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Para muchas personas, la primera institución financiera con la cual tratan, y la cual utilizan
con mayor frecuencia, es un banco o una unión crediticia. Eso se debe a que los bancos y
las uniones crediticias ofrecen una manera segura y conveniente para el pago de sus cuentas
y para acumular ahorros, así como otros servicios que pueden ayudarle a administrar su
dinero.
El objetivo de este ensayo es conocer e identificar de una manera más clara y concisa de
cuáles son los productos bancarios y servicios que se le ofrecen a los clientes, para obtener
ganancias, ya que es a lo que se dedican, y a su vez ofrecerles servicios que puedan
facilitarles la vida a sus clientes y así garantizar su fidelidad.
Así como la importancia de los bancos o entidades financieras, y el uso de las tecnologías
dentro de estas entidades, así mismo conociendo sus funciones operativas.
Es importante reconocer que los sectores de financiamiento no bancarios también utilizan
estos métodos para más solvencia de su sistema financiero y así como tienen obligaciones
con sus depositantes o prestatarios también lo tienen con el estado.
CUENTAS DE DEPÓSITO
Se refiere a las cuentas que permiten depositar y retirar dinero por el o los titulares de la
cuenta.
Estas transacciones están registradas en los libros del banco, y el equilibrio resultante es
registrado como pasivo para el banco y representa la cantidad debida por el banco al
cliente. Dichas cuentas pueden ser con firmas individuales o conjuntas.
Cuentas de Ahorros
Es un depósito ordinario a la vista (producto pasivo), en la que los fondos depositados por
la cuenta, tienen disponibilidad inmediata y generan cierta rentabilidad o durante un
periodo determinado según el monto ahorrado.
Las condiciones de remuneración varían en función del producto concreto. Así, pueden
existir cuentas de ahorro que abonen los intereses por ejemplo mensual, trimestral o
anualmente.
Cuentas Corrientes
Es un contrato bancario donde el titular efectúa ingresos de fondos. Con una cuenta
corriente se puede disponer de los depósitos ingresados de forma inmediata a través
de talonarios, cajeros automáticos o la ventanilla de la caja o banco. Una cuenta que no
genera intereses a favor del titular.
De la cuenta corriente solo se puede retirar el dinero en cheque, en avances y en compras.
Depósitos a Plazo Fijo
Es una operación financiera por la cual una entidad financiera, a cambio del mantenimiento
de ciertos recursos monetarios inmovilizados en un período determinado, reporta
una rentabilidad financiera fija o variable, en forma de dinero o en especie. El
término plazo fijo proviene del hecho de que el tiempo durante el cual la inversión
permanece inmovilizada se estipula al comienzo de la misma: un año, tres meses, un mes,
etc. Al llegar la fecha de vencimiento de la imposición la persona puede retirar todo el
dinero o parte del mismo, como también puede renovarlo, dicha acción debe ser tomada el
mismo día que vence el DPF.
TARJETAS
Crédito
Es un instrumento material de identificación, que puede ser una tarjeta de plástico con
una banda magnética, un microchip y un número en relieve. Es emitida por un banco o
entidad financiera que autoriza a la persona a cuyo favor es emitida a utilizarla como medio
de pago en los negocios adheridos al sistema, mediante su firma y la exhibición de la
tarjeta. Es otra modalidad de financiación; por lo tanto, el usuario debe asumir la obligación
de devolver el importe dispuesto y de pagar los intereses, comisiones bancarias y gastos.
Se suele cobrar una cuota anual por el uso de la tarjeta.
Cuando se paga con tarjeta en el comercio, el cobrador suele pedir una identificación
(identificación personal, permiso de conducir, etc.) y exige la firma del pagaré o voucher
para acreditar que se es propietario de la tarjeta.
Las compras con tarjeta de crédito pueden tener diversos seguros sobre el saldo financiado.
Existen cuatro tipos, a saber: Clásica, Dorada, Platinum y Signature o Black; cada una
depende en gran medida del límite de crédito que puedan otorgar.
Débito
Es una tarjeta bancaria de plástico con una banda magnética en el reverso (y actualmente
también se incluye un chip electrónico) que guarda información sobre los datos de acceso,
el nombre y número de cuenta del titular, usada para poder efectuar con ella operaciones
financieras activas (incrementar el saldo), pasivas (disminuir el saldo) o neutrales (no
incrementan ni disminuyen el saldo disponible).
En este tipo de tarjeta el dinero que se usa es el que se toma a débito del que el titular
dispone en su cuenta bancaria y no el que le presta el banco como ocurre con las tarjetas de
crédito.
FINANCIAMIENTO
Leasing
También conocido como arrendamiento financiero, alquiler con derecho de compra, leasing
financiero, arrendamiento por renting o leasing operativo es un contrato mediante el cual, el
arrendador traspasa el derecho a usar un bien a un arrendatario, a cambio del pago de rentas
de arrendamiento durante un plazo determinado, al término del cual el arrendatario tiene la
opción de comprar el bien arrendado pagando un precio determinado, devolverlo o renovar
el contrato.
PRÉSTAMOS O CRÉDITOS
Es una operación financiera en la que una persona o entidad financiera realiza un préstamo
por una cantidad determinada de dinero a otra persona (el deudor) y en la que este último,
el deudor, se compromete a devolver la cantidad solicitada (además del pago de los
intereses devengados, seguros y costos asociados si los hubiera) en el tiempo o plazo
definido de acuerdo a las condiciones establecidas para dicho préstamo. Existen diferentes
tipos de créditos:
Crédito personal: Dinero que entrega el banco o financiera a un individuo,
persona física, y no a persona jurídica, para adquirir un bien mueble (entiéndase
así por bienes que no sean propiedades/viviendas), el cual puede ser pagado en
el mediano o corto plazo (1 a 6 años).
Crédito hipotecario: Dinero que entrega el banco o financiera para adquirir una
propiedad ya construida, un terreno, la construcción de viviendas, oficinas y
otros bienes raíces, con la garantía de la hipoteca sobre el bien adquirido o
construido; normalmente es pactado para ser pagado en el mediano o largo plazo
(8 a 40 años, aunque lo habitual son 20 años).2
Aunque puede adoptar varias formas, se trata en esencia de una cuenta bancaria
de la que el cliente puede usar hasta cierto límite. El cliente paga interés
únicamente por el dinero que retira de ella.
TRANSFERENCIAS
Es un método de transferencia electrónica de fondos de una persona o entidad a otra. Una
transferencia bancaria puede hacerse a partir de una cuenta bancaria a otra cuenta bancaria,
o a través de una transferencia de dinero en efectivo en una oficina de caja.
Existen 2 tipos de transferencias, las locales y las internacionales. Las mismas pueden
realizarse de 2 maneras, ya sea personalmente a través de la institución bancaria o como se
ha desarrollado recientemente en algunas instituciones de manera electrónica a través del
internet con la Banca en línea.
CHEQUES DE GERENCIA
También llamado cheque de caja o cheque certificado, es un certificado financiero
(documento contable de valor) que se puede utilizar en lugar del efectivo, crédito, cheques
regulares u otro medio de pago.
Para conseguir un cheque de gerencia, el comprador o remitente ha de contar con los
fondos suficientes en su cuenta personal o disponer de dinero en efectivo. Este dinero es
pagado a la institución financiera que emite el cheque. Por lo general esta institución es la
misma que el banco del remitente. El banco, una vez cobrado el dinero al remitente, se
convierte en el responsable de pagar la cantidad indicada en el cheque, por esto se
considera un método de pago con garantía de cobro.
CARTAS DE CRÉDITO
También conocido como crédito documentario es un medio de pago emitido por una
entidad solvente, generalmente un banco. La carta de crédito es independiente del contrato
que dio su origen. La carta de crédito se emplea en términos generales en la compra y venta
de mercancía o bienes, sin embargo, este instrumento de pago puede utilizarse en otros
contratos. La carta de crédito no tiene sustento legal en las leyes contractuales por lo cual
no son catalogadas como contratos. A pesar de no existir un conjunto de leyes específicas
para las cartas de crédito, las partes por lo general escogen incluir las normas relacionadas
con “la carta de crédito” que no son leyes por sí mismas, pero se convierten en leyes para
las partes una vez mencionadas en sus contratos.
FIDEICOMISO
Es un contrato en virtud del cual una o más personas (fideicomitente/s o fiduciante/s)
transmiten bienes, cantidades de dinero o derechos, presentes o futuros, de su propiedad a
otra persona (fiduciaria, que puede ser una persona física o jurídica) para que esta
administre o invierta los bienes en beneficio propio o en beneficio de un tercero, llamado
beneficiario, y se transmita su propiedad, al cumplimiento de un plazo o condición, al
fideicomisario, que puede ser el fiduciante, el beneficiario u otra persona.
Al momento de la creación del fideicomiso, ninguna de las partes es propietaria del bien
objeto del fideicomiso. El fideicomiso es, por tanto, un contrato por el cual una persona
destina ciertos bienes a un fin lícito determinado, encomendando la realización de ese fin a
una institución fiduciaria en todas las empresas.
Existen otros servicios que, aunque son igual de útiles y relevantes, son menos conocidos y
por ello las personas no los aprovechan al máximo.
Los asesores de servicio al cliente pueden orientarte acerca de qué cuenta te conviene abrir,
según tus necesidades particulares. Si ya tienes una cuenta, puedes solicitar orientación
acerca del manejo adecuado y las recomendaciones que podrías poner en práctica para
obtener más beneficios.
Los bancos brindan orientación acerca de qué tipo de préstamos puedes solicitar para
cubrir ciertos gastos, por ejemplo, unas vacaciones, la universidad o la compra de un auto.
También te dirán a qué cantidad puedes aspirar, dependiendo de tu capacidad de pago e
historial de crédito.
OPCIONES DE INVERSIÓN.
inversiones no sólo corresponden a grandes capitales, de hecho, operan con montos grandes
pero formados por muchas personas. De esta manera tienes acceso a la administración
profesional de la inversión.
Si deseas viajar, los bancos tienen opciones para que tu dinero vaya seguro, tales como las
tarjetas prepagadas. También ofrecen seguros médicos, de vida y de asistencia legal en el
extranjero.
Para las cuentas empresariales, la mayoría de los bancos ofrecen una vía rápida desde la
banca en línea o en algunas sucursales para acceder a crédito, pagar la nómina de
empleados o pagar impuestos.
Conclusión
Podemos concluir que los productos bancarios y servicios bancarios brindan un servicio
que facilitan el flujo de efectivo de los prestatarios y depositantes para facilitarles el tener
que apersonarse a una sucursal bancaria.