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Actividad 8
Documento explicativo sobre garantías crediticias

Asignatura:
Legislación
Comercial NRC:
16298

Presentado por:
John Fernando Londoño Boada

Tutor:
MARGARITA LUCIA POLO BOLANO

Barranquilla –
Atlántico 2021
 INTRODUCCIÓN

El propósito de este documento es describir los diferentes tipos de contratos que se utilizan
como garantía al asumir obligaciones. La garantía puede ser real y / o personal. La tasa de interés real es
hipotecaria, prenda y anticrisis. Por otro lado, entre otras cosas, las garantías personales se consideran
garantías y solidaridad.

A continuación, se introduce cada tipo de seguridad personal y física, y se enfatizan sus

conceptos, obligaciones, derechos y constitución. También incluye un ejemplo de contrato de garantía
(garantía personal) y anticrisis (garantía real).
 GARANTÍAS CREDITICIAS

La garantía de crédito es un mecanismo de transferencia de riesgo que permite a los

prestamistas reducir los riesgos de contraparte en las operaciones de crédito.

Cuando una institución financiera toma prestado dinero, corre el riesgo de no poder
recuperar el dinero prestado y la puntualidad y formalidad de los intereses relacionados con
el préstamo. Por tanto, existe una garantía de crédito. Estos se establecen a través de un
contrato en el que el prestamista brinda garantías de pago adicionales para garantizar su
sinceridad y sus compromisos verbales y escritos para pagar sus deudas. En términos
simples, una garantía de crédito no es más que un seguro contra el impago.

TIPOS DE GARANTÍAS

Hay dos tipos principales de garantías crediticias. Son garantías personales, garantías
reales

Garantías Personales: En este tipo de garantía, si la persona o empresa que contrajo

la deuda no puede pagar la deuda, un tercero o un tercero asumirá conjunta o separadamente
la obligación de amortizar la deuda. El tercero o el tercero como garantía, en caso de impago,
independientemente del monto, son responsables de la deuda.

Garantías Reales: En cuanto a las garantías, existe un activo tangible que puede
utilizarse para respaldar la deuda en caso de impago. El ejemplo más común es la hipoteca. En
este caso, la propiedad utilizada como garantía debe estar a nombre de la persona o empresa
que incurra en la deuda.

La promesa es otro ejemplo de garantía. En este caso, la garantía podrá recaer sobre
maquinaria, inventario, mobiliario, vehículos o cualquier objeto con valor de mercado.

Además de lo anterior, los activos financieros como depósitos, depósitos a plazo,

acciones, bonos, contratos de servicios y franquicias también pueden utilizarse como garantías
crediticias.
OTROS EJEMPLOS DE GARANTÍAS DE CREDITICIAS PERSONALES Y
REALES

Además de lo anterior, existen otros ejemplos, como:

 Garantías personales:
o Fianza: El fiador es una obligación accesoria. Si el deudor principal
viola total o parcialmente las obligaciones del fiador, una o más
personas serán responsables de las obligaciones de los demás.
Para garantizar esto, es necesario tener fuerza vinculante y la capacidad
de obtener autorización judicial sin la libertad de administrar sus
propios activos. También debe contar con bienes suficientes para
cumplir con esta obligación y establecerse en el territorio de la
República.
o Carta de fianza: En definitiva, una Carta de fianza es una herramienta
de garantía para las empresas, sean grandes o pequeñas. Esta es una
garantía para el flujo de dinero. Estos son emitidos por bancos y
compañías de seguros para garantizar las obligaciones contractuales
entre el tomador del seguro y el asegurado o beneficiario, en caso de
incumplimiento del contrato, el beneficiario se beneficiará de la
implementación de este documento.
o Póliza de crédito y caución: La póliza de crédito en caso de quiebra
del deudor, se garantizará al asegurado el pago de la cantidad de crédito
de que disfruta. Considere siempre los límites y montos pactados en la
póliza.
En la póliza de caución si el asegurado no cumple con sus obligaciones,
el asegurador se compromete a compensar a la persona asegurada por
los daños corporales dentro del límite prescrito. Todos los pagos
realizados por la aseguradora deben ser reembolsados por el titular de la
póliza.
 Garantías Reales:
o En el sector inmobiliario, además de los préstamos hipotecarios, existen
las hipotecas.
o Sobre bienes muebles:
 Desplazamiento y parto físico:
 Crédito con pignoración
 Prenda mercantil o comercial
  Compromisos de valores, incluidos negocios de
informes, titulización de deuda y warrants de acciones,
etc.
 Certificados de depósitos.
 Sin desplazamiento ni entrega legal.
 Hipoteca naval o hipoteca área.
 Prenda mercantil, agrícola, industrial o minera
o Sobre patrimonios
 Factoring
 Fideicomiso de garantía
 Inventario de materia prima o producto terminado en cuentas
por cobrar
 Arras
 MODELO

Contrato de Fianza
En la Ciudad de ____________ a __________ días del mes de ___________ de
__________.

El C. ________________________________ a quien en adelante se le denominara

acreedor, el C. _________________________________ a quien en adelante se le
denominara deudor y el o los C. _________________________________ a quien en
adelante se le llamara fiador o fiadores celebran el presente contrato de fianza
manifestando tener capacidad jurídica para llevarlo a cabo y se sujetan al tenor de las
siguientes clausulas.

Antecedentes
Manifiesta el acreedor ___________________________ que, con Fecha
_________________ de ________ celebro un contrato con C.
_______________________ en virtud del cual entregó la cantidad de $ _________ en
calidad de préstamo. Mediante este contrato se obliga al C.
________________________________ devolver la misma cantidad más sus
intereses.
El deudor C. _________________________ se comprometió a que un tercero
afianzaría dicha obligación. En base a eso el acreedor y el deudor celebran un
contrato de fianza.

DECLARACIONES
Ambas partes declaran:
 Reconocerse con capacidad jurídica para llevar a cabo el presente contrato .
 Que este contrato está libre de mala fe, dolo, error u otro tipo de vicio de la
voluntad.
 Que es su deseo celebrar el presente contrato de fianza.

CLAUSULAS
PRIMERA.- El C.___________________ manifiesta que está de acuerdo en ser fiador
del C. ______________________ por la obligación que tiene con con el C.
___________________.

El total de la presente fianza es por la suma de $ _____________.

SEGUNDA. - El fiador tiene derecho a hacer uso del beneficio de exclusión. Siempre
y cuando este de de acuerdo el acreedor con dicha cláusula.

TERCERA. - El fiador se hará responsable de la deuda desde el día ____ del mes
______ de _____ hasta el día ____ del mes ______ de _____.

CUARTA.- El fiador se obliga , durante la vigencia de este contrato a hacerse

responsable de la obligación contraída por el deudor. Así mismo como los gastos que
se generen por la mora del deudor.
QUINTA.- El acreedor puede ejercer su derecho de cobro al momento que la deuda
se haga exigible.
SEXTA.- El contrato podrá extinguirse por las siguientes causas; novación,
compensación, renuncia o remisión.
SEPTIMA.- Ambas partes declaran haber leído el presente contrato y reconocen sus
derechos y obligaciones estipuladas en el mismo.

___________ ____________ ____________

Acreedor Deudor Fiador
 EJEMPLO DE SOLICITUD DE
AVAL BANCARIO

El Banco o Caja de Ahorros y en su nombre y representación D. en

calidad de , según las facultades bastantes que resultan
de la escritura de poder que autorizó el notario D con fecha
  de de y que afirma(n) hallarse íntegramente subsistentes
y en
vigor, se constituye en avalista y fiador solidario de RAZON SOCIAL ‐ CIF ‐ DIRECCION ‐
n interés y beneficio de ....... con domicilio en Oviedo, Plaza de la gesta, 2 y CIF , por la
cantidad de XXXXXX euros (XXXXXX MIL EUROS) a los efectos de garantizar el exacto
cumplimiento por en los plazos convenidos, de
todas y cada una de las obligaciones asumidas por según. (el contrato número
XXXXXXXXXXXXX de XX de XXXXXXXXXX de XXXXXX)
Este aval se presta con expresa renuncia a los beneficios de división, orden y exclusión,
obligándose la entidad avalista solidariamente con a hacer efectiva cualquier cantidad que,
hasta un límite máximo de XXXXXX euros (XXXXXX MIL EUROS) le requiera, dentro de
los ocho días siguientes a dicho requerimiento. Este aval
ha sido inscrito en el día de la fecha en el Registro Especial de Avales con el número
cta............... está facultada en cualquier momento desde esta misma fecha, para solicitar la
ejecución del presente aval, total o parcialmente en sucesivas veces, para lo que no será preciso
hacer entrega del original del presente aval. De producirse una ejecución parcial, la garantía
continuará en vigor en las mismas condiciones por la diferencia.
Este aval estará vigente hasta que........................consienta su cancelación.
Para cualquier duda, cuestión, divergencia o incidencia, que de modo directo o indirecto,
pudiera surgir en el cumplimiento o incumplimiento de las expresadas obligaciones, la
entidad avalista, con renuncia a su fuero y domicilio, si fuere otro, se somete expresamente a
la jurisdicción y competencia de los Juzgados y Tribunales de Oviedo.

(Lugar, Fecha y Firma)

(Las firmas deberán estar legitimadas por notario o intervenidas por Corredor de Comercio
Colegiado, o Fedatario Público equivalente, quienes acreditarán que las facultades de
representación de los firmantes son bastantes para otorgar el aval).
 CONTRATO DE ANTICRESIS

A los ______ días de _________ de ______, en la ciudad de ______, entre el señor

_____________ identificado con la cédula n. _____ y con domicilio en la ciudad de _______
y de otra parte el señor __________ quien se identifica con la cédula n. ________ y con
domicilio en la ciudad de ______, celebran por medio de este instrumento un Contrato de
Anticresis sobre el siguiente bien y en las condiciones como a continuación se describen:

Primera. El señor ________ tiene actualmente una deuda por valor de $_________ a favor del
señor ________ por concepto de __________ (Detallar las causas de la deuda: préstamo, un
daño, una indemnización por x motivo, etc.)

Segunda. El Señor ________ entrega en calidad de anticresis al señor ________ el siguiente

bien (mueble o inmueble) ________

Tercera. El señor __________ restituirá el bien objeto de esta Anticresis el día _________,
tiempo durante el cual lo usará, gozará y explotará civil y comercialmente para con dicho uso,
goce y explotación, se pague la acreencia y sus intereses descritos en el punto Primero de este
contrato.

Cuarta. Estado del bien. En este mismo momento en que se suscribe este contrato de
Anticresis, el acreedor, el señor _______ manifiesta recibir el bien en las siguientes
condiciones: ____________ (detallar si está en perfecto estado o tiene determinadas fallas,
etc.)

Quinta. Obligaciones del acreedor. El acreedor se obliga frente al deudor y a su bien objeto de
esta Anticresis a: Cuidar y conservar el bien objeto de esta Anticresis durante el tiempo
acordado, tiempo durante el cual deberá hacerle el mantenimiento adecuado, a no alterar su
aspecto, cualidades y características, siendo responsable por los perjuicios que le cause al
bien, por culpa leve y grave; a devolver el bien el día acordado, fecha en la que se considerará
pagado el crédito que originó esta Anticresis; pagar los impuestos que genere el bien durante
el tiempo de su uso y goce. Parágrafo uno: Si el Acreedor es responsable de la pérdida total o
de la inutilización del bien, se fija como valor del bien en $ __________.
Parágrafo dos: Si el Acreedor-tenedor, da un uso ilícito al bien objeto de esta Anticresis o le
da un uso que conlleve a un daño irreparable, el deudor podrá solicitar inmediatamente la
devolución de su bien y se considerará pagada la totalidad de la deuda que originó esta
Anticresis.

Sexta. Cláusula compromisoria. - Tribunal de Arbitramento. En caso de conflicto entre las

partes de este contrato de Anticresis relativa a este contrato, su ejecución y liquidación, deberá
agotarse una diligencia de conciliación ante cualquier entidad autorizada para efectuarla, si
esta fracasa, se llevará las diferencias ante un Tribunal de Arbitramento del domicilio del
Deudor o en el lugar donde se encuentre el bien, el cual será pagado por partes iguales.

En _________ (Ciudad), a los ____ días del mes de _____ de _______

________________ __________________
El Acreedor El Deudor c.c. c.c.
Massey
Abogados Página 1 de 2

SEÑOR NOTARIO:
Sírvase extender en su registro de Escrituras Públicas una de LEVANTAMIENTO DE
HIPOTECAS que en la ciudad de Lima, con fecha xx de xxx de xxx, otorga:

XXXXXXXXXXXXX. (XXXXXXXXXX), con número de RUC No. XXXXXX, señalando

domicilio en Calle XXXXXXX No. xx, distrito de xxxxx, Provincia y Departamento de Lima,
representado por sus funcionarios xxxxxxxxx, identificado con DNI No. xxxxxxx y
xxxxxxxxx, identificado con DNI No. xxxxxx, según poderes inscritos en los asientos Cxx y
Cxxx de la Partida Electrónica No. xxxxxxx del Registro de Personas Jurídicas de Lima.

Se deja expresa constancia que por Escritura Pública de fecha xxx de mayo de xxx, otorgada
ante Notario de Lima Doctor xxxxxxx (Kárdex No. xxxx), inscrita en el asiento xxxx de la
Partida Electrónica No. xxxxx del Registro de Personas Jurídicas de Lima, el xxxxxxxxxx
cambió su denominación social por la de xxxxxxxxxxx S.A.A.

La presente se otorga según los términos y condiciones de las cláusulas siguientes:

PRIMERA: La información general sobre las hipotecas que por el presente acto se levantan,
se detalla en los puntos expresados a continuación:

1.1) Constituciones de garantías hipotecarías: Hipoteca constituida por Escritura Pública de fecha
xx de xxx de xxx, extendida ante Notario de Lima xxxxxxxxxxxx, mediante la cual
xxxxxxxxxxx y su cónyuge xxxxxxxxxxxxxxx constituyeron garantía hipotecaria a favor del
Banco de Lima- xxxxxxx (hoy xxxxxxxxxx SA. en Liquidación), hasta por la suma de Ciento
Sesenta Mil Doscientos Doce y 42/100 Dólares de los Estados Unidos de América (USA
$160,212.42), para garantizar sus propias obligaciones. La referida hipoteca corre inscrita en
el asiento 3-d) de las Fichas números xxxxx, xxxxx y xxxx del Registro de la Propiedad
Inmueble de Lima.
1.2) Cesiones de garantías hipotecarias constituidas según el punto 1.1) inmediato anterior: Cesión
de hipoteca efectuada por Escrituras Públicas de fecha xx de xx del xxx y su Aclaratoria de
fecha xx de xxx de xxx, ambas extendidas ante Notario de Lima Doctor xxxxxxxxxx,
mediante las cuales la garantía descrita en el punto 1.1) inmediato antenor, fue cedida a favor
del Banco xxxxxxxxxxxxx (hoy xxxxxxxxx.). La referida cesión corre inscrita en el asiento
xxxxxxx de las Partidas Electrónicas números xxxxxxx, xxxxxxx y xxxxxxx del Registro de
la Propiedad Inmueble de Lima.

SEGUNDA: Por convenir a sus intereses xxxxxxxxxx S.A.A. levanta -única y exclusivamente
a la firma de la Escritura Pública que esta minuta origine y contra el pago o cancelación de las
obligaciones que pudieran mantener frente a xxxxxxxx S.A.A., los garantizados de las
hipotecas indicadas en la Cláusula Primera precedente- los gravámenes hipotecarios señalados
en la misma Cláusula Primera antes mencionada, para lo cual Usted Señor Notario se servirá
dar fe notarial de la manifestación de pago o cancelación de xxxxxxxxxxx S.A.A, a la firma
de la Escritura Pública que origine la presente minuta.

Usted Señor Notario, se servirá agregar lo demás que sea de ley pasando los partes respectivos
a los Registros de la Propiedad Inmueble de los Registros Públicos pertinentes, para las
inscripciones de los actos antes indicados, teniendo presente que todos los gastos que origine
 esta minuta, así como una copia simple para xxxxxxx S.A.A. no serán de cuenta de éste.

Massey
Abogados Página 2 de 2

Xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx
DNI No. xxxxxxxxxxx

Xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx
Oscar Massey Samaniego RUC No.
xxxxxxxxxxx
Reg. CAL 20700
 B A N R E N A C E S P O R B O C A D E L R IO ,
S .C . D E A .P . D E R .L . D E C .V
N o . D e e s c r itu ra 3 8 ,0 8 5

CONTRATO DE PRÉSTAMO CON INTERÉS Y GARANTÍA PRENDARIA

Q U E C E L E B R A N P O R U N A P A R T E B A N R E N A C E S P O R B O C A D E L R IO S .C .A .P . R . L . D E C .V .,
A QUIEN EN LO SUCESIVO SE LE DENOMINARA COMO “EL ACREEDOR”, Y
REPRESENTAD A PO R , Y POR LA OTRA EL
SR. C O N N U M E R O D E S O C IO , A QUIEN EN LO
S U C E S IV O S E L E D E N O M IN A R A C O M O “E L D E U D O R ”. L A S P A R T E S M A N IF IE S T A N L A S
SIGUIENTES:
DECLARACIONES

DECLARA “EL ACREEDOR”:

I. Ser una sociedad constituida conforme a las leyes mexicanas, cumpliendo con todos los
requisitos de ley, lo cual consta en la escritura pública número 38,085, pasada ante la fe del
notario público Lic. Miguel Ángel Campos Echeverría, titular de la Notaria Número 22, en el
municipio de Veracruz, estado de Veracruz, e inscrita en el Registro Público de la Propiedad y
del Comercio bajo el número de folio mercantil 2185*2.
I. Que su domicilio legal para efectos del presente contrato lo señala en Avenida Río Papaloapan
No. 386-A en el Frac. Las Vegas II, Municipio de Boca del Río, Ver.

DECLARA EL DEUDOR

I. Llamarse , contar con una edad de años, de

sexo , de nacionalidad , estado civil , y
tener su domicilio en .

II. Que es su voluntad solicitar en calidad de préstamo, la cantidad de dinero que se menciona más
adelante y utilizarla únicamente para los fines que se precisan, bajo perjuicio de las
penalidades que se establecen.

III. Que es de su propiedad

misma que acredita con la factura , la que deja a favor de “el

acreedor” debidamente endosada, en concepto de garantía prendaria del presente contrato.

IV . Que bajo protesta de decir verdad los datos que señala en el presente contrato son
verdaderos.

Avenida Río Papaloapan No. 386-A en el Frac. Las Vegas II,

Municipio de Boca del Río, Ver. TEL. 2842058
 CONCLUSIONES

Tanto las garantías personales como las garantías reales cumplen una serie de
requisitos de uso, generalmente representados por documentos constitucionales avalados por
la ley.

Las garantías personales permiten a las personas naturales o jurídicas garantizar el

cumplimiento de las obligaciones de pago de otra persona. Por otro lado, la garantía real es
que el deudor aporta bienes actuales y futuros, bienes muebles o inmuebles o bienes de otra
persona autorizada, para que se pueda otorgar el crédito.

La diferencia entre una garantía física y una garantía personal es que, en términos de
garantía física, los bienes sustentados por el deudor son bienes corporales y bienes personales,
a diferencia de las garantías personales, las garantías personales no se consideran bienes
específicos.

Se cree que hoy, cuando se forma una garantía abierta e incierta bajo el ordenamiento
jurídico, la garantía tiene dos momentos: el primer momento ocurre cuando se dicte su
constitución, durante este período, si las partes están de acuerdo, la garantía no será accesoria,
pero soportará muchas obligaciones, perdiendo así su carácter auxiliar y convirtiéndose en una
garantía autónoma.
 BIBLIOGRAFÍA

Colombia. Presidencia de la República. Decreto 410 de 1971. Por el cual se expide el

Código de Comercio. Diario Oficial No. 33.339 del 16 de junio de 1971.

Becerra, M. y Orozco, L. (2005). Régimen legal de las garantías o cauciones.

Bogotá D.C.: Bancoldex.

Mavila, D. (2004). Garantías Crediticias. Industrial Data, 7, (1), 61-64.