Aspectos Técnicos para la Determinación de la Prima de Riesgo en el Seguro de

Gastos Médicos Mayores

En base a la lectura de Beltrán Miguel, nos menciona que un factor principal de los
riegos que llegan afectar ya sea físico como económica a distintas personas es la perdida
de la salud que puede ser ocasionada por cualquier tipo de accidente o por presentar
alguna enfermedad, pero para llegar a cubrir existen distintos organismos que son
necesarios para atender cualquier anomalía, si bien, La posibilidad de optar por
instituciones públicas o privadas, permite cubrir la atención médica a través de recursos
propios, sin embargo esta última elección representa un costo que suele ser elevado, lo
que limita su utilización a sectores específicos de la población. Debido a la situación se
presenta la necesidad de una herramienta que permita el acceso a los servicios médicos
privados a un costo menor, lo que da lugar al surgimiento del Seguro de Enfermedad o
de Gastos Médicos Mayores.

Conclusiones

La cobertura de gastos médicos mayores, cubren los gastos en que incurrió el asegurado
en caso de accidente o enfermedad, es decir, toda alteración que puede ser a la salud,
pero es necesario mencionar que las enfermedades pueden presentar diferentes niveles
de intensidad y por tanto producir diversas necesidades de tratamiento médico que
puede implicar una fuerte erogación económica, sin embargo, no todas son objeto de
seguro. Una característica importante de los seguros de gastos médicos es que sus
beneficios son extensivos al cónyuge y a los hijos del asegurado. Las aseguradoras
pueden ofertar las coberturas de gastos como: Gastos diarios en hospital, intervención
quirúrgica, consultas médicas, accesorios de hospitalización, estudios auxiliares de
diagnóstico y tratamiento, tratamiento dental. Llegándose a cumplir en su totalidad o en
parte, de acuerdo como este el convenio estipulado.

. Las Bases Técnicas en el Seguro de Gastos Médicos Mayores, llegan a garantiza la

suficiencia de la prima, siempre que las circunstancias previstas en su cálculo se
cumplan, pero existen elementos que se deben tomar en cuenta como el tipo de
enfermedad leves, que económicamente tienen un costo mínimo, y las enfermedades
graves requieren de atención médica especializada, las cuales se presentan con menor
frecuencia, pero cuando lo hacen su impacto económico es muy alto, Otro elemento a
considerar también es la disminución progresiva de la mortalidad, debida en buena parte
a los adelantos de la medicina. Por otro lado, La Prima de Riesgo utilizan
principalmente la frecuencia de siniestralidad y el costo esperado de los siniestros.

En base a la Metodología para el Cálculo de la Prima de Riesgo, se llega a considerar

solo el número de siniestros entre expuestos por rango de edad y sexo, dándole el
nombre de tasa de morbilidad, refiriéndose únicamente de la frecuencia de
siniestralidad, su forma de calcular la prima de riesgo tiene la desventaja de que al
tomar solamente un año de observación de la frecuencia de siniestralidad y el costo
promedio de siniestralidad, no es representativa del comportamiento que ha tenido la
cartera de seguros en los siniestros, lo cual puede hacer que la prima de riesgo sea
insuficiente para hacer frente a las reclamaciones, o bien excesiva, esto puede ocurrir
debido a alguna desviación estadística que se pudiera presentar en el año de
observación.

Referencia

BBVA (2019) Aspectos Técnicos para la Determinación de la Prima de Riesgo en el

Seguro de Gastos Médicos Mayores. Recuperado el 19 de febrero de 2021, de:

http://moodleltga.espe.edu.ec/moodle/pluginfile.php/529865/mod_assign/introattachme
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