CENTRALES DE INFORMACION Y LEY HADEAS DATA

BOGOTA D, C 27 AGOSTO 2021

ELABORADO POR: YULISSA DANIELA GARCIA MORALES

HELLEN JOHANNA DIAZ OLARTE

EJERCICIO DE APROPIACION

a. Responda las siguientes preguntas:

• ¿Cuál es la importancia de las centrales de información?

- La importancia de las centrales de información es que los deudores conocen más

acerca de su situación financiera y su capacidad para poder realizar un crédito esto se
hace con el fin de que el banco conozca a la persona que solicita un crédito y fijarse
que tal es su cumplimiento mirando en las centrales los prestamos anteriores y el
cumplimiento de pago para así poder aprobar el crédito.
La vida cotidiana de las perdonas implica la realización de actividades y otras tantas
tareas que en su mayoría demandan el conocimiento de determinado tipo de
información para llevarlas a cabo para desenvolverse satisfactoriamente o para evitar
riesgos.

• ¿Quiénes informan a la central de información?

- Las entidades legales que reportan que reporten a las centrales de información son
todas aquellas instituciones financieras, corporativas, almacenes o empresas que
otorgan créditos. Estas entidades deben cumplir con la formalidad de informar a los
solicitantes de préstamos que su información financiera será enviada a las bases de
datos que registran el historial crediticio, comercial o de servicios.
Es por ello que los bancos, las empresas de telecomunicaciones, así como la televisión
por cable y los fondos de empleados, entre otras, también reportan a estas centrales.
Las entidades con las que se tenga una obligación en mora podrán efectuar el reporte
y deberán informar al titular del adeudo que se hará esa anotación negativa, según el
Artículo 12 de la Ley 1266 de 2008. Esto permite que el deudor pueda controvertir
aspectos tales como el monto de la obligación o cuota y la fecha de exigibilidad.
• ¿Qué es una central de información?

- La CENTRAL DE INFORMACIÓN es un servicio privado de información, conformado por

bases de datos de diverso carácter, a través de las cuales se muestra el
comportamiento comercial y financiero de las personas que son reportadas a ellas.
La actividad crediticia implica riesgo y por tanto requiere que quien vaya a conceder
crédito actúe con prudencia y tome las mayores precauciones, a fin de evitar la
pérdida de los dineros prestados. La principal precaución consiste en conocer el perfil
de riesgo del futuro deudor.
Antes de que existieran los medios informáticos, los eventuales acreedores obtenían
información de sus potenciales deudores solicitando referencias comerciales. Aún hoy
este sistema es utilizado por algunos comerciantes.
Sin embargo, en la actualidad la existencia de bases automatizadas produce una mayor
certeza en cuanto a la calidad y confiabilidad de la información allí incluida y una
mayor rapidez en el suministro de la misma. Adicionalmente, tratándose de la
concesión de crédito de manera masiva, el manejo automatizado de esta información
es indispensable.

• ¿Cómo obtienen la información las centrales de información?

- Las centrales de información obtienen información de las entidades financieras y

otras compañías sobre todo los productos y servicios que tiene junto a esto también
reciben datos sobre tu comportamiento financiero frente a ellos de esta forma pueden
medir el riesgo de aprobar o no el préstamo solicitado.

• ¿Qué es el buró de crédito?

- El buró de crédito es una empresa privada, independiente de las instituciones

financieras, de las comerciales y de las gubernamentales, que tiene como fin
concentrar y proporcionar a sus empresas afiliadas, la información referente al
comportamiento que han tenido las personas físicas y morales con respecto a sus
créditos.
Todas aquellas personas que hayan tenido, o que tengan actualmente algún crédito,
forman parte de la base de datos del buró de crédito. Ahí se registra el historial
crediticio de cada Usuario.
La información del buró es solicitada por las empresas afiliadas, tales como: bancos,
arrendadoras, establecimientos comerciales, tiendas departamentales, compañías
telefónicas, compañías automotrices, con el objeto de evaluar a quienes les han
solicitado un crédito.
 CASO JUAN PEREZ

El señor Juan Pérez es un microempresario, tiene un negocio de líchigo en un barrio popular de

la ciudad, ha tenido experiencia crediticia con entidades financieras, algunas de estas
obligaciones ya están canceladas, pero tiene otras vigentes, el señor Pérez desea solicitar un
crédito, usted como asesor debe revisar su data crédito, posteriormente analizará el
comportamiento que tiene el señor Pérez en las obligaciones canceladas/inactivas y vigentes y
de esta información va a determinar:

• El estado de la obligación: vigente

• Tipo de cuenta: cuenta de ahorros
• Entidad informante o dueña: Data crédito
• Fecha en que se actualizó el reporte:02 septiembre 2021
• Fecha de apertura: 01 abril 2013
• Ciudad: Bogotá
• Oficina deudor
• Comportamiento (NNN…)

ESTADO HABITO DE PAGO OBLIGACIONES ABIERTAS/VIGENTES

ESTADO DE LA TIP ENTIDAD ACTUALIZADO NRO CTA FECHA APRTURA CIUDAD OFICINA
OBLIGACION INFORMANTE A LA FECHA 9
CTA F. VEN DEUDOR
DIGITOS
+ AL DIA *TDC BANCO 2013-02 000889188 2012-04 2018-04 PRINCIPAL
COLPATRIA ULT 24 [NNNNNNN_ _ _ _] BOGOTA [_ _ _ _ _ _ _ _]
25 A 47 [_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ ] AVENIDA O [_ _ _ _ _ _ _ _ ]
ORIGINAL EST-TIT FONDO 2013-02 92983705 2010-07 2029-04 PRINCIPAL
NORMAL NACIONAL
:normal ULT 24 [NNNNNNNNNN ] SEDE [NNNNNNNNN]
*CAV DEL AHORRO
+AL DIA 25 A 47 [NNNNNNN_ _ _ _] NACIONAL [_ _ _ _ _ _ _ _ ]

ORIGINAL EST-TIT RED BANCO 2013-02 205377313 2011-05 2026-05 PRINCIPAL

:Normal NORMAL CAJA SOCIAL ULT 24 [NNNNNNNNNNN] KENNEDY [NNNNNNN_ _]
*CAV
+AL DIA BCSC 25 A 47 [_ _ _ _ _ _ _ _ _ _] PLAZA [_ _ _ _ _ _ _ _]

ESTADO HABITO DE PAGO OBLIGACIONES CERRADAS/ACTIVAS

ESTADO DE LA TIP ENTIDAD FECHA NRO CTA FECHA CUIDAD OFICINA

OBLIGACION CTA INFORMANTE CIERRE 9 DIGITOS APERTURA F.VEN DEUDOR

+PAGO CAD BANCO AV 2008-11 0379559 KV 2005-11 2008-12 PRINCIPAL

VOL VILLAS ULT 24 [NNNNN- -NN-NN] [NNNN- -NNN]
CONSUMO 25 A 47 [-NNN- -N-N- - - - -] [- - - - - - - - - - -]
ORIGINAL: EST-TIT FUNDACION 2008-06 081014788 2008-09 2009-07 CODEUDOR
NORMAL NORMAL MUNDO ULT 24 [NNNNNNNNN- - -] [- - - - - - - - - - - ]
*PAGO VOL CAC MUJER 25 A 47 [- - - - - - - - - - - - - -] [- - - - - - - - - - - ]

ORIGINAL: AST_TIT FUNDACION 2010-12 091019042 2009-07 2010-12 CODEUDOR

NORMA NORMAIL MUNDO ULT 24 [NNNNNNNNNNNN] PDA [NNNNN- - - -- ]
+PAGO VOL CAC MUJER 25 A 47 [- - - - - - - - - - - - - - -] BOSA [- - - - - - - - - - - ]
 • Cupos (saldo) con cada entidad

TIP NOMBRE DEL CUPO O SALDO SALDO VALOR # CUOTAS Y

CTA INFORMANTE VALOR ICICIAL ACTUAL EN CUOTA MODALIDAD
MORA
TDC BANCO COLPATRIA $1.500 $599 $0 NO M
INFORMO
CAV FONDO NACIONAL $22.464 $20.552 $0 $166 O30/224 M

CAV RED BANCO CAJA $35.404 $33.170 $0 $331 021/180 M

TOTALES $54321 $0 $497
millones

• Hábitos de pago

TOT TIPO DE CUENTA TOT TIPO DE CUENTA TOT TIPO DE CUENTA ESTADO
NUM ESTADO NUM ESTADO NUM
1 [TARJETA DE CREDITO] 1 [CARTERA BANCARIA] 2 [CARTERA DE AHORRO Y VIV]
1 AL DIA 1 PAGO VOL 2 AL DIA
2 [CART. COOP AHORRO VIV]
2 PAGO VOL

• Endeudamiento global

TRIMESTRE 2012/06

SALDO_TOT ENTIDAD-INFORM CORMERCIAL HIPOTECARIO CONSUMO MICRO-CRSD MO GAR

DEUDAS CALIFICADAS ES “A” $0 $34.114 $0 $0 L AD

$34.114 BCSC S.A
$34.114 $0 $34.114 $0 $0

TRIMESTRE 2012/09

SALDO-TOT ENTIDAD-INFORM COMERCIAL HIPOTECARIO CONSUMO MICRO-CRE MO GAR

DEUDASNCALIFICADAS ES “A” $0 $33.765 $0 $0 L AD

$33.765 BCSC S.A $0 $795 $0 L OT
$795 COLPATRIA - BC
$34.560 $0 $33.765 $795 $0
 TRIMESTRE 2012/12

SALDO -TOT ENTIDAD -INFORM COMERCIAL HIPOTECARIO CONSUMO MICRO-CRED MO GAR

DEUDAS CALIFADAS EN “A” $0 $33.410 $0 $0 L AD

$33.410 BCSC S.A. $0 $0 $721 $0 L OT
$721 COLPATRIA - BC
$34.131 $0 $33.410 $721 $0

• Resumen de endeudamiento con cada tipo de crédito

FECHA NRO COMERCIAL NRO HIPOTECARIO NRO CONSSUMO NRO MICROCREDITO

CORTE MILES DE $ MILES DE $ MILES DE $ MILES DE $
2012/06 000 $0 001 $34.114 000 $0 000 $0

2012/09 000 $0 001 $33.765 001 $795 000 $0

2012/12 000 $0 001 $33.410 001 $721 000 $0

• CONCLUSION
Se determina que el señor Juan Pérez es un buen objetivo para el banco ya que tiene
un buen manejo de sus créditos y se puede dar por inicio un crédito ya sea De compra
de cartera o si cuenta con unos nuevos ingresos que le soporte esas deudas se podría
llevar a cabo un crédito de libre inversión
 CASO PEPA RODRIGUEZ

La señora Pepa Rodríguez es una microempresaria, dueña de una miscelánea en un municipio

de Colombia, ella ha tenido experiencia crediticia, desea solicitar un crédito, pero primero
usted como asesor revisará la CIFIN en el siguiente documento anexo Datacredito_Pepa.pdf
posteriormente analizará el comportamiento que tiene la señora Pepa Rodríguez según el
documento en los siguientes puntos:

• Las cuentas

ENTI NOMBRE ENTIDAD SUCURSAL TIPO DE CUENTA CUPO FECHA DE CORTE 12 ULT
NUMERO DE CUENTA DEVOL X FONDOS COMPORTAMIENTOS
CUIDAD FECHA DE SOBREGIRO
APERTURA DIAS
AUTORIZADOS
BCO BANCOLOMBIA CENTRO ANDINO CTE-INDIVIDUAL 0 01/05/2006 H-N-H-E-E-E-E-E-E-E-E
0000001970301110 BOGOTA 30/05/1999 0 INAC.EMBARGADA
BCO BBVA METROSUR AHO-INDIVIDUAL 0 01/05/2006 N-H-N-H-N-H-H-N-N-N
30400055 BOGOTA 07/06/2004 NORMAL

• Tarjeta de crédito

ENTI NOMBRE ENTIDAD SUCURSAL MARCA F.EXPEDI CUPO F. CORTE 12ULT

NUMERO DE TARJETA CIUDAD CLASE PAGO SALDO VALOR HORA COMPORTAMIENTOS
MINIMO
BCO BANCOLOMBIA CEDRITOS 1 AMEX 03/12/2000 $2.100 01/05/2006 N-N-N-1-1-2-3-4-5-5-6-7
0000000000931682 BOGOTA BLUE $1.280 $1.350 $1.420 C.DEUDA MOSOSA
BCO CITIBANK CHICO MASTER 08/02/2001 $4.000 01/05/2006 N-N-N-N-N-N-N-1-2-3-N-N
0000000233478103 BOGOTA ORO GOLD $515 $2.895 0 VIGENTE 01/04/2006

• Cartera total sector financiero

ENTI NOMBRE ENTIDAD SUCURSAL APERTURA MCRE VR.INICIAL VR.CUOTA CCA

PADE N° OBLIGACION CIUDAD LCAC SALDO VR.MORA PER
ORIGEN CARTERA
BCO BANCO DE BOGOTA AUTOPISTA EL 06/2000 VIVI $70.000 620 ML 7
94.8 00000000000015707045 DO 06/2015 VIVI ml 3.633ML MENS
MEGABANCO BOGOTA $50.000
ml
BCO BANCO DAVIVIENDA CENTRO 12/2003 CONS $8.000 ml 800ML 29
5.2 00000000006352020793 BOGOTA 12/2006 NORM $3.200ml 510ML MENS

TGAR CGAR 12 ULTIMOS COMPORTAMIENTOS

CAL ESTA NATURALEZA REESTRUCTURACION
N.RE
FECHA DE PAGO
HIPO 60 N|N|N|N|N|1|2|3|4|5|6|7
PRIN VIGE C 05/2006
 CODE VIGE N|H|N|N|H|H|H|N|N|N|1|2
B 03/2006

• Cartera total operaciones leasing

ENTI NOMBRE ENTIDAD SURCUSAL APERT MCRE VR.INICIAL VR. CANON CAC CAL
PADE ORIGEN CARTERA CIUDAD F. TERM TLEA SALDO OB CAN .VER PERI TGAR
CTC DE OCCIDENTE PRINCIPAL 07/2004 CIAL $15.000ML 510ML 22 NOID
100 00000000000021-1 BOGOTA 07/2007 FINA $7.200ML MENS SOLI

NATURALEZA 12 ULTIMOS COMPORTAMIENTOS

RESTRUCTURACIO
0 N|H|N|N|N|N|H|H|H|H
VIGE35 03/2006

• Cartera total fiduciarias

ENTI NOMBRE N° FIDEICOMISO T FIDEI MCRE VR.INICIAL PERI CGAR 12 ULTIMOS

ENTIDAD
PADE N° OBLIGACION F. APER LCRE SALDO OB PAD ESTA COMMPORTAMIENTOS
ORIGEN
CARTERA E
FID BOGOTA 5000001 ADMON OTRO $8.000 HEN 685ML N|N|N|N|N|N| | | |
000000000000160505 10/2005 COMF $3.330 100 ML VIGE 05/2006

• Sector solidario

ENTI NOMBRE ENTIDAD SUCURSAL APERT MCRE VR.INICIAL VR.CUOTA CCA 12 ULTIMOS
PADE Nº OBLIGACION CIUDAD F.TERM LCRE SALDO OB VR.MORA PER COMPORTAMIENTOS
CAC COOMEVA- BOGOTA 10/2004 CIAL 1.200ML 45ML 19 N|N|N|N|N|N|N|N|N|N
COOPERATIVA BOGOTA 04/2007 ROTA 750ML HL MENS A 05/2006
100 00000000059345271249

• Sector asegurador

ENT NOMBRE TDEU EST.POLIZA VALOR F.CORTE PRO 12 ULT COMPORTAMIENTOS

ENTIDAD POLIZ F. POLIZA DEUDA F.TERM CF
N° POLIZA VALOR
MORA
CSG LIBERTY ASEGU COBRO $1.500 23/04/2004 K 7|8|9|10|11|12|12|13|13|13|13
1234567890 INDIV JURIDICO $2350 01/06/2005
01/06/2004
 • Sector real (por servicios, comercial o préstamos)

SECTOR REAL POR SERVIVIOS

T.EMP NOMBRE SUCURSAL CALIDAD CARTE/SERV F. CORTE MD COMPORTAMIENTO

EMPRESA CIUDAD VALORORA PER ESTADO
N° OBLIGACION
COMUNIC CABLECENTRO PRINCIPAL PRIN TELECOMUNIC 01/05/2006 $0 N|N|N|N|N|N|N|N|N|N|N|N
99000199 BOGOTA $0 MENS VEGENTE

T.EMP NOMBREEMPRESA SUCURSAL F INICIAL VR P.MIN F.CORTE PLAZO COMPORTAMIENTO

N° OBLIGACION CIUDAD F TERM INICIAL VR. MORA
SALDO
CCIO COBETA ALKOSTO 18/04/2006 $1.599 $550 01/05/2006 90/D N|N| | | | | | | |
COLOMBIA BOGOTA 18/04/2006 $1.050 $0 PRIN VIGENTE
987654
SECTOR REAL COMERCIAL O PRÉSTAMOS

• Consolidado general

EDAD VR. SALDO PADE OTROS VLR SALDO N° VR.MOR SALDO PADE
MORA MORA A
00 | 5 $0 $8.025 11.6 1 $0 $7.200 6 0 $15.225 19.11
02 | -- -- -- 1 $510 $3.200 1 $510 $3.200 4.0
07 | 2 $5.055 $59.350 85.8 -- -- -- 2 $5.055 $59.350 74.6
12 | 1 $2.350 $1.800 2.6 -- -- -- 1 $2.350 $1.800 2.3
TOT | 8 $7.405 $69.175 100 2 $510 $10.400 10 $7.915 $79.575 100

• Endeudamiento global y detallado

TIP NOMBRE TIP NOMBRE TIPO NODA CF TIP N° VALOR PAR TIPO FECHA CUOTA CUOTA
ENT ENTIDAD ENT ENTIDAD FIDEICO CRED MON DEUDA DEU GAR AVALUO ESPERAD CUMPL
BCO DE VIVI E M/L 1 $58.000 100 HIPOT 06/2000 $6.960 .00
BOGOTA

• CONCLUCION

Se determina que la señora pepa Rodríguez , no es un buen objetivo para el banco y no

podrá obtener su crédito ya que tiene cuántas en mora es decir cuentas pendientes en su
data credito que no le permitirá obtener ningún crédito .