su apo yo a 2008. Es miembr o del pr ograma Zoocio-empr esa so-
la F undación Zoológica del Ecuador , or ga- lidaria, que brinda a los colabor adores privilegiadas
nización sin fines de lucr o cuy a misión es visitas a sus instalaciones.
“conservar la biodiv ersidad faunística ecua- En el 2 009 se entr egaron fondos par a materiales
toriana, enfatizando en las especies que se hallan en especiales par a ‘actividades de enriquecimiento’ del
peligro de extinción”. felino, que evitan los síntomas de aburrimiento produ-
Mediante un convenio de canje por auspicio, el Ban- cidos por el cautiverio. También para su alimentación
co se convirtió en ‘padrino’ del jaguar que viv e en el por 6 meses.
Foto Cortesía: Alejandro Miranda Zoológico de Quito ubicado en Gua yllabamba, en el
Nuestro planeta

Indicadores
ambientales

L
a e xplotación no sostenible del hábitat, los
cambios globales y las especies invasoras ha-
Ecuador es uno de los 12
cen que la biodiversidad del Ecuador decline países más biodiversos del
42
poco a poco. Según Arturo Mora, de la Unión planeta. Pero es el número uno
Mundial para la Natur aleza, “los países aún están a
si se considera la densidad
tiempo de aportar con acciones como el manejo sos-
tenible de las especies y e vitando la destrucción de existente por cada metro
los bosques”. cuadrado.
La búsqueda de la Sostenibilidad como tarea princi- Volumen científico Biota Maxima, síntesis
pal del Banco Solidario es motivo de profundo análisis.
de 600 investigaciones.
Se plantea que la Institución se enfoque en indicado-
res y objetivos alcanzables, en el año 2 010, mediante
el liderazgo del Comité de Responsabilidad Social. Ecuatoriana –entre otras razones–, no se cumplió di-
En el 2 008, nos pr opusimos la meta de r educir el cho compromiso.
consumo de agua, papel y electricidad, al menos en Se han r ealizado algunas acciones puntuales como
un 10% cada año, hasta llegar a índices sostenibles incluir documentales de pr otección ambiental (par-
óptimos, comparables con empresas de servicios simi- ques nacionales de Galápagos y El Cajas) en los vi-
lares a los del Banco que lideran la Sostenibilidad. deos que se exhiben en las áreas de atención al clien-
Los indicador es ambientales muestr an que en el te; reforzar la categoría de “ edificio sin humo” de la
consumo de papel, agua y electricidad, se logró una matriz de la institución y sus agencias; incluir en la
reducción leve en el 2009. revista Solidario espacios de formación en responsabi-
Nos habíamos planteado la meta de sembrar un ár- lidad ambiental; entre otras.
bol en el 2 009, por cada colabor ador del Banco; sin Se mantienen la protección del páramo de Cotopaxi
embargo a causa de la sequía que azotó a la Sierr a y el aporte al Zoológico de Quito.
Nuestro planeta

43
44
Responsabilidad
Financiera 45

ÉTICA:
Actuamos siempre con honradez, integridad y transparencia.

PRUDENCIA:
Actuamos con sensatez para proteger los intereses de nuestros
clientes y de la Institución.
Responsabilidad financiera

Doña Lola sabe del mar

C
arita, camotillo, leonor , par go, lisa, raya- esa facilidad que me dio el Banco, pude compr ar de
do, lenguado, lomir a, bagre, salada, corvi- todo un poquito y pagué al contado ganando una r e-
na, camarón medio y pequeño, calamar… bajita.”
Doña Lola Ayabaca enumera los pr oductos Conoce Puerto Bolívar de donde viene el pescado.
que v ende y añade con una sonrisa pícar a: hue vos ¿Hace publicidad? Nada de eso, aquí no se necesi-
de pescado o ca viar gigante. Casi todos los pescados ta.
cuestan $2,50 la libra, y el camarón $4,00. ¿Qué le damos mi bonita? saluda a una cliente. ¿Ca-
Estoy 38 años en este chena? No camotillo. Dos

46
puesto, y tengo 63 años “Estoy 38 años en este puesto, libras reina, tenga la bon-
de edad. Entré jo venci- dad, gracias.
ta. Antes tr abajaba lim-
y tengo 63 años de edad. Entré La basur a plástica se
piando filetes allá en las jovencita. Antes trabajaba lim- entrega a una niña que
calles Lourdes y Macará, piando filetes allá en las calles viene cada semana, cuen-
y como paga me daban
una tina de pescado que
Lourdes y Macará, y como paga ta Doña Lola. Lo que se
pudre se junta en un bal-
vendía en la puerta del me daban una tina de pesca- de verde. Hay sistema de
Mercado. El administr a- do que vendía en la puerta del reciclaje con la basur a
dor me conocía y un día Mercado”. que no se pudr e. El ante-
me ofreció un puesto. rior alcalde sacó eso.
Dolores o Lola como la Es jueves y el mer cado
llaman tiene siete hijos, nueve nietos y un biznieto. Su bulle con el ruido de la gente . El olor del pescado se María Dolores Ayabaca, puesto de pescado.
hija María Augusta es ayudante contratada. Tiene dos mezcla con el de las v erduras y frutas . El r epe y la Mercado San Sebastián, Loja
hijos con discapacidad física, a quienes a yuda hasta cecina, platos típicos de Loja, se pr eparan en la zona
ahora. Trabaja de martes a domingo, y el lunes se que- de comida. A quí paso feliz, dice Lola, y nos empaca
da en casa par a lavar la r opa. Tiene vivienda pr opia unos bagres de r egalo que no podemos aceptar pues
gracias a algunos préstamos bancarios . Es cliente del retornamos a Quito en pocas hor as y en el vuelo es
Solidario ahora que llegó a Loja. Dice mientr as pesa seguro que nos retiran el pescado.
un buen lomo de corvina: “Dando gr acias a Dios con Su alegría contagiosa nos acompaña todo el día.
47

“Dando
gracias a Dios
con esa facilidad
que me dio el Soli-
dario, pude comprar de
todo un poquito y pagué al
contado ganando una rebajita”.
Responsabilidad financiera

Las frases

Recomiendo a mis clientes que siempre invier-


tan el préstamo en su empresa pues por más pe-
queños que sean los créditos, siempre llegan a
48
engrandecer el negocio”.

Elicio Imbago, asesor. Cayambe

Sentí que en el pueblo no había nada para crecer


y que debía ir al campo pues allí hay plata…
pero sabiendo trabajar. Y yo sé cómo hacerlo”.

José Achiña, agricultor. Cayambe


Responsabilidad financiera

Porque lo que uno sabe a veces no es explota-


do, y yo, teniendo el conocimiento, me fui por
mi cuenta. Fue cuestión de decisión.”
49
Antonio García, especialista en “tunear” vehículos
y trabajos de acrílico. Manta

No hay microempresarios pequeños… son em-


prendedores que aportan en grande a la socie-
dad”
Ramiro Narváez, director regional
Responsabilidad financiera

Indicadores financieros

E
ntorno político-económico en el sistema financier o –y en otr as ár eas priv adas–
El 2009 se caracterizó por un ambiente de
“A nosotros en el Banco nos presagian en conjunto un poco pr obable cr ecimiento
expectativas fruto de decisiones políticas, tra- importa el cliente no sólo como económico hacia el 2010.
ducidas en le yes y normativ as con un enfo- tal sino como persona ya que al
que hacia el contr ol de los sector es estratégicos de la
progresar, su negocio crece, su Banco Solidario frente al Sistema de Microfinanzas
economía, como son la R eforma a la Le y de Régimen Las tasas de interés máximas efectiv as de los sub-
Tributario Interno, Ley de Régimen Monetario y Banco familia está estable, y así segmentos de micr ocrédito en el 2 009 no tuvier on
del Estado, modificación a la Le y de Contr atación de tenemos una sociedad más variaciones. La participación del segmento de micr o-
Prestación de Servicios para la Exploración y Explota- justa. Eso me enorgullece y me finanzas en el Sistema se incr ementó durante el 2009,
50
ción de Hidr ocarburos, entre otros. Como consecuen- pero este cr ecimiento se debió en gr an magnitud a la
cia, las instituciones debieron adaptarse a reglas cam-
hace distinto”. elevación del monto pr omedio por préstamo que , en
biantes de juego, con el consecuente impacto en sus Elicio Imbago, Asesor. Cayambe general, requiere de un esfuerzo oper ativo menor que
indicadores de eficiencia y rentabilidad. aquellos créditos de valores más pequeños. Banco Soli-
El índice de subempleo creció del 43,7% al 47,4% y del desempleo del 7,5% al dario ha continuado con su filosofía y misión manteniendo el nivel de crédito pro-
9,6%, debido al cr ecimiento de la PEA y a la r educción de la demanda interna y medio más bajo de las instituciones reguladas, a cambio de un esfuerzo importante
externa. Según la fuente oficial de información, la inflación al consumidor cerró en en sus indicadores de eficiencia.
4% en el 2009, frente al 9% registrado en el 2008. El indicador de riesgo de la cartera del Banco fue menor que el año anterior, y se
Luego de cinco años de superávit en la Balanza Comer cial, en el 2 009 cambió aproximó al índice promedio del Sistema.
esta tendencia, presentándose un déficit de US$332 millones , generado principal- El índice de liquidez interno terminó en el 2 009 en el 40,3 1%, superior al mí-
mente por la reducción en los ingresos provenientes de la producción petrolera del nimo requerido de 25% lo cual r epresentó un excedente de liquidez de US$18,8 1
país. millones.
Otros indicador es del entorno económico fuer on: Riesgo país: 900 puntos bá- La cartera de micr ocrédito y Olla de Or o representa actualmente el 87% de la
sicos; Deuda Pública y Priv ada vs. PIB: 15% y 12%, r espectivamente; Remesas: cartera total bruta; mientras que en el año 2006 representaba el 68%. Estos indica-
tendencia decreciente del 14,5%. La “banca pública” cr eció en un 3% en partici- dores no sólo reflejan un compromiso de la Institución a atender a los sectores me-
pación de mer cado con una carter a que pr esenta niveles de riesgo ele vados, por nos favorecidos de la población ecuatoriana, con pr oductos diseñados en función
falta de un modelo adecuado. Las captaciones de la banca decrecieron en 2 puntos de sus necesidades , sino además , el gr an esfuerzo r ealizado por r educir carter a
porcentuales. Los ingresos financieros cayeron en un 20%. poco productiva y r entable. Desde el punto de vista de alcance y penetr ación de
El deterioro de las condiciones de empleo, la desaceler ación de las actividades mercado, pilares fundamentales de la industria de las microfinanzas, Banco Solida-
productivas, el excesivo crecimiento del gasto público, la interv ención del Estado rio presenta productos que responden a los r equerimientos de microempresarios,
Responsabilidad financiera

microemprendedores y de la población no bancarizada. Atiende a más de 130 000 A septiembre del 2 009, la firma calificador a PCR P acific Credit Rating informó
clientes que representan el 99% de su portafolio de clientes activos. que Banco Solidario mejoró su Calificación de Riesgo de “A” a “A+”. Para otorgar
Durante el 2009, el Banco tuvo una colocación total de US$218 000 000 (98,8% esta calificación, PCR analizó tanto la eficiencia en el cumplimiento de las norma-
en carter a de micr ocrédito y Olla de Or o), en 174 000 oper aciones, a tr avés de tivas legales como todos los indicadores y la capacidad del Banco para administrar
metodologías que permiten implementar estrategias diferenciadas por segmento de los riesgos inher entes a su actividad diaria. Esta calificación r econoce al Banco
cliente, perfil de riesgo, zona geográfica, actividad económica y estacionalidad, y Solidario como una entidad financiera con alta solidez.
procesar las operaciones en tiempos que satisfagan la necesidad del cliente.
El índice de P atrimonio Técnico se ubicó en el 15,2 0%, el más alto de los últi-
mos años, solvente respaldo que se refleja en una excelente posición en el sistema OBJETIVOS PARA EL 2010
51
financiero. ●Perspectivas
Los activos totales del Banco tuvieron una disminución neta de US$8.6 millones Continuar con el incremento de la ventaja competitiva de Banco Solidario, basada
con respecto al año anterior. Esta reducción obedece al plan de la Administración, en su misión de Responsabilidad Social, al colocar recursos en los estratos menos
en acuerdo con las Autoridades de Control para hacer más eficiente tanto la estruc- aventajados de la población ecuatoriana, con la gener ación de una estructur a de
tura del fondeo, como la calidad de los activos. pasivos locales competitiva y una oferta de servicios adicionales a sus clientes.
Si bien dentro de la estructur a de fondeo del Banco, los pasiv os con costo han
representado un 85%, es importante recalcar que la Institución ha debido adaptar- ● Objetivos 2010
se rápidamente a las cambiantes condiciones económicas del país, priorizando las Incrementar la participación en las líneas de negocio ‘cor e’ (microcrédito urbano,
captaciones locales frente a los préstamos del e xterior, los cuales en su momento Olla de Oro y dar impulso a las captaciones locales).
tuvieron características atractivas. Este r e-enfoque se debió al encar ecimiento de
los fondos externos por la carga impositiva creada en las últimas regulaciones emi- ● Concluir con éxito el pr oceso de Titularización de carter a de microcrédito como

tidas sobre manejo financiero. una estrategia de incremento en fondeo local.


Al cierr e del año, la estructur a de depósitos a la vista r epresenta un 1 1,11%,
los depósitos a plazo han incr ementado su participación llegando a un 43,5 0%, ● Continuar con el plan de desinversión de activos improductivos.
mientras que las obligaciones del e xterior han tenido una r educción de US$15,7
millones, representando una participación del 29,5%. Por otro lado apenas el 0,2% ●Continuar con la ejecución de la reingeniería de procesos en busca de una mayor
del fondeo con costo corresponde a fondos de entidades del sector público. eficiencia operativa y de un alto nivel de servicio a los clientes.
A pesar de la fijación de tasas máximas por parte del Banco Centr al, y como re-
sultado de todas las medidas de eficiencia y pr oductividad implementadas, los in- ● Mejorar la calidad de las ofertas de productos y servicios a los clientes con enfo-

gresos operacionales del Banco se mantienen en los USD 66 millones en el 2009. que en la solución de las necesidades de los clientes de los segmentos atendidos.
Responsabilidad financiera

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Responsabilidad financiera

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Responsabilidad financiera

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Responsabilidad financiera

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56

Miguel
Angel Tituaña,
escultor. Tanguarín,
San Antonio de Ibarra.
Memoria 2009

Calificación
de Riesgo

57
Memoria 2009

Informe de Auditoría
KPMG del Ecuador Cía. Ltda. Teléfono: (593-4) 2290697
Av. Miguel H. Alcívar Mz. 302 (593-4) 2290888
Ap. 09-010-3818 Fax: (593-4) 2288774
Guayaquil – Ecuador

El informe de los auditores independientes sobre los estados financieros al y por el año que terminó el de errores significativos.
31 de diciembre del 2009 aplica a los estados financieros completos, los que incluyen la revelación de Una auditoría incluye efectuar procedimientos para obtener evidencia de auditoría sobre los montos
las políticas de contabilidad y notas pertinentes que no se presentan en esta publicación. Las notas a y revelaciones en los estados financieros. Los procedimientos seleccionados dependen de nuestro
los estados financieros son necesarias para una adecuada interpretación de los mismos. La publica- juicio, incluyendo la evaluación de los riesgos de errores materiales en los estados financieros, debido
ción de este informe de los auditores independientes se efectúa para dar cumplimiento al artículo 78 a fraude o error. Al hacer esas evaluaciones de riesgo, consideramos los controles internos pertinentes
de la Codificación de la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero. a la preparación y presentación razonable de los estados financieros de la entidad en orden a diseñar
procedimientos de auditoría adecuados a las circunstancias, pero no con el propósito de expresar
Informe de los Auditores Independientes una opinión sobre la eficacia del control interno de la entidad. Una auditoría también incluye evaluar
lo apropiado de los principios de contabilidad utilizados y la razonabilidad de las estimaciones con-
tables elaboradas por la Administración, así como evaluar la presentación en conjunto de los estados
A los Miembros del Directorio y Accionistas financieros.
Banco Solidario S. A.:
Consideramos que la evidencia de auditoría que hemos obtenido es suficiente y apropiada para pro-
Informe sobre los Estados Financieros veer una base para nuestra opinión.
58
Hemos auditado los estados financieros que se acompañan de Banco Solidario S. A. (“el Banco”), que Opinión
incluyen el balance general al 31 de diciembre del 2009, y el estado de utilidades, el estado de evolu-
ción del patrimonio y el estado de flujos de efectivo por el año que terminó en esa fecha y un resumen En nuestra opinión, los estados financieros mencionados en el primer párrafo presentan razonable-
de las políticas importantes de contabilidad y otras notas explicativas. mente, en todos los aspectos importantes, la situación financiera de Banco Solidario S. A. al 31 de
diciembre del 2009, y los resultados de sus operaciones, los cambios en su patrimonio y sus flujos de
Responsabilidad de la Administración por los Estados Financieros efectivo por el año que terminó en esa fecha de conformidad con las normas de contabilidad y dispo-
siciones establecidas por la Superintendencia de Bancos y Seguros del Ecuador.
La Administración es responsable por la preparación y presentación razonable de estos estados finan-
cieros de acuerdo con las normas de contabilidad establecidas por la Superintendencia de Bancos y Asuntos que se enfatizan
Seguros del Ecuador. Esta responsabilidad incluye: el diseño, la implementación y el mantenimiento
de controles internos adecuados para la preparación y presentación razonable de estados financieros Tal como se explica más ampliamente en la nota 2 a los estados financieros, la Superintendencia de
que estén libres de errores significativos, ya sean debido a fraude o error; la selección y aplicación de Bancos y Seguros, mediante Oficios Nos. SBS-INIF-SAIFQ2-2007-037 de 24 de enero de 2007, INIF-
apropiadas políticas de contabilidad; y la elaboración de estimaciones contables que son razonables DNIF1-SAIFQ2-2008-00733 de 19 de noviembre de 2008, SBS-IG-INIF-2009-101 de 3 de febrero de
en las circunstancias. 2009 y INIF-DINIF1-SAIFQ-2009-02020 de 31 de diciembre de 2009, recibido por el Banco el 4 de ene-
ro de 2010, emitió disposiciones específicas a la Administración del Banco sobre acciones tendientes
Como se indica en la nota 1(c), los estados financieros mencionados en el primer párrafo han sido a fortalecer su estructura corporativa, financiera y económica, y completar el proceso de desinversión
preparados sobre la base de las normas de contabilidad establecidas por la Superintendencia de Ban- de aquellos activos que no se alinean con el negocio de microempresa, tales como, los fideicomisos
cos y Seguros del Ecuador, las cuales difieren de las Normas Ecuatorianas de Contabilidad y Normas inmobiliarios y de inversión, y la amortización de pagos anticipados y cargos diferidos. En adición, la
Internacionales de Información Financiera. Estos estados financieros fueron preparados para propósi- crisis financiera mundial podría tener un impacto en las operaciones y negocios del sistema financiero
tos de cumplimiento con las disposiciones emitidas por la Superintendencia de Bancos y Seguros del ecuatoriano, según se indica en la nota 1-b. La preparación de los estados financieros adjuntos con-
Ecuador y no deben ser usados para otros propósitos. templa las disposiciones de la Superintendencia de Bancos y Seguros del Ecuador y deben ser leídos
a la luz de los asuntos revelados en las notas 1 – b y 2 a los estados financieros.
Responsabilidad de los Auditores

Nuestra responsabilidad es expresar una opinión sobre estos estados financieros con base en nuestra
auditoría. Efectuamos nuestra auditoría de acuerdo con Normas Internacionales de Auditoría. Esas
normas requieren que cumplamos con los requerimientos éticos pertinentes y planifiquemos y realice-
mos la auditoría para obtener una seguridad razonable acerca de sí los estados financieros están libres 26 de febrero del 2010
Memoria 2009

BANCO SOLIDARIO S.A.


Balance
BALANCE GENERAL
31 DE DICIEMBRE DEL 2009 General
(Expresado en USD)

ACTIVO PASIVOS y PATRIMONIO


Fondos Disponibles 42,630.216 Obligaciones con el Público 162,931.637
Inversiones 2,165.668 Obligaciones Inmediatas 384.313
Cartera de crédito 181,768.475 Cuentas por pagar 7,336.588
Cuentas por cobrar 4,109.678 Obligaciones Financieras 88,728.263
59
Bienes realizables, adjudicados por Obligaciones Convertibles en
pago de arrendamiento mercantil acciones y aportes para futuras
y no utilizados por la institución 5,177.044 capitalizaciones 446,619
Propiedades y Equipo 11,110.844 Otros Pasivos 488,475
Otros Activos 51,413.127 Patrimonio 38,059.157
298.375.052 298.375.052

Cuentas contingentes 538.153


Cuentas de Orden 1.125.639.609
Memoria 2009

Pérdidas y BANCO SOLIDARIO S.A.

Ganancias
ESTADO DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS
AÑO TERMINADO AL 31 DE DICIEMBRE DEL 2009
(Ecpresado en USD)

Ingresos financieros
Intereses ganados 57 110 639
Comisiones ganadas 5 057 130
Utilidades financieras 3 250 866
Ingresos por servicios 153 408
65 572 043
Egresos financieros
Intereses pagados (16 924 416)
Comisiones pagadas (774 747)
Pérdidas financieras 7 549 792) (25 248 955)
60 Margen bruto financiero
40 323 088
Otros ingresos operacionales 79 801
Gastos de operación (28 686 486)
Margen operacional antes de provisiones, 11 716 402
depreciaciones y amortizaciones

Provisiones, depreciaciones y amortizaciones


Provisiones (11 852 337)
Depreciaciones ( 1 361 243)
Amortizaciones ( 2 347 256) (15 560 836)
Margen operacional, neto ( 3 844 434)
Ingresos y Gastos no operaciones, neto 4 587 578
Utilidad antes de impuestos y participaciones 743 144
Fondo para el Desarrollo de la Infancia (FODINFA)
_
Participación de los empleados en las utilidades (111 472)
Impuesto a la renta (183 846)
Utilidad neta del año 447 826
Memoria 2009

Nelly
Cruz y
su familia.
Gerente propieta-
ria de Cooperativa de
Transportes. Bastión
Popular, Guayaquil.
Memoria 2009

Indice GRI (Global Reporting Iniciative)


1.Estrategia y Análisis 4. Gobierno
1.1 Declaración de Sostenibilidad 13 4.1 Estructura de gobierno 14,15,17
1.2 Descripción de los principales 4.2 Independencia 1
impactos, riesgos, oportunidades 9-13,24,42,50,51 4.3 Conocimiento especializado 1
4.4 Procesos de comunicación 11,24
2. Perfil de la Organización 4.5 Política de remuneraciones 33,34
2.1 Nombre de la organización 1 4.6 Conflictos 4
2.2 Productos / servicios 16,50,51 4.7 Determinar capacidades 24,33,34
2.3 Estructura operativa 15 4.8 Misión y Valores 3,7,19,39,45
2.4 Localización 67 4.9 Asesoramiento de los Accionistas 2
62 2.5 Países con sucursales 65 4.10 Evaluación de desempeño 24
2.6 Estructura Legal 1,15 4.11 Principio de precaución 2
2.7 Mercados atendidos 52,65 4.12 Principios o programas externos 3
2.8 Cifras más relevantes 52-60 4.13 Alianzas 37
2.9 Cambios significativos 9-13,50 4.14 Programas y compromisos desarrollados externamente 3
2.10 Premios y distinciones 11,28 4.15 Diálogo con los Stakeholders 9-13
4.16 Identificación de los Stakeholders 11
3. Perfil de la memoria 4.17 Preocupaciones y aspectos de interés 2
3.1 Período del informe 9,13
3.2 Fecha informe reciente 9,13 Indicadores económicos
3.3 Ciclo del informe 13 EC1 Ventas netas 53-55
3.4 Persona contacto para el informe 67 EC2 Consecuencias cambio climático 3
3.5 Proceso de definición del contenido 13,14,17,24 EC3 Obligaciones programas sociales 28,29,60
3.6. Cobertura de la memoria 13 EC4 Ayuda financiera de gobiernos 2
3.8 Existencia de limitaciones 1 EC5 Rango relaciones salario estándar 2
3.9 Negocios conjuntos 1 EC6 Gastos operativos 50,51,55
3.9 Técnicas de medición de datos 13,14,17 EC7 Procedimiento contratación local 2
3.10 Criterios y definiciones 2 EC8 Gastos indirectos 55
3.11 Cambios en la información 2 EC9 Entendimiento y descripción impacto económico 50,51
3.12 Políticas y prácticas 13,62,63
3.13 Verificación 2 Indicadores Ambientales
EN1 Consumo de materias primas 38-43
Memoria 2009

EN2 Porcentaje de residuos utilizados 3 LA6 Comités de salud y seguridad 4


EN3 Consumo directo de energía 43 LA7 Ausentismo 34
EN4 Consumo indirecto de energía 3 LA8 Programas educación en riesgos 2
EN5 - EN6 - EN7 3 LA9 Salud por sindicato 1
EN8 Consumo de agua 43 LA10 Promedio de horas de capacitación 33
EN9 – EN10 3 LA11 Formación continua 2
EN11 Ubicación y/o administración de suelos LA12 Evaluación de desempeño 2
en hábitat ricos en biodiversidad 40 LA13 Diversidad 32-34
EN12 Impacto en la biodiversidad 2 LA14 Igualdad de oportunidades 24,34
EN13 – EN14 – EN15 2 HR1 Derechos Humanos 24,34
EN16 Emisión de gases de efecto invernadero 3 HR2 - HR3 – HR4 2
EN17 – EN18 3 HR5 Política Sindical 4 63
EN19 Impacto en el Ozono 3 HR6 Políticas sobre el trabajo infantil 34
EN20 Nox Sox /EN34 3 HR7 Políticas sobre trabajo forzoso 2
EN21 Vertidos al agua 3 HR8 Formación en Derechos Humanos 3
EN22 Cantidad de residuos 3 HR9 Incidentes violación DH Indígenas 2
EN23 Vertidos de sustancias químicas 3 SO1 Impacto en la comunidad 24-31
EN24 Incidentes por no cumplimiento de SO2 Soborno y corrupción 34
políticas y/o tratados sobre el medio ambiente 3 SO3 Presión Política 4
EN25 Impactos de los productos 3 SO4 Medidas tomadas en casos de corrupción 2
EN26 Porcentaje de productos susceptibles de ser recuperados 3 SO5 Políticas Públicas 24
EN27 Porcentaje de reciclaje 3 SO6 – So7 – SO8 2
EN28 Coste de multas por incumplimiento 3 PR1 – PR2 – PR3 2
EN29 Impacto del transporte 3 PR5 Clientes satisfechos 7,21-23,25-27,46
EN30 Gastos 3 PR8 Privacidad 4

Indicadores Sociales 1 No aplica


LA1 Datos de personal 24,32-34 2 En análisis
LA2 Creación de empleo 33,34 3 Para los siguientes años
LA3 Beneficios sociales 33,34 4 No es relevante
LA4 Comité de Empresa 4
LA5 Convenio Mínimo Preaviso 3 Valores del Banco: páginas 19,39,45
64
Oficinas

OFICINAS
30 Agencias y Sucursales

COBERTURA
Quito 12
Guayaquil 5
La Libertad 1
Ambato 1
65
Riobamba 1
Cayambe 1
Otavalo 1
Ibarra 1
Cuenca 1
Manta 1
Portoviejo 1
Esmeraldas 1
Latacunga 1
Santo Domingo 1
Loja 1

UNIBANCO (transacciones cruzadas)


49 oficinas y puntos de atención
SERVIPAGOS (servicios bancarios)
56 agencias a escala nacional
66

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