PLAN DE RECUPERACIÓN DE LA CARTERA DE CRÉDITOS

INSTRUCTORA

CLAUDIA PATRICIA GIRALDO RODRÍGUEZ

ESTUDIANTE

JULIÁN ANDRÉS ARAGÓN GARCÍA

SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA

ABRIL 28

EVIDENCIA: PROPUESTA PLAN DE RECUPERACIÓN DE LA CARTERA

Evidencia: Propuesta “Plan de recuperación de cartera”

El Banco corporativo LPQ es una entidad reconocida en el sector financiero y se

destaca en el mercado por su portafolio de servicios. Actualmente la entidad se
encuentra desarrollando la actualización y el mejoramiento de sus procesos de
manejo de cartera, razón por la cual se ha decidido contratarlo a usted como
asesor experto en finanzas y recuperación de la cartera. Como primera labor, la
entidad financiera le solicita realizar la propuesta de un plan de actividades de
administración y recuperación de la cartera, que permita mejorar la experiencia
del servicio.
Para desarrollar esta evidencia tenga en cuenta lo siguiente:

• Identifique las variables de seguimiento al cliente en el desarrollo de sus

actividades (información de los clientes según el valor del crédito, el historial y el
vencimiento del mismo).

• Determine cuáles son las posibles dificultades que se puedan dar en el retorno
del crédito concedido.
Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, elabore una
propuesta en la que indique cuáles son los procesos que se pueden utilizar para
mejorar la recuperación de la cartera de créditos. Para finalizar, muestre a través
de un ejemplo cómo aplicaría dicha propuesta en la entidad bancaria.
Desarrolle la propuesta con la herramienta de su preferencia y envíela al
instructor a través de la plataforma virtual de aprendizaje.
 DESARROLLO
PROCESO PARA LA RECUPERACIÓN DE LA CARTERA DE CRÉDITOS:
✓ Planear y preparar: En la preparación y planeación del cobro, es
importante tener los estados de cuenta conciliados con el cliente, por
consiguiente, cada vez que puedan presentarse discrepancias podrá
servir de apoyo para el no pago de las obligaciones, y de esta manera
obstaculizar el proceso de la negociación. En cuanto al desarrollo de la
actividad, se debe tener presente que en cualquier caso donde nuestro
cliente se encuentre en mora el cálculo de los intereses de mora, análisis
de garantías del cliente y documentos que soporten la deuda, consultar
el historial crediticio en centrales de riesgo, referenciación con clientes y
proveedores del clientes, identificación de las alertas de deterioro de las
condiciones de pago del cliente, las cuales pueden darse por situaciones
financieras de la empresa, por dificultades directas de los propietarios,
administración y manejo del negocio o por situaciones relacionadas con
la operación y por consiguiente se deberá crear e implementar una
estrategia qué permita de manera oportuna la negociación para luego
hacer un eficaz recaudo.

✓ Comunicación y negociación. Cuando ya se ha definido el estado del

crédito del cliente y previamente establecida la estrategia de negociación,
se procede a realizar un contacto directo por que es importante tener en
cuenta los siguientes aspectos: la verificación íntegra del no pago de las
obligaciones, tomar medidas correctivas lo mas pronto posible, darle a
reconocer las obligaciones que adquirió, preguntar al cliente el o los
motivos por los cuales no ha podido responder la obligación, hacerle saber
los sobre costos que se pueden llegar a incurrir por cobros pre-jurídicos
y/o jurídicos. Y estar dispuesto a entablar una negociación donde el cliente
acepte el pago de la responsabilidad ya que es allí donde la estrategia y
la planeación es efectiva.

✓ Compromiso y seguimiento: Es importante dentro del proceso de cobro,

porque permite evitar malos entendidos, malas interpretaciones, elaborar
un acta de negociación donde se describan las responsabilidades y
compromisos adquiridos para el cumplimiento de la obligación, garantías
adicionales, responsabilidades comerciales y fechas de cumplimiento, de
tal forma que se pueda hacer el preciso seguimiento. En relación con los
compromisos adquiridos, en caso de incumplimiento llevar a cabo la
gestión de envío de reporte del cliente a Bases de Datos o procesos pre-
jurídicos o jurídicos.

✓ Cobro pre-jurídico y jurídico: En caso de no concretarse un acuerdo

con el cliente o un incumplimiento en los compromisos acordados, será
en estas instancias que debe consideran la exigencia del pago mediante
 el cobro prejurídico o jurídico. En todo momento se debe tratar que el
cobro de la cartera llegue hasta la instancia de cobro prejurídico, ya que
al pasar a un cobro jurídico se reduce visiblemente la probabilidad de
recaudo y por consiguiente la eficiencia en el proceso de recaudo.

✓ Evaluación y medición: se realizan actividades de evaluación de

desempeño mediante los indicadores establecidos por cada una de las
organizaciones que comprendan el área de crédito, donde existan
incentivos por cada crédito recuperado dando una parte a la persona
encargada de dicha función.

Ejemplo

IDENTIFICACIÓN
BANCO LPQ DEL DEUDOR

COMUNICACIÓN
COMPROMISO Y
Y NEGOCIACIÓN
SEGUIMIENTO

RECUPERACIÓN
DE CARTERA
EL Banco LPQ tiene un deudor llamado Cristian Camargo, que lleva varios
meses en mora con una deuda, primero la entidad bancaria identifica al deudor
en este caso es el señor Cristian Camargo, como ya se sabe quien es el deudor
lo que prosigue es realizar un contacto con el señor para posteriormente hacer
una comunicación asertiva y de esta manera lograr una negociación con el
deudor, ahora se logran fijar una serie de compromisos y responsabilidades que
adquiere el deudor por una nueva negociación, y es allí donde la persona
correspondiente del área de cartera hace un exhaustivo seguimiento del
cumplimiento de los acuerdos, y finalmente se llega a recuperar la cartera.