Curso: F4-002 Las Tasas de interés cobradas y la recaudación de préstamos en periodo de pandemia en el Ecuador
La problemática sobre cómo se define las tasas de interés en el Ecuador,
inicio hace unos días, actualmente el sistema de cómo se define las tasas de interés ha demostrado ineficiencia y confusión, lo que ha causado distorsiones en el mercado. Este sistema se ha visto a prueba con la pandemia producida por el COV- 19, ya que desde el 16 de marzo de 2020 la población ecuatoriano entro en una cuarentena extendida, la misma que obligó a cerrar los distintos negocios que proporcionaban fuentes de ingresos a las familias ecuatorianas; teniendo como resultado una falta de ingresos en las familias y a su vez imposibilitando el cumplimiento de pago de servicios básicos, deudas adquiridas en bancos por la prestación de diversos servicios. En el caso de caso de las Instituciones Financieras su nivel de liquidez se vio puesto a prueba ya que de forma considerable, tuvieron una reducción de sus ingresos, esto como era de esperarse tuvo una reducción significativa en la recaudación de dinero a nivel nacional. La recaudación tributaria ha ido mejorando desde mayo, y septiembre fue el mejor mes de cobro de impuestos en la emergencia sanitaria, sin considerar los USD 257 millones de anticipo que pagó un grupo de grandes contribuyentes. Con una recaudación de USD 370 millones en septiembre pasado, el IVA local generó un 9% más de ingresos que un año atrás. Esto refleja una paulatina recuperación de ventas del sector productivo, aseguró el Central. El Banco también señaló que los agentes económicos proyectan mejores expectativas de empleo y ventas en septiembre, según la Encuesta Mensual de Opinión Empresarial (EMOE). A nivel de prestamos la recaudación tuvo una mejoría, ya que se por parte de las instituciones bancarias se obtuvo facilidades de pago y como lo dispuso el gobierno ecuatoriano las instituciones bancarias y tarjetas de crédito dentro del periodo de excepción no se podría cobrar intereses o multas por falta de pago de los ecuatorianos. Actualmente este beneficio llego a su fin, teniendo así las Instituciones Financieras la potestad de renegociar las deudas u realizar el cobro de interés por morosidad Durante la emergencia sanitaria por covid-19, la banca pública y privada ofreció a los clientes con créditos la posibilidad de diferir o prorrogar cuotas, como una medida de alivio financiero. Para regular las condiciones, la Junta de Política y Regulación Monetaria emitió dos resoluciones en marzo y junio del 2020. Además, la Ley de Apoyo Humanitario complementó esas regulaciones para que más clientes puedan seguir llegando a acuerdos con los bancos para renovar, refinanciar y reestructurar sus créditos. Como resultado de los controles, la ‘Super’ identificó que, hasta agosto del 2020, cuatro bancos (uno grande, uno mediano y dos pequeños) cobraron intereses por mora sobre el capital en 22 784 operaciones diferidas, pese a que esto estaba prohibido de acuerdo a las regulaciones de la Junta y la Ley de Apoyo Humanitario. Arregui precisó que todos ya revirtieron estos cobros que fueron observados. La Superintendencia además encontró que en 135 operaciones de crédito y de tarjetas de crédito de dos bancos, a los clientes les cobraron contribuciones e impuestos que no debieron darse, sobre operaciones diferidas. Estas también fueron corregidas tras la observación de la autoridad de control. La Superintendencia informó que las operaciones en las que se cobraron interés por mora representan el 1,41% de todos diferimientos que se han dado en el contexto de la emergencia sanitaria.