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DOMY ABREU
DERECHO DE LAS GARANTÍAS
DERECHO CIVIL V
GUIA No. II
LA PIGNORACIÓN
CONCEPTO
La pignoración es el acto de dar o dejar en prenda. O dicho de un modo más técnico
es una garantía real mobiliaria. Todas las cosas muebles, susceptibles de ser
compradas y vendidas, pueden ser objeto de pignoración, todas pueden ser dejadas
en prenda de un préstamo, de un aplazamiento de impuestos, del compromiso de
ejecutar una obra, etc. Esas obligaciones principales que garantiza la prenda o
pignoración son las que marcaran su devenir. La prenda se constituye para
cumplimiento, y si este se produce se extingue la prenda.
ÁMBITO
Quedan claras las ventajas para el acreedor. Pero para el obligado también hay una
ventaja sustancial, pues la existencia de la pignoración le permite obtener créditos que
de otra manera sería incapaz. De alguna manera es capaz de poner en valor su
patrimonio sin la necesidad de malvenderlo, y sabiendo que existe un marco legal que
impide abusos por parte del acreedor.
Además la pignoración da juego para que un tercero, distinto del obligado principal,
pignore un bien de su propiedad en garantía de la obligación principal, limitando su
responsabilidad como máximo a la pérdida de dicho bien, y siendo una alternativa al
aval personal, así como un modo de gestionar el riesgo de grupos empresariales.
El coste de la constitución de la garantía suele resultar bastante menos elevado que el
de una garantía hipotecario, ciñéndose generalmente al coste de intervención del
Notario (un 0,3% generalmente). Por otro lado, y si hablamos de prestamos, un
préstamo pignoraticio con activos financieros puede tener un tipo de interés mucho
más atractivo que el de otras modalidades
BASE LEGAL
En el latín es donde nos encontramos el origen etimológico del término pignoración.
En concreto deriva de “pignora”, que viene a ser el plural de “pignus”. Una palabra esta
última que puede traducirse como “garantía”. Y es que, en aquel entonces, ya era
frecuente que una persona le diera un objeto a otra en señal de garantía por algo.
Pignorar, por su parte, refiere a otorgar o ceder algo en prenda (es decir, a modo de
garantía).
La pignoración, por lo tanto, es la operación financiera que consiste en la concesión de
un préstamo a cambio de una prenda. En caso que la persona que reciba el crédito no
pague lo acordado, la entidad que entregó el préstamo puede ejecutar la garantía y
quedarse con lo que se cedió en prenda.
A través de un marco legal preciso, la pignoración ofrece ventajas para ambas partes.
Quien concede el crédito sabe que, si no recibe el pago correspondiente, puede
quedarse con lo prendado. El sujeto que recibe el préstamo, por su parte, logra
aprovechar el valor de algo que es de su propiedad y accede de manera rápida al
crédito en cuestión.
Además de todo lo expuesto, partiendo del uso que se le da hoy a ese término, es
necesario que tengamos en cuenta otra serie de datos de interés al respecto de la
pignoración:
-El objeto que se deja como señal y garantía tiene que ser real y tangible (una casa,
un coche, joyas, cuadros valiosos…).
-La operación que se intenta garantizar con el objeto puede ser desde un préstamo
hasta un contrato para llevar a cabo la construcción de una vivienda, por ejemplo.
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-En caso de que se produzca un incumplimiento de lo acordado, la persona que
aceptaba el objeto se queda con el mismo.
Dentro del ámbito del sector bancario, la pignoración se ha convertido en una acción
muy recurrente por parte de aquellas personas que necesitan una cantidad económica
para poder llevar a cabo desde un negocio hasta la compra de cualquier inmueble o
una reforma en el hogar.
De la misma manera, en los últimos años se ha puesto “de moda” el término que nos
ocupa dentro de lo que es el sector del taxi. Y es que hay personas que recurren a la
citada pignoración para poder acceder a una licencia de taxi y así comenzar a trabajar.
LA PRENDA
CONCEPTO
La prenda era un derecho real de garantía, tenía como función asegurar al acreedor el
cumplimiento y satisfacción de su crédito, mediante un poder especial que se le
confiere sobre la cosa dada en garantía. El deudor entrega al acreedor un bien mueble
de su propiedad en garantía del crédito, constituyéndose la prenda sobre el bien
mueble entregado.
Tal y como establece el artículo 1881 del Código Civil "por la anticresis el acreedor
adquiere el derecho a percibir los frutos de un inmueble de su deudor, con la
obligación de aplicarlos al pago de los intereses, si se debieren, y después al del
capital de su crédito".
El derecho de anticresis es un derecho real de garantía, como la prenda y la hipoteca,
de escaso relieve en la práctica, que tiene por objeto asegurar el cumplimiento de una
obligación, otorgando al titular (acreedor anticrético) el poder sobre un inmueble, por lo
que podrá retenerlo, hacer suyos los frutos y su realización, en el supuesto de
incumplimiento por parte del deudor.
HIPOTECA
a prenda es, como la hipoteca, un derecho real constituido por el deudor en favor
del acreedor en seguridad del pago de una obligación; pero mientras en la hipoteca la
cosa dada en garantía permanece en poder del deudor, en la prenda la posesión de la
cosa se transfiere al acreedor (salvo la prenda sin desplazamiento o con registro que
no puede asimilarse al derecho real de prenda).
Tipos de prendas en R.D
A. La Prenda Comercial: Arts 91 al 93 del Cod. De Com. Al igual que la prenda de
derecho común, la prenda comercial se perfecciona con la entrega de la cosa
al acreedor. Se caracteriza por ser flexible en su constitución, por estar
sometida al abierto régimen probatorio del Art. 109 del Co. Com. Y por ser
expedida en su procedimiento ejecutorio.
Constitución de la prenda
Obligación garantizada: La formación del contrato de prenda necesita la existencia de
una obligación a garantizar. El derecho de prenda conferido al acreedor prendario es
accesorio a su crédito.
La obligación a garantizar puede ser también una obligación de hacer o una obligación
de dar. Puede ser pura y simple a término o condicional, en estos últimos casos la
prenda estaría afectada de la misma modalidad que la obligación garantizada.
Una obligación de hacer que la prenda puede garantizar es aquella de que el imputado
en un proceso penal no se sustraerá o estará en rebeldía respecto al mismo,
constituyendo así una medida de coerción consistente en una modalidad de garantía
económica.
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Efectos:
Los efectos de la prenda deber ser estudiados respecto de las obligaciones que pone
a cargo de las partes, así como de las prerrogativas que confiere al acreedor
prendario.
- Obligaciones del constituyente: En la prenda con desapoderamiento, el
constituyente no asume al momento de contractar obligaciones frente al
acreedor prendario, porque se trata de un contrato unilateral.
-
Ejecución de la prenda
A falta de pago, el acreedor deberá perseguir la ejecución de la prenda, es decir,
utilizara el derecho que le procura la seguridad. Es el desenlace de la prenda, por el
cual el acreedor pone en ejecución su derecho preferencial. El Art. 2078 del Cod. Civ.
Pone a su disposición dos medios: Hacer ordenar en justicia la venta del bien
prendado o hacerse atribuir en pago la prenda.
Extinción de la prenda.
La prenda puede extinguirse sea a título accesorio, sea por vía principal.
Por vía accesoria: La prenda, al igual que la fianza, es un contrato accesorio. Por eso
toma fin desde el momento en que el crédito que garantiza y del cual constituye un
accesorio, ha desaparecido por una causa cualquiera (Ejemplo: Pago, compensación,
nulidad, resolución, etc). En virtud de la indivisibilidad que la caracteriza, la prenda
cesa, sino cuando el crédito (principal, intereses y gastos) hayan desaparecido
enteramente; un pago fraccionado deja subsistir la garantía.
Por la vía principal: La prenda puede extinguirse por vía principal, por causas que son
propias. A saber:
- Por la restitución voluntaria de la prenda consentida por el acreedor, cuya
restitución vale renuncia a la prenda, pero no al crédito.
Con respecto a la prenda, afirma BORDA que la anticresis es una institución paralela a
la prenda, solo que su objeto son cosas inmuebles, no muebles queda por sentado
que la distinción más resaltante con la anticresis está dada por el hecho de que la
primera recae solo sobre bienes muebles, mientras que la segunda se constituye
sobre inmuebles.
Asimismo, el uso del bien por parte del acreedor prendario requiere de un acuerdo
expreso con el deudor, mientras el uso del bien por el acreedor es consustancial a la
anticresis.
Igualmente, si bien ambas figuras permiten que el acreedor haga suyos los frutos,
el objetivo principal de la prenda es que el bien sea vendido en el supuesto de
incumplimiento; mientras que en el caso de anticresis su función principal es la
explotación del bien, es decir la percepción de los frutos como forma de cobrar el
monto adeudado, de ahí que en doctrina se haga referencia a un supuesto de
"permuta de rentas"
En efecto, mientras que la prenda es la afectación de un bien mueble al cumplimiento
de una obligación con el objeto de permitir al acreedor su venta para cobrarse con el
producto de la realización del mismo, la anticresis consiste en la entrega del bien al
acreedor para que a través de su explotación proceda al cobro de su acreencia.
Por consiguiente, la prenda consiste en otorgar al acreedor el derecho de vender el
bien en caso de incumplimiento (evento futuro), mientras que la anticresis consiste en
la entrega inmediata del bien al acreedor para permitirle a través de su uso el cobro de
la acreencia.
La anticresis cual sea su duración y aun tenga o no fecha cierta, no será jamás
oponible a los terceros, particularmente a los acreedores hipotecarios, en tanto no
haya sido registrada ante la oficina del Registro de Títulos correspondiente, si el
inmueble dado en anticresis es registrado o no haya sido transcrita en la oficina de
Conservaduria de Hipoteca correspondiente si se trata de un inmueble no registrado y
por el contrario, la obligación de transcripción para asegurar la oponibilidad a los
terceros solo se aplica a las cesiones de sumas equivalentes por lo menos a tres años
de alquileres o rentas no vencidas (ley 108-05 arts. 89-02 y 90-02).
La anticresis en tanto procura una garantía sobre un inmueble, está siendo
remplazada por la hipoteca, ya que esta presenta la ventaja de que no lleva consigo la
desposesión del constituyente, no obstante, a diferencia de la hipoteca, la anticresis le
confiere una garantía no solo sobre el mismo inmueble, sino sobre los frutos y las
rentas del este.
Se ha creado un procedimiento similar preferible al de la anticresis, para evitar que el
acreedor tenga que administrar el inmueble y llevar sus cuentas, el cual consiste en
unir a una hipoteca convencional a una cesión de alquileres o arrendamientos rústicos
no vencidos, el acreedor acumula así las ventajas de la hipoteca y de la cesión de
alquileres.
Venta con pacto de retroventa
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DERECHO DE LAS GARANTÍAS
La anticresis difiere de la venta con pacto de retroventa, bajo la cual en ocasiones se
disimula para pasar la prohibición del contrato pignorado, como es en los siguientes
casos:
o La anticresis no es traslativa de propiedad, únicamente otorga al acreedor la
facultad de percibir los frutos y las rentas del inmueble.
o El anticresista es un verdadero acreedor, que puede perseguir el pago de lo
que es debido, no solo sobre el inmueble dado en anticresis, sino también
sobre todos los bienes del deudor
o En la anticresis, los riesgos de pérdida fortuita del inmueble continúan
recayendo sobre el constituyente , mientras que en la retroventa, pesan sobre
el comprador hasta tanto la facultad de recompra no se haya ejercido
CONSTITUCION
Para que esta sea constituida es necesario lo siguiente:
Que el contribuyente sea propietario del inmueble objeto de la seguridad o
que por lo menos tenga sobre este inmueble un derecho real de goce
(usufructo o enfiteusis) en cuyo caso solo podrá constituir una anticresis por
la duración de su derecho, es decir, que la anticresis desaparecería en este
caso con el derecho real de goce sobre el cual recayera.
El constituyente debe tener también la capacidad de disponer del
inmueble, pues existe la posibilidad de la pérdida de la propiedad del
inmueble a favor del acreedor.
El inmueble cedido en anticresis al acreedor debe ser enajenable
(vendible).
Si el constituyente es casado, no puede constituir anticresis sobre la
vivienda familiar sin el consentimiento de su conyuge.
En el caso del menor el tutor o padre o madre no pueden contratar
empréstito por cuenta del pupilo sin la autorización de Consejo de Familia
(art.457 CC). La misma regla es aplicada para el interdicto (art.509).
Finalmente los ayuntamiento para suscribir el contrato de anticresis en
tanto constituyen en garantía un inmueble y rentas municipales, debe
contar con la autorización del Presidente de la República en su condición
de jefe de estado y de gobierno.
EFECTOS:
El contrato de anticresis crea un derecho real y algunas obligaciones.
MODO DE EXTINCION
La anticresis se extingue por:
Vía Accesoria, que es cuando el crédito garantizado desaparece sobre todo
por el pago, la compensación, la dación en pago, etc.
EXIGENCIA DE UN ESCRITO
En virtud del art. 204, de la Ley 6186 de 1963, se exige como una formalidad de
validez la redacción de un contrato de prenda sin desapoderamiento, el cual se
suscribirá ante cualquier juez o notario público. Este contrato se hará en doble
original, tendrá también los siguientes datos
Cuando sea frutos, materias primas, y demás bastara con indicar su cantidad y
naturaleza.
FORMALIDADES DE PUBLICIDAD
La ley no. 6186, ha organizado un sistema de publicidad que será llevado ante un juez
de paz del domicilio del deudor, pero las formalidades a seguir dependerá si el
acreedor es un banco:
1. Si el acreedor es un banco,de conformidadcon el artículo 200, este deberá
remitir con la frecuencia necesaria antes un juez de paz del domicilio del
deudor, una relación numerada y certificada por el jefe y el Contador de la
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DERECHO DE LAS GARANTÍAS
oficina de los contratos formalizados durante los (15) días anteriores en
cuya relación constaran los datos que se señalan en el art. 200. El
secretario del juzgado de paz encuadernara en orden cronológico están
relaciones que serán públicas.
EFECTO
PRERROGATIVAS DEL ACREEDOR.
1ro.Derecho de persecución, hay que ver si es un banco o no.
2do.Derecho de Preferencia.En caso de que tenga que ser ejecutado y vendido en
pública subasta, por falta de pago del deudor, la pretensión de todo acreedor es ser
pagado.
3ro.Derecho de subrogación real, pueden ser perdido o robados o deteriorado, lo cual
podrá disminuir la garantía real del acreedor.
4to. Derecho de cesión, los contratos de esta prenda son transmisibles por endoso y
negociables como efectos de comercio con los documentos accesorios de la operación
EJECUCIÓN
En caso de ejecución o pérdida del beneficio del término del contrato de esta prenda,
sin que el deudor haya pagado la suma debida que se encuentra garantizadas por la
prenda, para tratar de satisfacer su crédito el acreedor deberá proceder a la ejecución
de la garantía prendaria conforme al art. 214, la podemos dividirla en 4 fase:
1ro.) Requerimiento de ventas
2do).Orden de entrega de los bienes, proceso verbal de incautación o de carencia y
comisión rogatoria,
3ra.) Venta y adjudicación y
4ta.) Distribución del precio.
PRIMERA FASE, Requerimiento de ventas. Debe tenerse en cuenta si es o no un
banco.
A) El Persiguiente no es un Banco. Dentro de los noventa días subsiguientes al
vencimiento de un crédito o préstamo, sin que el deudor haya pagado la suma
debida y garantizada, el tenedor del contrato requerirá del Juez de Paz de la
Jurisdicción en que se hubiere inscrito la operación, la venta en pública subasta
de los bienes dados en prenda, para lo cual deberá anexar dicho contrato al
requerimiento.
DERECHO DE RETENCION
Concepto.
El derecho de retención en materia civil, es un derecho que consiste en no devolver
una cosa que tenemos en virtud de un contrato, o de cualquier otro acto jurídico, hasta
que se extinga la obligación que tiene el dueño legítimo de la cosa con el poseedor,
esta figura ayuda a un determinado sujeto para que pueda prorrogar la posesión sobre
una cosa, con finalidad de garantía.
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DERECHO DE LAS GARANTÍAS
Ámbito
Nuestro Código Civil no reglamenta el derecho de retención como una materia distinta
y homogénea. Únicamente admiten una multiplicidad de situaciones en las cuales es
reconocido al acreedor el derecho de retener la cosa del deudor en tanto no hay
recibido el pago completo.
Este derecho se encuentra diseminado en diversos textos legales. Este laconismo del
código ciertamente ha originado dificultades para el ejercicio de este derecho
Definiciones
Según COVIELLO, es el derecho de retardar la entrega de la cosa debida, como
medio de obligar a la persona a quien pertenece a pagar el detentador de la cosa la
deuda nacida con ocasión de la misma.
Los MAZEAUD afirman que el derecho de retención es una garantía imperfecta
cuyo efecto es muy limitado; colocado en una situación de espera, el acreedor
no tiene sino el derecho de retener la cosa hasta el completo pago, alegando
una excepción para paralizar la reivindicación dirigida contra él.
Condiciones
El derecho de retención funciona como una vía de ejecución, indirecta sin duda, pero
muy eficaz. Debe ser reducido a sus justos limites, a fin de que sea puesto al servicio
de fines legítimos, debe ser condicionado subjetivamente. De lo contrario podría
convertirse en mano de un acreedor sin escrúpulos, en un arma de chantaje.
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DERECHO DE LAS GARANTÍAS
El espíritu de este derecho es de seguridad para el acreedor, ni más ni menos, de
asegurarle el pago de la deuda; si el retenedor no obedece a esto, entonces emplea
una prerrogativa para un fin ilícito y corre el riesgo de comprometer su
responsabilidad.
No basta con reconocer un derecho de retención desde el instante en que el acreedor
esta en posesión de una cosa que pertenece a su deudor
DERECHO DE RETENCIÓN
CONCEPTO
Hay casos en que el acreedor, que dependa una cosa perteneciente a su deudor.
Puede negarse a devolverla mientras no haya sido pagado, aunque esta cosa no se le
haya dado en prenda: se dice entonces que el acreedor tiene el derecho de retención.
El derecho de retención en materia civil, es un derecho que consiste en no devolver
una cosa que tenemos en virtud de un contrato, o de cualquier otro acto jurídico, hasta
que se extinga la obligación que tiene el dueño legítimo de la cosa con el poseedor,
esta figura ayuda a un determinado sujeto para que pueda prorrogar la posesión sobre
una cosa, con finalidad de garantía.
ÁMBITO
Nuestro Código Civil no reglamenta el derecho de retención como una materia distinta
y homogénea. Únicamente admiten una multiplicidad de situaciones en las cuales es
reconocido al acreedor el derecho de retener la cosa del deudor en tanto no hay
recibido el pago completo.
Este derecho se encuentra diseminado en diversos textos legales. Este laconismo del
código ciertamente ha originado dificultades para el ejercicio de este derecho
Definiciones
Según COVIELLO, es el derecho de retardar la entrega de la cosa debida, como
medio de obligar a la persona a quien pertenece a pagar el detentador de la cosa la
deuda nacida con ocasión de la misma.
Los MAZEAUD afirman que el derecho de retención es una garantía imperfecta
cuyo efecto es muy limitado; colocado en una situación de espera, el acreedor
no tiene sino el derecho de retener la cosa hasta el completo pago, alegando
una excepción para paralizar la reivindicación dirigida contra él.
Condiciones
El derecho de retención funciona como una vía de ejecución, indirecta sin duda, pero
muy eficaz. Debe ser reducido a sus justos limites, a fin de que sea puesto al servicio
de fines legítimos, debe ser condicionado subjetivamente. De lo contrario podría
convertirse en mano de un acreedor sin escrúpulos, en un arma de chantaje.
El espíritu de este derecho es de seguridad para el acreedor, ni más ni menos, de
asegurarle el pago de la deuda; si el retenedor no obedece a esto, entonces emplea
una prerrogativa para un fin ilícito y corre el riesgo de comprometer su
responsabilidad.
No basta con reconocer un derecho de retención desde el instante en que el acreedor
esta en posesión de una cosa que pertenece a su deudor
Condiciones relativas al crédito.
Ejerciendo, sin control judicial, una suerte de vía de ejecución, aquel que se prevalece
del derecho de retención debe tener un crédito que le permita practicar un embargo.
Debe ser: a) cierto; b) líquido y exigible.
c) Cierto. El derecho de retención no puede ser admitido si no es cierto que
exista el crédito invocado.
d) Líquido y exigible. La liquidez del crédito no es exigida al momento en que
acreedor opone su derecho de retención, sino en aquel en que el deudor
actúa en justicia para reclamar su cosa.
Efectos
El derecho de retención solo tiene por efecto conferir al acreedor el derecho de no
restituir, pero esta desprovisto del derecho de preferencia y de derecho de
persecución.
Los efectos que producen aquí deben atribuírseles, no al derecho de retención , si no
a la anticresis misma que es un derecho particular, el derecho de retención no es una
excepción puramente personal, oponible únicamente al deudor del crédito garantizado
Derecho de no restituir.
Los MAZEAUD afirman que el derecho de retención es una garantía imperfecta cuyo
efecto es muy limitado; colocado en una situación de espera, el acreedor no tiene sino
el derecho de retener la cosa hasta el completo pago, alegando una excepción para
paralizar la reivindicación dirigida contra él.
EXTINCION
A) Por vía accesoria. En tanto que mecanismo de garantía, el derecho de
retención desaparece por vía accesoria cuando el crédito que garantiza se
extingue, cual sea su causa. El crédito no podrá extinguirse por
prescripción, porque el ejercicio de retención la interrumpe.