TEMA 1: EL PAPEL DE LOS INTERMEDIARIOS FINANCIEROS.........................................................

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1.1 BANCOS DE SERVICIOS MULTIPLES Y BANCOS COMERCIALES............................................1
1.2 BANCOS DE DESARROLLO...................................................................................................2
1.3 BANCOS HIPOTECARIOS.....................................................................................................2
1.4 ASOCIACIONES DE AHORROS Y PRÉSTAMOS......................................................................3
1.5 CASAS DE PRÉSTAMOS DE MENOR CUANTIA.....................................................................3
1.6 CASAS FINANCIERAS...........................................................................................................3

TEMA 1: EL PAPEL DE LOS INTERMEDIARIOS FINANCIEROS

1.1 BANCOS DE SERVICIOS MULTIPLES Y BANCOS COMERCIALES

- Los Bancos Múltiples son aquellas entidades que pueden captar depósitos del público de
inmediata exigibilidad, a la vista o en cuenta corriente, y realizar todo tipo de operaciones
incluidas dentro del catálogo general de actividades establecido en el Artículo 40 de esta Ley.

¿Cuál es la diferencia entre un banco comercial y una asociación de ahorro y préstamo (A&P)?

Un banco comercial es lo que conocemos en República Dominicana como un banco de

servicios múltiples o banco múltiple. Las diferencias fundamentales están en la oferta de
productos, el enfoque de las instituciones y su estructura de propiedad. Los bancos múltiples
pueden ofrecer cuentas corrientes (chequeras), cuentas de ahorro o plazo fijo en moneda
extranjera y pueden ofrecer préstamos también en moneda extranjera. Las asociaciones de
A&P no pueden ofrecer esos servicios. Generalmente, la banca múltiple tiene un enfoque
dirigido tanto a personas como a empresas, mientras que por su origen (el financiamiento de
viviendas familiares), las asociaciones tienden a enfocarse más exclusivamente en servir a las
personas y los hogares (aunque también trabajan con empresas). Finalmente, los bancos
múltiples son compañías por acciones, sus dueños son accionistas o capitalistas, que se
aglutinan en una asamblea de accionistas. Las asociaciones de A&P son entidades mutualistas.
En teoría, sus dueños son los mismos depositantes que se reúnen anualmente en la asamblea
de depositantes para los temas del gobierno de la entidad. Los bancos le pagan dividendo a sus
accionistas, mientras que las asociaciones en República Dominicana todavía no lo hacen. En
cuanto a elegir entre un banco múltiple y una asociación A&P, dependerá del banco específico
y de la asociación específica, más que del tipo de entidad. Hay bancos múltiples muy distintos
entre sí, igual que entre las A&P.

- Un banco comercial es un tipo de banco o institución financiera que ofrece servicios tales
como la aceptación de depósitos, préstamos a la empresa y productos básicos de inversión.
Los bancos comerciales son organizaciones que tienen como función tomar recursos de
personas, empresas u otro tipo de organizaciones y depositarlos en cuentas de ahorro, cuentas
corrientes, certificados de depósito a término (CDT), etc.

FUNCIONES PRINCIPALES DE UN BANCO COMERCIAL

Estas son las principales funciones de la banca comercial:

 Gestión de múltiples operaciones y transferencias domésticas, como por ejemplo

las domiciliaciones de pagos.
 Labores de cobro de determinados impuestos o tasas oficiales.
 Emisión de cheques y similares.
 Administración de los depósitos de sus clientes.
 Concesión de préstamos y créditos con el fin de lograr ganancias.
 Comercialización de múltiples productos financieros, como bonos, seguros o planes de
inversión.
 Custodia de objetos valiosos y documentación.
 Gestiones de compra y venta de divisas.
 Es un elemento de intermediación entre la oferta y demanda de productos financieros.

1.2 BANCOS DE DESARROLLO

Instituciones que ejercen el servicio de banca y crédito de largo plazo para atender el impulso
de sectores, regiones o actividades prioritarias de acuerdo a sus leyes orgánicas constitutivas.

Las instituciones financieras que componen la banca de desarrollo buscan financiar y promover
sectores productivos importantes por su contribución al crecimiento económico y del empleo,
como el de las mipymes, la infraestructura pública, vivienda y el sector rural.

La banca de desarrollo está compuesta por 6 instituciones:

 Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros (Bansefi)

 Banco Nacional de Comercio Exterior (Bancomext)
 Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos (Banobras)
 Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada (Banjercito)
 Nacional Financiera (Nafin)
 Sociedad Hipotecaria Federal (SHF)

1.3 BANCOS HIPOTECARIOS

Un banco hipotecario es un tipo de entidad financiera que realiza labores de cesión de créditos
y préstamos con garantía hipotecaria. Estos bancos surgen hace varios siglos para aportar
financiación y liquidez a personas e instituciones a cambio del respaldo de una garantía real,
generalmente un bien inmobiliario.
1.4 ASOCIACIONES DE AHORROS Y PRÉSTAMOS

Las asociaciones de ahorros y préstamos son instituciones financieras privadas de carácter

mutualista, sin fines de lucro creadas mediante la Ley No. 5897 del 14 de mayo de 1962, con el
objetivo de promover la captación de ahorros para el financiamiento de la compra,
construcción y mejoramiento de la vivienda familiar.

1.5 CASAS DE PRÉSTAMOS DE MENOR CUANTIA

Los préstamos de menor cuantía han sido siempre los más utilizados por las personas de
escasos recursos económicos, y, en consecuencia, las mismas recurren a las casas de empeños
y casas de compra-venta, las cuales cobran intereses bastante altos.

Tomando en consideración esta situación, el 30 de diciembre de 1938 el Congreso Nacional

aprobó la Ley Núm. 56, que crea el Monte de Piedad, institución cuya finalidad es realizar
préstamos con garantía prendaría (La garantía prendaria es un bien mueble que se ofrece
como respaldo de un crédito. De ese modo, en caso de impago, el acreedor puede enajenarlo y
recuperar los fondos prestados.) el cobro de bajos intereses por los mismos. Posteriormente,
el 2 de agosto de 1947 el Poder Ejecutivo promulgó la Ley Núm. 1490, en la cual se convierte al
Monte de Piedad en una institución autónoma y descentralizada, y autoriza a la misma a la
instalación de sucursales, agencias o dependencias en el territorio nacional. La referida Ley
deroga la Núm. 56, del año 1938. 

Después, mediante la Ley Núm. 5331, del 31 de marzo de 1960 se le cambió la denominación
de Monte de Piedad por la de Caja de Ahorros para Obreros y Monte de Piedad, poniéndose
bajo la dependencia del Banco de Crédito Agrícola e Industrial de la República y Banco Agrícola
de la República Dominicana. Luego, a través de la Ley Núm. 6106, del 17 de noviembre de
1962, se le devolvió la autonomía establecida en la Ley Núm. 1490.

1.6 CASAS FINANCIERAS

CASA FINANCIERA es la empresa, especializada en facilitar la adquisición de vivienda, terreno,

y consultorio por medio de Créditos Hipotecario: de manera Fácil, Rápida y Confiable.

Una institución financiera es una compañía con ánimo de lucro que tiene como actividad la
prestación de servicios financieros a los agentes económicos de la sociedad.

Los servicios de las instituciones financieras se han sofisticado de tal manera, que a menudo
resulta complejo delimitar su actividad. Desde la depositaria y el préstamo (servicios clásicos
de la banca) hasta servicios más modernos y sofisticados como el factoring o la banca de
inversión.

Las entidades financieras no han dejado de reinventarse. De forma sencilla, una institución
financiera es una empresa que presta servicios a sus clientes relacionados con su dinero.
Recientemente están surgiendo empresas que también realizan estas tareas, son las conocidas
como empresas fintech.