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Ingrid Alfonso
Vanessa Contreras
Jenny Coy
Jimmy Ramos
Kevin Roncancio
Captación
Consiste en captar o recolectar dinero de las personas u organizaciones.
POLITICAS DE REQUISITOS Y
CARACTERISTICAS DOCUMENTACIÓN BENEFICIOS
DEFINICIÓN OTORGAMIENTO
EXIGIDA
Es un titulo valor que Se caracteriza Esta dirigido a los -Presentar

CDT te ofrece la posibilidad por ser reembolsable empleados a las
-Alta rentabilidad
documento de -Flexibilidad
en los plazos y
de guardar tu dinero personas identidad y -Liquidez
términos pactados al
durante un tiempo independientes y fotocopias del
momento de
determinado y este solicitarlo. pensionados, que mismo.
podrá ir ,generando Los plazos deseen abrir un -Depositar el valor
intereses según las normalmente de los mínimo de
CDT.
tarifas establecidas. depósitos son son inversión.
90,120,180,60,540
dias.
REQUISITOS Y
POLITICAS DE BENEFICIOS
CARACTERISTICAS DOCUMENTACIÓN
EXIGIDA
Es un certificado de Rentabilidad fija 1.Mayores de -Presentar Inversión sin

deposito de ahorro a durante el edad pueden documento de riesgo.
termino, el cual periodo y monto acceder a un identidad y
generado. CDAT fotocopia del
permite depositar Rentabilidad fija.
CDAT cantidades de dinero 2.Personas mismo.
Seguridad, Naturales y -Depositar el
de forma segura y Si el asociado
rentabilidad y juridicas valor mínimo de
rentable. redime el título
flexibilidad, con 3.Pensionados inversión. en cheque, será
plazos desde
exento del 4 x
treinta (30)
1.000
REQUISITOS Y
CARACTERISTICAS POLITICAS DE BENEFICIOS
DOCUMENTACIÓN
EXIGIDA
Las Persona
:
transacciones se Seguridad
Una cuenta de Natural
podrán hacer a jurídica ,todos Principalmente
ahorros es un Control de tu
CUENTA DE través de tarjetas, aquellos tener el
producto dinero
AHORROS celulares, cajeros documento de
financiero pensionados
electrónicos identidad
ofrecido por el o
Acceso
Banco que te Las operaciones independient original.
de depósitos inmediato a tu
permite es que
ahorrar tu pueden ser Formato de dinero
deseen tener
dinero de efectuadas por su cuenta de vinculación
forma segura. cualquier diligenciado con Trámites
ahorros y
persona, no sólo tu huella y firma. sencillos
empleados .
por los titulares
de la cuenta.
Disposición de
saldo mediante
retiros de
efectivo.
.
DEFINICIÓN CARACTERISTICAS OTORGAMIENTO DOCUMENTACIÓN BENEFICIOS
EXIGIDA
1. Viene con una 1.Formato de 1.Tienes

:
Una cuenta Persona Natural

tarjeta débito, vinculación seguridad,
jurídica ,todos
corriente tiene
:
con la que Registro de orden y control
podrá manejar aquellos firmas y huella
disponibilidad su dinero, pensionados o en el manejo
dactilar.
CUENTA inmediata para hacer pagos en independientes de los fondos
CORRIENTE manejar tus establecimient que deseen depositados.
2.Certificación
os comerciales
fondos de y disponer de
tener su cuenta Laboral no
2 .T e n e r
manera corriente. mayor a 60 días
efectivo a disponibilidad
ordenada y través de un de manejar
cajero 3.Fotocopia de
disponer de automático. la cédula varios
ellos cuando lo 2. Puede autorizar ampliada al instrumentos
necesites pagos de 150% para disponer
servicios y de tu dinero:
desembolsos a tarjetas de
su cuenta. debito,
3. Tiene la
talonarios de
posibilidad de
girar cheques y cheques
solicitar
sobregiros.
DEFINICIÓN CARACTERISTICAS
OTORGAMIENTO DOCUMENTACIÓN BENEFICIOS
EXIGIDA
:
1.Tiene 1.Mayores de 1.Fotocopia de la Se pueden lograr
Es un método restricciones en edad pueden cedula ampliada al propósitos de
en el que el
:
retiros, pero no acceder a un

cliente, de 150% ahorro para ser
ahorro
:
acuerdo a su esta sujeta a cuota 2.LLenar usados en metas y

AHORRO capacidad de de manejo programado. formulario de proyectos y no
ahorro, 2.No tiene 2.Personas
PROGRAMADO establece los
solicitud de tiene monto
asignación con Naturales y
montos y el servicios mínimo de
tarjeta debito juridicas
tiempo que financieros apertura y no se
durará el 3. No se pueden 3.Pensionados
3.Formulario para tiene necesidad de
depósito de hacer
persona natural tener una tarjeta
este, en la transacciones por
entidad medio electrónico se puede tener un
financiera en la 4.Tiene un monto pin virtual para
que adquirió la consultar el saldo.
minimo mensual
cuenta.
Colocación
DEFINICIÓN CARACTERISTICAS DOCUMENTACIÓN BENEFICIOS
OTORGAMIENTO
EXIGIDA
son una opción Es un crédito de - Edad: 18 hasta 75 -Puedes solicitarlo

- Pagaré firmado,
de préstamo que libre destinación, años más 364 días.
formulario
en línea.
diseñado para - Ingresos: A partir -Sin costo por
otorgan las debidamente
LIBRE satisfacer las de 2 SMLV para diligenciado. estudio de crédito.
entidades necesidades de asalariados y -Sin codeudor.
INVERSION - Fotocopia de la
bancarias para financiación a pensionados y 3 Cédula de -Sin sanción por
afrontar gastos corto y mediano SMLV para Ciudadanía prepago.
plazo independientes. (Ampliada al 150 %), -Unifica tus
personales de
con firma. deudas con otros
cualquier índole. bancos.
EXIGIDA
Es un tipo de 1.Se destinan 1.Mayores de 1. Permite

1.El formato de
préstamo para a la compra edad pueden comprar bienes
vinculación y
que los usuarios de bienes y acceder a un sin tener que
de solicitud
utilicen el servicios de ahorro pagarlos de
del producto.
dinero en consumo, programado. una sola vez, lo
compra de como pueden 2.Personas que beneficia
CONSUMO 2.fotocopia del
bienes o ser un coche, Naturales y el flujo de caja
documento de
adquisición de un televisor, juridicas personal o
identidad
servicios de un ordenador, 3.Pensionados familiar.
ampliada al
forma muebles, etc. 150%.
autónoma. 2.Por lo
2.No son de general no
un importe requiere
excesivament codeudor.
e elevado
(como las
hipotecas).
EXIGIDA
En caso de 3. Brinda un
ser seguro de vida
1.Crédito de libre 3.El cliente o independiente para el deudor
inversion. prestatario : que cubre el
responde de -La saldo de la
2 .C r é d i t o d e ellos con sus Declaración deuda en caso
l i b r a n z a: bienes
CONSUMO de Renta del de
presentes y año fallecimiento o
3 .T a r j e t a s d e futuros, por lo inmediatamen incapacidad
c r é d i t o: que la entidad te anterior o total o parcial.
prestamista carta de no
evalúa y estudia declarante. 4.Da un plazo
su solvencia a -Los amplio para
través de extractos saldar la
justificantes de bancarios de deuda, con una
ingresos. los últimos 3 cuota y tasa
meses. fija durante la
vigencia del
crédito.
Tarjetas de crédito
Clásicas
OTORGAMIENTO
EXIGIDA
Es una Tarjeta de Ingresos ser mayor de

edad. • Copia de Se puede utilizar en
Crédito con la que requeridos a partir
documento de otros países
puedes hacer de un salario
tener buena identidad Casillero virtual
compras minimo
vida crediticia. Respaldo en todo el
GOLD internacionales en Cupo entre 5 y 50 • Certificación
Laboral mundo
múltiples millones
Mensajes de
establecimientos Cuota de manejo • Colilla de pago
notificación al móvil
comerciales. Tiene un $0 primeros 6
plus de exclusividad y meses
seguridad y un amplio
número de beneficios
EXIGIDA
Una tarjeta de 1.Pagos Elige el

crédito platinum día del mes 1.Debes tener 1.Todas las
es un servicio para realizar el entre 18 y 69 compras
financiero que pago de tu ser mayor de años para realizadas con
otorgan los cuota. edad. solicitarla. tu Tarjeta de
bancos a Crédito
determinados 2.ASISTENTE 2.solicitud de Platinum
PLATINIUM tener buena vinculaciòn. cuentan con
clientes; PERSONAL. 24
usualmente si horas al día. vida crediticia. garantías
tienen cierta 3.fotocopia del extendidas
lealtad con el llevar mas de 3 documento al hasta por un
banco, además años con la 150% año,
de suficiente entidad
ingreso bancaria par a 4.certificados 2.No tienes
económico para adquirirla. laborales. cobro de cuota
solventarla. de manejo por
el primer año.
EXIGIDA
Ser mayor de Seguridad en

Es una tarjeta Igualmente
edad usar la tarjeta.
especialmente
SILVER ser mayor de
para gastos Tener vida En muchos
edad,
diarios crediticia lugares, y
El pago se demostrar establecimientos
carga : restaurantes,
directamente
ingresos y es
hoteles etc, la
Silver
en la cuenta claro tener podras usar
del titular.
Por medio de
experiencia
una aplicacion crediticia
tendras
controlado
todo.
EXIGIDA
Es la tarjeta de Es un producto Tiene que ser 1.Poseer un nivel Aceptación de la

alto tarjeta en
mayor de mayor de edad 2.Tener ingresos cualquier parte
exclusividad que financiamiento tener buen iguales o mayores del mundo, es
existe en el para compras o conocimiento a 10.000.000 decir, en los
BLACK pagos de 3.Contar con una cincos
mercado, ya que servicios y le en la viada continentes.
excelente
está dirigida a ofrecen al cliente crediticia experiencia Seguro contra
un grupo de un buen servicio crediticia
robos en cajeros
automáticos.
clientes que ya que con ellas 4.Ser mayor de
Membrecía e
poseen un nivel pueden disponer edad ingresos
de dinero sin 5.Tener gratuitos a clubs,
socioeconómico tener fondos en estabilidad teatros, cines,
alto la cuenta superior a 6 entre otros
asociada meses establecimientos
.
Franquicias
OTORGAMIENTO
EXIGIDA
son las más 1 SMMLV ser mayor de

• Copia de • 30% de descuento
comunes que edad. en restaurantes
documento de
pueden sacar en un Cupo entre $400 identidad aliados
banco, sus límites no mil y $4.9 • Cuenta con Seguro
VISA son altos, los millones tener buena de Viaje hasta por US
• Certificación $ 75.000
beneficios están vida crediticia.
Laboral • Tarifa preferencial
pero puede que no Cuota de manejo
para compras en
sean tan amplios, 6 meses a $0 • Colilla de pago USA por medio de tu
variados o casillero
exclusivos internacional
EXIGIDA
el Debes Protección
Es uno de los establecimiento
La Tarjeta de comercio
tener entre contra fraudes y
grupos 18 y 69 cargos no
para su exige la
financieros y de años. reconocidos
servicios más negocio que presentación de
la tarjeta de El cupo
importantes de le permite Asistencia global
american puede
AMERICAN los Estados canjear sus express y el variar entre
EXPRESS Unidos. Sus gastos y documento de Programa de
$3.000.
actividades lo compras por identificación al recompensas
momento de la
000 y
han convertido
vuelos y venta $15.000.
en uno de los Protección de tu
más extendidos
premios para el 000. equipaje
ahorrar establecimiento Tus
y diversificados.
de comercio ingresos
ya que es una costes y debe de
Seguro contra
deben ser accidentes
tarjeta seguir verificar las
destinada a los iguales o
creciendo. caracteristicas
viajeros de seguridad de superiores
la tarjeta a $1.000.
americam 000.
express
EXIGIDA
Es una Tienes acceso Fotocopia del

a compras Ser mayor de 31% de
multinacional de documento de
diarias en edad (mínimo descuento en
servicios identidad
tiendas online. 18 años). restaurantes
financieros con ampliada al
Buena de Bogotá,
sede en 150%.
Cuentas con experiencia Medellín, Cali
Purchase, Nueva
protección de crediticia, y Cartagena,
York, Estados Para personas
precios, con 60 comercial y reservando
MASTERCARD U n i d o s . 1 F a c i l i t a asalariadas o
días luego de la bancaria. pensionadas se
en atrapalo
las
compra del requiere: punto com.
transferencias
electrónicas de producto.
Declaración de Obsequio de
fondos en todo el Las tarjetas
Renta del año la segunda
mundo, más MasterCard son
gravable boleta en
comúnmente a aceptadas por
inmediatament formato 2D
través de tarjetas 32 millones de e anterior por la compra
de crédito, establecimiento Certificado de de una boleta
débito, prepago, s en todo el Ingresos y en las salas
regalo con la mundo. Retenciones de cine
marca
del último año CineMark.
MASTERCARD.
EXIGIDA
Es una tarjeta 1. Presentar una Puede

para libre Tener entre 18 y fotocopia de su realizar
Es una tarjeta que inversión 65 años de edad. DNI (debe estar avances
se puede usar Compra de Tener experiencia vigente) Descuentos
cartera 2. Tener continuidad
nacional e crediticia
Cuotas y plazos laboral mínima de
internacionalmente fijos seis meses si es
DINERS
Consumos en trabajador
más de 50.000 dependiente y 12
Es una de las establecimientos meses si es
a nivel nacional y trabajador
primeras tarjetas
35 millones de independiente.
de la historia establecimientos 3. Presentar su
a nivel mundial. sustento de
ingresos.
Hipotecaria
OTORGAMIENTO
EXIGIDA
Es un producto Ser mayor de Acredador y Hay varios

bancario, en el cual edad deudor préstamos
un cliente se Solicitud del Las cedulas hipotecarios,
beneficia recibiendo crédito Títulos de interés fijo, interés
LEASING una cierta cantidad hipotecario
propiedad
variable, y los más
Certificado de
HABITACIONAL de dinero diligenciada y vistos son los
tradición
Es real y convencional, firmada con Paz y salvo intereses mixtos.
porque las partes lo huella. El valor de la
deben acordar
Esto habla o queda
hipoteca es
especificado de un dependiendo del
bien inmueble. valor del credito
EXIGIDA
Se manifestar por Es una ayuda al

Tendrá una Pueden acudir los
escrito la intención hora de pagarse
cobertura durante deudores de
Es la ayuda ofrecida de recibir esta un crédito para
los 7 primeros crédito hipotecario
por el gobierno ayuda y diligenciar acceder a una
años del crédito. y de contratos de
Nacional y el formulario para vivienda, la ayuda
El beneficio de la leasing
administrado por el solicitarlo. de porcentaje en el
FRECH cobertura esta habitacional para
banco de la republica Acceder a firmar pago de la tasa de
sujeto a la la compra de
y permite la fácil los términos y interés es un
disponibilidad de vivienda nueva en
financiación para condiciones apoyo para que
cupos. zonas urbanas.
compra de vivienda. -No tener vivienda ese dinero pueda
Aplica para
propia ser cuota para la
créditos que
-No tener ingresos deuda como tal .
desembolsen .
superiores a ocho
Se cubre un
salario mÍnimos
porcentaje de la
tasa de interes .
EXIGIDA
·Los ingresos no 1. Estar afiliado a Formulario de

Es un aporte estatal deben ser una de las 43 postulación garantizar un
en dinero o en superiores a (4 cajas de mayor acceso a la
especie entregado SMLMV). Copia de los
compensación vivienda propia
SUBSIDIO DE por una sola vez al documentos grupo
·No ser propietarios familiar del país y
VIVIENDA hogar beneficiario familiar mayores de 18
de una vivienda estar al día en tus años
construcción en sitio ·No haber sido aportes Certificación laboral
propio o beneficiario de mensuales. original de las
mejoramiento de subsidios familiares 2. Tener personas aportantes
vivienda de interés conformado un Carta de crédito
de vivienda. aprobado o pre
social hogar unipersonal
aprobado
o de varios
miembros.
EXIGIDA
Son las viviendas No puede ser Personas que no No tener vivienda Las personas de
de interés social y superior el valor de tengan mayores propia bajos recursos
la vivienda a 135 ingresos y que Los ingresos pueden acceder a
para acceder a
salarios mínimos estén a cargo de familiares no tener una vivienda
estas se miden vigentes . pueden ser de mas
un hogar solo lo propia en una
parámetros de Estas viviendas de 4 salarios
VIS puede solicitar un buena ubicación y
calidad y suelen estar mínimos
miembro de la con buenos
ubicadas en No haber recibido
habitacionales en familia. estándares de
estratos 2 y 3.
estas. subsidio de calidad y
Tienen un precio
vivienda en otra habitacionales.
accesible.
entidad.
Las cajas de
compensación diligenciar y
hacen participe en entregar los
este proyecto de documentos
VIS requeridos.
EXIGIDA
Esta creado para Pueden tener Pueden Diligenciar No hay

aquellas familias un valor mas
acceder las formulario de inconveniente
que tienen mas alto.
personas postulación al si la persona
ingresos y las Hay mas
opciones para que quieran subsidio. tiene ya una
viviendas se
NO VIS encuentran en un escoger una comprar No haber propiedad
estrato un poco vivienda. vivienda que recibido un Puede acceder
mas alto. No hay no sea de subsidio de a viviendas de
afectación interés social vivienda familiar mejor ubicación
familiar. Documentos, y mas
y que vayan a
hacer un como cedula, características
crédito ingresos para la elección.
hipotecario familiares
Vehiculo
OTORGAMIENTO
EXIGIDA
Es un préstamo Estudio sin costos Debe ser mayor Fotocopia El crédito

Agilidad en la de edad ampliada de la puede cubrir
para la compra aprobación del para solicitar el cedula al 150% desde 3
VEHICULO
de crédito crédito Comprobante de
El ingreso
millones hasta
Se pueden hacer
un vehículo mínimo de
nomina de los
el valor total
abonos a la capital
últimos
nuevo o usado El crédito se ingresos debe del vehículo
ser de 1.5
dos meses
el cual permite puede hacer en
Certificación
No requiere
compañía de un salarios
su fácil laboral cuota inicial.
familiar o amigo minimos
financiación Declaración de
renta
Educativo
REQUISITOS Y
CARACTERISTICAS POLITICAS DE DOCUMENTACIÓN
DEFINICIÓN OTORGAMIENTO EXIGIDA
BENEFICIOS
Son los créditos que Solicitud de Facil acceso

EDUCATIVO Los procesos Pueden acceder
nos permiten crédito
suelen ser menores de para realizar el
acceder a la diligenciada
inmediatos para edad con su proceso de
formación superior Fotocopia de la
avalar el crédito. codeudor y crédito e
y de alta calidad cedula ampliada
Oportunidades de posteriormente
mediante el al 150% incluso se
financiamiento en tambien lo Fotocopia del
financiamiento del puede realizar
donde se pueden hacer recibo de
valor del semestre de forma
Puede financiar el mayores de matricula
100% la matricula edad hasta los Formulario de
virtual igual los
64 años vinculación de pagos
persona natural
Fiduciarios
EXIGIDA
Se debe cumplir Los hombres y Para la afiliación Acceder a una

Es un ahorro mujeres que se debe entregar pensión en la edad
una edad y
FONDO DE programado a tiempo para tengan el documento de de vejez es una
PENSIONES largo plazo que acceder a este la edad sugerida vinculación ayuda de
se hace durante beneficio. y las semanas diligenciado sostenimiento
la vida laboral Hay una entidad trabajadas en su Formato para el para cuando
intermediadora totalidad manejo de datos terminamos
Para iniciar a personales nuestra vida
para la pensión
cotizar pension Fotocopia de la laboral
Es entregada
todos los mayores cedula de
mensualmente
de edad . ciudadania
una tarifa.
EXIGIDA
No exige tener
conocimientos en
Es una cartera de activos
financieros, conformada
Pueden Ser mayor de edad,
con un capital minimo
invertir en FCI
Rentabilidad
Bajo monto de Administracion
FONDOS
por un capital de los ser: de 10.000 inversión desde
sólo AR$100 para
profesional
inversores y Simplicidad
COMUNES administrada por un Acciones, invertir
Ser mayor de Diversificacion
especialista en finanzas bonos y edad
Aportar datos
liquidez
lebacs
personales
Entregar
documentación
solicitada
EXIGIDA
es la Son 1.Acciones al
1.Un 6.Transparencia
combinación de instrumentos 100 %,
patrimonio y seguridad. .
activos financieros comisiones al 7.Escasas
financieros en los mínimo de 3
especialmente 0 %. barreras de
que invierten. La millones de entrada. .
diseñados para
cartera de euros.
FONDOS reunir recursos 2.Sin límite en
inversiones se 8.Diversificación
CARTERA de los el volumen de
puede conformar 2.Contar con
inversores inversión y
por ejemplo con un mínimo de
individuales mucho más.
renta fija y renta 100
para dirigirlos
variable y otros partícipes, que
a la inversión 3.Inversión a
activos. Ambos son las
en valores y corto y a largo
instrumentos personas que
activos plazo.
permiten una invierten en el
financieros (o
diversificación fondo.
no financieros) 4. Protocolos
de la cartera a de diversa de seguridad
partir de los 3.Designar
índole que protegen
retornos, una sociedad
tus fondos.
rentabilidad y gestora.
riesgos. Designar un
depositario.
DIVERSIFICACIÒN POLITICAS DE REQUISITOS Y
DE LA CARTERA CARACTERISTICAS OTORGAMIENTO DOCUMENTACIÓN BENEFICIOS
EXIGIDA
Lo más óptimo en La rentabilidad

cuanto a la individual de
diversificación cada inversor
de riesgo de dependerá del
carteras es rendimiento
disponer de un colectivo del
FONDOS mínimo de 5 ó 6 fondo.
CARTERA fondos de
inversión El patrimonio
diferentes - del fondo se
diversificados- divide en
como: Renta participacione
Variable, Renta s, de igual
Fija, Mixtos, valor y
gestión características
alternativa, .
divisas, materias
primas, entre
otros.
EXIGIDA
No cuenta un
tiempo Persona 1.El monto de
apertura $
Se puede retirar el
Es un mecanismo de dinero en el
determinado.
ahorro e inversión Natural, 50.000
momento
administrado por
FONDOS Sociedades
Adiciones en Persona que lo necesite
cualquier Fotocia de la
A LA VISTA Fiduciarias, a través
momento por Jurídica, cedula
del cual se invierten Se puede adicionar
recursos de varias
montos desde $1 Menores de mas dinero en
personas
Retiras, Abonas, edad. cualquier momento
cancelas en para aumentar
cualquier inversion
momento.
Referencias
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22."Simulador de Crédito de Vehículo 2021 | Comparabien." https://comparabien.com.co/creditos-vehiculos
Glosario
Ingrid Natalia Alfonso Suarez

Deyanith Vanessa Contreras Bohórquez
Jenny Paola Coy Correa
Jimmy Alexander Ramos Cortes
Kevin Alexander Roncancio Burgos
Gestión Bancaria y de Entidades Financieras

Ficha:2233142
Gustavo Torres
SENA
Bogotá D.C
2021
1.Acreedor: Es una persona física o moral a quién se le debe la deuda. En
el ejemplo de un deudor que es la persona que pide dinero al banco, el banco es
el acreedor de la persona que ha pedido el dinero.
2. Amortización: En el ámbito económico, es la depreciación o reducción del valor
de un activo o un pasivo
3. Desembolso: Es el dinero entregado al prestatario o el dinero que una persona
preste, invierta o salde.
4.Préstamo: Es una operación en la que se cede una cantidad de dinero y a cambio
el que la recibe tiene la obligación de devolverla en un plazo determinado y de pagar
las comisiones, los gastos y los intereses pactados.
5.Garantía: Es cuando una persona física garantiza el cumplimiento de una
obligación de pago de otra persona que es el prestatario.
6.Garantia personal: Es una forma de respaldar un préstamo tomando como aval la
propia capacidad de pago del deudor, se evalúan los fondos disponibles del solicitante
del crédito, así como los ingresos que se espera que reciba a futuro. Parte de la
garantía personal también es el aval, esta es una tercera persona que se compromete
a respaldar la operación. Su solvencia es previamente evaluada por el prestamista.
7. Codeudor: A menudo, un codeudor es un miembro de la familia. El codeudor está
obligado a pagar todos los pagos atrasados e incluso la cantidad total del préstamo, si
el prestatario no paga. El crédito del codeudor también se puede ver afectado, si el
prestatario se retrasa en los pagos. Tener un codeudor de su préstamo le da a su
prestamista la garantía adicional de que el préstamo será pagado.
8. Deudor: Un deudor es una persona, física o jurídica, que debe dinero a otra
persona, conocida como acreedor. Él deudor está obligado a realizar el pago al

acreedor en una fecha previamente pactada. Si el deudor no cumpliera con lo pactado,
es decir, con su obligación, el acreedor puede exigir un activo real al deudor como
compensación. Por ejemplo, una casa o un terreno.
9. Avalista: Es una garantía que otorga el banco, ante la solicitud de un avalado. A
través del aval, el banco se compromete a responder ante una determinada obligación
del avalado, actúa como un seguro de pagos. El banco responde por el deudor, es muy
frecuente ver el aval bancario en los contratos de alquiler.
10.Deudor solidario: Es la persona que te apoya y te respalda durante el trámite y
recepción de tu crédito.
11.Plazo de amortización: Período establecido para la devolución total del préstamo.
El más adecuado debe ser aquel que permita pagar las cuotas cómodamente, por lo
que debe elegirse siempre en función de la capacidad de pago.
12.Banco comercial: Un banco comercial es una entidad cuya actividad económica
es la intermediación financiera. Es decir, capta depósitos del público, dirigiendo esos
recursos al otorgamiento de créditos, con el objetivo de obtener un beneficio.
otorgados. Así, no solo recuperan el dinero prestado, sino que obtienen un ingreso
adicional.
13.Banco de fomento: Son Instituciones financieras encargadas de prestar asesoría
técnica en los proyectos y apoyar a sectores específicos de la actividad productiva
mediante operaciones crediticias o de inversión, por lo general a tasas de interés
menores que las ofrecidas en el mercado. Y fueron creadas con el objetivo de
fomentar la inversión, y asesorar a agentes económicos para la formación de nuevos
capitales.
14.Levantamiento de prenda: El levantamiento de prenda es el procedimiento

mediante el cual con firmeza expide un Paz y Salvo de la obligación, dirigido al
tránsito, en el que se autoriza levantar la limitación que tiene el vehículo financiado,
una vez confirmada que la obligación adquirida por el cliente se encuentra totalmente
cancelada por todo concepto.
15.Garantía real: Garantía real es un compromiso de pago respaldado por bienes
reales o tangibles tales como una casa, un terreno o un coche.
16.Seguro:Son instrumentos financieros que cubren el riesgo de ciertos
acontecimientos que pueden pasar y que afectan a una persona o empresa. Funciona
pagando a una compañía de seguros, y así el asegurador queda protegido si llega a
suceder algo que afecte su persona o sus bienes, con esto la compañía se encarga de
cubrir el daño con el pago correspondiente.
17.Hipoteca: Es un producto bancario, en el cual un cliente se beneficia recibiendo
una cierta cantidad de dinero, a cambio claramente de devolverlo con sus respectivos
intereses ya que es un compromiso, esta es la gran diferencia con otros préstamos
bancarios, que aquí queda comprometido el inmueble, esto se hace por medio de un
contrato donde se especifica los compromisos de las dos partes, y otro elemento
importante es la garantía del mismo donde queda por escrito que en caso de
incumplimiento la compañía quien le presto puede quedar como dueña del inmueble
acordado, este préstamo se hace teniendo en cuenta dos factores importantes el nivel
de endeudamiento, y el nivel de tasación de la vivienda.
18.Reestructuracion:Este tema es algo complejo donde se divide en varias partes,
esto trata de una modificación o alteración de una estructura en este caso hablaremos
de las deudas, en pocas palabras es analizar y saber cuánto es el nivel de
endeudamiento, cuanto debes y a cuantos, y mirar si en verdad estas pagando una

deuda o solamente son intereses y más intereses. en este caso podemos hacer cuando
hablamos de reestructuración es buscar una solución y esto es buscando una
institución la cual nos brinde beneficios y se pueda trasladar las deudas y que ojalá
esto nos beneficie en un interés más bajo, la idea es poder reunir todas las deudas y
tratar de pagar ya que quedarías solo con una y así reestructurar tu deuda y pagar a
una sola institución y a un solo interés.
19.Extractos: Son aquellos documentos donde redacta un resumen de las cuentas
bancarias, tarjetas de crédito o algún producto financiero, donde tiene dicho dinero y
especialmente donde enseña sus movimientos de créditos bancarios, sus compras, su
saldo pendiente y su salgo que le queda, además es una forma de recordarle la deuda
que se tiene en el momento.
20.Leasing habitacional: Es una alternativa financiera mediante la cual, a través de
un contrato, puedes adquirir en arrendamiento un inmueble nuevo o usado para
destinarlo exclusivamente a tu uso habitacional a cambio del pago de un canon
periódico mensual previamente acordado con un plazo entre 5 hasta 20 años
21.Pagare: El pagaré es un título de crédito en el que el emisor se compromete a
pagar una suma económica a un beneficiario antes de una fecha determinada. Este
documento privado puede ser utilizado como instrumento público y se denomina
título de crédito porque el tenedor podrá exigir el cumplimiento del pago del mismo
dentro de los términos acordados.
22.Activo: Es un activo es un bien que la empresa posee y que puede convertirse en
dinero u otros medios líquidos equivalentes.
23.Pasivo: El pasivo consiste en las deudas que la empresa posee, recogidas en
el balance de situación, y comprende las obligaciones actuales de la compañía que

tienen origen en transacciones financieras pasadas.
24. Patrimonio: El patrimonio está formado por un conjunto de bienes, derechos y
obligaciones pertenecientes a una persona física o jurídica en un momento dado, y
constituyen a los medios económicos y financieros.
25.Balance general: El balance general es uno de los estados financieros básicos que
debe preparar toda empresa o negocio para dar a conocer su estructura financiera.
26. Estado de resultados: El estado de resultado es uno de los llamados estados
financieros básicos, en el cual se presenta la forma en que la empresa ha logrado sus
resultados financieros o contables, que puede ser una utilidad o una pérdida.
27.Factoring: Es una herramienta financiera que permite a las empresas obtener
recursos líquidos a partir de la venta de sus propios activos corrientes, que son sus
facturas y documentos de embarque por cobrar. Ese activo lo vende con un factor de
descuento a una compañía que hace factoring.

Referencias
1. "Acreedor - Qué es, definición y significado | 2021 | Economipedia." 16 sep. 2015,
https://economipedia.com/definiciones/acreedor.html. Fecha de acceso 12 abr. 2021.
2. "Amortización - ¿Qué es la amortización? | Glosario de Debitoor."
https://debitoor.es/glosario/definicion-amortizacion. Fecha de acceso 12 abr. 2021.
3.- ¿Qué son los desembolsos?" https://www.mef.gob.pe/es/deuda-publica-sp-14826/753-
preguntas-frecuentes-deuda-publica/4762-19-que-son-los-desembolsos. Fecha de acceso 12
abr. 2021.
4. "Crédito - Qué es, definición y significado | 2021 | Economipedia."
https://economipedia.com/definiciones/credito.html. Fecha de acceso 12 abr. 2021.
5."Garantías - Qué es, definición y concepto | 2021 | Economipedia."
https://economipedia.com/definiciones/garantias.html. Fecha de acceso 12 abr. 2021.
6. Guillermo Westreicher (19 de abril, 2020). Garantía personal. Economipedia.com
7. Oficina para la protección financiera del codeudor. (2016, agosto 4). ¿Qué es un codeudor?
https://www.consumerfinance.gov/.
8. Andrés Sevilla Arial (16 de septiembre, 2015). Deudor. Economipedia.com
9.Francisco Coll Morales (05 de septiembre, 2020). Aval bancario. Economipedia.com
10.Barea, J. B. J. (1992). Las obligaciones solidarias. Anuario de derecho civil, 45(3), 847-
874.
11. "PLAZO DE AMORTIZACIÓN - Saber más Ser más."
https://www.sabermassermas.com/plazo-de-amortizacion/.
12. "Banco comercial - Qué es, definición y concepto |
2021.https://economipedia.com/definiciones/banco-comercial.html
13. "Banco Nacional de Fomento." https://www.bnf.gov.py/. Se consultó el 13 abr. 2021.
14. "INSCRIPCIÓN, LEVANTAMIENTO O MODIFICACIÓN DE PRENDA …"
https://www.simbogota.com.co/index.php/homepage/tramites/rda-registro-distrital-
automotor/tramites-para-vehiculos-11/.
15. "Garantía Real: ¿Qué es Garantía Real? - MytripleA."
https://www.mytriplea.com/diccionario-financiero/garantia-real/. Se consultó el 13 abr.
2021.
16. axfel: compañía que ofrece asesoramiento sobre estrategias financieras, en el video de
YouTube. subido en el 2019 https://www.youtube.com/watch?v=lkvzsit0eis.
17.Ecoduca - Aprender Economía en el 2020
https://www.youtube.com/watch?v=JoI35EXmC4U&t=69s.
18.01 de junio 2018 kubo. financiero https://www.youtube.com/watch?v=-
pzZBrVs6g0&t=224s.
20. Leasing Habitacional: Compra o Arrienda la ... - Banco de Bogotá."
https://www.bancodebogota.com/wps/portal/banco-de-bogota/bogota/productos/para-
ti/creditos-y-financiacion/leasing/leasing-habitacional.
21. ¿Qué es un pagaré? | NoviCap." 12 mar. 2021
22. "Activo - ¿Qué es un activo? | Glosario de contabilidad de Debitoor.
23. Pasivo - ¿Qué es un pasivo? | Glosario de contabilidad de Debitoor.
24. "Patrimonio | WikiFinanzas - Finanzas para Mortales."
25. "Balance general | Gerencie.com." 1 oct. 2020,
26. "Estado de resultados | Gerencie.com." 3 oct. 2020
27. Muñoz, D. M. C., & Camargo, J. A. C. (2015). Factoring: una alternativa de

financiamiento como herramienta de apoyo para las empresas de transporte de carga terrestre
en Bogotá. Revista finanzas y política económica, 7(1), 27-53

Politicas Comerciales y Crediticias
Ingrid Natalia Alfonso Suarez

Gestión Bancaria y de Entidades Financieras
Ficha:2233142
Gustavo Castillo
SENA
Bogotá D.C
2021
Las políticas comerciales hacen referencia a todas las directrices que se llevan a cabo en un
empresa, sumado a esto encontramos las pautas para llevar a cabo relaciones comerciales
entre empresas o individuos que se usaran en el sector económico y los términos en lo que
se atenderán a el cliente y se expresa también la plena libertad de entablar o no una relación
con el mismo, la política comercial también se abre paso en el marco legal y el objetivo
principal de las relaciones comerciales en una empresa es vender mas sus productos y se
ponen puntualmente estos factores determinantes como lo son ,la comunicación, la
distribución y el precio que se le dará a los productos a ofrecer por parte de la empresa. Las
ventajas que tienen las políticas comerciales en una empresa van desde el correcto
funcionamiento de la empresa hasta los resultados obtenidos, de ahí la importancia de
establecerlas en una empresa, unas desventajas de la política comercial es no esclarecer el
estado de mercado cuando se crean estas políticas pueden hacer que sean mal orientadas, se
caracterizan principalmente por estar compuestas por, objetivos de ventas, condiciones de
venta, fuerza de ventas,honorarios,canales de ventas y sistemas de control.
Por otra parte nos encontramos la política crediticia que corresponde a los parámetros de
evaluación de los clientes frente a cada crédito que solicitan analizando los riesgos al obtener
uno de estos ,estas políticas son llevadas a cabo por el gerente financiero, quien se encarga
de informar las normas de crédito y las condiciones del mismo, el debido proceso para
llevarse a cabo esta política es realizando el estudio al cliente para saber si puede o no obtener
un crédito y por consiguiente de que monto se le puede otorgar este mismo. Estarán vigiladas
estas acciones, para que sea un buen estudio el que se halla realizado y realmente se hubiera
informado y hecho el estudio para otorgar el crédito, un buen proceso generara resultados
positivos en la cartera porque se podrá hacer un buen cobro. Es importante implementar una
política crediticia en una entidad financiera por que es esta la que ayudara en la gestión de
créditos adecuadamente, si no se contara con esta política en el estudio de los clientes el
cobro de cartera se vería afectado, los requisitos que debe cumplir es el portafolio, el costo
de los créditos, los limites o procesos de aprobación, deben estar informadas claramente a
los asesores y su respectivo proceso en los medios tecnológicos destacando en la buena
comunicación y capacitación depende de este que la información sea entendida y aplicada
por el sector que maneja dicha situación, si se incumple lo antes mencionado se entraría un
riesgo de crédito, todas las entidades prestadoras de dinero entrarían en estos riesgos si se
incumple la política crediticia y las consecuencias serian robos y fraudes sobre el dinero
prestado, de no hacerse bien el estudio, y posteriormente reporte a la centrales de riesgo por
parte de las entidades y ya en caso de no hallar solución el embargo y los temas legales que
se enfrentaría la persona que no cancela el crédito es por eso que la política crediticia y la
comercial van de la mano las dos le entregaran los resultados esperados a la empresa si se
cumplen y se practican siempre son estas las que miden el manejo de la entidad, es por eso
que si el cliente no cumple con los parámetros de la política crediticia la política comercial
da el paso para que la entidad no le preste el servicio y no entable una relación con este
mismo.
Referencias
1. "Política comercial de una empresa | ¿Qué es la política comercial?." 8 jun. 2018,
2. "Define tu política comercial / Sales Forcé / Actual / Boletín / VENMAS …"
3 "Política comercial - Qué es, definición y concepto ... - Economipedia." 31 jul. 2020,
4. "La política de créditos de una entidad financiera | Finanzas …" 13 dic. 2016,

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Ingrid Alfonso

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Esta creado para Pueden tener Pueden Diligenciar No hay

Es un préstamo Estudio sin costos Debe ser mayor Fotocopia El crédito

Son los créditos que Solicitud de Facil acceso

Se debe cumplir Los hombres y Para la afiliación Acceder a una

Lo más óptimo en La rentabilidad

Ingrid Natalia Alfonso Suarez

Gestión Bancaria y de Entidades Financieras

el ejemplo de un deudor que es la persona que pide dinero al banco, el banco es

el acreedor de la persona que ha pedido el dinero.

2. Amortización: En el ámbito económico, es la depreciación o reducción del valor

3. Desembolso: Es el dinero entregado al prestatario o el dinero que una persona

preste, invierta o salde.

4.Préstamo: Es una operación en la que se cede una cantidad de dinero y a cambio

el que la recibe tiene la obligación de devolverla en un plazo determinado y de pagar

las comisiones, los gastos y los intereses pactados.

5.Garantía: Es cuando una persona física garantiza el cumplimiento de una

obligación de pago de otra persona que es el prestatario.

6.Garantia personal: Es una forma de respaldar un préstamo tomando como aval la

a respaldar la operación. Su solvencia es previamente evaluada por el prestamista.

7. Codeudor: A menudo, un codeudor es un miembro de la familia. El codeudor está

el prestatario no paga. El crédito del codeudor también se puede ver afectado, si el

prestatario se retrasa en los pagos. Tener un codeudor de su préstamo le da a su

prestamista la garantía adicional de que el préstamo será pagado.

persona, conocida como acreedor. Él deudor está obligado a realizar el pago al

compensación. Por ejemplo, una casa o un terreno.

9. Avalista: Es una garantía que otorga el banco, ante la solicitud de un avalado. A

frecuente ver el aval bancario en los contratos de alquiler.

10.Deudor solidario: Es la persona que te apoya y te respalda durante el trámite y

11.Plazo de amortización: Período establecido para la devolución total del préstamo.

que debe elegirse siempre en función de la capacidad de pago.

12.Banco comercial: Un banco comercial es una entidad cuya actividad económica

es la intermediación financiera. Es decir, capta depósitos del público, dirigiendo esos

recursos al otorgamiento de créditos, con el objetivo de obtener un beneficio.

13.Banco de fomento: Son Instituciones financieras encargadas de prestar asesoría

técnica en los proyectos y apoyar a sectores específicos de la actividad productiva

mediante operaciones crediticias o de inversión, por lo general a tasas de interés

menores que las ofrecidas en el mercado. Y fueron creadas con el objetivo de

fomentar la inversión, y asesorar a agentes económicos para la formación de nuevos

14.Levantamiento de prenda: El levantamiento de prenda es el procedimiento

tránsito, en el que se autoriza levantar la limitación que tiene el vehículo financiado,

cancelada por todo concepto.

15.Garantía real: Garantía real es un compromiso de pago respaldado por bienes

reales o tangibles tales como una casa, un terreno o un coche.

16.Seguro:Son instrumentos financieros que cubren el riesgo de ciertos