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SERVICIOS DE PAGO Y TARJETAS BANCARIAS.

1. ¿Cuáles son las Características de la billetera móvil?

R. La billetera móvil tiene 2 Características y son las siguientes:

•Está asociada a una cuenta de pago en la que se registran las operaciones realizadas;

•El dinero almacenado en la billetera móvil no constituye un depósito, por tanto, no genera intereses.

2. ¿Cuántas clases de tarjetas hay mencioné cada una de ellas?

R. Hay 3 tipos de tarjetas ; tarjeta de débito, tarjeta de crédito y tarjeta prepagada.

Tarjeta de débito.- Es una cuenta corriente, de ahorro o cuenta de participación en un fondo de


inversión abierto, permite al cliente y/o usuario disponer de los fondos mantenidos en su cuenta
asociada y esta misma no tiene intereses.

Tarjeta de crédito.- Está vinculada a una línea de crédito previamente aprobada, por lo que al retirar
dinero del cajero automático o pagar en comercios autorizados, se utiliza dinero proveniente de un
crédito, que por lo general es cancelado mensualmente incluyendo los intereses.

Tarjeta prepagada.- Que permite al cliente y/o usuario disponer del dinero almacenado en la tarjeta,
que previamente fue pagado al emisor del instrumento electrónico de pago.

3. Qué es el IEP?

R. Instrumento electrónico de pago (IEP) es un dispositivo o documento electrónico permite al titular


y/o usuario originar órdenes de pago, retirar efectivo y/o efectuar consultas de cuentas asociadas con el
instrumento.

4. Cuáles son los instrumentos electrónicos de pago?

R. Los Instrumentos Electrónicos de Pago son:

 Billetera Móvil;

 Orden Electrónica de Transferencia de Fondos (OETF);

 Tarjetas electrónicas (de crédito, débito y prepagada);

 Otros autorizados por el Directorio del BCB

5.- ¿Cuál es la Relación entre el Emisor de IEP y la Administradora de IEP?

R.- La relación entre los emisores de Instrumentos Electrónicos de Pago (IEP) que subcontraten la
administración de los Instrumentos Electrónicos de Pago (IEP), es que deben suscribir contratos con las
Administradoras de IEP.

6.- ¿ En qué consiste el reporte de movimientos para el titular?

R.- El emisor de un Instrumento Electrónico de Pago debe proporcionar periódicamente y/o a


requerimiento expreso del titular de manera física y/o electrónica, así como facilitar el acceso en
cualquier momento y de manera gratuita a los reportes de los movimientos de las cuentas asociadas
que deben incluir los aspectos determinados en el Reglamento de Servicios de Pago, Instrumentos
Electrónicos de Pago, Compensación y Liquidación emitido por el BCB.

SERVICIOS BANCARIOS - NUEVAS OPERACIONES BANCARIAS

7.- ¿Qué es una banca móvil?

La banca móvil es un servicio proporcionado por un banco u otra institución financiera que permite a sus
clientes realizar una serie de transacciones financieras de forma remota mediante un dispositivo móvil.

8.- ¿En qué consiste la liquidación integra de pago (LIP)?

Es el sistema de alto valor del BCB que opera bajo un esquema de liquidación hibrida porque combina
las características de seguridad y liquidación final oportuna de la liquidación bruta en tiempo real con la
eficiencia en el uso de liquidez de la liquidación neta diferida.

9.- ¿Cuáles son las entidades autorizadas para ser participantes del LIP?

A demás del BCB serán participantes las entidades con licencia de funcionamiento otorgada por la
autoridad de supervisión del sistema financiero (ASFI) y la autoridad de fiscalización y control de
pensiones y seguros (APS), el tesoro general de la nación y otras expresamente autorizadas por el
directorio.

10.- ¿Qué son los usuarios de consulta?

Es la identidad habilitada en el LIP autorizada por el BCB que accede a través de este a los servicios de
consulta electrónica de saldos y extractos de sus cuentas en el LIP.

11.- ¿Para qué se utiliza el término cracker o hacker?

Se utiliza para denominar a las personas que emplean sus elevados conocimientos informáticos para
robar información, distribuir virus, introducirse ilegalmente en redes, eliminar la protección anti copia
del software comercial, burlar la seguridad de determinados sistemas informáticos.

12.- ¿Cuáles son los tipos de tarjetas bancarias?

 1. Tarjeta de pago

 2. Tarjeta monedero o prepagadas

 3. tarjeta de débito

 4. Tarjetas de crédito

14.- ¿Qué son las entidades de depósito de valores?

Son sociedades anónimas de objeto exclusivo autorizada por la ASFI inscrita en el registro del Mercado
de Valores encargada de custodiar registro y administración de valores, así como de la liquidación y
compensación de operaciones realzadas con valores de objeto de custodia

15.- ¿En qué consiste la compensación?


Órdenes de pago, titulo valores compensables, las órdenes de pago compensables por las cámaras de
compensación liquidación empresa de servicio de pago son las generadas a partir de cheques o
instrumentos electrónicos de pago autorizado por el Banco Central de Bolivia las operaciones con títulos
valores desmaterializados serán compensados por las entidades de depósito de valores

16.- ¿En qué consiste el respaldo de evaluación crediticia?

Las instancias de control, deben verificar el cumplimiento y dejar en constancia expresa en la respectiva
carpeta de crédito, de los respaldos generados a partir de cada operación de crédito, y de los
mecanismos de control interna para monitorear el cumplimiento de lo dispuesto y en el reglamento
para operaciones de crédito de consumo otorgadas a través de medios electrónicos

17.- ¿Qué es un BITCOIN?

(Moneda completamente digital) es una unidad de pago autorregulada sin referencia física ni respaldo
de un país que preserva el anonimato de sus propietarios y cuyas transacciones se realizan a través de
internet mediante códigos cifrados y confirmados de manera múltiple por los propios integrantes de la
red

Operativa bancaria

18. ¿Qué son los acuerdos de Basilea?


Son una serie de directrices elaboradas por el Comité de Basilea a finales de 1974, formado por
los gobernadores de los bancos centrales del G-10, para evitar riesgos sistémicos en situaciones
de pánico bancario o bank run
19. ¿Cuáles son los principios sobre la actividad transfronteriza y cooperación entre
supervisores?
Son los siguientes:
 Medidas de adecuación del capital.
 Principios básicos.
 Gestión de riesgos y otros aspectos.
20. ¿En qué consiste la gestión integral de riesgos?
Es el proceso estructurado, consistente y continuo para identificar, medir, monitorear,
controlar, mitigar y divulgar todos los riesgos a los cuales la entidad financiera se encuentra
expuesta.
21. ¿Cuáles son los límites internos de un perfil de riesgo?
 Ratio mínimo de liquidez
 Máxima concentración de obligaciones
22. ¿Qué es un evento de riesgo operativo?
Incidente o conjunto del mismo que provocan que los resultados difieran de los esperados,
debido a procesos defectuosos, recursos humanos inadecuados, fallos en los sistemas o por
causas externas.
23. ¿Cuál es la característica de la estructura organizacional para la gestión de riesgo de
liquidez de una entidad financiera?
Se deben establecer una adecuada estructura organizacional que delimite claramente las
obligaciones, funciones y responsabilidades, así como los niveles de dependencia e
interrelación entre las áreas involucradas en la gestión de riesgo de liquidez.
Cartera de créditos

24.- Definición de crédito

R. Viene de "creyere" que significa creer, tener confianza y en este sentido, crédito es para el que lo
concede, la confianza que tiene en el cumplimiento de la prestación prometida por otra llamada
tomador

25.- ¿Qué es la gestión de Riesgo de Crédito?

R. Es el proceso de identificación, medición, monitoreo, control y divulgación de crédito.

26.-En los créditos de vivienda debe darse especial importancia a?

la política que la EIF emplee en la selección de los prestatarios, la valuación y formalización de acuerdo a
la ley, del bien inmueble que sirve como garantía de las operaciones y que es objeto del crédito, la
determinación de la capacidad de pago del deudor, la estabilidad de la fuente de recursos .

27.- ¿cuántos son los tipos de previsiones y cuáles son?

los tipos de previsiones son 4 y son previsiones incobrables, previsiones específicas, previsiones
genéricas, previsiones cíclicas.

28.- Que es una CARTERA DE CREDITOS

Es el activo mas importante de la EIF, ya que constituye la generación de ingresos y por lo tanto deben
ser bien analizadas, de acuerdo a estrategias, políticas y procedimientos aprobadas por su directorio y
regidas por la LSBEF.

29.- Que permiten los sistemas de evaluación.

Permiten conocer el grado de RIESGO, que toma la EIF y deberá considerarlo como perdida de su
patrimonio, para tomar su debida previsión, por lo tanto el análisis del cliente debe ser, confiable y
oportuno, para ver si el cliente tiene o no capacidad de pago ya que las garantías son solamente
subsidiarias.
30.- Que es la actividad económica

Es la principal actividad que genera fuente de repago

31.- Que es la mora

Es el incumplimiento del pago del crédito que incluye interés mas capital mas interés penal

32.- porque deben considerar las PRACTICAS DE PRUDENCIA las EIF

Porque son estrategias, políticas y procedimientos que se deben aplicar y comprender en las etapas de
análisis, aprobación, desembolso, seguimiento y recuperación de los créditos, tanto para clientes
nacionales y extranjeros. Que serán plasmados en los contratos de créditos que celebren.

PROTECCIÓN DEL CONSUMIDOR FINANCIERO

33.- ¿Qué es un consumidor financiero?

R: Un consumidor financiero es cualquier persona o empresa que utiliza los servicios de entidades
financieras. En caso haya firmado un contrato con una entidad financiera, este recibe el nombre de
Cliente Financiero, si no firmó un contrato se denomina Usuario Financiero.

34.- ¿Dónde debo pedir una certificación respecto a los años que trabajé en una entidad liquidada?

R: Esta Autoridad de Supervisión no tiene la atribución para emitir certificaciones de ámbito laboral.   En
caso de realizar su solicitud a ASFI, la respuesta recibida será un reporte de los aportes realizados que
cursan en el archivo de ASFI, así como una copia de los documentos relacionados que se encuentren

35.- Quien gestiona la conciliación entre la entidad financiera y el reclamante?

R: La defensoria del consumidor financiero

36.- Nombre dos funciones de la DCF.

R: Aténder en 2da instancias los reclamos de los consumidores financieros

Y gestionar programas de educación financiera que cumplan con la misión de la DCF

37.- Qué debo hacer en caso de que el cajero automático no haya dispensado el monto solicitado?

R: Presentar reclamo de forma inmediata, directamente a la entidad financiera señalando fecha y hora
del intento de retiro de dinero y la dirección del cajero automático al que acudió. Puede hacerlo de
manera personal ó a través de la línea gratuita de la entidad financiera.

38.- Puede una entidad financiera cobrar comisiones, tarifas, primas de seguros u otros?

R: Las entidades supervisadas no deben cobrar comisiones, tarifas, primas de seguro u otros gastos por
servicios que no hubiesen sido solicitados, pactados, o autorizados previamente por el consumidor
financiero, ASFI publica en su página Web, el tarifario de la Entidades Autorizadas, disponibles para la
consulta de los consumidores financieros.

39.- Deseo saber si una entidad se encuentra bajo el ámbito de supervisión de la ASFI
R: La información de entidades supervisadas por ASFI (con licencia de funcionamiento y en proceso de
adecuación).

Entidades Financieras /Ámbito de Supervisión/Con Licencia de Funcionamiento.

Entidades Financieras /Ámbito de Supervisión/En Proceso de Adecuación.

Actividad financiera ilegal

40. Que es legitimación de ganancias ilícitas

“Es la legalización de dinero proveniente del narcotráfico, terrorismo y de otras actividades criminales,
que buscan entrar en el sistema financiero nacional o internacional, a través de depósitos, colocaciones,
transferencias, participaciones o inversiones realizadas por clientes naturales o jurídicos. Utilizando el
sistema bancario, pretenden ocultar el origen de fondos provenientes de estos negocios ilícitos,
dándoles apariencia de legalidad” (DUARTE, Néstor; Legitimación de capitales; 2005; p.25).

41. Cuáles son las características de la legitimación de ganancias ilícitas

- El sujeto activo, asume perfiles de clientes normales

- El Profesionalismo y complejidad de los métodos

- La globalización de las actividades de la legitimación

- Aprovecha sectores o actividades vulnerables

42. ¿Cuál es la función de los lavadores de dinero?

Son los que ofrecen sus servicios a traficantes para poder hacer movimientos de dinero y convertir el
dinero ilícito en dinero lícito.

43. Diferencia entre giro y giro bancario

Un giro es otro instrumento de cambio emitido (previo pago de una determinada suma) por bancos, o
por operadores de compañías que emiten giros. Generalmente son usados por individuos que no tienen
una cuenta corriente, para pagar cuentas o enviar dinero a otra localidad. Mientras que un giro bancario
es un cheque librado por un banco contra sus propios fondos, los cuales están depositados en otro
banco con el cual mantiene relación de corresponsalía. Uno de los giros bancarios más usados en la
legitimación de capitales, es el giro bancario del extranjero. Los giros bancarios permiten a un
comerciante legítimo (o a un legitimador) mover fondos de un país a otro, tan rápidamente como se
mueve el dinero en efectivo, (aunque más lentamente que a través de transferencias electrónicas).

44. Función de los organismos internacionales: GAFI y CIDAD OEA

El Grupo de Acción Financiera (GAFI) y la Comisión Interamericana para el Control del Abuso de Drogas
de la Organización de los Estados Americanos (CICAD - OEA), se han constituido en un apoyo
fundamental en los esfuerzos de los Estados para el desarrollo de una política integral contra las
diversas manifestaciones de las actividades delictuales y, especialmente, contra el lavado de activos.
Puede afirmarse que, en el ámbito Latinoamericano, los mecanismos de control y prevención del lavado
de activos adoptados al interior de cada uno de los países, responden a parámetros de aplicación
internacional. La mayoría de los Estados miembros de la OEA han adoptado o se han comprometido a
adoptar en su ordenamiento jurídico interno, las recomendaciones contenidas en el Reglamento
Modelo de la CICAD - OEA. Esta adopción de recomendaciones internacionales, se refleja de manera
integral en las distintas áreas de la legislación interna, que de algún modo se relacionan con el lavado de
activos. Las disposiciones que regulan el sistema financiero, el sistema penal y la estructura del aparato
jurisdiccional en los países latinoamericanos, en cuanto hace al tema del lavado de dinero, se
encuentran adecuadas a los estándares internacionales en la materia.

45. ¿Que es una compañía Fachada?

Una compañía de fachada es una entidad que está legítimamente organizada y participa, o hace ver que
participa en una actividad comercial legítima. Sin embargo, esta actividad comercial sirve inicialmente
como máscara para el lavado de fondos ilegítimos. La compañía de fachada puede ser una empresa
legítima que mezcla los fondos ilícitos con sus propias rentas. Puede ser también una compañía que
actúa como testaferro, formada expresamente para la legitimación de capitales. Puede estar ubicada
físicamente en una oficina, o a veces puede tener únicamente un frente comercial, (ejemplo: sólo una
dirección electrónica o un apartado postal, es decir, sin presencia física); sin embargo, toda la renta
producida por el negocio realmente proviene de una actividad criminal.

46. Atribuciones de la Unidad de Investigaciones Financieras

Determinar las líneas de acción para prevenir, detectar y reportar las operaciones de legitimación de
ganancias ilícitas, emitir instrucciones a los sujetos obligados, recibir y pedir reportes de actividades
sospechosas, solicitar cooperación técnica, logística, recabar información pública o confidencial de
cualquier organismo de registro público, acceder a cualquier base de datos, expediente, informe y
cualquier otra forma de documentación de entidades públicas; asimismo coordinar y ejecutar
programas de cooperación con organismos internacionales análogos, remitir a las autoridades
competentes elementos necesarios debidamente fundamentados para su investigación y persecución
penal, entre otros.

Cooperativas Financieras en Bolivia

47. ¿Por quienes están creadas las Cooperativas Financieras?

R. Por clientes y empleados.

48. ¿Cuál es su objetivo específico de la Cooperativa Jesús Nazareno?

R. promover el desarrollo económico y social de sus Socios y Clientes

49. ¿Cuál es la Ley que rige las actividades de una Cooperativa y que tiene por objeto?

El desarrollo de las actividades de una Cooperativa se rige a la Ley Nº 356, de 11 de Abril del 2013 “LEY
GENERAL DE COOPERATIVAS” que tiene por objeto regular la constitución, organización,
funcionamiento, supervisión, fiscalización, fomento y protección del Sistema Cooperativo en el Estado
Plurinacional de Bolivia, en sujeción a las disposiciones de la Constitución Política del Estado. Y su
Reglamento DECRETO SUPREMO N° 1995.

50. ¿Qué entidad financiera supervisa y regula las cooperativas y de acuerdo a que ley?
Las Cooperativas se encuentran Supervisadas y Reguladas Por la Autoridad de Supervisión del Sistema
Financiero (ASFI) de acuerdo a la Ley Nº 393 (Ley de Servicios Financiero

51. ¿Qué es el derecho cooperativo?

El derecho cooperativo, como parte del derecho social, es el conjunto de principio , normas jurídicas ,
jurisprudencia, precedente administrativo y doctrina atinentes a este campo, que determina y regula las
relaciones emergentes del acto cooperativo .

52. ¿Qué clases de operativas existen?

 Sector de producción: como las mineras, industrial, agropecuaria y etc.

 Sector de servicios: como las cooperativas de ahorro y crédito

 Sector de servicio público: agua y alcantarillado

53. ¿Qué tipos de cooperativas de crédito y ahorro existen?

Existen dos:

 cooperativas de crédito y ahorro abiertas : las cooperativas de ahorro y crédito (CAC) abiertas
es una entidad de intermediación financiera no bancaria constituida como sociedad cooperativa
que tiene licencia de funcionamiento, por lo tanto, está autorizada de realizar operaciones de
intermediación financiera y prestar servicios financieros al público en el marco de la ley de
bancos y entidades financieras, en el territorio nacional[ CITATION ASF \l 2058 ]

 Cooperativas de crédito y ahorro cerradas: Las cooperativas de ahorro y de crédito (CAC


societaria), es una entidad no banca constituida como sociedad cooperativa, de objeto único,
autorizada que realiza operaciones de ahorro y crédito exclusivamente con sus socios, a través
de certificación de aportación voluntarios, en marco de la ley de bancos y entidades financieras,
en el territorio nacional.

Las CAC societarias están en proceso de adecuación para ser consideradas como entidades de
intermediación financiera no bancaria y estar sujetas al ámbito de aplicación de ley de banco y
entidades financieras y siempre y cuando obtenga su licencia de funcionamiento.[ CITATION ASF \l
2058 ].

54. ¿Qué es una Cooperativa?

Desde un punto de vista general entendemos por cooperativas que “Es una asociación sin fines de lucro

55. ¿Dónde se sitúa el origen del cooperativismo en América Latina?

En México

56. ¿De definición de Cooperativas?

Las cooperativas financieras vienen a ser aquellas cooperativas de ahorro y crédito o, simplemente,
cooperativas de crédito que son sociedades cooperativas cuyo objeto social es servir las necesidades
financieras de sus socios y de terceros mediante el ejercicio de las actividades propias de las entidades
de crédito.
57.- ¿Que son las garantías reales y como están compuesta en nuestra legislación boliviana?

Es aquella en la que el deudor ofrece como aval un bien propio o de otra persona para obtener un
crédito.

En nuestra Legislación boliviana las garantías reales están compuestas por Hipotecas, prendas, Bonos de
prendas, Avales, fianzas o cartas de crédito, valores, documentos que respaldan operaciones de
importación y documentos que respaldan operaciones de exportación, Documentación que respalda la
otorgación de una garantía de crédito emitida por un Fondo de Inversión Cerrado.

58.- ¿Que es la hipoteca?

Ossorio: es Derecho real que se constituye sobre bienes inmuebles, para garantizar con ellos la
efectividad de un crédito en dinero a favor de otra persona.

Generalmente el inmueble es propiedad del deudor, pero tb una persona que no es deudora puede
constituir hipoteca sobre un inmueble suyo para responder de la deuda de otra persona”

59.- ¿Cuáles las clases de hipoteca y que tipo de hipoteca reciben más las entidades financieras?

Las clases de hipoteca son:

- Legal: se constituye por la ley

- Judicial: resulta de sentencia pronunciadas por los jueces

- Voluntaria: Que depende del acuerdo de dos o más voluntades o de una sola voluntad (como
en los contratos o los testamentos) Las entidades financieras reciben hipotecas voluntarias para
garantizar operaciones de diferentes productos crediticios.

60.- ¿Que es la prenda?

EN NUESTRALEGISLACION.- la prenda esta definida civilmente en el art. 1398 como “ el contrato en


virtud del cual el deudor, u otra persona por el entrega un bien inmueble para garantizar el
cumplimiento de una obligación

61.- ¿Cuáles son las clases de garantías prendarias que utiliza el sistema financiero boliviano?

La prenda con desplazamiento y la prenda sin desplazamiento

62.- ¿Que es la prenda con desplazamiento?

Son aquellas que son susceptibles todos los bienes muebles, los créditos y otros derechos que tengan
por objeto bienes muebles.

63.- ¿Qué es la prenda sin desplazamiento?

En este tipo de garantías, por ser constituida para cualquier tipo de obligación presente o futura, el
deudor puede conservar la tenencia de la prenda, entendiéndose que la misma puede recaer sobre toda
clase de muebles destinados a una explotación económica o que sean resultados de la misma
explotación, excepto aquellas que están excluidas expresamente por la Ley.

64.- Que es servicio Departamental Agropecuario y de Sanidad e Inocuidad Agropecuaria de Santa


Cruz-SEDACRUZ

Es un órgano del Gobierno Autónomo Departamental de Santa Cruz con capacidad de gestión técnica,
administrativa financiera y legal bajo la dependencia de la Secretaria Departamental del Area
Agropecuaria.

Esta oficina se encuentra en SANTA CRUZ creada mediante Ley Departamental Nº 54 de 26 de


diciembre de 2012, la LEY DEPARTAMENTAL DE LAS INSTANCIAS DE APOYO TECNICO AL SECTOR
AGRPECUARIO que se crea “Servicio Departamental Agropecuario y de Sanidad e inocuidad
Agropecuaria de Santa Cruz”- “SEDACRUZ”, con la finalidad de administrar y ejecutar los servicios,
planes, programas y proyectos de desarrollo productivo agropecuario, sanidad e inocuidad agropecuaria
en la jurisdicción Departamental.

65. ¿Qué tan seguro es Blockchain?

Por supuesto, el blockchain no es infalible: la fuerza de una cadena depende de la calidad del código que
la suscribe, y éstos pueden ser agrietados por hackers. Sin embargo, cuanto menos intermediarios hay,
más segura es la tecnología.

66. ¿Qué es blockchain?

La cadena de bloques, más conocida por el término en inglés blockchain, es un registro único,
consensuado y distribuido en varios nodos de una red. En el caso de las criptomonedas, podemos
pensarlo como el libro contable donde se registra cada una de las transacciones.

67. ¿Qué es la Criptomoneda Cómo funciona?

La criptomoneda, también llamada moneda virtual o criptodivisa, es dinero digital. Eso significa que no
hay monedas ni billetes físicos — todo es en línea. Usted puede transferirle una criptomoneda a alguien
en internet sin un intermediario, como un banco.

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