4.1.

CON RELACIÓN AL OBJETIVO GENERAL

Determinar si la utilización del pagaré incompleto, cuando el tenedor

es una entidad bancaria, afecta al obligado, en los procesos civiles de
ejecución, al ser llenado contraviniendo lo pactado en la obligación
acordada previamente por las partes.

Figura N° 1

Ejecución de pagarés por las entidades bancarias

20%

80%

Sí hay efectación al obligado No hay afectación al obligado

Fuente: De legajo de sentencias de las Salas Civiles de la Corte

Suprema de la República. Elaboración propia

En el 80 % de las sentencias de procesos de ejecución, la utilización

del pagaré incompleto, cuando el tenedor es una entidad bancaria, afecta al
obligado. Mientras que en el 20 %, el obligado no resulta afectado.
4.2. CON RELACIÓN AL OBJETIVO ESPECÍFICO N° 1

Determinar en qué se fundamentan los cuestionamientos efectuados

a los pagarés emitidos incompletos, en los procesos civiles de ejecución

Figura N° 2

Cuestionamientos efectuados a los pagarés incompletos

5%

95%

Inobservancia de acuerdos Protesto defectuoso

Fuente: De legajo de sentencias de las Salas Civiles de la Corte

Suprema de la República. Elaboración propia

En el 95% de casos analizados se ha verificado que los

cuestionamientos efectuados a los pagarés emitidos incompletos, son
fundamentados en que estos fueron llenados sin observar los acuerdos
previamente pactados por las partes; mientras que en un 5% están
fundamentados en protesto defectuoso.
4.3. CON RELACIÓN AL OBJETIVO ESPECÍFICO N° 2

Analizar, a través de las sentencias obtenidas sobre procesos civiles

de ejecución si la normatividad procesal y la referida al pagaré otorga al
emitente del pagaré incompleto la oportunidad de ejercer una defensa
adecuada ante la demanda propuesta por las entidades bancarias.

Figura N° 3

Normativa procesal y del pagaré

25%

75%

No otorga posibilidad de defensa adecuada Sí otorga defensa adecuada

Fuente: De legajo de sentencias de las Salas Civiles de la Corte

Suprema de la República. Elaboración propia.

En el 75% de las sentencias sobre procesos de ejecución, se

evidencia que la normatividad procesal y la referida al pagaré no otorgan al
emitente del pagaré incompleto la oportunidad de ejercer una defensa
adecuada ante la demanda propuesta por las entidades bancarias. Mientras
que en el 25% se aprecia que sí se pudo ejercer una defensa adecuada.
 CAPÍTULO:

DISCUSIÓN DE RESULTADOS
5.1. RESPECTO AL OBJETIVO GENERAL:

De acuerdo a las sentencias analizadas, se ha podido demostrar que la

utilización del pagaré incompleto, en los procesos de ejecución, sí afecta al
obligado, pues en la mayoría de casos, estos títulos valores se han llenado
con un monto superior al pactado previamente por las partes, es decir
infringiendo los acuerdos. Esta afectación resulta ser de carácter económico,
pues el ejecutado se ve en la obligación de desprenderse de su patrimonio en
una cantidad mayor a la que se obligó voluntariamente, de acuerdo a sus
posibilidades económicas y a sus necesidades de crédito.

5.2. RESPECTO AL OBJETIVO ESPECÍFICO N°1:

De acuerdo a las sentencias analizadas como muestra, se ha podido

demostrar que el llenado abusivo de pagarés incompletos, resulta una
práctica muy frecuente por parte de las entidades bancarias, lo cual es una
situación muy preocupante, pues evidencia la mala fe con la que actúan las
entidades bancarias dentro de sus relaciones contractuales mantenidas con
sus clientes. Además, esta es razón por la cual se observa una gran cantidad
de procesos de ejecución en sede casatoria (lo que implica un aumento de
carga procesal), pues los ejecutados se ven en la necesidad de interponer este
recurso en búsqueda de defender su patrimonio a toda costa, frente al cobro
indebido de las entidades bancarias.

5.3. RESPECTO AL OBJETIVO ESPECÍFICO N°2:

De acuerdo a las sentencias analizadas como muestra, se ha

demostrado que la normatividad sobre los procesos de ejecución y pagarés
incompletos, en su mayoría de veces, no otorga al ejecutado la oportunidad
de ejercer una defensa adecuada. Entre las deficiencias normativas
observadas tenemos que la carga de la prueba, respecto a los acuerdos
infringidos, le corresponde al obligado o emitente del pagaré incompleto, lo
cual se considera impertinente debido a que las facilidades para obtener y
ofrecer estos documentos (generalmente Contrato de Llenado de Pagaré o
Contrato de Préstamo) las tienen las entidades bancarias, teniendo en cuenta,
además, que son los tenedores del título valor; por consiguiente, resulta
difícil hallar procesos en donde los ejecutados hubiesen ofrecido como
medio de prueba tales documentos, impidiendo que realicen una adecuada
fundamentación de la excepción de integración o llenado abusivo de pagaré
incompleto que interpongan. Otra deficiencia procesal está referida a que es
común observar en la casuística analizada que la mayoría de procesos de
ejecución de pagarés son elevados por los ejecutados hasta la sede suprema
de casación; sin embargo, al ser las presentes controversias puramente
probatorias, son rechazadas por la Corte Suprema, debido simplemente a que
en tal sede es imposible legalmente efectuar un nuevo analisis sobre los
medios probatorios, en razón de lo cual, ninguna de las pretensiones de los
ejecutados de salvaguardarse frente al cobro de las entidades bancarias queda
amparada.

De la muestra de trece sentencias destacan las siguientes: Cas.

512-2012, Cas. 678-2010, Cas. N° 2135-2012, Cas. 2412-2008, Cas. 4115-
2016, Cas. 2763-2016, Cas. 2851 – 2011, Cas. 3756-2010, Cas. 2235-2016.
 CONCLUSIONES

6.1. La utilización del pagaré incompleto, cuando el tenedor es una

entidad bancaria, sí afecta al obligado, en los procesos civiles de ejecución, al
ser completados con montos superiores a lo pactado previamente entre las
partes.

6.2. Los cuestionamientos efectuados a los pagarés emitidos

incompletos, en los procesos de ejecución, en una amplia mayoría, son
fundamentados en que estos fueron llenados sin observar los acuerdos
previamente pactados por las partes

6.3. La normatividad procesal así como la referida a los pagarés, no

otorga al emitente del pagaré incompleto la oportunidad de ejercer una defensa
adecuada ante la demanda propuesta por las entidades bancarias.