REPÚBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA

UNIVERSIDAD PEDAGÓGICA EXPERIMENTAL LIBERTADOR

INSTITUTO PEDAGÓGICO RURAL GERVASIO RUBIO
SUBDIRECCIÓN DE INVESTIGACIÓN Y POSTGRADO
SUBPROGRAMA DE DOCTORADO

CONSTRUCTO TEÓRICO DE EDUCACIÓN FINANCIERA PARA

FORTALECER LA CALIDAD DE VIDA DE LOS DOCENTES DE LA UPEL-
IPRGR EN RUBIO ESTADO TÁCHIRA.

Autor: José Torres

Tutor: Dr. Asdrúbal Jaimes
Fecha: agosto 2021.

RESUMEN

La tesis presentada corresponde a un constructo que orienta a la utilización de la

educación financiera como medio de crecimiento económico, ya que la estrategia de
educar permite aprehender conocimientos y las finanzas representan la economía y
administración de bienes y recursos para generar utilidades, por lo que unidas
permiten fortalecer la calidad de vida de los docentes UPEL-IPRGR, quienes al
adquirir los conocimientos y practicarlos, pueden reconocer oportunidades de
inversión que les lleve a generar nuevos recursos con los cuales fortalecer su
situación financiera y con ello tener una vida satisfactoria financieramente. Su
construcción se subdivide en cinco capítulos; el primero involucra el planteamiento
del problema, objetivos y justificación, el segundo antecedentes, bases teóricas, y el
cuadro de categorización de las unidades de análisis, el tercero desarrolla la
metodología, donde se trabaja con un paradigma postpositivista bajo un enfoque
cualitativo, con un método de investigación fenomenológico que se desarrollada con
sus fases, para el desarrollo de la teorización, un cuarto capítulo para el análisis e
interpretación de los resultados y un quinto para la teorización como informe final
con sus respectivas consideraciones finales.

Descriptores: Educación financiera, educación, finanzas y calidad de vida.

 ÍNDICE

CONTENIDO P.p.

Portada………………………………………………………………………… i

Contraportada…………………………………………………………………. ii

Aprobación del tutor.………………………………………………………….. iii

Resumen………………………………………………………………………. iv

Índice………………………………………………………………………….. v

Índice de cuadros……………………………………………………………… viii

Introducción……………………………………………………………………. 01

CAPÍTULO I………………………………………………………………….. 03

SITUACIÓN DEL PROBLEMA……………………………………………… 03

Objetivos……………………………………………………………………. 17

Justificación e Importancia…………………………………………………. 18

CAPÍTULO II………………………………………………………………….. 21

MARCO REFERENCIAL DE LA INVESTIGACIÓN….…………………… 21

Bases teórico Referenciales………………………………………………… 29

Concepciones de Educación Financiera.…………………………………… 40

La Educación Financiera y la Calidad de Vida en lo Socio Económico … 57

Educación en Venezuela………………………………………………….. 57
 Finanzas………………………………………………………………….. 62

Calidad de Vida…………………………………………………………... 72

Teorías Asociadas a la Educación……………………………………….. 75

Categorización de las unidades de análisis…………………………………. 78

CAPÍTULO III…………………………………………………………………. 80

CAMINO METODOLÓGICO............................................................................ 80

Paradigma de la Investigación……………………………………………… 81

Estilo de la investigación…………………………………………………… 81

Enfoque Metodológico……………………………………………………… 82

Enfoque Epistemológico……………………...…………………………….. 82

Método de la Investigación………………….……………………………… 84

El Nivel de la Investigación………………………………………………… 85

Modalidad de la Investigación……………………………………………… 85

DISEÑO DE LA INVESTIGACIÓN………………………………………… 87

Concepciones de la Educación Financiera…………………………………. 87

Escenario……………………………………………………………………. 88

Informantes Clave…………………………………………………………... 89

Técnica e Instrumentos para Recolectar la Información…………………... 90

Rigor Científico………………………………………………………………… 92
 Credibilidad………………………………………………………………… 92

Transferibilidad…………………………………………………………….. 93

Dependencia………………………………………………………………… 93

Confirmabilidad…………………………………………………………….. 94

Coherencia…………………………………………………………………... 94

Análisis de la información………………………………………………….. 94

CAPÍTULO IV……..………………………………………………………… 97

ANÁLISIS E INTERPRETACIÓN DE RESULTADOS 97

Hallazgos de la Categoría Educación………………………………….. 100

Hallazgos de la Categoría Educación Financiera…………………..….. 121

Hallazgos de la Categoría Calidad de Vida……………………………. 131

CAPÍTULO V……..…………………………………………………………… 142

INFORME FINAL……………………………..………………………………. 142

COSNTRUCTO TEÓRICO DE LA EDUCACIÓN FINANCIERA HACIA

LA CALIDAD DE VIDA……..……………………………………………….. 142

CONSIDERACIONES FINALES……………. …..…………………………... 170

REFERENCIAS………………………………………………………………... 177

ANEXOS……………………………………………………………………….
192
.
 ÍNDICE DE CUADROS

Cuadro P.p.
Cuadro 1 Categorización de las unidades de análisis………………………….. 78-79
Cuadro 2 Hallazgos de la Categoría Educación……………………………… 101
Cuadro 3 Hallazgos de la Categoría Educación Financiera…………………... 122
Cuadro 4 Hallazgos de la Categoría Calidad de Vida………………………... 132
Cuadro 5 Constructo teórico de la Educación Financiera en función de la
calidad de vida………………………………………………………………… 143-144
 Introducción

La presente tesis se realiza en un momento país, donde generar oportunidades

financieras para los docentes de la UPEL-IPRGR, se hace vital para mitigar la crisis que
atraviesa la nación, por ello se busca otorgar mediante la educación financiera las fortalezas
necesarias para generar calidad de vida, lo cual permitirá que estos encuentren su confort y
bienestar en las ideas que se precisan en el constructo teórico que se desarrolló, ya que hará
palpables las oportunidades que estos pueden tener y que por desconocimiento no se
aplican, porque si bien los tablas salariales no son satisfacen necesidades básicas, también
puede acotarse que las mismas no permiten generar desarrollo, por lo que muchos migran a
otros países, o consideran otras alternativas para satisfacer su calidad de vida.
En atención a lo anterior, la tesis se constituye formalmente a partir de las necesidades
financieras que presentan los docentes y en virtud de ello se llega a una sistematización de
ideas que dieron vida a la misma, donde la interrogante principal es: ¿Por qué teorizar los
constructos de Educación Financiera para fortalecer la Calidad de Vida de los docentes de
la UPEL- IPRGR? que a su vez generan otras interrogantes secundarias de camino a la
satisfacción de la interrogante principal y se constituyen como: ¿Cuáles concepciones de la
educación financiera se consideran pertinentes para fortalecer la Calidad de Vida de los
docentes UPEL-IPRGR?, ¿Qué aportes interpretar de la Educación Financiera para
fortalecer la Calidad de Vida de los docentes UPEL-IPRGR? y ¿De qué manera integrar los
aportes de la Educación Financiera en una estructura racional, que de su aplicación permita
llegar a una Calidad de Vida para los docentes UPEL-IPRGR?.
Además de lo anterior, se hizo adicionalmente una revisión de tesis a nivel internacional
como antecedentes de investigación, encontrando principalmente estudios hechos en
España, donde la autora Consuelo Digón presentó información que se centra en el
emprendimiento y su impacto en los estudiantes de media general, también en España se
estudió la tesis de Beatriz Fernández Olit quién presenta la exclusión financiera dentro del
sector bancario español, que es uno de los entes con los que realizan transacciones muchas
personas, de igual manera se hizo revisión a lo emanado por Sigifredo Quintero Contreras
desde Colombia quién trabajó la educación financiera y económica, de allí se citó desde
Argentina a Florencia Roca, por su trabajo con la noción del riesgo, y por último se toma en
cuenta la tesis de Cristina Peydró Navarro en España, porque su trabajo se enmarca en la
calidad de vida que es una de las partes integrales de esta tesis.
Además de lo anterior, se presenta un camino metodológico, que se desarrolla desde el
método científico y sienta sus bases en el paradigma postpositivista, bajo un enfoque
metodológico de investigación cualitativa y un enfoque epistemológico introspectivo
vivencial, así como también desarrolla el método de investigación fenomenológico en la
vertiente psicológica de Husserl, donde el nivel de la investigación se caracteriza por ser
descriptivo, para llegar a una modalidad de campo que se desarrolla en la UPEL-IPRGR en
atención a la fortaleza de la calidad de vida de los docentes mediante aportes de educación
financiera considerados pertinentes, razón por la cual su objetivo general se estructura
como: “Generar un constructo teórico de Educación Financiera para fortalecer la Calidad de
Vida de los docentes de la UPEL- IPRGR en Rubio estado Táchira”.
Finalmente, se tiene presente además que, dentro del camino metodológico las técnicas
utilizadas son: la observación, la entrevista y el guión de entrevista, por su parte el
instrumento que se utiliza es el cuaderno de notas y se trabaja con 03 informantes clave,
quienes serán los docentes UPEL-IPRGR, que darán cuenta y suministran la información
que se debe complementar con lo proveniente de los fundamentos teóricos obtenidos de
libros, documentos, páginas web y tesis, para llegar a un cuarto capítulo donde se desarrolla
el análisis e interpretación de los resultados donde se desarrolla el informe final como
teorización denominado “Constructos Teóricos de educación financiera para fortalecer la
calidad de vida” cerrando con las consideraciones finales.
 CAPÍTULO I

SITUACIÓN DEL PROBLEMA

Desde épocas pretéritas el hombre ha buscado la forma de obtener aquellos productos

que requiere para subsistir, para ello se exige estar a la vanguardia en todas aquellas
posibilidades que le permitan lograr este objetivo, puesto que el mismo converge hacia la
satisfacción de las necesidades, donde su éxito generó un patrón conductual que lo llevo a
compartir sus conocimientos con las siguientes generaciones (educación), sin embargo, y
de forma rudimentaria, empleó también el intercambio de productos mejor conocido como
el trueque, que da inicio a las relaciones comerciales otorgando valor a los productos de la
naturaleza, por lo que más tarde se crea la moneda y el papel moneda como respuesta a la
evolución, y que lleva al punto de vista financiero, el cual surge como respuesta al
desarrollo comercial (finanzas), de allí que Del Valle y Schemel (2011) sostienen que:
La actividad financiera existe desde el primer momento en que se utiliza el dinero
como medida de valor e instrumento de cambio de cualquier tipo de transacción.
Desde épocas muy remotas, la obtención de beneficio económico ha sido de gran
importancia para el hombre, como medio de garantizar su subsistencia y mejorar su
calidad de vida. (p. 01)

En consecuencia, se considera que las actividades de tipo financiero siempre han estado
ligadas a cualquier tipo de transacción comercial hecha con dinero como medida de valor,
puesto que ésta es producto del intercambio, por tanto educación como finanzas se
presentan y se estudian bajo la convicción de construir vías hacia la obtención de
oportunidades en el manejo positivo de las finanzas personales y familiares, todo ello
encaminado hacia un fortalecimiento que lleve a la libertad financiera, que es como se logra
satisfacer necesidades y con esto el acceso a una calidad de vida y una subsistencia digna
desde el punto de vista financiero.
Ahora bien, cuando se unen las ideas educación y finanzas, se llega a la Educación
Financiera, la cual presenta oportunidades que contribuyen a mejorar la vida financiera del
individuo de manera responsable, puesto que la misma se desarrolla desde una óptica
epistémica que permita reaccionar con acierto ante una toma de decisiones, razón por la
cual se exige a la persona mantenerse a la vanguardia en este tipo de conocimientos, así
como de todas aquellas posibilidades que le permitan fortalecer sus ingresos, debido a que
ello fortalece su calidad de vida, denominada en lo sucesivo como CV, en consecuencia, el
ser humano debe mantenerse a la búsqueda de medios por los cuales aprehender e
implementar la educación financiera, ya que es la vía que le permite fortalecer sus finanzas
de cara a la CV.
Es importante resaltar que, la Educación Financiera denominada como EF en lo
sucesivo, se considera como la alternativa que mejor se ajusta para fortalecer tanto las
necesidades del sujeto como las posibles contribuciones a su nación, puesto que de la
economía y finanzas de cada ciudadano, depende el crecimiento de un país, entonces se
tomó en cuenta este tipo de educación, pues su teoría y práctica en el campo de la economía
son positivos tal como sostiene Aizpurúa (2018) cuando menciona:
Sabemos que la economía de un país y su futuro están sujetos al manejo financiero de
sus ciudadanos, que con una mejor comprensión y conocimiento de términos
financieros contribuyen a su crecimiento y a su vez logra una mayor participación en
los mercados laborales y económicos. A fin de lograr esto, es importante sembrar la
semilla desde jóvenes de conceptos financieros básicos, como el funcionamiento de
una cuenta de ahorro, manejo de presupuesto familiar y ahorro para el retiro, en aras
de que logren en un futuro alcanzar independencia financiera y contribuyan al
desarrollo del país. (p. 01)

De acuerdo a esta idea, la economía positiva de un país se fundamenta en la

comprensión, conocimiento, manejo y aplicabilidad acertada de estrategias financieras que
puedan implementar sus ciudadanos, ya que estos contribuyen en beneficio de su personas
y como tal de la nación, ya que el país puede establecerse en los mercados financieros
desde una mejor posición, para ello debe destacarse que es necesario desarrollar EF en los
jóvenes, y empezar por insertar en el currículo temas como: manejo de cuentas bancarias,
administración, presupuesto familiar e inversiones entre otros, ya que estos van a generar la
posibilidad de fortalecer las finanzas de los hogares, porque se logra que el flujo de capital
se establezca dentro del núcleo familiar y como tal de la nación, para alcanzar de esta
manera independencia financiera que fortalezca la CV, considerando que los sueldos de los
docentes y otros profesionales no aportan los recursos necesarios para satisfacer las
demandas de un hogar o una familia.
 No obstante, presentan problemas de orden financiero aquellas personas que no prestan
atención a la formación en EF, ya que este tipo de conocimiento es necesario para generar
desarrollo y un poder adquisitivo acorde con su CV, de manera que, cuando no se hacen
este tipo de estudios ni se ponen en práctica estos conocimientos, es difícil generar
márgenes de utilidad significativos, todo ello conlleva al endeudamiento producto de no
promover este tipo de educación, lo cual genera consecuencias financieras negativas,
porque se abusa de los pocos ingresos que se generan en el núcleo familiar, ello producto
de la carencia de EF, de allí que Albarrán (2017) señala:
Sabemos que la falta de educación financiera lleva a las familias a abusar del crédito
y a endeudarse por encima de su capacidad de pago. Por esto, la educación financiera
es imprescindible, ya que genera beneficios para todos en todas las etapas de la vida .
(p. 01)

De allí que, la EF sea importante, porque esta permite acceder a conocimientos que
favorecen la economía doméstica, de forma que las personas conozcan sus posibilidades y
no abusen del crédito, puesto que la EF está presente en todas las etapas de la vida, ello
implica tomar en cuenta la EF de todos los miembros familiares menores y mayores, es por
ello que se debe tomar en cuenta la EF por parte de todos, entonces de acuerdo a la edad y
las respectivas etapas escolares, deben insertarse con diferente grado de complejidad
aquellos saberes que incluyan teoría y práctica en EF, porque el desconocimiento de este
tipo de formación conlleva a endeudarse, gastar y tomar créditos sin el respaldo u
orientación adecuada, pues se olvida que lo más importante es la adquisición de
conocimientos financieros solidos con los cuales responder ante cualquier eventualidad
económica que se presente.
De manera qué, debe tenerse presente que la EF es una herramienta que permite acceder
al conocimiento de generar ingresos y manejar diferentes instrumentos de inversión que
lleven al individuo o familia al desarrollo, a superar su clase social y hacer una toma de
decisiones más asertiva de cara a sus finanzas, para de esta manera fortalecer la CV, por lo
que este concepto o idea desde el punto de vista financiero lo plantea Urzúa y Caqueo-
Urízar (2012) cuando mencionan:
La utilización del concepto de Calidad de Vida (CV) puede remontarse a los Estados
Unidos después de la Segunda Guerra Mundial, como una tentativa de los
investigadores de la época de conocer la percepción de las personas acerca de si
 tenían una buena vida o si se sentían financieramente seguras (Campbell, 1981;
Meeberg, 1993). (p. 62)

En atención a lo anterior, las ideas que se toman con respecto a CV son las que se citan
de autores como Campbell (1981) y Meeberg (1993) debido a que estos toman en cuenta el
aspecto financiero, el cual se considera pertinente dado que la naturaleza de esta
investigación está determinado por la EF, entonces puede entenderse que la CV desde el
punto de vista financiero se fortalece mediante EF, ya que la misma otorga conocimientos
considerados necesarios para generar recursos y con ello satisfacer necesidades, mejorar el
poder adquisitivo y con ello se prepara la persona para generar su propia CV, se entiende
entonces que esta educación se considera desde la perspectiva financiera, por ello cada
persona es responsable de formarse para superar sus problemas financieros a objeto de
fortalecer su CV, de allí que se tome en cuenta a Urzúa y Caqueo-Urízar (2012), por ser
quienes hacen referencia a la CV.
En tal sentido, es necesario trabajar EF y CV como hibrido, es decir juntos puesto que
son vinculantes uno del otro a objeto de satisfacer esta última, ahora para llegar a esta idea
de unión, es preciso tomar el concepto con mayores posibilidades, es decir así como lo
plantean Urzúa y Caqueo-Urízar (2012) quienes mencionan:
Tal como se puede apreciar, no existen criterios únicos para definir la calidad de vida,
sin embargo, aparecen como patrones comunes palabras tales como bienestar,
satisfacción, multidimensional, subjetivo/objetivo, que parecen dar un marco común a
la diversidad de definiciones, pudiéndose llegar a una definición global de calidad de
vida como el nivel percibido de bienestar derivado de la evaluación que realiza cada
persona de elementos objetivos y subjetivos en distintas dimensiones de su vida. Al
ser una medida de autorreporte se centra preferentemente en la evaluación que una
persona hace de su nivel de bienestar y satisfacción. El resultado final de esta
evaluación es producto de una diversidad de agentes que actúan en la percepción que
un individuo tiene sobre su calidad de vida, constituyéndose en un abordaje
multidimensional, ya que se conjugan diversas valoraciones que hace el propio sujeto
sobre las distintas aristas de su vida y de qué manera percibe bienestar o malestar
referente a ellas. (p. 65).

De acuerdo a lo anterior, se encuentra que CV como concepto encierra una serie de

consideraciones, por lo que es preciso abordar la idea si se toma en cuenta que esta
involucra conceptos como: bienestar, satisfacción, multidimensional, subjetivo/objetivo,
ideas éstas, que aplicadas a la concepción de este estudio, resultan beneficiosas, puesto que
llevan implícitas mejoras dentro del entorno al cual se desea llevar el individuo, es decir,
desde el punto de vista financiero puesto que este es la respuesta a fortalecer todos aquellos
aspectos que cada día se presentan y que cada quién debe sufragar a fin de tener solvencia
económica, puesto que todo bien y servicio se paga mediante los ingresos percibidos y la
mayoría de las personas presentan problemas para satisfacer su CV, en consecuencia se
debe iniciar por fortalecer las finanzas del núcleo familiar completo.
Sin embargo, llama la atención que la EF y la CV son temas importantes para el avance
financiero, pero no se promuevan con ahínco, lo que genera pobreza entre las naciones y en
el caso específico de Latinoamérica y el Caribe que es donde está inserta Venezuela existe
un impacto económico negativo palpable, el cual puede observarse debido a que no se le
otorga importancia a las finanzas y menos a la CV, por lo que las casas de estudio solo
imparten contenidos tradicionales dando importancia a otros aspectos importantes pero que
no generan ningún avance financiero, por el contrario se genera más pobreza, en tal sentido
Abramo, Cecchini y Morales (2019) señalan que:
La pobreza y la desigualdad siguen siendo problemas estructurales de nuestra región.
Según se detalla en el Panorama Social de América Latina 2018, aun cuando se
lograron importantes avances en la reducción de la pobreza y la pobreza extrema
entre comienzos de la década pasada y mediados de la presente, desde 2015 se han
registrado retrocesos, particularmente en lo que se refiere a la pobreza extrema. En
2017, el 10,2% de la población de América Latina se encontraba en situación de
pobreza extrema y el 30,2% en situación de pobreza. Asimismo, si bien en los
últimos 15 años se ha logrado reducir la desigualdad del ingreso, el ritmo de
reducción se enlenteció en años recientes y América Latina y el Caribe sigue siendo
la región más desigual del mundo. En 2017, el promedio simple de los índices de
Gini de 18 países de América Latina era de 0,47. (p. 10)

De acuerdo a este parámetro, puede apreciarse que pese a la existencia de la EF, es

notorio que el avance de la pobreza ha sido significativo, donde América Latina y el Caribe
representan una porción importante del territorio afectado por este fenómeno, puesto que
desde la época pasada y mediados de la presente los registros señalan retrocesos, de igual
manera puede observarse una leve retención de pobreza pero nada significativo, puesto que
el panorama que se observa sigue siendo desigual con respecto al mundo, donde son 18 los
países involucrados y Venezuela presenta los más altos índices de pobreza, desnutrición e
inflación, todo en mayor proporción que otros, al punto de que la población está migrando
en índices considerables, por lo cual Castro (2019) indica que:
En efecto, la situación en Venezuela resulta alarmante: la inflación, según las
estimaciones del Fondo Monetario Internacional, subirá al 1.000.000%, situándolo
 como el país con la mayor inflación del mundo (FMI,2018). El vecino país se sitúa
entre los veintiún países más peligrosos del mundo, y Caracas ha sido reportada como
la segunda ciudad del continente más violenta (detrás de los Cabos, en México, con
una tasa de 111,19 homicidios por cada mil habitantes). En materia de pobreza, De
acuerdo con la Encuesta Nacional de Condiciones de Vida (UCAB, 2017), la pobreza
en Venezuela pasó de un 48,4% en 2014 a un 87% en 2017, con un 61,2% de pobreza
extrema. Las condiciones en materia de desnutrición y acceso a servicios de salud
resultan también alarmantes, tal como lo analizaremos en el respectivo capítulo.
Frente a este panorama, la salida de venezolanos se ha dado como una estrategia
familiar de supervivencia, frente a un panorama nacional hostil. (p. 19)

Como se puede apreciar, en Venezuela los índices de pobreza crecen cada día más, así
como las necesidades de alimento de la población venezolana, todo ello producto de la falta
de EF, pues la misma no se imparte en las casas de estudio, y la formación queda relegada a
lo empírico y lo autodidacta, pues las grandes mayorías solo actúan emocionalmente, pues
otorgan prioridad a aspectos que no les permiten avanzar financieramente y por este
desconocimiento a la EF, sucumben ante aspectos no prioritarios, pues la toma de
decisiones no es asertiva como debería hacerse ante lo necesario.
Por tanto, es importante tomar en cuenta que la CV del venezolano está sufriendo un
revés significativo, de allí que se justifique la realización de esta tesis, pues producto de
ella, se puede fortalecer las finanzas y con ello mitigar el peso que trae consigo la situación
financiera negativa que vive para el momento Venezuela, dado que una gran porción de la
población son quienes sufren las consecuencias derivadas de la falta de preparación de las
personas en EF, lo cual genera necesidad de alimento, mínimo acceso a bienes y servicios e
hiperinflación que de acuerdo a lo analizado por los estudios realizados por expertos
financieros, resaltan la caída de la CV en Venezuela de acuerdo a lo planteado por Yanes
(2018) quien expone:
Apenas a un mes de haber comenzado el año 2018, la calidad de vida de los
venezolanos ha mermado de manera acelerada y estrepitosa.  En el inicio del primer
trimestre del año nos encontramos con una escasez de alimentos cada día más
alarmante y  con  costos inalcanzables; por supuesto, a esto no  escapan los
medicamentos esenciales, así como los  de alto costo. Estos últimos, además de
escasos, están a precios exorbitantes. La hiperinflación parece que llegó para
quedarse quién sabe hasta cuándo y cada día la pobreza de ingresos se hace mayor de
manera acelerada.
La merma de nuestra calidad de vida no solo se relaciona con el derecho a la salud y a
la alimentación, derechos humanos fundamentales; también en todos los aspectos que
tienen que ver con la rutina diaria en la vida de cualquier ciudadano común y que
somos la mayoría. La falla en los servicios básicos más elementales como agua, gas y
 energía eléctrica, la disminución de la capacidad para poder afrontar otros gastos que
no sean alimentos y medicinas, la inseguridad personal y la violencia se exacerban de
manera preocupante. (p. 01)

En resumen, Venezuela presenta una crisis que merma la CV para los sectores más
vulnerables, puesto que no se da oportunidad a estos para acceder a medicinas, alimentos, y
derechos fundamentales, dado que se repite una y otra vez el patrón financiero tradicional
que los mantiene sumergidos en las carencias, en tal sentido se seleccionan los docentes de
la UPEL-IPRGR, ya que por ser nómina pública sus ingresos sufren las consecuencias de
no satisfacer todas sus necesidades, pero que por ser los formadores de la sociedad, están
llamados como aprendices, a aplicar los correctivos necesarios y aprender estrategias
financieras que le permitan reconocer oportunidades y posterior pasar a educar a sus
estudiantes y familia, teniendo en cuenta que la manera de desarrollarse es mediante la EF
pues desde allí se logra fortalecer la CV.
De allí, que se estudie la EF como estrategia para fortalecer la CV, debido a que ambas
ideas pueden vincularse y permiten el camino desde la EF a la CV, ya que el tipo de
sociedad actual requiere generar nuevas formas de vida que vengan a paliar las debilidades,
las cuales son producto de la crisis que viven los docentes y otros sectores de la población
en Venezuela, entonces, para iniciar es necesario tener comprensión de las finanzas,
productos, riesgos y oportunidades de mercado, porque ello lleva a una buena toma de
decisiones mediante información adecuada, lo que genera mediante trabajo y
administración eficaz de recursos, la satisfacción de necesidades básicas, más sin embargo
debe subrayarse que la EF posee muchas definiciones, pero se elige una idea que une dentro
de sí, aristas importantes para considerarla, en razón de ello se toma al Comité Económico
y Social Europeo (CESE) (2011) que define:
Por educación financiera se entiende aquel proceso por el cual los consumidores
mejoran la comprensión de los productos financieros y adquieren un mayor
conocimiento de los riesgos financieros y de las oportunidades del mercado,
adoptando las decisiones económicas con una información adecuada. (p. 04).

Con referencia al concepto emitido por el CESE, se puede decir que este promueve
aprendizajes a nivel financiero y con información adecuada, debido a encaminar personas a
mejorar su comprensión en el uso de productos financieros, dado que se enseña a tomar
decisiones de orden financiero, que permiten la prosperidad y su consecuente libertad
financiera, todo ello derivado del conocimiento de los principios fundamentados
teóricamente en las concepciones con las que se implementan teoría, práctica y acción
juntos, puesto que ello permite enfrentar las obligaciones y responsabilidades con mayor
conocimiento de lo financiero dentro de lo social, ya que es como se fortalecen las
expectativas y se llega a los medios para el desarrollo, lo cual a su vez proporciona a los
docentes UPEL-IPRGR un desarrollo financiero en pro de fortalecer su CV.
Por ello, deben conocerse los cimientos sobre los cuales descansan las bases de la
economía, pues es el punto de partida de las finanzas y con esto saber la manera como se
mueve la economía, ya que así se puede trabajar bajo visiones certeras, en la oportunidad
de mejorar la toma de decisiones desde el punto de vista financiero, ahora bien, todo inicio
implica estudiar y tratar las ideas fundamentadas en el economicismo, para ello puede
citarse a Suarez (2002) quién puntualiza:
El economicismo considera la educación como factor de crecimiento económico y
tecnológico, ignorando o subvalorando los demás campos. Su preocupación principal
es la “rentabilidad” de los programas educativos, su productividad (menos costo y
mayor producción), su orientación utilitarista. Mide las ganancias que se obtienen en
el plano personal y social mediante el hecho de haber estudiado, y a través de su
relación con el capital invertido en educación.
El acto educativo se reduce a la capacitación o el adiestramiento para la vida. Es la
acción que realiza la sociedad para que los individuos aprendan las técnicas y los
procedimientos necesarios para el mantenimiento y fomento del progreso social,
económico y científico. El fin de la educación es ajustar al individuo para que
responda a las necesidades de la sociedad, concebidas como aquellas que exigen la
dignidad tecnocrática y económica del conglomerado social. (p. 35).

De acuerdo a esta idea, el enfoque principal está dirigido al factor ganancias, donde lo
educativo debe abocarse solo a la formación de mano de obra calificada para la
productividad, además se destaca que no hay el mínimo respeto por la dignidad, en esta
idea, puesto que lo productivo está por encima de lo humano, por ello se busca establecer
cambios que vayan en favor de lo humanista sin descuidar lo productivo, lo que a todas
luces es una base postpositivista, donde se busca cambiar los pensamientos individualistas
y centralizados en un círculo muy cerrado de grandes elites con poder financiero, por una
realidad que implique una ética inclusiva, así como lo expresa Marsi (2007) cuando
plantea:
Analizando la evolución de las relaciones entre economía y ética a lo largo de los
siglos Jesús Conill sancho (profesor de Filosofía Jurídica, Moral y Política de la
 Universidad de Valencia) ha observado como la gradual separación y autonomización
de la esfera económica respecto de la ética ha llevado finalmente a una autentica
primacía de la primera sobre la segunda, Así es como se ha ido difundiendo e
imponiendo el pensamiento “economicista”, esto es, la conversión de la perspectiva
analítica económica. (p. 176).

Cabe señalar, que la llegada de las ciencias económicas al mundo, representó avances en
materia financiera, pero un retroceso con respecto a la ética, dado que no existía el respeto
por el ser humano, de manera que no estaban en concordancia economía y ética, lo cual
supuso una primacía de lo económico sobre lo ético, por lo que esta idea permitió al mundo
los intercambios comerciales a gran escala, ya que se empezaron a realizar transacciones
con valor de moneda, tanto así, que llevo al progreso material de muchas personas, y la
consecuente carestía de otras, encontrándose el ser humano con un valor de mercancías que
se explotan sin darle el valor que cada vida merece, posterior a esto y con el paso del
concepto de amo y esclavo se pasó al de patrón y empleado, donde se observa una
evolución que continua en detrimento del individuo.
En virtud de lo expresado anteriormente, se plantean ideas que presentan al hombre
como utilitarista sin ningún respeto por la vida y la dignidad del hombre, motivado a que
reviste su realidad sobre patrones utilitaristas, donde solo se usa la educación como otro
medio por el cual se perciben utilidades, dado que ven en la misma, la posibilidad de
generar mano de obra calificada, por lo cual no se toma el humanismo como base y menos
la dignidad, de allí que no se tomen en cuenta estos aspectos, pues los mismos van en
detrimento del ser humano, sin embargo, surgen en oposición teorías como la expuesta por
Marcuse en su obra “El Hombre Unidimensional”, la cual es una clara postura crítica al
utilitarismo del hombre sobre el hombre, razón por la cual se presta atención a la ética ya
que esta debe estar enmarcada en las teorías económicas para que exista respeto por la vida,
el trabajo y el ser humano como centro de toda actividad.
Lo anterior señala dos posturas, el tema financiero y el humanismo, donde el primero
refleja la rigidez característica del economicismo, por ser ese un cúmulo de antivalores, que
visto desde su propia perspectiva se justifica, pero que a efectos de la presente tesis se
trabaja, en la oportunidad de tomar de este, el conocimiento propio de las finanzas,
entonces, para ser llevado este a la postura que representa el humanismo, debe reconocerse
la importancia de respetar la dignidad del hombre, mientras que para el economicismo lo
determinante es la ganancia, por lo que la presente tesis buscó partir del conocimiento
propio del economicismo lo necesario, para ser llevado al humanismo, y así entonces
formar ciudadanos en EF pero con base humanista, por lo que estas ideas al fusionarse
implican ir hacia una perspectiva axiológica, dado que esta viene determinada por el mundo
de los valores, que Berger (2001) citado en Pestaña (2004) menciona que:
la axiología, o teoría del valor, está dividida en dos partes: la ética, que estudia lo
malo y lo bueno del comportamiento humano (el ETHOS) y la estética, que estudia la
percepción de esta maldad o bondad en términos de su apariencia ante la mirada
humana, (p. 68).

En virtud de lo anterior, la axiología está determinada por dos aspectos fundamentales,

la ética y la estética, donde la primera tiene preferencia sobre la segunda, por ello y
tratándose de una tesis de corte humanista, debe tenerse implícito este aspecto, ya que de su
carencia desvirtúa el propósito de esta tesis, sin embargo, debe puntualizarse con especial
énfasis el economicismo como postura positivista, y la ética como postura humanista,
donde ambas se conjugan para obtener de esa unión, las respuestas que conducen a la
satisfacción de las necesidades del hombre, en atención a fortalecer su CV, de manera que
fusionadas ambas como conceptos consoliden y satisfagan los requerimientos necesarios.
De igual manera, es necesario considerar además, un aspecto importante que viene a
consolidar la importancia de la ética, como lo es la bioética, donde la misma en referencia a
conceptos asociados a finanzas como lo son: empresas, administración y economía según
señala Pérez (2006) cuando plantea:
Así mismo, debe entenderse que la bioética, entendida como, (…) toda actividad
humana encaminada a proteger la vida en sus diversas manifestaciones, hace que un
gerente profesional se encargue desde comienzos del proceso de las relaciones con
los individuos y esto es desde cuando se dedica a vincular personas, y mediante la
búsqueda y obtención de recursos económicos y técnicos, las realice con la
responsabilidad gerencial que se requiere. Así mismo deberá obrar el directivo de
conformidad con el proceso de manejo de talento humano en la empresa incluyendo
todas y cada una de las decisiones que conducen al crecimiento y desarrollo de las
personas hasta la salida de estas de la empresa. (p. 164)

De acuerdo a lo anterior, la bioética viene a representar esa protección de la cual debe

gozar cada miembro de una empresa, es decir desde los dueños, hasta el personal directivo,
productivo y obrero, pues se considera la vida como el mayor valor según la expresa este
concepto, en virtud de ello se debe proteger esta desde los inicios hasta la salida de las
personas de una empresa, lo que en relación a la persona que dedique parte de sus
actividades al mundo empresarial debe tener presente, pues en muchas ocasiones y de
manera errada el capitalismo sopesa con mayor preponderancia lo mercantil sobre lo
humano y este concepto viene a cambiar la dirección de una idea tan egoísta, para ello en
esta tesis incluyó este concepto en la oportunidad de hacer más humanista la búsqueda del
fortalecimiento de la CV a través de la EF.
Por otra parte, es necesario tratar una visión hermenéutica como elemento constitutivo
de esta tesis, porque se requirió profundizar en la interpretación de los textos para el logro
de la comprensión de las teorías financieras y las que emergen producto de la
profundización realizada, ya que es importante nutrir lo desarrollado, de modo que se pueda
dar respuesta desde la EF, al fortalecimiento de la CV, vistas como un todo general para
lograr un discurso único que contribuya a generar el constructo teórico que van a fortalecer
la situación de los docentes UPEL-IPRGR, en tal sentido Pérez (2000) establece:
La hermenéutica constituye una disciplina de interpretación de textos o material
literario o el significado de la acción humana. En este orden de ideas, las condiciones
imperantes bajo la filosofía positivista forzaron la búsqueda de nuevos caminos para
conocer; se hizo necesario tener una forma de abordar situaciones en su esencia, de
manera más abierta, que facilitara la comprensión de la realidad, yendo al rescate de
ese Ser de las cosas, que se encuentra vagando por sus propios mundos y que se
muestra ajeno, por nuestra incapacidad para aprehenderlo y comprenderlo. (p. 23)

Esto implica, que la hermenéutica es una disciplina que estudia la interpretación de todo
material impreso, al cual se necesita acceder con el fin de conocer ópticas que revelen
pensamientos del pasado con aplicabilidad en lo actual, comprendiendo que la realidad
requiere de aprendizajes que tengan relación con las situaciones actuales, en razón de
analizar, aplicar y solventar. Por lo que al hablar de un conocimiento como el emanado en
este caso de la EF, significa encontrar un camino al fortalecimiento de la CV, vista esta
desde el plano financiero y su énfasis en lo social y lo personal, donde se establece que es
responsabilidad del individuo buscar los conocimientos para su desarrollo y avance en
sociedad, cabe destacar que dichos conocimientos involucran la disponibilidad y
disposición de la persona en formarse a través de estos textos, comprenderlos y adaptarlos
para su diario vivir.
También, es necesario tener presente, que es la EF el objeto de estudio de la presente
tesis, y que esta debe llevar a un fortalecimiento de la CV desde la perspectiva financiera, y
para ello deben generar bases epistemológicas que contribuyan al conocimiento de cada
tema estudiado, razón por la cual Padrón (2014), establece:
‘EPISTEMOLOGÍA’ puede tener distintos sentidos según sea el punto de vista.
Aunque hasta ahora estamos claros en que dicho termino se refiere al área de estudio
de aquel tipo de conocimiento que llamamos “científico”, los modos diferentes en que
concibamos las ideas de ‘conocimiento’ y de ‘ciencia’ o ‘científico’ conducen
también a diferentes interpretaciones de esa área de estudio. (p. 05)

En este sentido, epistemología hace referencia directa al conocimiento, específicamente

el de tipo científico, por ello dentro de esta tesis se generó un constructo teórico de EF, para
fortalecer la CV de los docentes de la UPEL-IPRGR, en virtud de ello se genera una
teorización con rigor científico, buscando que el esfuerzo académico realizado respondiera
a los objetivos de la investigación, donde se realizó para ello búsquedas de información
objetiva, seria y responsable, que generó un trabajo que como aporte a la ciencia y la
humanidad, se transformó en un fortalecimiento de la CV para los educadores y un
desarrollo para la nación, gracias a las concepciones adquiridas y la profundización de
estas, tal como su aplicación actual.
Así mismo, para la construcción del trabajo se incluyó además los estilos de
pensamiento, lo cual para este tipo de proyecto y metodología a utilizar, se considera debe
responder al de tipo deductivo abstracto, donde mediante este estilo se busca ir de
situaciones generales a las particulares en la investigación, al respecto Moretta (2018)
plantea que:
En ellos predomina el razonamiento por sobre la percepción sensorial, los argumentos
la deducción por sobre los hechos observados u observables. Tienden a
conceptualizar con frecuencia; viven orientados hacia el mundo de las ideas.
Construyen información más fina mediante derivación a partir de conocimientos
universales, van de lo general a lo particular. El arquetipo de estas personas se
encuentra encarnado en los individuos lógicos, los pensadores, planificadores,
administradores, los de ideas abstractas; este tipo de pensamiento corresponde al
cuadrante B de Herrmann. (p. 03)

Desde el punto de vista expresado por este estilo de pensamiento, se puede observar que,
este actúa como eje rector en concordancia con la forma como se percibe la realidad, pues
se manifiesta una forma de investigación orientada a lo pragmático, lo que lleva a la tesis a
través de hechos observables, por lo que bajo este estilo de pensamiento, la EF se apegó al
objeto de estudio, es decir la EF, por cuanto quienes manejan este tipo de conocimiento
son personas que administran y planifican, característica esta de la EF que genera un patrón
de comportamiento, y es una tarea que involucra a todos, debido a que esta permite generar
recursos con los cuales se satisfacen necesidades y con ello el fortalecer la CV.
Cabe considerar además, que dentro de la tesis también se estableció una base
ontológica, donde se distinguió la existencia entre lo óntico y ontológico puesto que ambos
conceptos se relacionan y se pueden explicar de forma simultánea, razón por la cual
Ferrater (1964) establece que: “Desde Heidegger se viene distinguiendo entre “óntico”
(ontish) y ontológico (ontologish). ‘óntico’ puede traducirse: “que se refiere a los entes”
(véase Ente). Ontológico’ puede traducirse: “Que se refiere al ser” – Cuando menos en el
sentido que le da Heidegger” (p. 320), por esta razón se hace referencia dentro de esta tesis
a la particularidad, porque al estudiarse el ser, se está inmerso en el mundo de lo que es, es
decir la realidad actual de Venezuela para este caso la carencia de una formación en
finanzas, en virtud de ello, se determinaron los fundamentos teóricos pertinentes a objeto de
generar un constructo teórico de EF para fortalecer la CV de los docentes de la UPEL-
IPRGR.
Finalmente, la tesis, buscó en primera instancia formar docentes de la UPEL-IPRGR
mediante fundamentos teóricos y aportes financieros, para generar un constructo teórico
que fortalezca por medio de la EF la CV, desde la perspectiva financiera y humanista, que
lleve implícita la noción hermenéutica que mantenga el estudio constante de literatura
financiera a objeto de estar al día con los saberes, así como también la noción axiológica
que sensibiliza y une la rigurosidad del economicismo, con la ética como noción del
humanismo, a objeto de tener EF que pueda aplicarse al entorno social a manera de
satisfacer necesidades, que lleguen a fortalecer la CV desde la perspectiva financiera, para
finalmente disfrutar de la familia, actividades sociales y laborales, a objeto de mejorar el
poder adquisitivo de bienes de consumo, pago de servicios, solvencia de gastos e
inversiones que le generen dividendos para mantener una estabilidad financiera.
Ahora bien, se tomó como referente de lo mencionado antes, una serie de interrogantes a
ser respondidas para la consolidación del proyecto, estas son: dentro del objetivo general se
encuentra el ¿Para qué generar un constructo teórico de Educación Financiera para
fortalecer la Calidad de Vida de los docentes de la UPEL- IPRGR?, dentro de los objetivos
específicos se tiene ¿Cuáles concepciones de la educación financiera se consideran
pertinentes para fortalecer la CV de los docentes UPEL-IPRGR?, ¿Qué aportes interpretar
de la Educación Financiera para fortalecer la Calidad de Vida de los docentes UPEL-
IPRGR?, y por último ¿De qué manera integrar los aportes de la Educación Financiera en
una estructura racional, que de su aplicación permita llegar a una Calidad de Vida para los
docentes UPEL-IPRGR? En razón de ello, se prioriza una tesis que teorice el cómo
fortalecer la CV, de manera que su poder adquisitivo mejore, el cual se ha visto golpeado
por la crisis y la falta de una EF.

Objetivos de la Investigación
Objetivo General
Generar un constructo teórico de Educación Financiera para fortalecer la Calidad de Vida
de los docentes de la UPEL- IPRGR en Rubio estado Táchira.
Objetivos Específicos
-Identificar las Concepciones de la Educación Financiera consideradas pertinentes para
fortalecer la Calidad de Vida de los docentes UPEL-IPRGR.
-Interpretar los aportes de la Educación Financiera para fortalecer la Calidad de Vida de los
docentes. 
-Integrar los aportes de la educación financiera en una estructura racional, que de su
aplicación permita llegar a una Calidad de Vida de los docentes UPEL-IPRGR.

Justificación
Los conocimientos en la sociedad actual son considerados de valor, por tanto determinan
el poder y dominio de su poseedor sobre estos, en consecuencia es de vital importancia
desarrollar desde el punto de vista educativo y financiero, soluciones sustentadas en lo
financiero que influyan de manera positiva en la economía de los educadores a fin de
fortalecer su CV desde el punto de vista financiero; entonces, para ello se toma en cuenta
los aportes de los docentes seleccionados como informantes clave, ya que estos representan
los aportes educativos y financieros, donde cada quién es responsable de su formación, así
como mantenerse a la vanguardia en las actualizaciones necesarias para generar recursos
económicos y oportunidades, por tanto, este estudio se justificó porque desarrolla un
constructo teórico dirigido a los docentes de la UPEL-IPRGR, en atención a fortalecer la
CV de estos en Venezuela, por esta razón Hernández, Fernández y Baptista (2006) plantean
que:
La mayoría de las investigaciones se efectúan con un propósito definido, pues no se
hacen simplemente por capricho de una persona, y ese propósito debe ser lo
suficientemente significativo para que se justifique su realización. Además en muchos
casos se tiene que explicar por qué es conveniente llevar a cabo la investigación y
cuáles son los beneficios que se derivarán de ella: el pasante deberá explicar a un
comité escolar el valor de la tesis que piensa realizar, el investigador universitario
hará lo mismo con el grupo de personas que aprueban proyectos de investigación en
su institución e incluso con sus colegas, el asesor tendrá que aclarar a su cliente los
beneficios que se obtendrán de un estudio determinado, el subordinado que propone
una investigación a su superior deberá dar razones de la utilidad de ella. (p. 39)

Por consiguiente, la orientación de este estudio desde el punto de vista práctico, es

desarrollar oportunidades financieras a los docentes de la UPEL-IPRGR, quienes serán los
beneficiados en primera instancia, y de sus estudiantes y familiares en consecuencia, de
manera que, con esta formación práctica se generen los patrones de conducta que requiere y
demanda la EF, para ello se buscó generar un constructo teórico basado en lo financiero,
por ser la vía que permite adquirir los saberes que vienen a fortalecer las prácticas
necesarias que incrementarán su desenvolvimiento en la sociedad, dado que las
potencialidades de cada quién se pueden desarrollar en la práctica y en consecuencia aplicar
esto a su vida diaria pues es este el epicentro de sus acciones.
Cabe destacar además, que se consideró el punto de vista metodológico, ya que el
trabajo se desarrolló bajo el método científico, siguiendo la postura del paradigma
postpositivista, definido por el enfoque metodológico que responde a la investigación
cualitativa por generar un constructo teórico, donde el autor en el desarrollo de su tesis
trabaja con un enfoque introspectivo vivencial, por tomar en cuenta la teoría que sustenta
esta tesis, también se acota que por ser la situación de Venezuela un caso atípico, se le
considero dentro del método de investigación definido por la fenomenología de Husserl,
pues psicológicamente el venezolano de a pie, tiene problemas con el manejo de sus
finanzas, de allí que el nivel de la investigación sea descriptivo, pues describe la situación y
las oportunidades que hay para superarla, finalmente como el estudio se realiza en la
UPEL-IPRGR y sus docentes la modalidad de la investigación es de campo.
Ahora bien, esta tesis también se justifica desde el punto de vista teórico, donde es
importante resaltar que los aportes que la sustentan, provienen de autores, economistas y
expertos, que mediante sus publicaciones y el análisis de la información, permitieron
generar el constructo teórico basado en finanzas que favorece a los docentes UPEL-IPRGR
y todo aquel que se aboque a seguir sus categorías, subcategorías y subsubcategorías,
porque haciendo uso de estas, se puede fortalecer su CV desde el punto de vista financiero
respectivamente, debido a que el estudio y análisis de estos conocimientos permiten entre
otras reconocer la diferencia entre un activo y un pasivo, determinando de igual manera,
que los fundamentos teóricos, son considerados fundamentales para el reconocimiento y
manejo de las inversiones, ya que estos puedan estos permiten elegir o tomar decisiones
asertivas, y a mayor conocimiento mayores oportunidades.
También, es necesario resaltar que la línea de investigación a la que se aboca esta tesis
es la denominada Educación, Cultura y Cambio “EDUCA”, la cual está activa en la UPEL-
IPRGR, donde desde la misma se promueve no solo la educación sino la cultura y el
cambio, por ello se elige esta línea ya que toma en cuenta tres aspectos de esta tesis, en
primer lugar la educación por trabajarse con EF, en segundo lugar la cultura puesto que
cuando se desea cambiar los patrones conductuales ello implica adquirir una nueva cultura,
en este caso la financiera y finalmente el cambio, por ser este el llamado a generar una
nueva óptica para los docentes que deseen adquirir estos conocimientos en pro de su mejora
financiera para fortalecer su CV.