Documento explicativo sobre las garantías crediticias

Actividad N° 8

Angélica Tatiana Castro Usme  ID 670360

Eliana Yuritza Moreno Méndez ID 107919

Luz Nidia Quezada Reyes  ID 711474

Luis Fernando Termal Villabon   ID 704739

Docente:

Andrés Felipe Bernal Quintero

Corporación Universitaria Minuto de Dios

Ibagué-Tolima

2020
 Introducción
El siguiente documento tiene como finalidad describir e identificar las diferentes
Garantías crediticias que son todos aquellos documentos que respaldan o aseguran el
pago o recuperación de los créditos otorgados, también la costumbre de la buena fe y su
compromiso tanto verbal como escrito de reembolsar su deuda.
 Garantías Crediticias
Una garantía crediticia es un mecanismo de transferencia de riesgo que permite a
los prestamistas mitigar el riesgo de contraparte en las operaciones crediticias.

Cuando una entidad financiera presta dinero, se expone al riesgo de no recuperar

en tiempo y forma el dinero prestado más los intereses asociados al préstamo. Por esta
razón existen las garantías crediticias. Estas se establecen mediante un contrato en el que
el prestamista aporta una garantía de pago adicional a su buena fe y su compromiso tanto
verbal como escrito de reembolsar su deuda. Con lo cual, una garantía crediticia en
palabras más simples, no es más que un seguro contra impago.

Obligaciones que garantizan las garantías

Las garantías no solo garantizan el cumplimiento del crédito sino que garantizan
lo siguiente:

 El crédito bancario
 La venta a crédito o a plazos
 El cumplimiento de otros contratos entre los cuales podemos citar
al contrato de suministro, o al contrato de arrendamiento.
 El cumplimiento de las obligaciones contraídas en la transacción y en la
conciliación.

Clasificación de las garantías crediticias

Existen dos grandes grupos de garantías crediticias. Estas son las garantías
personales y las garantías reales.

 Garantías personales: En este tipo de garantía existe una tercera o terceras

personas que se comprometen de forma solidaria a pagar la deuda contraída en el caso
de que la persona o sociedad que contrae la deuda no pueda pagarla. Esa tercera o
 terceras personas funciona como aval y se comprometen a hacerse cargo de la deuda en
caso de impago se cual sea el importe de esta.
Concepto
Fianza A través de un fiador se
garantiza el cumplimiento de
una obligación determinada.
El fiador es una tercera
persona, ajena a la
obligación principal, que
garantiza su cumplimiento,
comprometiéndose a cumplir
lo que el deudor no haya
cumplido por sí mismo.
Este término hace directa
referencia, esencialmente, en
que una obligación se deba
totalmente a cualquiera de
varios acreedores o sea
Solidaria
debida por cualquiera de
varios deudores.
Obligaciones
1. Cuando se extingue la
obligación principal para la
que se encuentra vinculada.
2.Cuando el deudor libera al
fiador voluntariamente
3. Cuando el fiador entre en
quiebra, podrá ser sustituido
4. Por las circunstancias
generales que contempla el
Código Civil para la
extinción de obligaciones.
1.Saneamiento
2.Repetición
3.Recibo
4.Pago con subrogación
6.Repetición
Derechos Constitución
1. Cuenta con el 1. El contrato de
llamado beneficio de fianza es
exclusión, que
establece que el fiador
básicamente gratuito
no tendrá la obligación y consensual, pues se
de pagar, hasta que se perfecciona por la
hayan liquidado todos simple manifestación
y cada uno de los de voluntad del
bienes del deudor.
2. El fiador puede
fiador aceptada por
endeudarse menos pero el acreedor, ya lo
no más que el deudor quiera y lo conozca
principal. el deudor, o incluso
3. Cuenta con el aunque lo ignore.
beneficio de exclusión,
que establece que el
fiador no tendrá la
obligación de pagar,
hasta que se hayan
liquidado todos y cada
uno de los bienes del
deudor.
1. Derecho al El principio de
desarrollo sostenible: solidaridad
Que no solo generan
beneficios propios, sino
constituye una
que además permitan el característica
acceso a servicios esencial del Estado
básicos y garanticen la social de derecho
sostenibilidad del que impone al poder
planeta.
2. Derecho a la
público y a los
autodeterminación de particulares una serie
los pueblos: las de deberes
naciones tienen la fundamentales para
posibilidad de el logro de una
determinar libremente
su condición política y
verdadera y
su modelo social y equitativa
económico. armonización de los
3. Derecho a la paz: derechos.
entendido no solo
como ausencia de
guerra, sino también
como la puesta en
 marcha de procesos
que fomenten la
participación, el
diálogo, la inclusión, la
cooperación y la
superación de
conflictos.
4. Derecho a la
protección de los
datos personales:
llama la atención sobre
los eventuales peligros
y abusos a los que se
exponen las personas
ante procesos de
informatización.
5. Derecho al
patrimonio común de
la humanidad: acceso
a los bienes materiales
e inmateriales que
constituyen un legado
de especial relevancia
para comprender la
evolución humana.
6. Derecho a gozar de
un medio ambiente
sano: disfrutar de
ambientes sanos,
limpios y sostenibles.
El aval es un tercero 1. Poner como garantía La excusión, Avalado: es el
que garantiza que una una propiedad división y orden: obligado principal
persona puede adquirir equivalente al valor de Este derecho Avalista: es la
un compromiso de la deuda que se esté consiste la entidad bancaria
Aval pago, ya sea de adquiriendo. obligación del Beneficiario del
préstamo o de un 2. cubrir el pago de la acreedor de aval o acreedor:
contrato de renta, y que deuda de quien la ha dirigirse primero al persona que tiene el
por lo tanto tiene la adquirido en caso de deudor. Además, derecho.
capacidad de cubrir las que dicha persona tenga faculta al fiador Carta aval:
cuotas mensuales un incumplimiento con para señalar bienes Documento que
correspondientes a lo su pago. del deudor hacia expresa derechos y
largo del plazo que se 3. Si el acreedor no está los que dirigir la obligaciones.
establezca. respondiendo puntual, deuda. También es Cantidad avalada:
el deudor es solicitado posibilidad de Importe de dinero.
para que responda por dividir la deuda en Plazo de la
su pago. tantas partes como garantía: tiempo de
obligados al pago la obligación.
haya. Plazo de ejecución:
Momento que el
beneficiario pueda
 reclamar su pago
ante la entidad.
Número de
registro: Este tipo
de avales debe estar
inscrito en registro
especial.

Ejemplo de garantías personales

  Garantías reales: En el caso de las garantías existe un bien material de por medio
que sirve para respaldar la deuda en caso de impago. El ejemplo más comúnmente
conocido es la hipoteca. En este caso, el inmueble que funciona de garantía ha de
estar a nombre de la persona o sociedad que ha contraído la deuda.

Concepto Obligaciones Derechos Constitución

Hipoteca

Anticresis

Prenda

Ejemplo de garantías Reales

 CONCLUSIONES
Un requerimiento fundamental para el financiamiento de un proyecto de
inversión o de desarrollo es la constitución de garantías que particularmente en los
proyectos de inversión como de desarrollo existen un sin fin de variedades.

Las garantías permiten trasladar ciertos riesgos propios de un proyecto a las

partes interesadas pero que no desean involucrase directamente en la operación del
mismo.

Las garantías mantienen la operación fuera del balance general como un pasivo
directo en vez de aportar o prestar capital, permitiendo de ésta manera la viabilidad del
proyecto.
https://diccionario.leyderecho.org/solidaridad/

https://entenderelderechoblog.wordpress.com/2015/11/06/que-derechos-y-obligaciones-
tenemos-como-fiadores/

https://es.wikipedia.org/wiki/Derechos_de_solidaridad

 Garantías reales: En el caso de las garantías existe un bien material de por medio
que sirve para respaldar la deuda en caso de impago. El ejemplo más comúnmente
conocido es la hipoteca. En este caso, el inmueble que funciona de garantía ha de
estar a nombre de la persona o sociedad que ha contraído la deuda.
ACTUAR: elabore un documento explicativo donde determine el concepto, las obligaciones, los
derechos, la forma de constitución, las personas o bienes sobre las que recaen las obligaciones y
los efectos del incumplimiento. A su vez, establecerá las diferencias entre las

Garantías personales y las garantías reales, identidad un ejemplo de cada una de ellas,
debidamente fundamentado en la legislación vigente. Tenga en cuenta las siguientes
orientaciones para la construcción del documento:

1. Título: exprese el contenido del texto en pocas palabras.

2. Introducción: explique la importancia del tema.

3. Cuerpo del texto:

Concepto.

Obligaciones

Derechos

Forma de constitución

Personas o bienes sobre los que recae y efectos del incumplimiento.

Diferencias entre:

a. Garantías personales: Como el ador, el codeudor y avalista

b. Garantías reales: Hipoteca y prenda.

Realizar un ejemplo de cada una de las garantías.

4. Conclusión: breve resumen de las ideas más importantes del texto.