¿CUANTO LE CUESTA LA CARTA DE CREDITO A UN EXPORTADOR?

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Una carta de credito es un medio de pago que da la garantia al exportador, al que se le pagara si envia sus documentos de embarque
de acuerdo a lo que solicita su cliente. Lo que poco se informa es que la carta de credito no solo le cuesta al importador, sino tambien
al exportador. Aqui veremos un ejemplo de como se aplican las comisiones para la cobranza de una exportacion amparada en una
carta de credito, en esta oportunidad usamos la tarifa del banco Interbank:

1.- COMISION BANCARIA POR RECEPCION CARTA DE CREDITO

Tomando en cuenta una carta de credito por US$ 231,000, veamos las comisiones que cobra el banco por recepcionar el credito
documentario

Comision de aviso (monto fijo) ----- US$ 55.00

Comision, de Confirmacion/nominacion 0.25% ----- US$ 577.50
TOTAL: US$ 632.50

2.- COMISION BANCARIA POR REMESA DE DOCUMENTOS

Cuando el exportador envia por su banco los documentos de embarque paga estas comisiones
Comision de discrepancia US$ 50.00 (se paga si los documentos no coinciden con los terminos de la carta de credito)
Comision de modificacion US$ 50.00 (se paga si el importador decide modificar algun (os) terminos de la carta de credito )
Comision de utilizacion US$ 577.50 (0.25% de importe carta de credito)
Comision de aceptacion US$ 577.50 (0.25% de importe carta de credito)
Comision de gestion Swift US$ 25.00 (monto fijo )
Com gestion portes US$ 10.00 (monto fijo )
TOTAL COMISIONES: USD 1,290.00

en este caso los documentos se enviaron con discrepancias y el importador modifico la carta de credito

3.- COMISION BANCARIA POR RECEPCION DE FONDOS

Una vez que el importador envia autoriza el pago de la carta de credito, el exportador asume estas comisiones por cobrar su factura

Abono en cta US$ 231,000.00

Gastos del corresponsal US$ 170.00
Total US$ 170.00

El total de comisiones bancarias que paga el exportador se obtiene de la suma

(1) 632.50
(2) 1,290.00
(3) 170.00
= 2,092.50 es la comision bancaria total que paga el exportador

Es decir, al exportador cobrar su factura con una carta de credito le cuesta en este banco 0.90% del valor de su factura.

Cabe indicar que esto se aplica cuando la carta de credito es pagadera a la vista, es decir para que el importador disponga de los
documentos de embarque debe autorizar el pago de la factura. Tome en cuenta que esta tarifa es referencial, por cuanto el exportador
puede negoicar menores comisiones si trabaja otro tipo de instrumentos financieros con su banco, tiene algun otro banco como
proveedor o maneja importantes niveles de venta.

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Juan Carlos Ocampo Risco en 16:18

57 comentarios:
Anónimo12 de julio de 2013, 15:05
¿Y cuál es el monto mínimo de la operación para que el importador pueda pedir a su banco abrir una carta de crédito?. Muchas
gracias.
Responder

Juan Carlos Ocampo Risco

22 de julio de 2013, 22:17

Depende de tu linea de credito, puede ser desde us$ 10 mil pero los costos de la carta de credito suben a mas de 2% sobre el monto
de la operacion.
Responder
Anónimo3 de diciembre de 2013, 16:37
Una pregunta :Actualmente cual es el porcentaje de aperturar una carta de credito ?. Esperando su respuesta. Muchas gracias.
Responder

Juan Carlos Ocampo Risco

24 de diciembre de 2013, 22:29

El porcentaje depende si la carta de credito es vista o pago diferido, por lo general fluctua entre 0.9% y 1.4%. Depende de la
negociacion de la empresa con el banco.
Responder

Unknown20 de marzo de 2014, 18:02

cuanto es el minimo para solicitar una carta de credito para exportar
Responder
Respuestas

Juan Carlos Ocampo Risco

25 de marzo de 2014, 7:33

Desde 15 mil dolares, pero debes negociar no solo la comision de emision y negociacion, sino tambien las comisiones fijas.
Responder
Anónimo19 de julio de 2014, 16:30
Yo, como importador cual es porcentaje que debo pagar por una carta de crédito de 60,000 Dolares
Responder
Respuestas

Juan Carlos Ocampo Risco

29 de julio de 2014, 11:47

El porcentaje fluctua entre 1.2% a 2%, depende si es una carta de credito vista o de pago diferido
Responder
Anónimo30 de agosto de 2014, 23:19
de que pais eres??
Responder
Respuestas

Juan Carlos Ocampo Risco

9 de septiembre de 2014, 21:13

Peru
Responder
Anónimo10 de septiembre de 2014, 14:16
me podrias agregar a mi correo para una consulta
Responder
Unknown7 de noviembre de 2014, 19:31
¿cuànto le cuesta la carta de crèdito a un importador?
Responder
Respuestas

Juan Carlos Ocampo Risco

23 de diciembre de 2014, 11:53

entre 1.2% a 2% del monto de la factura
Responder

Unknown11 de noviembre de 2014, 11:38

cuantos tipos de carta de credito existen o circulan dentro del mercado
Responder
Respuestas

Juan Carlos Ocampo Risco

19 de febrero de 2015, 22:01

Tienes a la carta de credito vista y la de pago diferido. En la segunda incluyes el costo financiero de otorgar mas plazo a tu cliente, si
eres exportador
Responder

Unknown11 de noviembre de 2014, 11:39

cuantos tipos de cartadecredito existen
Responder

Unknown10 de febrero de 2015, 14:14

Hola, en una carta de crédito el cargo por el banco corresponsal quien debe pagarlo? el importador o el exportador?
Gracias
Responder
Respuestas

Juan Carlos Ocampo Risco

19 de febrero de 2015, 22:02

Por lo general lo paga el importador, esto dependerá de como se negoció la carta de credito
Responder

Unknown30 de mayo de 2015, 15:13

Hola, mi consulta es que banco me recomendarías para pagar menos comisiones yo como exportador?
GRACIAS.
Responder
Anónimo18 de junio de 2015, 20:17
Muy buenas tardes. Mi duda es la siguiente: Cual es el costo de una carta de crédito con cláusula Verde??
Muchas Gracias
Responder
Respuestas

Juan Carlos Ocampo Risco

17 de julio de 2015, 18:22

Personalmente no recomiendo, ni la clausula verde, ni la roja. No tiene sentido ofrecer garantias, cuando la linea de credito ya tiene
una garantia especifica, seria renundar y elevar los costos de la operacion. Tomar en cuenta que no solo se debe considerar el costo
de la carta de credito, sino tambien lo que te cuesta constituir garantias por las operaciones crediticias, las cuales se renuevan todos
los años.
Responder

Unknown19 de junio de 2015, 14:52

Hola, el costo del que hablas es mensual? que pasa con una carta de crédito por 300 mil dólares de un importador por 90 o 120 días,
debe pagar mensualmente 6 mil dólares?
Responder

Juan Carlos Ocampo Risco

17 de julio de 2015, 18:20

La comision es por el importe y puede variar por el plazo, hasta 2% suele ser la comision variable y fija, es decir la total. Se paga a la
emision, a la cancelacion y las comisiones fijas, no se negocia comision por mes. Si eres un buen cliente, puedes conseguir una
menor comision, ademas si tienes operaciones vinculadas, este tema lo trataremos en otro articulo
Responder

Unknown19 de julio de 2015, 23:13

Hola juan carlos, nuestra empres acaba de registrar una carta de credito que solo se pagara por confirmacion, pero es sumamente
costosa. Que se tendria que hacer para cambiarla a notificacion solamente (debido a que es mas barata), cual seria el tramite y
cuando nos costaria?
Gracias por tu tiempo.
Responder
Respuestas

Juan Carlos Ocampo Risco

2 de agosto de 2015, 19:28

Es costosa por que reduce el riesgo que no te paguen, presenta los documentos de embarque a tiempo y sin errores, asi cobraras en
el menor tiempo posible
Responder
Anónimo26 de septiembre de 2015, 22:43
si la carta de credito es muy cara , que otro modalidad de pago recomendarias ...gracias
Responder
Respuestas

Juan Carlos Ocampo Risco

12 de octubre de 2015, 13:47

La carta de credito reduce el riesgo de un negocio internacional, si hay existe record comercial o si tanto exportador como importador
ya realizaron diferentes transacciones, se utiliza la transferencia bancaria y se deja la carta de credito
Responder
Anónimo3 de noviembre de 2015, 4:08
¿cuànto le cuesta la carta de crèdito a un exportador??
Responder

Juan Carlos Ocampo Risco

4 de noviembre de 2015, 21:05

Si es lc vista 1% aprox, si es lc pago diferido puede llegar hasta 2% de la futura exportacion
Responder

Liliana López13 de noviembre de 2015, 4:45

que pasa si se me vence la carta de credito antes de culminar el negocio? debo renovarla? cuanto cuesta?
Responder
Respuestas
Juan Carlos Ocampo Risco

25 de noviembre de 2015, 21:31

Debes pedir a tu cliente para que renueve el vencimiento, esto se puede deber por que no has podido embarcar en la fecha. Ten
cuidado que te puedes ganar un problema de incumplimiento de contrato o perder el cliente que seria lo peor. Trata de negociar con tu
cliente para llegar a un buen acuerdo y lo mas importante, no pierdas a tu cliente.
Responder

Unknown20 de junio de 2016, 9:22

Que interesante respuestas has brindado señor Juan, mi pregunta es la siguiente¿ cuanto tiempo normalmente dura el tramite para
que el exportador tenga listo y entregue la documentación que le solicita su banco corresponsal?¿en que momento debe el exportador
enviar su mercadería al exterior y en que momento el importador debe hacer el pago correspondiente?
Responder

Unknown31 de julio de 2016, 13:27

una pregunta ¿Qué condiciones debería contemplar el importador cuando use este tipo de instrumento deuna carta de credito o una
Stand By Letter of Credit ?
Responder
Respuestas

Juan Carlos Ocampo Risco

28 de agosto de 2016, 19:27

Stand by es diferente a una carta de credito, la primera es una garantia internacional ante pagos al exterior. La carta de credito
asegura el pago mientras se entreguen los documentos de embarque en las condiciones que estipula la carta de credito.
Responder

Unknown17 de agosto de 2016, 8:38

Hola Juan Carlos consulta, vengo trabajando con un cliente el cual siempre hemos trabajado con transferencia bancaria, pero ahora
me solicita carta de crédito a la vista, me indica que sería como transferencia de dinero según su correo, pero estoy leyendo que sería
para cobrar contra entrega de documentos, hay alguna carta de crédito en que te adelanten por ejemplo el 70% del valor? Sives que
no poseo otros productos con mi banco, gracias.
Responder
Respuestas

Juan Carlos Ocampo Risco

28 de agosto de 2016, 19:36

En el contrato de compra venta se puede estipular que se de un adelanto, el cual suele ser entre el 30% y el 20% del valor del
producto, el saldo se paga con la emision de una carta de credito a la vista. Esta se paga ni bien los documentos estan conformes,
esto garantiza el pago al vendedor.
Responder

Unknown17 de agosto de 2016, 18:11

Hola Juan Carlos consulta, vengo trabajando con un cliente el cual siempre hemos trabajado con transferencia bancaria, pero ahora
me solicita carta de crédito a la vista, me indica que sería como transferencia de dinero según su correo, pero estoy leyendo que sería
para cobrar contra entrega de documentos, hay alguna carta de crédito en que te adelanten por ejemplo el 70% del valor? Sives que
no poseo otros productos con mi banco, gracias.
Responder

Juan Carlos Ocampo Risco

28 de agosto de 2016, 19:25

Por ejemplo en una carta de credito a la vista, el banco paga si todos los documentos estan conforme lo estipule la carta de credito.
Suele ocurrir que algunos documentos de embarque se demoran en su emision, por eso el exportador tiene que hacerle seguimiento,
cuanto mas rapido tenga los documentos, mas rapido sera el cobro.
Responder

Unknown14 de octubre de 2016, 12:56

CUAL PUEDE SER EL MONTO MENOR PARA UNA CARTA DE CREDITO A LA VISTA PARA UNA EXPORTACION
Responder
Respuestas

Juan Carlos Ocampo Risco

6 de noviembre de 2016, 17:05

Depende de tu negociacion con el banco, lo minimo es 1.5% del valor de venta, visitanos en www.mundonegocio.pe

Unknown16 de diciembre de 2016, 22:19

Excelente Blog Profesor Juan Carlos, grata sorpresa encontrarlo por estos lares. pd: fui su alumno en la upn, aun sigo cursando mi
pre-grado.
Responder

Carlos O.M.21 de diciembre de 2016, 11:18

Una duda, el costo de la carta de crédito se cobra hasta que esta se haga efectiva?, es decir, si por alguna razón no se utiliza, no se
cobra la comisión?
Responder
Respuestas

Juan Carlos Ocampo Risco

1 de enero de 2017, 21:23

Ni bien se emite, el banco emisor le cobra al importador y el que recibe la carta de credito tiene que asumir la comision con su banco.
Asi no la uses, hay costos de comision a la apertura que no puedes negarte a pagar, pues te cargan en cuenta.
Anónimo11 de mayo de 2017, 8:56
Profesor y que es un L/C charge ,,y si no se usa el finaciamiento tiene que pagarlo

Juan Carlos Ocampo Risco

21 de octubre de 2017, 23:08

L/C charge se refiere al costo de la carta de credito. Los bancos prefieren un financiamiento de exportacion amparado con una carta
de credito, te sugiero que negocies una tasa menor.
Responder

Unknown17 de marzo de 2017, 2:05

Si yo quiero importar 600 dólares en mercadería de un proveedor de Alibaba. Puedo utilizar la carta de crédito? Cuanto me saldría? Si
la respuesta es "no", De qué otra forma me puedo asegurar que el chino me envíe la mercadería y no me estafe?
Responder
Respuestas

Juan Carlos Ocampo Risco

14 de abril de 2017, 18:49

Es un monto muy pequeño como para utilizar carta de credito, en la cual se paga comision variable y fija.
Responder

Unknown8 de abril de 2017, 9:52

buenas tardes una duda cual es el porcentaje o volumen de las empresas importadoras que traen mercaderias a traves de una carta
de credito.
Responder
Respuestas

Juan Carlos Ocampo Risco

14 de abril de 2017, 18:50

Las empresas medianas, grandes y corporativas son las que mas utilizan las cartas de credito, es un mayor costo por la comision que
implica este medio de pago, debes considerarlo en tu estructura de costos.
Responder

Unknown23 de mayo de 2017, 13:39

Hola Juan Carlos, soy estudiante de la universidad de la sabana en Colobia y estoy haciendo un trabajo de comercio internacional. me
piden comparar la carta de crédito normal frente a una carta de credito standby, cual seria mejor para hacer una exportación de cafe a
japon?
Responder
Respuestas

Juan Carlos Ocampo Risco

21 de octubre de 2017, 23:10

Depende de los costos que te ofrezca el banco. En una carta de credito standby el banco solo cobra una comision como val pero no
asegura el cobro como en una carta de credito normal, a la que yo les pediria que fuera confirmada y pagadera a la vista.
Responder
Anónimo7 de noviembre de 2017, 6:06
Hola, que tal? Te consulto, en caso de importaciones, sobre que valor saco el porcentaje del costo de la carta de credito? Sobre el
valor en aduana?
Responder
Respuestas

Juan Carlos Ocampo Risco

22 de julio de 2018, 12:41

El banco te cobra la comisión sobre el monto de la carta de credito que se quiere emitir, pero cuando se cancela dicha operacion, se
aplica sobre el monto facturado por tu proveedor, tomar en cuenta que tambien hay comisiones fijas. visitanos en
www.mundonegocio.pe
Responder

Unknown15 de noviembre de 2017, 11:22

Buenas tardes Maestro. Oiga dónde puedo conseguir un estudio del volumen de operaciones (número y dólares) por país negociado
en cartas de crédito. Estoy analizando mi tema de tesis. Ojalá siga vivo su Blog. Adriana Biesa.
Responder
Respuestas

Juan Carlos Ocampo Risco

22 de julio de 2018, 12:40

En estadisticas de la SBS no existe información desagregada, esta es una limitacion de la investigacion, los bancos lo señalan como
una cuenta de contigente.
Responder

sergio25 de enero de 2018, 12:34

Se puede utilizar una carta de crédito solo como garantía y al momento de recibir la mercancía se puede cancelar el documento?
Responder
Respuestas

Juan Carlos Ocampo Risco

22 de julio de 2018, 12:39
Esto funciona para el importador que quiere garantizar una compra del exterior, pero dependiendo de la calificacion crediticia, el banco
le puede aceptar la carta de credito de exportacion como garantia.
Responder
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Datos personales

Juan Carlos Ocampo Risco

Licenciado en Economía PUCP, estudios de maestria en Finanzas UNMSM, postgrado en Finanzas UPC, experto en planificacion
financiera y operaciones de comercio exterior. Numerosos seminarios dictados en Finanzas y Negocios a instituciones como PUCP,
PetroPeru, centro Cofide, Ausa, Qroma, Finantel, Mercantil lab, Aris Industrial, AGP Peru, Credicoop, Coop Cartavio, Mercadeo
Comercial entre otros. Asesora y capacita a funcionarios de empresas. Director del portal Mundonegocio
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CARTA DE CRÉDITO WIKIPEDIA

instrumento de pago independiente del contrato que dio origen a la relación entre las partes negociantes

La carta de crédito o crédito documentario es un medio de pago emitido por una entidad solvente, generalmente un banco. La carta de
crédito es independiente del contrato que dio su origen. La carta de crédito se emplea en términos generales en la compra y venta de
mercancía o bienes, sin embargo, este instrumento de pago puede utilizarse en otros contratos. La carta de crédito no tiene sustento
legal en las leyes estatales, por lo cual no son catalogadas como contratos sino como nueva lex mercatoria. A pesar de no existir un
conjunto de leyes específicas para las cartas de crédito, las partes en un contrato de compraventa internacional, por lo general
escogen incluir las normas relacionadas con “la carta de crédito” que no son leyes por sí mismas, pero se convierten en leyes para las
partes una vez mencionadas en sus contratos.

Organizaciones internacionales privadas, no gubernamentales, como la Cámara de Comercio Internacional (CCI), han intentado lograr
uniformidad en todos los aspectos relacionados con la carta de crédito. La CCI ha recopilado un conjunto de normas que se han
convertido en la manera regular de tratar con la carta de crédito. En la práctica habitual de la comunidad bancaria hispanohablante
está generalizado el uso de las siglas UCP (Uniform Customs and Practice for Documentary Credits) en lugar de RUU («Reglas y usos
uniformes para los créditos documentarios»), que son las que corresponderían en español.

La primera versión de esta recopilación o codificación de usos se aprobó en el VII Congreso de la CCI celebrada en Viena (Austria), el
29 de mayo de 1933.[1] Se trata de las denominadas «reglas de Viena» o «UCP 1933», que fueron adoptadas por banqueros de
Europa y los Estados Unidos, aunque rechazadas en el Reino Unido y los países de la Mancomunidad de Naciones (Commonwealth).
Tras la segunda guerra mundial, las UCP han sido periódicamente revisadas y actualizadas en su totalidad por expertos del sector
privado de la CCI, dando lugar a otras seis versiones: la 151 de 1951, la 222 de 1962, la 290 de 1974 (con asistencia de la Comisión
de las Naciones Unidas para el Derecho Mercantil Internacional), la 400 de 1983, la 500 de 1993 y la 600 de 2007.

Cada revisión de este conjunto de normas se identifica con un número, la versión más reciente es el número 600. El uso de este grupo
de reglas y usos no restringe el alcance de las normas que pueden ser aplicadas a una transacción relacionada con una “carta de
crédito”. En otras palabras, la fuente de codificación no es limitada. De todas maneras, en una transacción relacionada con una “carta
de crédito”, las partes por lo general escogen incluir las normas referidas como UCP 600, que no son leyes por sí mismas, pero se
convierten en leyes para las partes una vez mencionadas en sus contratos.[2]

Según el tipo de obligación que ampara, la carta de crédito puede ser comercial, cuando la transacción que la involucra es una
operación de compraventa, que puede ser local o internacional (de importación o de exportación), financiera o de garantía, cuando
asegura el cumplimiento de una obligación de este orden (stand by).

Definición

Siguiendo las disposiciones de la UCP 600, un crédito es toda operación por la que un banco, cobrando por cuenta y orden de un
cliente, se obliga a:

pagar o aceptar una letras de cambio (honrar)

Autorizar para que en su nombre dicho pago, aceptación o negociación lo haga otro banco contra entrega de documentos.

Honrar[3] significa:
Pagar a la vista, si el crédito es disponible para pago a la vista.

Contraer un compromiso de pago diferido y pagar al vencimiento, si el crédito es disponible para el pago diferido.

Aceptar una letra de cambio o «giro» librada por el beneficiario y pagar al vencimiento si el crédito es disponible para aceptación.

Carta de Crédito de Pago a la Vista: La Liberación de los Fondos en Dinero Fiat o Cripto se realizan con la Presentación o Envió de la
Documentación:

 Comercial: Factura Comercial y/o de Orden de Embarque

 Aduanero: Certificado de Origen y/o de Sanidad.
 Técnico: Certificado de Calidad y/o de Control.
 O cualquier otra Instrucción de quien Ordene la Carta Crédito.

Carta de Crédito de Pago Diferido: La Liberación de los Fondos en Dinero Fiat o Cripto se realizan con la Presentación o Envió de la
Documentación:

 Comercial: Factura Comercial y/o de Orden de Desembarque

 Aduanero: Certificado de Arribo y/o Servicio Aduanal de Almacenaje.
 Técnico: Certificado de Calidad y/o de Control.
 O cualquier otra Instrucción de quien Ordene la Carta Crédito.

Carta de Crédito de Pago por Letra de Cambio: La Liberación de los Fondos por Giros en Dinero Fiat o Cripto se realizan con la
Presentación o Envió de la Documentación:

 Comercial: Factura Comercial y/o de Orden de Embarque

 Aduanero: Certificado de Origen y/o de Sanidad.
 Técnico: Certificado de Calidad y/o de Control.
 O cualquier otra Instrucción de quien Ordene la Carta Crédito.

Contraer un compromiso de pago diferido y pagar al vencimiento, si el crédito es disponible para el pago diferido.

Aceptar una letra de cambio o «giro» librada por el beneficiario y pagar al vencimiento si el crédito es disponible para aceptación.

Las obligaciones del banco pueden estar supeditadas a la entrega de documentos de índole comercial (conocimiento de embarque,
factura comercial), aduanero (certificado de origen) o técnico (certificado de calidad), y pueden variar según las instrucciones de quien
ordene la apertura de dicho crédito.

Sujetos

Ordenante: es el importador o comprador de la mercancía, y es entonces quien solicita la apertura del crédito documentario e instruye
al banco emisor sobre las condiciones para llevarlo a cabo. Es el obligado final a pagar, y deberá reembolsar al banco emisor cuantas
cantidades o gastos anticipe éste.

Banco emisor: es el banco sobre el que recae la obligación principal para con el beneficiario, y el que deberá abrir el crédito
documentario a favor de éste. Obra a pedido y bajo las instrucciones del ordenante.

Beneficiario: es el exportador o vendedor de la mercancía, y el que tiene el derecho de cobro en función del cumplimiento de las
condiciones impuestas en el crédito. Es el receptor del documento que sustenta el crédito, y el que recibirá entonces una garantía de
pago siempre que esté en posición de presentar la documentación requerida en los plazos correspondientes.

Banco Intermediario (corresponsal): según la responsabilidad que tenga, se llamará banco pagador si debe entregarle dinero a la vista
al beneficiario contra el cumplimiento de sus obligaciones (pago a la vista); banco negociador, si estuviera encargado de descontar
letra/s al beneficiario contra el cumplimiento de sus obligaciones (pago diferido); banco aceptador, si acepta la/s letra/s del beneficiario
para pagárselas al vencimiento o; banco avisador, si sólo actúa notificando al beneficiario, de la apertura del crédito a su favor. Los
usos y costumbres hacen que el banco corresponsal pueda investir la figura de más de un sujeto, por tener responsabilidades
diferentes (por ejemplo, puede ser banco avisador y banco negociador a la vez).

Banco Designado
Es el banco en el que el crédito es disponible, o cualquier banco en el caso de un crédito disponible con cualquier banco (artículo 2 de
la UCP 600). El banco designado es el banco donde se presentan los documentos o, lo que es lo mismo, el banco donde es utilizable
el crédito.

El banco designado podrá ser: el banco emisor, el banco intermediario o cualquier otro banco.

Un crédito disponible en un banco designado distinto del emisor será disponible también en el banco emisor.

Reglas de la CCI relacionadas con los créditos documentarios

Junto a las UCP, existen otras reglas complementarias de la CCI que deben interpretarse conjuntamente:

Las reglas y usos uniformes para los créditos documentarios (UCP 600) y su suplemento e-UCP, para la presentación electrónica de
los documentos en un crédito documentario. Publicación 600 (2007).

La práctica bancaria internacional estándar (International Standard Banking Practice, ISBP). Publicación 745 (2013).

Las reglas y usos internacionales para los créditos contingentes (International Standby Practices, ISP98). Publicación 590 (1998).

El reglamento de peritaje para la solución de controversias en materia de instrumentos documentarios (Documentary Credit Dispute
Resolution Expertise, DOCDEX), un procedimiento rápido que incorpora las reglas bancarias de la CCI. Publicación 872 (2015).

Las reglas uniformes para reembolsos interbancarios bajo créditos documentarios (Uniform Rules for Bank-to-Bank Reimbursements
under Documentary Credits, URR). Publicación 725 (2008).

Tipos de cartas de crédito

Domésticas

Es la carta de crédito abierta en favor de un beneficiario que tiene su domicilio localmente y, generalmente, no requiere la intervención
de otra institución financiera. Establece una relación triangular entre el ordenante del instrumento, el banco emisor y el beneficiario
vendedor.

Es la carta de crédito abierta en favor de un beneficiario que tiene su domicilio en el país. Generalmente intervienen bancos del
exterior como intermediarios ante el beneficiario. Al abrir la carta de crédito, el banco la remite a su corresponsal extranjero para que
agregue su confirmación y dé aviso al beneficiario, directamente o a través de su propio corresponsal en el país de destino.

Contra pago

Este tipo de carta puede subdividirse a su vez en pago a la vista y diferido.

Pago a la vista y confirmado por el banco pagador, éste no puede demorar el pago.

Diferido (pagadero a plazo) y confirmado el banco se compromete contra entrega de documentos a pagar en el vencimiento.

garantiza una carta de crédito es que el pago por los productos enviados a un comprador en cualquier parte del mundo

Contra aceptación

El crédito es disponible contra presentación de los documentos y de una letra de cambio liberada a plazo contra un banco designado
por el crédito que puede ser el propio emisor o receptor.

Contra Negociación

El crédito es disponible contra presentación de los documentos y de una letra de cambio liberada a la vista o a plazo contra el banco
emisor. El banco negociador “compra” por cuenta del emisor los derechos del beneficiario sobre el crédito. Un crédito libremente
negociable puede ser negociado por cualquier banco.

Irrevocabilidad del Crédito documentario[4]

Desde el punto de vista del compromiso del banco emisor, los créditos documentarios son irrevocables. El crédito documentario
revocable dejar de estar amparado por la Reglas y Usos Uniformes (UCP) a partir de la última revisión (UCP 600).

El crédito documentario irrevocable representa un compromiso firme del banco que lo emite ante el beneficiario, siempre que este
haya cumplido estrictamente las condiciones que figuren en el clausulado del crédito documentario. Los términos de estos créditos no
pueden ser anulados o modificados sin el acuerdo previo de todas las partes implicadas.
Nominativas o negociables

Es nominativa la carta de crédito que indica expresamente los bancos autorizados para confirmar, avisar y negociar el instrumento, y
serán negociables libremente aquellas que no indican expresamente los bancos nominados para intervenir en su manejo.

A vista, por aceptación o por pago diferido Según su disponibilidad, la carta de crédito podrá ser a vista cuando el pago se efectúe de
inmediato contra presentación de documentos conformes; por aceptación, cuando el pago se produzca por la aceptación del banco
pagador de una letra de cambio librada a plazo cierto, o por pago diferido, cuando el pago se establezca a un plazo determinado luego
de la utilización del instrumento (días fecha factura o de la emisión de documento de transporte).

Clases de Cartas de crédito (Crédito documentario)

Transferibles: La carta de crédito que expresamente así lo indique le permite al beneficiario hacer disponible el crédito total o
parcialmente a un tercero (segundo beneficiario), conforme a los mismos términos, condiciones, obligaciones y beneficios, excepto el
valor y precio de las mercancías que podrá ser reducido. La omisión de indicación al respecto implica que es intransferible.

Rotativo o revolving: Incluye la restitución inmediata del valor del crédito toda vez que sea utilizado permitiendo su reutilización en la
misma forma, monto y condiciones originales, durante un plazo determinado.

De Anticipo: Permite el pago anticipado total o parcial contra simple recibo y compromiso expreso de presentación de documentos
(Cláusula Roja) o contra un certificado de depósito en almacén autorizado, facturas u otros comprobantes de disposición previamente
convenidos e identificados en el crédito (Cláusula Verde).

Back to Back: Se establece cuando el banco abre un crédito respaldado por otro crédito más importante a favor del beneficiario.

El crédito back to back implica un riesgo para el banco avisador del primer crédito, que es requerido para emitir el segundo. Si el
beneficiario-ordenante tiene línea de crédito abierta con su banco, no existe mayor problema, pero es más habitual que esta se limite
a los fondos que proporciona la utilización del primer crédito, que es además lo que justifica la figura utilizada. Este tipo de
operaciones exige cierta especialización de los bancos, ya que se trata de dos créditos que, aun cuando estén vinculados entre sí,
tienen un condicionado específico que debe cumplirse en ambas operaciones, por lo que los bancos españoles no suelen realizar este
tipo de crédito, ya que está a expensas de que su cliente cumpla con el condicionado del crédito.

La falta de seguridad de estos créditos hace que los bancos no los vean con agrado, son operaciones excepcionales de escaso uso.

Carta de crédito Stand By: La carta de crédito contingente o crédito documentario stand by es, pues, una garantía presentada por el
banco del importador que ampara al exportador del posible impago de las mercancías objeto de compraventa. Frente a los avales
ordinarios, los stand by ofrecen una serie de ventajas muy beneficiosas en el terreno del comercio exterior:

El objetivo principal del crédito contingente no es utilizarse como medio de pago al beneficiario, que debería hacerse por otro medio
(cheque, transferencia, …), si no como garantía de pago. El crédito sólo se utilizará cuando ha habido un incumplimiento en la
obligación del ordenante, de ahí su nombre “standby letter of credit” que significa “carta de crédito en espera”

Boleta bancaria de garantía

Emisión de Créditos documentarios a través de mensaje SWIFT

La emisión, modificación, reembolso, aviso de reservas y otras operaciones relacionadas con el crédito documentario se hacen a
través de mensajes SWIFT de la categoría 7.

Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication

Tipos de mensajes de la Categoría 7

Tipo de

mensaje

Función Descripción

700/701 Emisión de un crédito documentario Términos y condiciones de emisión del crédito

705 Preaviso de crédito documentario Informa de las principales características del crédito documentario, cuyos detalles seguirán a
continuación

707/708 Modificación de crédito documentario Informa de las modificaciones en los términos y condiciones del crédito

710/711 Aviso a tercer banco del crédito documentario Notificación al segundo banco avisador
720/721 Transferencia de crédito documentario Informa de la transferencia de un crédito

730 Acuse de recibo de mensaje de crédito documentario Notifica el recibí del crédito

732 Aviso aceptación discrepancias Avisa que los documentos recibidos con discrepancias han sido aceptados

734 Aviso de rechazo Informa del rechazo de documentos que no están de acuerdo con los términos y condiciones del crédito.

740 Autorización de reembolso Aspectos relativos al reembolso

742 Reclamación del reembolso

744 Aviso de no conformidad de reembolso

747 Modificación de autorización de reembolso

750 Aviso de discrepancia Informa de discrepancias encontradas en los documentos presentados y solicita autorización para el pago

752 Autorización para honrar o negociar Informa al banco que ha pedido autorización para pagar, aceptar, negociar o compromiso de
pago diferido, de que los documentos pueden ser atendidos, a pesar de las discrepancias, siempre que el resto esté en orden.

754 Aviso de pago/aceptación negociación Informa que los documentos han sido presentados de acuerdo con las condiciones del
crédito y están siendo remitidos según lo requerido. Este mensaje también se utiliza para el pago y la negociación.

756 Aviso de reembolso o pago Informa del reembolso o pago de la utilización de um crédito documentário que no indicaba
instrucciones para el reembolso o provisión para el pago.

759 Mensaje auxiliar Solicita u ofrece información, como una alerta de fraude o una solicitud de financiación, sobre una transacción
comercial existente, como un crédito documentario, una garantía de demanda, una carta de crédito en espera (stand-by) o una
empresa (p. ej., una garantía, fianza, etc.)

Además de los reseñados en la tabla anterior, están los MT 760, 767, 768 y 769, referentes a garantías y los MT 790, 791, 792, 795,
796, 798 y 799, que regulan gastos de intereses y otros aspectos (preguntas, respuestas, propiedades del mensaje y mensaje de
formato libre).

Mensaje MT 700

Se trata de los mensajes para la apertura de un crédito documentario, que cumplen con un formato de mensaje que se ajusta a las
normas impuestas por SWIFT. El mensaje lo envía el banco emisor del crédito al banco notificador (avisador), para que comunique la
apertura al beneficiario y le informe del condicionado del crédito. Salvo que se diga lo contrario, el crédito estará sujeto a las Reglas
UCP 600. Asimismo, un crédito documentario avisado al beneficiario a través de un mensaje SWIFT constituye el instrumento
operativo del crédito. La excepción se encontrará en el preaviso (MT 705), que no se considera instrumento operativo del crédito.

En los estándares SWIFT se recogen las reglas de validación (network validated rules) para todos los mensajes.

BNC EMPRESAS CRÉDITOS CARTAS DE CRÉDITO DE IMPORTACIÓN

Cartas de Crédito de Importación Regular - Mecanismo que facilita el intercambio comercial, garantizando a ambas
partes (Comprador/Vendedor) culminar la transacción en los términos pactados.
Modalidades de Cartas de Crédito:
De importación: Son aquellas emitidas por el BNC a favor de un beneficiario en el extranjero
De exportación: Aquellas recibidas de otros bancos (aun cuando sean bancos nacionales) a favor de beneficiarios
venezolanos o en el exterior, y en las que se solicita al BNC actuar como banco notificador, pagador, negociador y/o
confirmador
Nacionales (Domésticas): Donde el ordenante y el beneficiario residen en Venezuela y pueden ser en bolívares o en
cualquier otro tipo de moneda
Garantía (Stand by): Es un crédito documentario que se utiliza para garantizar cualquier tipo de transacción financiera,
comercial, de servicios, entre otras
Forma de pago:
Crédito pagadero a la vista: El importe es pagadero tan pronto como el BNC recibe y verifica los documentos requeridos
en la Carta de Crédito, siempre que cumplan con los términos del crédito
Crédito utilizable mediante letra a plazo (Aceptación): Además de enviar los documentos requeridos, el beneficiario
tiene que girar una letra a plazo contra un determinado banco (emisor o confirmador). Cuando los documentos están
conformes, el BNC devuelve aceptada la letra al exportador, si éste así lo desea
Crédito con pago diferido: El pago no se efectúa inmediatamente a la entrega de los documentos, sino después de un
plazo señalado en el crédito
Stand-by-letter of credit: Es una forma de carta de crédito diseñada para garantizar operaciones de índole comercial
entre dos partes. Las aplicaciones más comunes de un Stand/by son: Reembolsos de créditos, cumplimientos de
contratos de obra, o garantías de pago de suministros de mercancías por un tercero independiente de quien las recibe
Características y Beneficios
Características
En el BNC podrá solicitar las garantías que considere de acuerdo al proceso de evaluación de la solicitud, y que según sea
el caso podrían ser: Hipotecarias, personales, fiduciarias, entre otras
Se aplicarán las comisiones establecidas en el tarifario vigente
Beneficios
Instrumento financiero aceptado mundialmente para operaciones de importación y exportación
Garantiza el pago de la compra/venta de mercancía entre el importador y el exportador
Realización de los trámites ante el Centro Nacional de Comercio Exterior CENCOEX para la adquisición de divisas destinas
a:
Importación y/o exportación
Deuda externa privada
Recibes atención personalizada y eficaz, a través de la Red de Agencias BNC ubicadas en todo el territorio nacional
Las Cartas de Crédito están regidas por leyes internacionales
Requisitos y Recaudos
Tasas
Tarifas
Agencias
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Tips de Seguridad
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