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Tarea para GF04.

Detalles de la tarea de esta unidad.


Enunciado.
TAREA 1

Eres el responsable de la sección de seguros de hogar y acabas de contratar a un


alumno que acaba de terminar el Ciclo Formativo de Grado Superior de
Administración y Finanzas. Cuando está en la oficina, recibe la visita de un posible
cliente que está interesado en contratar un seguro con tu empresa para asegurar
un inmueble contra incendios. Realiza un *diagrama de procesos que ayude a tu
nuevo asistente con los pasos que debe seguir. En concreto, debes aclararle, entre
otros puntos:

1. Tramitación de solicitudes.

 Datos de la entidad aseguradora.


 Datos del tomador del seguro.
 Datos bancarios.
 Datos del intermediario
 Datos del asegurado.
 Situación del riesgo, es el domicilio en el cual está situado el inmueble asegurado.
 Objeto asegurado, en el que se detallen las características del inmueble: tipo de
vivienda, localización, superficie, años de constitución, uso de la vivienda, tenencia de
animales, habitaciones, y cuantos otros datos estime conveniente el asegurador.
 Relación de bienes y garantías asegurables, así como el valor del capital asegurado. Se
distingue entre el continente y el contenido. En función del valor del capital
asegurable, el asegurador calcula el importe que debe de pagar el tomador del seguro
en concepto de prima.

2. Establecimiento de la cuantía del riesgo.

 Prima pura de riesgos: es la cantidad necesaria para cubrir los siniestros ocurridos
mientras el contrato está en vigor. A esta prima se le suelen smar los gastos de
administración y los gastos comerciales.
 Prima neta o de tarifa: a la que debemos añadir los impuestos repercuribles y los
recargos, y restar las bonificaciones.
 Prima total: es la suma de las dos anteriores

3. Emisión de la póliza. Tienes que tener en cuenta que el capital asegurado deberá
ser de 60.000 €.

 PRIMA
 RIESGO
o Futuro: Se ha de producir en un momento posterior a la firma del contrato.
o Fortuito: Se tiene que producir sin intención por ninguna parte.
o Incierto: Tiene que ser desconocido, tanto el momento como el daño.
o Posible: Tiene que ser real y proporcional al tipo de siniestro.
o Económicamente desfavorable: Tiene que producir un perjuicio económico al
asegurado.
 ASEGURADOR
 CONTRATANTE O TOMADOR
 ASEGURADO
 BENEFICIARIO
 FIRMA DE TOMADOR Y ENTIDAD ASEGURADORA

4. Cobro de recibos.

 La entidad bancaria en la que el tomador tiene la cuenta bancaria será la encargada


de la gestión del recibo

5. Gestión de siniestros.

 A través del mediador con el que se contrató el seguro


 Directamente con la entidad aseguradora:
o Por correo ordinario
o Por teléfono
o Por internet
o Personalmente

6. Actualización de las pólizas.

 Cambios en el beneficiario del seguro


 Ampliaciones o reducciones de las coberturas del seguro
 Cualquier modificación que afecte al bien objeto del seguro
 La continuación de la vigencia de un seguro que expira

Si el capital asegurado en la póliza es de 60.000 € y el valor real del inmueble


asciende a 80.000 €. ¿Qué indemnización debería recibir el beneficiario si el perito
ha tasado los daños sufridos por el inmueble en 3.500 €?

Indemnización= 60.000*3.500 / 80.000 = 2.625

TAREA 2

Pincha en los siguientes enlaces y descubre qué es un Unit Linked:

https://www.businessinsider.es/moda-unit-linked-son-riesgos-tienen-539749

https://www.finect.com/usuario/Josetrecet/articulos/asi_funciona_un_unit_linked_
ventajas_y_desventajas

Vale, ya sabes en qué consiste.


Ahora veamos un Unit Linked ofertado por una entidad financiera española.

a) Si fueses un inversor con perfil muy conservador ¿Qué cartera elegirías? 

Erigiría cartera tranquilidad dado que tiene un menor porcentaje de renta variable y
por tanto implica un menor riesgo.

b) Imagina que tenías 59 años en el momento de la contratación y habías invertido


10.000€ en la cartera llamada “INVERSIÓN”. Tres años después sufres un
accidente por el que se te reconoce la invalidez absoluta y permanente, y la
cartera tiene unas pérdidas acumuladas del 15%.  

a.       ¿Qué cantidad se recuperará de esta inversión? 

b.       ¿Quién la cobrará? 

El asegurado

c.       Si en el accidente falleces ¿Quién la cobraría? 

El o los beneficiarios

d.       ¿Qué habría ocurrido si el accidente se hubiese producido 9 años después de


la contratación inicial?  

c)       ¿Qué rentabilidad anual habrías obtenido, si siete años y tres meses después


de realizar la inversión inicial de 10.000€, rescatas la cartera y te reembolsan
14.000€? 

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